Xu hướng phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần á châu (ACB)

Xu hướng phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB). Các khoản thu nhập của ngân hàng ACB trong 5 năm gần nhất. Các sản phẩm của ACB. Thế mạnh về sản phẩm dịch vụ. Xu hướng phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB). Các khoản thu nhập của ngân hàng ACB trong 5 năm gần nhất. Các sản phẩm của ACB. Thế mạnh về sản phẩm dịch vụ.

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG Bài tập lớn môn Ngân Hàng Thương Mại: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) Giảng viên: Diễm Hương Nhóm sinh viên thực hiện: Nhóm 06 STT Họ tên Đỗ Thị Khánh Huyền Nguyễn Bá Đạt Lê Trọng Sơn Nguyễn Xuân Bách Hoàng Minh Tuấn Nguyễn Thị Thủy Mã sinh viên 19A4020319 19A4030113 19A4020696 19A4030065 19A4020720 19A4020829 YÊU CẦU BÀI TẬP LỚN Môn học: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Áp dụng: Đợt - Học kỳ - Năm học 2018-2019 Thông tin chung Áp dụng cho đào tạo trình độ phạm vi đánh giá: (thạc sĩ, đại học, cao đẳng) Tên học phần/ Mã học phần/ Tín (phù hợp với thạc sĩ, đại học, cao đẳng) Áp dụng cho 01 kiểm tra (chia theo yêu cầu đáp ứng chuẩn đầu ra) BÀI TẬP LỚN gồm 02 tích luỹ học phần đào Ngân hàng thương mại tạo trình độ đại học, cao đẳng Mã: FIN17A Số tín chỉ: 03 tín quy Họ tên sinh viên/ Nhóm sinh viên/ Mã sinh viên Số phần áp dụng phần tương ứng với chuẩn đầu học phần (có thể ghi danh sách sinh viên áp dụng tập Tên người đánh giá/ giảng viên nhóm) (*) …………………………… Hạn nộp Ngày sinh viên nhận yêu cầu (Nếu hạn, sinh viên BÀI TẬP LỚN đạt điểm tối đa Thời điểm nộp sinh viên Đạt) ……………… Chọn ngân hàng thương mại hoạt động Việt Nam và: - Tìm hiểu thu nhập ngân hàng năm gần (thu nhập đến từ nguồn nào, tỷ lệ, xu hướng phát Tiêu đề tập lớn triển,…) - Để tạo thu nhập đó, ngân hàng cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng nào? Phân loại sản phẩm dịch vụ theo tiêu chí khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp Yêu cầu đánh giá Trong bảng sau, sinh viên dẫn thông tin cụ thể tập lớn sinh viên theo hướng đánh giá đạt chuẩn đầu Thứ tự Nội dung yêu Chuẩn đầu cầu Chuẩn đầu học phần học phần Thứ Thứ tự Nội dung yêu cầu tự tiêu chí tiêu chí đánh giá theo phần đánh giá chuẩn đầu học phần áp dụng Hiểu rõ vị trí, vai trị Xác định 1.1 Ngân hàng thương mại vị trí vai trị hệ thống tài Ngân hàng Phân biệt rõ hình thức thương mại 1.2 đánh giá xu hướng phát triển Ngân hàng thương mại Hiểu 2.1 Hiểu phân biệt sản sản phẩm dịch phẩm dịch vụ Ngân vụ Ngân hàng thương mại Chỉ dẫn trang viết tập lớn sinh viên (*) Thứ tự Nội dung yêu Chuẩn đầu cầu Chuẩn đầu học phần học phần hàng Thứ Thứ tự Nội dung yêu cầu tự tiêu chí tiêu chí đánh giá theo phần đánh giá chuẩn đầu học phần áp dụng thương mại Chỉ dẫn trang viết tập lớn sinh viên (*) Đánh giá vị trí sản 2.2 phẩm dịch vụ Ngân hàng thương mại Đánh giá xu hướng Đánh giá phát triển danh mục sản lựa chọn sản 3.1 phấm dịch vụ Ngân phẩm dịch vụ hàng thương mại Ngân hàng thương mại Có khả tư sáng tạo 3.2 lựa chọn sản phẩm dịch vụ cho khách hàng Xác nhận/ cam đoan sinh viên viên: Tôi xác nhận tự làm hoàn thành tập Bất nguồn tài liệu tham khảo sử dụng tập tham chiếu cách rõ ràng Chữ ký xác nhận học viên (*): Ngày tháng năm … Ngồi tiêu chí ĐẠT trên, sinh viên tham khảo hướng dẫn sau cho tiêu chí đạt điểm KHÁ, GIỎI XUẤT SẮC Mô tả cấp độYêu cầu chung cấp độ Yêu cầu cụ thể cấp độ tập lớn/ tiểu điểm luận Áp dụng BÀI TẬP LỚN: Thu thập số liệu thu nhập ngân hàng năm gần Điểm C: Các dẫn chi tiết (nếu có) Liệt kê sản phẩm, dịch vụ ngân giảng viên gắn với học hàng cung ứng để tạo thu nhập Phân loạiphần tình sản phẩm dịch vụ theo tiêu chí khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp Áp dụng BÀI TẬP LỚN: Thu thập số liệu thu nhập ngân hàng năm gần nhất, Các dẫn chi tiết (nếu có) Phân tích nguồn thu nhập tao từ giảng viên gắn với học Điểm B: sản phẩm, dịch vụ phần tình Mơ tả sản phẩm, phân loại theo tiêu chí phục vụ khách hàng cá nhân, doanh nghiệp Áp dụng BÀI TẬP LỚN:Tìm hiểu thu nhập ngân hàng năm gần nhất, phân tích tỷ lệ, xu hướng, cấu,… nguồn thu nhập, có so sánh với ngân hàng khác để đưa nhận định Điểm A: Các dẫn chi tiết (nếu có) Phân tích nguồn thu nhập tao từ sản phẩm, dịch vụ Mô tả kĩ càng, phân loại sản phẩm theo tiêu chí phục vụ khách hàng cá nhân, doanh nghiệp Đưa nhận xét đánh giá xác thu nhập danh mục sản phẩm dịch vụ ngân hàng lựa chọn giảng viên gắn với học phần tình TĨM TẮT NỘI DUNG YÊU CẦU ĐỐI VỚI BÀI TẬP LỚN Chọn ngân hàng thương mại hoạt động Việt Nam và: - Tìm hiểu thu nhập ngân hàng năm gần (thu nhập đến từ nguồn nào, tỷ lệ, xu hướng phát triển,…) Tiêu đề tập lớn - Để tạo thu nhập đó, ngân hàng cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng nào? Phân loại sản phẩm dịch vụ theo tiêu chí khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp Nội dung: - Lựa chọn Ngân hàng TMCP Việt Nam - Giới thiệu khái quát Ngân hàng - Tìm hiểu nguồn thu nhập ngân hàng - Nghiên cứu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung ứng để tạo thu nhập - Phân loại sản phẩm, dịch vụ theo tiêu chí phục vụ khách hàng cá nhân, doanh nghiệp Chuẩn đầu tiêu chí đánh giá áp dụng cho BÀI TẬP LỚN: Thứ tự phần Tóm tắt yêu cầu đạt chuẩn đầu học phần BÀI TẬP LỚN tập, gắn với tình áp dụng cho tập lớn - Lựa chọn Ngân hàng thương mại Việt Nam - Giới thiệu ngân hàng - Tìm hiểu thu nhập ngân hàng năm gần (thu nhập đến từ nguồn nào, tỷ lệ, xu hướng phát Phần BÀI TẬP LỚN triển,…) - Tìm hiểu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung ứng để tạo thu nhập - Phân loại sản phẩm, dịch vụ theo tiêu chí phục vụ khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp CHỈ DẪN TRÌNH BÀY VỚI BÀI TẬP LỚN/ TIỂU LUẬN BÀI TẬP LỚN giao nên có trang bìa bao gồm tên tập, số lượng bài, tên khóa học, tên học phần, tên giảng viên/ người hướng dẫn họ tên sinh viên Đảm bảo có chữ ký xác nhận thơng tin bạn khai BÀI TẬP LỚN ghi rõ áp dụng cho sinh viên/ theo nhóm sinh viên BÀI TẬP LỚN cần có mục lực (danh sách đề mục/ tiêu mục tô đậm đánh số trang) BÀI TẬP LỚN đánh máy trình bày chuyên nghiệp, sử dụng font chữ Arial Times New Roman, cỡ chữ 13 14 BÀI TẬP LỚN bạn nên làm word không nên vượt 10.000 từ Sử dụng hệ thống tài liệu trích dẫn/ tham khảo theo quy định Học viện Bảng biểu, phụ lục nằm quy định giới hạn từ BÀI TẬP LỚN BÀI TẬP LỚN bao gồm danh sách tài liệu tham khảo sử dụng LƯU Ý ĐỐI VỚI SINH VIÊN KHI NỘP BÀI TẬP LỚN Kiểm tra cẩn thận ngày nộp hướng dẫn đưa tập lớn Bài tập nộp muộn không chấp nhận Nếu bạn khơng thể hồn thành BÀI TẬP LỚN hạn có lý hợp lệ ốm đau bệnh tật, sinh viên áp dụng (bằng văn bản) để xin gia hạn Không đạt cấp độ “ĐẠT”, sinh viên nhận kết cấp độ “CHƯA ĐẠT” Hãy lưu ý sử dụng tác phẩm hay ý tưởng người khác BÀI TẬP LỚN, sinh viên tự trích dẫn làm phần tài liệu tham khảo Nếu bị bắt lỗi đạo văn, sách quy định chống đạo văn Học viện áp dụng TÓM TẮT KẾT QUẢ ĐÁNH GIÁ SINH VIÊN Áp dụng cho Họ đào tạo trình người đánh giá độ: Tên học phần/ Họ tên sinh viên/ Mã học phần/ Tín Tiêu tên Nhóm sinh viên chí Nội dung yêu cầu tiêu chí đánh giá theo Đạt/ đánh giá chuẩn đầu học phần Không đạt chuẩn đầu Chuẩn đầu 1.1 1.2… Chuẩn đầu 2.1 2.2… Đạt cấp độ cao (tham khảo mục 2) Đã Mô tả cấp độ đạt Đã Mô tả cấp độ (tick) (tick) C: A: B: đạt PHẢN HỒI BÀI TẬP LỚN CHO SINH VIÊN Phản hồi người đánh giá đến sinh viên (áp dụng cho tập BÀI TẬP LỚN): Kế hoạch hành động đề xuất cho sinh viên: Phản hồi chung: Phản hồi sinh viên đến người đánh giá(*): Chữ ký người Ngày đánh giá Chữ ký sinh viên Ngày (*) (*) PHẦN DÀNH CHO BỘ PHẬN CHUYÊN TRÁCH (KHOA/ BỘ MÔN): ĐÃ XÁC NHẬN YES  NO  NGÀY: …………………………………………… XÁC NHẬN BỞI : TÊN NGƯỜI XÁC NHẬN : 10  Thời gian vay: linh hoạt đến 84 tháng  Phương thức trả nợ linh hoạt: lãi trả hàng tháng/hàng quý; vốn trả theo phương thức vốn góp vốn góp bậc thang  Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng: 16h Điều kiện vay  Có hợp đồng mua bán xe giấy tờ có liên quan  Có thu nhập trả nợ tài sản chấp vi Vay du học:  Số tiền vay tối đa theo nhu cầu Khách hàng  Thời gian vay linh hoạt đến 120 tháng  Lịch trả nợ phù hợp với thu nhập khách hàng  Dịch vụ trọn gói kèm: bán ngoại tệ, chuyển tiền quốc tế, thẻ tín dụng, … Điều kiện vay  Có thơng báo học phí tài liệu liên quan du học  Có thu nhập trả nợ  Có tài sản bảo đảm c Vay đặc thù: Vay đặc thù dành cho khách hàng trồng lúa, trồng cao su, trồng cà phê:  Đáp ứng nhanh tất nhu cầu vốn khách hàng: • Mua đất, mua máy móc nơng cụ, phương tiện vận chuyển để trồng lúa, cà phê, cao su • Đầu tư để trồng lúa, cà phê, cao su; • Mua nhà, đất để ở; • Xây dựng, sửa chữa nhà • Phục vụ nhu cầu đời sống: mua sắm trang thiết bị gia đình, trang trí nội thất nhà ở,…  Thời gian vay: tối đa 180 tháng  Số tiền vay: tối đa theo nhu cầu  Lịch trả nợ: Lãi trả định kỳ hàng vụ, tối đa 08 tháng/lần,Vốn góp định kỳ hàng vụ, tối đa 08 tháng/lần ( khách hàng trồng lúa) Lãi trả định kỳ hàng vụ, tối đa 12 tháng/lần,Vốn góp định kỳ hàng vụ, tối đa 12 tháng/lần ( khách hàng trồng cà phê) Lịch trả nợ thiết kế theo thời gian khai thác mủ cao su năm ( Khách hàng trồng cao su) 35 Điều kiện vay  Khách hàng có thu nhập từ trồng lúa tỉnh An Giang, Cần Thơ, Đồng Tháp, Hậu Giang, Kiên Giang, Trà Vinh Vĩnh Long  Khách hàng có thu nhập để trả nợ từ trồng/ chăm sóc cà phê tỉnh Đắk Lắk, Đắk Nông, Gia Lai Lâm Đồng  Khách hàng có thu nhập từ trồng/ chăm sóc cao su tỉnh Bình Phước, Bà Rịa - Vũng Tàu Tây Ninh  Có tài sản chấp đất trồng lúa, cà phê, cao su, đất ở,… theo quy định ACB Nhận xét: Các sản phẩm cho vay dành cho khách hàng cá nhân đa dạng phù hợp với đối tượng khách hàng góp phần khơng nhỏ vào thu nhập ngân hàng, tiếp tục đóng vai trị đầu tàu cho động lực tăng trưởng tín dụng tồn ngân hàng Ngồi ra, ngân hàng ACB cung cấp dịch vụ bảo hiểm liên kết : An phúc trọn đời ưu việt, An phúc thành tài ưu việt, An tâm tịnh dưỡng, An tâm hưng thịnh toàn diện (Dai-ichi Life), Phúc lộc an khang (Dai-ichi Life), Phú An Bình, Bảo hiểm tính mạng người (Liberty), Bảo hiểm sức khỏe (Liberty), Bảo hiểm ung thư (Liberty), Bảo hiểm xe máy (Liberty) 3.2 Sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp: 3.2.1 Dịch vụ tài chính: a Tài khoản tốn: ACB cung cấp dịch vụ quản lý ngân quỹ hỗ trợ thực giao dịch tốn khơng dùng tiền mặt với tính bảo mật xác cao i Bằng VNĐ – USD/EUR – ngoại tệ khác: Tài khoản tốn tài khoản khơng kì hạn dành cho tổ chức ACB, giúp doanh nghiệp chủ động việc kiểm sốt dịng tiền thực giao dịch tốn khơng dùng tiền mặt cách nhanh chóng xác ii Tiền gửi ký quỹ: Tiền gửi ký quỹ loại tiền gửi nhằm đảm bảo việc thực nghĩa vụ tài doanh nghiệp ACB/các bên liên quan hoàn chỉnh hồ sơ thủ tục bổ sung ngành nghề kinh doanh iii Thanh toán chứng khoán: Tiền gửi tốn chứng khốn khoản tiền gửi khơng kì hạn dành cho tổ chức ACB, giúp doanh nghiệp giao dịch chứng khốn thơng thường/ chứng khốn kí quỹ ACBS cơng ty chứng khốn khác có liên kết với ACB 36 iv Gói phí dành cho KHDN SME: Gồm gói phí chính: gói dịch vụ ngân hàng nước (rút, nộp, chuyển khoản) gói phí kiểm đếm, bên cạnh hỗ trợ giao dịch đa kênh: giao dịch quầy ACB Online v Ưu đãi phí kích hoạt tài khoản tốn: Gồm ưu đãi phí kiểm đếm dịch vụ ngân hàng nước( rút, nộp, chuyển khoản) vi Tài khoản vượt trội: Bên cạnh sách dùng thử cho kỳ đầu tiên, ưu đãi 50 loại phí dịch vụ tài tốn quốc tế với danh mục ưu đãi đa dạng bao gồm phí dịch vụ tài tốn quốc tế, ACB cịn có mức ưu đãi tăng dần theo quy mô giao dịch lên đến 65% b Quản lý dòng tiền: ACB hỗ trợ bạn việc kiểm sốt dịng tiền mặt doanh nghiệp cách hợp lý, đảm bảo tính minh bạch an toàn giao dịch kinh doanh cho doanh nghiệp đối tác i Khoản phải thu: Doanh nghiệp có nhu cầu nộp tiền mặt vào tài khoản với số lượng lớn thu tiền bán hàng từ chi nhánh, đối tác lo ngại việc kiểm đếm, vận chuyển ACB thu tiền mặt văn phòng địa điểm khách hàng định, thu hộ khoản phải thu phát sinh từ hóa đơn doanh nghiệp phát hành cho đối tác/khách hàng ghi có vào tài khoản doanh nghiệp ACB ii Khoản phải chi: ACB trích tiền từ tài khoản doanh nghiệp ACB để toán khoản phải trả, lương/hoa hồng cho nhân viên/đối tác theo danh sách doanh nghiệp gửi định kỳ đột xuất ACB chi trả tiền mặt cho doanh nghiệp văn phòng, trụ sở khách hàng địa điểm khách hàng định iii Thanh khoản: ACB trích tiền từ tài khoản doanh nghiệp ACB để toán khoản phải trả, lương/hoa hồng cho nhân viên/đối tác theo danh sách doanh nghiệp gửi định kỳ đột xuất ACB chi trả tiền mặt cho doanh 37 nghiệp văn phòng, trụ sở khách hàng địa điểm khách hàng định iv Tài khoản tiền gửi toán dịch vụ thu hộ cho khách hàng doanh nghiệp: ACB áp dụng sách giá riêng biệt cho khách hàng cụ thể; ACB thực thu phí/hóa đơn thay cho khách hàng; ACB thực theo yêu cầu khác khách hàng liên quan đến dịch vụ thu hộ từ tiết kiệm chi phí hoạt động doanh nghiệp Bên cạnh đó, ACB cịn giúp tăng thu nhập doanh nghiệp từ lãi tiền gửi tiết kiệm ; từ việc giảm thất thoát tiền q trình thu phí/hóa đơn; từ việc tăng số lượng khách hàng cho doanh nghiệp thuận tiện đa dạng kênh thu phí/hóa đơn c ACB online: ACB sử dụng công nghệ đại, mang tính bảo mật cao với cam kết đảm bảo giao dịch ngân hàng điện tử doanh nghiệp thực an tồn, thuận lợi nhanh chóng suốt 24/7 i ACB – IBANKING: Thực giao dịch với ACB lúc nơi thông qua thiết bị máy tính để bàn máy tính xách tay có kết nơi Internet ii ACB – SMS BANKING: iii Dịch vụ cho phép thông qua tài khoản TGTT ACB, doanh nghiệp thực giao dịch với Ngân hàng hình thức dùng điện thoại di động nhắn tin theo cú pháp mẫu gửi đến đầu số 997 để thực d Hỗ trợ nhà phân phối: ACB cung cấp sản phẩm ưu đãi dành riêng cho nhà phân phối, giúp tăng lực sử dụng vốn, tiết kiệm thời gian giao dịch, hỗ trợ đạt lợi nhuận hiệu i Tài khoản chuyên chi: Tài khoản chuyên chi tài khoản tốn khơng kỳ hạn dành cho nhà phân phối công ty đối tác ACB, giúp khách hàng chủ động việc kiểm sốt dịng tiền thực giao dịch tốn khơng dùng tiền mặt cách nhanh chóng, xác ii Bảo lãnh/ cho vay: Tài trợ nguồn vốn cho nhà phân phối thông qua hình thức cung cấp Hạn mức bảo lãnh/tín dụng ưu đãi e Bản tin thị trường tài chính: Cập nhật thông tin, dự báo xu hướng thị trường ngoại hối định kỳ hàng ngày tháng Nhận định xu hướng tiền tệ EUR, JPY, CAD, 38 CNY, SGD, GBP Cung cấp thông tin thị trường đánh giá triển vọng ngành Thép, Dệt may Nhựa f Gói sản phẩm: Chương trình tài khoản lương tơi thiết kế riêng phù hợp với nhu cầu chi lương giao dịch tài khoản doanh nghiệp với ưu đãi, tiện ích vượt trội tảng cơng nghệ đại 3.2.2 Gửi kỳ hạn: a Trả lãi cuối kì: ACB đảm bảo cho doanh nghiệp sử dụng khoản tiền nhàn rỗi khoảng thời gian định để sinh lời cao với thủ tục đơn giản thời gian xử lý nhanh chóng i Lãi cuối kì: Tiền gửi có kỳ hạn lãi cuối kỳ loại hình tiền gửi theo doanh nghiệp thỏa thuận với ACB việc nhận vốn gốc lãi vào ngày cuối thời hạn gửi với phương thức gửi tiền đa dạng: nộp tiền mặt, trích từ tài khoản tiền gửi tốn khơng kỳ hạn ACB, kết chuyển từ tài khoản tiền gửi có kỳ hạn khác ACB, chuyển khoản từ ngân hàng khác ii Lãi cuối kì ACB Online: Tiền gửi có kỳ hạn lãi cuối kỳ ACB Online sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp thực trực tiếp dịch vụ ACB online với phương thức giao dịch thuận tiện, doanh nghiệp tham gia gửi tiền thực tính mở mới/tất tốn/thay đổi thị tái tục ACB online mà không cần đến quầy giao dịch ACB, tài khoản tự động tái tiếp tục kỳ hạn cũ theo mức lãi suất thời điểm tái tiếp tục b Trả lãi định kì: ACB đảm bảo cho khoản tiền nhàn rỗi doanh nghiệp sinh lợi nhuận hấp dẫn với khả linh hoạt có nhu cầu vốn đột xuất  Lãi hàng tháng/ hàng quý: Tiền gửi có kỳ hạn định kỳ nhận lãi hàng tháng/háng quý loại hình tiền gửi theo doanh nghiệp thỏa thuận với ACB việc nhận lãi hàng tháng/hàng quý nhận vốn gốc vào ngày cuối thời hạn gửi c Kì hạn linh hoạt: 39 ACB hỗ trợ đặc biệt cho doanh nghiệp đạt lợi nhuận hấp dẫn sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi khoảng thời gian không trùng với kỳ hạn định sẵn ACB, với tùy chọn kỳ hạn thỏa thuận lãi suất linh hoạt  Tiền gửi kì hạn lãi suất linh hoạt: Tiền gửi kỳ hạn lãi suất linh hoạt sản phẩm tiền gửi tối đa hóa lợi nhuận từ nguồn tiền nhàn rỗi doanh nghiệp thông qua việc cung cấp kỳ hạn gửi linh hoạt 3.2.3 Xuất nhập khẩu: a Trước giao hàng: ACB linh hoạt tài trợ xuất trước giao hàng, giúp doanh nghiệp bổ sung vốn lưu động để thực đơn hàng xuất i Xuất trước giao hàng: Hỗ trợ vốn lưu động cho Doanh nghiệp để thực đơn hàng xuất ii Thu mua dự trữ: Hỗ trợ vốn cho Doanh nghiệp thu mua nguyên vật liệu dự trữ trước có đơn hàng xuất iii Xuất nhập trọn gói: Các doanh nghiệp (trừ hợp tác xã) có chức sản xuất, chế biến, gia cơng hàng xuất khẩu, có nhu cấu nhập để phục vụ hoạt động xuất b Sau giao hàng: ACB linh động tài trợ xuất sau giao hàng, cam kết ứng trước tiền hàng xuất để doanh nghiệp tiếp tục kinh doanh, hỗ trợ trì ưu đãi thời gian toán với đối tác i Chiết khấu hối phiếu: ACB ứng trước vốn cho doanh nghiệp thời gian chờ nhận toán từ đối tác nhập sau khách hàng giao hàng ii Cho vay đảm bảo: ACB ứng trước vốn cho doanh nghiệp thời gian chờ nhận toán từ đối tác nhập sau khách hàng giao hàng iii Bill Financing: Là hình thức TTXK sau giao hàng theo phương thức L/C trả chậm dựa thỏa thuận Forfaiting với Ngân hàng nước ngoài, doanh nghiệp sử dụng vượt hạn mức vay từ 1.3 lần đến 2.0 lần tham gia sản phẩm Bill Financing đảm bảo rủi ro toán trường hợp Ngân hàng phát hành L/C khả tốn 40 c Thế chấp lơ hàng: ACB đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động để tốn tiền hàng nhập bảo đảm lô hàng nhập khẩu, giúp doanh nghiệp nâng cao uy tín với đối tác Thế chấp lơ hàng sản phẩm cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu nhập mua nước nguyên vật liệu, hàng hóa phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh bảo đảm việc chấp lơ hàng với mặt hàng tài trợ đa dạng , tài trợ cho lơ hàng mua nước nhập khẩu: hạt nhựa, thép, đồng tấm, nhôm thỏi, ôtô nguyên chiếc, giấy, ngun liệu thức ăn chăn ni, đường, phân bón, nguyên vật liệu dệt may (bông, xơ, sợi)… d Nhập khẩu: ACB cung cấp giải pháp tài trợ nhập phù hợp với lĩnh vực, đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động doanh nghiệp 3.2.4 Tài trợ thương mại: a Thương mại nước: ACB tài trợ linh hoạt nguồn vốn ngắn hạn, giúp doanh nghiệp bổ sung vốn lưu động cho hoạt động sản xuất kinh doanh i Vay ứng tiền ngày T: Hình thức cho vay doanh nghiệp sau có kết khớp lệnh bán chứng khoán chưa đến ngày nhận tiền tốn Doanh nghiệp ngồi đầu tư, kinh doanh chứng khốn cịn tốn tiền hàng hóa dịch vụ, khoản phải trả mục đích hợp pháp khác, bên cạnh khơng phải dùng TSBĐ BĐS nhóm 1,2,3,4 mà sử dụng TSBĐ tiền bán chứng khoán ii Tài trợ đại lý xe: Nhà phân phối/ đại lý xe vay bổ sung vốn lưu động để toán tiền mua xe cho hãng xe, bên cạnh chấp lơ hàng xe iii Tài trợ thi cơng xây lắp: Là việc cấp tín dụng doanh nghiệp thi công xây lắp, bên cạnh việc tài sản bảo đảm khoản phải thu cụ thể từ hợp đồng thi cơng cơng trình có vốn ngân sách, ACB cịn cho phép cấp tín dụng vượt mức cho vay đảm bảo tài sản tương ứng nhóm khách hàng doanh nghiệp iv Tài trợ hợp đồng thương mại: Doanh nghiệp có nhu cầu tài trợ dựa hợp đồng thương mại nước nhằm đáp ứng nhu cầu vốn lưu động thu mua hàng hóa/ nguyên vật liệu phục vụ cho việc sản xuất, kinh doanh nhằm thực hợp đồng thương mại ký kết v Thấu chi: 41 Doanh nghiệp thấu chi tài khoản nhằm mục đích bù đắp vốn lưu động thiếu hụt tạm thời hoạt động sản xuất kinh doanh, cụ thể, doanh nghiệp chủ động sử dụng nguồn vốn để bổ sung vốn lưu động cho hoạt động sản xuất, kinh doanh nhằm giảm áp lực trả lãi có nhu cầu sử dụng vốn doanh nghiệp sử dụng hồn trả vốn gốc ngày vi Vay vốn lưu động (ngắn hạn): Là hình thức cấp tín dụng doanh nghiệp quyền rút theo hạn mức tín dụng cấp khoảng thời gian định (tối đa không 12 tháng) Đặc biệt, Doanh nghiệp phải lập 01 hồ sơ cho nhiều khoản vay chu kì kinh doanh (tối đa khơng q 12 tháng) mình, ACB giới hạn dư nợ, không giới hạn doanh số; tổng doanh số cho vay thời gian cho vay lớn hạn mức tín dụng doanh nghiệp thường xuyên trả nợ b Đầu tư trung dài hạn: ACB cung cấp nguồn vốn trung dài hạn, hỗ trợ doanh nghiệp tăng lực sản xuất, mở rộng hoạt động kinh doanh i Cho vay TDH đầu tư TSCĐ & Dự Án: Thanh toán chi phí đầu tư mở rộng để sửa chữa, nâng cấp văn phòng làm việc, nhà xưởng, nhà kho, thiết bị, máy móc, phương tiện vận tải Bên cạnh việc doanh nghiệp linh hoạt lựa chọn phương thức trả nợ gốc: trả đều/ khơng tùy theo dịng tiền từ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, tư vấn cung cấp giải pháp tài phù hợp với tình hình hoạt động doanh nghiệp, doanh nghiệp vay với số tiền 10 tỷ đồng làm giảm áp lực tài ii Vay mua xe Khách hàng doanh nghiệp vay mua xe chấp xe mua iii Hỗ trợ vốn kinh doanh: Cho vay hỗ trợ vốn kinh doanh hình thức cho vay trung hạn nhằm bổ sung vốn kinh doanh khách hàng doanh nghiệp ACB, giúp doanh nghiệp Bổ sung vốn lưu động thường xuyên (mua cơng cụ/ dụng cụ/ hàng hóa/ ngun vật liệu) khoảng thời gian trung dài hạn đầu tư mới, sửa chữa lớn tài sản cố định Đặc biệt, chi phí cho việc sửa chữa phân bổ nhiều năm iv Hỗ trợ vốn đầu tư cấu trúc tài chính: Cho vay hỗ trợ vốn đầu tư cấu trúc tài để cải thiện tình hình tài doanh nghiệp cân đối vốn tạm thời Cụ thể: doanh nghiệp 42 linh hoạt lựa chọn phương thức trả nợ gốc: trả đều/ không tùy theo dòng tiền từ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, giảm áp lực tài ân hạn nợ gốc, tư vấn cung cấp giải pháp tài phù hợp với tình hình hoạt động doanh nghiệp c Cho vay hỗ trợ DNVVN: ACB tự hào thiết kế ưu đãi tài trợ thương mại dành riêng cho Doanh nghiệp Việt Nam i Dự án tài trợ DNVVN – SMEFP: Chương trình SMEFP chương trình phối hợp ACB với Cơ quan hợp tác quốc tế Nhật Bản (JICA) nhằm hỗ trợ nhu cầu vốn trung dài hạn cho doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam ii Dự án tài nơng thơn RDF: Chương trình RDF chương trình phối hợp ACB Hiệp hội phát triển quốc tế (IDA) – Ngân hàng Thế giới nhằm hỗ trợ phát triển kinh tế vùng nông thôn VN iii Vay từ quỹ tín dụng xanh: Chương trình SMESC chương trình hợp tác Quỹ tín dụng xanh (Thụy Sỹ) ACB nhằm hỗ trợ, khuyến khích doanh nghiệp vay vốn trung hạn, đầu tư sản xuất sạch, cải thiện tình trạng nhiễm mơi trường iv Vay ưu đãi từ JICA: Là chương trình hợp tác ACB Cơ quan hợp tác quốc tế Nhật Bản (JICA) nhằm hỗ trợ khuyến khích doanh nghiệp khu vực tư nhân đầu tư vào dự án góp phần vào phát triển môi trường kinh tế, xã hội v Vay từ Quỹ bảo lãnh tín dụng: Sử dụng cam kết bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng cho DNVVN TP.HCM (HCGF) làm biện pháp bảo đảm bổ sung để nâng mức cho vay doanh nghiệp ACB vi Vay có bảo lãnh NH phát triển Việt Nam: Sử sụng cam kết bảo lãnh Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) làm tài sản đảm bảo cho khoản vay doanh nghiệp ACB Xu hướng phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB): Ngày toàn cầu hoá trở thành xu hướng tất yếu kinh tế giới, biến động kinh tế giới ảnh hưởng đến kinh tế quốc gia Hoạt động kinh doanh ngân hàng huyết mạch toàn kinh tế 43 khơng nằm ngồi xu hướng biến động chung Trong thời gian gần đây, ngân hàng trải qua thay đổi mạnh mẽ chức hình thức Vì vậy, việc tìm hiểu xu hướng biến động hoạt động kinh doanh ngân hàng việc làm quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến sản phầm mà ngân hàng tạo 4.1 Thế mạnh sản phẩm dịch vụ: a Sản phẩm cho vay: Các gói sản phẩm cho vay sản phẩm dịch vụ bật nguồn tạo thu nhập (từ thu nhập lãi) cấu thành tài sản cho ngân hàngACB Do đó, ACB tập trung phát triển mở rộng gói dịch vụ  Đối với khách hàng cá nhân: ACB cung cấp chương trình hấp dẫn, ưu đãi dành cho khách hàng cá nhân, đồng hành, chia sẻ tài để hỗ trợ khách hàng thực hóa ước mơ sở hữu hộ cho gia đình, nâng cao hiệu hoạt đông sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu vốn vay tiêu dùng  “Ngôi nhà đầu tiên”: Khách hàng công dân Việt Nam từ 18 đến 60 tuổi, có thu nhập từ 10 triệu hàng tháng muốn mua nhà (đây nhà khách hàng) chọn sản phẩm “Ngôi nhà đầu tiên” ACB: Khách hàng vay ưu đãi lãi suất năm đầu 7,5 % Biên độ cộng 3,5% Trong trình vay, khách hàng tất tốn 50 triệu đồng hàng tháng khơng bị phạt trả nợ trước hạn Thời gian vay lên đến 20 năm - Vay mua nhà: Số tiền vay: tùy theo giá trị nhà – đất mua giá trị tài sản chấp Thời gian vay: tối đa 180 tháng Ân hạn trả vốn vay: tối đa đến 12 tháng Lãi suất cạnh tranh tính dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần) Phương thức giải ngân linh hoạt: giải ngân lần nhiều lần theo tiến độ toán thực tế Phương thức trả nợ: lãi trả hàng tháng Vốn trả hàng tháng định kỳ ≤ tháng/lần theo phương thức góp đều; Vốn góp bậc thang tăng 10-20%/năm trả theo dòng tiền khách hàng - Vay tiêu dùng: Đáp ứng nhanh tất nhu cầu vốn khách hàng, không giới hạn sản phẩm vay có ACB Trong 06 tháng đầu tiên, khách hàng chưa cần phải toán vốn vay Phương thức trả nợ linh hoạt 44 Thời hạn vay linh hoạt, lên đến 10 năm Khách hàng tốn thêm tối đa 20 triệu đồng tháng để rút ngắn thời hạn trả nợ mà khơng phải đóng phí phạt Trả nợ trước hạn sau năm không bị tính phí Tư vấn tận nơi Đội ngũ Tư vấn tài cá nhân (PFC) chuyên nghiệp, tận tình  Đối với khách hàng doanh nghiệp: ACB cung cấp cho doanh nghiệp gói tín dụng với lãi suất ưu đãi để đồng hành, kết nối doanh nghiệp,tạo điều kiện cho Doanh nghiệp vay vốn ngắn hạn với lãi suất thấp lãi suất cho vay thông thường nhằm đảm bảo nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh, đóng góp vào phát triển kinh tế - Bộ sản phẩm cho doanh nghiệp vừa nhỏ Đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Ưu đãi dựa quy mô giao dịch số lượng sản phẩm sử dụng ACB: Ưu đãi lãi suất cho vay theo quy mơ mức cấp tín dụng Ưu đãi Phí dịch vụ Tài chính, Bảo lãnh, Thanh toán quốc tế theo giao dịch cụ thể Hồ sơ đơn giản, phục vụ nhanh chóng - Tài khoản toán số đẹp theo nhu cầu: Tài khoản tốn tài khoản khơng kỳ hạn dành cho tổ chức ACB, giúp doanh nghiệp chủ động việc kiểm sốt dịng tiền thực giao dịch tốn khơng dùng tiền mặt cách nhanh chóng, xác b Sản phẩm nhận tiền gửi: Sản phẩm nhận tiền gửi sản phẩm hoạt động huy động ngân hàng ACB, đặc biệt nhận tiền gửi cá nhân Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn khơng kỳ han có mức lãi suất cao, thu hút cá nhân gửi tền Biểu lãi suất tiền gửi tiết kiệm VNĐ khách hàng cá nhân áp dụng cho toàn hệ thống Ngân hàng ACB sau: 45 Ngồi ra, SHB cịn có chương trình gói nhận tiền gửi sản phẩm “tiết kiệm Tích lũy An cư lập nghiệp”; sản phẩm “ tiết kiệm Tích lũy thiên thần nhỏ” … Cùng với ưu đãi lãi suất gửi tiết kiệm, sản phẩm tiền gửi đa dạng phòng phú khách hàng đồng thời nhận chương trình gửi tiết kiệm tặng quà từ ACB: Quay số trúng Vàng 999.9; Quà tặng ngay, Tặng lãi suất Tri ân,… 4.2 Xu hướng phát triển: - ACB tập trung nguồn lực lĩnh vực sau:  Định hướng khách hàng  Quản lý rủi ro  Kết tài bền vững  Năng suất hiệu  Đạo đức kinh doanh 46 - ACB tập trung xây dựng trở thành mơ hình tập đồn tài bán lẻ đa năng, NH thương mại trung tâm, bên cạnh dịch vụ tài chính, đầu tư thuộc lĩnh vực bảo hiểm, chứng khoán, quản lý tài sản, quản lý quỹ… thông qua công ty Với chủ trương phát triển bán lẻ, nhận thấy thị trường tín dụng tiêu dùng Việt Nam phát triển nhanh chóng ACB tiếp tục đẩy mạnh chiến lược bán lẻ tập trung tăng trưởng tín dụng khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nhỏ vừa song song với phát triển mơ hình ngân hàng số năm 2018 Ngân hàng ACB, với mục tiêu trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam ACB tập trung vào mảng khách hàng có thu nhập cao, khoản vay có giá trị lớn sản phẩm chủ yếu cho vay mua nhà, sửa chữa nâng cấp nhà cửa, mua tơ phân khúc trung bình khá… - ACB gia tăng giá trị cho khách hàng, việc đặt trọng tâm phục vụ khách hàng mang đến phục hồi ngân hàng vài năm gần Việc nhận nhu cầu khách hàng từ kinh nghiệm tổng thể ngân hàng mang đến lợi ích tối đa cho khách hàng Để nâng cao chất lượng dịch vụ tiên tiến vậy, ACB tiến hành khảo sát chuyên sâu sở thích khách hàng, từ nhận định xác sản phẩm dịch vụ cần triển khai để tối đa hóa lợi ích khách hàng Tạo nên khác biệt cho dịch vụ khách hàng mục tiêu cho phát triển mạng lưới kênh từ truyền thống phòng giao dịch, chi nhánh đến đại ngân hàng trực tuyến, ATM, Contact Center Giữa năm 2014 2016, phiên website ngân hàng mắt, ứng dụng di động ACB đồng thời đưa vào sử dụng Tập trung mạnh mẽ vào đa dạng hóa ACB nảy sinh từ nhận thức khách hàng ngày thích giao tiếp nhiều kênh mong đợi ngân hàng áp dụng phương thức tiếp cận tiên tiến, sáng tạo Cuộc cách mạng fintech (cơng nghệ tài chính) thay đổi mạnh mẽ cách thức hoạt động ngân hàng bán lẻ khắp giới – ACB nhạy bén nhận xu hướng sớm cải tiến tỉ mỉ dịch vụ ngân hàng bán lẻ để cung cấp dịch vụ cách tân thấu hiểu cá nhân khách hàng Sự đa dạng kênh phục vụ giúp ích nhiều cho khách hàng ACB dễ dàng trải nghiệm giao dịch ngân hàng nơi đâu, lúc với hỗ trợ hệ thống liền mạch tích hợp thống tất kênh Đối với sản phẩm, chúng đa dạng hoá năm gần để phản ánh nhu cầu đa dạng khách hàng ACB cung cấp sản phẩm phù hợp "Ngôi Nhà Đầu tiên" - chương trình cho vay mua nhà linh hoạt – "Thiên Thần Nhỏ" với phương pháp tiết kiệm tích lũy giúp khách hàng thực kế hoạch sống 47  Trong lĩnh vực dịch vụ tài cung cấp cho doanh nghiệp, ACB hướng đến khách hàng mục tiêu doanh nghiệp nhỏ vừa, tiếp cận có chọn lọc với doanh nghiệp lớn Các tiểu dự án chiến lược liên quan đến thị trường doanh nghiệp nhỏ vừa trọng thu hút gắn kết khách hàng với ACB  Trong lĩnh vực thị trường tài chính, ACB trước tập trung vào kinh doanh vàng cho vay liên ngân hàng chuyển sang hoạt động hỗ trợ khách hàng, bao gồm quản lý tài sản nợ tài sản có; cung cấp dịch vụ bán hàng bảo hiểm dịch vụ cho khách hàng; thúc đẩy hoạt động tự doanh 48 TÀI LIỆU THAM KHẢO Trang chủ ACB: http://www.acb.com.vn/ Báo lao động: laodong.com.vn Thời báo tài chính: thoibaotaichinhvietnam.vn Trang chủ báo CafeF: cafef.vn 49 ... giá theo phần đánh giá chuẩn đầu học phần áp dụng thương mại Chỉ dẫn trang viết tập lớn sinh viên (*) Đánh giá vị trí sản 2.2 phẩm dịch vụ Ngân hàng thương mại Đánh giá xu hướng Đánh giá phát triển. .. 3.2.4 Tài trợ thương mại: 42 Xu hướng phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB): .45 4.1 Thế mạnh sản phẩm dịch vụ: 45 4.2 Xu hướng phát triển: ... rõ vị trí, vai trị Xác định 1.1 Ngân hàng thương mại vị trí vai trị hệ thống tài Ngân hàng Phân biệt rõ hình thức thương mại 1.2 đánh giá xu hướng phát triển Ngân hàng thương mại Hiểu 2.1 Hiểu