Phát triển dịch vụ ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ ở việt nam

L I CAM ðOAN Tơi xin cam đoan b n lu n án cơng trình nghiên c u khoa h c đ c l p c a tơi Các s# li$u, k&t qu nêu lu n văn trung th*c có ngu,n g#c rõ ràng TÁC GI1 LU4N ÁN NGUY7N MINH TU:N M CL C TRANG Trang ph; bìa L vi&t t?t Danh m;c b ng Danh m;c bi@u ñ, Lng ch?c cho doanh nghi$p vKa nhL Vi$t Nam phát tri@n phát tri@n bDn v>ng ðFi tư ng, ph+m vi nghiên cOu cPa ñR tài: ðD tài s… ñD c p phân tích tồn di$n y&u t# liên quan đ&n phát tri@n dGch v; ngân hàng cho DNVVN Vi$t Nam nói riêng xu hưOng th& giOi nói chung Xunt phát tK ñ‚c ñi@m c a DNVVN th@ hi$n qua xu hưOng ss d;ng t p trung vào dGch v; ngân hàng truyDn th#ng, bao g,m: dGch v; huy đ ng v#n, dGch v; tín d;ng dGch v; tốn nên đD tài s… t p trung chuyên sâu vào ba lĩnh v*c Trên sA lý thuy&t th*c ti‰n lu n án xem xét kh cung cnp dGch v; ngân hàng mOi, nDn t ng cơng ngh$ hi$n đXi cho DNVVN A Vi$t nam Bên cXnh có th@ thny rˆng dGch v; có th@ đưTc cung cnp bAi tC ch c tín d;ng phi ngân hàng ho‚c tC ch c khác Tuy nhiên tq tr ng c a ngân hàng thương mXi chi ph#i lOn nên lu n án t p trung nghiên c u xem xét ñ#i tưTng cung cnp dGch v; ngân hàng thương mXi Ý nghĩa khoa hVc th*c tiWn cPa ñR tài: Toàn b lu n án ñưTc mA ñBu bˆng vi$c h$ th#ng hố vnn đD lý lu n vD dGch v; ngân hàng DNVVN B n thân vi$c ñưa ñ‚c thù c a ñ#i tưTng ñã phBn gTi ý ñGnh hưOng gi i pháp phát tri@n Các vnn ñD lý thuy&t th*c ti‰n trưOc đưTc đD c p vnn ñD qu n lý r i ro, chi phí giao dGch chi phí hành chính, s* cBn thi&t có h$ th#ng k& tốn tài ñ‚c thù cho doanh nghi$p vKa nhL… ñưTc phát tri@n xem xét k} M t s# vnn ñD mOi mang tính ñ t phá xem xét DNVVN khách hàng tiêu dùng cá nhân, phân loXi DNVVN thành nhóm đXi chúng nhóm có nhiDu lTi nhu n đưTc nghiên c u k} Các gi i pháp ñưTc th@ hi$n chuyên sâu, có kh ng d;ng th*c ti‰n cao ñưTc phân loXi theo cnp ñ c a tBm quan tr ng cnp thi&t tXo m t h$ th#ng gi i pháp liên k&t có tính logic Vi$c ch n phân tích kinh nghi$m qu#c t& tK nDn kinh t& có m c đ phát tri@n khác tXo ñiDu ki$n thu n lTi cho vi$c đGnh vG tồn b h$ th#ng DNVVN Vi$t Nam ngân hàng thương mXi Vi$t Nam b n đ, tồn cBu Vi$c đGnh vG tXo điDu ki$n cho cơng tác hoXch đGnh chi&n lưTc ñGnh hưOng ñ#i vOi quan hoXch ñGnh sách c a Vi$t Nam KXt cYu lu[n án: Ngồi phBn mA đBu k&t lu n vOi ph; l;c tài li$u tham kh o, toàn b lu n án bao g,m chương: Chương 1: D ch v ngân hàng h tr DNVVN Chương 2: Th*c tr+ng d ch v ngân hàng cho DNVVN , Vi%t nam Chương 3: Các gi1i pháp phát tri2n d ch v ngân hàng h tr DNVVN , Vi%t nam * * * T\NG QUAN V^ ð^ TÀI NGHIÊN C`U VD ñD tài nghiên c u c a lu n án, tK trưOc đ&n khía cXnh riêng l• ñã ñưTc ñD c p, A m c ñ qui mô khác Thông thưA TÁC GI? Nguy‰n Minh Tunn (2003), “DGch v; tín d;ng vOi s* phát tri@n ngành nghD th cơng làng nghD”, T?p chí th trư3ng tài tiDn t , (10), tr 20j21 Nguy‰n Minh Tunn (2007), “Phát tri@n doanh nghi$p vKa nhL điDu ki$n h i nh p”, T?p chí Nghiên cRu tài kB tốn, (1), tr 17j18 Nguy‰n Minh Tunn (2007), “™ng d;ng h$ th#ng tính đi@m tín d;ng vi$c nâng cao kh ti&p c n tài c a doanh nghi$p vKa nhL (DNVVN), T?p chí Nghiên cRu tài kB tốn, (2), tr 24j25 Nguy‰n Minh Tunn (2007), “Bàn vD phát tri@n doanh nghi$p”, T?p chí Tài chính, (4), tr 22j24 DANH M C TÀI LIAU THAM KH?O TI4NG VIAT [1] Báo cáo chung c a nhà tài trT cho h i nghG nhóm tư vnn nhà tài trT Vi$t nam, Báo cáo phát tri8n Vi t nam 2006FKinh doanh, Hà n i [2] Phan ThG Thu Hà, Nguy‰n ThG Thu Th o (2002), Ngân hàng thương m?iFqu n tr nghi p vC, Nhà xunt b n th#ng kê, Hà n i [3] PhXm Xuân Hoè (2005), Mơi trư3ng ho?t đ ng cLa ngân hàng thương m?i Vi t namFth3i thách thRc, Tài li$u h i th o “Xây d*ng chi&n lưTc phát tri@n dGch v; ngân hàng đ&n năm 2010 tBm nhìn ñ&n năm 2020” [4] Lê HùngjNguy‰n ð c L$nh (2006), “HoXt ñ ng dGch v; ngân hàng ñGa bàn thành ph# H, Chí Minh giai đoXn 2001j2005 m t s# đGnh hưOng cho giai đoXn 2006j2010”, T?p chí Ngân hàng, (3), tr.31j34 [5] Nguy‰n ð?c Hưng (2007), “ðiDu hành sách tiDn t$ hoXt đ ng ngân hàng”, T?p chí Tài chính, (508), tr 38j41 [6] Lưu ThG Hương (2003), Giáo trình tài doanh nghi p, Nhà xunt b n th#ng kê, Hà n i [7] Nguy‰n H,ng Kỳ (2006), “HoXt ñ ng ngân hàng ñGa bàn Hà n i năm 2005 ti&p t;c tăng trưAng Cn đGnh tồn di$n”, T?p chí Ngân hàng, (1+2), tr 60j 63 [8] Kq y&u h i th o (2006), Di=n ñàn ñHu tư h5 tr6 DNVVN Châu ÁFThái Bình Dương, tC ch c tXi Tp H, Chí Minh tháng 10/2006 [9] Kq y&u H i nghG chuyên ñD (2006), Lãnh ñ?o tháo gv vưang mmc, thúc ñOy phát tri8n m?nh DNVVN, ð ng uq Kh#i quan kinh t& TW tC ch c tháng 10/2006 [10] Kq y&u H i th o (2006), Tăng cư3ng h5 tr6 h6p tác s7 phát tri8n doanh nghi p v a nh APEC, Hà n i [11] Lê Hoàng Lan (2005), “Kh cung cnp dGch v; c a ngân hàng nưOc Vi$t nam gia nh p WTO”, T?p chí Ngân hàng, (9), tr 44j46 [12] TrGnh Ng c Lan (2006), “Nh>ng khó khăn tiDm •n r i ro hoXt đ ng ngân hàng ñGa bàn Hà n i năm 2005 m t s# ki&n nghG, T?p chí Ngân hàng, (3), tr 35j37 [13] Hà Linh (2006), “Cung cnp dGch v; ngân hàng”, Th3i báo Kinh tB Vi t nam, (202), tr [14] Nguy‰n Linh (2007), “Cho thuê tài chínhjvưOng A đâu”, Báo Di=n đàn doanh nghi p, (04), tr 12 [15] Thuq Linh (2007), “Cho thuê tài chínhjcịn nhiDu thách th c”, Th3i báo Ngân hàng, (34), tr [16] Nguy‰n ThG Mùi (2006), “Ngành Tài chínhjNgân hàng Vi$t nam vOi h i nh p WTO”, T?p chí Tài chính, (11), tr.48j51 [17] Ngân hàng Nhà nưOc Vi$t nam (2006), Báo cáo thư3ng niên 2005 [18] Ngân hàng Nhà nưOc Vi$t nam (2006), Báo cáo t?i H i th o “Các th trư3ng tài tài tr6 DNVVN”, Hà n i tháng 11/2006 [19] Ngân hàng Nhà nưOc Vi$t nam (2007), ð nh hưang chiBn lư6c gi i pháp phát tri8n d ch vC ngân hàng giai ño?n 2006F2010, ðD tài nghiên c u khoa h c cnp ngành [20] Ngân hàng Nhà nưOc Vi$t Nam (2001), QuyBt ñ nh s% 1627/201/NHNN ngày 31F12F2001 vD Quy chB cho vay cLa tK chRc tín dCng ñ%i vai khách hàng [21] Ngân hàng Nhà nưOc Vi$t nam (2002), QuyBt ñ nh s% 286/202/QðFNHNN ngày 3F4F2002 vD quy chB ñ+ng tài tr6 cLa tK chRc tín dCng [22] Minh Ng c (2007), “V#n cho DNVVNjngân hàng không hXn ch&”, Th3i báo Ngân hàng, (34), tr [23] Phịng Thương mXi Cơng nghi$p Vi$t nam (2002), Doanh nghi p Vi t namF tiBp c n sQ dCng d ch vC tài chính, Tài li$u tham kh o [24] Phịng Thương mXi Cơng nghi$p Vi$t nam (2007), Báo cáo doanh nghi p 2006, Hà n i [25] Hoàng Xuân Qu& (2007), “Gi i pháp v#n tín d;ng ngân hàng cho DNVVN”, T?p chí nghiên cRu kinh tB, (346), tr 28j37 [26] Nguy‰n H>u Tài (2002), Giáo trình lý thuyBt tài chínhFtiDn t , Nhà xunt b n th#ng kê, Hà n i [27] TX Quang Ti&n (2007), “Bàn vD h$ th#ng toán ngân hàng Vi$t nam”, T?p chí Ngân hàng, (3+4), tr 72j74 [28] Nguy‰n Minh Tunn (2007), “Bàn vD phát tri@n doanh nghi$p”, T?p chí Tài chính, (4), tr 22j24 [29] Nguy‰n Minh Tunn (2007), “Phát tri@n doanh nghi$p vKa nhL điDu ki$n h i nh p”, T?p chí Nghiên cRu tài kB tốn, (1), tr 17j18 [30] Nguy‰n Minh Tunn (2007), “™ng d;ng h$ th#ng tính đi@m tín d;ng vi$c nâng cao kh ti&p c n tài c a doanh nghi$p vKa nhL (DNVVN), T?p chí Nghiên cRu tài kB tốn, (2), tr 24j25 [31] Nguy‰n Minh Tunn (2003), “DGch v; tín d;ng vOi s* phát tri@n ngành nghD th cơng làng nghD”, T?p chí th trư3ng tài tiDn t , (10), tr 20j21 [32] Uq ban qu#c gia vD hTp tác kinh t& qu#c t& (2006), Các văn ki n gia nh p TK chRc thương m?i thB giaiFWTO cLa Vi t nam, Hà n i [33] Vi$n Khoa h c tài (2005), ðánh giá s7 chuOn b cLa tK chRc tín dCng trưac kh Vi t Nam gia nh p WTO, Báo cáo kh o sát TI4NG ANH [34] IMF (2004), Microfinance in Africa: experience and Lessons from Selected African Countries, IMF Working Papers [35] Hatice Jenkins (2000), Commercial Bank Behaviour in Micro and Small Enterprise Finance, Development Discussion Papers, Harvard Institute for International Developments, Harvard University [36] Oxford Policy Management (2002), Financing requirements of private enterprises in developing countries, Oxford [37] UJF Institute (2003), Supporting SMEs and Entrepreneurs through Institutional Network: Emerging Japanese Practices and Implications for SouthFEast Asia [38] United Nation Conference on Trade and Development (2001), Improving the competitiveness of SMEs in developing countriesFthe role of finance to enhance enterprise development, New York and Geneva [39] World Bank (2005), Role of Factoring for Financing Small and Medium Enterprises, World Bank Policy Research Working Paper TRANG WEB [40] http://www.business.gov.vn [41] http://www.sbv.gov.vn PH L C CHÍNH SÁCH, CƠ CH4 TÍN D NG ðà VÀ ðANG ðƯfC THŠC HIAN ð=I VnI DOANH NGHIAP VgA VÀ NHh (Ngu,n: Ngân hàng Nhà nưOc Vi$t nam (2006), Báo cáo t?i H i th o “Các th trư3ng tài tài tr6 DNVVN”, Hà n i tháng 11/2006.) Chính sách, ch& tín d;ng c a ngân hàng ñ#i vOi DNVVN th*c hi$n theo văn b n sau ñây: Cơ chX cho vay lãi suYt cho vay: Quy&t ñGnh s# 1627/2001/QðjNHNN ngày 31/12/2001 c a Th#ng ñ#c Ngân hàng Nhà nưOc Vi$t Nam vD vi$c ban hành Quy ch& cho vay c a tC ch c tín d;ng đ#i vOi khách hàng Quy&t ñGnh s# 966/2003/QðjNHNN ngày 22/8/2003 vD cho vay bˆng ngoXi t$ c a tC ch c tín d;ng đ#i vOi khách hàng vay ngưt đ@ng+Lãi suCt+Chi phí khác 106.72% 98.01% 97.14% T ng l$i nhu%n (trư c thu)) G6.72% 1.99% 2.85% Tr8: ThuH thu nh'p DN phát sinh ph i n@p 0.28% 0.07% 0.38% T ng l$i nhu%n (sau thu)) G7.00% 1.92% 2.47% Ơ tơ 100% 98.18% 0.91% 0.91% 316.97% G216.97% 55.00% G217.52% 100% 97.45% 0.26% 2.30% 103.60% G3.60% 0.44% G4.04% 100% 94.25% 5.27% 0.48% 87.16% 12.84% 2.84% 10.00% 100% 93.31% 6.27% 0.41% 99.44% 0.55% 1.87% G1.33% 100% 97.13% 0.25% 2.62% 188.93% G88.93% 0.81% G89.75% 100% 98.07% 0.98% 0.95% 430.10% G330.10% 0.37% G330.46% 100% 97.60% 0.18% 2.22% 104.28% G4.28% 0.38% G4.66% 100% 94.26% 5.29% 0.45% 87.31% 12.69% 2.79% 9.90% 100% 94.24% 5.28% 0.48% 100.27% G0.27% 1.86% G2.13% 100% 97.36% 0.15% 2.49% 204.37% G104.37% 0.44% G104.81% 100% 98.39% 0.78% 0.83% 93.07% 6.93% 0.91% 6.01% 100% 95.34% 1.42% 3.24% 93.91% 6.09% 1.27% 4.82% 100% 93.87% 4.52% 1.61% 81.56% 18.44% 4.59% 13.85% 100% 88.78% 11.14% 0.08% 95.44% 4.56% 1.94% 2.62% 100% 95.52% 0.93% 3.55% 80.85% 19.15% 3.43% 15.72% Ngu,n: Phịng Thương mXi Cơng nghi$p Vi$t nam (2007), Báo cáo doanh nghi p 2006, Hà n i Ngân hàng ðơn v5: % B o Vi-n hi)m thông V'n t i bi)n PH L C CÁC CHƯƠNG TRÌNH, DŠ ÁN TÍN D NG VÀ He TRf PHÁT TRIJN DOANH NGHIAP VgA VÀ NHh L VIAT NAM Chương trình h tr tài doanh nghi%p v'a nh( cPa JBIC Chương trình ngân hàng HTp tác qu#c t& c a Nh t B n (JBIC) tài trT, ñưTc c B K& hoXch ðBu tư Ngân hàng Nhà nưOc Vi$t Nam th*c thi Chương trình đưTc b?t đBu tK tháng năm 2002 kéo dài năm M;c đích c a chương trình nhˆm cung cnp v#n trung dài hXn cho doanh nghi$p vKa nhL thông qua ngân hàng trung gian A nưOc, bao g,m c Ngân hàng Công thương, Ngân hàng Công nghi$p Phát tri@n Vi$t Nam, Ngân hàng thương mXi ðông Á, Ngân hàng thương mXi Á Châu Nh>ng ngân hàng s… tr*c ti&p cho doanh nghi$p có đ điDu ki$n vay v#n TCng ngân sách cho chương trình tq Yên Nh t (kho ng $33 tri$u) Qu‰ h tr phát tri2n doanh nghi%p v'a nh( € EU (SMEDF) Qu} phát tri@n DNVVN Liên minh châu Âu cung cnp v#n, Qu} HS trT Phát tri@n DAF qu n lý M;c đích c a SMEDF ñ@ cung cnp v#n c i thi$n loXi hình dGch v; tài dành cho doanh nghi$p vKa nhL, góp phBn tXo thêm vi$c làm hoXt ñ ng mang lXi thu nh p cho doanh nghi$p ñGa phương HoXt ñ ng cho vay c a SMEDF ch y&u thông qua ngân hàng thương mXi ñGa phương, bao g,m c Ngân hàng Công thương, Ngân hàng Nông nghi$p Phát tri@n Nông thôn, Ngân hàng Thương mXi Á Châu, Ngân hàng Công nghi$p Phát tri@n D* án tài nơng thơn I II (ngu“n vFn cPa WB) ðây D* án lOn Ngân hàng Th& giOi tài trT vOi tCng s# v#n vay 313 tri$u USD vOi đGnh hưOng tín d;ng tr*c ti&p ph;c v; phát tri@n nông nghi$p nông thôn M;c tiêu b n c a c D* án hS trT Vi$t Nam nS l*c phát tri@n kinh t& nơng thơn c i thi$n điDu ki$n s#ng c a ngư