Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo tại PGD ngân hàng chính sách xã hội quận liên chiểu, thành phố đà nẵng

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN HÙNG CƯỜNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUẬN LIÊN CHIỂU, THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng – Năm 2018 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN HÙNG CƯỜNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUẬN LIÊN CHIỂU, THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Võ Thị Thúy Anh Đà Nẵng – Năm 2019 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu đề tài 3 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 4 Phương pháp nghiên cứu Bố cục luận văn 6 Tổng quan tình hình nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH 11 1.1 TỔNG QUAN VỀ HỘ NGHÈO 11 1.1.1 Quan niệm hộ nghèo 11 1.1.2 Nguyên nhân dẫn đến đói nghèo 14 1.2 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH 16 1.2.1 Khái niệm 16 1.2.2 Đặc điểm ngân hàng sách 17 1.2.3 Vai trị ngân hàng sách 18 1.3 HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH 19 1.3.1 Mục tiêu 19 1.3.2 Vai trị ngân hàng sách hoạt động cho vay hộ nghèo 21 1.3.3 Các hình thức cho vay hộ nghèo ngân hàng sách 22 1.3.4 Nội dung hoạt động cho vay hộ nghèo ngân hàng sách 23 1.3.5 Các tiêu chí đánh giá kết cho vay hộ nghèo ngân hàng sách 26 1.3.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến kết hoạt động cho vay hộ nghèo 29 KẾT LUẬN CHƢƠNG 33 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO CỦA PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUẬN LIÊN CHIỂU 34 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUẬN LIÊN CHIỂU 34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 35 2.1.3 Các nhiệm vụ chủ yếu 36 2.2 BỐI CẢNH HOẠT ĐỘNG CỦA PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUẬN LIÊN CHIỂU 37 2.2.1 Thực trạng hộ nghèo quận Liên Chiểu 37 2.2.2 Cơ sở pháp lý 39 2.2.3 Định hướng Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội quận Liên Chiểu 40 2.2.4 Nguồn lực Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội quận Liên Chiểu 41 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI PGD NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUẬN LIÊN CHIỂU 45 2.3.1 Quy trình hoạt động cho vay hộ nghèo 45 2.3.2 Thực trạng công tác cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội quận Liên Chiểu 47 2.3.3 Kết hoạt động cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội quận Liên Chiểu 51 2.3.4 Đánh giá chung kết hoạt động cho vay hộ nghèo Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội quận Liên Chiểu 56 KẾT LUẬN CHƢƠNG 64 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUẬN LIÊN CHIỂU 65 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CỦA ĐẢNG VÀ NHÀ NƯỚC VỀ GIẢM NGHÈO 65 3.2 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI N I CHUNG VÀ PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUẬN LIÊN CHIỂU 67 3.3 KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUẬN LIÊN CHIỂU 69 3.3.1 Hoàn thiện hoạt động điểm giao dịch phường 69 3.3.2 Củng cố hoạt động Ban quản lý tổ tiết kiệm vay vốn 70 3.3.3 Đẩy mạnh tín dụng ủy thác qua tổ chức trị - xã hội 70 3.3.4 Gắn công tác cho vay vốn với hoạt động khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư 71 3.3.5 Thực cơng khai hóa - xã hội hóa hoạt động ngân hàng sách xã hội 71 3.3.6 Tăng cường tạo lập nâng mức cho vay hộ nghèo 72 3.3.7 Tăng cường kiểm soát cho vay hộ nghèo 75 3.3.8 Đẩy mạnh công tác đào tạo, bồi dưỡng cán 78 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 82 3.4.1 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 82 3.4.2 Đối với cấp ủy Đảng, quyền cấp thành phố Đà Nẵng .82 KẾT LUẬN CHƢƠNG 84 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Cụm từ đầy đủ ĐTN Đoàn Thanh Niên HCCB Hội Cựu Chiến Binh HND Hội Nông dân HPN Hội Liên hiệp phụ nữ NHCS Ngân hàng sách NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội PGD Phịng giao dịch TCCTXH Tổ chức trị xã hội TK&VV Tiết kiệm vay vốn UBND Ủy ban nhân dân DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 Cơ cấu nguồn vốn tín dụng PGD NHCSXH Q Liên Chiểu (2015-6/2018) Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tín dụng PGD NHCSXH quận Liên Chiểu (2015-6/2018) Cơ cấu dư nợ chương trình tín dụng sách PGD NHCSXH quận Liên Chiểu (2015-6/2018) Kết hoạt động cho vay hộ nghèo giai đoạn 20152017 Trang 42 43 44 53 Dư nợ cho vay hộ nghèo đến 30/6/2018 PGD 2.5 NHCSXH quận Liên Chiểu phân theo địa bàn 53 phường Một số tiêu chủ yếu hoạt động tín dụng 2.6 PGD NHCSXH quận Liên Chiểu giai đoạn 20156/2018 55 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Số hiệu sơ đồ Tên sơ đồ Trang 2.1 Mơ hình tổ chức PGD NHCSXH quận Liên Chiểu 36 2.2 Quy trình cho vay hộ nghèo NHCSXH 45 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đói nghèo tượng kinh tế xã hội mang tính tồn cầu, khơng tồn quốc gia có kinh tế phát triển mà cịn tồn tại quốc gia có kinh tế phát triển Ở nước ta, bước vào thời kỳ đổi phân hóa giàu nghèo diễn nhanh, khơng tích cực xố đói giảm nghèo giải tốt vấn đề xã hội khác, khó đạt mục tiêu xây dựng sống ấm no vật chất, tốt đẹp tinh thần; Vừa phát huy truyền thống tốt đẹp dân tộc, vừa tiếp thu yếu tố lành mạnh tiến thời đại Xoá đói giảm nghèo khơng vấn đề kinh tế đơn thuần, mà cịn vấn đề kinh tế - xã hội quan trọng, phải có đạo thống sách kinh tế với sách xã hội Xuất phát từ yêu cầu trên, từ năm 1995 Chính phủ thành lập Ngân hàng Phục vụ người nghèo đến cuối năm 2002, nhằm tách tín dụng sách khỏi tín dụng thương mại, sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo, NHCSXH thức thành lập theo Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04/10/2002 Thủ tướng Chính phủ Đây nỗ lực lớn Chính phủ Việt Nam việc cấu lại hệ thống ngân hàng nhằm thực chương trình mục tiêu quốc gia Đà Nẵng thành phố nằm vị trí trung tâm miền trung nước ta, thành phố trực thuộc trung ương, tỉnh thành phố có tốc độ phát triển nhanh, quan xí nghiệp doanh nghiệp liên tiếp thành lập, dân cư tập trung làm việc sinh sống ngày đông, nhu cầu đời sống không ngừng gia tăng, mặt khác quỹ đất thành phố dần lại, mà dân số tăng theo hàng năm, để đáp ứng tạo nơi cho người dân, thành phố Đà Nẵng thực xây dựng nhiều 74 Măt khác, cho vay với điều kiện ưu đãi so với NHTM không thiết cho vay với lãi suất thấp Điều kiện ưu đãi khơng địi hỏi tài sản cầm cố chấp, tư vấn miễn phí Lựa chọn xây dựng sở cho phép Ngân hàng quyền xác định mức lãi suất phù hợp với khách hàng Chính sách lãi suất ưu đãi linh hoạt vừa tạo điều kiện cho Ngân hàng mở rộng cho vay sở không gia tăng cấp bù Ngân sách vừa khuyến khích người nghèo sử dụng vốn có hiệu Nguồn vốn nước phân thành hai loại: tiền vay tiền gửi Trong nhân dân xã hội có nhiều quỹ, hội có quỹ PGD NHCSXH quận Liên Chiểu phải vận động họ gửi vào Ngân hàng phải làm tốt công tác toán để họ yên tâm, tin tưởng gửi tiền Ngân hàng huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư huy động tiền giửi tiết kiệm của hộ nghèo thông qua tổ TK&VV + Bản chất hộ nghèo Việt Nam cần cù tiết kiệm, họ thường dành dụm tiết kiệm chút vốn chắt chiu để đề phòng lúc giáp hạt, mùa nhu cầu đột xuất khác + Sản xuất ngành nghề phụ nơng thơn có tính thời vụ, thu nhập người nơng dân lại mang tính tổng hợp, ngồi thu nhập họ cịn có thu nhập thường xuyên mớ rau, gà, buồng chuối… họ tích lũy từ + Nếu coi việc gửi tiết kiệm điều kiện bắt buộc để vay tiền ngân hàng khuyến khích hộ nghèo đối tượng sách có thói quen để dành tiền tiết kiệm Ngồi ra, NHCSXH cần xây dựng chế, thủ tục huy động tiết kiệm dân cư cho linh hoạt, tiện lợi như: Một khách hàng gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn chưa đến hạn họ có nhu cầu sử dụng phần số tiền gửi tiết kiệm khác hàng rút số tiền họ cần mà khơng phải tất tốn sổ tiết kiệm 75 họ rút thời điểm áp dụng cho mức lãi suất tiền gửi kỳ hạn mà khách hàng khơng phải bị hưởng lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn rúi tiền tiết kiệm trước hạn Tại PGD NHCSXH quận Liên Chiểu, năm qua, việc cho vay hộ nghèo tăng trưởng nhanh Về quy mô dư nợ, mức dư nợ bình quân/hộ 2018 33 triệu đồng Tuy nhiên, mức cho vay chưa đáp ứng nhu cầu hộ nghèo Để góp phần cho hộ nghèo sử dụng vốn vay có hiệu NHCSXH cần phối hợp với tổ chức hội, đạo Ban quản lý tổ TK&VV thực dân chủ, cơng khai q trình bình xét cho vay; sở nhu cầu vay vốn hộ ngân hàng đáp ứng tối đa theo mức cho vay quy định 50 triệu đồng/hộ 3.3.7 Tăng cƣờng kiểm soát cho vay hộ nghèo Nhằm hạn chế nợ hạn nợ xấu việc cấp thiết tăng cường việc sử dụng vốn vay Huy động nguồn vốn cho hộ nghèo vay khó, kiểm sốt nguồn vốn sử dụng có hiệu hay khơng cịn điều khó Hiện nay, ngân hàng quản lý cho vay theo mơ hình tổ nhóm, việc kiểm sốt vốn tuỳ thuộc vào trình độ quản lý tổ Do vậy, vấn đề bồi dưỡng đào tạo Ban quản lý tổ điều kiện tiên quyết, định thành công hay thất bại việc cung ứng tín dụng cho người nghèo Vì vậy, cần phải thường xuyên tập huấn nghiệp vụ quản lý cho Tổ tiết kiệm & vay vốn Bản thân ngân hàng phải xây dựng chế kiểm tra, kiểm toán nội cách chặt chẽ, quy định rõ trách nhiệm loại cán việc thực quy trình nghiệp vụ, trách nhiệm việc kiểm tra thẩm định đối tượng vay vốn, sử dụng vốn vay, thu hồi vốn, chế độ bồi thường vật chất xảy thất thoát thiếu tinh thần trách nhiệm gây nên NHCSXH cần thực việc kiểm tra định kỳ, kiểm tra đột xuất, kiểm tra chỗ, kiểm tra 76 chéo đơn vị để ngăn ngừa phát kịp thời sai phạm, xử lý nhằm chống thất vốn Tồn q trình cho vay hộ nghèo đối tượng sách cần ngân hàng xây dựng kế hoạch cụ thể cho giai đoạn, cho đối tượng cụ thể Chất lượng tín dụng PGD NHCSXH quận Liên Chiểu xây dựng đánh giá qua yếu tố như: Doanh số cho vay sách cao, tỷ lệ nợ khoanh nợ hạn giảm, số đối tượng sách vay vốn giải vấn đề vay vốn tăng cao Do vậy, NHCSXH cần xây dựng kế hoạch cụ thể để trì nâng cao chất lượng tín dụng, xây dựng Đề án củng cố nâng cao chất lượng tín dụng xã, phường có nợ hạn 0.4% Giám đốc phòng giao dịch phải thường xuyên nắm bắt diễn biến nợ xấu, hạn: nắm bắt cụ thể nợ đâu, nợ, phân tích nguyên nhân khoản nợ cho đối tượng vay để có giải pháp kế hoạch thu hồi Cần phải trực tiếp xuống tận sở với Lãnh đạo phường tìm biện pháp thu hồi Đặc biệt phải có trách nhiệm việc xây dựng tổ chức thực phương án củng cố nâng cao chất lượng tín dụng xã, phường có nợ hạn 0.4% Nội dung phương án phải đánh giá hoạt động tín dụng địa bàn xã, phường, xây dựng số tiêu để củng cố nâng cao chất lượng tín dụng Cần đặc biệt trọng thực tốt kế hoạch kiểm tra, nâng cao chất lượng cơng tác kiểm tra, tránh kiểm tra hình thức chìa khóa để kịp thời phát sai sót tồn để có biện pháp chấn chỉnh, xử lý kịp thời Lãnh đạo chi nhánh phịng giao dịch cần bố trí thời gian tham gia họp với tổ TK&VV kiểm tra đột xuất phiên giao dịch để nắm bắt kịp thời tình hình có biện pháp chấn chỉnh kịp thời điểm tồn NHCSXH thành phố Đà Nẵng cần tăng cường công tác kiểm tra 77 chuyên đề tín dụng nhằm ngăn chặn kịp thời hành vi tham ô, lợi dụng xâm tiêu cán hội, cán xã, phường, cán ngân hàng Chi nhánh phải thực kiểm tra hoạt động tín dụng tối thiểu năm/ lần 100% PGD NHCSXH cấp quận, huyện; PGD NHCSXH cấp huyện kiểm tra 100% hoạt động tín dụng cấp xã, phường Thường xuyên báo cáo tình hình khoản nợ bị chiếm dụng cho BĐD HĐQT NHCSXH thành phố để đạo UBND quận, huyện, xã, phường phối hợp thu hồi kể dùng biện pháp cưỡng chế Không để người nào, tổ chức chiếm dụng tiền vốn NHCSXH, khơng để nguồn vốn xóa đói giảm nghèo bị mát lãng phí mà phải bảo tồn phát triển Ngân hàng cần tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động tổ TK&VV, việc sử dụng vốn vay hộ nghèo đối tượng sách Hiện gần 100% vốn vay ưu đãi đơn vị uỷ thác cho hội đoàn thể (Hội Nông dân, Hội Phụ nữ, Hội Cựu chiến binh Đồn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh) Vì cơng tác kiểm tra, kiểm sốt vốn vay khơng sát dễ dẫn đến tình trạng sử dụng vốn vay khơng mục đích, tiêu cực dễ phát sinh chí vốn ưu đãi bị lợi dụng, xâm tiêu, bòn rút bất hợp pháp Tuy nhiên việc kiểm tra giám sát tình hình sử dụng vốn vay hộ nghèo khó khăn, hộ nghèo nằm rải rác địa bàn rộng lớn, mục đích vay vốn đa dạng, công tác kiểm tra giám sát phức tạp địi hỏi phải có biện pháp kiểm tra phù hợp Tăng cường kiểm tra giám sát cần thiết; qua kiểm tra có tác dụng nhắc nhở hộ nghèo sử dụng vốn vay ưu đãi mục đích, đối tượng giúp cho tổ tiết kiệm vay vốn thực tốt nhiệm vụ Đồng thời qua kiểm tra, giám sát phát kịp thời trường hợp lợi dụng vốn vay ưu đãi để kiếm lời bất chính, trường hợp xâm tiêu tồn khác để có biện pháp xử lý kịp thời Mặt khác qua công tác kiểm tra, 78 giám sát nghe nhiều ý kiến đề xuất, kiến nghị hộ nghèo, tổ TK&VV… để tìm điểm bất hợp lý chế uỷ thác cho vay hộ nghèo qua tổ chức hội đồn thể, từ có biện pháp bước hồn thiện chế sách để nâng cao chất lượng hiệu vốn vay ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách Việc kiểm tra, giám sát phải tiến hành đồng từ Ban đại diện Hội đồng quản trị cấp, đến lãnh đạo ngân hàng, lãnh đạo xã, lãnh đạo hội đồn thể nhận uỷ thác cán tín dụng phụ trách xã Trong đó, vai trị kiểm tra cán ngân hàng quan trọng, chình PGD NHCSXH cấp quận cần bố trí cán làm công tác kiểm tra chuyên trách, để đảm bảo tính độc lập, khách quan cơng tác kiểm tra Từ giảm thiểu tượng vay hộ, vay ké, xâm tiêu, hộ vay sử dụng vốn vay khơng mục đích duyệt… Nếu làm tốt công tác kiểm tra giảm thiểu rủi ro tín dụng nâng cao hiệu chương trình cho vay hộ nghèo PGD NHCSXH quận Liên Chiểu 3.3.8 Đẩy mạnh công tác đào tạo, bồi dƣỡng cán Yếu tố người yếu tố quan trọng định thành bại hoạt động Trong hoạt động tín dụng ưu đãi hộ nghèo yếu tố người lại đóng vai trị quan trọng, định đến chất lượng, hiệu tín dụng, uy tín vị NHCSXH Vì vậy, để tín dụng hộ nghèo có hiệu cao, việc đào tạo nghiệp vụ cho đội ngũ cán làm công tác cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác NHCSXH công tác phải làm thường xuyên, liên tục Cần đào tạo, tập huấn, bồi dưỡng nghiệp vụ cán NHCSXH, cán tổ chức nhận uỷ thác, ban quản lý tổ vay vốn Đi đôi với việc đào tạo, tập huấn nghiệp vụ cần tăng cường tuyên truyền, bồi dưỡng giáo dục đạo đức, ý thức, tư tưởng trị a Đào tạo cán Ngân hàng Chính sách xã hội Cần có chiến lược đào tạo cho cán hướng tới nâng cao chất lượng 79 hoạt động tín dụng sách Đối tượng đào tạo bao gồm cán NHCSXH, cán Hội đoàn thể, Ban quản lý Tổ TK&VV Cán NHCSXH cần phải đào tạo để thực tốt cơng việc sau: - Tác nghiệp nhanh chóng, tn thủ quy trình nghiệp vụ - Sắp xếp trình tự giải cơng việc, lưu trữ hồ sơ khoa học - Thái độ vui vẻ, nhã nhặn phục vụ khách hàng làm việc với đối tác ngành Ý thức cao tính đại diện cá nhân cho gương mặt đơn vị nói riêng tồn ngành nói chung - Có khả trình bày lưu lốt, đơn giản, dễ hiểu nói viết - Biết cách giải xung đột, dung hòa mối quan hệ, động viên, khích lệ làm việc với người lớn tuổi - Có kỹ tiếp xúc với đối tượng yếu thế, biết cách quan sát khai thác thông tin để xử lý tốt trường hợp khách hàng chây ỳ không trả nợ - Sử dụng tốt phương tiện kỹ thuật hỗ trợ máy tính, máy chiếu, máy ảnh thành thạo kỹ soạn thảo, phân tích số liệu, trình chiếu,… - Làm tốt vai trị tham mưu, giúp việc cho quyền địa phương cấp để tạo điều kiện thuận lợi phát triển tín dụng sách đặc biệt tín dụng cho hộ cận nghèo Trên sở đó, nâng cao chất lượng, hiệu vai trò tham mưu, giúp việc, phối hợp Chi nhánh cấp ủy đảng, Hội đồng nhân dân, UBND, BĐD HĐQT NHCSXH, sở, ban, ngành, Mặt trận, Hội, đoàn thể, tổ chức xã hội việc triển khai tín dụng sách địa phương b Đào tạo Ban quản lý tổ Tiết kiệm vay vốn Ban quản lý tổ TK&VV cần đào tạo để: - Nắm rõ quy trình thủ tục chương trình vay, biết cách xác định người có nhu cầu vay vốn thuộc đối tượng để hướng dẫn 80 - Biết cách vận động, khuyến khích người vay thực tốt quy ước hoạt động tổ, giám sát việc kiểm tra sử dụng vốn vay, đôn đốc nhắc nhở hộ vay thực nghĩa vụ trả nợ, trả lãi hạn, phát kịp thời hộ vay bán nhà khỏi nơi cư trú, nhận biết hộ vay thuộc nhóm xử lý nợ rủi ro kịp thời thông báo cho cán ngân hàng - Biết cách tổ chức, điều hành buổi sinh hoạt tổ, bình xét cho vay, tạo gắn kết thành viên tổ TK&VV, khuyến khích hộ sử dụng vốn vay có hiệu chia sẻ kinh nghiệm làm ăn,… - Có kiến thức quản lý tài chính, ghi chép sổ sách c Đào tạo cán giảm nghèo, hội đoàn thể Cán làm công tác giảm nghèo đào tạo để có thể: - Kiểm tra thơng tin khách hàng danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn hộ nghèo theo chuẩn trung ương hay địa phương - Tự thống kê có hộ nghèo theo chuẩn trung ương địa phương vay vốn năm giai đoạn giảm nghèo Trong số khách hàng vay, hộ thoát nghèo bền vững, hộ từ hộ nghèo trở lại tái nghèo, nguyên nhân - Chủ động tham mưu cho UBND cấp xã tổ chức tuyên truyền sách tín dụng cho hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng sách khác; tun truyền nội dung trưởng thơn, tổ trưởng tổ dân phố, chi khu dân cư cần lưu ý việc kiểm tra, giám sát hoạt động tổ TK&VV, đảm bảo việc cho vay nhanh chóng, đối tượng; - Tham mưu cho UBND cấp xã việc thành lập giải thể tổ TK&VV, đảm bảo xếp tổ TK&VV hợp lý theo địa bàn khu dân cư Tham mưu cho UBND cấp xã thành lập tổ xử lý nợ chây ỳ cần thiết - Tham gia giao ban với NHCSXH điểm giao dịch lưu động xã phường hàng tháng tham mưu cho quyền địa phương tạo điều kiện 81 giúp đỡ cho tổ giao dịch lưu động có địa điểm giao dịch thuận lợi, an toàn hiệu - Xây dựng kế hoạch vay vốn chương trình tín dụng sách, bao gồm chương trình cho vay hộ cận nghèo nhằm thực mục tiêu giảm nghèo hàng năm UBND cấp xã - Khảo sát nhu cầu vay vốn hộ cận nghèo đối tượng sách gửi phịng giao dịch NHCSXH đóng địa bàn tổng hợp - Là đầu mối điều phối tổ chức buổi tập huấn nâng cao lực sử dụng vốn cho hộ cận nghèo nói riêng đối tượng sách nói chung vay vốn kết hợp với tập huấn chuyển giao công nghệ, khuyến nơng, khuyến lâm, khuyến ngư để nâng cao trình độ sản xuất kinh doanh, liên kết phối hợp tạo điều kiện hợp tác, tiêu thụ sản phẩm Hộ cận nghèo sau vay vốn, cần nắm rõ cách thức sử dụng vốn hiệu quả, cách thức quản lý thu chi, tiết kiệm tiền để có khả hồn trả gốc lãi cho ngân hàng - Lưu trữ hồ sơ liên quan đến hoạt động quản lý vốn tín dụng sách khoa học, thuận tiện cho cơng tác kiểm tra, rà soát, đánh giá hiệu hoạt động tín dụng sách Cán Hội đồn thể cần đào tạo để có thể: - Nắm vững nhiệm vụ thuộc thẩm quyền giải quy định văn liên tịch, hợp đồng ủy thác ký kết Hội đoàn thể NHCSXH - Có kỹ kiểm tra, giám sát tính hợp lệ hồ sơ vay vốn ban quản lý Tổ TK&VV thực biết cách xác thực mục đích sử dụng vốn khách hàng hồ sơ vay thực tế sử dụng, đảm bảo việc cho vay đối tượng, vốn sử dụng mục đích - Nắm vững nghiệp vụ, đối tượng vay vốn, quy trình vay vốn để hướng dẫn cho hộ vay ban quản lý tổ TK&VV hoàn chỉnh hồ sơ vay vốn 82 chương trình hộ cận nghèo nói riêng chương trình tín dụng sách nói chung nhanh chóng, thuận lợi 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.4.1 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam Trong năm qua, chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng nhận quan tâm lớn NHCSXH Việt Nam việc hỗ trợ nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác Tuy nhiên, nhu cầu nguồn vốn tiếp tục gia tăng, đề nghị NHCSXH Việt Nam tiếp tục quan tâm tạo điều kiện tăng thêm nguồn vốn để Chi nhánh thực tốt nhiệm vụ cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác địa bàn 3.4.2 Đối với cấp ủy Đảng, quyền cấp thành phố Đà Nẵng - Đề nghị Cấp ủy, Chính quyền cấp tiếp tục đạo thực tốt Chỉ thị 40/CT Ban Bí thư tang cường lãnh đạo Đảng tín dụng sách xã hội Về nguồn vốn từ Ngân sách địa phương, đề nghị lãnh đạo thành phố, quận huyện quan tâm nữa, hàng năm trích từ nguồn tăng thu, tiết kiệm chi Ngân sách chuyển cho NHCSXH để ủy thác cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác địa bàn - Đề nghị UBND Ban đại diện HĐQT cấp tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt hoạt động NHCSXH, giám sát hoạt động Ban xóa đói giảm nghèo xã, thị trấn; kiểm tra giám sát tình hình sử dụng vốn vay hộ vay, xử lý kịp thời tồn phát sinh để nâng cao hiệu đồng vốn ưu đãi, đảm bảo an toàn vốn Nhà nước Đồng thời đạo ngành, cấp tăng cường mở lớp tập huấn, khuyến nông, khuyến công để phổ biến kinh nghiệm, cách thức làm ăn cho hộ nghèo để nâng cao hiệu tín dụng ưu đãi - Quan tâm đạo tổ chức Hội đoàn thể, UBND xã phối kết hợp 83 chặt chẽ với NHCSXH để không ngừng củng cố nâng cao chất lượng hoạt động điểm giao dịch xã, bước hoàn thiện mơ hình màng lưới hoạt động NHCSXH để phục vụ nhân dân tốt hơn, hiệu hơn, công khai, dân chủ 84 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở định hướng Đảng Nhà nước xóa đói giảm nghèo định hướng hoạt động PGD NHCSXH quận Liên Chiểu luận văn đưa ra: - Các giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo PGD NHCSXH quận Liên Chiểu Một số kiến nghị NHCSXH Việt Nam với cấp ủy Đảng, quyền địa phương cấp thành phố Đà Nẵng 85 KẾT LUẬN Trong lịch sử 16 năm hình thành phát triển, nỗ lực không ngừng chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng mà cụ thể PGD NHCSXH quận Liên Chiểu làm tốt vai trò điểm tựa vững cho hộ gia đình nghèo, gia đình sách vươn lên phát triển kinh tế, xóa đói giảm nghèo, góp phần đảm bảo an sinh xã hội Kết hoạt động NHCSXH thành phố ngày khẳng định tính hiệu cơng tác tín dụng hộ nghèo đối tượng sách việc thực Chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo Phát huy thành tích đạt được, PGD NHCSXH quận Liên Chiểu cần tiếp tục xác định tập trung nguồn vốn sách tới hoạt động sản xuất kinh doanh, phát triển kinh tế hộ gia đình, tạo việc làm, cải thiện đời sống; góp phần thực chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo, ổn định bảo đảm an sinh xã hội Trên sở nghiên cứu tài liệu qua trình tìm hiểu thực tế hoạt động tín dụng hộ nghèo PGD NHCSXH quận Liên Chiểu, đề tài đạt số kết sau: Một là: Trình bày khái quát vấn đề tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội hộ nghèo Hai là: Nêu lên thực trạng hoạt động tín dụng hộ nghèo PGD NHCSXH quận Liên Chiểu, thành phố Đà Nẵng Ba là: Đưa số khuyến nghị nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo PGD NHCSXH quận Liên Chiểu, thành phố Đà Nẵng Trong phạm vi kiến thức nhiều hạn chế thời gian nghiên cứu có giới hạn, nên đề tài chưa thể bao quát hết nội dung hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội hộ nghèo Với tinh thần ham học hỏi muốn trau dồi bổ sung kiến thức, em mong nhận góp ý, đánh giá thầy giáo, cô giáo cán nghiên cứu để đề tài hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Nguyễn Thị Nguyệt Ánh (2014), Hoàn thiện hoạt động cho vay ưu đãi Học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Đà Nẵng [2] Trần Quang Điệp (2017), Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ cận nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội – Chi nhánh tỉnh Đắk Nông, Luận văn thạc sĩ Tài Ngân hàng , Đại học Đà Nẵng [3] Nguyễn Thị Mai Hoa (2012), Hoàn thiện hoạt động tín dụng ưu đãi hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [4] Trần Hồng Thùy Linh (2014 ), Hồn thiện cơng tác cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội, Luận văn thạc sĩ Tài Ngân hàng, Học viện Ngân hàng Hà Nội [5] Nguyễn Thị Thanh Lý (2015), Hoàn thiện hoạt động cho vay giải việc làm Chi nhánh Ngân hàng sách xã hội thành phố Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Đà Nẵng [6] Trần Lan Phương (2016), Hoàn thiện cơng tác quản lý tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội, Học viện Ngân hàng Hà Nội [7] Lê Thị Thu Thủy (2016), Bài báo “Xử lý nợ xấu Ngân hàng Chính sách xã hội – Thực trạng vấn đề đặt ra”, Tạp chí Khoa học Đại học Quốc gia Hà Nội, Luật học, Tập 32, số (2016) 60-68 [8] Nguyễn Trọng Tài (2017), Bài báo “Thực tiễn hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội số khuyến nghị sách”, Tạp chí Ngân hàng, số 12 năm 2017 ... thiện hoạt động cho vay hộ nghèo PGD ngân hàng sách xã hội quận Liên Chiểu, thành phố Đà Nẵng Mục tiêu đề tài - Góp phần hệ thống hố, tổng hợp sở lý luận hoạt động cho vay hộ nghèo ngân hàng sách; ... Ngân hàng Chính sách xã hội quận Liên Chiểu 41 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI PGD NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUẬN LIÊN CHIỂU 45 2.3.1 Quy trình hoạt động cho. .. dịch ngân hàng sách xã hội quận Liên Chiểu, thành phố Đà Nẵng? ?? 11 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH 1.1 TỔNG QUAN VỀ HỘ NGHÈO 1.1.1 Quan niệm hộ nghèo