(Luận văn thạc sĩ) rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh gia lai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ HỒNG LIÊN RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – ngân hàng Mã ngành: 60340201 Người hướng dẫn khoa học: TS HỒNG THỊ THANH HẰNG TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2016 TĨM TẮT LUẬN VĂN Trong xu tồn cầu hóa với nhiều thời thách thức đan xen, để vượt rào cản khó khăn trình hội nhập, ngân hàng thương mại không ngừng nâng cao lực quản lý điều hành, chủ động mở rộng quy mô hoạt động, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nâng cao hiệu kinh doanh cho đơn vị Một lĩnh vực kinh doanh vừa đem lại nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng vừa mang lại hiệu chung cho tồn xã hội hoạt động kinh doanh thẻ Trong năm gần đây, hoạt động kinh doanh thẻ địa bàn tỉnh Gia Lai không phát triển số lượng mà phát triển chất lượng Song song rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ NHTM thách thức lớn Do đó, để trì phát triển bền vững ngân hàng gia tăng lực cạnh tranh thị trường đòi hỏi nhà quản trị phải xác định mức độ rủi ro hoạt động kinh doanh mình, có hoạt động kinh doanh thẻ Đó lý e chọn đề tài “Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai” Mục tiêu tổng quát: Đề xuất giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh doanh thẻ ngân hàng Mục tiêu cụ thể  Phân tích thực trạng rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – CN Gia Lai giai đoạn 2011 – 2015 đánh giá số nhân tố tác động đến rủi ro kinh doanh thẻ ngân hàng  Đề xuất giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ nhằm góp phần nâng cao uy tín thương hiệu Vietinbank đảm bảo hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai an toàn hiệu Đối tượng nghiên cứu: rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Phạm vi thời gian nghiên cứu: ngân hàng TMCP Công thương CN Gia Lai từ năm 2011 đến 2015 Những phương pháp nghiên cứu áp dụng luận văn bao gồm:  Phương pháp thu thập số liệu, so sánh  Phương pháp phân tích thống kê tổng hợp  Phương pháp khảo sát khách hàng Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, luận văn làm sáng tỏ số vấn đề Thứ nhất, tìm hiểu số lý luận rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ số học kinh nghiệm ngân hàng thương mại cổ phần Thứ hai, phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại cổ phần cơng thương việt nam chi nhánh Gia Lai qua đánh giá tồn nguyên nhân tồn công tác quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Thứ ba, giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Vietinbank Gia Lai Thứ tư, số kiến nghị quan hữu quan Với nội dung nghiên cứu luận văn, hy vọng giải pháp đề ta góp phần giúp cho ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai kiểm soát tốt rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ, đảm bảo mục tiêu phát triển thẻ an toàn hiệu bền vững nhằm góp phần tăng tỷ trọng tốn không dùng tiền mặt kinh tế, phục vụ ngày có hiệu đời sống xã hội, đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế LỜI CAM ĐOAN Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực Trong trình nghiên cứu, em cố gắng thu thập số liệu, phân tích, nhận định đề xuất giải pháp chắn tránh khỏi khiếm khuyết Em mong góp ý thầy người quan tâm Chân thành cảm ơn TP Hồ Chí Minh, ngày 18 tháng 10 năm 2016 Người cam đoan Trần Thị Hồng Liên LỜI CÁM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Cơ T.S Hồng Thị Thanh Hằng, Cơ người hướng dẫn em hồn thành khóa luận Từ buổi gặp đầu tiên, em cảm nhận Cô người cởi mở, dễ gần tận tình bảo, hướng dẫn chút cho sinh viên, em xin lỗi nhiều lúc khơng hồn thành tiến độ mà Cơ mong muốn Trong q trình làm bài, nhờ định hướng, dẫn Cô giúp em thêm cố gắng để hồn thành khóa luận Tấm lịng Cơ em khơng qn Thơng qua khóa luận này, em chúc Cơ cùng gia đình có thật nhiều sức khỏe có nhiều niềm vui sống Trân trọng Trần Thị Hồng Liên MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Lời cảm ơn Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng, biểu, sơ đồ CHƯƠNG 1: RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 1.1.2 Ý nghĩa hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Đối với khách hàng 1.1.2.1 Đối với đơn vị chấp nhận thẻ 1.1.2.1 Đối với ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Đối với kinh tế - xã hội 10 1.1.3 Các chủ thể tham gia q trình phát hành tốn thẻ 10 1.1.3.1 Tổ chức thẻ quốc tế 10 1.1.3.2 Ngân hàng phát hành thẻ 11 1.1.3.3 Chủ thẻ 11 1.1.3.4 Ngân hàng toán thẻ 11 1.1.3.5 Đơn vị chấp nhận thẻ 12 1.1.4 1.2 Qui trình phát hành, chấp nhận toán thẻ 12 1.1.4.1 Qui trình phát hành thẻ 12 1.1.4.2 Qui trình chấp nhận tốn thẻ 13 RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ 14 1.2.1 Khái niệm rủi ro số tiêu chí đánh giá rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 14 1.2.1.1 Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 14 1.2.1.2 Một số tiêu chí đánh giá rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 15 1.2.2 Các loại rủi ro nguyên nhân rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 16 1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro kinh doanh thẻ 20 1.2.3.1 Nhân tố nội ngân hàng 20 1.2.3.2 Nhân tố khoa học kỹ thuật, công nghệ thẻ 21 1.2.3.3 Nhân tố khách hàng 22 1.2.3.4 nước Nhân tố pháp lý, chủ trương sách quan quản lý nhà 24 1.3 MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ RỦI RO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 24 1.3.1 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 24 1.3.2 Kinh nghiệm hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 27 Kết luận chương 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CN GIA LAI 29 2.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUÁT VỀ NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CN GIA LAI VÀ TRUNG TÂM THẺ 29 2.1.1 Giới thiệu NHTMCP Công thương Việt Nam - CN Gia Lai 29 2.1.2 Giới thiệu Trung tâm thẻ NHTMCPCT VN phận quản lý thẻ Chi nhánh Gia Lai 30 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai 31 2.1.3.1 Huy động vốn 32 2.1.3.2 Cho vay 33 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CN GIA LAI 34 2.2.1 Các sản phẩm thẻ 34 2.2.1.1 Thẻ tín dụng quốc tế 34 2.2.1.2 Thẻ ATM E-partner 35 2.2.2 Hoạt động kinh doanh thẻ NHTM CP Công thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai 37 2.2.2.1 Hoạt động phát hành thẻ 37 2.2.2.2 Hoạt động toán thẻ 42 2.3 THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI VIETINBANK GIA LAI 46 2.3.1 Rủi ro giai đoạn phát hành thẻ 46 2.3.2 Rủi ro giai đoạn toán thẻ 48 2.3.3 Đánh giá số nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng TMCP Công thương - chi nhánh Gia Lai 51 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA VIETINBANK GIA LAI 56 2.4.1 Những thành đạt 56 2.4.2 Những hạn chế tồn nguyên nhân 58 2.4.2.1 Về nội ngân hàng 59 2.4.3.2 Khách hàng 59 2.4.3.3 Về khoa học kỹ thuật công nghệ thẻ 60 2.4.3.4 Pháp lý, chủ trương sách quan quản lý 60 Kết luận chương 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG GIA LAI 62 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG VIETINBANK GIA LAI 62 3.1.1 Phương hướng hoạt động 62 3.1.2 Mục tiêu đặt 63 3.2 GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI VIETINBANK GIA LAI 63 3.2.1 Đối với công tác nội ngân hàng NHTMCP Công thương 63 3.2.1.1 Về quy trình phát hành thẻ 63 3.2.1.2 Bảo mật liệu thông tin thẻ 64 3.2.1.3 Hướng dẫn khách hàng sử dụng thẻ an toàn hiệu 64 3.2.1.4 thẻ Giải pháp đào tạo, nâng cao trình độ chun mơn cho đội ngũ cán 64 3.2.2 Đối với khách hàng 65 3.2.3 Giải pháp đổi mới, ứng dụng khoa học kỹ thuật công nghệ thẻ 67 3.3 KIẾN NGHỊ ĐẾN CÁC CƠ QUAN HỮU QUAN 69 3.3.1 Kiến nghị đến phủ 69 3.3.2 Kiến nghị với NHNN Việt Nam 70 3.3.3 Kiến nghị với hiệp hội thẻ Việt Nam 70 3.3.4 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 71 Kết luận chương 72 KẾT LUẬN 73 Tài liệu tham khảo Phụ lục ... CHƯƠNG 1: RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại ... hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam NHTMCPCT Gia Lai : Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai NHPH : Ngân hàng phát hành NH : Ngân hàng NHTW : Ngân hàng. .. mại cổ phần công thương Việt Nam Vietinbank Gia Lai : Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai Vietcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam DANH