Tài trợ xuất nhập khẩu cho doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh bắc ninh

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THÀNH TOÀN TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CHO DOANH NGHIỆP CÓ VỐN ĐẦU TƯ TRỰC TIẾP NƯỚC NGOÀI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2018 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THÀNH TOÀN TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CHO DOANH NGHIỆP CÓ VỐN ĐẦU TƯ TRỰC TIẾP NƯỚC NGOÀI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH Ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS LÊ HỮU ẢNH THÁI NGUYÊN - 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng: Số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng cơng bố cơng trình khác Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Thái Nguyên, tháng năm 2018 Tác giả Nguyễn Thành Toàn ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực luận văn, tơi nhận giúp đỡ nhiệt tình cá nhân, tập thể để tơi hoàn thành tốt đề tài nghiên cứu Trước tiên, cho phép xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo, cán Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên nhiệt tình giảng dạy, truyền đạt cho kiến thức quý báu tạo điều kiện học tập cho suốt thời gian qua Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lịng cảm ơn sâu sắc PGS TS Lê Hữu Ảnh dành nhiều thời gian hướng dẫn, bảo tận tình để tơi hồn thành đề tài Tôi xin cảm ơn Ngân hàng VCB Bắc Ninh đơn vị trực thuộc tận tình giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới đồng chí, đồng nghiệp, bè bạn gia đình tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ, động viên khích lệ tơi, đồng thời có ý kiến đóng góp q báu q trình thực hoàn thành luận văn Thái Nguyên, tháng năm 2018 Học viên Nguyễn Thành Toàn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC HÌNH viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Những đóng góp đề tài Kết cầu luận văn Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Tổng quan hoạt động tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại 1.1.2 Nội dung hoạt động tài trợ xuất cho doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước Ngân hàng thương mại 1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ xuất nhập NHTM 19 1.2 Cơ sở thực tiễn 22 1.2.1 Kinh nghiệm ngân hàng địa bàn Bắc Ninh 22 1.2.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Ngoại thương - Chi nhánh Bắc Ninh 27 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 29 2.2 Phương pháp nghiên cứu 29 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 29 2.2.2 Phương pháp tổng hợp thông tin 31 iv 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 32 2.2.4 Hệ thống chi tiêu nghiên cứu 33 Chương THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CHO DOANH NGHIỆP CĨ VỐN ĐẦU TƯ TRỰC TIẾP NƯỚC NGỒI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH 34 3.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 34 3.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 34 3.1.2 Mơ hình tổ chức nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh 35 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh 37 3.2 Tình hình xuất nhập doanh nghiệp có vốn đầu tư nước địa bàn tỉnh Bắc Ninh 41 3.3 Thực trạng hoạt động tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngồi Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh 43 3.3.1 Quy trình thực hoạt động tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp FDI Chi nhánh 43 3.3.2 Các phương thức tài trợ xuất nhập Chi nhánh 47 3.3.3 Các sách áp dụng cho hoạt động tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp FDI Chi nhánh 52 3.3.4 Kết hoạt động tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp FDI Chi nhánh VCB Bắc Ninh 56 3.4 Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp FDI Chi nhánh VCB Bắc Ninh 58 3.4.1 Nhóm nhân tố khách quan 58 3.4.2 Nhóm nhân tố chủ quan 60 v 3.5 Đánh giá chung hoạt động tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp FDI Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 63 3.5.1 Những kết đạt 63 3.5.2 Những hạn chế tồn 63 3.5.3 Nguyên nhân hạn chế tồn 64 Chương GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CHO DOANH NGHIỆP CÓ VỐN ĐẦU TƯ TRỰC TIẾP NƯỚC NGOÀI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CN BẮC NINH 66 4.1 Định hướng hoạt động kinh doanh hoạt động tài trợ XNK cho doanh nghiệp FDI Chi nhánh 66 4.2 Giải pháp tăng cường hoạt động tài trợ XNK cho doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước VCB Bắc Ninh 66 4.2.1 Hoàn thiện quy trình tài trợ XNK cho doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước 66 4.2.2 Hồn thiện sách khách hàng 70 4.2.3 Phát triển mở rộng phương thức tài trợ 72 4.2.4 Nhóm giải pháp khác 74 4.3 Một số kiến nghị 77 4.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 77 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 78 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 79 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 PHỤ LỤC 84 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Đầy đủ Tiếng Việt ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ASEAN Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CIC Trung tâm thơng tin tín dụng D/A Nhờ thu chấp nhận chứng từ D/P Nhờ thu kèm chứng từ ĐTNN Đầu tư nước FDI Đầu tư trực tiếp nước ngồi KCN Khu cơng nghiệp L/C Thư tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng“Thương mại” PGD Phịng giao dịch QTDND Quỹ tín dụng nhân dân TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSC Trụ sở TTTM Tài trợ thương mại UBND Ủy ban nhân dân VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam XNK Xuất nhập vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Đối tượng điều tra doanh nghiệp FDI 31 Bảng 2.2 Đối tượng điều tra cán Chi nhánh 31 Bảng 3.1 Tình hình lao động Chi nhánh 36 Bảng 3.2 Nguồn vốn huy động VCB Bắc ninh 37 Bảng 3.3 Dư nợ cho vay nợ xấu VCB Bắc Ninh 38 Bảng 3.4 Cơ cấu dư nợ tín dụng VCB Bắc Ninh 38 Bảng 3.5 Doanh số toán xuất nhập giai đoạn 2014-2017 39 Bảng 3.6 Số lượng thẻ VCB Bắc Ninh phát hành 39 Bảng 3.7 Đánh giá nhân viên ngân hàng quy trình tài trợ hoạt động xuất nhập Chi nhánh 45 Bảng 3.8 Mức độ hài lịng doanh nghiệp FDI quy trình tài trợ XNK Chi nhánh 46 Bảng 3.9 Số lượng L/C nhập cho doanh nghiệp FDI Chi nhánh 48 Bảng 3.10 Giá trị L/C nhập cho doanh nghiệp FDI Chi nhánh 49 Bảng 3.11 Số lượng L/C xuất cho doanh nghiệp FDI Chi nhánh 49 Bảng 3.12 Giá trị L/c xuất dành cho khách hàng FDI Chi nhánh 50 Bảng 3.13 Tài trợ XNK cho doanh nghiệp FDI theo phương thức nhờ thu chứng từ Chi nhánh 51 Bảng 3.14 Tài trợ XNK cho doanh nghiệp FDI theo phương thức nhờ thu Chi nhánh 52 Bảng 3.15 Mức độ hài lòng doanh nghiệp FDI sách Chi nhánh VCB Bắc Ninh 52 Bảng 3.16 Doanh số toán xuất nhập doanh nghiệp FDI” 56 Bảng 3.17 Hiệu sử dụng vốn cho tài trợ XNK cho doanh nghiệp FDI 57 Bảng 3.18 Cơ cấu lợi nhuận VCB Bắc Ninh giai đoạn 2015-2017 57 Bảng 3.19 Mạng lưới Ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Ninh 60 viii DANH MỤC HÌNH Hình 3.1 Bộ máy tổ chức Vietcombank Bắc Ninh 35 Hình 3.2 Kết lợi nhuận VCB Bắc Ninh giai đoạn 2015 - 2017 41 Hình 3.3 Quy trình tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp FDI Vietcombank Bắc Ninh 43 Hình 3.4 Tỷ trọng tài trợ XNK cho doanh nghiệp FDI 48 73 - Thứ hai, mua bảo hiểm cho chứng từ hàng xuất Tham gia bảo hiểm làm tăng chi phí triển khai nghiệp vụ giúp ngân hàng chia sẻ rủi ro với tổ chức bảo hiểm ngân hàng không đ ̣i tiền từ người trả tiền nước Phát triển dịch vụ chiết khấu không giúp VCB Bắc Ninh thu hút thêm khách hàng, tăng thu từ dịch vụ tín dụng mà c ̣n cho phép ngân hàng giành quyền sở hữu chứng từ để đ̣i tiền thu lợi ích khác từ dịch vụ tốn, nâng cao uy tín, vị ngân hàng Triển khai dịch vụ bao toán Mặc dù dịch vụ bao toán nhiều ngân hàng tổ chức tài giới triển khai, với Việt Nam dịch vụ mẻ Với mạnh ngân hàng lớn, VCB Bắc Ninh nên người tiên phong việc triển khai dịch vụ Để hạn chế rủi ro, trước hết nên thí điểm dịch vụ bao tốn có truy thực với khoản phải thu Sau rút kinh nghiệm bước triển khai thêm dịch vụ bao toán miễn truy bao toán theo hạn mức Do xác suất rủi ro triển khai dịch vụ bao toán miễn truy lớn, nên dịch vụ cần có lựa chọn, sàng lọc cách thận trọng sở kết phân tích, đánh giá thơng tin khả tài chính, tình hình tốn, tư cách tín dụng nhà nhập nước ngồi Bên cạnh đó, VCB Bắc Ninh cần tăng cường phối hợp với tổ chức bảo hiểm để tư vấn sử dụng dịch vụ bảo hiểm thích hợp Linh hoạt việc lựa chọn phương thức cấp tín dụng Để tạo thuận lợi cho khách hàng doanh nghiệp FDI vay vốn, nâng cao khả cạnh tranh dịch vụ tốt, thời gian thực nhanh, VCB Bắc ninh cần thường xuyên cập nhật thông tin khách hàng doanh nghiệp FDI để lựa chọn phương thức cấp tín dụng thích hợp Với khách hàng có uy tín, có quan hệ vay trả thường xun, ṣng phẳng nên áp dụng phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng Ngược lại cấp tín dụng theo phương thức lần Việc áp dụng phương thức cho vay theo hạn mức với khách hàng đáp ứng đủ điều kiện mà ngân hàng đặt khơng có tác dụng giảm thủ tục thời gian thẩm định 74 lần vay vốn cho khách hàng vay theo phương thức mà biện pháp kích thích khách hàng có trách nhiệm nghĩa vụ trả nợ để: - Được tiếp tục vay theo phương thức cho vay theo hạn mức (với khách hàng vay theo phương thức này) - Được chuyển sang phương thức cho vay theo hạn mức (với khách hàng vay theo phương thức lần) Tất nhiên, để khách hàng hiểu biết đến dịch vụ tín dụng ḿnh, bên cạnh biện pháp nêu VCB Bắc Ninh cần đẩy mạnh hoạt động marketing để giới thiệu sản phẩm dịch vụ với tiện ích, thủ tục, điều kiện vay sách tài trợ XNK thơng qua hình thức thích hợp 4.2.4 Nhóm giải pháp khác Nâng cao chất lượng thẩm định, đánh giá xác lực tài thực doanh nghiệp” Việc doanh nghiệp báo lỗ hay chuyển giá vấn đề phát sinh doanh nghiệp FDI Do đó, việc“đánh giá xác tình”hình“tài thực sự;của doanh nghiệp là”vấn đề cốt lõi để“có định;cấp tín dụng đắn cho;doanh nghiệp.” VCB cần bố trí đội ngũ cán có trình độ kinh nghiệm thẩm định doanh nghiệp FDI Bên cạnh đó, khơng ngừng đào tạo nâng cao nghiệp vụ chuyên môn trau dồi kinh nghiệm thực tế cho nhân viên Có chế độ đãi ngộ cơng bằng, hợp lý cho phận tín dụng với mức lương, thưởng cách biệt so với khối hỗ trợ cán tín dụng chịu nhiều rủi ro, áp lực công việc Tăng cường’công tác tư vấn, hỗ trợ pháp lý thơng tin cho doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước Với doanh nghiệp,“hỗ trợ về;mặt pháp lý;và;thông tin;vô cùng;cần thiết, đặc biệt”là“với các;doanh nghiệp FDI;vốn quen thuộc;với’cách;hành xử;theo luật pháp;nước địa.”VCB Bắc Ninh cần tổ chức buổi hội thảo, gặp gỡ, tư vấn giải đáp vướng mắc cho doanh nghiệp.“Việc tư vấn,;hỗ trợ của;Ngân hàng;chính là;cầu nối;doanh nghiệp;và;Ngân hàng;với nhau,;xóa bỏ;dần;rào 75 cản;về;tâm lý,;luật pháp…”Doanh nghiệp thực thấy Ngân hàng đối tác tin cậy chuyên nghiệp.” Cơng nghệ Nền tảng cơng nghệ đại yếu tố đòn bẩy phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, giảm rủi ro, tăng hiệu hoạt động Đối với Ngân hàng có quy mơ lớn VCB Bắc Ninh việc chuyển đối, đại hóa phần mềm hoạt động khơng thể thực nhanh chóng Chỉ đề cập đến lĩnh vực tài trợ XNK khơng thơi thấy rõ bất cập phần mềm Việc theo dõi thông tin khách hàng, theo dõi báo cáo, phận khách hàng quản lý nợ phải theo dõi thủ công mà không truy xuất trực tiếp từ hệ thống Việc tra cứu thông tin khách hàng nhiều thời gian hệ thống không tự tập hợp thông tin chung Do đó, cần thiết tăng cường lực cơng nghệ thơng qua việc đầu tư phát triển“công nghệ Ngân hàng Xây dựng hệ thống thông tin nội”bộ qua mạng nội Tự động hóa”tối đa hoạt động kinh doanh.’Tập trung đầu tư’nâng cấp hạ tầng công nghệ’thông tin đại, đồng bộ,’vững chắc’và ổn định, đồng thời’nhằm đẩy mạnh phát triển’dịch vụ sở’ứng dụng công nghệ’tiên tiến, đại.“Phát triển;hệ thống;thông tin;ngân hàng,;tăng cường;hoạt động;trao đổi;thông tin;với khách hàng;qua”website“với đầy đủ;những thơng tin;được cập nhật;liên tục;về tình hình;hoạt động chung;của;Ngân hàng, tin tức sản phẩm, dịch vụ đã, cung cấp đến khách hàng.”Triển“khai;các đề án;cải tạo,;nâng cấp;các’giải pháp;an ninh;mạng,;bảo mật;dữ liệu,;thông tin;khách hàng,;đảm bảo;an toàn;về tài sản;và;hoạt động;của Ngân hàng.”” Cơ cấu tổ chức” Hoạt động“của Ngân’hàng có”hiệu bắt nguồn từ máy cấu tổ chức gọn nhẹ, động, linh hoạt Do vậy, VCB Bắc NInh cần phát triển mơ hình cấu tổ chức ngân hàng theo hướng gọn nhẹ, đại, hướng đến khách hàng“và sản phẩm,;dịch vụ.;Cơ cấu;tổ chức ấy”hoạt động có nhịp nhàng phụ thuộc vào“sự phối hợp chặt chẽ phòng ban chức năng”theo nhiệm vụ Cần thiết phải quy định chi tiết“chức năng,;nhiệm vụ phòng ban, tránh tình trạng đùn đẩy, né tránh trách nhiệm.”Tăng cường lực quản lý điều hành tập 76 trung, thống tồn hệ thống thơng qua“xây dựng;hệ thống định chế quản lý nội theo tiêu chuẩn quốc tế.” Bên cạnh đó, cần phát huy vai trị phịng khách hàng việc tiếp cận, thu hút khách hàng, khơng đơn khách hàng tín dụng mà tồn khách hàng tiềm Ngân hàng Phịng khách hàng thật với chức bán hàng, tư vấn cho khách hàng Nhằm phát huy hiệu phân khúc thị trường khách hàng doanh nghiệp FDI, cần thiết thành lập;bộ phận;chuyên trách;nghiên cứu phục vụ doanh nghiệp FDI Nguồn nhân lực Việc“phát triển;nguồn;nhân lực;vững mạnh;là;vấn đề;mấu chốt,;quyết định thành cơng;hay;thất bại;của một’tổ chức.”Do đó, cần nâng cao chất lượng nguồn nhân lực chuyên môn, nghiệp vụ lẫn kinh nghiệm Hiện tại, VCB Bắc Ninh có trường đào tạo riêng, nhiên trường đào tạo chưa thật phát huy đầy đủ vai trị Các nhân viên khơng qua khóa đào tạo mà chủ yếu tự học qua nhân viên trước Do đó, khó tránh khỏi học theo thói quen sai lầm người cũ Do vậy, để đào tạo nguồn lực người có hiệu quả, VCB Bắc ninh mà cụ thể trường đào tạo VCB Bắc Ninh phải hình thành chương trình đào tạo cho tồn nhân viên Bên cạnh đó, VCB Bắc Ninh cần tiếp tục xây dựng kế hoạch đào tạo nguồn nhân lực dựa nhu cầu thực tế, trong”đó”tổ chức đào tạo riêng biệt với yêu cầu hoạt động, bước nâng cao chất lượng đào tạo, đào tạo tảng kết hợp lý thuyết thực hành thực tế.” Cần“quan tâm mức việc đào tạo từ đến chuyên sâu nghiệp vụ cụ thể, đối tượng khách hàng có đặc điểm đặc thù sản xuất kinh doanh cụ thể.”Tổ“chức;các buổi;hội thảo;chuyên đề;trao đổi;các;bài học;kinh nghiệm;liên quan;đến tín dụng.”Cập“nhật;kiến thức;nghiệp vụ;và;tập huấn;các quy định;pháp luật mới.”Ngoài ra,“cần tổ chức;đội ngủ;giảng’dạy;là cán bộ;chuyên viên;có’kinh nghiệm;của’Ngân hàng,;biên soạn;và;cập nhật;giáo trình;giảng dạy mang;tính;thực tiễn,;trang bị;tốt;cơ sở;vật chất,;phương tiện;giảng dạy,;tổ chức kiểm tra;nghiêm túc,;khuyến khích;tinh thần;học tập;bằng chế;khen thưởng;đề 77 bạt.”Ngân hàng“cũng cần mở lớp học bồi dưỡng ngoại ngữ nhằm rèn luyện nâng cao khả ngoại ngữ cho nhân viên để phục vụ nhóm khách hàng có vốn đầu tư nước ngồi.”” Cần”ban hành sách khuyến khích cán nhân viên tự học tập, nâng cao kiến thức rèn luyện thân với sách đãi ngộ nhân tài, động viên cán nhân viên có lực,“nhiều;tâm huyết;với VCB Bắc Ninh sức học tập;để trở thành;nhân tài, gắn bó đóng góp cơng sức”vào nghiệp phát triển chung VCB Yêu“cầu’mỗi;cán nhân viên’phải tu dưỡng;về;phẩm chất;đạo đức, nêu cao;ý thức;trách nhiệm.” Cần”xây dựng chế, sách thưởng phù hợp, nhằm giúp đội ngũ nhân viên có động lực hơn, tích cực cơng tác,“tạo động lực;thúc đẩy;phát triển;cho hoạt động VCB.” 4.3 Một số kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị với Nhà nước - UBND tỉnh, Ban quản lý khu công nghiệp tỉnh, Sở kế hoạch đầu tư tỉnh Bắc Ninh cần tạo lập khn khổ“pháp lý;lành mạnh”và bình đẳng“để khuyến khích;sản xuất;kinh doanh,;tạo hành lang;pháp lý;vững chắc;để các;thành phần;kinh tế;yên tâm;bỏ vốn ra;đầu tư.” - Trong“việc;ban hành,;thực hiện;các chế;chính sách;pháp luật;cần nắm;bắt nhanh,;kịp thời;mọi phát triển;của;nền kinh tế;xã hội nói chung, tỉnh Bắc Ninh nói riêng, cần phải;thu thập;ý kiến;đầy đủ,;khách quan;từ các;cơ quan;ban ngành,;doanh nghiệp;để;đảm bảo;việc thực thi;được;chính xác,;hiệu quả,;cơng và;phù hợp;với;điều kiện;thực tế.” - Hồn“thiện”cơ sở hạ tầng kỹ thuật hệ thống thông tin, kiểm toán, kế toán theo chuẩn mực quốc tế …”để thúc đẩy;nền kinh tế;phát triển;ổn định,;tạo điều kiện cho;hoạt động;sản xuất;kinh doanh;của;các doanh nghiệp;phát triển;an toàn,;bền vững;và;hội nhập;quốc tế.” - Xây“dựng,;hoàn thiện;và;ban hành;các văn bản;quy phạm;pháp luật;có liên quan;đến;việc thành lập,;hoạt động;của”doanh nghiệp“theo chế;thị trường;trong 78 bối cảnh;hội nhập;quốc tế;theo hướng;đơn giản,;gọn nhẹ hiệu lực để tạo sở pháp lý thuận tiện cho”doanh nghiệp“nâng cao lực hoạt động tiếp cận vốn vay Ngân hàng.” - Cải;cách”thủ tục hành chính, đặc biệt thủ tục liên quan đến việc giao đất, cho thuê đất giải phóng mặt bằng,“thủ tục thuế”nhằm giúp doanh nghiệp chi phí thời gian trình thành lập hoạt động.” - Không“ngừng;xây dựng,;phát triển cấu”hạ tầng, giao thông đường, cảng biển, sân bay, nâng cấp hệ thống điện, đảm bảo nguồn điện ổn định cho sản xuất kinh doanh.” 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước - Trong việc hoạch”định sách, cần cân đối cách thích hợp mục tiêu đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế, ổn định tiền tệ phát triển bền vững hệ thống Ngân hàng thương mại,”tránh tình trạng”thắt chặt thả lỏng mức, thay đổi định hướng đột ngột gây ảnh hưởng đến hoạt động Ngân hàng thương mại.” - Nâng cao”hiệu lực pháp lý nhằm đảm bảo thống đồng hệ thống pháp luật chi phối hoạt động các“Ngân hàng thương mại nói chung hoạt động tín dụng”của Ngân hàng thương mại nói riêng.”” - Đổi“mới sách chế tín dụng theo chế thị trường, phù hợp;với điều kiện;của Việt Nam,”tạo“thuận lợi;cho;việc’mở rộng;quan hệ;tín dụng;giữa TCTD;với’các doanh nghiệp.” - Áp“dụng;dần;chuẩn mực;quốc tế;trong kinh doanh;tiền tệ”ngân hàng.“ - Nghiên“cứu,;ban hành;các quy định;cụ thể;để ;các NHTM;áp dụng;chuẩn xác,;kịp thời;các,cơng cụ;bảo hiểm;cho;hoạt động;tín dụng,như:;bảo hiểm;tiền vay,;quyền chọn;và;các cơng cụ;tài chính”phái sinh khác.“ - Nâng cao chất lượng Trung tâm thơng tin tín dụng CIC, đảm bảo thơng tin xác, đầy đủ, cập nhật.“ - Xây;dựng”hệ thống thơng tin tài trực tuyến đại với tính bảo mật cao, đảm bảo hệ thống ngân hàng ln hoạt động an tồn hiệu giám sát chặt chẽ.” 79 - Ban;hành”những quy định chung chuẩn công nghệ ngân hàng nhằm định hướng cho Ngân hàng phát triển công nghiệp, từ tạo dễ dàng việc phối hợp, liên kết Ngân hàng.” - Tăng cường”các quan hệ hợp tác quốc tế nhằm khai thông quan hệ NHTM nước với Ngân hàng nước ngồi, tạo điều kiện học hỏi kiến thức, mơ hình hoạt động tận dụng nguồn lực vốn, công nghệ.” 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - VCB thực nghiên cứu đề xuất với NHNN bổ sung,“hoàn thiện;quy chế;cho vay quy định khác tạo điều kiện;cho doanh nghiệp FDI;nói riêng;và;các doanh nghiệp;khác;nói chung dễ dàng tiếp cận vốn tài trợ Ngân hàng.” - Xây dựng quy trình,“chính sách;cho vay riêng đối với;doanh nghiệp FDI theo hướng đơn giản, khoa học để đáp ứng;kịp thời, nhanh chóng nhu cầu vốn;của doanh nghiệp FDI đối tượng khác.” - Nâng“cao;chất lượng;đội ngũ;cán bộ”làm công tác khách;hàng, chun nghiệp hóa đội ngũ cán bộ“đối với;cơng tác;quản trị;rủi ro,”nhất khâu thẩm định, phân tích đánh giá dự án lớn Phân định lại chức phận cán RM cán hỗ trợ JRM để tăng hiệu suất làm việc - Đẩy mạnh tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội nhằm phát kịp thời sai sót, vi phạm q trình cho vay, góp phần;hạn chế;rủi ro, tổn thất cho Ngân hàng Tăng cường hiệu lực công tác thông tin thơng tin phịng ngừa rủi ro hệ thống Ngân hàng Ngoại thương tận chi nhánh, điểm giao dịch - Xây dựng hoàn thiện phận phân tích, đánh giá,“cập nhật;thơng tin;tín dụng;nhiều chiều”theo khu vực Bộ phận này“sẽ trực tiếp;tiếp nhận;và;xử lý các”thơng“tin;khách hàng,;thơng tin;giao dịch;tín dụng.”Qua sớm đưa;ra các“cảnh báo;về rủi ro;tín dụng”và chịu trách nhiệm tính xác thơng tin 80 KẾT LUẬN Đối với VCB Bắc Ninh, tài trợ XNK cho doanh nghiệp FDI không giúp ngân hàng tăng thị phần tài trợ, tăng hiệu cơng tác tín dụng mà bên cạnh giúp ngân hàng bán chéo nhiều sản phẩm dịch vụ kèm cho doanh nghiệp FDI cho đối tượng cán công nhân làm việc doanh nghiệp Việc đa dạng nguồn thu từ sản phẩm dịch vụ giúp Chi nhánh tăng trưởng tốt lợi nhuận thu gia tăng lợi cạnh tranh VCB với TCTD khác Đề tài giải số nội dung sau: Hoạt động tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngồi lĩnh vực hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại Nội dung đánh giá hoạt động tài trợ xuất nhập cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngồi ngân hàng thương mại bao gồm: Quy trình; sách phương thức tài trợ Thực trạng hoạt động tài trợ xuất nhập cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh cho thấy: - Về quy trình cho vay: Chi nhánh xây dựng áp dụng giúp cho cán tín dụng hiểu rõ cơng việc hoạt động tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp FDI giúp cho doanh nghiệp FDI muốn nhận trợ ngân hàng biết bước Tuy nhiên, Chức phận quy trình chưa cụ thể; Quy trình có nhiều phận nhiều bước gây tình trạng vịng thời gian, gây chồng chéo khâu thẩm định; Quy trình rút vốn có nhiều phịng, ban, phận tham gia không cần thiết; Các mẫu biểu, giấy tờ, thủ tục hành cịn nhiều bất cập - Về phương thức tài trợ: Phương thức tài trợ hoạt động XNK cho doanh nghiệp FDI Chi nhánh tập trung vào phương thức L/c; nhờ thu chuyển tiền phát triển năm qua Tuy nhiên, phương thức tín dụng chứng từ xuất nhập tăng chưa cao có xu hướng giảm; Hình thức tài trợ áp dụng chủ yếu chiết khấu có truy đòi Số lượng “giá trị chứng từ xuất chiết khấu” mức tương đối thấp so với tiềm Ngân hàng Tỷ lệ vốn 81 tài trợ XNK cho doanh nghiệp FDI theo phương thức nhờ thu hàng nhập so với tổng tài trợ theo phương thức nhờ thu chiếm tỷ trọng lớn giảm dần qua năm Giải pháp tăng cường hoạt động tài trợ xuất nhập cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh gồm nhóm giải pháp là: i) Hồn thiện quy trình tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp FDI ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh; ii) Hoàn thiện sách khách hàng; iii) Phát triển mở rộng phương thức tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp FDI ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh; iv) Nhóm giải pháp hỗ trợ khác: Nâng cao chất lượng thẩm định, đánh giá xác lực tài thực doanh nghiệp; Tăng cường’công tác tư vấn, hỗ trợ pháp lý thơng tin cho doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngồi; Đầu tư cơng nghệ; Hồn thiện cấu tổ chức; Phát triển nguồn nhân lực 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tuấn Anh - Nguyễn Thanh Lan (2015), Vietcombank: Sát cánh doanh nghiệp FDI, Truy cập ngày 12/12/2017 http://enternews.vn/VCBsat-canh-cung-doanh-nghiep-fdi-92232.html Việt Bắc (2017), Vietcombank Bắc Ninh: Dấu ấn thương hiệu, Truy cập ngày 12/12/2017 http://thoibaonganhang.vn/VCB-bac-ninh-dau-an-motthuong-hieu-58296.html Cục thống kê tỉnh Bắc Ninh (2015), Niên giám thống kê tỉnh Bắc Ninh 2015 Cục thống kê tỉnh Bắc Ninh (2016), Niên giám thống kê tỉnh Bắc Ninh 2016 Cục thống kê tỉnh Bắc Ninh (2017), Niên giám thống kê tỉnh Bắc Ninh 2017 Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại học kinh tế quốc dân Thanh Hà - Thúy Hằng (2015), Vietcombank: Đẩy mạnh tiếp cận khách hàng FDI”, Truy cập http://thoibaonganhang.vn/VCB-day-manh-tiep-cankhach-hang-fdi-43288.html Gia Hân (2016), Vietinbank mở lối tiếp cận DN FDI Nhật Bản, Truy cập ngày 12/12/2017 http://vietnamnet.vn/vn/kinh-doanh/vietinbank-mo-loitiep-can-cac-dn-fdi-nhat-ban-346596.html Đỗ Linh Hiệp (2002), Giáo trình Thanh toán quốc tế tài trợ xuất nhập khẩu, NXB Thống kê 10 Ngơ Thị Tuyết Mai, Nguyễn Như Bình (2016), Giáo trình Hội nhập kinh tế quốc tế, NXB Đại học kinh tế quốc dân 11 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh (2015), Báo cáo thường niên năm 2015 12 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh (2016), Báo cáo thường niên năm 2016 13 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh (2017), Báo cáo thường niên năm 2017 14 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh (2015), Báo cáo tài chính, báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2015 83 15 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh (2016), Báo cáo tài chính, báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2016 16 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh (2017), Báo cáo tài chính, báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2017 17 Ngân hàng Nhà nước (2001), Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN, Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng 18 Ngân hàng Nhà nước (2001), Quyết định 1325/2004/QĐ-NHNN, Quy chế chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá Tổ chức tín dụng với khách hàng 19 Ngân hàng Nhà nước (2001), Quyết định 26/2006/QĐ-NHNN, Quy chế bảo lãnh ngân hàng 20 Ngân hàng Nhà nước (2001), Quyết định 1096/2004/QĐ-NHNN, Quy chế hoạt động bao toán tổ chức tín dụng 21 Ngân hàng Nhà nước (2001), Quyết định 343/2003/QĐ-NHNN, sửa đổi bổ sung định 418/2000/QĐ-NHNN Đối tượng cho vay ngoại tệ tổ chức tín dụng 22 Đinh Xn Trình (2002), Giáo trình Thanh tốn quốc tế ngoại thương, NXB Giáo dục 23 Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân (2004), Giáo trình Tín dụng xuất nhập khẩu, tốn quốc tế kinh doanh ngoại tệ, NXB Thống kê 24 Vũ Hà Trung (2014), Vietinbank thúc đẩy phát triển khách hàng doanh nghiệp FDI, truy cập ngày 12/12/2017 https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/news/15/10/vietinbank-thuc-dayphat-trien-khach-hang-doanh-nghiep-fdi.html 84 PHỤ LỤC Phụ lục 1: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN CÁC DOANH NGHIỆP (Thời gian từ / /2017 đến / /2017) A/ Thông tin khách hàng: Họ tên: Địa chỉ: B/ Xin quý khách hàng cho biết mức độ hài lịng vấn đề sau: (bằng cách đánh dấu X vào thích hợp từ đến theo qui ước: Rất khơng hài lịng Khơng hài lịng 3.Tương đối hài lòng Hài lòng TT YẾU TỐ Quy trình hoạt động tài trợ xuất nhập Chi nhánh Hệ thống công nghệ sử dụng Chi nhánh Thủ tục hồ sơ vay vốn Sự đa dạng sản phẩm dịch vụ chi nhánh Quá trình giải ngân Quy trình rút vốn Q trình thẩm định hồ sơ tín dụng Q trình thẩm định lực tài doanh nghiệp Chất lượng thẩm định 10 Thời gian duyệt khoản vay 11 Trình độ chun mơn nghiệp vụ nhân viên 12 Khả ngoại ngữ cán quản lý khách hàng 13 Chính sách tín dụng 14 Xếp hạng tín dụng 15 Chính sách giá phí 16 Chính sách bảo đảm Rất hài lòng 85 YẾU TỐ TT 17 Thái độ phục vụ nhân viên 18 Các hoạt động marketing 19 Chính sách lãi suất 20 Chính sách khách hàng 21 Hoạt động tư vấn pháp lý, hướng dẫn thủ tục 22 Chính sách tiếp thị 23 Hoạt động chăm sóc khách hàng sau bán 24 Trang thiết bị, máy móc sở vật chất Trên số gợi ý chúng tơi, Q khách có ý kiến sản phẩm dịch vụ chúng tơi cung cấp, xin Q khách vui lịng góp ý kiến để chúng tơi cải thiện chất lượng phục vụ Xin chân thành cám ơn Quý khách! 86 Phụ lục 2: PHIẾU KHẢO SÁT DÀNH CHO CÁN BỘ NHÂN VIÊN CỦA CHI NHÁNH ( Thời gian từ / /2017 đến / /2017) I THÔNG TIN CÁ NHÂN Họ tên: Phòng (Bộ phận): Chức vụ: Email: Sđt: Xin anh (chị) cho biết số thông tin sau: Tuổi Dưới 25 tuổi Từ 25 - 35 tuổi Từ 35 - 45 tuổi Từ 45 - 50 tuổi Trên 50 tuổi Kinh nghiệm công tác Dưới năm Từ 1-3 năm Trên năm Trình độ chuyên môn Sau đại học Đại học CĐ, TC, khác Trình độ trị Cao cấp Trung cấp Sơ cấp II THÔNG TIN ĐIỀU TRA Xin anh (chị) đánh giá vào mức sau: Rất Tiêu chí Rất phù Phù hợp hợp BT Không phù không hợp phù hợp Quy trình tài trợ Quy trình tài trợ nhập Quy trình tài trợ xuất 87 Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ cho doanh nghiệp FDI Chi nhánh Rất Tiêu chí khơng ảnh hưởng STT Chủ trương sách Nhà nước Tình hình cạnh tranh ngân hàng Tình hình doanh nghiệp FDI Thơng tin doanh nghiệp FDI Quy trình thẩm định cấp tín dụng Các sản phẩm tài trợ Hệ thống cơng nghệ Chính sách lãi suất Trình độ cán nhân viên Xin chân thành cảm ơn! Khơng ảnh hưởng Bình Ảnh thường hưởng Rất ảnh hưởng ... XUẤT NHẬP KHẨU CHO DOANH NGHIỆP CÓ VỐN ĐẦU TƯ TRỰC TIẾP NƯỚC NGOÀI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH 3.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh. .. động tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh Chương Định hường giải pháp tăng cường tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp. .. TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THÀNH TOÀN TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CHO DOANH NGHIỆP CÓ VỐN ĐẦU TƯ TRỰC TIẾP NƯỚC NGOÀI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH Ngành: QUẢN LÝ