Hoàn thiện công tác cho vay hộ nghèo tại phòng giao dịch ngân hàng chính sách xã hội huyện đak pơ, tỉnh gia lai

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN XN NHÂN HỒN THIỆN CƠNG TÁC CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐAK PƠ, TỈNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2019 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN XN NHÂN HỒN THIỆN CƠNG TÁC CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐAK PƠ, TỈNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60 34 02 01 N ƣờ ƣớn n o ọ : PGS.TS NGUYỄN HÒA NHÂN Đà Nẵn - Năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu thân Các số liệu thu thập việc nhận xét, đánh giá để có kết nêu luận văn trung thực chưa khác cơng bố cơng trình có liên quan Tác giả luận văn Nguyễn Xuân Nhân MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu .4 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu Bố cục luận văn Tổng quan tình hình nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH VÀ CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1.1 Ngân hàng Chính sách xã hội 10 1.1.2 Cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội 22 1.2 CÔNG TÁC CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NHCSXH 31 1.2.1 Bối cảnh mục tiêu cho vay hộ nghèo NHCSXH 31 1.2.2 Công tác tổ chức cho vay hộ nghèo NHCSXH 34 1.2.3 Các hoạt động triển khai cho vay hộ nghèo NHCSXH 34 1.2.4 Các tiêu chí phản ánh kết cho vay hộ nghèo NHCSXH 35 KẾT LUẬN CHƢƠNG 38 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐAK PƠ 39 2.1 TỔNG QUAN VỀ PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐAK PƠ .39 2.1.1 Tổng quan kinh tế - xã hội huyện Đak Pơ 39 2.1.2 Thực trạng đói nghèo huyện Đak Pơ cơng tác đạo giảm nghèo lãnh đạo huyện 44 2.1.3 Quá trình hình thành phát triển Phịng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện Đak pơ 47 2.1.4 Chức năng, nhiệm vụ 48 2.1.5 Mơ hình tổ chức hoạt động 52 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐAK PƠ 57 2.2.1 Phân tích mục tiêu cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Đak pơ 57 2.2.2 Phân tích cơng tác tổ chức cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH huyện Đak Pơ 58 2.2.3 Phân tích hoạt động triển khai cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH huyện Đak Pơ thời gian qua 62 2.2.4 Phân tích kết hoạt động cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH huyện Đak Pơ 65 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA PHÒNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN ĐAK PƠ 75 2.3.1 Kết đạt đƣợc 75 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 76 KẾT LUẬN CHƢƠNG 80 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN ĐAK PƠ 81 3.1 CÁC CĂN CỨ KHUYẾN NGHỊ 81 3.1.1 Các kết đánh giá từ phân tích thực trạng cho vay hộ nghèo phòng giao dịch NHCSXH huyện Đak Pơ 81 3.1.2 Phƣơng hƣớng hoạt động cho vay hộ nghèo phòng giao dịch NHCSXH huyện Đak Pơ năm 83 3.2 KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO PHÒNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN ĐAK PƠ 89 3.2.1 Nâng cao vai trò đạo kiểm tra giám sát thành viên Ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH huyện 90 3.2.2 Nâng cao hiệu hoạt động phiên giao dịch xã 92 3.2.3 Vận dụng phần mềm công nghệ thông tin vào công tác quản lý, đạo điều hành 94 3.2.4 Tăng thời hạn cho vay mức cho vay để nâng dƣ nợ bình quân đối cho vay hộ nghèo 94 3.2.5 Tăng cƣờng phối hợp công tác ủy thác qua tổ chức trị - xã hội kiểm soát việc sử dụng vốn vay 95 3.2.6 Tăng cƣờng công tác nguồn vốn vay hộ nghèo 97 3.2.7 Các khuyến nghị khác 99 3.3 KIẾN NGHỊ VỀ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN ĐAK PƠ 100 3.3.1 Kiến nghị Chi nhánh Ngân hàng sách xã hội tỉnh Gia Lai 100 3.3.2 Kiến nghị UBND huyện Đak Pơ 100 KẾT LUẬN 102 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (BẢN SAO) DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ PGD Phịng giao dịch NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn HĐQT Hội đồng quản trị TK&VV Tiết kiệm vay vốn UBND Ủy ban nhân dân Chú thích DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Số hộ nghèo toàn huyện qua năm từ năm 2016-2018 47 Bảng 2.2 Kết hoạt động cho vay hộ nghèo qua năm từ năm 2016 – 2018 66 Bảng 2.3 Cơ cấu dƣ nợ cho vay hộ nghèo theo đơn vị hành cấp xã qua năm từ năm 2016 – 2018 67 Bảng 2.4 Đánh giá chất lƣợng tín dụng cho vay hộ nghèo qua năm 2016 – 2018 69 Bảng 2.5 Đánh giá, chất lƣợng hoạt động tổ TK&VV Phòng giao dịch NHCSXH huyện Đak Pơ năm 2016 – 2018 71 Bảng 2.6 Tình hình cho vay hộ nghèo số hộ nghèo huyện Đak Pơ qua năm 2016 – 2018 72 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Sơ đồ máy hoạt động 56 Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay hộ nghèo 61 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết củ đề tài Đói nghèo vấn đề xã hội mang tính tồn cầu Những năm gần đây, nhờ có sách đổi mới, kinh tế nƣớc ta tăng trƣởng nhanh, đại phận đời sống nhân dân đă đƣợc tăng lên cách rõ rệt Song phận không nhỏ dân cƣ, đặc biệt dân cƣ vùng cao, vùng sâu, vùng xa chịu cảnh nghèo đói, chƣa đảm bảo đƣợc điều kiện tối thiểu sống Sự phân hóa giàu nghèo diễn mạnh , vấn đề xã hội cần đƣợc quan tâm Chính lẽ chƣơng trình xóa đói giảm nghèo giải pháp quan trọng hàng đầu chiến lƣợc phát triển kinh tế xã hội nƣớc ta Tích cực thực cơng xố đói giảm nghèo, thu hẹp dần khoảng cách mức sống nông thôn thành thị, xây dựng xã hội văn minh, thể chất ƣu việt chế độ ta Chính phủ số Bộ, Ngành đề nhiều sách giúp đỡ ngƣời nghèo khắc phục khó khăn, làm ăn có hiệu quả, góp phần xố đói giảm nghèo Trong năm qua, hệ thống sách tín dụng ƣu đãi khơng ngừng đƣợc hoàn thiện, tạo điều kiện cho ngƣời nghèo đối tƣợng sách đƣợc tiếp cận nguồn vốn tín dụng ƣu đãi Nhà nƣớc, bƣớc nâng cao điều kiện sống, tạo chuyển biến mạnh mẽ, toàn diện vùng nghèo, vùng đồng bào dân tộc thiểu số Hỗ trợ góp phần bảo đảm ổn định nguồn vốn để NHCSXH thực chƣơng trình tín dụng sách thơng qua việc NHNN tái cấp vốn cho NHCSXH; Ban hành Thông tƣ hƣớng dẫn thƣờng xuyên đạo tổ chức tín dụng (TCTD) nhà nƣớc thực trì 2% số dƣ tiền gửi NHCSXH theo quy định Điều Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 4/10/2002 Tuy nhiên, hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo nhiều hạn chế Đó hộ nghèo địa bàn huyện đa số hộ đồng bào dân tộc thiểu số có đời mức sống thấp, trình độ dân trí thấp nên phƣơng án sản xuất kinh doanh không đƣợc rõ ràng; chế cho vay tiềm ẩn nhiều rủi ro Trong trình cho vay hộ nghèo thời gian qua cho thấy lên vấn đề hiệu vốn cho vay thấp làm ảnh hƣởng đến chất lƣợng cho vay phục vụ ngƣời nghèo Trong năm qua PGD NHCSXH huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai khẳng định đƣợc vai trị vị trí quan trọng mục tiêu xóa đói giảm nghèo địa phƣơng Tuy nhiên bên cạnh đó, tính chất phức tạp hoạt động nhƣ: vốn cho vay hiệu chƣa cao, địa bàn rộng, khách hàng đối tƣợng có thu nhập thấp, yếu xã hội, cho vay uỷ thác qua Hội đồn thể, giá nơng sản, vật ni khơng ổn định làm cho chất lƣợng cho vay phục vụ ngƣời nghèo nói riêng, hoạt động PGD NHCSXH huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai nói chung chƣa thực bền vững Nhằm củng cố kiến thức chuyên ngành đƣợc đào tạo mong muốn góp phần làm rõ tình hình cho vay hộ nghèo, đề xuất ý kiến hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo địa phƣơng, tơi chọn đề tài: “Hồn thiện cơng tác cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội Huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai” cho luận văn cao học Mục tiêu nghiên cứu đề tài 2.1 Mục tiêu chung Luận văn phân tích, làm rõ cơng tác cho vay hộ nghèo Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội Huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai, qua đƣa ý kiến nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo ngân hàng 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa sở lý luận công tác cho vay hộ nghèo ngân 91 trƣởng tổ TK&VV công tác tuyên truyền, hƣớng dẫn hộ vay sử dụng vốn vay có hiệu Phát huy vai trị hội đồn thể cấp xã việc đạo, tham gia sinh hoạt tổ TK&VV, kiểm tra sử dụng vốn vay, tuyên truyền đến hộ vay thực nghiêm túc quy ƣớc hoạt động tổ TK&VV, trả nợ theo phân kỳ, trả lãi tham gia gửi tiền tiết kiệm thông qua tổ tháng Đồng thời kiến nghị với quyền địa phƣơng quan tâm, phối hợp tốt với NHCSXH huyện việc xử lý nợ hạn, nợ vay bỏ khỏi nơi cƣ trú, nhƣ rà soát thêm nhu cầu vay vốn nƣớc vệ sinh môi trƣờng nông thôn để hồn thành mục tiêu xây dựng nơng thơn địa phƣơng huyện Cụ thể, dƣới đạo trực tiếp Chủ tịch UBND xã, công tác phối hợp quyền địa phƣơng với NHCSXH đƣợc chặt chẽ Chủ tịch UBND cấp xã đạo liệt Ban giảm nghèo, Trƣởng thôn phối hợp với tổ chức trị - xã hội nhận ủy thác việc thực chƣơng trình tín dụng sách, quản lý tốt nguồn vốn tín dụng sách địa bàn Từ đó, chất lƣợng tín dụng đƣợc nâng cao, nợ hạn giảm, Tổ tiết kiệm vay vốn hoạt động yếu kịp thời đƣợc củng cố; chủ trƣơng, sách đƣợc triển khai kịp thời đến đối tƣợng thụ hƣởng Việc bổ sung Chủ tịch UBND cấp xã tham gia Ban đại diện HĐQT nâng cao vai trò quản lý Nhà nƣớc khẳng định đƣợc trách nhiệm ngƣời đứng đầu quyền cấp xã hoạt động tín dụng sách sở, đạt hiệu việc triển khai thực chƣơng trình tín dụng sách, đồng thời quản lý tốt nguồn vốn tín dụng sách địa bàn xã Thông qua công tác triển khai thực hiện, kiểm tra, giám sát, Chủ tịch UBND cấp xã kịp thời nắm bắt đƣợc tình hình quản lý vốn vay đề xuất, kiến nghị sở để xử lý kịp thời 92 Có thể nói trƣớc đây, việc đơn đốc thu hồi nợ hạn có nơi gặp nhiều khó khăn hộ vay thiếu ý thức trả nợ, hộ vay bỏ khỏi địa phƣơng Khi Chủ tịch UBND xã thành viên Ban đại diện HĐQT huyện trực tiếp đạo Tổ đơn đốc, thu hồi nợ khó địi cƣơng xử lý nhiều biện pháp nhƣ tuyên truyền, động viên, mời lên trụ sở UBND xã làm việc yêu cầu hộ vay cam kết trả nợ vay; trƣờng hợp bỏ khỏi địa phƣơng liên hệ với ngƣời nhà tìm địa chỉ, vận động hộ vay hồn thành nghĩa vụ trả nợ Vì vậy, kết thu nợ, đặc biệt thu hồi nợ hạn cao nhiều so với trƣớc 3.2.2 Nâng cao hiệu hoạt động phiên giao dịch xã Nâng cao hiệu hoạt động phiên giao dịch xã theo văn 4030/NHCS-TDNN ngày 10/12/2014 Tổng giám đốc Xây dựng Điểm giao dịch xã kiểu mẫu Duy trì tốt lịch giao dịch cố định hàng tháng Đào tạo, bồi dƣỡng đội ngũ cán giao dịch xã chuyên nghiệp, thao tác xử lý tình huấn nhanh, gọn, xác, chấp hành nghiêm túc quy trình giao dịch theo quy định Tổng giám đốc Phấn đấu đƣa hoạt động cho vay, thu nợ, thu lãi thực Điểm giao dịch xã Duy trì nâng cao chất lƣợng hoạt động giao ban NHCSXH, Hội đoàn thể, Tổ trƣởng Tổ TK&VV Điểm giao dịch xã Phòng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện thực nghiêm túc lịch giao dịch cố định xã tháng/1 lần ( kể thứ 7, chủ nhật ngày lễ), thời gian giao dich ngày 07 đến 25 tháng; Các phiên giao dịch phải có đủ số lƣợng ngƣời tham gia làm tổ trƣởng, kiểm soát viên giao dịch viên, hoạt động phiên giao dịch phải tuân thủ theo quy trình văn hƣớng dẫn câp Khi tổ chức họp giao ban phải đầy đủ thành phần tham dự theo quy định cán tín dụng đƣợc phân công phụ trách địa bàn với hội, đoàn thể xã nhận ủy thác, tổ TK&VV để phổ biến sách tín dụng ƣu đãi mới, đánh giá công tác tháng trƣớc đề 93 phƣơng hƣớng nhiệm vụ tháng sau, phiên có mời Chủ tịch UBND xã, thị trấn thành viên Ban đại diện HĐQT NHCSXH huyện tham dự họp để có đạo giải vấn đề tồn tại, vƣớng mắc địa phƣơng Tại phiên giao dịch xã chấp hành nghiêm việc quay camera hình ảnh ghi âm toàn hoạt động tổ giao dịch lƣu động với khách hàng để bảo đảm hoạt động hiệu an toàn, tránh trƣờng hợp kẻ gian lợi dụng làm thất thoát tiền Nhà nƣớc Để hoạt động giao dịch đạt kết cao, trƣớc phiên giao dịch cố định tháng, cán tín dụng cần nắm địa bàn quản lý, phải soạn chuẩn bị nội dung giao ban trƣớc phiên giao dich diễn ra, cần có câu hỏi để có nội dung sát thực cần giải họp giao ban nhƣ: tháng ngày địa bàn quản lý có tồn cần giải quyết? Nội dung tồn tại, khó khăn cần phối hợp với ai, thành phần để giải vấn đề đó? Có cần phải xin ý kiến đạo Lãnh đạo Phòng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện hay ý kiến đạo lãnh đạo UBND xã hay khơng? Từ có định hƣớng để họp có nội dung vào chiều sâu có giải pháp đồng bộ, giải triệt để tồn thời gian tới Đồng thời nắm vững số liệu, tồn tại, khó khăn để nêu trƣớc họp để hội đoàn thể tổ trƣởng bàn bạc giải tồn đó, có phát sinh vấn đề tầm vĩ mơ, ngồi phạm vi quyền hạn cho phép xin ý kiến đạo cấp xin ý kiến đạocủa lãnh đạo UBND xã tham gia họp Trong họp phổ biến cho Tổ trƣởng Tổ tiết kiệm vay vốn nắm bắt đƣợc sách mới, kế hoạch hoạt động thời gian tới đạt hiệu Đồng thời, Tổ trƣởng Tổ tiết kiệm vay vốn thƣờng xuyên cập nhật đầy đủ, kịp thời chế độ sách để phổ biến lại cho hộ có nhu cầu vay vốn vay vốn, mà đặc biệt hộ nghèo, khơng đƣợc để tình trạng hộ nghèo 94 thiếu tiếp cận thông tin, thiếu hiểu biết mà không tiếp cận đƣợc với nguồn vốn tín dụng sách Ngân hàng sách xã hội triển khai 3.2.3 Vận dụng phần mềm công nghệ thông tin vào công tác quản lý, đạo đ ều hành Triển khai vận hành an toàn hiệu ứng dụng Trung tâm công nghệ thông tin NHCSXH nhằm phục vụ tốt hoạt động nghiệp vụ công tác đạo điều hành Phòng giao dịch Ứng dụng vào thực tiễn phần mềm ứng dụng hỗ trợ, phục vụ tốt tác nghiệp trực tiếp, giảm tải thao tác thủ công sở, mà đặc biệt công tác giải ngân, thu nợ, thu lãi, thu tiền gửi tiết kiệm thông qua tôt TK&VV tiết kiệm dân cƣ điểm giao dịch xã, công tác tự kiểm tra, giám sát từ xa nhƣ chƣơng trình KT740 Nhằm hỗ trợ cho Phịng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện nâng cao vai trị kiểm tra hiệu cơng tác tự kiểm tra giám sát để phát sớm tồn khắc phục kịp thời nhƣ cho vay chồng chéo nhiều chƣơng trình, cho vay vƣợt mức theo quy định, cho vay liên thôn vợ chồng đứng tên vay vốn…nhằm giảm thiểu tối đa nguy rủi ro vốn 3.2.4 Tăn t ời hạn cho vay mứ o v y để nân ƣ nợ bình quân đối cho vay hộ nghèo Bám sát vào đạo theo Văn cấp trên, đặc biệt Quyết định số 12/QĐ-HĐQT ngày 22/02/2019 Chủ tịch Hội đồng quản trị NHCSXH việc nâng mức cho vay tối đa 100 triệu đồng/ hộ thời hạn cho vay tối đa 10 năm hộ nghèo để đáp ứng kịp thời nhu cầu sản xuất kinh doanh Hiện hộ nghèo toàn huyện đến cuối năm 2018 lại 889 hộ, dự báo khả năm số lƣợng hộ nghèo tiếp tục giảm, kéo theo dƣ nợ cho vay hộ nghèo giảm tỷ lệ thuận với số lƣợng hộ giảm Để đảm bảo đƣợc dƣ nợ cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch Ngân hàng 95 sách xã hội huyện cần tăng cƣờng cơng tác cho vay nâng mức dƣ nợ bình qn hộ lên, đồng thời tạo điều kiện cho hộ nghèo có thêm vốn mở rộng phƣơng án đầu tƣ vào sản xuất chăn nuôi hộ gia đình để tăng thu nhập, nghèo nghèo bền vững, tránh tình trạng tái nghèo địa phƣơng Nhƣ vậy, thực quan tâm đến công tác cho vay nâng mức vay tới mức tối đa cho hộ nghèo theo quy định, nhìn thấy đƣợc sách tín dụng ƣu đãi dần “bắt sóng” nhịp nhàng với thở sống hộ nghèo đối tƣợng sách Việc nâng mức cho vay tối đa chƣơng trình hộ nghèo phục vụ cho phát triển kinh tế gia đình vùng dân tộc thiểu số miền núi Phịng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện nhằm mục đích tăng khả tiếp cận vốn hộ nghèo địa bàn xã, thị trấn huyện Song song với nâng mức vay tăng thời gian vay tối đa lên đến 10 năm, giải pháp phù hợp với chu kỳ sinh trƣởng, tái sinh sản loại trồng vật ni, kéo dài thời gian hồn vốn lại cho Ngân hàng hộ nghèo có thêm thời gian để tái đầu tƣ cho mùa vụ mới, gia tăng thêm thu nhập để đên hạn trả nợ gốc cho Ngân hàng xong mơ hình phát triển sản xuất đƣợc tái đầu tƣ nguồn thu nhập thời gian đƣợc kéo dài Đây đƣợc coi nhƣ giải pháp để loại hình tổ chức tín dụng khác ngành ngân hàng đứng chân địa huyện góp phần đẩy lùi tín dụng phi thức hoạt động ngầm, có chiều hƣớng gia tăng, xâm nhập vào vùng nông thơn có nhiều hộ dân ngƣời đồng bào dân tộc thiểu số sinh sống 3.2.5 Tăn ƣờng phối hợp công tác ủy thác qua tổ chức trị - xã hội kiểm sốt việc sử dụng vốn vay Các tổ chức trị - xã hội làm dịch vụ ủy thác số nội dung cơng việc cho NHCSXH quy trình cho vay Phát huy sức mạnh tổng hợp 96 hệ thống trị - xã hội, tạo nên kênh dẫn vốn, quản lý vốn tín dụng sách an tồn, hữu hiệu, tin cậy nhân dân Qua tổ chức trị - xã hội ngày phát huy đƣợc mạnh, khả việc tập hợp lực lƣợng, củng cố hoạt động tổ chức Hội, đồn thể Thơng qua hoạt động ủy thác NHCSXH, tổ chức Hội đồn thể có điều kiện quan tâm đến hội viên, làm cho sinh hoạt Hội đồn thể có nội dung phong phú hơn, lồng ghép triển khai thực nhiệm vụ trị khác góp phần tiết giảm chi phí xã hội Giúp cho hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tƣợng sách khác tiếp cận với hoạt động vay vốn, gửi tiền NHCSXH cách nhanh chóng, thuận lợi, an toàn hiệu quả, tiết kiệm thời gian chi phí vay vốn Phịng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện phối cần hợp chặt chẽ Hội, đoàn thể thực công tác kiểm tra, giám sát theo văn 3775/NHCS-KTNB ngày 27/9/2016 Tổng giám đốc, coi nhiệm vụ trách nhiệm cấp hội, nhằm tạo thành mạng lƣới kiểm soát chặt chẽ, đồng bộ, nhiều cấp tham gia quản lý, giám sát Tăng cƣờng cơng tác kiểm tra tình hình sử dụng vốn sau cho vay vòng 30 ngày nhiều hình thức nhƣ kiểm tra khác nhau, kiểm tra định kỳ, kiểm tra chéo, kiểm tra đột xuất để phát sớm sai sót, tồn tạ từ có biện pháp xử lý kịp thời tồn tại, nâng cao chất lƣợng tín dụng Hội đồn thể huyện đạo hội đoàn thể nhận ủy thác cấp xã tham gia giao ban tháng đầy đủ, thời gian quy định phiên giao dịch xã, thị trấn, nắm bắt kịp thời trƣờng hợp gặp rủi ro, hộ chây ỳ không nộp lãi trả gốc theo quy định để có ý kiến đƣa giải pháp phối hợp với Phịng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện để thu hồi theo quy định, nâng cao chất lƣợng nội dung họp giao ban tháng điểm giao dịch xã, đồng thời hƣớng dẫn tổ trƣởng chốt số tiền 97 xác bảng kê thu lãi mẫu 13/TD, hƣớng dẫn tổ trƣởng xắp xếp hồ sơ để quy trình giao dịch đƣợc nhanh chóng hạn chế sai sót Hội đồn thể huyện đạo hội đoàn thể nhận ủy thác cấp xã tham gia họp bình xét cho vay sở đảm bảo công khai dân chủ việc thực chƣơng trình sách tín dụng tổ viên Các hội đoàn thể thực theo kế hoạch kiểm tra hội cấp xã, thị trấn, tổ TK&VV, hộ vay kiểm tra đôn đốc việc trả lãi, trả nợ theo phân kỳ con, việc sử dụng vốn vay mục đích 3.2.6 Tăn ƣờng công tác nguồn vốn vay hộ nghèo Chủ động tham mƣu Cấp ủy, Chính quyền địa phƣơng để triển khai tốt Chỉ thị 40-CT/TW ngày 22/11/2014 Quyết định 401/QĐ-TTg ngày 14/3/2016 Thủ tƣớng Chính phủ Ban hành kế hoạch triển khai Chỉ thị 40CT/TW Ban Bí thƣ Trung ƣơng Đảng tăng cƣờng lãnh đạo Đảng tín dụng sách xã hội Làm tốt cơng tác tun truyền sách tín dụng ƣu đãi Nhà nƣớc NHCSXH thực địa bàn huyện để ngƣời dân biết tiếp cận nguồn vốn tín dụng sách, nâng cao nhận thức ngƣời dân việc sử dụng vốn, trách nhiệm trả nợ ngân hàng, coi nhiệm vụ quan trọng, thƣờng xuyên để đối tƣợng thụ hƣởng sách nói chung đối tƣợng vay vốn hộ nghèo nói riêng, đồng thời truyển tải thông tin cho tất ngƣời dân địa bàn huyện Đak Pơ hiểu thực chế độ sách Nhà nƣớc Qua thời gian thực hiện, cấp ủy quyền cấp có nhận thức rõ vai trị, vị trí hoạt động tín dụng sách xã hội việc thực mục tiêu giảm nghèo bền vững, giải việc làm, bảo đảm an sinh xã hội, xây dựng nông thôn địa bàn huyện Nguồn vốn ủy thác ngân sách địa phƣơng giúp cho Phịng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện chủ động nguồn vốn, giảm bớt phụ thuộc 98 ngân sách Trung ƣơng bối cảnh ngân sách nhà nƣớc gặp nhiều khó khăn Ngồi ra, với quy mơ nguồn vốn ủy thác từ ngân sách địa phƣơng chuyển sang Phòng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện để thực cho vay, quyền địa phƣơng tích cực vào hơn, với Phòng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện cơng tác quản lý việc sử dụng nguồn vốn tín dụng sách địa phƣơng ngày hiệu Ngoài nguồn vốn Trung ƣơng nguồn vốn Ngân sách địa phƣơng chuyển qua ủy thác để Phòng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác năm, Phịng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện cần đẩy mạnh công tác huy động nguồn vốn địa phƣơng, tập trung huy động tiền gửi tổ chức, cá nhân trung tâm huy động tiền gửi dân cƣ điểm giao dịch xã nhƣ huy động tiền gửi tiết kiệm thông qua tổ TK&VV Bên cạnh đó, cần tăng cƣờng huy động vốn việc nâng cao chất lƣợng dịch vụ để ngƣời dân yên tâm gửi tiền vào ngân hàng, xem kênh đầu tƣ vốn an tồn hiệu Khơng tập trung nghiên cứu thị trƣờng nguồn vốn huy động để có sách lãi suất hợp lý, linh hoạt, Phịng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện cần đƣa nhiều sản phẩm huy động vốn phù hợp với đối tƣợng khách hàng gửi tiền Đặc biệt, để thu hút đƣợc nguồn tiền nhàn rỗi dân cƣ, Phịng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện thực sách tiền tệ chặt chẽ, chủ động, linh hoạt theo mục tiêu tăng trƣởng nâng cao chất lƣợng tín dụng Đồng thời cơng tác quản lý vốn cần tiết kiệm chi phí để bổ sung cho cơng tác huy động vốn nhƣ có thêm khuyến cho khách hàng có số tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn với số tiền từ 50 triệu trở lên đến gửi tiết kiệm Ngân hàng mục đích khuyết khích khách hàng tích cực tham gia gửi tiết 99 kiệm, từ trích theo tỷ lệ phần trăm cho phép để bổ sung vào nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác địa bàn huyện Đak Pơ 3.2.7 Các khuyến nghị khác - Tăng cƣờng công tác đào tạo, bồi dƣỡng cán bộ, tập huấn nhằm nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ để xây dựng đội ngũ cán có tâm huyết, vững vàng nghiệp vụ, có ý thức tổ chức kỷ luật có tinh thần phục vụ, tạo lập lòng tin với nhân dân Phối hợp với tổ chức trị - xã hội tổ chức đào tạo, tập huấn, bồi dƣỡng cho cán đƣợc phân công quản lý, theo dõi chƣơng trình ủy thác Tổ trƣởng Tổ TK&VV với trƣởng thôn, làng, tổ dân phố Phƣơng thức tập huấn khơng phải chung chung hình thức mà phải gắn liền với thực tế, cụ thể công tác lập, ghi chép hồ sơ sổ sách, cách lƣu trữ hồ sơ Hội, Tổ tiết kiệm vay vốn nên đòi hỏi phải tập huấn tinh thần cầm tay việc, giải đáp thắc mắc cho công tác hoạt động sở mang lại hiệu cao - Duy trì lịch sinh hoạt Tổ TK&VV đặn tháng, tăng cƣờng công tác tuyên truyền chủ trƣơng sách tín dụng đến tổ viên hiểu rõ thực Phấn đấu phải đạt 95% tổ xếp loại tốt, khơng có tổ trung bình, yếu Nên từ đầu năm Phịng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện lập kế hoạt tự kiểm tra tham gia sinh hoạt tổ cho cán tín dụng phụ trách địa bàn có báo cáo theo dõi tháng cơng tác tham gia sinh hoạt tổ để mang chủ trƣơng, tín dụng sách đến cho ngƣời dân, tổ viên tổ TK&VV nắm bắt kịp thời, nâng cao ý thức trách nhiệm công tác trả nợ hạn cho Nhà nƣớc - Nêu cao vai trò hiệu việc tuyên truyền huy động tiền gửi tiết kiệm thông qua tổ TK&VV, số tiền mà hộ vay gửi huy động tiết kiệm thông thƣờng mà tập dần cho ngƣời dân có thói quyen, ý thức tiết kiệm, tích góp tiền để dành chủ động việc trả nợ theo phân 100 kỳ con, giảm áp lực nợ đến hạn phải trả vào kỳ cuối - Thƣờng xuyên củng cố, kiện toàn lại ban quản lý Tổ TK&VV tổ có chất lƣợng hoạt động hiệu khơng cao để đảm bảo niềm tin hộ nghèo vay vốn Tăng cƣờng công tác tham gia sinh hoạt tổ tuyên truyền huy động tiết kiệm địa phƣơng, tiết kiệm dân cƣ điểm giao dịch xã, Chú huy động tiết kiệm thông qua tổ TK&VV, phấn đấu 100% tổ viên có tham gia tiền gửi tiết kiệm qua tổ đƣa 80% số thành viên tổ gửi tiết kiệm tháng, từ nâng mức số dƣ tiết kiệm bình quân/hộ lên triệu đồng/hộ 3.3 KIẾN NGHỊ VỀ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN ĐAK PƠ 3.3.1 Kiến nghị Chi nhánh Ngân hàng sách xã hội tỉnh Gia Lai - Thông qua kết rà sốt nhu cầu vốn huyện, Phịng giao dịch NHCSXH huyện lập kết hoạch nguồn vốn theo năm, Chi nhánh Ngân hàng sách xã hội tỉnh Gia Lai lập tờ trình xin vốn Trung ƣơng sớm, vào đầu năm để Phòng giao dịch NHCSXH huyện Đak Pơ chủ động cho vay nâng mức vốn bình quân hộ hộ nghèo Vì thời gian tới số lƣợng hộ nghèo ngày giảm, để đảm bảo dƣ nợ cho vay hộ nghèo đƣợc ổn định Phịng giao dịch NHCSXH huyện Đak Pơ cần nâng mức cho vay thời hạn cho vay tối đa để hộ vay có điều kiện mở rộng sản xuất kinh doanh, thoát nghèo bền vững 3.3.2 Kiến nghị UBND huyện Đ Pơ Hằng năm vào phƣơng án tờ trình Phịng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện huyện gửi qua UBND huyện, đề nghị UBND huyện bố trí nguồn vốn Ngân sách để chuyển sang ủy thác cho Phòng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện từ đầu năm, theo tinh thần 101 đạo chung NHCSXH năm sau cao năm trƣớc để Phòng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện thực cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác Đồng thời đề nghị UBND huyện đạo UBND xã tiến hành điều tra, rà soát hộ nghèo bổ sung hộ nghèo vào thời điểm cuối năm cho kịp thời để Phòng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện vào danh sách phê duyệt tiến hành thủ tục cho vay từ đầu năm tiêp theo, để hộ nghèo phải thiếu vốn để đầu tƣ vào vụ đơng xn năm, vụ vụ đầu tƣ đầu năm hiệu mang lại thu nhập cho ngƣời dân sinh sống nghề nơng tồn huyện 102 KẾT LUẬN Xét phƣơng diện lý luận thực tiễn, chƣơng trình xóa đói giảm nghèo đóng vai trị quan trọng địi hỏi khơng thể thiếu nghiệp phát triển kinh tế đất nƣớc; tín dụng sach hộ nghèo yếu tố vật chất thúc đẩy nhanh q trình xóa đói giảm nghèo đât nƣớc Việc nghiên cứu giải pháp nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH việc làm có ý nghĩa thiết thực lý luận thực tiễn Với mạng lƣới chi nhánh rộng khắp, NHCSXH triển khai hoạt động đến ngõ ngách, xã, thôn, làng hộ nghèo tiếp cận đƣợc với nguồn vốn đầu tƣ sản xuất, phát triển kinh tế gia đình Phịng giao dịch NHCSXH huyện Đak Pơ phần tử số để thực chƣơng trình mục tiêu quốc gia xóa đói, giảm nghèo xây dựng nơng thơn Hoạt động tín dụng sách hộ nghèo Phòng giao dịch huyện hoạt động quan trọng, thiết thực Tuy nhiên đời sống nhân dân địa bàn nói chung hộ nghèo nói riêng cịn nhiều khó khăn trƣớc mắt, cơng tac cho vay hộ nghèo bộc lộ số yếu điểm, tồn tại, hạn chế nhƣng với chức năng, nhiệm vụ tất nỗ lực mình, để thực tốt phƣơng châm hoạt động, công tác tín dụng sách Phịng giao dịch huyện năm qua mang lại hiệu thiết thực công tác giảm nghèo Cùng với kết đáng khích lệ năm qua thì, phần khơng thể thiếu đóng góp cán cơng nhân viên Phòng giao dịch NHCSXH huyện Đak Pơ ln nhiệt tình cơng tác, đồn kết với tinh thần trách nhiệm cao, ln khắc phục khó khăn, phấn đấu hoàn thành nhiệm vụ cấp giao, thể tốt phẩm chất, đạo đức ngƣời làm Ngân hàng nên từ ngày thành lập phòng giao dịch NHCSXH huyện Đak Pơ 103 đến khơng có trƣờng hợp vi phạm, tiêu cực Với đặc thù hoạt động cho vay ủy thác qua tổ chức Chính trị - xã hội thành viên Ban đại diện hội đồng quản trị NHCSXH huyện Trƣởng phòng ban Chủ tịch Ủy ban nhân cấp xã, NHCSXH góp phần đƣa hệ thống trị vào cuộc, chung tay với NHCSXH thực thành công chƣơng trình mục tiêu quốc gia "xóa đói, giảm nghèo" “xây dựng nơng thơn mới”, đẩy lùi tình trạng tín dụng đen vùng nơng thơn Trong năm hoạt động qua đến thời điểm Phòng giao dịch NHCSXH huyện ngày tạo đƣợc tin tƣởng cấp ủy Đảng, quyền địa phƣơng, đồng thuận nhân dân nơi mà hộ nghèo địa bàn huyện đặt trọn niềm tin, từ công tác hỗ trợ, tiếp cận nguồn vốn đến hài lòng phong cách, tác phong tận tụy phục vụ hộ nghèo đối tƣợng sách khác địa bàn huyện DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Võ Ngọc Hãn (2016), “Hoàn thiện hoạt động cho vay giải việc làm phịng giao dịch ngân hàng sách xã hội Huyện Lăk Tỉnh Đăk Lăk”, Luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng [2] Nguyễn Tố Quyên (2007), “Nguyên nhân hạn chế lực tiếp cận sử dụng có hiệu nguồn vốn tín dụng thức ngƣời nghèo nơng thơn Việt Nam” Tạp chí Nghiên cứu Kinh tế số 344 [3] Hồng Nữ Quỳnh (2013), “Phân tích tình hình cho vay xố đói giảm nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Bn Đơn”, Luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng [4] Nguyễn Thành Tài (2019), “Hồn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo phịng giao dịch NHCSXH huyện Nam Giang, chi nhánh tỉnh Quảng Nam” , Luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng [5] Nguyễn Trọng Tài (2017), “Thực tiễn hoạt động NHCSXH số khuyến nghị sách” Tạp chí Ngân hàng số 12 [6] Lê Văn Thanh (2016), “Phân tích tình hình cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Ea Súp”, Luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng [7] Trần Thị Huỳnh Thảo (2018), “Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo phòng giao dịch NHCSXH huyện Hiệp Đức, tỉnh Quảng Nam”, Luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng [8] TS.Trần Hữu Ý (2017), “Vai trị Ngân hàng sách xã hội thúc đẩy tồn diện tài tồn diện, góp phần giảm nghèo bền vững”, Tạp chí Ngân hàng ngày 18/12/2017 [9] TS Phạm Minh Anh (2018), “Tín dụng sách xã hội, kết triển khai đề xuất giải pháp”, Tạp chí Tài ngày 11/8/2018 [10] Quyết định 59/2015/QĐ-TTg ngày 19/11/2015 Thủ tƣớng Chính phủ chuẩn nghèo tiếp cận đa chiều áp dụng cho giai đoạn 20162020 [11] Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 4/10/2002 Thủ tƣớng Chính phủ tín dụng ngƣời nghèo đối tƣợng sách khác [12] Tài liệu tập huấn cho cán hệ thống NHCSXH năm 2017 Trung tâm đào tạo NHCSXH [13] Các báo cáo tổng kết hoạt động từ năm 2016 – 2018 Phòng giao dịch NHCSXH huyện Đak Pơ [14] Các báo cáo công tác giảm nghèo tồn huyện từ năm 2016- 2018 Phịng Lao động thƣơng binh xã hội huyện Đak Pơ [15] Văn số 4030/NHCS-TDNN ngày 10/12/2014 Tổng giám đốc NHCSXH việc Tổ chức hoạt động giao dịch xã, phƣờng, thị trấn [16] Quyết định số 12/QĐ-HĐQT ngày 22/02/2019 Chủ tịch Hội đồng quản trị NHCSXH việc nâng mức cho vay tối đa hộ nghèo đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ sản xuất, kinh doanh ... LUẬN VỀ CÔNG TÁC CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH VÀ CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1.1 Ngân hàng Chính sách xã hội ... luận cơng tác cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội - Phân tích, đánh giá thực trạng cơng tác cho vay hộ nghèo Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội Huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai giai đoạn... công tác cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội gì? - Các nội dung công tác cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội gì? Có thể đánh giá kết hoạt động cơng tác cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã