Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP công thương việt nam chi nhánh quảng bình, phòng giao dịch quảng trạch

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TẠ LƢƠNG NHÂN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG CƠNG THƢƠNG VIỆT NAMCHI NHÁNH QUẢNG BÌNH, PHÒNG GIAO DỊCH QUẢNG TRẠCH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2021 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TẠ LƢƠNG NHÂN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƢƠNG VIỆT NAMCHI NHÁNH QUẢNG BÌNH, PHÒNG GIAO DỊCH QUẢNG TRẠCH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chun ngành: Tài ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS ĐẶNG HỮU MẪN Đà Nẵng - Năm 2021 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu luận văn Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 10 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 10 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 10 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay tiêu dùng 11 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay tiêu dùng 13 1.1.4 Phân loại cho vay tiêu dùng 16 1.1.5 Rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại 19 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 21 1.2.1 Mục tiêu hoạt động cho vay tiêu dùng 21 1.2.2 Nội dung hoạt động cho vay tiêu dùng 22 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá kết hoạt động cho vay tiêu dùng 27 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 31 1.3.1 Các nhân tố bên ngân hàng 31 1.3.2 Các nhân tố bên ngân hàng thƣơng mại 34 KẾT LUẬN CHƢƠNG 38 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH - PHỊNG GIAO DỊCH QUẢNG TRẠCH 39 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH - PHỊNG GIAO DỊCH QUẢNG TRẠCH 39 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 39 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 41 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 44 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAMCHI NHÁNH QUẢNG BÌNH PHỊNG GIAO DỊCH QUẢNG TRẠCH 49 2.2.1 Lập kế hoạch 49 2.2.2 Thực kế hoạch 52 2.2.3 Kiểm tra, kiểm soát hoạt động cho vay tiêu dùng 61 2.2.4 Kết hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam chi nhánh Quảng Bình - Phịng giao dịch Quảng Trạch 63 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG KIỂM HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAMCHI NHÁNH QUẢNG BÌNH - PHỊNG GIAO DỊCH QUẢNG TRẠCH 75 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 75 2.3.2 Những hạn chế 76 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 78 KẾT LUẬN CHƢƠNG 80 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH - PHÒNG GIAO DỊCH QUẢNG TRẠCH 81 3.1 CÁC CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 81 3.1.1 Định hƣớng chung 81 3.1.2 Định hƣớng cho vay tiêu dùng ngân hàng Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam chi nhánh Quảng Bình - Phịng giao dịch Quảng Trạch 84 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH - PHỊNG GIAO DỊCH QUẢNG TRẠCH 85 3.2.1 Hồn thiện cơng tác lập kế hoạch cho vay tiêu dùng 85 3.2.2 Hoàn thiện triển khai thực kế hoạch cho vay tiêu dùng 86 3.2.3 Hồn thiện cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng 94 KẾT LUẬN CHƢƠNG 98 KẾT LUẬN 99 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Giải nghĩa Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam CIC Trung tâm thông tin tín dụng CVTD Cho vay tiêu dùng DPRRTD Dự phịng rủi ro tín dụng ĐVT Đơn vị tính GTCG Giấy tờ có giá HMTD Hạn mức tín dụng HTTD Hỗ trợ tín dụng KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại PGD Phòng giao dịch QHKH Quan hệ khách hàng RRTD Rủi ro tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm Vietinbank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng Trang Bảng 2.1 Cơ cấu đội ngũ nhân Vietinbank PGD Quảng Trạch thời điểm ngày 30/09/2020 43 Bảng 2.2 Kết kinh doanh Vietinbank PGD Quảng Trạch 49 Bảng 2.3 Một số tiêu kế hoạch hoạt động cho vay tiêu dùng Vietinbank PGD Quảng Trạch 51 Bảng 2.4 Phân bổ tiêu cho vay tiêu dùng cán nhân viên Vietinbank PGD Quảng Trạch 52 Bảng 2.5 Đặc điểm sản phẩm cho vay mua xe tơ trả góp .54 Bảng 2.6 Đặc điểm sản phẩm cho vay du học 54 Bảng 2.7 Đặc điểm sản phẩm cho vay nhà đất 55 Bảng 2.8 Đặc điểm sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm 56 Bảng 2.9 Tình hình thực công tác quảng bá Vietinbank PGD Quảng Trạch 57 Bảng 2.10 Tình hình đào tạo nâng cao trình độ chun mơn, kỹ cho đội ngũ cán nhân viên Vietinbank PGD Quảng Trạch .61 Bảng 2.11 Thị phần cho vay tiêu dùng Vietinbank PGD Quảng Trạch Vietinbank chi nhánh Quảng Bình 64 Bảng 2.12 Dƣ nợ cho vay tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ cho vay tiêu dùng Vietinbank PGD Quảng Trạch 66 Bảng 2.13 Tỷ lệ dƣ nợ CVTD tổng dƣ nợ Vietinbank PGD Quảng Trạch 67 Bảng 2.14 Tỷ trọng doanh số cho vay tiêu dùng tổng doanh số cho vay Vietinbank PGD Quảng Trạch 67 Bảng 2.15 Mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ CVTD Vietinbank PGD Quảng Trạch 71 Bảng 2.16 Lợi nhuận từ hoạt động CVTD Vietinbank PGD Quảng Trạch 72 Bảng 2.17 Tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ nợ xấu Vietinbank PGD Quảng Trạch 73 Bảng 2.18 Tỷ lệ nợ có khả vốn Vietinbank chi nhánh Quảng Trạch 74 Bảng 2.19 Tỷ lệ trích lập dự phòng RRTD Vietinbank PGD Quảng Trạch .74 DANH SÁCH CÁC HÌNH Hình Trang Hình 2.1 Nguồn vốn huy động tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động 44 Hình 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời hạn .45 Hình 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tƣợng khách hàng 46 Hình 2.4 Dƣ nợ tín dụng tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng Vietinbank – PGD Quảng Trạch 47 Hình 2.5 Cơ cấu dƣ nợ cho vay theo thời hạn Vietinbank PGD Quảng Trạch 47 Hình 2.6 Cơ cấu dƣ nợ cho vay theo đối tƣợng KH Vietinbank PGD Quảng Trạch 48 Hình 2.7 Thị phần CVTD Vietinbank PGD Quảng Trạch địa bàn huyện Quảng Trạch 64 Hình 2.8 Số lƣợng KH tốc độ tăng trƣởng KH vay vốn tiêu dùng Vietinbank PGD Quảng Trạch 65 Hình 2.9 Cơ cấu dƣ nợ theo thời hạn cho vay tiêu dùng Vietinbank PGD Quảng Trạch 68 Hình 2.10 Cơ cấu dƣ nợ theo sản phẩm cho vay .69 Hình 2.11 Tỷ lệ nợ xấu CVTD so sánh với tỷ lệ nợ xấu hoạt động cho vay Vietinbank PGD Quảng Trạch 73 15 16 Cơ sở vật chất PGD trang bị đầy đủ ghế chờ, phòng tiếp khách KH Cơ sở vật chất trang bị PGD đại, chuyên nghiệp Mức độ lịng chung 17 Tơi hài lịng dịch vụ cho vay tiêu dùng Vietinbank PGD Quảng Trạch Tôi xin trân thành cảm ơn! ... NHÂN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAMCHI NHÁNH QUẢNG BÌNH, PHỊNG GIAO DỊCH QUẢNG TRẠCH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chun ngành: Tài ngân hàng. .. trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Vietinbank PGD Quảng Trạch 39 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH - PHỊNG GIAO DỊCH QUẢNG... hƣớng cho vay tiêu dùng ngân hàng Ngân hàng TMCP Cơng Thƣơng Việt Nam chi nhánh Quảng Bình - Phịng giao dịch Quảng Trạch 84 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG