Giải pháp huy động vốncủa ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn trên địa bàn thành phố vinh tỉnh nghệ an luận văn thạc sĩ kinh tế nông nghiệp

HỌC VIỆN NƠNG NGHIỆP VIỆT NAM LƯU THỊ BÍCH NHÀN GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ VINH, TỈNH NGHỆ AN Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Phạm Văn Hùng NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực, khách quan chưa dùng để bảo vệ lấy học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn, thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày 20 tháng năm 2019 Tác giả luận văn Lưu Thị Bích Nhàn i LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu hoàn thành luận văn, nhận hướng dẫn, bảo tận tình thầy giáo, giúp đỡ, động viên bạn bè, đồng nghiệp gia đình Nhân dịp hồn thành luận văn, cho phép tơi bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Phạm Văn Hùng tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian tạo điều kiện cho tơi suốt q trình học tập thực đề tài Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Bộ mơn Phân tích định lượng, Khoa Kinh tế Phát triển nông thôn - Học viện Nông nghiệp Việt Nam tận tình giúp đỡ tơi q trình học tập, thực đề tài hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán viên chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Nghệ An giúp đỡ tạo điều kiện cho suốt trình thực đề tài Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ mặt, động viên khuyến khích tơi hồn thành luận văn./ Hà Nội, ngày 20 tháng năm 2019 Tác giả luận văn Lưu Thị Bích Nhàn ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt v Danh mục bảng vi Danh mục sơ đồ vii Danh mục biểu đồ vii Trích yếu luận văn viii Thesis abstract .x Phần Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Đóng góp luận văn .4 Phần Cơ sở lý luận thực tiễn huy động vốn ngân hàng 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Các khái niệm .5 2.1.2 Sự cần thiết huy động vốn ngân hàng thương mại 2.1.3 Phân loại nguồn vốn hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 2.1.4 Nội dung huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn .15 2.1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn 24 2.2 Cơ sở thực tiễn 27 2.2.1 Huy động vốn ngân hàng quốc tế Việt Nam 27 2.2.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại chi nhánh AgriBank địa phương 28 2.2.3 Kinh nghiệm rút cho huy động vốn Agribank Nghệ An .34 iii Phần Phương pháp nghiên cứu .36 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 36 3.1.1 Khái quát điều kiện tự nhiên 36 3.1.2 Điều kiện kinh tế-xã hội 36 3.2 Phương pháp nghiên cứu .41 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu, tài liệu, thông tin .41 3.2.2 Phương pháp xử lý phân tích số liệu, thơng tin 42 3.2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 42 Phần Kết nghiên cứu thảo luận 43 4.1 Thực trạng huy động vốn Agribank Chi nhánh Nghệ An 44 4.1.1 Các sách huy động vốn Agribank Nghệ An .44 4.1.2 Các biện pháp huy động vốn thực 45 4.1.3 Kiểm tra giám sát huy động vốn 49 4.1.4 Chất lượng dịch vụ huy động Agribank Nghệ An 49 4.1.5 Kết hiệu huy động vốn Agribank Nghệ An 54 4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Nghệ An 59 4.2.1 Những nhân tố thuộc ngân hàng 59 4.2.2 Những nhân tố ngân hàng: 69 4.3 Định hướng giải pháp thúc đẩy huy động vốn Agribank Nghệ An thời gian tới 71 4.3.1 Định hướng, mục tiêu phát triển kinh doanh Agribank Nghệ An 71 4.3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn Agribank Nghệ An 79 Phần Kết luận kiến nghị 85 5.1 Kết luận 85 5.2 Kiến nghị .86 5.2.1 Đối với Nhà nước Chính phủ 86 5.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước .87 5.2.3 Đối với Agribank Việt Nam 87 5.2.4 Đối với tỉnh Nghệ An 87 Tài liệu tham khảo .89 Phụ lục 91 iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam BHXH Bảo hiểm xã hội HĐV Huy động vốn KBNN Kho bạc Nhà nước KH Khách hàng LS Lãi suất NH Ngân hàng NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương SPDV Sản phẩm dịch vụ TCTD Tổ chức tín dụng TD Tín dụng TK Tài khoản USD Đô la Mỹ VNĐ Đồng Việt Nam v DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng BIDV năm 2018 .30 Bảng 3.1 Thu thập thông tin, tài liệu thứ cấp 41 Bảng 3.2 Tổng hợp số phiếu điều tra khách hàng 42 Bảng 4.1 Lãi suất huy động vào thời điểm 31/12/2016, 31/12/2017, 31/12/2018 số nhtm địa bàn Nghệ An 48 Bảng 4.2 Số lượng nguồn vốn theo đối tượng khách hàng agribank nghệ an từ năm 2016 – 2018 50 Bảng 4.3 Tỷ trọng nguồn vốn theo đối tượng khách hàng Agribank Nghệ An từ năm 2016 – 2018 .51 Bảng 4.4 Nguồn vốn huy động hàng năm Agribank Nghệ An (toàn tỉnh) 53 Bảng 4.5 Cơ cấu dư nợ qua năm từ năm 2016 – 2018 55 Bảng 4.6 Dư nợ tín dụng phân theo thành phần kinh tế 57 Bảng 4.7 Tổng hợp ý kiến khách hàng lãi suất tiền gửi, tiền vay 60 Bảng 4.8 Tổng hợp ý kiến khách hàng sản phẩm tiền gửi, tiền vay 60 Bảng 4.9 Lượng vốn huy động hàng năm Agribank Nghệ An 61 Bảng 4.10 Lượng vốn huy động hàng năm Agribank Nghệ An (toàn tỉnh) 62 Bảng 4.11 Nguồn vốn theo kỳ hạn hàng năm Agribank Nghệ An 63 Bảng 4.12 Nguồn vốn theo kỳ hạn hàng năm Agribank Nghệ An (toàn tỉnh) 64 Bảng 4.13 Bảng tổng hợp ý kiến khách hàng trụ sở làm việc 66 Bảng 4.14 Tổng hợp thông tin khách hàng hài lòng đến giao dịch Agribank Nghệ An 69 vi DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức Agribank Nghệ An 39 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 4.1 Tỷ trọng dư nợ ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn qua năm 2016 – 2018 56 Biểu đồ 4.2 Tỷ trọng vốn huy động hàng năm Agribank Nghệ An .61 Biểu đồ 4.3 Tỷ trọng vốn huy động hàng năm Agribank Nghệ An (toàn tỉnh) 62 Biểu đồ 4.4 Tỷ trọng nguồn vốn theo kỳ hạn Agribank Nghệ An .63 Biểu đồ 4.5 Tỷ trọng nguồn vốn theo kỳ hạn Agribank Nghệ An (tồn tỉnh) .65 vii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Lưu Thị Bích Nhàn Tên Luận văn: “Giải pháp huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn địa bàn thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An” Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 Tên sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Mục tiêu nghiên cứu Trên sở đánh giá thực trạng huy động vốn Agribank Nghệ An đề xuất giải pháp tăng cường huy động vốn Agribank Nghệ An địa bàn nghiên cứu thời gian tới Phương pháp nghiên cứu Số liệu thứ cấp thu thập chủ yếu Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Nghệ An chi nhánh thành phố Vinh, chi cục thống kê thành phố Vinh, tạp chí, báo cáo có liên quan Số liệu sơ cấp thu thập thông qua khách hàng vay vốn cho chi nhánh thuộc Agribank Nghệ An chi nhánh thành phố Vinh, cán tín dụng Phương pháp phân tích chủ yếu phương pháp thống kê mô tả, thống kê so sánh Kết kết luận Trong thời gian qua Agribank Nghệ An tập trung huy động nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu ngày cao cho khu vực nông nghiệp, nông thôn nông dân Trong năm qua (2016-2018) nguồn vốn Agribank Nghệ An đạt nhiều kết đáng kể, chủ động tự cân đối nguồn vốn huy động để đáp ứng nhu cầu vay vốn địa bàn, đặc biệt nhu cầu đầu tư nông nghiệp nông thôn Tốc độ tăng trưởng bình qn hàng năm ln đạt 15% Đặc biệt coi trọng nguồn huy động từ tiền gửi dân cư, thường xuyên đảm bảo tỷ lệ 80% tổng nguồn vốn Đây nguồn vốn ổn định bền vững hoạt động kinh doanh, điều kiện để mở rộng đầu tư tín dụng phát triển nông nghiệp, nông thôn Tuy nhiên, lãi suất đầu vào loại tiền gửi cao Đến 31.12.2018, tổng nguồn vốn đạt tới 2.587 tỷ đồng, tăng gấp lần so với kết huy động vốn vào 31/12/2016 (1.291 tỷ đồng) Toàn chi nhánh Agribank toàn tỉnh đến 31.12.18 đạt 28.331 tỷ đồng tăng 1,4 lần so với 31.12.16 20.134 tỷ đồng Agribank có nhiều sản phẩm tiền gửi phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng toàn tỉnh Cơ cấu nguồn vốn điều chỉnh theo hướng tăng dần tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn, đảm bảo ổn định số dư tiền gửi Trên thực tế thời gian qua, việc huy động vốn Agribank Nghệ An đáp ứng yêu cầu kinh doanh giai đoạn, đồng thời, phục vụ tốt chiến viii lược phát triển Chi nhánh trung dài hạn Tuy vậy, công tác huy động nguồn vốn chưa tương xứng với tiềm năng, nhiều vấn đề cần giải Tuy việc huy động nguồn vốn Agribank Nghệ An năm qua có tăng nguồn vốn tăng chưa thực bền vững: chưa thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư nguồn huy động vốn dân cư nguồn vốn dồi dào, ổn định bền vững Các kênh huy động vốn cịn đơn điệu, chưa có đa dạng ngân hàng cổ phần nên chưa thu hút nhiều khách hàng mà chủ yếu khách hàng truyền thống Chính sách thu hút khách hàng cịn nhiều bất cập chưa phù hợp với tình hình có thay đổi tâm lý người dân, họ yên tâm gửi tiền vào ngân hàng cổ phần, mà không thiết phải gửi vào ngân hàng thương mại lớn trước Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn vay Agribank Nghệ An thời gian tới bao gồm: Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; Thực sách lãi suất linh hoạt huy động vốn; Đa dạng hóa hình thức huy động vốn; Mở rộng dịch vụ ngân hàng dựa ứng dụng cơng nghệ thơng tin; Đảm bảo tính bảo mật, an toàn cao giao dịch; Tăng cường hoạt động Marketing; Phân khúc thị trường khách hàng, xác định khách hàng mục tiêu có chiến lược kinh doanh phù hợp; Nâng cao chất lượng tín dụng nhằm đảm bảo cho việc sử dụng vốn hiệu quả; tăng cường lực kiểm tra giám sát hoạt động huy động vốn ix hành sản phẩm hình thức huy động phải có cá mức lãi suất đa dạng nhằm đáp ứng đặc tính loại tiền nhàn rỗi khách hàng Bên cạnh đó, cần phải đa dạng hóa hình thức huy động vốn để thỏa mãn nhu cầu gửi tiền khách hàng Ngồi hình thức huy động trên, chi nhánh nên đa dạng hình thức huy động khác như: tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm dự thưởng…nhằm thích ứng với yêu cầu ngày cao khách hàng 4.3.2.4 Giải pháp mở rộng dịch vụ ngân hàng dựa ứng dụng công nghệ thông tin Cơng nghệ thơng tin lĩnh vực ln có đổi mới, không ngừng phát triển mà kinh doanh ngân hàng lĩnh vực thừa hưởng nhiều thành tựu cơng nghệ thơng tin Có thể thấy mạnh ngân hàng nước ứng dụng cơng nghệ thơng tin để đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng Vì vậy, để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng, tăng cường sức cạnh tranh trình hội nhập ngành ngân hàng, Agribank Nghệ An nhanh chóng đại hóa cơng nghệ nhằm cung ứng dịch vụ Để mở rộng thêm dịch vụ việc ứng dụng cơng nghệ cần phải đạt mục tiêu kỹ thuật sau: Thứ nhất, nhanh chóng hồn thiện sở liệu Tất nghiệp vụ, dịch vụ dùng chung hệ thống thông tin khách hàng nhất, sở liệu phải hồn thiện chuẩn xác nhằm đảm bảo cho việc xác định khách hàng xác thuận tiện, yêu cầu quan trọng nhằm đảm bảo an toàn cho ngân hàng Thứ hai, Kết nối dễ dàng với thiết bị giao dịch tự động, hệ thống thông tin công cộng (internet, điện thoại…) Hệ thống phải đảm bảo kết nối giao tiếp liệu tốt với thiết bị giao dịch tự động như: máy đọc thẻ, internet, điện thoại di động… sở để xây dựng dịch vụ ngân hàng điện tử 4.3.2.5 Giải pháp đảm bảo tính bảo mật, an tồn cao Các dịch vụ ngân hàng điện tử xây dựng môi trường mạng viễn thông công cộng nên chứa đựng nhiều rủi ro, hệ thống phải đảm bảo tính bảo mật cao đường truyền, liệu khách hàng 82 Hiện nay, công nghệ thông tin hỗ trợ nhiều trình hoạt động ngân hàng Việc vận dụng công nghệ vào kinh doanh, hoạt động ngân hàng có nhiều thuận lợi, giảm thiểu thời gian việc phục vụ, giải phóng nhanh khách hàng Thông tin khách hàng quản lý tập trung thuận lợi lớn việc quản lý đồng thời thách thức việc bảo mật thông tin khách hàng Việc ứng dụng công nghệ cao hoạt động ngân hàng yêu cầu hàng đầu, giúp ngân hàng hoạt động cách trôi chảy, thỏa mãn u cầu khách hàng khó tính Đảm bảo bí mật, an tồn thơng tin khách hàng giúp khách hàng tin yêu ngân hàng mà cịn bí mật hoạt động kinh doanh ngân hàng thời kỳ hội nhập 4.3.2.6 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng nhằm đảm bảo cho việc sử dụng vốn hiệu Huy động vốn sử dụng vốn hai mặt tách rời nhau, để mở rộng huy động vốn cần có sách sử dụng nguồn vốn huy động cách hiệu Việc áp dụng lãi suất đầu vào cách phù hợp, linh hoạt giúp ngân hàng việc huy động vốn hiệu quả, việc sử dụng nguồn vốn huy động góp phần lớn việc tạo lợi nhuận kinh doanh ngân hàng Để đảm bảo việc sử dụng vốn có hiệu phải tạo chênh lệch đầu - đầu vào tốt đảm bảo kinh doanh có lãi tối ưu Các giải pháp cần làm thường xuyên là: - Cho vay đối tượng, mục đích sở dự án, phương án có hiệu khách hàng - Mở rộng qui mơ tín dụng thơng qua việc tích cực mở rộng đối tượng vay vốn nhằm phân tán rủi ro kinh doanh - Thường xuyên thực công tác kiểm tra việc sử dụng vốn khách hàng, tư vấn cho khách hàng sử dụng vốn cách có hiệu - Tăng cường công tác thu hồi nợ xấu để tăng nguồn vốn khả dụng, bên cạnh kết hợp tranh thủ hỗ trợ quan có liên quan để giải tài sản chấp nhằm thu hồi vốn cho ngân hàng 83 Mở rộng huy động vốn Agribank Nghệ An phải gắn với đặc điểm nguồn vốn khách hàng thỏa mãn ngày cao mục đích khách hàng gửi tiền Ngồi giải pháp huy động vốn phải vào hoạt động đầu ngân hàng để tạo lập nguồn vốn cho phù hợp Để mở rộng huy động vốn cần quan tâm đến hoạt động đầu ngân hàng, hoạt động tín dụng yếu kém, đầu không giải được, chắn hoạt động huy động vốn mạnh Do vậy, hoạt động tín dụng phong phú, đa dạng có hiệu kéo theo lớn mạnh hoạt động huy động vốn hoạt động huy động vốn có hiệu điều kiện cần thiết để kích thích phát triển tín dụng ngân hàng 4.3.2.7 Giải pháp tăng cường lực kiểm tra giám sát hoạt động huy động vốn Công tác kiểm tra kiểm toán nội kiểm soát hoạt động kinh doanh phải trở thành công cụ điều hành nhanh nhạy, sát tất mặt, hoạt động ngân hàng Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội giúp hoạt động ngân hàng đảm bảo an toàn kinh doanh Hạn chế tối đa sai sót trình vận hành giúp nhà quản trị có biện pháp tối ưu q trình lãnh đạo đơn vị Chi nhánh Agribank Nghệ An cần chủ động lập kế hoạch kiểm tra kiểm soát định kỳ, bất thường…nhằm ngăn chặn sớm tượng tiêu cực, sai sót, mặt cịn hạn chế, khơng ngừng nâng cao chất lượng kinh doanh, đảm bảo an toàn, hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh qua tạo hình ảnh đẹp lịng khách hàng, nâng cao vị việc cạnh tranh thị trường tài tiền tệ Đó hội để chi nhánh giữ chân khách hagf truyền thống thu hút khách hàng tiềm tương lai 84 PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 KẾT LUẬN Huy động vốn nghiệp vụ quan trọng NHTM định quy mơ, cấu tài sản sinh lời Huy động vốn không mang lại lợi nhuận cho thân ngân hàng mà thực chất mang lại hiệu kinh tế xã hội nói chung Đối với Agribank chi nhánh Nghệ An, huy động vốn nhiệm vụ hàng đầu trở thành chiến lược kinh doanh ngân hàng Việc nghiên cứu thực trạng chế huy động vốn giải pháp cho cơng tác Agribank Nghệ An có ý nghĩa to lớn mặt lý luận thực tiễn Trong thời gian qua Agribank Nghệ An tập trung huy động nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu ngày cao cho khu vực nông nghiệp, nông thôn nông dân Trong năm qua (2016-2018) nguồn vốn Agribank Nghệ An đạt nhiều kết đáng kể, chủ động tự cân đối nguồn vốn huy động để đáp ứng nhu cầu vay vốn địa bàn, đặc biệt nhu cầu đầu tư nông nghiệp nơng thơn Tốc độ tăng trưởng bình qn hàng năm đạt 15% Đặc biệt coi trọng nguồn huy động từ tiền gửi dân cư, thường xuyên đảm bảo tỷ lệ 80% tổng nguồn vốn Đây nguồn vốn ổn định bền vững hoạt động kinh doanh, điều kiện để mở rộng đầu tư tín dụng phát triển nơng nghiệp, nơng thơn Tuy nhiên, lãi suất đầu vào loại tiền gửi cao Đến 31.12.2018, tổng nguồn vốn đạt tới 2.587 tỷ đồng, tăng gấp lần so với kết huy động vốn vào 31/12/2016 (1.291 tỷ đồng) Toàn chi nhánh Agribank toàn tỉnh đến 31.12.18 đạt 28.331 tỷ đồng tăng 1,4 lần so với 31.12.16 20.134 tỷ đồng Agribank có nhiều sản phẩm tiền gửi phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng toàn tỉnh Cơ cấu nguồn vốn điều chỉnh theo hướng tăng dần tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn, đảm bảo ổn định số dư tiền gửi Nhìn chung cơng tác huy động vốn Agribank Nghệ An đáp ứng yêu cầu kinh doanh giai đoạn, đồng thời, phục vụ tốt chiến lược phát triển Chi nhánh trung dài hạn Tuy vậy, công tác huy động nguồn vốn chưa tương xứng với tiềm năng, nhiều vấn đề cần giải Tuy việc huy động nguồn vốn Agribank Nghệ An năm qua có tăng nguồn vốn tăng chưa thực bền vững: chưa thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư nguồn huy động vốn dân cư nguồn vốn dồi dào, ổn định bền vững Các kênh huy động vốn đơn điệu, chưa có đa dạng 85 ngân hàng cổ phần nên chưa thu hút nhiều khách hàng mà chủ yếu khách hàng truyền thống Chính sách thu hút khách hàng cịn nhiều bất cập chưa phù hợp với tình hình có thay đổi tâm lý người dân, họ yên tâm gửi tiền vào ngân hàng cổ phần, mà không thiết phải gửi vào ngân hàng thương mại lớn trước Các yếu tố ảnh hưởng tới công tác huy động vốn Agribank Nghệ An bao gồm yếu tố thuộc ngân hàng giá cả, chi phí huy động hiệu từ huy động vốn Agribank, sở vật chất, uy tín ngân hàng, đội ngũ nhân viên, chiến dịch truyền thông yểm trợ, sản phẩm tiền gửi tiện ích sản phẩm, chất lượng dịch vụ Các nhân tố bên ngân hàng bao gồm lạm phát, tốc độ hình thành doanh nghiệp, thu nhập, thói quen tích lũy tiêu dùng, cạnh tranh ngân hàng Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn vay Agribank Nghệ An thời gian tới bao gồm: Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; Thực sách lãi suất linh hoạt huy động vốn; Đa dạng hóa hình thức huy động vốn; Mở rộng dịch vụ ngân hàng dựa ứng dụng cơng nghệ thơng tin; Đảm bảo tính bảo mật, an toàn cao giao dịch; Tăng cường hoạt động Marketing; Phân khúc thị trường khách hàng, xác định khách hàng mục tiêu có chiến lược kinh doanh phù hợp; Nâng cao chất lượng tín dụng nhằm đảm bảo cho việc sử dụng vốn hiệu quả; tăng cường lực kiểm tra giám sát hoạt động huy động vốn 5.2 KIẾN NGHỊ 5.2.1 Đối với Nhà nước Chính phủ Ổn định kinh tế vĩ mơ mục tiêu quan trọng mà Nhà nước Chính phủ cần phải hướng tới Có ổn định kinh tế vĩ mơ tạo mơi trường thuận lợi cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh phát triển, ổn định luồng tiền vào ngân hàng Trong tình hình nay, Nhà nước cần có biện pháp để bình ổn giá, trợ giá cho người dân nhằm ổn định thu nhập, tiêu dùng tiết kiệm khu vực kinh tế, điều kiện để ngân hàng nâng cao chất lượng huy động vốn Nhà nước cần ban hành sớm quy định bắt buộc việc chi trả dịch vụ thông qua tài khoản nhằm giảm lượng tiền mặt lưu thông thay đổi tập quán quen dự trữ tiêu tiền mặt người dân 86 - Tiếp tục hoàn thiện hệ thống văn để tạo hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng, đảm bảo bình đẳng, an tồn cho tổ chức tín dụng Đưa quy định buộc ngân hàng tăng hiệu kinh doanh, nâng cao chất lượng dịch vụ…buộc ngân hàng có quy mơ q nhỏ lẻ khó phát triển điều kiện kinh tế thị trường phải sát nhập giải thể tạo môi kinh doanh lành mạnh đại cho tổ chức tín dụng 5.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Tăng cường nâng cao hiệu cơng tác tra, kiểm sốt Ngân hàng Nhà nước hoạt động Tổ chức tín dụng địa bàn, đặc biệt công tác giám sát lãi suất đầu vào, lãi suất đầu ngân hàng thương mại theo quy định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, đảm bảo cạnh tranh lành mạnh 5.2.3 Đối với Agribank Việt Nam - Tiếp tục ban hành chế sửa đổi huy động vốn cho phù hợp, hoàn thiện danh mục sản phẩm huy động vốn, xây dựng chế chăm sóc khách hàng - Chủ động hợp tác với Tổng cơng ty, tập đồn lớn hoạt động lĩnh vực đầu tư trọng điểm Chính phủ Điện lực, Bảo hiểm, kho bạc Nhà nước, cấp nước, cầu đường làm đầu mối việc huy động vốn, cho vay, cung cấp sản phẩm dịch vụ trọn gói gân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Hợp tác liên kết với Ngân hàng nước để khai thác sản phẩm phái sinh Từ tạo điều kiện cho ngân hàng sở hoạt động tốt 5.2.4 Đối với tỉnh Nghệ An - Xây dựng qui hoạch kinh tế Nghệ An đến vùng, khu công nghiệp gắn với công tác khuyến Nông, khuyến Công, khuyến dịch vụ kinh tế trang trại theo tiêu chí cơng nghệ cao - Hồn tất việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà tất huyện, thành phố, thị xã tỉnh Tóm lại, sở phân tích thực trạng tồn tại, hạn chế công tác huy động vốn Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An năm qua, nêu nhóm giải pháp chủ yếu để đẩy mạnh mặt hoạt động kinh doanh Agribank Nghệ An, sở để mở rộng cơng tác huy 87 động vốn với qui mô chất lượng ngày tốt Đồng thời, tác giả mạnh dạn đề xuất kiến nghị với cấp lãnh đạo địa phương vấn đề sát thực cần thiết liên quan đến hoạt động ngân hàng thương mại nói chung hoạt động Agribank Nghệ An nói riêng địa bàn Nhằm tạo hành lang pháp lý đồng bộ, chế khuyến khích phù hợp sở ngân hàng có điều kiện mở rộng kinh doanh phục vụ có hiệu 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng ANZ Hà Nội (2018) Báo cáo kết huy động vốn ngân hàng ANZ Hà Nội, Hà Nội Ngân hàng đầu tư phát triển, chi nhánh Nghệ An (2018) Báo cáo kết huy động vốn lãi suất ngân hàng Đầu tư Phát triển, chi nhánh Nghệ An, Nghệ An Ngân hàng HSBC (2019) Báo cáo kỷ niệm 10 năm HSBC Việt Nam, 2019, Đà Nẵng Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2018) Thông tư số: 48/2018/TT-NHNN Tiền gửi tiết kiệm 31 tháng 12 năm 2018, Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Chi nhánh tỉnh Nghệ An (2016) Báo cáo kết kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Nghệ an giai đoạn năm 2016, Vinh, Nghệ An Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Chi nhánh tỉnh Nghệ An (2017) Báo cáo kết kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Nghệ an giai đoạn năm 2017, Vinh, Nghệ An Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Chi nhánh tỉnh Nghệ An (2018) Báo cáo kết kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Nghệ an giai đoạn năm 2018, Vinh, Nghệ An Ngân hàng nơng nghiệp PTNT, Chi nhánh Hồng Mai (2018) Báo cáo hoạt động kinh doanh chi nhánh năm 2018, Nghệ An Nguyễn Thanh Toàn (2016) Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp PTNT - Chi nhánh tỉnh Nghệ An Luận văn thạc sỹ trường Đại học kinh tế Quốc Dân 10 Nguyễn Thị Mùi (2010) Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội 11 Nguyễn Xuân Đường (2016) Giải pháp huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh Luận văn tốt nghiệp học viện Nông nghiệp Việt Nam 12 Phan Thị Thu Hà (2007) Ngân hàng thương mại NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 13 Phịng kế tốn ngân quỹ Agribank Nghệ An (2018) Báo cáo thời hạn cho vay vốn ngân hàng Nông nghiệp PTNT chi nhánh Nghệ An, Nghệ An 89 14 Phòng Tổng hợp Ngân hàng Nông nghiệp vả PTNT Nghệ An (2018) Bộ máy tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp PTNT chi nhánh Nghệ An năm 2018, Nghệ An 15 Tơ Ngọc Hưng (2014) Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Dân trí, Hà Nội 16 Trịnh Thế Cường (2018) Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn Luận văn tiến sỹ Học viện trị quốc gia Hồ Chí Minh 17 Ủy ban nhân dân thành phố Vinh (2018) Báo cáo tình hình thực kế hoạch kinh tế - xã hội năm 2017 UBND thành phố Vinh, 2018, Nghệ An 90 PHỤ LỤC Phụ lục 01 PHIẾU THU THẬP THÔNG TIN (Dành cho khách hàng AGRRIBANK) LỜI GIỚI THIỆU Xin chào, tơi tên Lưu Thị Bích Nhàn học viên cao học, thực luận văn nghiên cứu “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn địa bàn thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An” Tôi cảm ơn quý khách hàng dành thời gian để trả lời số câu hỏi liên quan đến đề tài Mong giúp đỡ quý khách hàng Thông tin quý khách hàng giúp tơi hồn thành luận văn tiến độ Một lần xin cảm ơn! I THÔNG TIN CHUNG Tên doanh nghiệp: Địa chỉ: II THÔNG TIN ĐIỀU TRA Câu 1: Quý khách đánh nhân viên giao dịch Agribank Nghệ An? a Nhân viên niềm nở, ân cần với khách hàng Không đồng ý Bình thường Đồng ý b Nhân viên tư vấn rõ ràng, dễ hiểu sản phẩm dịch vụ ngân hàng Không đồng ý Bình thường Đồng ý c Nhân viên hướng dẫn thủ tục cho khách hàng đầy đủ dễ hiểu Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý d Nhân viên tận tình hướng dẫn khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Không đồng ý Bình thường Đồng ý e Phong cách làm việc nhân viên nhanh nhẹn, chuyên nghiệp Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý f Nhân viên đủ kiến thức, trình độ nghiệp vụ để hướng dẫn khách hàng sử dụng dịch vụ Khơng đồng ý Bình thường 91 Đồng ý Câu 2: Quý khách đánh nhân viên bảo vệ Agribank Nghệ An? a Nhân viên bảo vệ luôn niềm nở, chào hỏi khách hàng đến giao dịch Không đồng ý Bình thường Đồng ý b Nhân viên bảo vệ dắt xe cho khách hàng đến giao dịch Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý c Nhân viên bảo vệ ln dẫn tận tình cho khách hàng đến giao dịch Không đồng ý Bình thường Đồng ý d Anh chị hài lòng thái độ phục vụ nhân viên bảo vệ Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Câu 3: Quý khách đánh nhân viên lễ tân Agribank Nghệ An? a Trang phục nhân viên lễ tân đẹp Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý b Nhân viên lễ tân niềm nở với khách hàng đến Không đồng ý Bình thường Đồng ý Câu 4: Quý khác đánh lãi suất tiền gửi, tiền vay sử dụng Agribank Nghệ An? a Tiền gửi Cao Bình thường Thấp b Tiền vay Cao Bình thường Thấp Câu 5: Quý khác đánh sản phẩm tiền gửi, tiền vay sử dụng Agribank Nghệ An? a Tiền gửi Đa dạng Bình thường Cần thêm sản phẩm b Tiền vay Đa dạng Bình thường Cần thêm sản phẩm Câu 6: Quý khách đánh công tác giải khiếu nại thăm hỏi, tặng quà Agribank Nghệ An? a Khi quý khách thắc mắc hay khiếu nại sản phẩm dịch vụ cung cấp, ngân hàng quan tâm giải thỏa đáng cho khách hàng Không đồng ý Bình thường Đồng ý b Ngân hàng ln chúc mừng KH vào dịp lễ, ngày sinh nhật Khơng đồng ý Bình thường 92 Đồng ý c Ngân hàng có nhiều sách chăm sóc khách hàng tặng quà cho khách hàng vào dịp Tết, tổ chức hội nghị tri ân tặng quà cho KH thân thiết Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Câu 7: Quý khách đánh trụ sở giao dịch Agribank Nghệ An? a Ngân hàng có vị trí giao dịch tòa nhà lớn, sang trọng, tiện đường khách hàng Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý b Ngân hàng có chỗ để xe rộng rãi cho khách hàng Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý c Trang thiết bị ngân hàng đầy đủ, tiện nghi Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý d Trang phục nhân viên ngân hàng đẹp, lịch sự, dễ nhận diện Không đồng ý Bình thường Đồng ý e Ngân hàng có tài liệu, sách ảnh giới thiệu dịch vụ ngân hàng đẹp hút Không đồng ý Bình thường Đồng ý Xin chân thành cảm ơn! Vinh, ngày tháng năm 2018 Người điều tra Lưu Thị Bích Nhàn 93 Phụ lục 02 PHIẾU THU THẬP THÔNG TIN (Dành cho khách hàng AGRRIBANK) LỜI GIỚI THIỆU Xin chào, tên Lưu Thị Bích Nhàn học viên cao học, tơi thực luận văn nghiên cứu “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn địa bàn thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An” Tôi cảm ơn quý khách hàng dành thời gian để trả lời số câu hỏi liên quan đến đề tài Mong giúp đỡ quý khách hàng Thơng tin q khách hàng giúp tơi hồn thành luận văn tiến độ Một lần xin cảm ơn! I THÔNG TIN CHUNG Họ Tên: Tuổi: Địa chỉ: II THÔNG TIN ĐIỀU TRA Câu 1: Quý khách đánh nhân viên giao dịch Agribank Nghệ An? a Nhân viên niềm nở, ân cần với khách hàng Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý b Nhân viên tư vấn rõ ràng, dễ hiểu sản phẩm dịch vụ ngân hàng Không đồng ý Bình thường Đồng ý c Nhân viên hướng dẫn thủ tục cho khách hàng đầy đủ dễ hiểu Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý d Nhân viên tận tình hướng dẫn khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý e Phong cách làm việc nhân viên nhanh nhẹn, chun nghiệp Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý f Nhân viên đủ kiến thức, trình độ nghiệp vụ để hướng dẫn khách hàng sử dụng dịch vụ Khơng đồng ý Bình thường 94 Đồng ý Câu 2: Quý khách đánh nhân viên bảo vệ Agribank Nghệ An? a Nhân viên bảo vệ luôn niềm nở, chào hỏi khách hàng đến giao dịch Không đồng ý Bình thường Đồng ý b Nhân viên bảo vệ dắt xe cho khách hàng đến giao dịch Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý c Nhân viên bảo vệ dẫn tận tình cho khách hàng đến giao dịch Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý d Anh chị hài lòng thái độ phục vụ nhân viên bảo vệ Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Câu 3: Quý khách đánh nhân viên lễ tân Agribank Nghệ An? a Trang phục nhân viên lễ tân đẹp Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý b Nhân viên lễ tân niềm nở với khách hàng đến Không đồng ý Bình thường Đồng ý Câu 4: Quý khác đánh lãi suất tiền gửi, tiền vay sử dụng Agribank Nghệ An? a Tiền gửi Cao Bình thường Thấp b Tiền vay Cao Bình thường Thấp Câu 5: Quý khác đánh sản phẩm tiền gửi, tiền vay sử dụng Agribank Nghệ An? a Tiền gửi Đa dạng Bình thường Cần thêm sản phẩm b Tiền vay Đa dạng Bình thường Cần thêm sản phẩm Câu 6: Quý khách đánh công tác giải khiếu nại thăm hỏi, tặng quà Agribank Nghệ An? a Khi quý khách thắc mắc hay khiếu nại sản phẩm dịch vụ cung cấp, ngân hàng quan tâm giải thỏa đáng cho khách hàng Không đồng ý Bình thường Đồng ý b Ngân hàng ln chúc mừng KH vào dịp lễ, ngày sinh nhật 95 Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý c Ngân hàng có nhiều sách chăm sóc khách hàng tặng quà cho khách hàng vào dịp Tết, tổ chức hội nghị tri ân tặng quà cho KH thân thiết Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Câu 7: Quý khách đánh trụ sở giao dịch Agribank Nghệ An? a Ngân hàng có vị trí giao dịch tòa nhà lớn, sang trọng, tiện đường khách hàng Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý b Ngân hàng có chỗ để xe rộng rãi cho khách hàng Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý c Trang thiết bị ngân hàng đầy đủ, tiện nghi Không đồng ý Bình thường Đồng ý d Trang phục nhân viên ngân hàng đẹp, lịch sự, dễ nhận diện Không đồng ý Bình thường Đồng ý e Ngân hàng có tài liệu, sách ảnh giới thiệu dịch vụ ngân hàng đẹp hút Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Xin chân thành cảm ơn! Vinh, ngày tháng năm 2018 Người điều tra Lưu Thị Bích Nhàn 96 ... Agribank Nghệ An (tồn tỉnh) .65 vii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Lưu Thị Bích Nhàn Tên Luận văn: ? ?Giải pháp huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn địa bàn thành phố Vinh, tỉnh. .. nghiệp Phát triển nông thôn địa bàn thành phố Vinh, tác giả phân tích kỹ yếu tố ảnh hưởng nguyên nhân ảnh hưởng đến huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn địa bàn thành phố Vinh, ... tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam 37 thành Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam (Agribank) Theo đó, ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Nghệ An đổi tên gọi thành Ngân hàng Nông nghiệp phát