.c om ng co an th ng du o u cu CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om ng co an th ng du o u cu CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Credit Guide.Vietnamese_Final 4/16/00 11:25 AM Page Fannie Mae Foundation giúp quý vị N ếu quý vị phần đông người Mỹ, việc làm chủ nhà phần quan trọng ước mơ người Mỹ Fannie Mae Foundation muốn giúp quý vị thông hiểu điều quý vị cần phải làm để đạt ước mơ Biết hiểu tín dụng bước đầu việc chuẩn c om bị để có quyền sở hữu Quyền sở hữu trọng trách lớùn mà quý vị phải chấp nhận nhiều năm tới Đó nỗ lực đáng giá, Fannie Mae ng Foundation giúp quý vị nỗ lực Chúng biết toàn tiến trình việc mua nhà khó hiểu, nên cung cấp co dịch vụ quan trọng cho quý vị thông tin nam Chúng hy vọng thông tin giúp quý vị khởi th an hành đường tới quyền sở hữu nhà Fannie Mae Foundation tổ chức bất vụ lợi Ngoài hoạt g động khác ra, cung cấp thông tin hữu dụng cho du on người Mỹ muốn mua nhà Quỹ Tài Trợ Giáo Dục Quốc Gia (The National Endowment for Financial Education® NEFE) giúp phát triển chương trình Biết Và Hiểu Tín Dụng Quý Vị cu u dịch vụ công cộng cuûa Fannie Mae Foundation CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Credit Guide.Vietnamese_Final 4/16/00 11:26 AM Page Cuốn nam giúp quý vị C ó bước cần phaœi làm để tiến gần đến ước mơ quyền sở hữu quý vị Bước đầu thiết lập trình tín dụng tốt, quý vị có vấn đề tín dụng trước Việc lập trình tín dụng tốt có nghóa toán nợ hay tập thành thói quen trả nợ hạn Hoặc tạo c om trình tín dụng không theo truyền thống trước quý vị chưa vay mượn Bước giữ tín dụng tốt có Các bước nhiều thời gian cần có cương quyết, điều ng thực Cuốn nam cách cho quý vị Cuốn nam giải thích tín dụng có tín co dụng tốt điều quan trọng, quý vị muốn mua nhà an Cuốn nam cung cấp thông tin hữu dụng về: th • Các báo cáo tín dụng ghi điểm tín dụng • Cải thiện tín dụng g • Tạo trình tín dụng không theo truyền thống du on • Dùng ngân sách, trương mục chi phiếu, trương mục tiết kiệm để kiểm soát tín dụng cuœa quý vị u Chúng hy vọng thông tin nam giúp quý cu vị thiết lập trì trình tín dụng tốt giúp quý vị tiến gần đến ước mơ quyền sở hữu nhà CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Credit Guide.Vietnamese_Final 4/4/00 3:15 PM Page Tín dụng gì? N ếu quý vị vay nợ để mua - thí dụ xe - quý vị vay nợ Tín dụng có nghóa quý vị vay tiền người khác để trả cho mua Cũng có nghóa quý vị cam kết hoàn traœ số tiền (món nợ) cho c om người công ty cho quý vị vay tiền (chủ nợ người cho vay nợ) Một nợ thường bao gồm tiền vốn (số tiền quý vị mượn) lẫn tiền lời (tiền trả thêm cho quyền vay nợ) Vì vay mượn nghóa vụ pháp lý, điều quan trọng phải hiểu quý vị hoàn trả nợ co ng Tín dụng tốt có nghóa quý vị trả nợ hạn an toán nợ hứa Tín dụng tốt điều quan trọng điều giúp quý vị vay nợ dễ dàng th tương lai quý vị cần mua lớn hơn, nhà hay xe Khi quý vị có hồ sơ tín dụng tốt, người cho vay cảm du on nợ g thấy tin tưởng quý vị sẵn sàng có khả toán Thật vậy, quý vị cần tín dụng tốt để mua nhà, quý vị u không cần phải có tín dụng hoàn hảo Nếu quý vị cu tín dụng tốt, xin đừng nản lòng Quý vị áp dụng ý kiến nam để bắt đầu cải thiện tín dụng Có thể phaœi thời gian, quý vị thấy nhiều cải thiện tín dụng trước vay tiền để mua nhà CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Credit Guide.Vietnamese_Final 4/4/00 3:15 PM Page mua thứ khác lớn Điều quan trọng, quý vị có thói quen không trả nợ hạn, mắc nhiều nợ, quý vị không hội đủ điều kiện để vay tiền mua nhà Hoặc, chuœ nợ cho quý vị vay buộc phải đặt tiền cọc nhiều với mức lời cao Nếu phaœi trả với mức lời cao hơn, kết quaœ quý vị phaœi trả thêm hàng ngàn đô la tiền lời cho nhà .c om Thí dụ, nợ $80,000 vay với mức lời cố định phần trăm 30 năm quý vị phải trả hàng tháng khoảng $532, so với số tiền trả hàng tháng $644 cho khoản vay $80,000ù ng với mức lời phần trăm Suốt khoảng thời gian vay nợ, quý vị phaœi trả thêm gần $40,000 cho co khoản nợ ơœ mức lời phần trăm so với mức lời phần trăm Như quý vị thấy, việc giải an vấn đề tín dụng mà quý vị có trước điều th nên làm trước bắt đầu tìm mua nhà cu u du on g để vay với mức lời hợp lý nhaát CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Credit Guide.Vietnamese_Final 4/5/00 5:45 AM Page Làm để biết có tín dụng tốt? Đ ôi người ta nghó có tín dụng tốt Tới vay họ ngạc nhiên phát giác có số vấn đề tín dụngï Phương cách tốt để tìm hiểu xem quý vị có tín dụng tốt hay c om không lấy báo cáo tín dụng Bản báo cáo tín dụng gì? B ản báo cáo tín dụng hồ sơ cung cách trả tiền quý ng vị cho nợ thẻ tín dụng khoản vay khác Bản báo cáo tín dụng cho thấy quý vị nợ bao nhiêu, quý vị có co trả nợ hạn hay không, có nợ quý vị chưa toán không Các báo cáo tín dụng không cho biết thông tin an chủng tộc, tôn giáo, trình bệnh lý, lối sống cá nhân, khuynh hướng th trị, hồ sơ hình thông tin khác không g liên quan đến tín dụng du on Báo cáo tín dụng quan báo cáo tín dụng quốc gia soạn thảo Bản báo cáo tín dụng điển hình gồm có bốn thông tin: Thông tin nhận dạng: tên quý vị, địa trước đây, u số điện thoại, số An Sinh Xã Hội, ngày sanh, sở làm trước cu Thông tin đơn xin tín dụng quý vị cung cấp Thông Tin Tín Dụng: chi tiết cụ thể thẻ tín dụng, tiền vay học, nợ khác quý vị Thông tin bao gồm ngày mở tín dụng, mức tín dụng giới hạn số tiền vay, tồn khoản, số tiền trả hàng tháng Bản báo cáo cho biết trình trả tiền quý vị vài năm qua, tên người khác chịu trách CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Credit Guide.Vietnamese_Final 4/4/00 9:03 PM Page nhiệm trả cho trương mục, người phối ngẫu người ký Việc trả trễ, lỡ kỳ trả, trương mục giao cho quan đòi nợ, số tiền thâu hồi có ghi Thông tin công ty quý vị có giao dịch cung cấp Thông tin hồ sơ công cộng: hồ sơ phá sản, sai áp nợ, khấu trừ khoản thuế chưa trả, phán tiền bạc tòa c om án (như vụ kiện), và, số tiểu bang, tiền cấp dưỡng hạn Thông tin hồ sơ công cộng cung cấp Xin xem thí ng dụ an co Các điều khoản hồ sơ công cộng lấy từ tòa địa phương, tiểu bang, liên bang phản ảnh qua ùtrình đáp ứng nghóa vụ tài chánh quý vị th HỒ SƠ TÒA ÁN cu u du on g Đơn sai áp nộp ngày, tháng 03/96, Thành Phố Fulton, hồ sơ số 32114, số tiền $75,697, hạng thành phố/quận hạt công bố ngày, tháng 07/96 Xác nhận ngày,tháng 11/97 Đơn phá sản nộp ngày,tháng 02/97 Thành Phố Fulton, hồ sơ số 673HC12, số nơ ï$18,756, cá nhân Phục hồi Tài sản $820 Hồ sơ phán nộp ngày, tháng 07/98 Phố Fulton, hồ sơ số 892237 Bị cáo John tiền $4,897, nguyên cáo ABC Distributors, ngày, tháng 03/99 Xác nhận ngày, tháng Thành Doe, số giaœi 05/99 Điều tra: tên người xin báo cáo tín dụng quý vị, quý vị thường hay xin tín dụng hai năm qua Khi quý vị xin báo cáo tín dụng, quý vị thấy tên công ty duyệt xét báo cáo quý vị để cấp tín dụng "đã chấp CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Credit Guide.Vietnamese_Final 4/21/00 10:50 AM Page thuận trước" Tuy nhiên, tên cuœa công t không ghi baœn báo cáo cho chủ nợ họ xin báo cáo tín dụng quý vị Các chủ nợ thấy điều mà quý vị ghi (chẳng hạn xin thẻ tín dụng mới) Chủ nợ dựa vào thông tin việc quý vị traœ nợ trước để định khả quý vị toán c om nợ Khi quý vị xin tín dụng xin vay nợ, quý vị cho phép chủ nợ xin báo cáo tín dụng quan báo cáo tín dụng Làm để xin báo cáo tín dụng ng P hương cách tốt để biết có báo cáo tín co dụng xin duyệt xét cẩn thận Mỗi năm xin báo cáo tín dụng ý kiến hay để biết th an điều sai lầm Quý vị xin báo cáo tín dụng quan báo du on vị nên có sẵn số An Sinh Xã g cáo tín dụng liệt kê ơœ phía bên phải Khi xin báo cáo, quý Hội, ngày sanh, địa trước năm năm qua, nhũ danh (tên thời Experian u 1-888-EXPERIAN (397-3742) www.experian.com cu gái), cần Equifax 1-800-685-1111 www.equifax.com Trans Union Corporation 1-800-916-8800 (muốn xin báo cáo tín dụng hỏi báo cáo tín dụng quý vị) www.transunion.com CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Credit Guide.Vietnamese_Final 4/4/00 3:15 PM Page Quyù vị phải traœ lệ phí nhỏ (khoảng $8) để xin báo cáo tín dụng Có luật tiểu bang quý vị ơœ bắt buộc quan báo cáo tín dụng cung cấp hai báo cáo miễn phí năm Khi bị từ chối tín dụng quý vị cung cấp miễn phí báo cáo tín dụng Tuy nhiên, quý vị phải hỏi quan báo cáo tín dụng báo cáo c om khoảng thời gian định, thường 60 ngày Thông tin báo cáo tín dụng khác tùy theo quan báo cáo tín dụng Vì tất chủ nợ báo cho tất caœ quan báo cáo tín dụng thông tin họ Vì lẽ đó, quý vị có ng thể xin nơi báo cáo ba quan báo cáo tín dụng liệt kê co nơi trang trước C an Hiểu báo cáo tín dụng cuœa quý vị th ó tổ chức sẵn sàng giúp quý vị để hiểu báo cáo với giá tượng trưng không tốn Chẳng du on g hạn, quý vị yêu cầu quan gửi báo cáo tín dụng, đến tổ chức bất vụ lợi cố vấn tín dụng để nhờ họ giúp Quý vị nhờ quan cho vay, nghiệp đoàn tín dụng, quan trợ giúp gia cư địa phương thành phố cu u quận nơi quý vị cư ngụ giúp Thí dụ nơi trang cho thấy báo cáo tín dụng nào, xin quý vị nhớ tất báo cáo tín dụng giống Trình bầy nơi ba hồ sơ tín dụng khác trương mục Sửa đổi sai lầm Đ iều quan trọng phải biết baœn báo cáo tín dụng phaœi xác Nếu có điều sai lầm hay thông tin cũ báo cáo tín dụng làm thương tổn đến việc quý vị xin vay nợ CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Credit Guide.Vietnamese_Final 4/16/00 11:54 AM Page 17 •Dùng thẻ tín dụng để thiết lập tín dụng tốt Tuy bị mắc nợ quý vị lạm dụng thẻ tín dụng, quý vị dùng thẻ tín dụng cách khôn khéo để chứng tỏ quaœn lý tín dụng Nên biết trả dứt nợ thẻ tín dụng tháng giữ số tồn khoaœn thật thấp •Tìm cách giảm chi hay gia tăng lợi tức Với cách quý vị có c om thêm tiền để trả nợ Muốn biết thêm ý kiến, xin xem phần ngân sách nam •Giữ hồ sơ hóa đơn thơ báo hạn Đừng nghó ng quý vị ngưng nhận thư báo nợ biến Như co bác só bệnh viện ngưng gửi hóa đơn đòi tiền bệnh nhân sau nhiều tháng tống đạt Nhưng, họ lại giao hoá đơn cho an quan đòi tiền, kiện ghi báo cáo tín dụng quý vị Các nợ học chưa toán ghi th báo cáo tín dụng quý vị caœn trơœ việc quý vị xin vay Hãy kiểm tra lại báo cáo tín dụng để xem quý vị có khoản nợ g không Sau bắt đầu bước để trả cho họ trước xin vay du on nợ u Đươc giúp đỡ cu Nếu quý vị gặp khó khăn việc trả nợ, gọi chủ nợ để thaœo luận lựa chọn Hãy gọi họ trước quý vị lỡ lần trả Đây bước khó khăn, đỡ lúng túng để đến chủ nợ phaœi gọi điện thoại đòi Thí dụ, quý vị mua xe gặp khó khăn trả nợ, tốt hết bán xe đểø trả dứt nợ chủ nợ thu hồi xe Việc thu hồi có ảnh hưởng xấu đến tín dụng quý vị 16 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Credit Guide.Vietnamese_Final 4/16/00 11:54 AM Page 18 Nếu quý vị mắc nhiều nợ cuœa sở kinh doanh, lúc phaœi nhờ đến chuyên gia giúp đỡ Nên nhờ tổ chức cố vấn tín dụng thiện nguyện Những tổ chức làm việc với quý vị chủ nợ để đưa kế hoạch trả tiền Họ cung cấp dịch vụ với giá reœ miễn phí Cơ quan cho vay chủ nợ giới thiệu cho quý vị vị cố vấn c om tín dụng Quý vị tìm dịch vụ cố vấn tín dụng nơi khác trường đại học, quân sự, nghiệp đoàn tín dụng, ngân hàng Hãy tránh xa công ty "sửa tín dụng" Các ng quan gia cư co tổ chức cố vấn hợp pháp, bất vụ lợi, đặt cộng đồng cung cấp dịch vụ tối cần cho người gặp khó khăn tín an dụng Xin đừng nhầm tổ chức với công ty mệnh danh th sửa tín dụng họ nói sửa trình tín dụng quý vị để lấy lệ phí Điều thực Chỉ có quý vị g tự sửa tín dụng xấu cách trả nợ hữu du on trả hóa đơn hạn Các lời hứa "Chúng xóa tín dụng xấu quý vị, bảo đảm 100 phần trăm" không thực Muốn điều tra tên tuổi công ty, xin gọi cho Phòng u Kiểm Sát Mậu Dịch (Better Business Bureau) Phòng Chưởng cu Lý tiểu bang quý vị Ghi vấn đề phá sản, sai áp, thu hồi N ếu quý vị chưa trả nợ có xe bị thu hồi, nhà bị sai áp, công bố phá sản, việc có ảnh hưởng lớn đến khả xin tín dụng quý vị Các thông tin sai áp thu hồi ghi báo cáo tín dụng quý vị vòng bảy năm Việc phá sản ghi báo cáo tín dụng quý vị tới 10 naêm 17 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Credit Guide.Vietnamese_Final 4/5/00 6:05 AM Page 19 Nếu quý vị rơi vào tình trạng muốn xin vay nợ mới, có nhiều cách quý vị làm Trước tiên, quý vị viết thư cho chuœ nợ để giải thích kiện xảy Thí dụ, quý vị bị bệnh nặng, ly dị, vừa bị việc Một đề nghị khác quý vị nên đợi vài năm trước xin vay nợ Khoaœng thời gian quý vị phải đợi tùy thuộc vào điều lệ c om chuœ nợ số nợ mà quý vị làm đơn xin vay Trong suốt thời gian đó, cố gắng giảm bớt nợ trả hoá đơn cho hạn Khi quý vị xin vay trơœ lại, nên cho chuœ nợ biết rõ bước quý vị làm để tự cải cu u du on g th an co ng thiện tín dụng 18 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Credit Guide.Vietnamese_Final 4/4/00 3:16 PM Page 20 Laøm tạo trình tín dụng không có? C ó thể quý vị muốn trả tiền mặt cho tất thứ mua Co thể quý vị chưa vay nợ ïHoặc quý vị vừa ly dị nên không đứng tên tín dụng caœ Nếu không mắc nợ, quý vị c om nên sung sướng điều Tuy nhiên, quý vị chưa trả nợ chưa dùng thẻ tín dụng, quý vị trình tín dụng Điều trở ngại quý vị sẵn sàng để mua nhà xin ng vay nợ chấp mua nhà Chuœ nợ chấp muốn coi hồ sơ để biết khả co trả nợ quaœn trị tín dụng quý vị an Nếu thẻ tín dụng nợ, quý vị tạo trình tín dụng Quý vị tạo báo cáo th để chuœ nợ thấy quý vị trả tiền nhà, tiền điện thoại, bảo hiểm xe, y tế, hóa đơn điện nước du on dụng không theo truyền thống g hạn tháng Việc gọi trình tín Sau đề nghị để lập trình tín dụng không cu u theo truyền thống: • Giữ hóa đơn mà quý vị trả, gồm có tiền nhà, điện thoại, điện, truyền hình qua dây cáp, ga, bảo hiểm • Giữ chi phiếu toán cho hóa đơn • Yêu cầu chủ nhà, công ty điện thoại, công ty ga viết cho quý vị thư giới thiệu Yêu cầu họ ghi rõ quý vị khách hàng quý vị trả hóa đơn đặn hàng tháng 19 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Credit Guide.Vietnamese_Final 4/5/00 6:13 AM Page 21 • Cho chuœ nợ coi hóa đơn, lần trả, thư để chứng tỏ quý vị trả hoá đơn hạn tháng Một hồ sơ cho thấy quý vị trả tiền đặn hai năm điều lý tưởng • Tuy việc lạm dụng thẻ tín dụng khiến người ta lâm vào tình trạng mắc nợ, dùng hai thẻ tín dụng cách khôn khéo lại cách tốt để thiết lập c om trình tín dụng Hãy yêu cầu ngân hàng cấp cho quý vị thẻ tín dụng "có baœo chứng", từ trương mục tiết kiệm để giúp quý vị thiết lập tín dụng Trước dùng theœ tín dụng để mua đồ, quý vị nên đọc kỹ hiểu rõ lệ phí phaœi ng traœ điều kiện traœ tiền Trả tiền nợ thẻ tín dụng hạn tháng để chứng tỏ quý vị quaœn lý tốt tín dụng co Quý vị trực tiếp xin thẻ tín dụng với cửa hàng tổng an hợp hay công ty tín dụng th • Nếu quý vị lập gia đình, nên để tên quý vị người phối ngẫu trương mục tín dụng để hai có trình tín g dụng Nên nhớ quý vị phải chịu trách nhiệm trả nợ vay du on hay nợ thẻ tín dụng có tên hai người • Hãy yêu cầu cố vấn dịch vụ tín dụng thiện nguyện hay quan hỗ u trợ gia cư giúp đỡ để lập trình tín dụng không theo truyền cu thoáng 20 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Credit Guide.Vietnamese_Final 4/5/00 6:16 AM Page 22 Một ngân sách giúp cải thiện tín dụng cuœa nào? M ột phương cách hay để kiểm soát tín dụng dùng ngân sách Hãy nghó ngân sách kế hoạch chi tiêu Bản giúp quý vị hoạch định chi tiêu cách để tiết kiệm Một lý đáng khác có ngân sách để giúp c om quý vị chuẩn bị cho việc mua nhà Khi quý vị vay nợ chấp, chuœ nợ hỏi quý vị lợi tức khoản chi Bản ngân sách cho biết Có bốn bước để thực ngân sách: Liệt kê khoản chi phí So sánh lợi tức chi phí co Liệt kê lợi tức ng rõ thông tin g th an Đặt ưu tiên sửa đổi để lợi tức cao mức chi phí du on Để hữu hiệu, ngân sách phải xác Thí dụ, đừng đánh giá cao lợi tức quý vị Cũng đừng quên hóa đơn phaœi traœ vài tháng lần bảo hiểm xe Trong trường hợp này, liệt kê chi phí trung bình tháng Thí dụ quý vị phải dành $75 tháng để cu u trả cho $450 tiền baœo hiểm xe sáu tháng ($450 : = $75) Dùng bảng chiết tính nơi trang 22 để liệt kê số lợi tức chi phí gia đình quý vị Nếu quý vị không tiêu cho thứ, ghi tất thứ quý vị mua vài tháng Điều giúp quý vị biết rõ tiêu cắt giaœm khoản để tiết kiệm hay dùng để traœ hóa đơn khác 21 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Credit Guide.Vietnamese_Final 4/4/00 3:16 PM Page 23 Bảng chiết tính ngân sách gia đình hàng tháng CHI PHÍ LI TỨC Chi Phí Nhà $ Lương (mang ø) $ Thuế đất/bảo hiểm $ Lương (mang về) $ Bảo trì nhà cửa $ Tiền phụ trội sau trừ thuế $ Tiền Điện $ Tiền hưu bổng, An Sinh Xã Hội $ Tiền Ga/Dầu $ Thu nhập đầu tư $ Tiền Nước $ Tiền cấp dưỡng $ Các khoản chi khác $ Lợi tức khác $ $ Quần áo $ Giữ trẻ/tiền học phí $ Nợ mua xe $ an Thực phẩm th Baœo hiểm xe/thuế Tiền xăng/dầu TỔNG CỘNG LI TỨC THUẦN MỖI THÁNG $ TỔNG CỘNG CHI PHÍ MỖI THÁNG $ LI TỨC TRỪ CHI PHÍ $ (Tổng Cộng Lợi Tức Thuần $ Mỗi Tháng Trừ Chi Phí)$ $ g Sửa xe co Chi Phí Không Phải Cho Nhà ng c om Tiền thuê nhà/nợ cầm cố $ Trả thẻ tín dụng số $ Trả thẻ tín dụng số $ Trả thẻ tín dụng số $ u du on Chăm sóc sức khỏe không bảo hiểm đài thọ cu Trả nợ khác $ Tiền cấp dưỡng $ Giải trí $ Tiền Điện thoại $ Chương trình qua dây cáp $ Bảo hiểm (không phaœi cho xe) $ Tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp $ Các khoaœn chi khác $ TỔNG CỘNG CHI PHÍ MỖI THAÙNG $ 22 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt $ Credit Guide.Vietnamese_Final 4/4/00 3:16 PM Page 24 Cắt giảm chi phí gia tăng lợi tức S au vài ý kiến cắt giảm chi phí: • Chỉ mua thực cần, không mua quý vị muốn • Liệt kê danh sách cần mua trước mua thực phẩm c om mua ghi Trả tiền mặt, không dùng thẻ tín dụng Nên dùng phiếu giảm giá • Ăn nhà Đem theo đồ ăn trưa làm • Tìm mua bán hạ giá trái mùa So sánh giá ng • Đi xe chung hay dùng phương tiện di chuyển công cộng co • Mua xe cũ thay xe phải trả nhiều tiền tháng • Mua đồ tiệm bán đồ cũ, ga bán đồ cũ (garage sale), an hay chợ trời • Nên tạm ngưng dịch vụ không thực cần thiết, TV qua dây th cáp, điện thoại cầm tay, hay máy báo tìm • Tránh tiệm đổi chi phiếu tiền mặt, vay tiền cuœa tiệm cầm đồ, du on phí traœ tiền lời cao g tiệm cho thuê với điều kiện mua Quý vị tốn nhiều lệ u Vài ý kiến để gia tăng lợi tức là: cu • Kiếm thêm việc làm bán thời gian • Làm thêm phụ trội công việc • Bán quý vị tự làm hay không cần ơœ chợ trời ga bán đồ cũ (garage sale) 23 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Credit Guide.Vietnamese_Final 6:18 AM Page 25 Tại trương mục chi phiếu tiết kiệm lại quan trọng? T rương mục chi phiếu quan trọng Nếu quý vị trả hóa đơn tiền mặt, thật khó mà cung cấp cho chủ nợ hồ sơ ghi lại cách quaœn lý tiền bạc quý vị Có trương mục chi phiếu giúp quý vị giải vấn đề .c om Khi quý vị có trương mục chi phiếu ngân hàng hay nghiệp đoàn tín dụng, quý vị dùng báo cáo hàng tháng chi phiếu traœ chủ nợ thấy quý vị toán đàng hoàng hóa đơn Ngoài ra, có trương mục chi phiếu thường tốn ng mua phiếu chuyển tiền để trả hoá đơn hay đổi chi phiếu lương co tiệm đổi chi phiếu lấy tiền mặt Nếu quý vị chưa có trương mục chi phiếu, nên mở trương mục an Gọi cho vài ngân hàng hay nghiệp đoàn tín dụng để biết giá th dịch vụ họ cung cấp Chọn ngân hàng nghiệp đoàn tín dụng g đem lợi nhiều tiện cho quý vị du on Trương mục tiết kiệm quan trọng không Một cách tốt để cải thiện toàn tương lai tài chánh để tiết kiệm tiền tháng, dù tiền nhỏ Sau vài ý kiến để bắt u đầu tiết kiệm: cu 4/5/00 Khi lãnh lương, tự trả cho quý vị trước cách trích khoản tiền định ($10, $25, $50) boœ vào trương mục tiết kiệm trước quý vị toán hóa đơn khác Tốt để công ty tự động trích kỳ lương boœ vào trương mục tiết kiệmcuœa quý vị 24 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Credit Guide.Vietnamese_Final 4/4/00 4:01 PM Page 26 Khi quý vị trả dứt hoá đơn, tiếp tục "trả" số tiền - boœ vào trương mục tiết kiệm quý vị Một cách tiết kiệm dễ dàng khác: Mỗi ngày bỏ $1 vào hũ Rồi bỏ thêm tiền lẻ vào Cuối tháng, quý vị có khoảng $50 Mỗi tháng, đem tiền bỏ vào trương mục tiết kiệm quý vị Tới cuối c om năm, quý vị có $600! Các lựa chọn để đầu tư Ngân hàng nghiệp đoàn tín dụng Quý vị bỏ tiền tiết kiệm ng vào trương mục ơœ ngân hàng nghiệp đoàn tín dụng Ngân hàng co nghiệp đoàn tín dụng trả quý vị tiền thêm, tiền gọi tiền lời cho việc dùng tiền tiết kiệm quý vị gơœi sơœ an họ Lợi điểm tuyệt vời việc tiết kiệm số tiền gia tăng theo thời gian có lời Quý vị th để tiết kiệm lâu, số tiền quý vị gia tăng Ngoài ra, trương mục tiết kiệm du on g phủ liên bang bảo đaœm nên đầu tư an toàn Nên dọ coi chỗ traœ lãi suất cao nhất, có phải giữ số tồn khoaœn tối thiểu u trương mục để tránh traœ sơœ phí dịch vụ không cu Quỹ hỗ tương Khi quý vị đầu tư vào quỹ hỗ tương,công ty quỹ hỗ tương dùng tiền quý vị để mua cổ phần chứng khoán trái phiếu cuœa công ty khác Tại Hoa Kỳ, đầu tư chứng khoán, theo thời gian lời nhiều để tiết kiệm ơœ ngân hàng Tuy nhiên, đầu tư chứng khoán có nhiều may rủi Nếu thị trường chứng khoán tạm thời xuống dốc, trị giá quỹ hỗ tương xuống theo Không giống trương mục tiết kiệm ngân hàng, quỹ hỗ tương không phủ liên bang bảo đaœm 25 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Credit Guide.Vietnamese_Final 4/5/00 6:21 AM Page 27 Các Trương Mục Phát Triển Cá Nhân (IDAs) Quý vị làm biết đô la tiết kiệm, có người bỏ thêm cho quý vị vào trương mục tiết kiệm? Có lẽ quý vị chụp lấy ý kiến này! Một chương trình gọi Trương Mục Phát Triển Cá Nhân (IDA) Quý vị dùng tiền tiết kiệm trương mục IDA để mua nhà, trả học phí, để mở sở c om kinh doanh nhỏ Như phần cuœa chương trình, quý vị giúp đỡ quản lý tạo khaœ tài chánh khác Trương mục IDAs người bảo trợ tài trợ Một số ng người baœo trợ trương mục IDA tổ chức tư nhân, bất vụ lợi Một số khác phuœ đài thọ Khi quý vị tham gia vào co trương mục IDA, số tiền tiết kiệm quý vị người bảo trợ trương mục IDA đối cho Thường đô la quý vị an tiết kiệm, người bảo trợ cho thêm $1 – có $4 th - vào trương mục tiết kiệm IDA quý vị g Trương mục IDAs thường dành cho người có lợi tức thấp, du on nơi có Muốn biết thêm trương mục IDAs khu quý vị ơœ, xin gọi cho Corporation for Enterprise Development số 202-408-9788, viếng mạng lưới điện toán cuœa IDA u www.idanetwork.org Quý vị hỏi ngân hàng hay nghiệp đoàn cu tín dụng, nhà thờ tổ chức tôn giáo, quan gia cư địa phương, văn phòng phúc lợi quận, nhóm phát triển cộng đồng 26 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Credit Guide.Vietnamese_Final 4/4/00 8:24 PM Page 28 Điều gì? K iến thức sức mạnh Bây quý vị biết nhiều điều tự làm để trì cải thiện tín dụng Một số bước quý vị đọc thực dễ dàng nhanh chóng Các bước khác phaœi vài tháng, hay có phaœi đến vài năm để thực Nhưng bước quý vị thực đưa quý vị tiến mau tới c om giấc mơ sở hữu nhà Chúng ta duyệt qua bước đó: Xin báo cáo tín dụng để tìm hiểu có tín dụng tốt hay không, ng quý vị có cần làm theo bước để cải thiện tín dụng không Sửa sai lầm lẫn thấy báo cáo tín dụng quý vị co Trả nợ hạn tháng Nắm quyền điều khiển tín dụng quý vị cách giảm bớt nợ, an dùng thẻ tín dụng cách khôn ngoan, xin tín dụng thực th cần thiết Gọi cho chủ nợ liên lạc với tổ chức cố vấn tín dụng bất vụ lợi quý vị cần giúp đỡ g Tạo trình tín dụng không theo truyền thống quý vị du on chưa vay nợ hay dùng thẻ tín dụng Dùng ngân sách, trương mục chi phiếu, trương mục tiết kiệm để u quản lý tiền bạc cu Việc đạt giấc mơ sở hữu nhà không dễ, xứng đáng Chúng hy vọng thông tin nam giúp ích quý vị nắm quyền điều khiển tín dụng theo đuổi mục đích 27 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Credit Guide.Vietnamese_Final 4/4/00 9:28 PM Page 29 Muốn biết thêm chi tiết Fannie Mae Foundation N ếu quý vị muốn biết thêm chi tiết cách thức mua nhà, Fannie Mae Foundation có nam miễn phí để quý vị đặt xin Các nam liệt kê Quý vị coi thêm thông tin mạng lưới điện toán Fannie Mae c om Foundation tại: www.fanniemaefoundation.org • Quyền Sơœ Hữu Một Căn Nhà Mơœ Rộng Cưœa Đón Chờ Quý Vị (Opening the Door to a Home of Your Own) Cuốn nam dễ đọc giải thích tiến trình mua nhà, bao gồm thông tin ng tài tiếng Anh, Trung Hoa, Đại Hàn, Việt Nam, tiếng Nga, Haitian-Creole, Ba Lan, hay Bồ Đào Nha, xin gọi số co 1-800-688-HOME (4663) Để nhận nam miễn phí an tiếng Tây Ban Nha, xin gọi số 1-800-782-2729 th •Lựa Chọn Món Nợ Thế Chấp Thích Hợp Với Quý Vị (Choosing the Mortgage That’s Right for You) Cuốn nam giúp quý vị hiểu g nhiều việc khaœo giá để kiếm nợ chấp thích hợp du on Để nhận nam miễn phí tiếng Anh, xin gọi số 1-800-688-HOME (4663) Để nhận nam miễn phí cu u tiếng Tây Ban Nha, xin gọi 1-800-782-2729 28 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Credit Guide.Vietnamese_Final 4/4/00 3:16 PM Page 30 Biết Hiểu Tín Dụng Quý Vị Fannie Mae Foundation Quỹ Tài Trợ Giáo Dục Quốc Gia (National Endowment for Financial Education) soạn thảo Fannie Mae Foundation thay đổi cộng đồng qua hợp tác sáng kiến caœi tiến để phục hồi địa phương tạo hoàn caœnh thuận tiện c om cho quyền sở hữu gia cư khắp nước Mỹ National Endowment for Financial Education (NEFE) tổ chức độc lập, bất vụ lợi trọng vào việc giáo dục người Mỹ vấn đề tài chánh cá nhân giúp họ có khaœ để định rõ ràng sáng ng suốt hầu đạt mục tiêu tài chánh.National Endowment for Financial Education (NEFE), huy hiệu NEFE dấu hiệu trình tòa co liên bang cho dịch vụ cuœa National Endowment for Financial Education Muốn biết thêm chi tiết National Endowment for cu u du on g th an Financial Education, xin vieáng www.nefe.org CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om ng co an th ng du o u cu FMF C 095 03/00 © 2000 Fannie Mae Foundation All rights reserved CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt ... Chỉ nên xin tín dụng cần Mỗi quý vị làm đơn xin tín dụng ghị vào báo cáo tín dụng quý vị Nếu quý vị thường xuyên xin tín dụng, chủ nợ lo ngại thấy quý vị dùng nhiều tín dụng Mặc dù quý vị không... tên người xin báo cáo tín dụng quý vị, quý vị thường hay xin tín dụng hai năm qua Khi quý vị xin báo cáo tín dụng, quý vị thấy tên công ty duyệt xét báo cáo quý vị để cấp tín dụng "đã chấp CuuDuongThanCong.com... •Dùng thẻ tín dụng để thiết lập tín dụng tốt Tuy bị mắc nợ quý vị lạm dụng thẻ tín dụng, quý vị dùng thẻ tín dụng cách khôn khéo để chứng tỏ quaœn lý tín dụng Nên biết trả dứt nợ thẻ tín dụng tháng