Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội

LỜI MỞ ĐẦU Tuy nền kinh tế thế giới đang trải qua một thời kỳ khó khăn nhưng quá trình hội nhập kinh tế thế giới của Việt Nam không vì thế mà dừng lại. Sau 6 năm gia nhập Tổ chức thương mại quốc tế WTO, Việt Nam đã thực sự mở rộng cánh cửa thị trường để thu hút các nhà đầu tư nước ngoài, quan hệ hợp tác, ngoại giao của nước ta với thế giới vì thế mà không ngừng được mở rộng, vị thế và vai trò của Việt Nam ngày một nâng cao trên quốc tế. Nhờ vậy, hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp Việt Nam trở nên sôi động hơn bao giờ hết. Trong xu thế đó, ngành ngân hàng - ngành kinh tế huyết mạch của đất nước đang đứng trước cơ hội lón để phát triển. Đóng vai trò trung gian không thể thiếu trong hoạt động ngoại thương. Các ngân hàng là cầu nối thanh toán, sự tham gia của các ngân hàng vào các quan hệ kinh tế, thương mại giữa các tổ chức, cá nhân trong nước với các tổ chức, cá nhân nước ngoài là đặc biệt quan trọng, góp phần giúp các tổ chức kinh doanh xuất nhập khẩu đạt được các chỉ tiêu về hiệu quả kinh doanh. Vietcombank - Chi nhánh Thanh Xuân mới được thành lập năm 2009 trên cơ sở nâng cấp Phòng Giao dịch số 6 trực thuộc NH TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội, với những bước đi cụ thể cùng chiến lược phát triển hợp lí, đã không ngừng đạt được những thành công rực rỡ, góp phần tạo nên uy tín và thương hiệu của riêng mình cũng như của toàn ngân hàng VCB. Trong thời gian qua, hoạt động thanh toán quốc tế là một trong những hoạt động chủ đạo của VCB - Chi nhánh Thanh Xuân. Chất lượng dịch vụ cũng như số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng không ngừng được nâng cao qua các năm. Tuy nhiên, đứng trước xu thế hội nhập cũng như áp lực cạnh tranh giữa các ngân hàng thì hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán quốc tế của VCB - Chi nhánh Thanh Xuân vẫn chưa khai thác được hết thế mạnh nội lực của mình, bên cạnh đó còn bộc lộ một số hạn chế nhất định cần khắc phục. Trên ý nghĩa đó, việc nghiên cứu đề tài “Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội” góp phần giúp ngân hàng có thể nâng cao hơn nữa dịch vụ của mình, cũng như tăng tính cạnh tranh của ngân hàng trong thời kỳ hội nhập toàn cầu sâu rộng như hiện nay. Kết cấu chuyên đề: Chương 1: Lý luận chung về hoạt động thanh toán quốc tế và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại NH TMCP Ngoại thương VN – Chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại NH TMCP Ngoại thương VN – Chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG    CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Giáo viên hướng dẫn : PGS.TS Vũ Duy Hào Họ tên sinh viên : Phan Hương Trang Lớp : Tài doanh nghiệp A Khóa : 51 Hệ : Chính quy Mã SV : CQ513147 Hà Nội 12-2012 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG    CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Tên đề tài: Phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội Giáo viên hướng dẫn : PGS.TS Vũ Duy Hào Họ tên sinh viên : Phan Hương Trang Lớp : Tài doanh nghiệp A Khóa : 51 Hệ : Chính quy Mã SV : CQ513147 Hà Nội 12-2012 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào LỜI CẢM ƠN Lời em xin chân thành cảm ơn thầy giáo – PGS.TS Vũ Duy Hào - viện Ngân hàng - Tài chính, trường Đại học Kinh tế quốc dân - Hà Nội trực tiếp hướng dẫn, nhiệt tình giúp đỡ em hồn thành chun đề Em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo viện Ngân hàng- Tài chính, trường Đại học Kinh tế quốc dân- Hà Nội dạy dỗ đào tạo giúp đỡ em trình học tập trường Trong thời gian thực tập hoàn thành chuyên đề này, em nhận ý kiến góp ý, tài liệu cần thiết thông tin sát thực thực tiễn tác nghiệp cán Bộ phận Thanh toán quốc tế - Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội Em xin chân thành cảm ơn bảo nhiệt tình Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào Danh mục chữ viết tắt STT Chữ viết tắt NH NHTM TMCP NHNT DNNN DNTN TTQT VCB Ý nghĩa Ngân hàng Ngân hàng Thương mại Thương mại cổ phần Ngân hàng Ngoại Thương Doanh nghiệp nhà nước Doanh nghiệp tư nhân Thanh toán quốc tế Vietcombank Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào LỜI MỞ ĐẦU Tuy kinh tế giới trải qua thời kỳ khó khăn q trình hội nhập kinh tế giới Việt Nam khơng mà dừng lại Sau năm gia nhập Tổ chức thương mại quốc tế WTO, Việt Nam thực mở rộng cánh cửa thị trường để thu hút nhà đầu tư nước ngoài, quan hệ hợp tác, ngoại giao nước ta với giới mà không ngừng mở rộng, vị vai trò Việt Nam ngày nâng cao quốc tế Nhờ vậy, hoạt động kinh doanh xuất nhập doanh nghiệp Việt Nam trở nên sôi động hết Trong xu đó, ngành ngân hàng - ngành kinh tế huyết mạch đất nước đứng trước hội lón để phát triển Đóng vai trị trung gian khơng thể thiếu hoạt động ngoại thương Các ngân hàng cầu nối toán, tham gia ngân hàng vào quan hệ kinh tế, thương mại tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước ngồi đặc biệt quan trọng, góp phần giúp tổ chức kinh doanh xuất nhập đạt tiêu hiệu kinh doanh Vietcombank - Chi nhánh Thanh Xuân thành lập năm 2009 sở nâng cấp Phòng Giao dịch số trực thuộc NH TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội, với bước cụ thể chiến lược phát triển hợp lí, khơng ngừng đạt thành cơng rực rỡ, góp phần tạo nên uy tín thương hiệu riêng toàn ngân hàng VCB Trong thời gian qua, hoạt động toán quốc tế hoạt động chủ đạo VCB - Chi nhánh Thanh Xuân Chất lượng dịch vụ số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng không ngừng nâng cao qua năm Tuy nhiên, đứng trước xu hội nhập áp lực cạnh tranh ngân hàng hoạt động cung ứng dịch vụ toán quốc tế VCB - Chi nhánh Thanh Xuân chưa khai thác hết mạnh nội lực mình, bên cạnh cịn bộc lộ số hạn chế định cần khắc phục Trên ý nghĩa đó, việc nghiên cứu đề tài “Phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội” SVTH: Phan Hương Trang 51A Lớp: TCDN Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào góp phần giúp ngân hàng nâng cao dịch vụ mình, tăng tính cạnh tranh ngân hàng thời kỳ hội nhập toàn cầu sâu rộng Kết cấu chuyên đề: Chương 1: Lý luận chung hoạt động toán quốc tế phát triển hoạt động toán quốc tế NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động toán quốc tế NH TMCP Ngoại thương VN – Chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế NH TMCP Ngoại thương VN – Chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội SVTH: Phan Hương Trang 51A Lớp: TCDN Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHTM 1.1 Hoạt động toán quốc tế NHTM 1.1.1 Bản chất Ngày nay, mà q trình tồn cầu hóa trở thành xu tất yếu thời đại mối quan hệ quốc gia ngày củng cố mở rộng, quan hệ kinh tế giữ vai trị chính, tạo tiền đề cho mối quan hệ quốc tế khác quan hệ trị, văn hóa,xã hội … hình thành phát triển Quan hệ kinh tế quốc tế hình thành nên hoạt động kinh doanh xuất nhập nước với nhau, hoạt động kết thúc bên nhập thực nghĩa vụ chi trả hàng hóa, nhận hàng bên xuất giao hàng, nhận tiền theo điều kiện bên thỏa thuận trước Từ thấy hoạt động tốn quốc gia hay hoạt động toán quốc tế bắt nguồn từ hoạt động kinh tế quốc tế mà chủ yếu hoạt động ngoại thương Tuy nhiên, bên cạnh hoạt động tốn mang tính thương mại, hình thành sơ hàng hóa xuất nhập hoạt động tốn quốc tế phát sinh từ hoạt động phi kinh tế việc chi trả chi phí hoạt động quan nhà nước, đoàn ngoại giao nước hay nguồn trợ cấp ODA, trợ cấp từ thiện tổ chức, quốc gia khác…Ngày nay, để hoạt động toán nước thực cách nhanh chóng, an tồn hiệu quả, bên tham gia thường thông qua trung gian tốn ngân hàng thương mại bên Như vây, toán quốc tế thực chất việc thực nghĩa vụ chi trả tiền tệ quốc tế thông qua hệ thống ngân hàng nước liên quan phát sinh từ hoạt động kinh tế phi kinh tế chủ thể, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế - xã hội đến từ quốc gia khác SVTH: Phan Hương Trang 51A Lớp: TCDN Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào 1.1.2 Vai trò hoạt động toán quốc tế NHTM 1.1.2.1 Đối với kinh tế quốc gia Trong kinh tế hội nhập sâu rộng nay, quốc gia muốn phát triển khơng thể đứng ngồi mà cần phải hịa xu hợp tác, liên kết với quốc gia khác khu vực giới Hoạt động toán quốc tế đời phát triển sở hoạt động ngoại thương Khi mà hoạt động ngoại thương hoạt động quốc gia đặt lên vị trí hàng đầu coi hoạt động có tính chiến lược để phát triển kinh tế quốc gia, hoạt động toán quốc tế lại chiếm vị trí quan trọng, có vai trị cầu nối thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu, đầu tư nước ngoài, phát triển dịch vụ quốc tế… Hoạt động toán quốc tế phát triển điều kiện để thúc đẩy quan hệ kinh tế đối ngoại qua tăng cường vị kinh tế quốc gia trường quốc tế Với phát triển hoạt động toán quốc tế, lượng ngoại tệ mà quốc gia thu thơng qua hình thức thu hút đầu tư nước ngoài, đẩy mạnh xuất khẩu, tín dụng quốc tế… tăng cường - nguồn vốn cần thiết giúp cho kinh tế Việt Nam tăng trưởng nhanh mạnh Bên cạnh đó, việc thu hút nguồn ngoại tệ lớn giúp cho ngân hàng đảm bảo nguồn dự trự ngoại hối Về phương diện quản lý Nhà nước, toán quốc tế giúp tập trung quản lý nguồn ngoại hối nước nhà nước, quản lý hiệu hoạt động xuất nhập theo sách ngoại thương đề Tóm lại, hoạt động TTQT có vai trị quan trọng việc phát triển kinh tế quốc gia, hoạt động không phát triển trở ngại lớn để quốc gia đẩy nhanh trình hội nhập kinh tế tồn cầu 1.1.2.2 Đối với NHTM Việt Nam bước bước dài đường hội nhập kinh tế giới Hoạt động kinh doanh doanh nghiệp XNK diễn nhộn nhịp hết Kim ngạch xuất nhập đất nước tăng mạnh qua năm, kinh tế dần cải SVTH: Phan Hương Trang 10 51A Lớp: TCDN Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào thị trường, tổ chức hội nghị khách hàng, thực chương trình quảng cáo phương tiện truyền thông (tivi, báo giấy, báo mạng…) hay đợt khuyến mãi, ưu đãi với khách hàng hạn chế số lượng lẫn chất lượng Đây nguyên nhân dẫn đến khách hàng hoạt động toán quốc tế Chi nhánh nhiều hạn chế, dẫn tới doanh thu thị phần ngân hàng chưa mở rộng mong đợi CHƯƠNG III GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NH TMCP NGOẠI THƯƠNG VN – CHI NHÁNH THANH XUÂN HÀ NỘI 3.1 Định hướng phát triển hoạt động TTQT NHTMCP NT VN Chi nhánh Thanh Xuân thời gian tới 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh VCB Chi nhánh Thanh Xuân xây dựng kế hoạch kinh doanh năm 2012 dựa vào tiềm năng, mạnh truyền thống, vai trò Chi nhánh mục tiêu chung toàn ngành Trên sở thành tựu đạt giai đoạn 2009 - 2011, chi nhánh xác định nhiệm vụ trọng tâm năm 2012 tiếp tục tăng trưởng bền vững, đảm bảo cấu tài sản Nợ - Có thích hợp, an tồn hoạt động, phấn đấu sớm đủ tiêu chuẩn nâng hạng doanh nghiêp, lợi nhuận bình qn đạt nhóm hệ thông BIDV Việt Nam Mục tiêu chung Chi nhánh năm 2012 - 2013 sau: - Phát triển hoạt động quản trị điều hành cách chuyên nghiệp, kiểm sốt hoạt động, đảm bảo thơng tin minh bạch, an tồn, hiệu quả, chế độ thơng tin báo cáo có chất lượng tạo sở cho đạo thông suốt, kịp thời; Đẩy mạnh dịch vụ truyền thống triển khai mạnh dịch vụ mới, tiến tới nâng cao tỷ trọng hoạt động dịch vụ tổng lợi nhuận chi nhánh; Chủ động cấu lại nguồn vốn huy động công tác sử dụng vốn, đảm bảo cấu tài sản hợp lý, chuyển dịch theo hướng tích cực, tiệm cận với tiêu chuẩn quốc tế; SVTH: Phan Hương Trang 56 51A Lớp: TCDN Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào Tỷ lệ tăng trưởng bình quân giai đoạn 2012 - 2013 đạt khoảng 25% huy động vốn; 32 - 35% tín dụng; 60 -70% dịch vụ; Quảng bá rộng rãi hình ảnh, thương hiệu VCB Chi nhánh Thanh Xuân, thực chiến lược Marketing để tiếp tục trì phát triển tảng khách hàng, mở rộng mạng lưới phục vụ khách hàng; Đào tạo đội ngũ cán chuyên nghiệp, động, có nghiệp vụ vững vàng đặc biệt có đạo đức nghề nghiệp, tác phong giao dịch chuẩn mực 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Không ngừng nỗ lực vươn lên, VCB Chi nhánh Thanh Xuân dần khẳng định vị Với trình hội nhập, đổi đất nước, ngân hàng xác định định hướng từ đầu trở thành ngân hàng đại, có đủ sức cạnh tranh thị trường Hoạt động toán quốc tế ln chiếm vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh chi nhánh Bên cạnh đó, thời kỳ hội nhập kinh tế toàn cầu với áp lực cạnh tranh ngày tăng cao việc phát triển hoạt động tốn quốc tế lại trở nên thiết hết Nhận thức điều đó, chi nhánh xây dựng định hướng cho việc phát triển hoạt động tốn quốc tế sau: - Tiếp tục trì phát triển tốt doanh thu từ hoạt động tốn quốc tế; - Nâng cao cơng tác quản trị điều hành hoạt động toán quốc tế, đẩy mạnh cơng tác kiểm sốt nội nhằm hạn chế rủi ro xảy ra; Thực hoạt động tiếp thị cách bản, có hệ thống nhằm quảng bá, giới thiệu dịch vụ toán quốc tế tiện ích chi nhánh cho khách hàng Mở rộng khách hàng doanh nghiệp quốc doanh, doanh nghiệp vừa nhỏ Cải thiện làm tốt công tác phục vụ khách hàng, tạo hài lòng tin tưởng cho khách hàng; - Củng cố phương thức tốn có, mở rộng thêm phương thức loại hình tốn chưa áp dụng ngân hàng; Phối hợp chặt chẽ hoạt động toán quốc tế với hoạt động bổ trợ khác kinh doanh ngoại tệ, tín dụng xuất nhập nhằm đảm bảo cân đối nguồn ngoại tệ phục vụ cho hoạt động toán quốc tế; SVTH: Phan Hương Trang 57 51A Lớp: TCDN Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào Tuyển dụng nâng cao chất lượng toán viên, nghiệp vụ lẫn đạo đức nghề nghiệp 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động TTQT NHTMCP NT VN Chi nhánh Thanh Xuân thời gian tới Để nâng cao sức cạnh tranh, tạo dựng hình ảnh vị thị trường nước, phát triển hoạt động tốn quốc tế hoạt đơng quan trọng VCB Chi nhánh Thanh Xn Chính vậy, việc đề xuất giải pháp để phát triển hoạt động toán quốc tế cần thiết 3.2.1 Hiện đại hóa cơng nghệ tốn quốc tế ngân hàng Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam nay, việc áp dụng cơng nghệ nói chung cơng nghệ ngân hàng nói riêng vào hoạt động kinh doanh có ý nghĩa quan trọng, đặc biệt hoạt động tốn quốc tế Chính tạo khác biệt ngân hàng Tuy cố gắng phấn đấu việc hoàn thành dự án đại hóa ngân hàng, tiến hàng liên kết chiến lược với công ty hàng đầu công nghệ, nay, công nghệ thông tin áp dụng chi nhánh cịn chưa hồn chỉnh Mặc dù ngân hàng có hoạt động tốn quốc tế vào loại tốt nước so sánh với ngân hàng nước ngồi chi nhánh khơng thể sánh Từ đưa đề xuất mang tính định hướng nhằm nâng cao, đại hóa cơng nghệ cho ngân hàng: - Xây dựng chiến lược công nghệ dài hạn sở định hướng mà ngân hàng đề để có chuẩn bị kịp thời vốn cho công nghệ cải tiến công nghệ có; - Thiếp lập đầu tư vào cơng nghệ tốn quốc tế đại mà ngân hàng thiếu, so với đối thủ cạnh tranh trực tiếp nội đia; Nâng cao, bồi dưỡng trình độ cho cán kỹ thuật tin học; Xây dựng trung tâm dự phòng nhằm đảm bảo cho hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tốn nói riêng liên tục, thông suốt, đảm bảo an ninh mạng SVTH: Phan Hương Trang 58 51A Lớp: TCDN Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào nhằm nâng cao độ an toàn, phát ngăn chặn hành vi thâm nhập mạng máy tính trái phép, xác thực đa yếu tố người sử dụng để kiểm soát nội chặt chẽ đảm bảo an toàn cho giao dịch khách hàng đến mức tối đa 3.2.2 Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán phịng tốn quốc tế chi nhánh Con người nhân tố định hoạt động Chính vậy, cơng tác bồi dưỡng, nâng cao nguồn nhân lực cho phịng tốn quốc tế chuyên môn lẫn đạo đức nghề nghiệp cần VCB Chi nhánh Thanh Xuân quan tâm đầu tư cách mức Để có đội ngũ nhân viên vậy, VCB Chi nhánh Thanh Xuân cần có chiến lược mang tính tổng thể lâu dài Trước hết, Chi nhánh cần tuyển thêm cán cho phận tốn quốc tế Tuy nhiên cơng tác tuyển dụng cán cho phịng tốn quốc tế cần làm cách cẩn thận, khơng thể thiếu cán mà tuyển cách qua loa tiến hành thuyên chuyển cán từ phòng sang phịng khác nghiệp vụ có u cầu định mà nhân viên đáp ứng Khi tuyển dụng, yếu tố cấp, ngân hàng cần có thêm phương pháp tuyển dụng để tránh bỏ qua người có tài Đối với nghiệp vụ tốn quốc tế, ngồi u cầu riêng nghiệp vụ, am hiểu luật pháp, thông lệ quốc tế, thông thạo tiếng Anh, có trình độ vi tính tốt địi hỏi nhân viên tuyển chọn phải có số kĩ mềm có khả làm việc môi trường nhiều áp lực, khả giao tiếp phải tốt… Cơ chế khuyến khích, thưởng phạt, việc xây dựng hệ thống tiêu để đánh giá nhân viên tồn ngân hàng nói chung cán phịng tốn quốc tế nói chung cần xây dựng cách khoa học thực chất Điều vừa làm gia tăng thi đua cán bộ, nhân viên ngân hàng, vừa giúp cho VCB Chi nhánh Thanh Xuân biết nhân viên cịn yếu Thường xun tổ chức lớp bồi dưỡng chun mơn nghiệp vụ cho phịng tốn quốc tế để thích nghi với biến đổi hoạt động kinh doanh Bên cạnh kỹ cứng, cần giúp nhân viên hoàn thiện kỹ mềm như: khả giao tiếp, khả SVTH: Phan Hương Trang 59 51A Lớp: TCDN Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào thích ứng, khả chịu áp lực cao công việc - điểm khác biệt mà ngân hàng cần phấn đầu hồn thiện cho nhân viên để gia tăng khả phục vụ khách hàng, nâng cao hình ảnh sức cạnh tranh cho chi nhánh Bên cạnh đó, chi nhánh nên tạo điều kiện cho cán phịng tốn quốc tế có đợt khảo sát thực tế buổi gặp gỡ, giao lưu với cán toán quốc tế số chi nhánh khác hệ thống ngân hàng khác nhằm giúp cho họ có hội trao đổi nghiệp vụ kinh nghiệm cho Việc quan tâm, tìm hiểu đến đời sống thường nhật cán nhân viên cần thực Điều giúp cho họ ngày gắn bó trung thành với ngân hàng, làm việc cho phát triển ngân hàng 3.2.3 Đẩy mạnh Marketing cho hoạt động toán quốc tế Hoạt động Marketing ngày quan trọng giai đoạn Mặc dù có nỗ lực việc quảng bá hình ảnh ngân hàng đại, có hoạt động tốn quốc tế đạt chất lượng cao với nhiều tiện ích Tuy nhiên, để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng, tăng khả cạnh tranh cho ngân hàng thời kỳ hội nhập kinh tế giới VCB Chi nhánh Thanh Xuân cần tăng cường công tác Marketing cho hoạt động tốn quốc tế Hoạt động Marketing ngân hàng cần tập trung vào: Xây dựng thương hiệu riêng cho hoạt động toán quốc tế: Ngân hàng cần xác định đâu lợi cạnh tranh việc cung ứng dịch vụ tốn quốc tế cho khách hàng so với đối thủ cạnh tranh, lợi giá phí dịch vụ, an toàn dịch vụ hay tốc độ thực giao dịch Đây việc làm cần thiết, ngân hàng không tạo hình ảnh riêng cho mà để tồn hình ảnh na ná so với ngân hàng khác khó cho VCB Chi nhánh Thanh Xn thu hút nhiều lượng khách hàng cho Với thực trạng nay, bên cạnh việc nâng cao điểm tương đồng để cân lợi cạnh tranh với ngân hàng khác chi nhánh nên xây dựng cho hình ảnh ngân hàng cung cấp dịch vụ toán quốc tế có tính an SVTH: Phan Hương Trang 60 51A Lớp: TCDN Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào toàn cao Điều cần thiết, nhiều với số cơng ty, tổ chức kinh tế xuất nhập yếu tố an toàn nhất; Tổ chức nhiều hội nghị khách hàng để khách hàng hiểu rõ hoạt động cung ứng dịch vụ toán quốc tế ngân hàng, để lắng nghe yêu cầu, nguyện vọng khách hàng việc làm cần thiết Từ đó, tạo tin tưởng gắn kết khách hàng chi nhánh ; Dù cho công tác điều tra thị trường, nghiên cứu khách hàng phịng tốn quốc tế thực hiên diễn khơng thường xun Chính vi vậy, phịng tốn quốc tế cần có kế hoach để thực công tác theo định kỳ hoạch định sẵn Vì với xu thay đổi nhanh chóng kinh tế nay, việc nghiên cứu thị trường nhằm dự báo, nắm bắt xu thế, nhu cầu khách hàng mà không làm kịp thời, ngân hàng phải đối mặt với nguy bị san sẻ khách hàng cho ngân hàng khác nhận biết nhu cầu khách hàng; Muốn phát triển hoạt động toán quốc tế, tiêu chí quan trọng phát triển thị phần khách hàng Để làm vậy, chi nhánh nên thực nhiều sách khác nhau, trọng vào sách giá như: đưa biểu phí dịch vụ cho loại hình tốn quốc tế mang tính cạnh tranh cao so với ngân hàng khác, áp dụng mức ký quỹ linh hoạt giúp giảm bớt khó khăn vốn cho doanh nghiệp XNK, thực nhiều đợt khuyến mãi, giảm giá phí dịch vụ cho khách hàng…; Bên cạnh việc tìm kiếm khách hàng mới, tiềm VCB Chi nhánh Thanh Xuân cần có nhiều biện pháp nhằm giữ chân khách hàng truyền thống giảm phí dịch vụ, áp dụng mức ký quỹ thấp, tăng hạn mức tín dụng cho khách hàng lâu năm 3.2.4 Tăng cường công tác đánh giá, thẩm định tư vấn khách hàng Hoạt động toán quốc tế chứa đựng nhiều rủi ro rủi ro cần phải kể đến rủi ro xuất phát từ phía khách hàng tham gia giao dịch Chẳng hạn SVTH: Phan Hương Trang 61 51A Lớp: TCDN Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào phương thức toán L/C, ngân hàng phát hành L/C, ngân hàng phải chịu rủi ro người yêu cầu chậm khơng tốn Mọi rủi ro gây ảnh hưởng xấu đến hình ảnh uy tín ngân hàng Mặc dù từ ngày thành lập đến nay, chi nhánh có thành cơng bước đầu không để trường hợp rủi ro xảy ra, khơng thể nói trước chi nhánh kiểm sốt nhứng rủi ro Chính vậy, ngân hàng cần ý tăng cường hoàn thiện công tác đánh giá thẩm định khách hàng Việc làm làm cách qua loa mà phải làm cách chi tiết cẩn thận Để hoàn thành tốt việc này, bên cạnh việc xây dựng hệ thống thơng tin khách hàng chi nhánh cần tăng cường khả phân tích thơng tin thu thập được, sở có nhận định, đánh giá xác tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng nhằm làm phân loại khách hàng Ngoài ra, chi nhánh xây dựng quy trình thống cho công tác đánh giá thẩm định khách hàng, giúp cho công tác thực cách nhanh chóng có hiệu cao Bên cạnh việc hồn thiện cơng tác ngân hàng cần phải nâng cao phát triển công tác tư vấn cho khách hàng tham gia giao dịch toán quốc tế chi nhánh, vừa giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro vừa tạo lòng tin thiện cảm khách hàng chi nhánh Hiện nay, trừ tổng công ty lớn, doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động lĩnh vực xuất nhập thiếu hiểu biết nghiệp vụ tốn quốc tế Và nhiều vơ hình chung, từ yếu này, doanh nghiệp trực tiếp gánh chịu tổn thất cho mà gián tiếp làm ảnh hưởng xấu cho hoạt động toán quốc tế ngân hàng Xuất phát từ thực tế trên, cán phịng tốn quốc tế cần tăng cường công tác tư vấn nghiệp vụ cho doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp tham gia giao dịch toán quốc tế chi nhánh Cụ thể: - Tư vấn cho khách hàng lựa chọn phương thức toán ; Tư vấn cho khách hàng việc tìm hiểu thị trường, tình hình tài đối tác; Trong phương thức toán phổ biến L/C, chi nhánh nên tư vấn cho khách hàng phương diện: tư vấn cho khách hàng nên mở loại L/C nào, thời gian hiệu lực L/C sở xem xét kỹ lưỡng hợp đồng ngoại thương; đưa SVTH: Phan Hương Trang 62 51A Lớp: TCDN Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào lời khuyên việc nên hay không nên đưa điều khoản vào L/C; tư vấn cho doanh nghiệp nên tiến hành sửa đổi điểm nội dung sửa đổi L/C…; Giúp đỡ hướng dẫn cách chi tiết cho khách hàng hiểu rõ loại chứng từ, cách thức lập chứng từ hoạt động toán quốc tế; Tư vấn cho khách hàng việc lựa chọn ngân hàng nước ngồi hoạt động tốn với đối tác: ngân hàng chuyển tiền, nhờ thu nước ngồi; ngân hàng thơng báo, xác nhận… 3.2.5 Đa dạng hóa loại hình tốn quốc tế VCB Chi nhánh Thanh Xuân cần nghiên cứu để cung ứng thị trường sản phẩm, dịch vụ toán quốc tế Hiện nay, chi nhánh chủ yếu cung cấp dịch vụ toán quốc tế truyền thống chuyển tiền, nhờ thu quốc tế, mở toán L/C Trước yêu cầu phát triển hoạt động toán quốc tế đối chiếu với thực trạng mình, chi nhánh tập trung vào việc đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ tốn quốc tế như: hình thành phát triển nghiệp vụ bao tốn, thiết lập cơng nghệ tốn thẻ quốc tế… Tuy nhiên, với lực có hạn, việc nghĩ loại hình tốn quốc tế ngân hàng khó khăn Một việc làm có tính khả thi cao việc ngân hàng tiến hành mở rộng áp dụng nhiều loại hình tốn có giới chưa áp dụng ngân hàng Chẳng han, toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ, ngân hàng thực việc mở L/C trả ngay, không hủy ngang, loại hình L/C khác chiếm tỷ trọng nhỏ thường không cán tốn quốc tế tư vấn cho khách hàng sử dụng Các ngân hàng đại giới sử dụng nhiều loại L/C đại khác như: L/C giáp lưng, L/C có điều khoản đỏ, L/C tuần hồn… tốn quốc tế thực tế giúp cho khách hàng tiết kiệm thời gian, giảm thiểu chi phí rủi ro Chính vậy, Chi nhánh nên nhanh chóng triển khai loại hình L/C khơng lại khách hàng biết đến Đây điều cần thiết, việc đa dạng hóa loại hình tốn quốc tế mang lại cho ngân hàng nhiều lợi ích giảm thiểu rủi ro hoạt động SVTH: Phan Hương Trang 63 51A Lớp: TCDN Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào sức ép cạnh tranh tăng lên, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng từ gia tăng lợi nhuận thu 3.2.6 Đẩy mạnh nghiệp vụ bổ trợ cho hoạt động toán quốc tế Đóng vai trị trung tâm hoạt động quốc tế ngân hàng khơng có hỗ trợ hoạt động khác hoạt động kinh doanh ngoại tệ, hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu, dịch vụ chiết khấu, bao tốn… hoạt động tốn quốc tế khó mà phát triển Hiện nay, Chi nhánh làm tốt việc cân đối nguồn ngoại tệ thời gian tới, mà Việt Nam thực mở cửa kinh tế cách sâu rộng nữa, nhập siêu thực trạng đốn trước Điều gây ảnh hưởng đến ngồi cung ngoại tệ chi nhánh gặp khơng khó khăn Để giải vấn đề này, song song với công tác phát triển hoạt động toán quốc tế, chi nhánh cần có biện pháp nhằm hồn thiện nâng cao chất lượng cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ việc triển khai mạnh nghiệp vụ Option - Quyền chọn ngoại tệ, nghiệp vụ Swap - hợp đồng hoán đổi ngoại tệ, nghiệp vụ Foward - Giao dịch kỳ hạn hay việc áp dụng mức lãi suất hợp lý nhằm thu hút nhiều nguồn vốn ngoại tệ cho chi nhánh Bên cạnh việc phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ, chi nhánh cần nâng cao nghiệp vụ bổ trợ khác hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu, dịch vụ chiết khấu, bao toán Bản thân doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập Việt Nam cịn có yếu lực tài Việc phối hợp cách linh hoạt nhịp nhàng hoạt động toán quốc tế hoạt động tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp xuất nhập giải vấn đề thiếu hụt vốn, đẩy nhanh vòng quay vốn Trên sở đó, hoạt động tốn quốc tế chi nhánh không diễn nhanh hơn, hiệu giúp cho chi nhánh thu hút nhiều khách hàng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Bộ, Ban, Ngành SVTH: Phan Hương Trang 64 51A Lớp: TCDN Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào 3.3.1.1 Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động tốn quốc tế Có thể nói, tạo lập môi trường kinh tế thuận lợi cần thiết hoạt động TTQT mở rộng phát huy hiệu sở mơi trường kinh tế thuận lợi ổn định Như ta thấy, năm vừa qua, Chính Phủ đưa nhiều biện pháp tích cực để xây dựng mơi trường kinh tế thuận lợi tạo điều kiện cho hoạt động TTQT phát triển Tuy nhiên, thời gian tới, Chính phủ cần có biện pháp, sách tích cực để thúc đẩy hoạt động ngoại thương nói chung hoạt động TTQT nói riêng phát triển 3.3.1.2 Hồn thiện bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động toán quốc tế Hoạt động tốn quốc tế có liên quan đến mối quan hệ nước quốc tế, liên quan đến luật pháp quốc gia tham gia vào hoạt động thông lệ quốc tế Hiện nay, chưa có văn pháp lý để điều chỉnh hoạt động TTQT Vì vậy, phủ cần sớm nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế phù hợp với mơi trường kinh tế - trị - xã hội Việt Nam tạo môi trường pháp lý cho hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Đồng thời cần có văn quy định giao dịch toán xuất nhập khẩu, đề cập đến mối quan hệ pháp lý hợp đồng ngoại thương hai bên xuất nhập với giao dịch TTQT quyền hạn, trách nhiệm, nghĩa vụ nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng tham gia toán quốc tế Chính phủ cần có văn hướng dẫn việc áp dụng điều lệ quốc tế tốn quốc tế UCP, INCOTERM 3.3.1.3 Hồn thiện sách thương mại Chính phủ cần đạo Bộ thương mại thực có hiệu sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân tốn quốc tế Chính phủ cần có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, XNK hàng hoá dịch vụ Khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, SVTH: Phan Hương Trang 65 51A Lớp: TCDN Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh hàng hố dịch vụ có khả cạnh tranh thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, cơng nghệ cao đồng thời phủ cần cảI cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động xuất nhập Ngồi ra, cần có phối hợp Bộ, ngành (hải quaan, thuế) tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất nhập theo chu trình khép kín, cải cách thủ tục hành chính, tiết kiệm thời gian chi phí 3.3.1.4 Tăng cường vai trị quản lý Nhà nước việc thực hịên sách quản lý ngoại hối Để phát triển hoạt động toán quốc tế, Nhà nước cần sớm tìm biện pháp, sách để quản lý ngoại hối thích hợp tiến tới xoá bỏ quản lý hạn ngạch nhập mà thay việc áp dụng biện pháp thuế, phát cách kịp thời sai phạm việc thực thi song cần linh hoạt tạo điều kiện cho doanh nghiệp chủ động kinh doanh, đảm bảo ổn định kinh tế 3.3.1.5 Mở rộng nâng cao hiệu quan hệ kinh tế đối ngoại Chính phủ cần tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hố, đa dạng hố, trì mở rộng thị phần thị trường truyền thống tranh thủ hội phát triển, đồng thời xâm nhập thị trờng nước Asean, Trung quốc, Nhật bản, Mỹ… Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp với đIều kiện nước ta đảm bảo thực cam kết quan hệ song phương đa phương 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 3.3.2.1 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng với Ngân hàng Nhà nước tham gia với tư cách người mua- bán cuối can thiệp cần thiết Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng phát triển giúp cho ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện cho hoạt động toán SVTH: Phan Hương Trang 66 51A Lớp: TCDN Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào quốc tế phát triển Để mở rộng phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, Ngân hàng nhà nước phải mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, đa dạng hố loại ngoại tệ, hình thức giao dịch thị trường phải giám sát thường xuyên hoạt động thị trường, quản lý trình mua bán ngân hàng thị trường 3.3.2.2 Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Tỷ giá có tính linh nhạy cảm cao, ảnh hưởng rộng đến tất hoạt dộng đời sống kinh tế - xã hội, đặc biệt lĩnh vực xuất nhập khẩu, toán quốc tế Tỷ giá hối đoái nhân tố tác động mạnh đến hoạt động toán quốc tế Vì vậy, để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế cần phải xây dung chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Việc điều hành sách tỷ giá phải tiến hành theo giai đoạn Cần phải định hướng Nhà nước không nên trực tiếp ấn định tỷ can thiệp tầm vĩ mô thị trường ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế 3.3.3 Kiến nghị với VCB Thứ nhất, hoạt động dịch vụ tốn xuất nhập nói riêng hoạt động VCB Chi nhánh Thanh Xuân nói chung, để tiếp tục phát triển tốt thu hút lượng khách hàng đơng đảo VCB Chi nhánh Thanh Xuân nên tiếp tục phát huy mạnh cơng nghệ uy tín thương hiệu ngân hàng đối ngoại địa bàn, đồng thời kết hợp với đa dạng hóa hình thức hoạt động dịch vụ phát triển sản phẩm ngân hàng đại, tích hợp nhiều tiện ích, mở rộg mạng lưới giao dịch, áp dụng sách lãi suất linh hoạt hấp dẫn, nghiệp vụ hoán đổi lãi suất, quyền chọn để cung cấp sản phẩm dịch vụ ngày đa dạng đại đến khách hàng, nâng cao hiệu suất hoạt động đặc biệt hoạt động toán xuất nhập Thứ hai nên tổ chức lại hệ thống quản lí Chi nhánh theo mơ hình chương trình cấu lại hoạt động Ngân hàng Ngoại thương theo khuyến nghị tư vấn nước SVTH: Phan Hương Trang 67 51A Lớp: TCDN Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào Thứ ba tăng cường đào tạo bổ sung cán cho yêu cầu mở rộng quy mô mạng lưới hoạt động triển khai mô hình quản lí mới, tạo điều kiện tốt cho cán tuyển dụng bắt nhịp công việc, đạt tiêu theo thông lệ quốc tế ngân hàng số an toàn vốn theo tiêu chuẩn quốc tế, chuẩn mực hóa qui trình khơng gian giao dịch, phát huy vai trò chủ đạo thị trường liên ngân hàng kinh doanh ngoại tệ, thực tốt tiêu kinh doanh KẾT LUẬN SVTH: Phan Hương Trang 68 51A Lớp: TCDN Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào Mới thành lập từ năm 2009, thành tựu mà VCB Chi nhánh Thanh Xuân đạt hoạt động toán quốc tế thật đáng khích lệ Tuy nhiên, bên cạnh thành cơng hoạt động tốn quốc tế ngân hàng bộc lộ số hạn chế định Điều địi hỏi, ngân hàng phải ccó biện pháp để khắc phục hạn chế nhằm phát triển hoạt động tốn quốc tế Nếu làm tốt nhiệm vụ này, giúp ngân hàng nâng cao dịch vụ mình, tăng tính cạnh tranh ngân hàng thời kỳ hội nhập toàn cầu sâu rộng Nhận thức điều này, sau gần tháng thực tập ngân hàng VCB Chi nhánh Thanh Xuân, kết hợp với kiến thức tiếp thu trình học tập, em hoàn thành chuyên đề thực tập với đề tài “Phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội” Đề tài giới thiệu cách tổng quát hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại phản ánh thực trạng kinh doanh nói chung nỗ lực công tác phát triển hoạt động tốn quốc tế nói riêng ngân hàng VCB Chi nhánh Thanh Xuân Trên sở đó, chuyên đề đề xuất số giải pháp ngân hàng việc phát triển cách tốt hoạt động toán quốc tế đưa số kiến nghị Chính Phủ ban ngành, với Ngân hàng Nhà nước với Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam nhằm góp phần vào việc thực mục tiêu VCB Chi nhánh Thanh Xuân trở thành ngân hàng đại, có hoạt động tốn quốc tế đạt chất lượng cao thời gian gần SVTH: Phan Hương Trang 69 51A Lớp: TCDN Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào Tài liệu tham khảo PGS.TS Nguyễn Thị Hường & TS Tạ Lợi (chủ biên)(2007), Nghiệp vụ ngoại thương Lý Thuyết Thực Hành, NXB ĐH Kinh Tế Quốc Dân PGS.TS Đỗ Tất Ngọc (2006), Hồn thiện mơi trường luật pháp toán quốc tế nước ta, NXB Giáo Dục Peter S.Rose (1999), Quản trị ngân hàng thương mại - Commercial Bank Mangement, NXB Tài Chính GS.NGƯT Đinh Xn Trình (2006), Giáo trình Thanh Tốn Quốc Tế, NXB Lao Động Xã Hội PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2007), Giáo trình Thanh Tốn Quốc Tế, NXB Thống Kê Lâm Thanh Hà (2004), Giải pháp hoàn thiện hoạt động thoán NHTM cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam, Luận án thạc sỹ Báo cáo thường niên VCB Thanh Xuân năm 2009, 2010, 2011 Các trang web: www.saga.vn www.dantri.com.vn www.vnexpress.net www.vietnamnet.vn SVTH: Phan Hương Trang 70 51A Lớp: TCDN ... KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG    CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Tên đề tài: Phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh. .. toán quốc tế NH TMCP Ngoại thương VN – Chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế NH TMCP Ngoại thương VN – Chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội SVTH: Phan Hương... với quốc gia khác khu vực giới Hoạt động toán quốc tế đời phát triển sở hoạt động ngoại thương Khi mà hoạt động ngoại thương hoạt động quốc gia đặt lên vị trí hàng đầu coi hoạt động có tính chi? ??n