HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ

Tính độc lập (không phụ thuộc vào phần cứng và phần mềm chuyên dụng) Khả năng tương tác và linh hoạt Khả năng bảo mật Tính nặc danh Tính đa dạng: áp dụng đối với nhiều mức thanh toán khác nhau Dễ sử dụng Phí giao dịch: tối thiểu hóa Được điều chỉnh và quản lý bởi các nhà nước và các tổ chức nghề ngiệp

1 CHƯƠNG IV HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ 2  Các yêu cầu cơ bản đối với các hệ thống thanh toán điện tử  Tính độc lập (không phụ thuộc vào phần cứng và phần mềm chuyên dụng)  Khả năng tương tác và linh hoạt  Khả năng bảo mật  Tính nặc danh  Tính đa dạng: áp dụng đối với nhiều mức thanh toán khác nhau  Dễ sử dụng  Phí giao dịch: tối thiểu hóa  Được điều chỉnh và quản lý bởi các nhà nước và các tổ chức nghề ngiệp 3 Các hệ thống và phương tiện thanh toán trực tuyến I. Các loại thẻ thanh toán trực tuyến  Thẻ tín dụng  Thẻ ghi nợ  Thẻ trả phí  Thẻ thông minh  Thẻ lưu trữ giá trị II. Một số hình thức và công cụ thanh toán điện tử khác  Thanh toán điện tử với những đơn hàng có giá trị thấp  Séc điện tử  Hối phiếu điện tử  Ví tiền số hóa III. Thanh toán điện tử trong TMĐT B2B  Xuất trình và thanh toán hóa đơn doanh nghiệp  Thẻ mua hàng  Dịch vụ chuyển tiền điện tử  Thư tín dụng trong thanh toán toàn cầu 4 I. Các loại thẻ thanh toán trực tuyến  Thẻ thanh toán điện tử: là thẻ điện tử chứa đựng các thông tin được sử dụng nhằm mục đích thanh toán  Các loại thẻ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến:  Thẻ tín dụng  Thẻ trả phí  Thẻ ghi nợ  Thẻ thông minh  Thẻ lưu trữ giá trị 5 I. Các loại thẻ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến 1. Thẻ tín dụng, thẻ trả phí và thẻ ghi nợ  Thẻ tín dụng cung cấp một khoản tín dụng cố định cho chủ thẻ để mua hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt. Khoản tín dụng được đơn vị phát hành thẻ giới hạn phụ thuộc vào yêu cầu và tài sản thế chấp hoặc tín chấp của chủ thẻ  Các đặc điểm của thẻ tín dụng:  Đặc trưng “chi tiêu trước trả tiền sau”: chủ thẻ sẽ trả những khoản tiền đã thanh toán bằng thẻ tín dụng khi nhận được thông báo của ngân hàng  Chủ thẻ không phải trả bất kỳ một khoản lãi nào nếu việc trả những khoản tiền trên được thực hiện đúng thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được sao kê  Các tài khoản hoặc tài sản thế chấp để phát hành thẻ tín dụng độc lập với việc chi tiêu. Hạn mức tín dụng được xác định dựa trên tài khoản hoặc tài sản thế chấp. 6 I. Các loại thẻ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến 1. Thẻ tín dụng , thẻ trả phí và thẻ ghi nợ  Các đặc điểm của thẻ tín dụng:  Nếu tài khoản thế chấp là tiền mặt, chủ thẻ sẽ được hưởng lãi suất ngân hàng với kỳ hạn phụ thuộc vào thời hạn hiệu lực của thẻ  Thẻ tín dụng có thể chi tiêu bằng tất cả các loại tiền  Chủ thẻ có thể thanh toán toàn bộ số dư phát sinh trong hóa đơn hoặc một phần số dư trong hóa đơn. Tuy nhiên, phần số dư trả chậm sẽ phải chịu lãi suất và cộng dồn vào hóa đơn tháng tiếp theo  Người bán hàng hóa, dịch vụ sẽ phải chịu toàn bộ chi phí cho việc thanh toán.  Thẻ tín dụng ảo:  Được sử dụng như thẻ tín dụng thông thường  Chủ thẻ được cấp một số thẻ ngẫu nhiên cho mỗi lần giao dịch và không có giá trị khi sử dụng lại số thẻ này  Gây khó khăn trong quá trình xác nhận lại thông tin đặt hàng 7 I. Các loại thẻ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến 1. Thẻ tín dụng, thẻ trả phí và thẻ ghi nợ  Thẻ trả phí/mua chịu:  Tương tự như thẻ tín dụng  Toàn bộ số dư phát sinh trong hóa đơn phải được thanh toán hàng tháng.  Thẻ ghi nợ:  Cho phép chủ thẻ chi tiêu và rút tiền trực tiếp trên tài khoản tiền gửi mở tại Ngân hàng phát hành thẻ.  Số dư trong tài khoản được hưởng lãi suất không kỳ hạn  Các công việc cần thực hiện khi thanh toán thẻ trực tuyến:  Xác thực: quyết định xem thẻ của người mua còn thời hạn sử dụng hay không và lượng tiền có thể được sử dụng là bao nhiêu.  Thanh toán: chuyển tiền từ tài khoản của người mua đến tài khoản của người bán 8 I. Các loại thẻ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến 1. Thẻ tín dụng, thẻ trả phí và thẻ ghi nợ 9 I. Các loại thẻ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến 1. Thẻ tín dụng, thẻ trả phí và thẻ ghi nợ 10 I. Các loại thẻ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến 1. Thẻ tín dụng, thẻ trả phí và thẻ ghi nợ  Mua hàng trực tuyến 1. Khách hàng thực hiện việc khai báo thông tin về thẻ tín dụng trên trang web của người bán 2. Sau khi người bán nhận được thông tin của khách hàng trên website, người bán gửi thông tin về giao dịch đến nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (Payment processing Service - PPS) 3. Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán gửi thông tin đến trung tâm xử lý dữ liệu thẻ 4. Trung tâm xử lý dữ liệu thẻ gửi thông tin đến ngân hàng phát hành thẻ  Mua hàng truyền thống 1. Khách hàng xuất trình thẻ tín dụng cho nhân viên thu ngân/ bán hàng 2. Nhân viên thu ngân kiểm tra các thông tin trên thẻ, cà thẻ của khách hàng và truyền các thông tin về giao dịch trên thiết bị đọc thẻ POS (Point of Sale) 3. Thiết bị đọc thẻ gửi thông tin đến trung tâm xử lý dữ liệu thẻ thông qua kết nối điện thoại (dial up) 4. Trung tâm xử lý dữ liệu thẻ gửi thông tin đến ngân hàng phát hành thẻ Quy trình mua hàng sử dụng thẻ [...]... thanh toán  Người bán thường sử dụng trung gian cung cấp dịch vụ 23 thanh toán séc điện tử và sử dụng phần mềm thanh toán séc điện tử của trung gian này Quy trình thanh toán séc điện tử của Authorize.Net Người mua Ngân hàng của Authorize.net Trung tâm thanh toán bù trừ tự động Người bán Tài khoản ngân hàng của người bán 24 Ngân hàng của người mua II Các hình thức thanh toán điện tử khác 3 Séc điện tử. .. vụ thanh toán ghi nợ vào tài khoản của người mua Tổ chức tài chính của khách hàng 27 Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của người lập hối phiếu (5) Thực hiện thanh toán ghi nợ vào tài khoản của khách hàng, II Các hình thức thanh toán điện tử khác 3 Hệ thống xuất trình và thanh toán hối phiếu điện tử  Quy trình thanh toán bằng hối phiếu điện tử 1 Khách hàng lên các trang web của nhà cung cấp dịch vụ thanh. .. Thanh toán điện tử trong TMĐT B2B 3 Dịch vụ chuyển tiền điện tử  Dịch vụ chuyển tiền điện tử: Trong các hình thức thanh toán 34 B2B, dịch vụ chuyển tiền điện tử là hình thức thứ hai trên phương diện tần suất sử dụng, sau ACH Dịch vụ chuyển tiền điện tử là một hệ thống chuyển tiền được phát triển và duy trì bởi Hệ thống dự trữ Liên bang Mỹ Hình thức này được sử dụng điển hình trong các dịch thanh toán. .. tâm thanh toán bù trừ tự động Ngân hàng của người mua thực hiện thanh toán ngân hàng của Authorize.net thông qua trung tâm thanh toán bù trừ tự động Ngân hàng của Authorize.net gửi thông tin đến máy chủ thực hiện thanh toán của Authorize.Net Máy chủ thực hiện lệnh chuyển tiền vào tài khoản của người bán II Các hình thức thanh toán điện tử khác 3 Séc điện tử  Lợi ích khi áp dụng thanh toán bằng séc điện. .. tín dụng, thẻ ghi nợ, chuyển khoản điện tử  Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán không thanh toán tiền cho người bán theo từng giao dịch mà tập hợp lại để giảm chi phí cho mỗi giao dịch 21 II Các hình thức thanh toán điện tử khác 2 Ví tiền số hóa (ví tiền điện tử)  Ví tiền số hóa có chức năng như một ví tiền truyền thống nhằm lưu     22 giữ thẻ tín dụng, tiền điện tử, chứng minh thư nhân dân, thông... thức thanh toán điện tử khác 3 Séc điện tử  Séc điện tử là một phiên bản điện tử có giá trị pháp lý đại diện cho một tấm séc giấy  Séc điện tử được sử dụng trong TMĐT B2C (phổ biến ở Mỹ) và B2B  Các thông tin cung cấp trên séc điện tử:  Số tài khoản của người mua hàng  9 ký tự để phân biệt ngân hàng ở cuối tấm séc  Loại tài khoản ngân hàng: cá nhân, doanh nghiệp…  Tên chủ tài khoản  Số tiền thanh. .. năng thanh toán vì những lý do khách quan I Các loại thẻ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến 1 Thẻ tín dụng, thẻ trả phí và thẻ ghi nợ  Các rủi ro trong thanh toán thẻ  Rủi ro đối với ngân hàng thanh toán  Ngân hàng thanh toán có sai sót trong việc cấp phép  Ngân hàng thanh toán không cung cấp kịp thời thông tin về thẻ giả mạo và những thẻ không hợp lệ  Rủi ro cho cơ sở chấp nhận thanh toán. .. mua cho phép thanh toán hóa đơn, người cung cấp dịch vụ tiến hành việc thanh toán Việc thanh toán có thể được thực hiện hoặc bởi tổ chức ngân hàng của người mua hoặc bởi tổ chức ngân hàng của người bán 32 III Thanh toán điện tử trong TMĐT B2B 2 Thẻ mua sắm (p-card) )  Thẻ mua sắm (p-card) là thẻ thanh toán với mục đích đặc biệt được cấp cho nhân viên công ty Chúng được sử dụng để thanh toán những nguyên... thanh toán điện tử khác 3 Hệ thống xuất trình và thanh toán hối phiếu điện tử  Hối phiếu là chứng chỉ có giá do người ký phát lập, yêu cầu người bị ký phát thanh toán không điều kiện một số tiền xác định khi có yêu cầu hoặc vào một thời gian nhất định trong tương lai cho người thụ hưởng  Hối phiếu điện tử sử dụng trong TMĐT B2C và B2B  Quy trình thanh toán bằng hối phiếu điện tử (1) Người lập hối phiếu... dụng với một mục đích: thẻ mua hàng tại siêu thị, thẻ điện thoại, thẻ Internet…  Thẻ mua hàng sử dụng nhiều mục đích: dùng để mua hàng, rút tiền mặt, thanh toán tiền điện thoại, điện, nước… 20 II Các hình thức thanh toán điện tử khác 1 .Thanh toán điện tử đối với những đơn hàng có giá trị thấp  Được sử dụng với những đơn hàng có giá trị thấp thường dưới 10 USD  Một số doanh nghiệp cung cấp dịch vụ: . cụ thanh toán điện tử khác  Thanh toán điện tử với những đơn hàng có giá trị thấp  Séc điện tử  Hối phiếu điện tử  Ví tiền số hóa III. Thanh toán điện. 1 CHƯƠNG IV HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ 2  Các yêu cầu cơ bản đối với các hệ thống thanh toán điện tử  Tính độc lập (không phụ thuộc