(Luận văn thạc sĩ) chất lượng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng – trung tâm cho vay tiêu dùng miền bắc

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI LÊ THỊ NHUNG CHẤT LƢỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNGTHƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG TRUNG TÂM CHO VAY TIÊU DÙNG MIỀN BẮC LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI LÊ THỊ NHUNG CHẤT LƢỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNGTHƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG TRUNG TÂM CHO VAY TIÊU DÙNG MIỀN BẮC CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mà SỐ : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS,TS LÊ THANH TÂM HÀ NỘI, NĂM 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học cá nhân Các số liệu, tài liệu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Các kết luận văn chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Lê Thị Nhung ii LỜI CẢM ƠN Tác giả xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, thầy cô giáo Khoa Sau Đại học, Khoa Tài - Ngân hàng trường Đại học Thương mại tạo điều kiện tốt để tác giả học tập, nghiên cứu suốt thời gian qua Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến cán hướng dẫn khoa học PGS.TS Lê Thanh Tâm tận tình giúp đỡ, bảo tác giả hoàn thành luận văn Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành đến ban lãnh đạo Trung tâm cho vay tiêu dùng miền Bắc - Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng tạo điều kiện, hỗ trợ cho tác giả trình nghiên cứu luận văn Tác giả xin cảm ơn gia đình, đồng nghiệp, bạn bè tạo điều kiện động viên tác giả q trình hồn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Lê Thị Nhung iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Tổng quan nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Cấu trúc luận văn CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN KHÔNG TÀI SẢN BẢO ĐẢM CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề chung cho vay tiêu dùng cá nhân không tài sản bảo đảm ngân hàng thƣơng mại .��n quy trình, phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu sử dụng khách hàng, định lượng rủi ro sản phẩm Sản phẩm chủ yếu mà phòng sản phẩm ban hàng cho vay tiêu dùng dựa theo lương tập khách hàng làm hưởng lương có đóng bảo hiểm xã hội Tuy nhiên, đa số khách hàng chủ doanh nghiệp, hay kinh doanh online làm công ty gia đình khơng đóng bảo hiểm xã hội có mức thu nhập tốt, nhu cầu vay tiêu dùng lớn sản phẩm vay tiêu dùng khơng TSĐB VPBank chưa với tới thị trường chưa định lượng mức thu nhập - Hỗ trợ đơn vị kinh doanh việc đào tạo đội ngũ lao động, thiết kế mơ hình làm việc quy trình vận hành hợp lý thúc đẩy liên kết phong ban chặt chẽ Một phận nhân viên tín dụng nhân viên TTCVTDMB mơ hồ hệ thống đào tạo nâng cao nghiệp vụ, thiếu tính bám sát từ Hội sở đào tạo kiểm tra chuyên môn nghiệp vụ 67 - Luôn sát cánh hỗ trợ TTCVTDMB vấn đề phát sinh mới, chưa có hướng giải Trên thực tế, q trình thẩm định khách hàng, có nhiều trường hợp xác định nguồn thu nhập khách hàng phức tạp thu nhập khách hàng toán theo năm theo quý cần thời gian xác minh thu nhập lâu hơn, phòng Thẩm định phịng Chính sách Hội sở cần bám sát có chế linh hoạt cho cán nhân viên tín dụng để hồn thiện chế sản phẩm đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng tuân thủ tính rủi ro tín dụng - Tổ chức đào tạo, thi tuyển thường xuyên, nâng hạch, thưởng cho nhân viên toàn ngành để củng cố kiến thức cho đội ngũ lao động đội ngũ lao động thiếu kinh nghiệm Đây vấn đề không dễ bị lơ vân hành hệ thống ngân hàng Việc nhân viên tín dụng thiếu kiến thức nghiệp vụ dẫn đến vấn đề rủi ro tín dụng tiềm ẩn sau này, cán quản lý TTCVTDMB cần bám sát để nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên 68 KẾT LUẬN Cho vay tiêu dùng không TSĐB hoạt động ngày có vai trị ý nghĩa quan trọng hoạt động ngân hàng thương mại đặc biệt ngân hàng định hướng phát triển dịch vụ bán lẻ Trong năm gần đây, hoạt động tín dụng nước phát triển mạnh mẽ, ngân hàng cơng ty tài đời, cạnh tranh ngày gay gắt tìm cách gia tăng quy mô, lợi nhuận Trong xu hội nhập mở cửa kinh tế với phát triển xã hội cho vay tiêu dùng không TSĐB trở thành xu tất yếu hoạt động ngân hàng Đây hoạt động đem lại nhiều lợi ích ẩn chứa nhiều rủi ro cho ngân hàng cần giải khắc phục hoàn thiện Là nhân viên làm ngành tín dụng trung tâm cho vay tiêu dùng miền Bắc - VPBank, trực tiếp thực quy trình hiểu rõ hoạt động vay vốn đây.Bên cạnh thành tựu đạt được, hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân không TSĐB TTCVTDMB giai đoạn 2017 - 2019 gặp khơng hạn chế Với tình hình thực tế diễn ra, nhận thấy việc đánh giá chất lượng tìm giải pháp phù hợp cho việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân không tài sản bảo đảm có ý nghĩa lớn cho phát triển ngày lớn Bằng trải nghiệm thực tế với kiến thức tài học định lựa chọn đề tài “Chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Trung tâm cho vay tiêu dùng miền Bắc’’ Bài viết sâu phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng cá nhân không TSĐB trung tâm cho vay tiêu dùng Miền Bắc - VPBank Thơng qua việc tính tốn tiêu tài chính, tơi phát kết đạt 69 hoạt động cho vay tiêu dùng không TSĐB TTCVTDMB gia tăng quy mô nhân sự, gia tăng thu nhập lãi cận biên xuất phát từ việc tăng thu nhập lãi Bên cạnh đó, tơi phát hạn chế hoạt động cho vay tiêu dùng không TSĐB TTCVTDMB chất lượng cho vay tiêu dùng không TSĐB chưa tốt thể tỷ lệ dự nợ hạn/ dư nợ vay tăng lên với tỷ lệ nợ xấu gia tăng Nguyên nhân hạn chế xuất phát từ hai phía: từ phía nguyên nhân chủ quan TTCVTDMB trình thẩm định khách hàng chưa tốt, trình truyền thông chưa đẩy mạnh, hoạt động nghiên cứu thị trường chưa quan tâm mức, hội sở quy định sản phẩm lỏng lẻo, chất lượng đào tạo nhân viên chưa tốt; từ phía khách quan cạnh tranh khốc liệt thị trường gia tăng số lượng khách hàng Từ ưu điểm hạn chế trên, đưa số giải pháp cụ thể để góp phần phát triển hoạt động cho vay TTCVTDMB toàn VPBank nói chung nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng, tăng cường công tác đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, tăng cường công tác hoạt động truyền thông, quan tâm mức tới công tác nghiên cứu thị trường tăng cường biện pháp phịng ngừa rủi ro tín dụng Trong đó, có hai giải pháp cần làm nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng tăng cường công tác đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực hai giải pháp thiết để giảm nợ hạn nợ xấu từ nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng cá nhân không TSĐB TTVCTDMB Ngoài hỗ trợ ngân hàng nhà nước ban hành hệ thống văn pháp quy, phát triển hệ thống thông tin liên ngân hàng điều kiện quan trọng để hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển hướng 70 Đây đề tài sâu vào sản phẩm có nhiều lợi ích chứa đựng nhiều rủi ro cho ngân hàng, có ý nghĩa quan trọng thành mà thực suốt thời gian vừa qua Thông qua viết này, hi vọng giúp người đọc hiểu hoạt động cho vay không TSĐB trung tâm cho vay tiêu dùng Miền Bắc - VPBank từ có đánh giá góp ý để tơi hồn thiện viết DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết kinh doanh năm 2017- 2019 kế hoạch kinh doanh năm 2020 Trung tâm cho vay tiêu dùng miền Bắc VPBank Báo cáo kết kinh doanh năm 2019 kế hoạch kinh doanh năm 2020 Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Các văn VPBank quy định hoạt động cho vay tiêu dùng, sách, quy định, quy trình sản phẩm liên quan đến đề tài nghiên cứu Đỗ Thị Phượng Vỹ (2015), Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh Bắc ĐắkLăk, Luận văn Thạc sĩ quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng Lưu Thùy Linh (2015) “ Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa” Hồ Diệu, Quản trị Ngân hàng (2002) Tín dụng ngân hàng (2016) , NXB Thống Kê Khuất Duy Tuấn (2005), Đẩy mạnh cho vay tiêu dùng- Xu hướng tất yếu hoạt động ngân hàng kinh tế thị trường (Số 9/2005), Tạp chí ngân hàng – Ngân hàng nhà nước Lê Ngọc Hồng Nhung(2013), Giải pháp nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân sở giao dịch ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam- chi nhánh Hà Nội, Nghiên cứu khoa học, Đại học dân lập Hải Phòng Mai Văn Bạn (2009), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê 10 Ngân hàng nhà nước (2016), Thông tư “Quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước khách hàng”, Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 ...ựa chọn đề tài ? ?Chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Trung tâm cho vay tiêu dùng miền Bắc? ??’ Bài viết sâu phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng cá nh... THƢƠNG MẠI LÊ THỊ NHUNG CHẤT LƢỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNGTHƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG TRUNG TÂM CHO VAY TIÊU DÙNG MIỀN BẮC CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG...ăm 2020 Trung tâm cho vay tiêu dùng miền Bắc VPBank Báo cáo kết kinh doanh năm 2019 kế hoạch kinh doanh năm 2020 Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Các văn VPBank quy định hoạt động cho vay tiêu dùn