Tài trợ xuất nhập khẩu cho khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP quân đội chi nhánh sở giao dịch 1 (tt)

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU DANH MỤC HÌNH TĨM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1 Khái niệm tài trợ xuất nhập Ngân hàngError! Bookmark not defined 1.2 Vai trò Tài trợ xuất nhập Error! Bookmark not defined 1.3 Các phƣơng thức tài trợ xuất nhập ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark not defined 1.3.1 Tài trợ xuất khẩu: Error! Bookmark not defined 1.3.2 Tài trợ nhập khẩu: Error! Bookmark not defined 1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.4.1 Yếu tố khách quan bên ngân hàng: Error! Bookmark not defined 1.4.2 Yếu tố chủ quan bên ngân hàng Error! Bookmark not defined CHƢƠNG THỰC TRẠNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Error! Bookmark not defined 2.1 Tổ chức hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Quân đội Error! Bookmark not defined 2.2 Tình hình số hoạt động kinh doanh MB SGD1 giai đoạn 20122016 Error! Bookmark not defined Error! Bookmark not defined Error! Bookmark not defined Error! Bookmark not defined 2.3 Phân tích thực trạng tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp MB SGD1 giai đoạn 2012-2016 Error! Bookmark not defined 2.3.1 Dư nợ cho vay Error! Bookmark not defined 2.3.2 Tình hình tốn xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp MB SGD1 giai đoạn 2012-2016 Error! Bookmark not defined 2.3.3 Tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp theo phương thức tài trợ Error! Bookmark not defined 2.4 Đánh giá chung tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp MB SGD1 giai đoạn 2012-2016 Error! Bookmark not defined 2.4.1 Những kết đạt được: Error! Bookmark not defined 2.4.2 Hạn chế Error! Bookmark not defined 2.4.3 Nguyên nhân: Error! Bookmark not defined CHƢƠNG PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Error! Bookmark not defined 3.1 Phƣơng hƣớng hoạt động nhiệm vụ công tác đến năm 2020 Ngân hàng TMCP quân đội – chi nhánh Sở giao dịch Error! Bookmark not defined 3.1.1 Định hướng chung MB: Error! Bookmark not defined 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Quân đội Error! Bookmark not defined 3.1.3 Định hướng Sở Giao Dịch 1: Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp hoàn thiện tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp MB SGD1 Error! Bookmark not defined 3.2.1 Nhóm giải pháp quản trị điều hành: Error! Bookmark not defined 3.2.2 Giải pháp nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩuError! Bookmark not defined 3.2.3 Giải pháp nâng cao trình độ đội ngũ cán công nghệ ngân hàngError! Bookmark not defined 3.2.4 Giải pháp hồn thiện sách khách hàngError! Bookmark not defined 3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Khách hàng Error! Bookmark not defined 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Quân ĐộiError! Bookmark not defined 3.3.2 Đối với doanh nghiệp sản xuất kinh doanh xuất nhập khẩu: Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined TĨM TẮT LUẬN VĂN Khơng thể phủ nhận Hệ thống ngân hàng nắm giữ vai trò quan trọng việc mở rộng quan hệ quốc tế thương mại quốc tế, góp phần không nhỏ phát triển kinh tế nước Với bước tiến vượt bậc trang thiết bị công nghệ, gia tăng không ngừng hệ thống đơn vị kinh doanh ngân hàng đa dạng sản phẩm dịch vụ, hệ thống ngân hàng dần đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Hiện nay, ngân hàng thương mại Việt Nam bước thành chỗ dựa tin cậy nơi cung ứng tài hợp lý khơng doanh nghiệp mà cịn nhiều thành phẩn kinh tế khác, góp phẩn đưa nên kinh tế Việt Nam phát triển với tốc độ cao ổn đinh Trong bối cảnh hội nhập kinh tế nay, đặc biệt Việt Nam trở thành thành viên thức WTO, hoạt động thương mại quốc tế có ảnh hưởng quan trọng phát triển kinh tế Việt Nam Nếu trước doanh nghiệp Việt Nam chủ yếu sử dụng phương thức L/C hai bên chưa thực tin tưởng doanh nghiệp có xu hướng sử dụng đa dạng phương thức tốn quốc tế khác để tiết kiệm chi phí thời gian Hoạt động tài trợ xuất nhập dần chuyển thành ngành kinh doanh mũi nhọn đóng góp khơng nhỏ vào lợi nhuận ngân hàng Là ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) thành lập ngày 4/11/1994, sau 21 năm hoạt động đạt nhiều thành tựu: vốn chủ sở hữu tăng từ 20 tỷ đồng (năm 1994) lên đến 23.183 tỷ đồng (năm 2015), tổng tài sản đạt 221.041 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 3,000 tỷ đồng Hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Qn đội cịn kinh nghiệm so với ngân hàng khác như: Vietcombank, BIDV, Vietinbank… dần khẳng định chỗ dứng lĩnh vực cung cấp dịch vụ TTQT tài trợ XNK, đóng góp không nhỏ vào luận nhuận xây dựng uy tín cho ngân hàng Với đội ngũ cán cơng nhân viên có chun mơn cao, hệ thống lõi ngân hàng đại, nguồn lực tài dồi dao, hệ thống sở vật chất đầu tư đại, đồng bộ, Ngân hàng TMCP Quân đội có nhiều lợi để phát triển cạnh tranh tình hình hội nhập kinh tế quốc tế Nhận thức tầm quan trọng vấn đề hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội nói chung đơn vị tác giả công tác nói riêng Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Sở Giao Dịch (MB SGD1), với mong muốn nghiên cứu nguyên nhân để khắc phục mặt hạn chế, đồng thời tìm giải pháp nhằm phát triển tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp, tác giả lựa chọn đề tài: “Tài trợ xuất nhập cho Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Sở Giao Dịch 1” đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ Thơng qua việc nghiên cứu phân tích thực trạng tài trợ xuất nhập Chi nhánh MB Sở Giao Dịch thành công hạn chế hoạt động này, luận văn đề xuất định hướng giải pháp hoàn thiện hoạt động tài trợ xuất nhập MB nói chung MB SGD1 nói riêng Để thực mục đích đó, thu thập, phân tích liệu, đồng thời sử dụng phương pháp phân tích kinh tế, phương pháp so sánh tài liệu số liệu thực tiễn thu thập từ phòng ban Trung tâm tài trợ xuất nhập khẩu, Hội sở Ngân hàng TMCP Quân Đội Sở Giao Dịch 1, luận văn đề số nhiệm vụ: Làm sáng tỏ sở lý luận tổ chức hoạt động tài trợ xuất nhập yếu tố tác động đến hoạt động tài trợ Ngân hàng Đánh giá tổ chức tài trợ xuất nhập MB SGD1 nhằm tìm vấn đề tồn nguyên nhân khuyết điểm hoạt động Chi nhánh Đưa giải pháp nhằm hoàn thiện tổ chức tài trợ xuất nhập MB nói chung MB SGD1 nói riêng Ngồi phần mở đầu, phần kết luận danh mục tài liệu tham khảo, bố cục luận văn chia thành chương sau: Chương 1: Những vấn đề tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Sở Giao Dịch Chương 3: Phương hướng giải pháp phát triển tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Sở Giao Dịch Chƣơng 1: Trong chương 1, tác giả trình bày lý luận chung tài trợ xuất nhập bao gồm: khái niệm đặc điểm hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng thương mại, nội dung vai trò tài trợ xuất nhập khẩu, phương thức tài trợ xuất nhập nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động ất nhập theo tác giả hiểu sau: hình thức Ngân hàng hỗ trợ cho đơn vị tổ chức doanh nghiệp thông qua dịch vụ như: dịch vụ nhờ thu, tín dụng chứng từ, bảo lãnh nước ngồi, mà khách hàng tham gia giao dịch tài trợ xuất nhập phải trả khoản phí định để hưởng quyền lợi tiềm thương mại mang lạ trình Hoạt độ ất nhập bao gồm hai hoạt động tài trợ xuất tài trợ nhập khẩu, đó: Tài trợ xuất việc cho vay vốn, bảo lãnh, chiết khấu, bao toán… để đưa giải pháp hỗ trợ tài & dịch vụ toán quốc tế cho doanh nghiệp thực tốt việc sản xuất, kinh doanh, chế biến hàng xuất Mục đích thúc đẩy sản xuất nước, khuyến khích xuất khẩu, tạo phát triển cho kinh tế Ngồi ra, cịn kênh thu hút & tái tạo nguồn ngoại tệ để phục vụ hoạt động tài trợ nhập ngân hàng Tài trợ nhập việc cho vay vốn lưu động để toán TTR, nhờ thu, L/C nhập khẩu, bảo lãnh… nhằm hỗ trợ tài với phương tiện, thủ tục giấy tờ liên quan để tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp nhập nguyên liệu sản xuất, vật tư, hàng hóa, máy móc, thiết bị dây chuyền cơng nghệ đại… Vai trị tài trợ xuất nhập thể rõ nét mặt sau: doanh nghiệp xuất nhập (tạo điều kiện thuận lợi hoạt động toán sản xuất kinh doanh, giúp doanh nghiệp phát triển quy mơ tầm quốc tế), ngân hàng thương mại (Hoạt động tài trợ XNK mang lại cho ngân hàng doanh thu từ dịch vụ toán quốc tế mà bao gồm doanh thu từ lãi hoạt động cho vay xuất nhập khẩu), kinh tế (Tài trợ XNK cịn góp phần phát triển kinh tế đất nước theo hướng Cơng nghiệp hóa- Hiện đại hóa mở rộng quan hệ đối ngoại với nước giới) Các phương thức tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại bao gồm tài trợ xuất tài trợ nhập Đối với tài trợ xuất phương thức tài trợ ngân hàng TMCP áp dụng, bao gồm: tài trợ xuất trước giao hàng tài trợ xuất sau giao hàng Đối với tài trợ nhập bao gồm phương thức tài trợ vốn lưu động để toán TTR (TTR trả trước trả sau), tài trợ theo phương thức nhờ thu tài trợ theo phương thức thư tín dụng L/C Các nhân tố ảnh hưởng đến tổ chức hoạt động gồm nhân tố khách quan nhân tố chủ quan Nhân tố khách quan bao bồm: môi trường kinh tế nước, mơi trường trị, mơi trường pháp lý, khả năng, ý thức toán doanh nghiệp Nhân tố chủ quan bao gồm: lực cho vay uy tín thân ngân hàng , sách khách hàng,nền tảng công nghệ thông tin nhân tố người Chƣơng 2: Tại chương 2, tác giả phân tích thực trạng tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Sở Giao Dịch Từ khung lý thuyết Chương 1, tác giả đưa đánh giá hoạt động dư nợ cho vay & thu phí dịch vụ liên quan tới tài trợ xuất nhập Chi nhánh đánh giá chi tiết hoạt động tài trợ xuất nhập theo phương thức tài trợ riêng biệt: TTR, nhờ thu, L/C Tác giả đánh giá thực trạng tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp MB SGD1 thấy hoạt động Chi nhánh đạt thành tích đáng kể như: Thứ nhất, quy mơ hoạt động: Hoạt động tài trợ xuất nhập MB có mức tăng trưởng mạnh năm gần với mức bình quân tăng trưởng từ năm 2012 đế 18% năm doanh số hoạt động, tăng cao số lượ cung cấ ần hoạt động tài trợ xuất nhập MB nướ ợc mở rộng nâng cao chất lượng phục vụ ụ , hỗ trợ tích cực nghiệp vụ truyền thống, tỷ trọng chiếm lĩnh tổ SGD1, với chức đơn vị kinh doanh HO, cánh tay nối dài HO, thể kết vượt bậc Tỷ trọng dư nợ nhóm KH có hoạt động nhập tăng mạnh từ 12% năm 2015 lên tới 23,4 % năm 2016, doanh số ỳ, toán quốc tế tăng từ 744.9 triệu USD năm 2012 lên 889.1 triệu USD, số lương khách hàng hoạt động lĩnh vực xuất nhập MB SGD1 tăng 120 khách hàng suốt năm Lợi nhuận thu từ hoạt động tài trợ XNK MB SGD1 có xu hướng tăng qua năm, đóng góp trung bình vào khoảng 20% tổng thu phí dịch vụ khoảng 15% tổng lợi nhuận MB SGD1 đạt , chất lượng sản phẩ nâng cao Kể từ ụ tài trợ xuất nhập ngày ập, MB có sản phẩ ụ truyền thống mở thư tín dụng, chuyển tiền; MB phát triển ụ toán quốc tế hiệ hầu hết sản phẩ Việc phát triể dạng hoá sản phẩ rộng sản phẩ tạo chu trình phục vụ việ ụ ờng Việt nam ần thực việc đa , tạo cạ ợng dịch vụ TTQT nâng cao, thể , SGD1 liên tục đạt TOP CN xuất sắc hệ thống có doanh số tài trợ xuất nhập cao & xử lý nghiệp vụ TTQT chuyên nghiệp So với chi nhánh khác thành lập lâu năm Chi nhánh Điện Biên Phủ Hồn Kiếm SGD1 có bước đột phát đáng kể 03 năm gần đây, thị phần tài trợ XNK cho doanh nghiệp địa bàn đứng thứ sau Chi nhánh Điện Biên Phủ Thứ ba, Qui trình thực nghiệp vụ liên tục cải tiến: Quy trình tài trợ xuất nhập sáu quy trình nghiệp vụ xây dự ấp chứng hệ thống quản lý chất lượng ISO 14001 năm 2015 Việc đưa quy đ tạo bước tiến việc đồng trình tự tác nghiệ ực tế ệu hoạt động tài trợ xuất nhập MB nói chung MB SGD1 nói riêng Thứ tư, hỗ trợ cho việ ạt động khác Chi nhánh: Giữa ại có mối quan hệ hữu với Sự phát nghiệp vụ củ triển nghiệp vụ ẽ hỗ trợ cho nghiệp vụ liên quan phát triển Trong năm qua, phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động khác MB SGD1 phát triển Đại đa số nhu cầu tài ại MB SGD1 cần có hỗ trợ vốn ngoại tệ cuả trợ xuất nhập củ Sự phát triển nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩ cầ Trên sở tạo điều kiện cho việc tăng dự nợ cho vay ngoại tệ củ Hơn nữa, hoạt động tài trợ xuất nhập ln có khoảng thời gian kể từ có nhu cầu toán đến phải toán, kể từ ến nhận tiề ần ngoại tệ để tốn tức thời lại có khoản tiền tương ứng ững điều ển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ kỳ hạn kiện tốt cho việc mở rộ (forward), nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ hoán đổi (swap), nghiệp vụ quyền trọn (option) củ Thực việ ợc rủi ro biến động tỷ giá, vừa tăng cường hiệu hoạt động kinh doanh củ Bên cạnh mặt đạt được phân tích đánh giá hiệu hoạt động tài trợ xuất nhập nêu số tồn tại, vướng mắc cần quan tâm giải như: Thứ nhất, hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh chưa thựa ổn định, điều làm hoạt động tài trợ xuất nhập giảm Sự chênh lệch phản ảnh nguồn khách hàng chưa đa dạng Chi nhánh Bên cạnh đó, tỷ trọng lợi nhuận mảng hoạ (chỉ chiếm khoảng 20% tổng lợi nhuận thu phí dịch vụ) Thứ hai, sản phẩm tài trợ xuất nhập chưa thực đa đạng Hiện nay, ại có sản phẩm tương tự MB thiếu hầu hế số sản phẩm tài trợ xuất nhập như: - Tài trợ nhập đảm bảo lô hàng nhập (như ACB) - Bao toán, gồm: bao toán nước bao toán xuất nhập (như Vietcombank, Techcombank, ACB) - Thấu chi doanh nghiệp (như ACB, Techcombank) Sản phẩm dịch vụ tài trợ XNK đa dạng, chưa có chiều sâu cạnh tranh vớ Thứ ba, việc bán chéo sản phẩm ngân hàng cho khách hàng chưa thực tốt Việc ngân hàng thiếu nguồn ngoại tệ để cung ứng cho khách hàng làm ảnh hưởng đến lực hoạt động tài trợ xuất nhập ngân hàng Cuối - ạt động lĩnh vực nhập xăng dầu, máy móc, đối tượng khách hàng truyền thống MB Các doanh nghiệp vừa nhỏ muốn vay vốn phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện chặt chẽ MB đưa MB ngân hàng hoạt động theo phương châm phát triển bền vững nên việc cấp tín dụng cho doanh nghiệp ngặt nghèo Chƣơng 3: Tại chương 3, tác giả trình bày định hướng phát triển tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp MB nói chung MB SGD1 nói riêng Theo phân tích Chương 2, việc phát triển tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp hoàn tồn cần thiết Do đó, tác giả đưa số giải pháp hoàn thiện tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp MB SGD1: Nhóm giải pháp quản trị điều hành: Tập trung lực để xây dựng thực chiến lược dài hạn đến năm 2020, xây dựng tiêu phù hợp bảng số liệu cụ thể tới phòng/ RM MB SGD1 đẩy mạnh phát triển sản phẩm theo chuỗi, tăng cường hoạt động bán chéo sản phẩm MB với công ty thành viên cơng ty thành viên với Ngồi ra, Đưa chương trình lớn ưu tiên, chương trình thi đua Best Service”, “Raise up”, “Push up”, “Faith up” để thúc đẩy tăng trưởng dư nợ & thu phí dịch vụ từ nhóm khách hàng có hoạt động nhập Nhóm giải pháp nghiệp vụ tài trợ xuất nhập bao gồm: Nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng có hoạt động xuất nhập khẩu, Quản lý rủi ro tín dụng tài trợ nhập Nhóm giải pháp nâng cao trình độ đội ngũ cán công nghệ ngân hàng: MB SGD1 cần xây dựng sở vật chất khang trang, đầy đủ trang thiết bị đại, chuyên nghiệp, đường truyền tốc độ nhanh để đảm bả Nhóm Giải pháp hồn thiện sách khách hàng bao gồm: Đưa chiến lược phát triển sản phẩm: Ngân hàng nên phát triển dịch vụ tài trợ xuất nhập cách triển khai thêm hình thức tài trợ bao tốn, draft buy back, Upas LC, gói lãi suất AIRS dành cho doanh nghiệp nhập Để thực tất giải pháp trên, cần có giúp đỡ lớn Ngân hàng TMCP Quân Đội hội sở thân khách hàng doanh nghiệp Do đó, tác giả đưa số kiến nghị Ngân hàng khách hàng doanh nghiệp để đảm bảo thực giải pháp Tác giả hy vọng ý kiến hữu ích áp dụng vào thực tế, giúp tài trợ xuất nhập Chi nhánh hồn thiện, đảm bảo mục tiêu kinh doanh đóng góp vào phát triển chung toàn Chi nhánh ... trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại bao gồm tài trợ xuất tài trợ nhập Đối với tài trợ xuất phương thức tài trợ ngân hàng TMCP áp dụng, bao gồm: tài trợ xuất trước giao. .. tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Sở Giao Dịch Chương 3: Phương... pháp phát triển tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Sở Giao Dịch Chƣơng 1: Trong chương 1, tác giả trình bày lý luận chung tài trợ xuất nhập bao gồm: