Giải pháp thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngoại tệ cho nhóm khách hàng tổ chức tại ngân hàng TMCP công thương chi nhánh đà nẵng

ðẠI HỌC ðÀ NẴNG TRƯỜNG ðẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN LÊ MINH THẢO GIẢI PHÁP THÚC ðẨY HOẠT ðỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CHO NHÓM KHÁCH HÀNG TỔ CHỨC TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ðÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH ðÀ NẴNG –NĂM 2019 ðẠI HỌC ðÀ NẴNG TRƯỜNG ðẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN LÊ MINH THẢO GIẢI PHÁP THÚC ðẨY HOẠT ðỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CHO NHÓM KHÁCH HÀNG TỔ CHỨC TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ðÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60 34 01 02 Người hướng dẫn khoa học: TS VÕ QUANG TRÍ ðÀ NẴNG –NĂM 2019 LỜI CAM ðOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Nguyễn Lê Minh Thảo MỤC LỤC LỜI NÓI ðẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 ðối tượng phạm vi nghiên cứu 4 Phương pháp nghiên cứu Bố cục ñề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG HOẠT ðỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ 1.1 HOẠT ðỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ 10 1.1.1 ðịnh nghĩa kinh doanh ngoại tệ 10 1.1.2 Chiến lược kinh doanh thị trường ngoại tệ 10 1.2 HOẠT ðỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NHTM 12 1.2.1 Khái niệm ñặc ñiểm hoạt ñộng kinh doanh ngoại tệ NHTM 12 1.2.2 Vai trò tổ chức KDNT 15 1.2.3 Tiêu chí đánh giá hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM 16 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt ñộng kinh doanh ngoại tệ NHTM 21 1.3 Quản trị hoạt ñộng KDNT NHTM 29 1.3.1 Quản trị quan hệ Khách hàng KDNT 29 1.3.2 Quản trị rủi ro hoạt ñộng MBNT NHTM 35 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG KDNT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ðÀ NẴNG .46 2.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA VIETINBANK ðÀ NẴNG 46 2.1.1 Giới thiệu Vietinbank ðà Nẵng 46 2.1.2 Các giai ñoạn phát triển 47 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG CỦA VIETINBANK ðÀ NẴNG 48 2.2.1 Quy trình hoạt ñộng KDNT 48 2.2.2 Các nghiệp vụ KDNT 50 2.2.3 Lợi ích KDNT ñối với chi nhánh 52 2.2.4 Môi trường vĩ mô: 53 2.2.5 Môi trường vi mô 57 2.3 ðÁNH GIÁ HOẠT ðỘNG KDNT CỦA VIETINBANK ðÀ NẴNG 62 2.3.1 Doanh số thực 62 2.3.2 Lợi nhuận 64 2.3.3 Sự hài lòng khách hàng 64 2.3.4 Quy mơ thực hoạt động KDNT 67 2.3.5 Ảnh hưởng hoạt ñộng khác đến KDNT 68 2.3.6 Cơng tác quản trị khách hàng hoạt ñộng KDNT Vietinbank ðà Nẵng 70 2.3.7 Thực trạng Quản trị rủi ro hoạt ñộng KDNT Vietinbank ðà Nẵng 79 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ðỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ðÀ NẴNG .86 3.1 MỤC TIÊU VÀ PHƯƠNG HƯỚNG CHO HOẠT ðỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA VIETINBANK TRONG THỜI GIAN TỚI 86 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ðỘNG KDNT TẠI VIETINBANK ðÀ NẴNG 87 3.2.1 Quản trị rủi ro hoạt ñộng KDNT VIETINBANK 87 3.2.2 Tăng cường công tác quản trị khách hàng hoạt ñộng kinh doanh ngoại tệ 92 3.2.3 Một số giải pháp khác 96 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 102 3.3.1 ðối với Ngân hàng nhà nước 102 3.3.2 Một số kiến nghị với Ngân hàng 105 KẾT LUẬN 109 TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ðỊNH GIAO ðỀ TÀI LUẬN VĂN (BẢN SAO) DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Ký hiệu viết tắt Nguyên nghĩa Arbitrage Nghiệp vụ kinh doanh chênh lệch giá Forward Nghiệp vụ kỳ hạn Forex Kinh doanh ngoại tệ Future Giao dịch hợp ñồng tương lai GTCG Giấy tờ có giá TSC Trụ sở KDNT Kinh doanh ngoại tệ KDTT Kinh doanh tiền tệ KH Khách hàng 10 NH Ngân hàng 11 NHNN Ngân hàng Nhà Nước 12 NHTM Ngân hàng Thương mại 13 NHCP Ngân hàng Cổ phẩn 14 Option Giao dịch hợp ñồng quyền chọn 15 QHKH Quan hệ khách hàng 16 Spot Nghiệp vụ giao 17 Swap Nghiệp vụ hốn đổi ngoại tệ 18 TTQT Thanh toán Quốc tế 19 TTNH Thị trường ngoại tệ 20 TTTM Tài trợ thương mại 21 VIETINBANK Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Trang 1.1 Rủi ro MBNT 38 1.2 Báo cáo liên quan ñến quản lý rủi ro MBNT 44 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 Kim ngạch xuất nhập ñịa phương năm 2018 Kết Khai thác khách hàng tổ chức theo phân khúc tính đến năm 2018 Doanh số mua ngoại tệ Vietinbank ðà Nẵng qua năm Doanh số bán ngoại tệ Vietinbank ðà Nẵng qua năm Báo cáo Lợi nhuận từ hoạt ñộng KDNT VIETINBANK ðà Nẵng 2015-2018 55 61 62 63 64 Số lượng KH KDNT sử dụng sản phẩm 2.6 khác Vietinbank Dà Nẵng tính đến năm 70 2018 2.7 Bảng phân loại khách hàng theo doanh số MBNT 74 DANH MỤC CÁC SƠ ðƠ VÀ BIỂU ðỒ Số hiệu sơ đồ biểu ñồ 1.1 2.1 2.2 Tên sơ ñồ biểu ñồ Các thành phần Khung quản lý rủi ro Mức độ sử dụng sản phẩm tệp KHDN tính ñến năm 2018 Cấu trúc sở liệu khách hàngKDNT Vietinbank Trang 38 61 72 LỜI NÓI ðẦU Tính cấp thiết đề tài Nếu trước ñây, nguồn thu nhập truyền thống NHTM chủ yếu từ hoạt ñộng cho vay huy ñộng vốn đây, xu hướng kinh doanh thời ñại mới, NHTM ñã bước ña dạng đại hóa sản phẩm dịch vụ, tìm kiếm nguồn thu nhập từ hoạt ñộng phi truyền thống Hơn nữa, Quyết ñịnh số 1058/Qð-TTg Thủ tướng Chính phủ ký ngày 19-07-2017 Phê duyệt ðề án “Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai ñoạn 2016 – 2020” nhấn mạnh: “Chuyển đổi mạnh mẽ mơ hình kinh doanh ngân hàng thương mại theo hướng từ “độc canh tín dụng” sang mơ hình đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng phi tín dụng; Phấn ñấu ñến năm 2020 tăng gấp lần tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ phi tín dụng tổng thu nhập NHTM” Trong số có hoạt động KDNT chiếm vị trí quan trọng hoạt động NHTM nói chung Vietinbank nói riêng Khơng giúp gia tăng lợi nhuận cho NHTM, KDNT tham gia hỗ trợ nhiều cho hoạt ñộng khác tốn quốc tế, tín dụng, huy động vốn Vai trị hoạt ñộng KDNT ngày tăng cao nhu cầu giao lưu buôn bán quốc gia với ngày có xu hướng mở rộng Hoạt ñộng KDNT ngày trở thành hoạt ñộng mũi nhọn VIETINBANK qua việc thực hoạt ñộng quản lý ñiều tiết nguồn ngoại tệ tốn, đáp ưng nhu cầu ngoại tệ chi nhánh, cân trạng thái ngoại tệ ñầu tư nguồn ngoại tệ nhàn rỗi cách hợp lý Doanh số kinh doanh ngoại tệ Vietinbank tăng bình qn gần 30% /năm góp phần gia tăng lợi nhuận phi tín dụng tăng tính cạnh tranh ngân hàng Với lợi NH lớn có uy tín hàng đầu lĩnh vực 97 có nguồn tiền gửi ngoại tệ sẵn có, mức tỷ giá áp dụng cần linh hoạt tùy vào lượng tốn đợt, nhóm KH cần lơi kéo để phát triển dịch vụ tốn quốc tế, thu phí từ dịch vụ này, thu hút KH bán ngoại tệ cho ngân hàng - ðối với KH sử dụng tiền vay để tốn, sử dụng tỷ giá cao hơn, Vietinbank có lợi lãi suất cho vay ưu đãi, quy trình cho vay nhanh gọn Một KH ñược cấp hạn mức tín dụng, cán cần nhạy bén nắm bắt tình hình để nâng tỷ giá mức thích hợp, đặc biệt trường hợp vay bắt buộc Chi lương, toán LC Có giảm tình trạng đầu ngoại tệ dân chúng tổ chức kinh tế hoạt ñộng lĩnh vực xuất nhập khẩu, ñồng thời góp phần giảm bớt căng thẳng cung cầu ngoại tệ thị trường ngoại tệ Mua bán ngoại tệ sơi động làm cho vận động thị trường ngoại tệ trở nên trơn tru hơn, tiếp sức cho kinh tế phát triển tự tin Vietinbank ðà Nẵng cần phát triển đa dạng hố dịch vụ kinh doanh ngoại tệ Hiện Vietinbank ðà Nẵng thực loại hình giao dịch KDNT là: giao ngay, kỳ hạn hốn đổi, nghiệp vụ KDNT giao chiếm tỷ trọng lớn tổng giao dịch nghiệp vụ lại chiếm phần nhỏ Riêng hợp ñồng tương lai chưa thực Như thấy hoạt động KDNT Vietinbank ðà Nẵng chủ yếu cịn mang tính sơ khai, chưa có kết hợp chặt chẽ với thị trường tiền tệ Trên thị trường giới, nghiệp vụ kinh doanh tương lai có tính phịng ngừa rủi ro hiệu ñã ñược thực từ lâu Cịn với loại hình giao dịch tương lai Vietinbank ðà Nẵng, giao dịch thị trường Việt Nam chưa phát triển nguồn lực Vietinbank ðà Nẵng nhiều hạn chế, nên thời gian trước mắt, 98 chưa cần tập trung phát triển loại hình giao dịch Trong tương lai Vietinbank ðà Nẵng cần tích cực việc làm việc với TT TTTM ñể ñược tư vấn bước thực giao dịch tương lai ñầu tiên Riêng ñối với loại hình giao dịch kỳ hạn hốn đổi, chưa quen với loại hình giao dịch nên khách hàng Vietinbank ðà Nẵng nhiều bỡ ngỡ Do Chi nhánh cần có có cán thật giỏi nghiệp vụ để tư vấn, giới thiệu cho khách hàng hiểu rõ lợi ích mà nghiệp vụ mang lại Từ đó, khách hàng biết đến sử dụng loại hình giao dịch nhiều b Cung cấp thêm dịch vụ kèm theo hoạt ñộng KDNT Trong ngân hàng thương mại, hoạt ñộng kinh doanh thường có liên quan, tác ñộng tới theo nhiều cách thức phương diện Hoạt ñộng phát triển tạo ñiều kiện thúc ñẩy hoạt ñộng khác phát triển kéo theo Hoạt ñộng KDNT có liên quan trực tiếp mật thiết hoạt động Thanh tốn quốc tế hoạt động huy động cho vay ngoại tệ Bên cạnh có số hoạt động khác tận dụng để tạo ñiều kiện cho hoạt ñộng KDNT phát triển hoạt ñộng kiều hối ðối với hoạt ñộng Thanh toán quốc tế: - Có sách thu hút khách hàng cách hợp lý: Tiếp tục tìm cách trì với khách hàng lớn, có quan hệ thường xun, tạo cho họ ưu ñãi như: cho mức ký quỹ thấp, tư vấn miễn phí cho khách hàng phương thức giao dịch tốn có lợi cho họ, thực mức phí ưu đãi cho khách hàng có cam kết sử dụng dịch vụ lâu dài ngân hàng - ðối với khách hàng có nguồn thu ngoại tệ lớn, cần tạo nhiều ưu đãi, tìm hiểu nhu cầu, nguyện vọng khách hàng để đáp ứng, từ 99 thúc đẩy việc khách hàng bán lại ngoại tệ cho ngân hàng, tạo nguồn cung ngoại tệ dồi - ðơn giản hóa quy trình thủ tục, tạo ñiều kiện thuận lợi nhanh chóng cho khách hàng việc thực nghiệp vụ này, ñồng thời thu hút ñược khách hàng Hoạt ñộng huy ñộng cho vay ngoại tệ: - Nghiệp vụ huy ñộng vốn ngoại tệ tạo nguồn cung cấp vốn ngoại tệ cho hoạt ñộng KDNT, chi nhánh cần phải tiếp tục thu hút nguồn ngoại tệ cịn chưa sử dụng dân cư doanh nghiệp việc thực lãi suất cạnh tranh (có chương trình gửi tiết kiệm quy từ ngoại tệ VND với tỷ giá ưu ñãi ), tích cực đẩy mạnh quảng cáo, tiếp thị - ðối với nghiệp vụ cho vay ngoại tệ: tiếp tục phát triển vững thị phần tín dụng cách nâng cao cơng tác thẩm định khách hàng, thu hút thêm khách hàng cách mở rộng tiện ích tư vấn miễn phí hoạt động kinh doanh có liên quan tới khoản vốn vay, đề xuất kế hoạch trả nợ phù hợp với khách hàng… Hoạt ñộng kiều hối: - Thực mức phí chuyển tiền tỷ giá cạnh tranh, có thoả thuận ñối với ñối tượng thường xuyên chuyển tiền có nhu cầu bán ngoại tệ cho chi nhánh; - Tăng cường công tác thông tin, hướng dẫn chi tiết cho khách hàng mở tài khoản, chuyển tiền, nhận tiền; phải có hướng dẫn cụ thể, chi tiết loại hình dịch vụ kiều hối (thủ tục chuyển, lĩnh ngoại tệ); - Các chi nhánh nên có biện pháp khuyến khích người nhận bán lại gửi vào tài 100 c Các giải pháp cho công cụ tài phái sinh nhằm giảm thiểu rủi ro tỷ giá Ta thấy nay, giao dịch mua bán ngoại tệ ngân hàng thương mại nước Vietinbank chủ yếu giao dịch giao Giao dịch phái sinh ngoại tệ Vietinbank phát triển ñang nhanh tỷ trọng chưa cao tổng giao dịch ngoại tệ ngân hàng, chiếm khoảng 10% Do đó, Vietinbank cần phát triển thêm nhiều tiện ích cho khách hàng sử dụng công cụ phái sinh, kèm tư vấn, phát triển nhiều loại kỳ hạn, lợi ích cho khách hàng để thu hút khuyến khích khách hàng sử dụng cơng cụ phái sinh Vietinbank tun truyền lợi ích sử dụng cơng cụ phái sinh nói chung cơng cụ phái sinh tiền tệ nói riêng cho khách hàng ñể họ hiểu, quan tâm sử dụng cơng cụ phái sinh ngân hàng Vietinbank tổ chức buổi hội thảo doanh nghiệp ñể doanh nghiệp hiểu rõ quản lý rủi ro tỷ giá sản phẩm phái sinh ngân hàng, ñối với doanh nghiệp quốc doanh lớn cần biến động nhỏ tỷ giá hối đối dẫn đến tổn thất khơng nhỏ vốn Phát triển công cụ phái sinh tiền tệ chiều rộng chiều sâu công cụ cách chuẩn bị điều kiện để khơng hội sở mà chi nhánh thực giao dịch với khách hàng Xây dựng hệ thống cung cấp công cụ phái sinh rộng khắp tất chi nhánh ngân hàng, nên ñầu tư phát triển nguồn lực sử dụng công nghệ tiên tiến khâu thực quản lý công cụ phái sinh Vietinbank nên thường xuyên tham khảo ý kiến khách hàng, chủ yếu khách hàng doanh nghiệp, nhu cầu sử dụng công cụ phái sinh họ tương lai để phát triển hệ thống cơng cụ phái sinh cho phù hợp nhu cầu khách hàng, ñồng thời nhằm dự đốn giá trị hợp đồng phái sinh 101 Vietinbank nhận tương lai lên kế hoạch quản trị rủi ro tỷ giá cho phù hợp Công cụ phái sinh không hoạt ñộng dịch vụ NHTM cung cấp cho khách hàng nhằm kiếm lợi nhuận Mà cơng cụ giúp thân NHTM phòng ngừa rủi ro tỷ giá hối đối xảy cho ngân hàng Về nguyên tắc, cách thức mà công cụ phái sinh giúp ngân hàng phòng ngừa rủi ro tỷ giá tương tự cách thức mà ngân hàng cung cấp dịch vụ phòng ngừa rủi ro tỷ giá cho khách hàng Nhưng nay, Vietinbank chưa sử dụng cơng cụ phái sinh tiền tệ để bảo hiểm rủi ro tỷ giá hối đối ngân hàng, tài trợ rủi ro tỷ giá Vietinbank phương thức tự tài trợ thông qua việc trích lập dự phịng ðây thiếu sót lớn quản trị rủi ro tỷ giá Vietinbank Do đó, Vietinbank cần phải tăng cường việc sử dụng cơng cụ phái sinh bảo hiểm rủi ro ñể giảm thiểu rủi ro tỷ giá hối đối ngân hàng, không nên phụ thuộc vào phươc thức tự tài trợ Như ta biết, Vietinbank có trạng thái ngoại tệ dương âm, tỷ giá biến ñộng theo hướng bất lợi cho ngân hàng ngân hàng phải chịu tổn thất Trong trường hợp này, Vietinbank định chấp nhận trạng thái mở sử dụng biện pháp phòng ngừa rủi ro tỷ giá cho ngân hàng Cách tốt để phịng ngừa rủi ro tỷ giá trì trạng thái ngoại tệ cân bằng, để biến động tỷ giá khơng gây nguy tổn thất cho ngân hàng Vietinbank nên ñể trạng thái mở tin vào xu hướng biến ñộng tỷ giá phải ñảm bảo tính tốn đến trường hợp xấu xảy tổn thất gây khơng q lớn cho ngân hàng Vietinbank phịng ngừa rủi ro tỷ giá cho ngân hàng cách sử dụng công cụ phái sinh sau: - Nếu trạng thái ngoại tệ ngân hàng dương Vietinbank nên bán 102 ngoại tệ kỳ hạn, mua quyền chọn bán có kỳ hạn - Nếu trạng thái ngoại tệ ngân hàng âm Vietinbank nên mua ngoại tệ có kỳ hạn mua quyền chọn mua có kỳ hạn 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 ðối với Ngân hàng nhà nước a Nhà nước cần thực sách tỷ giá thả có điều tiết phù hợp Trong hoạt động KDNT, vấn đề cốt cán quan tâm nhiều chế độ tỷ giá Vietinbank, chế độ tỷ giá ảnh hưởng lớn tới tỷ giá giao dịch thị trường, ảnh hưởng ñến ñịnh KH lợi nhuận KDNT Vietinbank (Trong luận văn này, tác giả chủ yếu để cập phân tích ñến chế ñộ tỷ giá USD/VND ñây tỷ giá ñược quan tâm nhiều hoạt ñộng KDNT thực với USD chiếm tỷ lệ cao nhất) Về mặt lý thuyết có ba loại chế độ tỷ giá là: chế độ tỷ giá thả nổi, chế ñộ tỷ giá cố ñịnh chế độ tỷ giá thả có điều tiết Hiện nay, Việt Nam ñang sử dụng chế ñộ tỷ giá thả có điều tiết NHNN Mặc dù ñể tỷ giá tự ñiều chỉnh phù hợp với nhu cầu thị trường nhiên NHNN trực tiếp can thiệp ñể ñiều chỉnh tỷ giá thấy có biến động lớn tỷ giá, thị trường tiền tệ sản phẩm phái sinh ñể cân trạng thái ngoại tệ, lạm phát, hạn chế ñầu tích trữ ngoại tệ gây ảnh hưởng lớn ñến kinh tế Tuy vậy, có giai ñoạn, NHNN ñã quản lý can thiệp sâu vào tỷ giá khiến chế ñộ tỷ giá ñi linh hoạt cần có ðiều thể qua việc từ thời ñiểm trước tháng 12/2007, NHNN ñiều chỉnh tỷ giá theo hướng tăng liên tục, điều có nghĩa NHNN gián tiếp hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất Như thấy rằng, thời gian can thiệp NHNN nhiều, ảnh hưởng 103 trực tiếp ñến hoạt ñộng KDNT Tuy vậy, vấn ñề có hai mặt Nếu NHNN để thả tỷ khơng tham gia điều tiết gây cú sốc với kinh tế cịn phát triển cịn có nhiều yếu tố chưa bền vững Việt Nam Do đó, cách hợp lý NHNN từ từ thực sách tỷ giá linh hoạt phù hợp với ñiều kiện phát triển thị trường theo thời kỳ NHNN thực cách nới rộng biên ñộ giao ñộng tỷ giá Trên thực tế trước biên ñộ để mức thấp ,25% đến tháng 03/2008 biên ñộ ñã ñược nới rộng lên mức 1%, ñến 26/11/2009 mức biên ñộ ñã ñược nới rộng lên mức 3%, thời gian vừa qua vào ngày 11/2/2011, biên ñộ tỷ giá bị thu hẹp xuống 1% sau tỷ giá liên ngân hàng ñược thức nâng lên mức 20-693 ñồng/USD (tăng lên 9,3%) Có thể thấy thời gian vừa qua tỷ giá ñã ñược NHNN ñiều chỉnh cách linh hoạt phù hợp với thị trường Việc biên ñộ tỷ giá ñược nới rộng so với biên ñộ tỷ giá cho biết tỷ giá có khả biến ñộng lớn nên buộc doanh nghiệp xuất nhập phải quan tâm tới việc bảo hiểm rủi ro tỷ giá sản phẩm hợp ñồng kỳ hạn hợp ñồng quyền chọn ngoại tệ hay hợp đồng hốn đổi ngoại tệ ngân hàng có hội phát triển mạnh ðồng thời việc nới rộng biên ñộ giao dịch khiến cho ngân hàng chủ ñộng việc niêm yết tỷ giá cách hợp lý, tạo môi trường cạnh tranh công cho ngân hàng Tuy việc ñể mức biên ñộ chưa thật kích thích hoạt động KDNT NHNN cần có biện pháp điều chỉnh cơng bố tỷ giá linh hoạt hơn, cần theo sát với tỷ giá thị trường tiền tệ liên ngân hàng ñể thu hẹp ñáng kể chênh lệch tỷ giá giao dịch ngân hàng với tỷ giá thị trường tự Cần xem xét tiếp tục nới rộng biên ñộ mức cho phép ñể vừa quản lý thị trường với tư cách người mua bán cuối cùng, vừa tạo ñiều kiện cho 104 ngân hàng yết giá cạnh tranh, làm cho thị trường sơi động Trong dài hạn, tỷ giá nên bước ñược thả theo cung cầu ngoại tệ, hướng tới tự hóa tỷ giá có quản lý vĩ mơ NHNN thơng qua cơng cụ địn bẩy kinh tế b NHNN cần hoàn thiện chế quản lý ngoại tệ NHNN cần tăng cường vai trò kiểm sốt NHTM TCTD việc thực quy chế mà NHNN ban hành ðồng thời NHNN cần nắm bắt vướng mắc ngân hàng để từ có phản ứng kịp thời Bên cạnh đó, NHNN nên giao quyền chủ ñộng cho NHTM nước lĩnh vực KDNT, ñiều kiện cạnh tranh mạnh mẽ với tập đồn tài quốc tế ðể hồn thiện chế quản lý ngoại tệ, nhân tố thiếu ñó NHNN cần phải có biện pháp ñể tăng dự trữ ngoại tệ Bởi lẽ, ñể thực sách tỷ giá thả có điều tiết hợp lý từ NHNN điều cần thiết NHNN cần phải nắm giữ lượng ngoại tệcñủ ñể thực việc can thiệp cần thiết Quản lý dự trữ ngoại tệ tốt góp phần thúc đẩy phát triển thị trường ngoại tệ Trong thời gian qua, trữ ngoại tệ Việt Nam ñã tăng cách ñáng kể cho thấy kinh tế Việt Nam ñang phát triển khả quan Tuy vậy, thực trạng quản lý dư trữ ngoại tệ Việt Nam có số bất cập như: hành lang pháp lý cho hoạt ñộng dự trữ ngoại tệ bộc lộ nhiều bất cập tổ chức thực quản lý dự trữ ngoại tệ, nghiệp vụ kiểm sốt, quản lý nội hoạt động dự trữ ngoại tệ, chiến lược quản lý dự trữ ngoại tệ thụ ñộng, hoạt ñộng ñầu tư dự trũ đơn điệu, sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin cịn nhiều hạn chế, thiếu cán có trình ñộ kinh nghiệm ðể khắc phục hoàn thiện tình hình dự trữ ngoại tệ thực số ñiều như: sửa ñổi, bổ sung quy ñịnh quản lý dự trữ ngoại tệ, hoàn thiện chức nhiệm vụ cấp quản lý dự trữ 105 ngoại tệ, tạo dựng sở vật chất kỹ thuật hạn tầng , hình thành quỹ dự trữ ngoại tệ theo chức xây dựng cấu ngoại tệ cấu ñầu tưu dự trữ ngoai hối cho quỹ, tăng cưởng ñào tạo bồi dưỡng cán bộ, tăng cườg công tác kiểm tra kiểm soát nội c NHNN cần xây dựng văn pháp qui ñể hướng dẫn NHTM thực nghiệp vụ KDNT NHNN cần có văn pháp quy, hướng dẫn nhằm giúp cho thị trường công cụ phái sinh có sở để nhanh chóng vào hoạt động phát triển Cần nhanh chóng nghiên cứu ban hành ñồng kịp thời văn pháp quy nghiệp vụ phái sinh tạo môi trường pháp lý, khung pháp lý sở quan trọng ñể tạo nên rào chắn bảo vệ lành mạnh thị trường tài Có NHTM có điều kiện tham gia vào thị trường để phịng ngừa rủi ro cho góp phần thúc đẩy cơng cụ phát triển thơng qua việc cung cấp dịch vụ công cụ cho khách hàng Bên cạnh đó, có số ñiều luật ñiều chỉnh hoạt ñộng KDNT thị trường ngoại tệ nói chung cịn mang tính bắt buộc, thiếu tính sáng tạo nhiều kẽ hở đơi có quy định cịn khơng phù hợp với thời điểm thị trường lúc Do vậy, NHNN cần nghiên cứu thị trường vào thời ñiểm phù hợp việc áp dụng nguồn luật thời phù hợp hay khơng để kịp thời sửa ñổi phát triển chung thị trường ngoại tệ NHNN nên sửa ñổi văn luật kinh doanh ngoại tệ hành theo hướng tự hóa thị trường ngoại tệ, giảm can thiệp mang tính áp dặt nhà nước hay NHNN vào tỷ giá hay vào ngân hàng 3.3.2 Một số kiến nghị với Ngân hàng - Bên cạnh đó, Vietinbank cử đồn cơng tác xuống trực tiếp làm việc với chi nhánh, tiếp xúc trực tiếp với khách hàng ñể nghe ý kiến đóng góp họ, từ có thay ñổi vạch chiến lược 106 phát triển cách hợp lý - Hiện nay, Vietinbank chưa có bảng tiêu chí cụ thể đánh giá việc chi nhánh hoạt động có hiệu lĩnh vực KDNT, chưa có chế ban thưởng hợp lý, kích thích khả làm việc cán Trong tương lai, Vietinbank cần xây dựng tiêu chí cụ thể phù hợp với mục đích tiến hành hoạt động KDNT ngân hàng nhằm khuyến khích động viên chi nhánh hoạt động tốt nhắc nhở chi nhánh cịn hoạt động chưa hiệu ðiều kích thích khiến chi nhánh chủ động việc tìm kiếm khách hàng, tư vấn cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng - Bên cạnh hàng năm, Vietinbank nên tổ chức hội nghị tổng kết hoạt ñộng kinh doanh ñối ngoại nhằm tạo ñiều kiện cho chi nhánh trao ñổi, học hỏi kinh nghiệm lẫn Ngân hàng nên thường xuyên có buổi hội thảo chun đề KDNT, buổi nói chuyện tình hình kinh tế, trị nước giới, cung cấp thơng tin cần thiết giải ñáp thắc mắc ðồng thời tăng cường tổ chức lớp ñào tạo, tập huấn nghiệp vụ toán quốc tế KDNT cho cán lãnh ñạo nhân viên nghiệp vụ chi nhánh - Cần ý công tác hồn thiện quy trình thủ tục KDNT ban hành băn hướng dẫn thực quy trình - Vietinbank cần xây dựng sách khách hàng linh hoạt, đắn Khách hàng ln đối tượng hàng đầu cần quan tâm mục đích cuối ngân hàng ñều thu hút ñược khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ mình, từ tăng thêm nguồn thu nhập cho ngân hàng Do sách khách hàng ln đóng vai trị quan trọng tồn hoạt động kinh doanh nói chung kể hoạt dộng KDNT nói riêng 107 ngân hàng Trong cạnh tranh ngày gay gắt NHTM diễn nay, việc có sách khách hàng thật linh hoạt đắn chìa khóa thành cơng cho ngân hàng để giữ ñược thị phần thị trường hoạt ñộng kinh doanh ngoại tệ ðiều sách cần giữ vững trì với khách hàng quen thuộc Hiện nay, ngân hàng ñều sức cạnh tranh thu hút khách hàng phía mình, trước tiên thân Vietinbank cần phải giữ vững mối quan hệ với khách hàng truyền thống chế độ chăm sóc đãi ngộ ñặc biệt, cách hiểu ñược nhu cầu khách hàng tìm cách đáp ứng nhu cầu Tiếp theo việc chi nhánh Vietinbank cần chủ động tìm kiếm khách hàng ðiều cần thiết hoạt động giúp mở rộng hoạt ñộng nâng cao số lượng khách hàng đến với Từ trước đến nay, Vietinbank ðà Nẵngvẫn ln tự hào giữ vị trí số tổng tài sản số ngân hàng thương mại lớn nước Tuy vậy, trước xu nay, cán Vietinbank khơng thể chủ động ngồi chờ khách hàng đến với mà cần tìm kiếm kéo họ phía ðặc biệt, hoạt ñộng KDNT, chi nhánh cần ý ñến doanh nghiệp xuất nhập , thu hút họ với sách ưu đãi sản phẩm tiện ích nguồn thu ñồng thời nguồn bán ngoại tệ tốt mà ngân hàng tận dụng ðặc biệt lưu ý đến cơng ty XNK thành lập, đối tượng mang lại nguồn lợi nhuận chưa cao giao dịch họ thường nhỏ ñây lại ñối tượng chưa ñược ý ñến nhiều ðể tận dụng ñược tiềm đối tượng cần có ñội ngũ phân tích khách hàng giỏi ñể nhận cơng ty tiềm để có sách thu hút hợp lý với ñãi ngộ ñặc biệt thu hút ñược 108 ñối tượng Cuối cần có sách giá hấp dẫn nhóm khách hàng Trong mơi trường cạnh tranh nay, cần có sách giá linh hoạt tùy thuộc ñối tượng khách hàng ñể thu hút họ nhiều Chính sách cần thực phù hợp sở cân đối chi phí, lợi nhuận, thị phần mục tiêu khác tùy thuộc vào chi nhánh Do đó, tỷ giá hoạt động KDNT khơng nên gị bó mà cần linh hoạt phù hợp với cung cầu ngoại tệ thị trường thời kỳ ñảm bảo kinh doanh có lãi cho ngân hàng Tỷ giá đưa phù hợp với đối tượng khách hàng, loại hình dịch vụ, thời điểm để vừa trì với đối tượng khách hàng cũ vừa thu hút ñược ñối tượng khách hàng ðể thực ñược việc chi nhánh cần phải có tiêu chí để phân loại nhóm khách hàng, nhóm khách hàng lớn hưởng nhiều ưu đãi tỷ giá thấp, ưu tiên cấp ngoại tệ thị trường khan hiếm, giảm tỷ lệ ký quỹ… 109 KẾT LUẬN Qua q trình nghiên cứu luận văn đạt kết quả: - Hệ thống hóa sở lý luận liên quan ñến phát triển kinh doanh ngoại tệ nhân tố tác ñộng ñến hoạt ñộng kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại - Phản ánh thực trạng từ đưa đánh giá chung kết quả, hạn chế hoạt ñộng kinh doanh ngoại tệ Vietinbank ðà Nẵng - Từ ñó ñã nêu lên số giải pháp phát triển kinh doanh ngoại tệ mang tính khả thi cao phù hợp với thực trạng hoạt ñộng Vietinbank ðà Nẵng nói riêng thị trường tài Việt Nam nói chung Với kết nghiên cứu tơi hy vọng Vietinbank ðà Nẵng xem xét vận dụng tương lai để phần đóng góp vào hoạt ñộng kinh doanh ngoại tệ chi nhánh Tuy nhiên, nổ lực thân ngân hàng, Chính phủ Ngân hàng Nhà nước phải có chủ trương, sách đắn, có tầm nhìn chiến lược nhằm xây dựng môi trường pháp lý, môi trường kinh doanh thuận lợi, công công khai tạo điều kiện cho sản phẩm tài ngân hàng nói chung sản phẩm kinh doanh ngoại tệ nói riêng ngày phát triển TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt: [1] Ed Bonsi, người dịch Vũ Văn Hóa (2010), “Thị trường ngoại tệ”, NXB ðại học Kinh tế Quốc Dân [2] Lê Thế Giới (2007), Quản trị học NXB Tài [3] Phan Thị Thu Hà (2006), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê [4] Dương Hữu Hạnh (2005), Thanh toán quốc tế hối đối, NXB Thống kê [5] Vũ Văn Hóa PGS.TS Lê Văn Hưng (2009), Giáo trình Tài quốc tế, NXB Thống Kê [6] ðỗ Linh Hiệp (1999), Thanh toán quốc tế- Tài trợ ngoại thương Kinh doanh ngoại tệ, NXB Thống kê [7] Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài [8] Trần Hồng Ngân (2006), Thanh tốn quốc tế, NXB Thống Kê [9] Lê Văn Tề (2002), Kinh doanh ngoại tệ xác ñịnh tỷ giá, NXB Thống kê, Hà Nội [10] Nguyễn Văn Tiến (2006), Cẩm nang Thị trường Ngoại tệ, NXB Thống kê [11] Nguyễn Văn Tiến (2006), Giáo trình Quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh Ngân hàng, Học viện ngân hàng Tài liệu tiếng Anh: [12] Boris Schlossberg (2006), Technical Analysis of the currency Market, John Wiley & Sons, Inc [13] Mishkin (2005), The Economics of Money, Banking, and Financial Market, Columbia University [14] Shanni Shamah (2003), Foreign Exchange Prime, Wiley Finance Tài liệu từ Internet: [15].Nguyên Tổng giám ñốc NHNo Nguyễn Thế Bình, Diễn văn kỷ niệm 20 năm thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, website: http://www.vbard.com, ngày 25/04/2010 [16] Mỹ Hạnh, Sản xuất dệt may- Nhiều khó khăn mới, website: http://www.sggp.org.vn/, ngày 18/07/2011 [17] Khoa Việt, Thế giới chưa thoát khỏi mê cung suy thoái, website: http://www.baomoi.com, ngày 05/10/2010 [18] Sơn Nghĩa, Doanh nghiệp xuất lo tháng cuối năm, Thời báo Kinh tế Sài Gòn Online, website: thesaigontimes.vn, ngày 16/07/2011 [19] Website: www.thuongmai.vn [20] Website: www.agribank.com [21] Website: www.sbv.gov.vn ... HỌC ðÀ NẴNG TRƯỜNG ðẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN LÊ MINH THẢO GIẢI PHÁP THÚC ðẨY HOẠT ðỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CHO NHÓM KHÁCH HÀNG TỔ CHỨC TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ðÀ NẴNG LUẬN... KDNT Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt ñộng kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi Nhánh ðà Nẵng Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hoạt ñộng kinh doanh ngoại tệ. .. tế.” Như thấy ngoại tệ phần hoạt ñộng kinh doanh ngoại tệ Các ngân hàng thương mại muốn thực hoạt ñộng kinh doanh ngoại tệ cần ñược cho phép NHNN phạm vi kinh doanh ngoại tệ ngân hàng tùy thuộc