Luận văn thạc sĩ tăng cường hoạt động tín dụng đầu tư phát triển tại chi nhánh ngân hàng phát triển khu vực bắc kạn thái nguyên​

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH VŨ NGỌC ÁNH TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN KHU VỰC BẮC KẠN - THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2016 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH VŨ NGỌC ÁNH TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN KHU VỰC BẮC KẠN - THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: GS.TS Bùi Minh Vũ THÁI NGUYÊN - 2016 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn: “Tăng cường hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Khu vực Bắc Kạn - Thái Nguyên”, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, số liệu sử dụng luận văn hoàn toàn trung thực, xác trích dẫn nguồn gốc rõ ràng Thái Nguyên, ngày tháng Tác giả luận văn Vũ Ngọc Ánh năm 2016 ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn, tơi giúp đỡ tập thể cá nhân Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến giúp đỡ q báu Trước hết tơi xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, Phòng đào tạo trường Đại học Kinh tế quản trị kinh doanh, Khoa sau Đại học Đại học Thái Nguyên Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến giúp đỡ thầy giáo q trình giảng dạy, trang bị cho kiến thức khoa học Đặc biệt thầy giáo - GS.TS Bùi Minh Vũ người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ suốt thời gian nghiên cứu học tập Tôi xin chân thành cám ơn ban ngành nơi công tác nghiên cứu luận văn, toàn thể đồng nghiệp học viên lớp cao học quản trị kinh doanh khóa 9, gia đình bạn bè tạo điều kiện, cung cấp tài liệu cho tơi hồn thành chương trình học góp phần thực tốt cho công tác thực tế sau Tôi xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, ngày thán g Tác giả luận văn Vũ Ngọc Ánh năm 2016 iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 Ý nghĩa khoa học đóng góp đề tài Kết cấu đề tài Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN 1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò tín dụng đầu tư phát triển 1.1.1 Khái niệm tín dụng đầu tư phát triển 1.1.2 Đặc điểm tín dụng đầu tư phát triển 1.1.3 Vai trị tín dụng đầu tư phát triển 11 1.1.4 Sự cần thiết tín dụng đầu tư phát triển 14 1.1.5 Sự khác tín dụng ĐTPT Nhà nước với tín dụng NHTM 16 1.2 Hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng phát triển Việt Nam 18 1.2.1 Nội dung hoạt động cho vay tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam .18 1.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam 23 1.3 Kinh nghiệm tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước học kinh nghiệm Việt Nam 26 1.3.1 Kinh nghiệm nước .26 iv 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Chi nhánh Ngân hàng Phát triển khu vực Bắc Kạn - Thái Nguyên 29 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 30 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 30 2.2 Phương pháp nghiên cứu 30 2.2.1 Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 30 2.2.2 Phương pháp thu thâpp̣ tài liêụ 31 2.2.3 Phương pháp phân tích 31 2.2.4 Phương pháp xử lý số liệu 32 2.3 Hê p̣thống chỉtiêu nghiên cứu 32 Chương 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT ̀̀ ́ ̉ TRIỂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HANG PHAT TRIÊN KHU VỰC BẮC KẠN - THÁI NGUYÊN 34 3.1 Tổng quan vềđiều kiêṇ tư p̣nhiên, kinh tế- xa h ̃ ôịtinhh̉ Thái Nguyên .34 3.1.1 Vi tṛíđiạ lý 34 3.1.2 Tiềm phát triển 34 3.1.3 Điều kiêṇ sởha p̣tầng xa ̃hôị .36 3.1.4 Đăcp̣ điểm phát triển kinh tế 38 3.2 Khái quát quátrinh̀ hinh̀ thành vàphát triển Chi nhánh Ngân hàng phát triển Khu vưcp̣ Bắc Kạn - Thái Nguyên 40 3.2.1 Giới thiêụ quátrinh̀ hiǹ h thành vàphát triển Chi nhánh Ngân hàng phát triển Khu vưcp̣ Bắc Kạn - Thái Nguyên 40 3.3 Thực trạng hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Chi nhánh Ngân hàng phát triển Khu vực Bắc Kạn - Thái Nguyên giai đoạn 2011-2014 .45 3.3.1 Đăcp̣ điểm tiń dungp̣ đầu tư phát triển p̣thống Ngân hàng Phát triển ViêṭNam 45 3.3.2 Thưcp̣ trangp̣ quản lýnguồn vốn hoaṭđôngp̣ 47 3.3.3 Hoaṭđôngp̣ quản lýcho vay tiń dungp̣ đầu tư phát triển 50 3.3.4 Hoaṭđôngp̣ quản lýdư nơ p̣tiń dungp̣ vàthu nơ p̣taịchi nhánh NHPT khu vưcp̣ Bắc Kạn - Thái Nguyên 55 v 3.3.5 Hoaṭđôngp̣ quản lýtín dungp̣ khác taịChi nhánh NHPT khu vưcp̣ Bắc Kạn - Thái Nguyên 64 3.4 Đánh giáchung vềhoaṭđôngp̣ tín dungp̣ đầu tư phát triển taịChi nhánh NHPT khu vưcp̣ Bắc Kạn - Thái Nguyên 66 3.4.1 Kết quảđaṭđươcp̣ hoaṭđôngp̣ tiń dungp̣ đầu tư phát triển 66 3.4.1 Những haṇ chếtrong hoaṭđôngp̣ tiń dungp̣ đầu tư phát triển .68 3.4.3 Nguyên nhân haṇ chếtrong hoaṭđôngp̣ ti ń dungp̣ đầu tư phát triển taịChi nhánh NHPT khu vưcp̣ Bắc Kạn - Thái Nguyên 70 Chương 4: GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN KHU VỰC BẮC KẠN - THÁI NGUYÊN 74 4.1 Đinḥ hướng vàmucp̣ tiêu phát triển Ngân hàng Phát triển ViêṭNam vàChi nhánh khu vưcp̣ Bắc Kạn - Thái Nguyên 74 4.1.1 Đinḥ hướng 74 4.1.2 Mucp̣ tiêu phát triển 74 4.2 Giải pháp tăng cường hoaṭđôngp̣ tín dungp̣ đầu tư phát triển taịchi nhánh ngân hàng phát triển khu vưcp̣ Bắc Kạn - Thái Nguyên 77 4.2.1 Từng bước hoàn thiện hệ thống pháp luật, sách tín dụng đầu tư phát triển 77 4.2.2 Tăng cường nâng cao chất lươngp̣ kếhoach,p̣ huy đôngp̣ vàquản lý nguồn vốn 78 4.2.3 Tăng cường chức thẩm đinḥ lưcp̣ khách hàng vay vốn tiń dungp̣ đầu tư 81 4.2.4 Tăng cường hồn thiêṇ p̣thống kiểm sốt rủi ro tiń dungp̣ 83 4.2.5 Tăng cường đào tao,p̣ bồi dưỡng vàquản lýcán bô .p̣ .84 4.2.6 Giải pháp hỗtrơ p̣khác hoaṭđôngp̣ tiń dungp̣ đầu tư phát triển .85 ̀́ 87 KÊT LUÂN TÀI LIÊỤ THAM KHẢO 88 vi DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT ĐTPT : Đẩu tư phát triển HĐTD : Hợp đồng tín dụng NSNN : Ngân sách nhà nước NHNN : Ngân hàng nhà nước NHPT : Ngân hàng Phát triển NHTM : Ngân hàng thương mại TCTD : Tở chức tín dụng TDĐT : Tín dụng đầu tư XLRR : Xử lý rủi ro vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1 Kết quảquản lýnguồn vốn hoaṭđôngp̣ giai đoaṇ 2011 - 2014 48 Bảng 3.2 Kết quảhoaṭđôngp̣ cho vay tiń dungp̣ giai đoaṇ 2011 - 2014 52 Bảng 3.3 Hoaṭđôngp̣ cho vay tiń dungp̣ theo khối kinh tế .53 Bảng 3.4 Hoaṭđôngp̣ cho vay tiń dungp̣ đầu tư phát triển theo khối kinh tế vàlinh ̃ vưcp̣ 55 Bảng 3.5 Hoaṭđôngp̣ quản lýthu nơ p̣taịChi nhánh NHPT khu vưcp̣ Bắc Kạn - Thái Nguyên .58 Bảng 3.6 Hoaṭđôngp̣ quản lýthu nơ p̣tín dungp̣ theo thành phần kinh tếvàlinh ̃ vưcp̣ ngành nghềtaịchi nhánh NHPT khu vưcp̣ Bắc Kạn - Thái Nguyên 59 Bảng 3.7 Kết quảquản lýnơ p̣quáhaṇ taịChi nhánh NHPT khu vưcp̣ Bắc Kạn - Thái Nguyên 62 Bảng 3.8 Kết quảhoaṭđôngp̣ tín dungp̣ khác taịChi nhánh NHPT khu vưcp̣ Bắc Kạn - Thái Nguyên 64 76 - Hoàn thiện nghiêpp̣ vu bp̣ ảo lanh ̃ tiń dụng cho doanh nghiêpp̣ nhỏvà vừa vay vốn tổ chức tiń dungp̣ taọ điều kiêṇ cho doanh nghiêpp̣ tiếp câṇ nguồn vốn vay cho đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh cóhiêụ quả, đồng thời, nâng cao lực tài đểtạo điều kiêṇ mởrôngp̣ quy mô bảo lanh ̃ tăng cường quản tri ṛủi ro - Nghiên cứu cho phép thực hiêṇ nghiêpp̣ vu p̣ cho vay thỏa thuâṇ tư p̣ bùđắp chi phíđối với đối tượng cóquan p̣vay vốn NHPT ViêṭNam nhằm nâng cao hiệu quảsử dụng vốn taọ điều kiêṇ cho NHPT Việt Nam từng bước đảm bảo cân đối tư p̣chủ tài chính, haṇ chếcấp bùngân sách nhà nước Viêcp̣ cho vay thỏa thuận phải đảm bảo nguyên tắc cân đối đươcp̣ nguồn vốn huy động đểcho vay vàkhông ảnh hưởng tới viêcp̣ thưcp̣ hiêṇ nhiêṃ vu p̣tiń dụng đầu tư, tiń dungp̣ xuất khẩu Nhànước đươcp̣ giao hàng năm vàđảm bảo cóhiêụ quả, thu hồi đươcp̣ vốn - Chỉtiêu an toàn tài chính Xác định quan p̣ vốn chủsởhữu so với tổng dư nơ p̣ cho vay tin ́ dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu Nhànước Trên sởđóxây dưngp̣ lơ p̣trinh tăng vốn điều lê p̣của ngân hàng phù hợp (dư p̣kiến năm 2020 đaṭ10% tổng dư nơ p̣tiń dụng đầu tư, tiń dungp̣ xuất khẩu Nhànước) Thực hiêṇ chếlaĩ suất cho vay tín dungp̣ đầu tư,tiń dungp̣ xuất khẩu theo nguyên tắc phi lơịnhuận song phải đảm bảo bùđắp chi phi v́ ềvốn, chi phí hoạt đôngp̣ tăng dự phịng rủi ro hoaṭđơngp̣ tin ́ dungp̣ NHPT Viêṭ Nam - Áp dụng chế phân loại nơ p̣phù hơpp̣ với đăcp̣ thùhoaṭđơngp̣ NHPT ViêṭNam, đónghiên cứu loaịtrừ khoản nơ p̣mang tính chất Chinh́ phủ Chính phủ bảo lãnh; tăng tri ć h lâpp̣ dư p̣ phòng rủi ro ti ń dungp̣ vàáp dụng chế xử lý rủi ro phù hơpp̣ với đăcp̣ thùhoaṭđơngp̣ theo đónghiên cứu để ban hành quy chếxửlýrủi ro theo hướng tăng cường phân cấp cho NHPT Viêṭ Nam đươcp̣ xử lýrủi ro theo quy đinḥ pháp luâṭ 77 - Nghiên cứu để quy định vàáp dungp̣ chỉ tiêu an tồn tài chính theo mơ hình tổchức tín duṇg, đảm bảo nguyên tắc theo thông lệ quốc tế Hoaṭ động quản trị ngân hàng Nghiên cứu xây dựng luật riêng áp dungp̣ cho ngân hàng chinh́ sách cóNHPT ViêṭNam, trước mắt NHPT ViêṭNam tuân thủtheo Luâṭ Ngân sách Luâṭcác tổchức tiń dụng - Xác định rõ quyền vànghiã vu p̣ chủsởhữu với Nhànước taịNHPT Việt Nam theo xác định rõvai trò, trách nhiệm Chinh ́ phủ, Thủtướng, bô p̣ngành viêcp̣ quản lýnhànước theo ngành, linh ̃ vưcp̣ Thực mơ hình Hơịđồng thành viên đểquản tri p̣đối với hoaṭđôngp̣ NHPT Việt Nam môṭtổchức tiń dungp̣ 100% vốn chủsở hữu Nhànước - Hoàn thiêṇ chức năng, nhiêṃ vu p̣của NHPT ViêṭNam đóbao gồm chức vềthanh tốn quốc tế, tham gia thi ṭrường mở, thi trượ̀ng liên ngân hàng phù hợp với quy đinḥ pháp luâṭvàtính chất đăcp̣ điểm hoaṭ đôngp̣ NHPT ViêṭNam Xây dựng p̣thống kiểm tra, giám sát phùhợp với mô hình, hoaṭđôngp̣ đăcp̣ thù NHPT Việt Nam 4.2 Giải pháp tăng cường hoaṭ đơng ̣ tín dung ̣ đầu tư phát triển taịchi nhánh ngân hàng phát triển khu vưc ̣ Bắc Kạn - Thái Nguyên 4.2.1 Từng bước hoàn thiện hệ thống pháp luật, sách tín dụng đầu tư phát triển Thứ nhất, tâpp̣ trung làm tốt chức hoacḥ đinḥ chiến lươc,p̣ quy hoacḥ kếhoạch phát triển, đổi chế quản lý, cải thiêṇ môi trường kinh doanh, xây dưngp̣ p̣thống pháp luâṭđồng bô,p̣phùhơpp̣ với đời sống kinh tế, cần sớm hoàn thiêṇ quy đinḥ vềquản lý đầu tư vàxây dưngp̣ Thứ hai, đề xuất xây dựng văn quy phạm pháp luật văn hướng dẫn có liên quan để tăng cường tính pháp lý, tạo đồng bộ, quán hồn chỉnh hệ thống sách pháp luật tín dụng ĐTPT Nhà nước 78 Thứ ba, tín dụng ĐTPT Nhà nước hoạch định bảo đảm bình đẳng thành phần kinh tế; hỡ trợ có hiệu phục vụ mục tiêu tăng trưởng, cơng nghiệp hố, đại hố đất nước; đa dạng hố hình thức hỡ trợ để đáp ứng nhu cầu đa dạng nhà đầu tư, chuyển dần từ ưu đãi lãi suất sang ưu đãi mức hỗ trợ, thời hạn hỗ trợ… Thứ tư, tiếp tục rà sốt, hồn thiện chế, sách quy chế nghiệp vụ tín dụng, đầu tư, bảo đảm tiền vay, ngoại hối, huy động vốn, kế tốn tốn…; nâng cao tính tự chịu trách nhiệm từng phận nghiệp vụ, từng cá nhân người đứng đầu đơn vị, tổ chức Hồn thiện mơ hình hoạt động VDB, ban hành Nghị định Chính phủ tở chức hoạt động VDB theo hướng tăng cường chức năng, nhiệm vụ tính tự chủ tở chức Thứ năm, hoàn thiêṇ chinh́ sách nhànước vềtiń dungp̣ đầu tư phát triển cần theo hướng lành mạnh hơn, hạn chế sư p̣bao cấp từ nhà nước, phùhơpp̣ với thông lệ quốc tế, tăng cường tiń h tư p̣chủvàtư p̣chiụ trách nhiêṃ tởchức tín dụng nhằm hạn chếrủi ro, nâng cao hiêụ quảtín dungp̣ đầu tư, tách bacḥ ti ń dụng sách vàtiń dungp̣ thương mại sởphân biêṭchức cho vay ngân hàng chiń h sách với chức kinh doanh tiền tê p̣ ngân hàng thương maị 4.2.2 Tăng cường nâng cao chất lươngp̣ kếhoach,p̣ huy đôngp̣ vàquản lýnguồn vốn Thứ nhất, đứng trước rủi ro khoản ởmức cao hiêṇ nay, nhu cầu vốn đầu tư ngày tăng, viêcp̣ huy đôngp̣ vốn đa ̃trởthành môṭ thách thức lớn chi nhánh, đăcp̣ biêṭtrước xu hướng giảm dần sư hp̣ ỗtrợ trực tiếp từ NHPT Việt Nam vềnguồn vốn Trong cónhiều linh ̃ vưcp̣ hoaṭ động phải phịng ngừa rủi ro từ hoaṭđơngp̣ tiń dungp̣ trưcp̣ tiếp chứa đưngp̣ rủi ro, hoaṭđôngp̣ tiń dungp̣ chi nhánh cần phải có nguồn vốn đảm bảo hỡ trơ p̣ phịng ngừa rủi ro từ thi trượ̀ng mang laị 79 Thứ hai, cần xây dưngp̣ vàtriển khai chiến lươcp̣ công tác huy đôngp̣ vốn, vấn đề khókhăn vàđịi hỏi phải xây dưngp̣ sởđinḥ hướng chiến lược vềphát triển kinh tế - xã hội, chuyển dicḥ cấu đối tươngp̣ hỗtrơ p̣ theo giai đoaṇ Từng bước nghiên cứu, đổi công tác kế hoạch hóa vàtăng cường quản lý chặt che ̃nguồn vốn theo hướng tâpp̣ trung toàn p̣thống, cải thiện cấu vốn để haṇ chếrủi ro kỳhan,p̣ gắn chăṭvới quản lýrủi ro theo ngành nghềvàvùng lanh ̃ thổ Chiến lươcp̣ lâu dài chi nhánh làhuy đơngp̣ từ thị trường màtrong đóthi p̣trường trái phiếu làtrongp̣ tâm nhằm thu hepp̣ khe hởkỳhan,p̣ đa dạng hóa hình thức huy đơngp̣ vàloaịtiền huy đơngp̣ Thứba, với viêcp̣ đẩy manḥ huy đôṇg thông qua phát hành trái phiếu dạng hóa nguồn huy đơng,p̣ chi nhánh cần chủđôngp̣ tăng vốn điều lê p̣hoăcp̣ tỉlê p̣nguồn vốn dư p̣trữ Thứ tư, chủđôngp̣ đề xuất vàxác định mức laĩ suất cần thiết áp dungp̣ cho chi nhánh đáp ứng yêu cầu thực tếtrong hoaṭđôngp̣ huy đôngp̣ vốn, cho vay ti ń dungp̣ Về lãi suất huy động: lãi suất yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động huy động vốn Chi nhánh Lãi suất huy động vốn Chi nhánh nhiều hạn chế là: lãi suất huy động vốn thường thấp lãi suất huy động vốn Ngân hàng thương mại Lãi suất vay cho vay chưa linh hoạt, ổn định thời gian dài Trong đó, lãi suất huy động Ngân hàng thương mại thay đổi linh hoạt thời gian ngắn Điều làm tăng tính hấp dẫn khách hàng cho vay vốn Vì vậy, Chi nhánh cần xây dựng sách lãi suất linh hoạt đảm bảo nguồn vốn huy động có quy mơ cấu hợp lý, chi phí rẻ, đảm bảo tính cạnh tranh sinh lời Khi xây dựng biểu lãi suất cho loại hình huy động vốn khác đối tượng khách hàng khác nhau, Chi nhánh cần lưu ý: + Việc ấn định lãi suất Chi nhánh cần tuân thủ theo quy định 80 khung lãi suất Ngân hàng Nhà nước đưa cho tở chức tín dụng + Lãi suất đưa phải tuân thủ quy luật cung cầu vốn thị trường cho Chi nhánh huy động đủ vốn theo kế hoạch mà thu hẹp lãi suất đầu + Cần có sách lãi suất có tính cạnh tranh với ngân hàng khác tạo tính hấp dẫn định khách hàng Tăng cường lãi suất linh hoạt, lãi suất thỏa thuận dành cho khách hàng có số dư tiền gửi lớn Về khách hàng huy động: Ngân hàng Phát triển có phạm vi huy động vốn cho vay vốn hẹp tổ chức tín dụng khác Ngân hàng Phát triển chỉ cho vay để đầu tư phát triển, cho vay để đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh Ngân hàng Phát triển chỉ phép huy động vốn nhàn rỗi từ tổ chức xã hội, không phép huy động vốn nhàn rỗi cá nhân Thời gian qua, nguồn vốn huy động Chi nhánh chủ yếu vốn nhàn rỗi chưa sử dụng đến trích từ quỹ dự phịng tở chức địa bàn Nguồn vốn chiếm chưa đến 10% tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh Để đẩy mạnh công tác huy động vốn Chi nhánh thời gian tới, Chi nhánh cần: + Phổ biến rộng rãi thông tin huy động vốn Chi nhánh đến khách hàng thông tin lãi suất huy động, thời gian huy động, ưu đãi huy động nguồn vốn lớn… + Rút ngắn thủ tục hành cơng tác huy động vốn nhằm theo kịp ngân hàng Thương mại Ngân hàng Phát triển phải tuân thủ quy định chặt chẽ việc huy động sử dụng vốn so với ngân hàng thương mại Do đó, thủ tục hành rườm rà hơn, khâu thực công tác huy động vốn lâu ngân hàng Thương mại + Đa dạng hoá loại tiền gửi, nhiều hình thức ký hợp đồng tiền gửi có chuyển nhượng, thoả thuận tiền gửi có chuyển nhượng, hợp đồng nguyên tắc, trái phiếu năm cho tổ chức kinh tế Bổ sung nhiều kỳ hạn gửi 81 tiền để đơn vị gửi tiền dễ dàng sử dụng, chuyển đởi chứng chỉ gửi tiền cho đơn vị khác Từ đó, Chi nhánh huy động vốn trung dài hạn thời hạn dài định, đơn vị gửi tiền có nhu cầu sử dụng tiền dự kiến + Nghiên cứu sách marketing huy động vốn Vận dụng triệt để quy định huy động vốn NHPT quy định thời hạn, chi phí huy động vốn, lãi suất huy động Thực huy động vốn ngắn hạn để gối đầu theo dõi số dư bình quân vốn ngắn hạn qua kỳ để làm sở sử dụng tỷ lệ định vào cho vay trung hạn Tìm hiểu học tập kinh nghiệm triển khai công tác huy động vốn Tở chức tài tín dụng địa bàn áp dụng có sáng tạo hoạt động Chi nhánh 4.2.3 Tăng cường chức thẩm đinḥ lưcp̣ khách hàng vay vốn ti ́n dungp̣ đầu tư Thứ nhất, hoàn thiện hệ thống chỉ tiêu phân tích tài doanh nghiệp Ngồi nhóm chỉ tiêu sử dụng (Nhóm chỉ tiêu sinh lời, Nhóm chỉ tiêu sử dụng vốn lưu động, Nhóm chỉ tiêu khả tốn), cần bở sung thêm nhóm chỉ tiêu bố trí cấu tài (Tỷ suất đầu tư vào TSCĐ, Tỷ suất đầu tư vào TSLĐ, Hệ số nguồn vốn chủ sở hữu) Phân tích báo cáo lưu chuyển tiền tệ để đánh giá tính hợp lý việc bố trí cấu tài sản khách hàng theo đặc điểm hoạt động kinh doanh có hợp lý khơng Đánh giá khả tự chủ tài khách hàng cao hay thấp, đánh giá dòng tiền chủ dự án Trong thẩm định không lệ thuộc vào số liệu chủ đầu tư cung cấp Khi tiếp nhận dự án, cán thẩm định cần tiếp nhận thông tin từ nhiều nguồn khác nhằm kiểm định lại thông tin chủ đầu tư cung cấp bao gồm thông tin ngành nghề, thị trường, công nghệ sản xuất, thông tin chủ đầu tư, thông tin cá nhân lãnh đạo doanh nghiệp sách có liên quan đến dự án Thứ hai, Chi nhánh cần phải tìm hiểu kỹ lực, tư cách, uy tín 82 chủ đầu tư kinh doanh, thường gọi “đạo đức kinh doanh” Tìm hiểu kỹ kinh nghiệm lĩnh vực tổ chức quản lý điều hành doanh nghiệp, chủ doanh nghiệp có am hiểu ngành nghề, lĩnh vực đầu tư hay khơng Tìm hiểu mối quan hệ khách hàng với ngân hàng giao dịch khác tiền gửi, tiền vay, bảo lãnh…Tìm hiểu mối quan hệ khách hàng với bạn hàng họ: khách hàng có giữ chữ tín với bạn hàng họ khơng? Bạn hàng họ có đáng tin cậy khơng? Thanh tốn có sịng phẳng khơng… qua đánh giá mức độ tín nhiệm Chủ đầu tư việc quản lý điều hành tư cách việc thực nghĩa vụ trả nợ Thứ ba, nâng cao chất lượng thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay: Chi nhánh phải ý kiểm tra thực trạng tài sản bảo đảm Cần lưu ý tính phù hợp tài sản bảo đảm với yếu tố ghi sở sách, giấy tờ Tình hình biện pháp bảo quản tài sản, định giá xác giá trị tài sản bảo đảm tiền vay Thứtư, nâng cao chất lượng cán tín dụng cán làm cơng tác thẩm định: Cán tín dụng người trực tiếp tham gia vào trình cho vay từ khâu đến khâu cuối thu nợ Cán thẩm định liên quan đến tình tiếp nhận hồ sơ thẩm định, xem xét thẩm định hiệu yếu tố hồ sơ cung cấp để đưa ý kiến đề xuất cho vay Cán thẩm định cần theo dõi trình thực đầu tư dự án từ bắt đầu thẩm định đến định đầu tư, giải ngân vốn vay, sử dụng vốn vay, huy động vốn đầu tư cho dự án… Để có điều chỉnh kịp thời phát huy tối đa hiệu dự án hiệu sử dụng vốn tín dụng đầu tư Do cán tham gia vào trình thẩm định cho vay đóng vai trị quan trọng, cần phải người có kinh nghiệm, có chuyên mơn nghiệp vụ, có khả phân tích, phán đốn xử lý tình huống, phải am hiểu kiến thức thị trường, pháp luật, có trực giác nhạy bén, Do cần phải nâng cao nhận thức rủi ro cho cán để từ họ làm việc có trách nhiệm Tăng cường đào tạo, nâng cao trình 83 độ cho cán mặt, đặc biệt trú trọng đến đạo đức nghề nghiệp 4.2.4 Tăng cường hồn thiêṇ p̣thống kiểm sốt rủi ro tin ́ dungp̣ Thứ nhất, tăng cường kiểm tra vàngăn ngừa nơ p̣ haṇ Thành công việc nâng cao chất lươngp̣ tin ́ dụng chinh́ biêṇ pháp ngăn ngừa nơ p̣quáhaṇ từ lúc phát sinh vay thu hồi hết nơ p̣(gốc vàlãi) Tăng cường nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng; bố trí, xếp, sử dụng cách hợp lý, có hiệu quả, áp dụng chế độ giao khoán, thưởng phạt nghiêm minh Thực nghiêm túc quy chế, quy trình nghiệp vụ tín dụng văn hướng dẫn Ngân hàng phát triển Việt Nam Thực đầy đủ qui định Chính phủ; văn hướng dẫn Ngân hàng phát triển Việt Nam đảm bảo tiền vay tín dụng đầu tư phát triển Tăng cường nâng cao chất lượng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động tín dụng để sớm phát hiện, chấn chỉnh kịp thời xử lý sai phạm nhằm bảo đảm an toàn vốn, tài sản Giám sát chặt chẽ khoản vay, có biện pháp xử lý linh hoạt Nghiêm túc thực việc chuyển nợ q hạn, tiếp tục đơn đốc tìm biện pháp thu nợ hạn, nợ xử lý rủi ro…áp dụng hình thức bảo hiểm cho tài sản đối tượng có liên quan hoạt động tín dụng Thứ hai, tiến hành xếp hangp̣ tín dungp̣ Xây dưngp̣ vàáp dungp̣ p̣thống xếp hangp̣ tín dungp̣ nội bô p̣cùng với việc nâng cao lực quản lýsong song với việc thực hiêṇ đồng bô p̣các giải pháp Viêcp̣ phân loại tiń dungp̣ thống cho tất loại hiǹ h vay bên liên quan đểđánh giá chiń h xác tinh̀ hinh̀ chất lươngp̣ tín dụng cókế hoacḥ dư p̣phịng thích hơpp̣ Tiêu ch̉n xếp hangp̣ tín dụng vàphân loaịnơ p̣nơịbơ p̣giúp cho chi nhánh cóthể: xác đinḥ laĩ suất cho vay, mức phân cấp dưạ mức độ tiń nhiêṃ nhàđầu tư; xây dưngp̣ cách thức, phương án quản lýtín dungp̣ theo mức độ rủi ro; Trích lâpp̣ dư p̣phòng rủi ro vàyêu cầu mức vốn chủsởhữu tham gia Thứ ba, xây dưngp̣ p̣thống quy tri ̀nh phần loaịnơ p̣mơṭcách hơpp̣ lý, đảm bảo sư p̣ phân loaịcókhoa hocp̣ vàthưcp̣ tế, nhằm haṇ chếrủi ro vàchủđôngp̣ xử lývềsau Giám sát tiń dungp̣ vàphân loaịnơ p̣cần cócơ chếthơng tin phối 84 hơpp̣ liên tuc,p̣ chăṭche ̃đểnâng cao hiêụ quảhoaṭđôngp̣ Triển khai viêcp̣ xây dưngp̣ p̣ sởdữliêụ phòng ngừa rủi ro (gắn với xây dưngp̣ p̣ sởdữliêụ chung toàn p̣thống) dùng chung cho đơn vi nhưngp̣ cóphân cấp, phân quyền với chức cu p̣thể Thứ tư, áp dungp̣ p̣thống phân loaịnơ p̣chặt che ̃hơn theo hướng tiếp câṇ đáp ứng yêu cầu chuẩn mưcp̣ kếtoán quốc tếvàtheo hướng dâñ ủy ban Basel giám sát hoaṭđộng ngân hàng Hê p̣ thống phân loaịnơ p̣ theo mức đô p̣ rủi ro cần phải tương đồng với p̣ thống ngân hàng thương mại Việt Nam để cải thiện tinh́ so sánh, dê ̃hiêụ vàtừ đónâng cao p̣minh bacḥ hoạt đơngp̣ NHPT Thứ năm, nghiên cứu dự báo vàphân ti ć h tiǹ h hinh̀ thi p̣trường cần đươcp̣ đềcao sởthơng tin cập nhâṭrơngp̣ rãi phaṃ vi tồn kinh tếvà xu hướng lớn quốc tế Thứ sáu, quản lý dư p̣phịng rủi ro tín dungp̣ cần đươcp̣ cải tiến từng bước theo hướng dư p̣phòng cu p̣thể cần đươcp̣ lâpp̣ cho tất cảcác hoaṭđơngp̣ tiń dung,p̣ tính tốn dự phịng cu p̣thểnhằm xác đinḥ mơṭcách tin câỵ vàhợp lývềtinh́ chất dư nơ p̣theo mức độ rủi ro (giátri ṭài sản đảm bảo, khả thu hồi nơ p̣ vay, thời gian quáhạn ); trić h lập dư p̣phịng chung cho hoaṭđơngp̣ nghiệp vu.p̣ 4.2.5 Tăng cường đào tao,p̣ bồi dưỡng vàquản lýcán bô p̣ Thứ nhất, chất lươngp̣ đôịngũcán bô p̣làyếu tốquyết đinḥ hiêụ quảhoaṭ đôngp̣ moịtổchức, công tác đào taọ đôịngũcán bô p̣của chi nhánh cần phải theo hướng đa dangp̣ hóa loaịhiǹ h đào taọ nhằm đáp ứng yêu cầu chi nhánh tình hinh̀ mới, đócần quan tâm loaịhinh̀ đào taọ như: Đào taọ nhằm trang bi p̣môṭcách vềmăṭlýthuyết thuôcp̣ linh ̃ vưcp̣ hoaṭđôngp̣ ngân hàng phát triển; Đào taọ nâng cao cán bơ p̣nghiêpp̣ vu p̣cótrinh̀ p̣vàthời gian công tác đinh,p̣ nôịdung đào taọ chútrongp̣ vấn đềgắn với thưcp̣ tếnhằm nâng cao ky ̃năng tác nghiêpp̣ vàtrinh̀ đô p̣xửlýcác tinh̀ nghiêpp̣ vu;p̣Đào taọ chuyên sâu cán bơ p̣nghiêpp̣ vu p̣taịtừng 85 phịng, nơịdung đào taọ gắn với từng nghiêpp̣ vu p̣ cu p̣ thểcủa từng đối tươngp̣ nhằm nâng cao trinh̀ đô p̣ chuyên môn vàhiểu biết sâu rôngp̣ vềcông viêcp̣ thuôcp̣ đối tươngp̣ đươcp̣ đào taọ Thứ hai, đào taọ đôịngũ cán bơ đp̣ ể câpp̣ nhâṭkiến thức, văn hóa, chếđơ p̣ Hình thức đào taọ thực hiêṇ thống qua khóa đào taọ ngắn hạn, đa dangp̣ thành phần tham gia từ cấp chi nhánh đến hôịsở Thưcp̣ hiêṇ liên kết đào taọ NHPT Việt Nam với sở đào taọ uy tín nước đểtriển khai hoaṭđôṇg đào tạo ngắn hạn tới p̣thống chi nhánh Thứ ba, định kỳ chi nhánh cửcán bô p̣ tham gia khóa tâpp̣ huấn ky ̃năng nghiệp vụ chuyên sâu cho cán bô p̣trong hoạt đôngp̣ tin ́ dungp̣ công tác cho vay, thu hồi vàxửlý nơ p̣vay tiń dungp̣ đầu tư Đồng thời, đổi tác phong làm việc theo hướng chủđông,p̣ tư p̣ nghiên cứu vàtự hocp̣ đểđáp ứng yêu cầu nhiêṃ vu p̣đăṭra 4.2.6 Giải pháp hỗtrơ p̣khác hoaṭđôngp̣ tín dungp̣ đầu tư phát triển Thứ nhất, đẩy mạnh công tác tuyên truyền thông qua kênh thông tin đại chúng Tổ chức Hội nghị khách hàng định kỳ để nhiều người biết Chi nhánh sách tín dụng ưu đãi Nhà nước nhắm tạo thuận lợi mặt hoạt động Chi nhánh từ khâu kế hoạch hóa sử dụng vốn, huy động vốn, tiếp cận dự án đến việc phát triển nghiệp vụ tốn tương lai Thứ hai, tăng cường cơng tác phối hợp phòng Chi nhánh; phối hợp tốt với Hội sở khâu cân đối, bố trí nguồn vốn, chuyển vốn cho chi nhánh, phê duyệt hồ sơ thẩm định, xử lý văn xin chỉ đạo, hướng dẫn nghiệp vụ… Thứba, nâng cao hiệu quan hệ với quan ban ngành địa phương để tạo điều kiện thuận lợi thực nghiệp vụ Chi nhánh tạo điều kiện để địa phương tiếp nhận, hưởng nguồn vốn ưu đãi ngày nhiều Bên cạnh đó, khơng ngừng mở rộng phát triển mối quan hệ hợp tác với Chi nhánh bạn, ngân hàng thương mại điạ bàn nhằm học tập chia kinh nghiệm thông tin; liên kết, hợp tác giúp chủ đầu tư thực dự án 86 hưởng ưu đãi tốt từ sách tín dụng nhà nước Thứ tư, tăng cường tự kiểm giám sát nội Phịng tín dụng đẩy mạnh tự kiểm tra trước, sau giải ngân thông qua chứng từ, sổ sách trường tất dự án phòng quản lý Thứ năm, quan tâm đến việc xây dựng văn hóa tở chức, văn hóa ứng xử, rèn giũa cho cán tác phong cơng nghiệp, thái độ hịa nhã với người, không quan liêu, hách dịch nhằm tạo ấn tượng, tạo hình ảnh tốt NHPT, hướng đến ngân hàng đại tương lai Thứ sáu, triển khai công tác cho vay vốn sản xuất nhằm tháo gỡ khó khăn vốn cho khách hàng vay vốn tín dụng đầu tư Chi nhánh, thúc đẩy việc phát triển sản xuất kinh doanh khách hàng, từ tạo nguồn trả nợ vốn tín dụng đầu tư cho Ngân hàng Phát triển Thứ bảy, khuyến khích, động viên cần xây dựng thành sách cụ thể, thể vật chất lẫn tinh thần mức độ hồn thành cơng việc, tạo động lực cho cán làm việc, tích cực khâu huy động vốn, thu hồi nợ hạn Trên p̣thống giải pháp nhằm tăng cường hoaṭđộng tiń dungp̣ đầu tư phát triển taịchi nhánh NHPT khu vưcp̣ Bắc Kạn - Thái Ngun, mỡi giải pháp cóvi tṛí vàvai trị đinḥ việc hinh ̀ thành chất lươngp̣ hoaṭđôngp̣ tín dụng đầu tư phát triển, giải pháp cómối quan hệ hữu với mối quan p̣mâṭthiết, đểđem laịhiêụ hoaṭđôngp̣ tiń dụng đầu tư phát triển cần sử dụng đồng bơ p̣vàtồn diêṇ giải pháp, tùy thuộc vào điều kiêṇ thực tế vàyêu cầu thưcp̣ tiêñ màcóthểthưcp̣ hiêṇ giải pháp trước giải pháp hoăcp̣ thưcp̣ song song tất giải pháp 87 ̀́ KÊT LUÂN Nghiên cứu đề tài “Tăng cường hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Khu vực Bắc Kạn - Thái Nguyên” cho nhìn tổng quan vềlýluận vàthực tiêñ hoaṭđôngp̣ quản lýti ́n dungp̣ đầu tư phát triển Kết quảnghiên cứu đềtài đa ̃đaṭđươcp̣ mơṭsốkết sau: - Hệ thống hóa sởlýluận khoa hocp̣ vềhoaṭđôngp̣ quản lýtin ́ dungp̣ đầu tư phát triển; phân tích vai trị tín dungp̣ đầu tư vàđóng góp cho quátrình phát triển kinh tế; so sánh sư p̣khác tín duṇg đầu tư phát triển với tín dungp̣ ngân hàng thương mại - Phân tích thưcp̣ tiêñ hoạt đôngp̣ tín dụng đầu tư phát triển nước giới vàcác chi nhánh NHPT nước, với hocp̣ kinh nghiêṃ thưcp̣ tiêñ ngân hàng, đề tài đúc rút kinh nghiêṃ cho chi nhánh NHPT khu vưcp̣ Bắc Kạn - Thái Nguyên - Đềtài đa ̃ giới thiệu quátrình hinh̀ thành vàphát triển chi nhánh NHPT khu vưcp̣ Bắc Kạn - Thái Nguyên đểtừđó phân tić h thực trangp̣ hoaṭđôngp̣ tiń dungp̣ đầu tư phát triển; phân tić h đánh giá kết quảhoaṭđộng chi nhánh giai đoạn vừa qua; đánh giávànhâṇ đinḥ điểm tồn tai,p̣ nguyên nhân dẫn đến tồn taịtrong hoạt đôngp̣ tin ́ dụng đầu tư phát triển chi nhánh - Với kết quảphân tích trangp̣ với phát hiêṇ trình nghiên cứu, đềtài đềxuất p̣thống giải pháp bao gồm: (1) Từng bước hoàn thiện hệ thống pháp luật, sách tín dụng đầu tư phát triển; (2) Tăng cường nâng cao chất lượng kế hoạch, huy đôngp̣ vàquản lý nguồn vốn; (3) Tăng cường chức thẩm điṇh lưcp̣ khách hàng vay vốn tin ́ duṇg đầu tư; (4) Tăng cường hồn thiêṇ p̣ thống kiểm sốt rủi ro tin ́ dung;p̣ (5) Tăng cường đào tạo, bồi dưỡng vàquản lý cán bô;p̣(6) Giải pháp hỗtrơ p̣khác hoaṭđôngp̣ tín dungp̣ đầu tư phát triển 88 TÀI LIÊỤ THAM KHẢO Cucp̣ Thống kê tinhh̉ Thái Nguyên (2009 - 2014), Niên giám thống kê tinh̉ Thái Nguyên, NXB Thống kê K.Marx (1963), Tư bản, Quyển Tâpp̣ 1, NXB Sư p̣thật, HàNôị Mai Ngocp̣ Cường (1999), Lich sử hoc ̣ thuyết kinh tế, Trường ĐH Kinh tế quốc dân, NXB Thống kê, HàNôị Ngân hàng Đầu tư phát triển ViêṭNam (2009 - 2014), Sổtay nghiêp ̣ vu ̣ cho vay đầu tư, HàNôị Thái Ngân hàng Phát triển ViêṭNam - Chi nhánh khu vưcp̣ Bắc Kạn - Nguyên (2011), Quy chế làm việc chi nhánh NHPT khu vưc ̣ Bắc Kạn - Thái Nguyên Thái Ngân hàng Phát triển ViêṭNam - Chi nhánh khu vưcp̣ Bắc Kạn - Nguyên (2011 - 2014), Báo cáo tín dung ̣ đầu tư chi nhánh NHPT khu vưc ̣ Bắc Kạn - Thái Nguyên Thái Ngân hàng Phát triển ViêṭNam - Chi nhánh khu vưcp̣ Bắc Kạn - Nguyên (2011 - 2014), Báo cáo tình hình thưc ̣ hiêṇ nhiêm vu ̣các năm từ 2011 đến 2014 chi nhánh NHPT khu vưc ̣ Bắc Kạn - Thái Nguyên Thái Ngân hàng Phát triển ViêṭNam - Chi nhánh khu vưcp̣ Bắc Kạn - Nguyên (2011 - 2014), Báo cáo tổng hơp ̣ giải ngân chi nhánh NHPT khu vưc ̣ Bắc Kạn - Thái Nguyên Nguyễn Trung Kiên (2014), Phân tích hoạt động tín dung ̣ đầu tư phát triển nhà nước taị chi nhánh ngân hàng phát triển Tuyên Quang, Luâṇ văn Thacp̣ sy, ̃ Trường ĐH Kinh tếvà QTKD - ĐHTN, Thái Nguyên 10 Phaṃ Ngọc Phong (2008), Giải pháp đẩy mạnh hoaṭ đông ̣ tín dụng đầu tư phát triển chi nhánh NHPT Vĩnh Long, Luâṇ văn Thacp̣ sỹ kinh tế, Trường ĐH Kinh tếTP Hồ ChiM ́ inh 11 Trần Cơng Hịa (2007), Nâng cao hiêụ quảtín dung ̣ đầu tư phát triển Nhà nước, Luâṇ án Tiến si ̃ kinh tế, Trường ĐH Kinh tếquốc dân, HàNôị 89 12 UBND tỉnh Thái Nguyên (2010 - 2014), Báo cáo phát triển kinh tếtin̉ h Thái Nguyên 13 UBND tỉnh Thái Nguyên (2010 - 2014), Báo cáo tiǹ h hiǹ h thưc ̣ hiêṇ nhiêm vu ̣kinh tếxãhôị năm từ 2010 đến 2014 kếhoach năm 14 Website: - http://www.thainguyen.gov.vn - http://www.vdb.gov.vn ... trạng hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Khu vực Bắc Kạn - Thái Nguyên Chương 4: Một số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Chi nhánh Ngân. .. hoạt động cho vay tín dụng đầu tư phát triển nhà nước Chi nhánh Ngân hàng Phát triển khu vực Bắc Kạn - Thái Nguyên tìm giải pháp nhằm tăng cường hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Chi nhánh Ngân. .. v? ?phát triển Chi nhánh Ngân hàng phát triển Khu vưcp̣ Bắc Kạn - Thái Nguyên 40 3.3 Thực trạng hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Chi nhánh Ngân hàng phát triển Khu vực Bắc Kạn - Thái Nguyên