Nâng cao chất lượng tín dụng chương trình cho vay hộ nghèo của ngân hàng chính sách xã hội huyện văn giang tỉnh hưng yên luận văn thạc sĩ kinh tế nông nghiệp

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN QUỐC THÁI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN VĂN GIANG, TỈNH HƯNG YÊN Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Kim Thị Dung NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan toàn số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Quốc Thái i LỜI CẢM ƠN Trong trình làm luận văn, tác giả nhận quan tâm, giúp đỡ, tạo điều kiện nhiều quan, trường học, thầy giáo, cô giáo, bạn bè đồng nghiệp Ngân hàng CSXH huyện Văn Giang người thân Với tất tình cảm lịng chân thành, tác giả luận văn xin trân trọng cảm ơn thầy giáo, cô giáo Học viện Nông nghiệp Việt nam Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn thầy giáo tận tình giảng dạy, dẫn giúp đỡ suốt trình học tập nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn đồng chí lãnh dạo, đồng chí cán Ngân hàng CSXH huyện Văn Giang, đồng chí Đảng Ủy, UBND xã, thị trấn, đồng chí tổ trưởng tổ TK&VV, hộ nông dân huyện giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi, cung cấp thơng tin, tư liệu để hồn thành luận văn Đặc biệt, tác giả xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Kim Thị Dung - Người hướng dẫn khoa học tận tình giúp đỡ việc định hướng suốt q trình thực đề tài Mặc dù có nhiều cố gắng, nỗ lực để thu kết nghiên cứu song chắn luận văn không tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận góp ý, giáo nhà khoa học, thầy cô giáo, bạn đồng nghiệp tất quan tâm đến đề tài Tác giả xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Quốc Thái ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục từ viết tắt vi Danh mục bảng vii Danh mục sơ đồ, đồ thị .viii Trích yếu luận văn ix Thesis abstract xi Phần Mở Ðầu 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Ðối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu Phần Cơ sở lý luận thực tiễn 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Một số khái niệm liên quan 2.1.2 Đặc điểm chương trình cho vay hộ nghèo Ngân hàng CSXH 2.1.3 Vai trị chương trình cho vay hộ nghèo 2.1.4 Nội dung chủ yếu phản ánh chất lượng tín dụng chương trình cho vay hộ nghèo Ngân hàng CSXH 11 2.1.5 Các nhân tố chủ yếu ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng chương trình cho vay hộ nghèo Ngân hàng CSXH 14 2.2 Cơ sở thực tiễn 18 2.2.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng cho vay xóa đói giảm nghèo số nước giới 18 2.2.2 Bài học kinh nghiệm rút việc nâng cao chất lượng tín dụng chương trình cho vay hộ nghèo cho Ngân hàng CSXH huyện Văn Giang 23 iii Phần Ðặc điểm địa bàn phƣơng pháp nghiên cứu 25 3.1 Ðặc điểm địa bàn huyện Văn Giang 25 3.1.1 Điều kiện tự nhiên huyện Văn Giang 25 3.1.2 Điều kiện kinh tế xã hội 26 3.2 Ðặc điểm ngân hàng CSXH huyện Văn Giang 35 3.2.1 Sự đời Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Văn Giang 35 3.2.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng 36 3.2.3 Cơ cấu tổ chức ngân hàng 36 3.2.4 Khái quát chương trình tín dụng thực Ngân hàng CSXH huyện Văn Giang 40 3.3 Phương pháp nghiên cứu 41 3.3.1 Phương pháp thu thập thông tin, số liệu 41 3.3.2 Phương pháp phân tích số liệu 43 3.3.3 Hệ thống tiêu chủ yếu dùng phân tích 43 Phần Kết nghiên cứu thảo luận 45 4.1 Chương trình cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên 45 4.1.1 Mục đích điều kiện cho vay 45 4.1.2 Mức cho vay, thời hạn lãi suất cho vay 45 4.1.3 Quy trình thủ tục cho vay 47 4.1.4 Kết cho vay hộ nghèo Ngân hàng CSXH huyện Văn Giang 48 4.2 Thực trạng chất lượng tín dụng chương trình cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên 51 4.2.1 Hộ nghèo vay vốn đối tượng xin vay 51 4.2.2 Điều kiện quy trình cho vay phải phù hợp với hộ nghèo 53 4.2.3 Sử dụng vốn vay mục đích 55 4.2.4 Nâng cao thu nhập cho hộ nghèo 56 4.2.5 Tăng số hộ thoát nghèo địa phương 57 4.2.6 Thu hồi vốn gốc lãi đầy đủ cho Ngân hàng 58 4.3 Các yểu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng chương trình cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên 63 4.3.1 Yếu tố từ phía Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Văn Giang 63 iv 4.3.2 Kiến thức lực SXKD hộ nghèo 65 4.3.3 Các yếu tố khác 67 4.4 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng chương trình cho vay hộ nghèo ngân hàng CSXH huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên 68 4.4.1 Định hướng ngân hàng CSXH cho vay hộ nghèo 68 4.4.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng chương trình cho vay hộ nghèo Ngân hàng CSXH huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên 70 Phần Kết luận kiến nghị 77 5.1 Kết luận 77 5.2 Kiến nghị 78 Tài liệu tham khảo 83 Phụ lục 84 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa tiếng Việt BQ Bình quân CBQL Cán quản lý CC Cơ cấu CNH, HĐH Công nghiệp hóa, đại hóa CSXH Chính sách xã hội ĐVT Đơn vị tính HĐND UBND Hội đồng nhân dân Ủy ban nhân dân HĐQT Hội đồng quản trị KH – KT Khoa học - Kỹ thuật KT – XH Kinh tế - Xã hội NH Ngân hàng NHCSXHVN Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam NHNo&PTNT Ngân hàng nơng nghiệp pháp triển nơng thơn PGD Phịng giao dịch SX Sản xuất SXKD Sản xuất kinh doanh TK&VV Tiết kiệm vay vốn XĐGN Xóa đói giảm nghèo XHCN Xã hội chủ nghĩa vi DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Tình hình đất đai huyện Văn Giang qua năm (2012-2014) 27 Bảng 3.2: Tình hình dân số lao động huyện Văn Giang năm (2012-2014) 31 Bảng 3.3 Tình hình phát triển cấu kinh tế huyện Văn Giang năm (2012-2014) 33 Bảng 3.4 Các chương trình tín dụng Ngân hàng sách xã hội huyện Văn Giang thực 41 Bảng 3.5 Số lượng mẫu điều tra 42 Bảng 4.1 Lãi suất cho vay 46 Bảng 4.2 Số lượng tỷ lệ hộ nghèo vay vốn xã 48 Bảng 4.3 Số hộ tỷ lệ hộ nghèo vay vốn qua năm 49 Bảng 4.4 Dư nợ cho vay hộ nghèo Ngân hàng CSXH huyện Văn Giang 51 Bảng 4.5 Số lượt hộ nghèo vay vốn đầu tư vốn vay hộ nghèo 52 Bảng 4.6 Bảng câu hỏi trả lời ý kiến đánh giá hộ nghèo điều kiện quy trình cho vay 54 Bảng 4.7 Ý kiến trả lời hộ nghèo thời hạn mức vốn cho vay 55 Bảng 4.8 Thu nhập hộ nghèo trước sau vay vốn 57 Bảng 4.9 Số lượng hộ nghèo số hộ thoát nghèo xã 58 Bảng 4.10 Doanh số cho vay thu nợ chương trình cho vay hộ nghèo NH CSXH huyện Văn Giang 59 Bảng 4.11 Tỷ lệ thu nợ, thu lãi hạn 60 Bảng 4.12 Tình hình dư nợ hạn chương trình cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Văn Giang 61 Bảng 4.13 Phân tích nguyên nhân nợ hạn 62 Bảng 4.14 Thông tin chung hộ điều tra 66 vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ Sơ đồ 3.1 Sơ đồ vị trí địa lý huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên 25 Sơ đồ 3.2 Bộ máy tổ chức nhân Ngân hàng CSXH huyện Văn Giang 37 Sơ đồ 4.1 Quy trình cho hộ nghèo vay vốn 47 Đồ thị 4.1 Tình hình sử dụng vốn vay sai mục đích hộ 56 viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Nguyễn Quốc Thái Tên luận văn: "Nâng cao chất lượng tín dụng chương trình Cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Văn Giang tỉnh Hưng Yên" Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.01.02 Tên sở đào tạo: Học viện Nơng nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Trên sở nghiên cứu thực trạng chất lượng tín dụng chương trình cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội (NHCSXH) huyện Văn Giang, đề xuất hệ thống giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng chương trình cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên năm tới Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng nguồn liệu thu thập từ tài liệu, thông tin nội bộ: Ban giám đốc, cán tín dụng Ngân hàng CSXH huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên; tổ trưởng tổ tiết kiệm vay vốn xã, thị trấn huyện Văn Giang để tìm hiểu số liệu tình hình tình hình thực hiệu chương trình cho vay hộ nghèo ngân hàng CSXH huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên Kết kết luận Xét phương diện lý luận thực tiễn, chương trình Xóa đói, giảm nghèo đảm bảo an sinh xã hội đóng vai trị quan trọng đòi hỏi xúc nghiệp phát triển kinh tế đất nước; Tín dụng hộ nghèo yếu tố vật chất quan trọng thúc đẩy nhanh trình XĐGN Việc nghiên cứu giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ nghèo NHCSXH việc làm có ý nghĩa thiết thực lý luận thực tiễn Chương trình cho vay hộ nghèo Ngân hàng CSXH đóng vai trị quan trọng, góp phần xóa đói giảm nghèo nông thôn * Việc nâng cao chất lượng tín dụng chương trình cho vay hộ nghèo cần thiết Điều thể qua tiêu chí như: Vay đối tượng xin vay, điều kiện quy trình cho vay phù hợp, vốn vay sử dụng mục đích, nâng cao thu nhập cho hộ nghèo, tăng số hộ thoát nghèo địa phương,và đảm bảo thu hồi vốn gốc lãi đầy đủ cho Ngân hàng ix Ban đại diện HĐQT cấp, cán tín dụng ngân hàng, tổ chức trị xã hội mà ngân hàng thực cho vay ủy thác thành viên giám sát cách trực tiếp tổ trưởng tổ TK&VV Do cơng tác giám sát ln mang lại hiệu tốt trình hộ nghèo vay vốn Tuy nhiên cịn có tư tưởng cho hoạt động Ngân hàng sách hoạt động bao cấp, xã hội phải đối đầu với tiêu cực, tham nhũng, khơng tránh khỏi thất vốn ngân hàng Vì phải tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm soát nhằm phát chỉnh sửa kịp thời sai sót, lệch lạc nhận thức, thực chủ trương, sách khuyết điểm sai sót thao tác nghiệp vụ, chế độ hồ sơ, chứng từ kế tốn, tín dụng Kiên xử lý tập thể, cá nhân làm sai, chiếm dụng, tham ô, chây ỳ không chịu trả nợ nhằm đảm bảo an toàn tài sản vốn Nhà nước theo đạo Chính phủ Khi có vấn đề xảy như: sử dụng vốn sai mục đích, có tư tưởng chiếm dụng vốn Ngân hàng, ngân hàng phải chủ động tham mưu với Ban đại diện đạo phối hợp với quyền địa phương giải nợ có vấn đề Cơng tác thu hồi nợ quan trọng cần phải đặc biệt quan tâm đảm bảo thu hồi dóc nợ đến hạn, khuyến khích khách hàng có điều kiện trả nợ trước hạn để đảm bảo nâng cao vịng quay vốn Vốn tín dụng tăng trưởng ưu tiên đầu tư cho vùng nơng thơn có nhiều khó khăn Hướng đầu tư chuyển mạnh sang phương thức đầu tư theo dự án kinh doanh phát triển ngành nghề thủ công nghiệp, giải việc làm, hạn chế dần việc cho vay dàn trải, phân tán hiệu Do cơng tác thu nợ cần ý dấu hiệu khoản vay có vấn đề cần có biện pháp ngăn ngừa kịp thời Đối với nợ có vấn đề hay nợ q hạn ngân hàng sử dụng hai biện pháp sau: - Biện pháp khai thác: biện pháp NHCSXH làm việc trực tiếp với người vay cách đôn đốc, nhắc nhở khách hàng trả hết nợ mà không dựa vào công cụ pháp lý ép buộc - Biện pháp lý: biện pháp ngân hàng ép người vay tuân thủ theo điều khoản hợp đồng cho vay, phối hợp với tổ chức 75 trị - xã hội áp dụng thực tất biện pháp pháp lý để đạt mục tiêu Xử lý khoản nợ hạn phải coi nghệ thuật khoa học Tùy ngân hàng mà áp dụng biện pháp khác Nếu khách hàng thành thật có mong muốn trả nợ áp dụng biện pháp khai thác Trái lại, khách hàng có dấu hiệu rối trá, lừa đảo, trây ỳ áp dụng biện pháp lý Hiện nay, NHCSXH huyện Văn Giang nợ hạn cho vay ủy thác qua Hội Nông dân Hội Cựu chiến binh chiếm tỷ trọng lớn tổng nợ hạn NHCSXH tỉnh cần phối hợp với tổ chức hội cấp tỉnh động viên cán tổ chức hội cấp Huyện, Xã phải coi trọng công tác cho vay hộ nghèo nhiệm vụ trị Hội, có chương trình đào tạo, tập huấn thường xuyên Cán tổ chức hội tăng cường công tác kiểm tra, giám sát khoản vay ngân hàng Với khoản vay hạn ngân hàng phải xác định nguyên nhân dẫn tới nợ hạn để có biện pháp xử lý thích hợp Nếu nguyên nhân chủ quan người nghèo gây như: sản xuất kinh doanh thua lỗ, chây ỳ, có tư tưởng chiếm dụng vốn ngân hàng, khoản vay đến hạn phải trả sử dụng biện pháp khai thác biện pháp lý Nếu nguyên nhân chu kỳ sản xuất kinh doanh kéo dài so với thời hạn trả nợ ngân hàng gia hạn nợ cho vay lưu vụ Nếu nguyên nhân khách quan người nghèo rủi ro bất khả kháng như: thiên tai, dịch bệnh, ốm đau kéo dài cần phân tích đánh giá kỹ để lập hồ sơ đề nghị xử lý rủi ro theo hình thức phù hợp như: Khoanh nợ, xóa nợ xem xét tiếp tục cho vay khoản vay mới, tạo điều kiện cho đối tượng vươn lên nghèo bước nâng cao sống cho cho gia đình tạo nguồn trả nợ khoản vay 76 PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 KẾT LUẬN Từ vấn đề nêu nhận thấy rẳng để làm tốt cơng tác cao chất lương tón dung chưng trình cho vay hộ nghèo ngân hàng CSXH huyện Văn Giang cần hiểu rõ làm tốt vấn đề sau: 1) Xét phương diện lý luận thực tiễn, chương trình Xóa đói, giảm nghèo đảm bảo an sinh xã hội đóng vai trị quan trọng địi hỏi xúc nghiệp phát triển kinh tế đất nước; Tín dụng hộ nghèo yếu tố vật chất quan trọng thúc đẩy nhanh trình XĐGN Việc nghiên cứu giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ nghèo NHCSXH việc làm có ý nghĩa thiết thực lý luận thực tiễn Chương trình cho vay hộ nghèo Ngân hàng CSXH đóng vai trị quan trọng, góp phần xóa đói giảm nghèo nơng thơn Việc nâng cao chất lượng tín dụng chương trình cho vay hộ nghèo cần thiết Điều thể qua tiêu chí như: Vay đối tượng xin vay, điều kiện quy trình cho vay phù hợp, vốn vay sử dụng mục đích, nâng cao thu nhập cho hộ nghèo, tăng số hộ thoát nghèo địa phương,và đảm bảo thu hồi vốn gốc lãi đầy đủ cho Ngân hàng 2) Qua việc nghiên cứu thực trạng chất lượng tín dụng chương trình cho vay hộ nghèo Ngân hàng CSXH huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên cho thấy: Ngân hàng CSXH huyện Văn Giang cho vay 3105 hộ nghèo, giúp cho 577 hộ thoát nghèo năm 2014 Hầu hết hộ nghèo vay vốn sử dụng vốn vay mục đích xin vay, hộ vay biết áp dụng khoa học kỹ thuật, công nghệ sống vào việc sản xuất kinh doanh Bên cạnh cơng tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay ngân hàng tổ chức trị - xã hội diễn thường xuyên, đảm bảo nguồn vốn cho vay đưa đến đối tượng thụ hưởng, bảo toàn nguồn vốn cho nhà nước Chính yếu tố 77 giúp cho công tác thu nợ, thu lãi đến hạn đạt kết cao làm tăng thu nhập cho ngân hàng CSXH Những điều giúp cho hộ nghèo địa phương vươn lên làm giàu đáng, góp phần làm tăng số hộ nghèo cải thiện sống hộ nghèo địa bàn huyện 3) Giải pháp năm tiếp theo: Ngân hàng CSXH huyện Văn Giang cần tranh thủ ủng hộ cấp quyền địa phương việc hỗ trợ nguồn vốn để ngân hàng cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác, phối hợp chặt chẽ với tổ chức tri – xã hội tổ TK&VV công tác tuyên truyền vân động hộ vay sử dụng vốn vay mục đích, trả nợ gốc, lãi đầy đủ cho ngân hàng Bên cạnh ngân hàng CSXH cần hồn thiện quy trình thủ tục cho vay hộ nghèo cho đơn giản hợp lý để hộ ngheeof dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng CSXH đồng thời nâng cao lực cho cán để làm tốt công tác cho vay, thu nợ chương trình cho vay hộ nghèo.Ngồi cần tổ chức lớp tuận huấn công tác quản lý vốn vay cho tổ chức hội xã cao chất lượng cho tổ TK&VV, giúp cho họ thực cánh tay nối dài ngân hàng CSXH đến với hộ nghèo đối tượng sách khác cơng tác cho vay.Có làm tốt vấn đề Ngân hàng CSXH huyện Văn Giang ngày phát triển, xứng đáng chỗ dựa tin cậy hộ nghèo đối tượng sách khác góp phần vào cơng xóa đói giảm nghèo, tạo việc làm, đảm bảo an sinh xã hội địa phương 5.2 KIẾN NGHỊ 5.2.1 Đối với Chính phủ Kết thực chương trình tín dụng hộ nghèo NHCSXH năm qua góp phần quan trọng làm nên thành tựu xóa đói, giảm nghèo, góp phần tăng trưởng kinh tế thực công xã hội Tuy nhiên, kết giảm nghèo chưa thật bền vững, số hộ thoát nghèo thu nhập nằm sát chuẩn nghèo lớn, tỷ lệ hộ tái nghèo hàng năm cao Nguyên nhân có nhiều tựu chung lại chuẩn nghèo cận nghèo nước ta thấp Nhà nước cần có biện pháp, 78 sách tạo mơi trường ổn định, thuận lợi cho việc phát triển kinh tế xã hội địa phương, khơng ngừng hồn thiện môi trường pháp lý, ban hành văn luật, luật đảm bảo đầy đủ, đồng bộ, hợp lý tạo môi trường hoạt động lành mạnh, giúp mở rộng nâng cao chất lượng đảm bảo an toàn cho hoạt động cho vay ngân hàng Nhà nước cần nghiên cứu có sách dành phần vốn tài trợ từ nước ngồi cho chương trình xóa đói, giảm nghèo, cho nơng nghiệp, nơng thơn chuyển cho NHCSXH tạo lập nguồn vốn quay vòng dài hạn, bền vững Để khuyến khích đội ngũ cán NHCSXH làm việc tốt Bộ tài cần xem xét sửa đổi, bổ sung số qui định sách, điều chỉnh mức lương theo chế đổi tiền lương, nâng định mức quản lý chi phí cho cán NHCSXH lập quỹ dự trữ tốn Có sách khốn tài ổn định theo giai đoạn để giúp cho cán NHCS nói chung yên tâm cơng tác, tin tưởng gắn bó với ngành, với nơng dân, nơng thơn với nghiệp xóa đói giảm nghèo Nhà nước Đề nghị tăng số cấp bù hàng năm để NHCSXH hoạt động vốn xã hội, đảm bảo nhu cầu cho vay, tăng trưởng dư nợ 5.2.2 Đối với quyền địa phƣơng cấp tổ chức hội Chính quyền địa phương cần quan tâm đánh giá vị NHCSXH công phát triền kinh tế xã hội địa phương UBND tỉnh cần quan tâm đạo sở ban ngành liên quan phối hợp chặt chẽ với NHCSXH Lồng ghép chương trình tổ chức hội chương trình xóa đói, giảm nghèo, có kế hoạch tiêu thụ sản phẩm nơng nghiệp cho nơng dân có sách giá hợp lý hàng nơng phẩm UBND huyện cần trình hội đồng nhân dân hàng năm dành phần vốn ngân sách địa phương từ nguồn tăng thu, tiết kiệm chi kế hoạch hàng năm để bổ sung nguồn vốn cho NHCSXH huyện Văn Giang Đồng thời bổ sung thêm nguồn vốn ủy thác cho NHCSXH quản lý, cho vay theo điều kiện, định địa phương để hồn thành sớm chương trình xóa đói, giảm nghèo tỉnh 79 Đối với tổ chức hội thực cho vay ủy thác phải có trách nhiệm, tâm huyết, nhiệt tình, có lập trường, khơng ảnh hưởng mối quan hệ, đồng thời tổ chức hội cần phải lựa chọn cán có lực trình độ để thực cách nhanh chóng, xác, mang lại hiệu cho hoạt động tổ chức hội NHCSXH Đối với Ban đại diện HĐQT NHCSXH huyện phải tham mưu với Chủ tịch UBND cấp thành lập Ban đạo củng cố, nâng cao chất lượng tín dụng sách địa bàn NHCSXH cấp phối hợp chặt chẽ với cấp ủy, quyền địa phương, hội, đoàn thể nhận ủy thác vốn vay cần tập trung phân tích nợ có giải pháp xử lý, thu hồi nợ đến hộ vay Trước mắt, tập trung tuyên truyền, giải thích, vận động hộ vay có điều kiện trả nợ chây ì, chiếm dụng vốn hộ vay không đối tượng Bên cạnh đó, cấp ủy, quyền ban, ngành, đoàn thể liên quan phải vào liệt hơn; tiếp tục đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền phương tiện thông tin đại chúng để cán người dân nắm, hiểu rõ hoạt động tín dụng sách, sử dụng vốn vay mục đích, hiệu quả, trả nợ, trả lãi cho Nhà nước đầy đủ, kỳ hạn 5.2.3 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc NHCSXH Việt Nam 5.2.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước - Ngân hàng Nhà nước cần chủ trì, phối hợp với quan liên quan nghiên cứu trình Chính phủ sửa đổi, bổ sung số quy định sách tín dụng ưu đãi (về đối tượng, mức cho vay lãi suất ) vùng II, III xã thuộc chương trình 135, phù hợp với điều kiện thực tế 5.2.3.2 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam NHCSXH cần kịp thời đưa văn đạo, hướng dẫn nghiệp vụ tín dụng, thực chủ trương Đảng Nhà nước chương trình quốc gia xóa đói, giảm nghèo việc làm Những văn hướng dẫn hoạt động, tổ chức, xử lý nợ, đồng thời cần tổ chức rà sốt lại tồn hệ thống văn ban hành, tổng kết, đánh giá hiệu lực 80 hiệu áp dụng thực tiễn để đề xuất cấp có thẩm quyền sửa đổi bổ sung cho phù hợp với thực tiễn tạo hành lang pháp lý để điều hành hoạt động NHCSXH có kỷ cương, pháp luật đảm bảo hiệu - NHCSXH cần tổ chức hội nghị nghiên cứu trao đổi kinh nghiệm, tạo điều kiện cho Chi nhánh tổ chức đào tạo, tập huấn nâng cao trình độ nghiệp vụ, trình độ chun mơn cho cán cán tín dụng nhằm thực tốt nhiệm vụ giao - Hội đồng quản trị duyệt tăng tiêu biên chế cho Chi nhánh NHCSXH huyện Văn Giang để đảm bảo quản lý tốt khối lượng dư nợ tài sản, hoàn thành tốt nhiệm vụ giao - NHCSXH cần chủ động tích cực việc huy động vốn từ tổ chức cá nhân nước, mở nhiều hình thức huy động vốn phù hợp với đối tượng, thời gian, tìm kiếm nguồn vốn khơng phải trả lãi trả lãi thấp để bổ sung nguồn vốn cho vay - Cần có chế độ khen thưởng, kỷ luật cách đắn, nghiêm minh Đồng thời phải thường xuyên đào tạo, nâng cao trình độ chun mơn cho cán cán tín dụng tăng cường phối hợp hoạt động cán nghiệp vụ phòng ban - NHCSXH huyện Văn Giang cần trọng nâng cao chất lượng tín dụng, tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, tăng cường mối quan hệ, tranh thủ giúp đỡ cấp ủy, quyền địa phương, ban ngành cấp hoạt động tín dụng nói chung cơng tác xử lý nợ nói riêng - NHCSXH huyện Văn Giang cần tiếp tục bám sát chương trình phát triển kinh tế xã hội địa phương, phối hợp tổ chức hội xây dựng dự án vùng kinh tế, ngành nghề Đồng thời phải thực theo chương trình đạo Nhà nước, Chính phủ đưa nguồn vốn ưu đãi tới vùng nơng thơn đặc biệt khó khăn để xóa đói, giảm nghèo nâng cao đời sống cho người dân kinh tế địa phương 5.2.4 Đối với tổ chức trị xã hội nhận ủy thác - Không ngừng củng cố nâng cao chất lượng hoạt động 81 tổ chức Hội đoàn thể để lãnh đạo hội viên thực tốt nhiệm vụ trị - Phối kết hợp với NHCSXH để bước hồn thiện quy trình nghiệp vụ ủy thác cho vay hộ nghèo qua Hội đoàn thể, thực tốt khâu công việc ký kết hợp đồng ủy thác Tăng cường tập huấn kiến thức để nâng cao trình độ cho cán bộ, hội viên, tổ trưởng tổ vay vốn để giúp họ có đủ kiến thức hồn thành tốt nhiệm vụ giao, từ góp phần nâng cao hiệu vốn vay ưu đãi - Thường xuyên kiểm tra, giám sát tổ TK&VV, kiểm tra sử dụng vốn vay hộ nghèo để uốn nắn, chỉnh sửa xử lý kịp thời tồn nhằm phát huy hiệu vốn vay, giúp người dân tăng thu nhập xóa đói giảm nghèo 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO a) Tài liệu tham khảo sách, luân án, báo cáo: 1 NHCSXH huyện Văn Giang (2003 – 2013), Báo cáo Thường niên NHCSXH từ năm 2003- 2011 2 NHCSXH huyện Văn Giang (2013), Báo cáo tổng kết 10 năm hoạt động (2002 2012) Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Văn Giang, Định hướng hoạt động đến năm 2020 NHCSXH tỉnh Hưng Yên (2013), Tài liệu Hội nghị Tổng kết 10 năm hoạt động NHCSXH tỉnh Hưng Yên 2003- 2012 Bùi Hồng Anh (2000),Tín dụng Ngân hàng phục vụ đối tượng sách chương trình kinh tế Chính phủ: Những tồn kiến nghị tháo gỡ, Tạp chí Ngân hàng số Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình tín dụng ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội Nguyễn Viết Hồng (2001), Về việc tách bạch tín dụng sách với tín dụng thương mại hoạt động ngân hàng, Tạp chí Ngân hàng số Chu Văn Nguyễn (1995), Ngân hàng Granmeen – NHNg Bangladesh, Tạp chí Ngân hàng số Nguyễn Đắc Hưng (2000), Giải pháp vốn tín dụng với cơng tác XĐGN, Tạp chí Cộng sản số 21 Nguyễn Văn Tiến (2012), Giáo trình quản trị NHTM, Nhà xuất Thống kê năm 2012 10 Đỗ Thế Tùng (1991), Tín dụng cho người nghèo nơng thơn, Tạp chí Ngân hàng số 11 Bộ Lao động Thương binh & Xã hội (2001), Chiến lược XĐGN 2001- 2010 12 Bộ trưởng Bộ Lao động - Thương binh xã hội (30/5/2011), Quyết định số 640/QĐ - LĐTBXH, phê duyệt kết điều tra hộ nghèo, hộ cận nghèo theo thị số 1752 CT/TTg - ngày 21 tháng năm 2010 Thủ tướng Chính phủ 13 Chính Phủ nước Cộng Hịa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam (2002), Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 Chính phủ tín dụng hộ nghèo 83 đối tượng sách khác 14 Thủ tướng Chính Phủ (2011),Quyết định số 09/2011/QĐ-TTg ngày 30/01/2011 việc ban hành chuẩn hộ nghèo, hộ cận nghèo áp dụng cho giai đoạn 2011 – 2015 15 Thủ tướng Chính Phủ(2002),Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04/10/2002 Thủ tướng Chính phủ việc thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội 16 Tổng Giám đốc NHCSXH Việt Nam,Văn số 316/NHCS-TD ngày 02/5/2003về hướng dẫn nghiệp vụ cho vay hộ nghèo; văn số 767/NHCS-TD ngày 22/4/2007 việc sửa đổi số điểm văn 316/ NHCS-TD ngày 02/5/2003 b) Các báo đăng tạp chí 17 NHNg Việt nam (2001), Báo cáo kết nghiên cứu khảo sát hệ thống Ngân hàng sách cho vay hộ nghèo ấn Độ, Hà Nội 18 NHNg Việt nam ( 2001), Báo cáo kết nghiên cứu khảo sát hệ thống Ngân hàng sách cho vay hộ nghèo Malaysia, Hà Nội 19 Ngân hàng Việt nam (1995), Tài liệu tham khảo từ mơ hình Grameen Bank Bangladesh, Hà Nội 20 Tạp chí Ngân hàng, số chuyên đề năm 2004 21 Thông tin NHCSXH Việt Nam,số tết Đinh Hợi 2007, Chào xuân Nhâm Thìn 2012, số đặc san 53+54; số 33,55, 59 đến 62 C Tài liệu tham khảo từ Internet 22 Website Ngân hàng sách xã hội Việt Nam: 23 http://www.vbsp.org.vn 24 vov.vn/Xa-hoi/Cong-bo-ket-qua tra ngheo ngheo /176443.vov, Công bố kết tổng điều tra hộ nghèo, cận nghèo năm 2010 84 PHỤ LỤC Phụ Lục : Tỷ lệ hộ nghèo vay vốn qua năm Xã/ Thị trấn TT Văn Giang Phụng Công Xuân Quan Liên Nghĩa Long Hưng Cửu Cao Vĩnh Khúc 2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014 2010 Tổng số hộ nghèo danh sách 367 312 268 250 217 475 396 368 337 311 454 415 386 312 300 455 428 407 371 338 425 395 380 367 317 420 Tổng số hộ nghèo vay vốn 345 282 261 240 206 434 375 359 319 286 426 365 335 305 283 440 413 386 358 325 399 372 368 348 306 400 Tỷ lệ % hộ nghèo vay vốn 94.0 91.2 97.4 96.0 94.9 91.4 95.1 97.6 94.7 92.0 93.8 97.9 86.8 97.8 94.3 96.7 96.7 94.8 96.5 96.2 93.9 94.6 96.8 94.8 96.5 95.2 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014 372 358 346 292 467 422 398 367 323 355 336 322 272 451 409 380 352 304 95.8 93.8 93.1 93.2 96.6 97.1 95.5 95.9 94.1 Năm 85 Xã/ Thị trấn Nghĩa Trụ Thắng Lợi Mễ Sở Tân Tiến Tổng Năm 2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014 Tổng số hộ nghèo danh sách 502 445 408 377 323 425 409 377 356 311 434 425 378 359 317 514 360 336 300 288 5,593 5,160 4,774 4,403 3,949 86 Tổng số hộ nghèo vay vốn 463 421 389 359 295 408 391 360 325 280 424 418 366 332 284 493 340 312 288 264 5,499 4,901 4,519 4,150 3,673 Tỷ lệ % hộ nghèo vay vốn 92.2 94.9 95.3 95.2 91.3 96.0 95.9 95.5 91.3 90.0 97.7 96.3 96.8 92.5 89.6 95.9 94.4 92.9 96.0 91.7 98.3 95.0 94.7 94.3 93.0 Phụ Lục Số hộ thoát nghèo giai đoạn 2010 - 2014 Xã/ Thị trấn TT Văn Giang Phụng Công Xuân Quan Liên Nghĩa Long Hưng Cửu Cao Vĩnh Khúc Năm 2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014 2010 Số hộ nghèo danh sách đầu kỳ 367 312 268 250 217 475 396 368 337 311 454 415 386 312 300 455 428 407 371 338 425 395 380 367 317 420 372 358 346 292 467 422 398 367 323 502 87 Số hộ nghèo danh sách cuối kỳ 308 266 247 216 189 392 366 334 310 278 412 382 309 299 274 418 405 368 337 301 385 378 364 316 290 372 356 343 291 251 422 396 364 322 271 443 Tổng số hộ nghèo khỏi đói nghèo 59 46 21 34 28 83 30 34 27 33 42 33 77 13 26 37 23 39 34 37 40 17 16 51 27 48 16 15 55 41 45 26 34 45 52 59 Xã/ Thị trấn Nghĩa Trụ Thắng Lợi Mễ Sở Tân Tiến Tổng Năm 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014 Số hộ nghèo danh sách đầu kỳ 445 408 377 323 425 409 377 356 311 434 425 378 359 317 514 360 336 300 288 5,593 5,160 4,774 4,403 3,949 88 Số hộ nghèo danh sách cuối kỳ 406 374 322 287 402 375 353 310 271 423 376 356 316 277 358 335 299 287 258 4,969 4,747 4,366 3,936 3,481 Tổng số hộ nghèo khỏi đói nghèo 39 34 55 36 23 34 24 46 40 11 49 22 43 40 156 25 37 13 30 624 413 408 467 468 Mẫu số 1: (Dành cho hộ gia đình) PHIẾU ĐIỀU TRA HỘ NGHÈO TÌM HIỂU VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CHƢƠNG TRÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO Họ tên chủ hộ:……………………………………… Tuổi chủ hộ:……………tuổi Giới tính:………… ……… Trình độ học vấn: Số lao động/ số nhân khẩu:………………………………………………… Địa chỉ:…………………………………… Thuộc tổ tiết kiệm vay vốn:…………………………………………… Xin ơng, bà vui lịng cho biết số thơng tin 1.Xin Ơng, bà đánh giá điều kiện cho vay? Rất phù hợp Không phù hợp phù hợp Xin Ông, bà cho ý kiến quy trình cho vay? Đơn giản Phức tạp Rất phức tạp Theo ông bà, mức vốn vay phù hợp để ông bà sản xuất kinh doanh chƣa? Phù hợp Thấp Cao Theo ông bà, thời hạn ngân hàng cho vay phù hợp để ông bà sản xuất kinh doanh chƣa? Rất phù hợp Ngắn Dài Thu nhập hộ gia đình ơng bà trƣớc vay vốn ngân hàng là: .triệu đồng? Thu nhập hộ gia đình ơng bà sau vay vốn ngân hàng là: .triệu đồng? Xin trân trọng cảm ơn hợp tác chân thành ông, bà! 89 ... ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng chương trình cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên 63 4.3.1 Yếu tố từ phía Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Văn Giang 63... cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội (NHCSXH) huyện Văn Giang, đề xuất hệ thống giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng chương trình cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên. .. chương trình cho vay hộ nghèo Ngân hàng CSXH huyện Văn Giang, tỉnh Hưng Yên cho thấy: Ngân hàng CSXH huyện Văn Giang cho vay 3105 hộ nghèo, giúp cho 577 hộ thoát nghèo năm 2014 Hầu hết hộ nghèo vay