Tiếp cận dịch vụ ngân hàng của các hộ dân tộc thiểu số trong phát triển du lịch cộng đồng ở xã cao phạ, huyện mù cang chải, tỉnh yên bái

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM LÝ A CỦA Tên đề tài: TIÉP CẬN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA CÁC HỘ DÂN TỘC THIẺU SỐ TRONG PHÁT TRIẺN DU LỊCH CỘNG ĐỒNG Ở XÃ CAO PHẠ, HUYỆN MÙ CANG CHẢI, TỈNH YÊN BÁI KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Hệ đào tạo : Chính quy Định hướng đề tài : Hướng nghiên cứu Chuyên ngành : Phát triển nơng thơn Khoa : Kinh tế PTNT Khóa học : 2016- 2020 Thái Nguyên, năm 2020 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM -OfflO LÝ A CỦA A T^Ạ Xi* Tên đề tài: TIÉP CẬN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA CÁC HỘ DÂN TỘC THIẺU SỐ TRONG PHÁT TRIẺN DU LỊCH CỘNG ĐỒNG Ở XÃ CAO PHẠ, HUYỆN MÙ CANG CHẢI, TỈNH YÊN BÁI KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Hệ đào tạo : Chính quy Định hướng đề tài : Hướng nghiên cứu Chuyên ngành : Phát triển nông thôn Khoa : Kinh tế PTNT Khóa học : 2016- 2020 Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Văn Tâm Thái Nguyên, năm 2020 LỜI CẢM ƠN Được đồng ý Ban giám hiệu Trường Đại học Nông Lâm Thái Nguyên, Khoa Kinh tế Phát triển nông thôn Đặc biệt với hướng dẫn khoa học thầy giáo TS Nguyễn Văn Tâm, tiến hành thực luận văn tốt nghiệp với đề tài: Tiếp cận dịch vụ ngân hàng hộ dân tộc thiểu sổ phát triển du lịch cộng đồng xã Cao Phạ, huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái Luận văn hoàn thành kết trình học tập, nghiên cứu, tích lũy kinh nghiệm thực tiễn thời gian học tập nhà trường trải nghiệm thực tập thực tế thân Chính kiến thức thầy truyền đạt giảng đường giá trị quan trọng giúp thân lan tỏa nuôi dưỡng ý tưởng, tư suốt trình thực luận văn Để hoàn thành đề tài luận văn xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu Trường Đại học Nông Lâm Thái Nguyên, ban chủ nhiệm Khoa Kinh tế Phát triển nơng thơn, tồn thể thầy giáo, giáo nhà trường nhiệt tình giảng dạy tạo điều kiện giúp đỡ hỗ trợ tơi suốt q trình học tập nhà trường Đặc biệt, cho thân gửi lời cảm ơn sâu sắc tới thầy giáo TS Nguyễn Văn Tâm người tận tình hướng dẫn, đạo tơi suốt q trình làm luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo xã Cao Phạ, tạo điều kiện giúp đỡ, cung cấp thông tin, hỗ trợ tơi suốt q trình thực tập tốt nghiệp địa phương Để có kết luận văn biết ơn tới Ban giám hiệu nhà trường, thầy cô giáo nhà trường ban lãnh đạo xã Cao Phạ, cho thân gửi lời cảm ơn sâu sắc đến hộ dân, bà nông dân bản: Tà Chơ, Tà Sung, Lìm Mơng Lìm Thái xã Cao Phạ Những người dành thời gian, hỗ trợ thông tin cho tơi để hồn thành khóa luận Cuối cho xin chân thành cảm ơn tất cả! Thái Nguyên, ngày 04 tháng năm 2020 Sinh viên Lý A Của DANH MỤC BẢNG DANH MỤC CÁC TỪ VIÉT TẮT Viết tắt GDP WEF ASEA N VN Nghĩa từ viết tắt tiếng Anh (nếu có) Gross Domestic Product World Economic Forum Association of Southeast Asian Nation Nghĩa từ viết tắt tiếng Việt Tổng sản phẩm quốc nội Diễn đàn kinh tế giới Hiệp hội nước Đông Nam Á MICE Meeting Incentive Convention Exhibitio JCB Japan Credit Bureau Ủy ban nhân dân Việt Nam Hiệp định chung thương mại dịch vụ Tổ thương mại giới Dân tộc thiểu số Nghị định Chính phủ Du lịch cộng đồng Du lịch bền vững Loại hình du lịch kết hợp hội nghị, hội thảo, triển lãm, tổ chức kiện,du lịch khen thưởng Thẻ tín dụng JCB Mã QR/ mã hai chiều/ Mã phản hồi nhanh Quick Response Đồng đô la USD United States Dollar 4P CEME A SNV Product Price Place Promotions Mô hình marketing hỗ hợp Cách viết tắt Châu Âu, Trung Đông Châu Phi Phần mền hệ thống quản lí Liên minh quốc tế bảo tồn thiên nhiên tài nguyên thiên nhiên Việt Nam Đồng Điểm bán lẻ Máy rút tiền tự động Thành phố Thẻ toán nội địa Liên Băng Nga Thẻ toán Napas GATS WTO DTTS NĐ CP DLCĐ DLBV QR IUCN VND POS ATM TP MIR NAPA S General Agreement on Trade in Services World Trade Organization Subversion International Union for Conservation of Nature and Nature Resources Point of Sale Automatic Teller Machine MỤC LỤC National Payment Serivcec PHẦN MỞ ĐẦU 1.1Tính cấp thiết lý chọn đề tài Cùng với phát triển ngày lên kinh tế xã hội, nhu cầu sống người ngày cải thiện ln địi hỏi phải đa dạng hóa qua ngày Song hàng loạt dịch vụ đời nhằm đáp ứng nhu cầu, mong muốn người Một dịch vụ khơng thể khơng nhắc đến dịch vụ ăn uống, dịch vụ vui chơi giải trí, làm đẹp, du lịch, cơng cộng Trong du lịch ngành dịch vụ quan tâm phát triển hàng đầu kinh tế nhiều nước, có Việt Nam Du lịch kinh tế mũi nhọm đóng vị trí quan trọng, chủ chốt vào góp phần tăng trưởng GDP kinh tế quốc gia Trong năm vừa qua, du lịch Việt Nam đà phát triển mạnh mẽ, lượng khách quốc tế đến Việt Nam ngày trở nên tăng nhanh Giai đoạn 2015 - 2018 có lẽ giai đoạn bùng nổ du lịch Việt Nam Khách du lịch quốc tế đến Việt Nam ngày tăng với mức tăng trưởng đột phá từ 7,9 triệu lượt năm 2015 lên đến 15,5 triệu lượt vào năm 2018, cho thấy tăng lên 1,95 lần, đạt tốc độ tăng trung bình 25%/năm Đây coi giai đoạn tăng cao kỷ lục lịch sử phát triển ngành du lịch Việt Nam Theo báo cáo lực cạnh tranh ngành lữ hành du lịch 2019 Diễn đàn Kinh tế giới (WEF) đưa ra, du lịch Việt Nam nhảy vọt từ vị trí thứ 67 lên 63 tăng lên bậc Đây mức tăng trưởng lực cạnh tranh du lịch nhanh nước ASEAN Để có thành phần lớn nhờ vào tiến đại công nghệ thông tin internet, mạng xã hội, ứng dụng di động, du lịch trực tuyến Tại Việt Nam, công ty lữ hành thay đổi cách kinh doanh, từ đón khách hàng trực tiếp văn phòng, đại lý sang kinh doanh trực tuyến, chốt tour sau vài cú kích chuột Trong năm qua du lịch Việt Nam khai mở viết nên trang lịch sử mới, vị để khẳng định vị lập trường quốc tế Để có phát triển nhảy vọt vậy, bên cạnh yếu tố công nghệ thông tin đại, nhanh chóng Việt Nam q hương hội tụ đầy đủ yếu tố điều kiện tự nhiên, người, cảnh quang, di tích lịch sử, kiến trúc Đặc biệt Việt Nam đất nước có văn hóa đặc sắc, đa dạng loại hình, phong phú cách thức thể Ví dụ lễ hội, trang phục truyền thống, phong tục, lối sống dân tộc Việt Nam, đặc biệt dân tộc thiểu số Chính đa dạng đèn để khơi dạy nên loại hình du lịch phát triển Việt Nam năm qua, “Du lịch cộng đồng” Chính vậy, phát triển Du lịch cộng đồng hướng có tiềm để góp phần vào phát triển kinh tế xã hội nói chung kinh tế du lịch nói riêng Quan hơn, việc phát triển du lịch cộng đồng tốn có hiệu để nâng cao đời sống, giúp xóa đói giảm nghèo hộ dân tộc thiểu số Tuy nhiên, để phát triển du lịch cộng đồng với chất loại hình du lịch thường tập trung phát triển nơi, vùng cộng đồng, thơn cịn khó khăn hạn chế, đặc biệt nguồn lực tài chính, thơng tin Chủ yếu vùng đồng bào dân tộc thiểu số với dân trí chưa cao vùng sâu, vùng xa, vùng hiểu lãnh lại khó khăn Đây trở ngại lớn để kìn hãm phát triển du lịch cộng đồng vùng có tiềm Chính vậy, để đưa loại du lịch phát triển cách ổn định bền vững, việc đầu tư nguồn vốn nhân lực vào hộ dân tộc thiểu số để tham gia kinh doanh du lịch, yếu tố cần thiết quan trọng Ngoài ra, việc cung cấp dịch vụ tiện lợi Ngân hàng cho vay vốn với lãi suất ưu đãi, mở tài khoản Ngân hàng, hay dịch vụ toán đại vào phát triển du lịch yếu tố quan trọng góp phần phát triển bền vững cho du lịch cộng đồng Do đó, để thúc đẩy nhanh chống phát triển loại hình du lịch này, việc tiếp cận, lựa chọn nguồn vốn vay từ Ngân hàng dịch vụ tiện lợi ngân hàng lựa chọn có tiềm Khi nói đến du lịch vùng tây Bắc Việt Nam không kể đến điểm du lịch tiếng Sa Pa- Lào Cai, du lịch cộng đồng Bản Hon- Tam Đường- Lai Châu, ruộng bậc thang Mù Cang Chải- Yên Bái, Đặc biệt đến với quê hương tôi, quê hương cánh dù bay, ruộng bậc Mù Cang Chải n Bái Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái huyện nghèo nước, thuộc vùng đặc biệt khó khăn Tuy nhiên năm gần du lịch Mù Cang Chải điểm nóng, thu hút nhiều du khách tới thăm quan, du lịch Mù Cang Chải cịn nhiều tạp chí đánh giá điểm du lịch hấp dẫn đáng đến Việt Nam năm 2019 - 2020 Đến với du lịch Mù Cang Chải bỏ qua điểm du lịch ruộng bậc thang Móng Ngựa, Mâm xơi, ruộng bậc thang La Pán Tẩn, Dẽ Xu Phình Chế Cu Nha Đặc biệt thiếu điểm du lịch Festival dù lượn đèo Khau Phạ, xã Cao Phạ Cao Phạ xã nghèo huyện Mù Cang Chải lại xã có điểm du lịch hấp dẫn tồn huyện Đóng vai trị ba xã chủ chốt du lịch huyện Mù Cang Chải, nhiên sở vật chất xã hạn chế, chưa đáp ứng nhu cầu thiết yếu du khách, phòng nghỉ cho du khách hạn chế, trang thiết bị, dịch vụ phục vụ chưa đáp ứng đầy đủ Dân trí cịn hạn chế nên chưa tiếp cận nguồn vốn, dịch vụ hợp lí để phát triển, kinh doanh du lịch cho hiệu Vì vậy, lí tơi lựa chọn đề tài Tiếp cận dịch vụ ngân hàng hộ dân tộc thiểu sổ phát triển du lịch cộng đồng xã Cao Phạ, huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái Đề tài góp phần nhằm tháo gỡ khó khăn vốn giải vấn đề sử dụng tối ưu dịch vụ ngân hàng phát triển du lịch địa phương Nâng cao trình độ người dân vấn đề huy động, sử dụng quản lí vốn cho phát triển du 10 lịch địa bàn Ngồi đề tài cịn nhằm định hướng tạo gia tăng thu nhập cho người dân góp phần vào xóa đói giảm nghèo địa phương 1.2Mục tiêu nghiên cứu - Đánh giá nhu cầu, mức độ tiếp cận sử dụng dịch vụ ngân hàng phát triển du lịch cộng đồng hộ dân tộc thiểu số kinh doanh du lịch xã Cao Phạ - Phân tích rào cản tiếp cận dịch vụ ngân hàng hộ gia đình dân tộc thiểu số kinh doanh du lịch cộng đồng xã Cao Phạ - Đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường tiếp cận dịch vụ ngân hàng hộ kinh doanh du lịch cộng đồng xã Cao Phạ 1.3 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài 1.3.1 Ý nghĩa khoa học - Giúp cho sinh viên củng cố lại kiến thức lý thuyết học giảng đường áp dụng vào thực tế - Giúp cho thân sinh viên rèn luyện kỹ giao tiếp, thu thập xử lí số liệu, trang bị kiến thức thực tiễn Nâng cao khả tiếp cận, thu thập xử lí thơng tin sinh viên trình nghiên cứu, đồng thời làm quen với cơng việc để phục vụ tích cực cho q trình cơng tác sau - Xác định sở khoa học du lịch cộng đồng tiếp cận dịch vụ ngân hàng phát triển du lịch cộng đồng người dân xã Cao Phạ 1.3.2 Ý nghĩa thực tiễn - Nắm bắt tình hình phát triển du lịch cộng đồng địa phương góp phần vào phát triển kinh tế xã hội địa phương - Đánh giá nhu cầu, mức độ tiếp cận sử dụng dịch ngân hàng hộ kinh doanh du lịch cộng đồng xã Cao Phạ - Kết nghiên cứu đề tài giúp UBND xã Cao Phạ đánh giá thực tế khối đoàn thể hội liên hiệp phụ nữ, đoàn niên, hội cựu chiến binh kênh thực vay vốn có tiềm hiệu Bảng 4.11 Nguyên nhân không vay vốn hộ kinh doanh du lịch cộng đồng STT Nguyên nhân không vay vốn Số hộ (Hộ) Cơ cấu (%) Tổng số hộ không tham gia vay 100 vốn ngân hàng Đã đủ tài nên khơng có nhu 17 cầu vay Khơng có tài sản đảm bảo 83 Không biết thông tin ngân 0 hàng vay vốn Ngại thủ tục rườm rà 100 Có nhu cầu sợ khơng trả 100 nợ Đã vay bị từ chối 33 Nguồn: Tổng hợp số liệu điều tra năm 2020 Bên cạnh hộ vay vốn để kinh doanh du lịch cộng đồng, có số hộ không thực vay vốn, không vay vốn ngân hàng để kinh doanh, lí như: Khơng có tài sản thuế chấp Điều kiện nhiều ngân hàng vay vốn cần có tài sản chấp, điển Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn, ngồi phải tín chấp Ngân hàng sách xã hội Chính nhiều người dân lấy lí khơng tiếp cận với nguồn vốn ngân hàng Người dân địa bàn xã chủ yếu sống kinh tế nơng nghiệp, song bên cạnh lại khơng có sổ chứng nhận quyền sử dụng đấ, thiệt thòi nhiều hộ muốn vay vốn tiếp cận với nguồn vốn vay nhiều ngân hàng Ngại thủ tục rờm rà Muốn vay vốn trước tiên phải qua khâu làm hồ sơ vay vốn, nhiều người việc lại điều khó khăn chưa kể đến cách xa trung tâm xã trung tâm huyện Chính mà có nhiều người dân muốn vây vốn phải ơm lúc giấy tờ chạy chạy lại gây bất tiện mệt Vì mà nhiều hộ dân ngại vay vốn, Sợ khơng có khả trả nợ Người dân xã Cao Phạ nói chung hộ tham gia kinh doanh du lịch cộng đồng nói riêng quan ngại vấn đề sợ vay mà trả không Theo báo cáo Ủy ban nhân dân xã thu nhập bình quân hàng tháng xã số 0.8 trệu/tháng /người, cho thấy thu nhập người dân thấp so với nhiều vùng khó khăn khác Đây có lẽ trở ngại lớn khiến bao người dân không dám vay vốn để kinh doanh du lịch cộng đồng Từng tham gia vay vốn bị từ chối Có vài quy định ngân hàng vay khoản trước mà chưa trả xong không vay khoản thứ hai Đây nhiều người không tiếp cận với nhiều nguồn vốn, nguyên ảnh hưởng trực tiếp đến tâm lí vay vốn người có nhu cầu muốn vay Bảng 4.12 Thực trạng sở hữu tài khoản ngân hàng hộ kinh doanh du lịch xã Cao Phạ Sở hữu tài khoản ngân hàng Số hộ có tài khoản ngân hàng - Số hộ sử dụng tài khoản để tiết kiệm - Số hộ sử dụng tài khoản để toán chuyển khoản - Số hộ sử dụng tài khoản để tốn hóa đơn Số hộ khơng có tài khoản ngân hàng Ngun nhân khơng có tài khoản ngân hàng - Khơng biết cách mở tài khoản - Ngại rủi ro giao dịch qua tài khoản - Thủ tục mở tài khoản phức tạp - Khơng có nhu cầu Số hộ (Hộ) 13 13 13 1 T' J 7—— ——T _ „ _ „ Nguồn: Tổng hợp số liệu điều tra năm 2020 Trong tổng số hộ khảo sát có 13/15 hộ chiến khoảng 87% mở tài khoảng ngân hàng, có hộ 15 hộ chiến 46% tổng số hộ có tài khoảng dùng tài khoản với mục đích gửi tiết kiệm, 100% dùng vào toán trực tuyến, chuyển khoản, tốn hóa đơn Có tài khoản ngân hàng kết hợp với việc biết sử dụng tính đai nhiều phần mền tiện ích điện thoại thơng minh ví điện tử MoMo, Viettelpay, Zalopay, phần mền ngân hàng cung cấp lợi tiện lợi cho việc toán, chuyển khoản, mua sẵm online trang chủ bán hàng onlin Đặc biệt du lịch điều lại thích hợp thuận tiện hết, nhiều du khách du lịch việc cầm tiền mặt quan ngại, thay vào họ thiên cầm theo thẻ ngân hàng Vì kinh doanh du lịch cộng động có tay tài khoản ngân hàng cá nhân dẽ dàng giải vấn đề tiền bạc Tuy nhiên bên cạnh cịn có vài hộ cịn chưa có tài khoản ngân hàng, có hộ có chưa biết sử dụng, chưa sử dụng thành thạo ứng dụng củac dịch vụ kèm Theo khảo sát vấn, nguyên nhân vài hộ không mở tài khoản ngân hàng họ ngại sử dụng, cách sử dụng cách mở tài khoản ngân hàng, ngại thủ tục Qua số liệu từ bảng cho thấy tình hình biết sử dụng dịch vụ ngân hàng đạt mức tương đối cao, nhiên trình độ sử dụng chức dịch vụ với nhiều người hạn chế nên chưa phát huy khả tối đa để áp dụng vào phát triển kinh doanh kinh tế xã hội nói chung phát triển kinh doanh du lịch cộng đồng nói riêng Bảng 4.13 Bảng mong muốn hỗ trợ để phát triển du lịch cộng đồng STT Những mong muốn Cung ứng vốn đầu tư Số hộ Tỷ trọng (Hộ) tổng số (%) 15 100 15 100 15 100 15 100 15 100 15 100 15 100 15 100 Được đào tạo, hướng dẫn để nâng cao kiến thức, kỹ kinh doanh du lịch Được liên kết nhiều với doanh nghiệp du lịch để đưa du khách đến thăm Nâng cao kỹ sử dụng wedsite, apps điện thoại để góp phần kinh doanh, quảng bá mơ hình du lịch Hệ thống giao thơng cần cải thiện để thuận tiện lại Mơi trường cần An ninh, an tồn cho du khách cần đảm bảo X ? Internet cần cải thiện F X _ Nguồn: Tổng hợp số liệu điều tra năm 2020 Qua khảo sát thực tế tổng hợp số liệu điều tra cho thấy nhu cầu mong muốn vay vốn hộ kinh doanh du lịch cịn cao, trung bình hộ có mong muốn vay vốn với lượng vốn vay bình quân 130 triệu đồng để tiếp tục đầu tư vào kinh doanh phát triển du lịch cộng đồng địa bàn xã Đồng thời nhu cầu sử dụng trang wed cá nhân, ứng dụng quảng bá, ứng dụng liên quan đến tài ngân hàng để góp phần kinh doanh du lịch quan tâm Đặc biệt kỹ sử dụng app để thực toán, giao dịch hoạt động kinh doanh từ tài khoản ngân hàng Hơn yếu tố tác động, ảnh hưởng đến việc phát triển du lịch cộng đồng hộ kinh doanh quan tâm mongmuốn cải thiện như: yếu tố môi trường, đảm bảo an ninh, an toàn, yếu tố sở hạ tầng đường giao thông, vấn đề mạng lưới, thông tin liên lạc hộ quan tâm mong muốn hỗ trợ cải thiện Bảng 4.14 Bảng đánh giá mức độ mong muốn hộ kinh doanh du lịch cộng đồng Qua số liệu tổng hợp điều tra từ bảng 4.14 cho thấy, hầu hết người có nhiều nhu cầu, mong muốn hỗ trợ, cải thiện khơng ngừng nâng cao trình độ kinh doanh du lịch cộng đồng Các mong muốn hỗ trợ vay vốn, liên kết hợp tác, tập huấn, cải thiện đường giao thông lại, mạng lưới liên lạc, mơi trường, văn hóa an tồn STT Rất cần thiết (hộ) Mong muốn Không cần thiết (hộ) Cần Bình thiết thường (hộ) (hộ) Hồn tồn khơng cần thiết (hộ) Được vay vốn ngân hàng 0 Nâng cao kỹ giao tiếp 13 1 0 Nâng cao kỹ trang trí nhà Nâng cao kỹ nấu ăn 12 10 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Nâng cao kỹ sử dụng apps điện thoại thơng minh Nâng cao kĩ tìm kiếm, sử dụng thông tin từ wedsite Hợp tác với doanh nghiệp lữ hành Hợp tác với hộ khác kinh doanh du lịch Nâng cấp đường giao thông 10 Cải thiện chất lượng mạng điện thoại 11 Cải thiện chất lượng internet 12 13 Cải thiện chất lượng mơi trường Giữ gìn văn hóa truyền thống 10 13 14 Đảm bảo an ninh, an tồn 13 15 Khơng có dịch covid-2019 14 X ? F X _ Nguồn: Tổng hợp số liệu điều tra năm 2020 bệnh dịch dành cho du khách tham quan cần thiết Những mong muốn nhiều hộ đánh giá ưu tiên mức cần thiết cần thiết để cải thiện đáp ứng Để đảm bảo thúc đẩy cho du lịch phát triển sau, nhu cầu mong muốn đầu tư, hỗ trợ hộ kinh doanh du lịch qua khảo sát cho thấy, 100% các hộ có mong muốn cung ứng vốn đầu tư, nâng cao kinh nghiệm, kỹ kinh doanh du lịch, nâng cấp mạng lưới di động, mạng lưới internet, đường giao thông Đồng thời dịch vụ đáp ứng khác để phục vụ cho kinh doanh du lịch cộng đồng địa bàn xã 4.3 Những kết đạt hạn chế hộ kinh doanh du lịch cộng đồng việc tiếp cận dịch vụ ngân hàng xã Cao Phạ 4.3.1 Những kết đạt - Trên địa bàn xã Cao Phạ tồn xã có 15 hộ tham gia kinh doanh du lịch cộng đồng với hầu hết hộ dân tộc thiểu số Các hộ tham gia kinh doanh du lịch xã Cao Phạ sở hữu homestay riêng để phục vụ cho du khách nghỉ ngơi lưu trú - Trong tổng số có 15 hộ tham gia kinh doanh du lịch cộng đồng địa bàn, có tới hộ chiếm 60% thực vay vốn ngân hàng vòng ba năm trở lại Vốn vay hộ chủ yếu từ hai ngân hàng: Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn ngân hàng sách xã hội Ngân hàng Nơng nghiệp với lượng vốn bình qn 190 triệu/hộ chiến 56% số hộ vay, với ngân hàng sách xã hội có lượng vốn vay bình quân 89 triệu/hộ chiến 44% số hộ vay Hầu hết lượng vốn vay sử dụng vào phát triển du lịch cộng đồng - Qua thực tế cho thấy có 13/15 hộ kinh doanh du lịch cộng đồng địa bàn xã Cao Phạ tham gia mở tài khoản ngân hàng biết sử dụng ứng dụng điện thoại để kinh doanh du lịch, đặc biệt việc tốn Ngồi có vài hộ biết sử dụng mạng xã hội facebook, youtube để quảng bá du lịch địa phương - Qua tổng hợp số liệu thực tế, hầu hết hộ kinh doanh du lịch có nhu cầu vay vốn với bình qn 130triệu/hộ, có nhu cầu tập huấn kĩ năng, kiến thức liên quan đến du lịch để phục vụ phát triển du lịch cộng đồng Đồng thời có mong muốn hỗ trợ, đầu tư xây dựng sở hạ tầng, đường giao thông, mạng lưới, thông tin liên lạc để phục vụ du lịch phát triển - Kết kinh doanh du lịch hộ năm 2019 Thu nhập bình quân hộ khoảng 72 triệu đồng năm với lượng khách bình quân 120 du khách đến từ quốc gia khác giới 4.3.2 Những hạn chế tồn - Lượng du khách bất banh Qua thông tin phản hồi thực tế hộ tham gia kinh doanh du lịch cộng đồng xã Cao Phạ, lượng du khách ghé qua lưu trú sở kinh doanh du lịch hạn chế Đây yếu tố ảnh hưởng đến tâm lí có nên tham gia kinh doanh du lịch hay không nhiều hộ bắt đầu - Khơng có tài sản chấp thực vay vốn ngân hàng Các hộ tham gia kinh doanh du lịch cộng đồng xã Cao Phạ đại đa số hộ khơng có sổ đỏ chứng nhận quyền sử dụng đất Đây yếu tố ảnh hưởng đến việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng hộ kinh doanh du lịch Thực tế cho thấy hầu hết hộ kinh doanh du lịch cộng đồng địa bàn xã Cao phạ có nhu câu vay vốn tương lai với bình quân 130 triệu hộ gia đình, nhiên nhiều lí khác mà họ khơng thể tiếp cận với nguồn vốn vay - Trình độ sử dụng công nghệ thông tin hộ kinh doanh hạn chế Trong tổng số hộ kinh tham gia kinh doanh du lịch cộng đồng xã Cao phạ, có 6/15 hộ biết sử dụng youtube facebook để quảng bá mơ hình du lịch mình, khơng có hộ sở hữu wedsite cá nhân để chốt t our du lịch Ngoài kỹ sử dụng ứng dụng, tiện ích điện thoại việc toán để hỗ trợ cho việc kinh doanh gặp nhiều khó khăn, nhiều hộ kinh doanh du lịch có tài khoản ngân hàng sử dụng ứng dụng phần mền số gắn với ngân hàng để thực việc khoản trực tuyến - Chua khai thác, phát huy tiềm vốn có du lịch cộng đồng Bản chất du lịch cộng đồng cộng đồng phải tự tạo cho giá trị sản phẩm du lịch đặc trưng, du lịch cộng đồng xã Cao Phạ mang tính tự phát chưa có tổ chức Đồng thời chưa xây dựng giá trị sản phẩm, thương hiệu cho cộng đồng du lịch Một sản phẩm du lịch địa phương có tiềm nét văn hóa đặc sắc, lễ hội, trải nghiệm thực tế, ăn, trị chơi dân gian, trang phục truyền thống có tiềm hướng cho phát triển du lịch nhiên người dân chưa khai thác có hiệu - Cơ sở hạ tầng xã hạn chế Cơ sở hạ tầng yếu tố ảnh hưởng lớn đến phát triển du lịch cộng đồng, xã Cao Phạ điều kiện sở hạ tầng hạn chế, đặc biệt đường giao thơng lại gặp nhiều khó khăn số thôn Ở nhiều thôn thuộc địa bàn xã có tiềm để phát triển du lịch cộng đồng, nhiên lại khó khăn nên khơng khai thác tiềm vốn có 4.4 Giải pháp tăng cường tiếp cận dịch vụ ngân hàng phát triển du lịch cộng đồng địa bàn nghiên cứu 4.4.1 Đổi với hộ kinh doanh du lịch cộng đồng - Nâng cao trình độ sử dụng công nghệ đai Biết sử dụng thành thạo phần mền, trang wed, wedsite mạnh việc quảng bá du lịch cộng đồng địa phương tới du khách nhiều Đồng thời, giỏi công nghệ thông tin giúp dẽ dàng sử dụng dịch vụ số ngân hàng - Cải thiện kiến thức, kỹ du lịch Luôn học hỏi không ngừng vấn đề liên quan đến du lịch cộng đồng, cách tra cứu thơng tin hữu ích internet Trang bị cho ngơi nhà homestay thiết bị cịn thiếu để phục vụ du khách tốt Trang bị kỹ nấu ăn, trang trí nhà ở, phịng kỹ giao tiếng để phục vụ cho du khách - Tổ chức lễ hội đặc sắc đồng bào dân tộc Tổ chức lễ hội đặc sắc văn hóa dân tộc vùng miền sở quảng bá nét văn hóa đặc sắc dân tộc Đồng thời nhằm thu hút du khách đến tham quan cộng đồng du lịch Đây giải pháp nhằm giữ chân khách - Liên kết hợp tác với doanh nghiệp lữ hành Việc liên kết với doanh nghiệp lữ hành nhằm đảm bảo cho hộ kinh doanh có sơ lượng khách ổn định hợp tác kinh doanh tương lai 4.4.2 Đổi với quyền địa phương - Cần rà soát, cung cấp sở đỏ cho người dân tồn xã nói chung hộ kinh doanh du lịch cộng đồng nói riêng Việc cung cấp sổ đỏ cho người dân giúp người dân dẽ dàng tiếp cận với nguồn vốn vay ngân hàng - Tổ chức tập huấn cho hộ kinh doanh du lịch, để nâng trình độ hiểu biết người dân - Cải thiện tuyến đường giao lại, tuyến mạng lưới thông tin liên lạc, mạng internet đến thôn để người dân dẽ dàng lại, dẽ dàng sử dụng, khai thác tối ưu nguồn thông tin, dịch vụ - Tạo điều kiện cho người dân phát triển du lịch cộng đồng Tạo điều kiện vấn đề giấy tờ, thủ tục xây dựng, quy hoạch xây dựng cho người dân để người dân phấn đấu phát triển du lịch cộng đồng Tạo điều kiện giúp người dân tìm đến nguồn vốn vay ưu đãi để phát triển du lịch cộng đồng - Tổ chức nhiều lễ hội đặc sắc để thu hút du khách tới thăm - Tăng cường nâng cao dân chí thường xuyên 4.4.3 Đổi với ngân hàng - Tạo nguồn vốn vay ưu đãi cho hộ tham gia kinh doanh du lịch - Cung cấp, tuyên truyền hướng dẫn sử dụng dịch vụ số ngân hàng đến người dân - Tạo điều kiện mở tài khoản ngân hàng cho hộ tham gia kinh doanh du lịch cộng đồng - Tạo điều kiện mở điểm giao dịch ATM tự động xã Cao Phạ để người dân du khách dẽ dàng thực rút tiền mặt trường hợp cần thiết PHẦN KÉT LUẬN VÀ KIÉN NGHỊ 5.1 5.1.1 Kết luận Nhu cầu, mức độ tiếp cận sử dụng dịch vụ ngân hàng phát triển du lịch cộng đồng hộ dân tộc thiểu sổ Các hộ kinh doanh du lịch cộng đồng xã Cao Phạ nhìn chung tiếp xúc với nguồn vốn vay để góp phần vào phát triển du lịch cộng đồng địa phương Đồng thời đại đa số hộ kinh doanh du lịch có tài khoản ngân hàng cá nhân riêng, biết sử dụng dịch vụ số toán, chuyển khoản để phục vụ kinh doanh du lịch cộng đồng Bên cạnh hộ kinh doanh du lịch có nhu cầu vay vốn tiếp để phát triển du lịch tương lai Qua thực tế cho thấy, hầu hết 100% hộ khảo sát có nhu cầu mong muốn vay vốn ngân hàng với bình quân khoảng 130 triệu/hộ để tiếp tục đầu tư vào kinh doanh, phục vụ du lịch Ngoài hộ kinh doanh du lịch mong muốn sử dụng dịch vụ ưu việt ngân hàng toán trực tuyến, vay vốn trực tuyến 5.1.2 Những rào cản tiếp cận dịch vụ ngân hàng hộ gia đình kinh doanh du lịch cộng đồng Trong trình thực tế cho thấy bên cạnh hộ tiếp xúc với nguồn vốn vay, biết áp dụng công cụ, kỹ thuật số để phục vụ kinh doanh du lịch cộng đồng cịn khoảng 40% số hộ kinh doanh không tiếp xúc với nguồn vốn vay, 13% tổng số hộ sử dụng dịch vụ ngân hàng số để phục vụ kinh doanh du lịch Đại đa số hộ không tiếp cận với dịch vụ ngân hàng đưa rào cản cụ thể như: Thủ tục vay vốn rờm rà, khơng có tài sản chấp, sợ khơng trả nợ rào cản khiến họ không tiếp xúc với nguồn vốn vay Bên cạnh đó, trình độ sử dụng cơng nghệ thơng tin họ cịn hạn chế, chưa biết đến chưa biết sử dụng dịch vụ, ứng dụng đại ngân hàng Ngoài yếu tố lượng khách bất bênh ảnh hưởng trực tiếp đến việc kinh doanh hộ, gây tâm lí khơng biết có nên tiếp tục đầu tư vào du lịch hay khơng Từ ảnh hưởng trực tiếp đến khả tiếp cận vốn vay sử dụng dịch vụ số ngân hàng 5.2Kiến nghị 5.2.1 Đổi với hộ dân tộc thiểu sổ kinh doanh du lịch cộng đồng - Luôn chia sẻ, học hỏi, vận động hỗ trợ người tham gia kinh doanh du lịch - Cần đồn kết giữ gìn bảo vệ sắc văn hóa đặc sắc dân tộc - Khơng ngừng học tập, trao dồi, đổi mới, tham gia đầy đủ buổi tập huấn du lịch Muốn đẩy mạnh du lịch địa phương phát triển hỗ trợ, tác động bên ngồi thân người chủ kinh doanh du lịch phải học hỏi không ngừng, trao dồi kiến thức, kĩ từ bên ngồi trang trí nhà ở, nấu ăn, cách thu hút giữ chân khách nào, kĩ giao tiếp Đây yếu tố quan trọng để thu hút du khách du lịch 5.2.2 Đổi với ngân hàng địa bàn - Cần có nguồn vốn vay ưu tiên, ưu đãi cho hộ kinh doanh du lịch Qua thực tế địa bàn cho thấy, có hai ngân hàng Agribanh Ngân hàng sách xã hội hai ngân hàng tạo nguồn vốn vay cho hộ kinh doanh du lịch địa bàn xã Cao Phạ Tuy nhiên lãi suất, thời hạn vay lượng vốn vay hai ngân hàng lại khác nhau, tùy thuộc vào điều kiện gia đình có nhu cầu vay vốn để ngân hàng đưa định cho vay hay không Thông thường lãi suất thời hạn vay ngân hàng sách nhiều người lựa chọn so với ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn, nhiên bên cạnh lượng vốn vay thực tế ngân hàng Agribank lại cao Ngân hàng sách xã hội Ngoài với hai ngân hàng hạn chế việc giải cho vay khoản thứ hai ngân hàng, tùy thuộc vào điều kiện kinh tế gia đình người vay mà ngân hàng đưa định cho vay hay không cho vay Vì ngân hàng cho vay tạo điều kiện ưu tiên cho vay ưu đãi hộ inh doanh du lịch địa bàn - Ngân hàng cần cam thiệt, hỗ trợ cho hộ kinh doanh du lịch vấn đề sử dụng vốn vay Để tránh trường hợp hộ vay vốn sử dụng vốn khơng với mục đích vay, ngân hàng liên kết trực tiếp với hộ thực vay vốn để hỗ trợ định hướng, hoạch tốn cho họ, từ để họ có kế hoạch, bảng phân bổ sử dụng nguồn vốn vay cho hợp lí cho phát triển du lịch cộng đồng 5.2.3 Đổi với quyền địa phương - Chính quyền địa phương cần có sách ưu tiên, hỗ trợ cho cho hộ thực kinh doanh du lịch cộng đồng địa phương - Cần mở lớp tập huấn thường xuyên khuyến khích tinh thần tham gia kinh doanh du lịch địa phương - Cần cấp giấy chứng nhận sử dụng đất cho người dân nói chung hộ tham gia kinh doanh du lịch cộng đồng nói riêng để người dân vay vốn ngân hàng góp phát triển kinh tế du lịch cộng đồng địa phương - Cần xây dựng, nâng cấp tuyến đường giao thông vào thôn để mở rộng quy mô du lịch cộng đồng địa bàn xã Cao Phạ - Cần xây dựng, nâng cấp bổ sung hệ thống thông tin liên lạc, hệ thống mạng điện tử đủ lớn mạnh vào đầy đủ thôn, để hỗ trợ nhanh khả quảng bá loại hình du lịch đặc sắc dân tộc - Các đoàn thể xã, đặc biệt đồn niên, văn hóa xã cần đẩy mạnh phong trào, lễ hội đặc sắc vùng TÀI LIỆU THAM KHẢO I _ Ị Tài liệu tiếng việt Nguyễn Lan Anh, 2020, Hội thảo ”Xây dựng chiến lượt marketing điểm đến du lịch liên kết:Kinh nghiệm quốc tế khuyến nghị cho Việt Nam ” Thời báo Ngân Hàng [1] Bộ văn hóa thể thao du lịch, 2011, Chiến lược phát triển du lịch Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030 [2] Đỗ Văn Hải, 2018, “Agri-tourism ”: Du lịch nông nghiệp, Khoa Nông Lâm, Phân Hiệu Đại học Thái Nguyên tỉnh Lào Cai [3] Nguyễn Đình Hịe Vũ Văn Hiếu, 2001 Du lịch bền vững NXB Giáo Dục Việt Nam.[3] Chu Thi Hồng, 2017, “ Đánh giá tiềm du lịch cộng đồng địa bàn xã Tân Cương- TP Thái Nguyên” NXB Đại học Nông Lâm Thái Nguyên.[5] Bùi Thị Lan Hương ,2010, Du lịch nông nghiệp du lịch nông thôn Trường cán quản lý NN&PTNT II.[6] Phạm Trung Lương, 2003 Phát triển du lịch sinh thái vườn quốc gia, khu bảo tồn thiên nhiên với tham gia cộng đồng Viện nghiên cứu phát triển du lịch.[7] Trần Thị Mai, 2005 Du lịch cộng đồng - du lịch sinh thái: Định nghĩa, đặc trưng quan điếm phát triển Trường Trung cấp nghiệp vụ du lịch Huế Lý A Nhà, 2016, "Báo cáo thực tập tốt nghiệp" [8] 10.Phạm Thu Phong, 2016, “Du lịch sinh thái hút vốn ngân hàng”, Bộ tài chính.[10] 11.Vương Minh Phương, 2017, “ Đánh giá tiềm du lịch cộng đồng địa bàn xã Phúc Xuân- thành phố Thái Nguyên” NXB Đại học Nông Lâm Thái Nguyên.[11] 12.Võ Quế, 2006, Du lịch cộng đồng: Lý thuyết vận dụng Tập 1, NXB Khoa học Kỹ thuật.[12] 13.Quốc hội nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam, Luật du lịch 20117 14.UBND xã Cao Phạ, 2019, "Báo cáo UBND xã Cao Phạ năm 2019" [13] 15.UNWTO, 2008, Understanding Tourism: Basic Glossary.[15] 16.Bùi Thị Hải Yến (chủ biên), 2012, Du lịch cộng đồng, NXB Giáo Dục Việt Nam.[16] II Tài liệu Internet 17.https://bom.to/lUdfBv 18.https://bom.to/zl3XXx 19.https://bom.to/TsD1II 20.https://bom.to/uGxg8b 21.https://bom.to/MbJ4Oq 22.https://bom.to/kggwq1 23.https://bom.to/i6rols 24.https://bom.to/L5keSX 25.https://bom.to/h8ZiyA ... huyện Mù Cang Chải xã Tú Lệ huyện Văn Chấn - Yên Bái - Phía Tây giáp với xã Púng Lng , huyện Mù Cang Chải, Yên Bái - Phía Bắc giáp với xã La Pán Tẩn xã Chế Cu Nha, huyện Mù Cang Chải, Yên Bái -... Cai, du lịch cộng đồng Bản Hon- Tam Đường- Lai Châu, ruộng bậc thang Mù Cang Chải- Yên Bái, Đặc biệt đến với quê hương tôi, quê hương cánh dù bay, ruộng bậc Mù Cang Chải Yên Bái Mù Cang Chải,. .. dịch vụ ngân hàng hộ dân tộc thiểu sổ phát triển du lịch cộng đồng xã Cao Phạ, huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái Đề tài góp phần nhằm tháo gỡ khó khăn vốn giải vấn đề sử dụng tối ưu dịch vụ ngân