Tăng cường hoạt động tín dụng trong lĩnh vực xuất nhập khẩu tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển quảng ninh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỎ - ĐỊA CHẤT NGUYỄN THỊ THU TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRONG LĨNH VỰC XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN QUẢNG NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỎ - ĐỊA CHẤT NGUYỄN THỊ THU TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRONG LĨNH VỰC XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN QUẢNG NINH Ngành Mã số : Quản lý kinh tế : 60340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS Nguyễn Quốc Thịnh HÀ NỘI - 2014 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu thân tơi Các số liệu luận văn sử dụng trung thực; tài liệu tham khảo có nguồn trích dẫn; kết luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác, có sai trái, tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm Hà Nội, ngày 17 tháng năm 2014 Tác giả Nguyễn Thị Thu LỜI CẢM ƠN Trong q trình nghiên cứu hồn thành luận văn cho phép gửi lời cảm ơn trân trọng đến: Quý Thầy, Cô khoa kinh tế, khoa sau đại học trường Đại học Mỏ địa chất tạo điều kiện giúp đỡ tơi để hồn thành luận văn Lãnh đạo tập thể người lao động Chi nhánh Ngân hàng TMCP ĐT&PT Quảng Ninh cung cấp thông tin, tài liệu hợp tác trình thực luận văn PGS.TS Nguyễn Quốc Thịnh người hướng dẫn khoa học luận văn, giúp tơi hình thành lý tưởng nội dung nghiên cứu từ thực tiễn để hoàn thành đề tài Để có kiến thức ngày hơm nay, cho phép em gửi lời cảm ơn sâu sắc đến quý thầy cô trường Đại học Mỏ - Địa chất thời gian qua truyền đạt cho em kiến thức quý báu học viên cao học Tác giả MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Lời cảm ơn Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng, hình Chương 1: TỔNG QUAN CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRONG LĨNH VỰC XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lý luận chung hoạt động xuất nhập kinh tế 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò hoạt động xuất nhập kinh tế 1.1.3 Các nguồn tài trợ cho hoạt động xuất nhập .6 1.2 Hoạt động tín dụng lĩnh vực xuất nhập NHTM 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Đặc điểm tín dụng lĩnh vực xuất nhập NHTM 1.2.3 Vai trị tín dụng tài trợ xuất nhập kinh tế 11 1.2.4 Một số hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập NHTM 13 1.2.5 Các nhân tố tác động đến hoạt động tín dụng lĩnh vực xuất nhập NHTM 24 1.3 Một số kinh nghiệm nước quốc tế tăng cường hoạt động tín dụng xuất nhập 30 1.3.1 Kinh nghiệm quốc tế 30 1.3.2 Kinh nghiệm nước 31 Kết luận chương 34 Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRONG LĨNH VỰC XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN QUẢNG NINH GIAI ĐOẠN 2011 - 2013 35 2.1 Tổng quan trình hình thành phát triển chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Quảng Ninh 35 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Quảng Ninh 35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Quảng Ninh 37 2.1.3 Các hoạt động chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Quảng Ninh 39 2.2 Một số nét tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Quảng Ninh từ năm 2010 đến 2013 39 2.3 Giới thiệu đặc điểm tình hình hoạt động doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập địa bàn 43 2.4 Thực trạng hoạt động tín dụng lĩnh vực xuất nhập chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Quảng Ninh 47 2.4.1 Sơ lược loại hình tín dụng tài trợ xuất nhập mà chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Quảng Ninh cung cấp 47 2.4.2 Đánh giá tình hình hoạt động tín dụng lĩnh vực xuất nhập chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Quảng Ninh 50 2.4.3 Những tồn nguyên nhân hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Quảng Ninh 64 Kết luận chương 69 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRONG LĨNH VỰC XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN QUẢNG NINH 71 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng lĩnh vực xuất nhập Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Quảng Ninh 71 3.1.1 Định hướng chung Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam 71 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng lĩnh vực xuất nhập chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Quảng Ninh 73 3.2 Giải pháp tăng cường hoạt động tín dụng lĩnh vực xuất nhập chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Quảng Ninh 74 3.2.1 Giải pháp vốn 74 3.2.2 Đa dạng hóa loại hình cho vay xuất nhập 75 3.2.3 Giải pháp hoàn thiện nâng cao chất lượng cán tín dụng 75 3.2.4 Đẩy mạnh cơng tác tiếp thị quảng cáo 77 3.2.5 Mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 78 3.2.6 Thực sách khách hàng hợp lý 79 3.2.7 Đổi công nghệ 80 3.2.8 Đẩy mạnh nghiệp vụ dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động tín dụng xuất nhập như: tư vấn, kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế 81 3.2.9 Xây dựng hệ thống tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 82 3.3 Một số kiến nghị 82 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 82 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 84 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 85 3.3.4 Kiến nghị doanh nghiệp hoạt động xuất nhập 85 Kết luận chương 86 KẾT LUẬN 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ NHTM : Ngân hàng thương mại TMCP : Thương mại cổ phần CN : Chi nhánh BIDV.Quảng Ninh : CN Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Quảng Ninh BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam ĐT&PT : Đầu tư Phát triển TTQT : Thanh tốn quốc tế L/C : Thư tín dụng TMQT : Thương mại quốc tế NH : Ngân hàng XK : Xuất NK : Nhập XNK : Xuất nhập NHNN : Ngân hàng nhà nước NHBL : Ngân hàng bán lẻ DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH TT Tên bảng Trang Bảng 1.1: Quy trình nghiệp vụ tín dụng chứng từ 15 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn BIDV.Quảng Ninh qua năm 40 Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng BIDV.Quảng Ninh qua năm 41 Bảng 2.3: Kim ngạch XNK tỉnh Quảng Ninh từ 2011 – 2013 44 Bảng 2.4: Kim ngạch xuất 2013 (Theo số mặt hàng chủ yếu) 44 Bảng 2.5: Kim ngạch nhập 2013 (Theo số mặt hàng chủ yếu) 45 Bảng 2.6: Tình hình hoạt động cho vay tài trợ xuất nhập Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Quảng Ninh 51 Bảng 2.7 Thu lãi từ hoạt động tín dụng xuất nhập 55 Bảng 2.8 Tỷ lệ nợ xấu tín dụng XNK tổng dư nợ tín dụng XNK 57 Bảng 2.9: Biến động doanh số toán L/C 60 Bảng 2.10: Chiết khấu chứng từ 62 Bảng 2.11: Dư nợ bảo lãnh toán xuất nhập 63 TT Tên hình Trang Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức BIDV Quảng Ninh 38 MỞ ĐẦU Lý thực đề tài Sự phát triển ngày đa dạng hoàn thiện hệ thống Ngân hàng bối cảnh tồn cầu hóa có tác động lớn, thúc đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng kinh tế, tạo tiền đề cho trình mở cửa hội nhập Xuất nhập hoạt động đóng vai trị quan trọng q trình hội nhập kinh tế phát triển đất nước Kinh nghiệm lịch sử phát triển kinh tế giới khẳng định quốc gia muốn phát triển cách nhanh chóng bền vững ngồi việc phải khai thác tối đa tiềm lực nước, phải biết tận dụng “ tinh hoa” khoa học kĩ thuật, kinh tế giới, phát huy lợi kinh tế nước thông qua hoạt động xuất nhập Do khả tài có hạn mà doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khơng phải lúc có đủ tiền để tốn hàng xuất nhập khẩu, để có lượng vốn cần thiết đầu tư cho hoạt động kinh doanh xuất nhập cần thiết phải có tham gia tích cực ngân hàng hoạt động lĩnh vực tài trợ cho hoạt động thương mại Dưới góc độ ngân hàng thương mại, việc cung cấp tín dụng xuất nhập cho doanh nghiệp có vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh, đem lại hiệu kinh doanh từ lãi vay mà thu phí dịch vụ từ hoạt động toán quốc tế, mua bán ngoại tệ… Mặt khác, việc phục vụ khách hàng khép kín từ việc cho vay, thực dịch vụ toán quốc tế, mua bán ngoại tệ tạo thuận lợi cho khách hàng thực giao dịch, giảm chi phí cho khách hàng, tăng uy tín Ngân hàng Nhận thức điều đó, thời gian qua Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Quảng Ninh quan tâm đến việc phát triển hoạt động tín dụng xuất nhập bước đầu thu thành định Tuy nhiên bên cạnh thành đó, Ngân hàng gặp phải khơng khó khăn, hạn chế Những khó khăn, hạn chế xuất phát từ nhiều nguyên nhân khác ảnh hưởng đến khả mở rộng quy mơ tín dụng xuất nhập khả thu hồi 74 3.2 Giải pháp tăng cường hoạt động tín dụng lĩnh vực xuất nhập chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Quảng Ninh Thông qua thực trạng hoạt động tín dụng lĩnh vực xuất nhập chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Quảng Ninh, bên cạnh thành đạt tồn chưa giải được, chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Quảng Ninh cần có biện pháp để tăng cường hoạt động tín dụng lĩnh vực xuất nhập Cụ thể: 3.2.1 Giải pháp vốn Huy động sử dụng vốn hai hoạt động gắn bó chặt chẽ với nhau, có huy động nhiều vốn ngân hàng có khả mở rộng hoạt động cho vay, đáp ứng nhu cầu kinh tế thực hoạt động sử dụng vốn khác thị trường, nguyên tắc hoạt động kinh doanh Ngân hàng Để đạt mục tiêu tăng trưởng vốn, trước hết BIDV.Quảng Ninh cần hoàn thiện hình thức huy động vốn truyền thống tiết kiệm trả trước, trả sau, trả hàng tháng Bên cạnh ngân hàng cần đa dạng hóa hình thức huy động vốn để đạt hiểu Cụ thể: Thực sách lãi suất tiền gửi linh hoạt Lãi suất tiền gửi mối quan tâm khách hàng đến gửi tiền Tuy nhiên để tăng lãi suất tiền gửi hợp lý thời kỳ để thu hút vốn vấn đề đơn giản chi phí đầu vào cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, chi phí cao lợi nhuận giảm Do sách lãi suất tiền gửi hợp lý sách vừa đảm bảo khối lượng huy động vốn vừa đảm bảo mức chi phí huy động khơng q cao Muốn đưa sách lãi suất vậy, ngân hàng phải vào nhu cầu vốn thời kỳ để đề mức lãi suất huy động cho phù hợp, tránh tình trạng ứ đọng vốn ngân hàng Đồng thời ngân hàng phải ln theo dõi tình hình lãi suất NHTM khác để điều chỉnh lãi suất cạnh tranh so với mặt lãi suất thị trường Mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Làm tốt cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt điểm quan trọng dẫn đến thành công việc thu hút tiền tệ vào ngân hàng Để làm điều 75 BIDV.Quảng Ninh cần áp dụng tiến công nghệ ngân hàng, mở rộng hình thức tài khoản cá nhân, hình thức tốn khơng dùng tiền mặt để thu hus nguồn vốn nhàn rỗi từ tầng lớp dân cư vào ngân hàng 3.2.2 Đa dạng hóa loại hình cho vay xuất nhập Triển khai hình thức tín dụng th mua Đây nói hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập phổ biến nước ngoài, với điều kiện tình hình tài cịn nhỏ hẹp doanh nghiệp Việt Nam, đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ việc đầu tư trang thiết bị đổi cơng nghệ gặp nhiều khó khăn Để vay vốn ngân hàng doanh nghiệp cần phải có tài sản chấp, khơng đủ điều kiện doanh nghiệp khơng thể vay vốn, tín dụng thuê mua giúp Ngân hàng khách hàng khắc phục tình trạng Mở rộng nghiệp vụ bảo lãnh: Hiện nghiệp vụ bảo lãnh đáp ứng theo nhu cầu khách hàng phương diện loại bảo lãnh Song số dư nợ bảo lãnh doanh nghiệp xuất nhập BIDV.Quảng Ninh nhỏ bé so với nhu cầu bảo lãnh lớn từ doanh nghiệp Do vậy, BIDV.Quảng Ninh cần phải tiếp tục triển khai mở rộng hoạt động bảo lãnh, trì lợi cạnh tranh chất lượng dịch vụ Đồng thời cần phải cải cách thủ tục quy trình nghiệp vụ bảo lãnh cho phù hợp nhanh gọn, nới lỏng điều kiện bảo lãnh Mở rộng nghiệp vụ chiết khấu chứng từ: BIDV.Quảng Ninh nên mạnh dạn chiết khấu chứng từ hàng xuất có nhu cầu nhà xuất chứng từ phù hợp có khả tốn cao, mở rộng sang chiết khấu chứng từ hàng xuất L/C trả chậm Đồng thời qua hạn chế rủi ro nâng cao chất lượng tín dụng chiết khấu chứng từ, cần phải phân tích đến diễn biến kinh tế - trị - xã hội từ thị trường xuất khách hàng, từ có khả giảm thiểu rủi ro toán từ phía nước ngồi 3.2.3 Giải pháp hồn thiện nâng cao chất lượng cán tín dụng Con người nguồn lực quan trọng việc phát triển thành cơng doanh nghiệp Vì vậy, việc lựa chọn đội ngũ cán quan trọng Một cán 76 tín dụng cần phải có phẩm chất sau: Sự hiểu biết sản phẩm dịch vụ ngân hàng, kỹ giao dịch, ứng xử, thuyết trình, có kiến thức cần thiết cho việc thẩm định đánh giá tín dụng, kiến thức tổng quát trị, văn hố, xã hội, địa lí, lịch sử, khả phát đề nghị giải pháp, phải có đạo đức nghề nghiệp, trung thực trách nhiệm Để thực việc cho vay, cán tín dụng phải thực phân tích tín dụng, nội dung chủ yếu thu thập xử lí thơng tin liên quan đến khách hàng bao gồm lực sử dụng vốn vay, uy tín, khả tạo lợi nhuận nguồn quỹ, quyền sở hữu tài sản điều kiện kinh tế khác có liên quan tới khách hàng Như vậy, để thực quy trình địi hỏi người cán tín dụng phải giàu kinh nghiệm đa Nếu không xây dựng đội ngũ cán nhân chuyên nghiệp sở vật chất đầy đủ tiện ích, ngân hàng đóng vai trị trung gian chuyển tiếp cho ngân hàng khác quy mô lớn để xử lí, cấp quản lí ngân hàng phải người có lực thật sự, hiểu biết cặn kẽ cơng việc quy trình tác nghiệp, nắm vững luật lệ tập quán thương mại nước quốc tế, môi trường kinh doanh, đặc điểm khách hàng có khách hàng tiềm năng…, từ có khả định hợp lí, đắn tối ưu cho thương vụ xử lí Thực giải pháp: Trong tương lai, nhu cầu nguồn nhân lực không ngừng gia tăng, cần tăng cường trọng thực đối sách ưu đãi chiến lược dành cho người lao động, đặc biệt cán có kinh nghiệm, có tay nghề cao, để họ gắn bó, chung sức đồng lòng phục vụ cho yêu cầu phát triển nghiệp vụ kinh doanh, thúc đẩy tăng trưởng bền vững cho mái nhà chung BIDV Tuyển dụng cán tín dụng có trình độ đại học trở lên, bố trí cán giỏi có nhiều kinh nghiệm đan xen làm việc với cán trẻ, tuyển dụng nhằm hỗ trợ, trao đổi kiến thức hoàn thành tốt nhiệm vụ giao Thực khoá đào tạo, đào tạo lại nâng cao nghiệp vụ cán tín dụng, đặc biệt cán tuyển dụng Nội dung đào tạo cần trọng hình thức kinh tế, nghiệp vụ chuyên môn, đặc biệt coi trọng cơng tác quản lí giáo dục tư tưởng, đạo đức nghề nghiệp 77 Thực công tác tuyển dụng nghiêm túc, khách quan nhằm đánh giá khả năng, lực người Trong trình tuyển dụng, ngồi việc kiểm tra khả tiếng Anh, thơng minh nghiệp vụ BIDV cần trọng kiểm tra kiến thức xã hội khác đạo đức nghề nghiệp Có khơng nhân viên tín dụng bị sa thải ngân hàng khác vi phạm nghiêm trọng quy định ngân hàng sang ngân hàng khác làm việc, đó, tuyển dụng nhân viên BIDV nên có kiểm tra lí nghỉ việc chỗ cũ nhân viên Ngoài việc tuyển dụng theo hình thức đăng báo, BIDV nói chung BIDV.Quảng Ninh nói riêng nên tăng cường liên kết với trường đại học như: Học Viện Ngân Hàng, Đại học Kinh Tế Quốc Dân, Đại học Ngoại Thương… để thu nhận, chọn lọc sinh viên đến thực tập bố trí cơng việc ln Các sinh viên đến thực tập ngân hàng phải chọn lọc, thi đầu vào vấn nhân viên tuyển dụng Gắn lực, kết đào tạo với việc bố trí, sử dụng cán vào phịng ban cách hợp lí, cán làm việc cách chuyên môn lĩnh vực BIDV cần có sách khen thưởng, kỉ luật rõ rang 3.2.4 Đẩy mạnh công tác tiếp thị quảng cáo Hiện nay, chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Quảng Ninh thành lập tổ Marketing thuộc phòng QHKH cá nhân để nghiên cứu thị trường, nắm bắt hoạt động khách hàng tham mưu tốt cho ban lãnh đạo phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động chưa quan tâm mức tới mảng phát triển cho vay tài trợ xuất nhập mà chủ yếu tập trung vào mảng ngân hàng bán lẻ Vì vậy, ngân hàng cần xây dựng chiến lược Marketing cụ thể chiến lược phải quán triệt đến cán bộ, nhân viên ngân hàng toàn hệ thống Để xây dựng thực chiến lược Marketing ngân hàng mang lại hiệu thiết thực, ngân hàng ngồi chờ khách hàng đến với mà ngân hàng phải tìm đến khách hàng, tiếp cận trực tiếp với khách hàng tạo mối quan hệ tốt với họ, qua ngân hàng nắm bắt nhu cầu khách hàng, giới thiệu với họ sản phẩm, dịch vụ ngân hàng quốc tế Cụ thể: 78 Đối với, khách hàng có quan hệ giao dịch vay vốn tài trợ XNK truyền thống BIDV: Hàng năm, tổ chức hội nghị khách hàng, qua giới thiệu sản phẩm, mạng lưới hoạt động, kết đạt cho vay tài trợ XNK, giúp họ nắm bắt am hiểu dịch vụ, thấy chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho họ, khiến họ yên tâm giao dịch trung thành, hợp tác, thông qua họ ngân hàng thu hút khách hàng Đối với khách hàng chưa có quan hệ tốn quốc tế BIDV: tìm kiếm khách hàng dựa thống kê sở công thương, internet, hải quan Tiếp cận doanh nghiệp dựa mối quan hệ với doanh nghiệp XNK hoạt động chi nhánh Tranh thủ găp mặt, hội thảo doanh nghiệp địa bàn tỉnh, hội nghị xuất nhập khẩu, hội nghị xúc tiến đầu tư để tiếp thị quảng bá sản phẩm Phải thực khuếch trương quảng cáo hoạt động ngân hàng cách có hệ thống, quảng cáo theo sản phẩm, thơng qua phương tiện thông tin đại chúng nhằm giới thiệu tiện ích sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng đã, cung cấp cho khách hàng, giúp đối tượng khách hàng, từ dân cư đến doanh nghiệp hiểu hoạt động ngân hàng 3.2.5 Mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Hiện nay, tự hoá thương mại hội nhập kinh tế xu tất yếu Khi gia nhập tổ chức thương mại giới (WTO) Việt Nam phải cam kết thực tiêu chuẩn quốc tế minh bạch, tính đồng bộ, tính cơng tính hợp lý Việt Nam phải cắt giảm thuế quan, bãi bỏ hàng rào phi thuế quan …đối với hàng hoá dịch vụ nước thành viên xuất sang Việt Nam….Lúc doanh nghiệp nước phải tham gia cạnh tranh thực với doanh nghiệp nước ngồi thị trường nội địa Mà biết đa số doanh nghiệp Việt Nam doanh nghiệp vừa nhỏ ( chiếm khoảng 90% tổng số doanh nghiệp nước) doanh nghiệp hạn chế vốn, cịn doanh nghiệp nước ngồi có vốn lớn, điều làm cho khả cạnh tranh doanh nghiệp vừa nhỏ nước yếu Do đó, vấn đề cấp 79 thiết hỗ trợ tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa nước để họ có đủ lực cạnh tranh với doanh nghiệp nước Một số biện pháp : Cho doanh nghiệp vay vốn để đầu tư máy móc thiết bị, cải tiến cơng nghệ nhằm giúp doanh nghiệp nâng cao lực sản xuất, chất lượng sản phẩm Tổ chức buổi hội thảo kinh nghiệm quản trị kinh doanh, điều hành doanh nghiệp, tư vấn chuyên sâu lựa chọn sử dụng sản phẩm ngân hàng nhằm góp phần hỗ trợ doanh nghiệp nâng cao khả cạnh tranh để tồn phát triển bền vững thời kì hội nhập Xây dựng sách ưu đãi lãi suất phí dịch vụ, thời gian giải hồ sơ, tỷ lệ cho vay tài sản đảm bảo…nhằm tạo điều kiện cho doanh nghiệp nắm bắt kịp thời hội kinh doanh Đối với doanh nghiệp vừa nhỏ, BIDV.Quảng Ninh nên có sản phẩm cho vay với thời hạn trả nợ linh hoạt hơn, không nên phạt trả nợ trước hạn 3.2.6 Thực sách khách hàng hợp lý Hoạt động tín dụng hoạt động bao trùm ngân hàng với tầm quan trọng quy mô lớn, hoạt động thực theo sách rõ ràng xây dựng thực qua nhiều năm Khách hàng nhận tín dụng ngân hàng đa dạng, từ doanh nghiệp, tổ chức xã hội, quan nhà nước, cá nhân người tiêu dùng, ngân hàng, cơng ty tài chính…Khách hàng định tới tồn phát triển ngân hàng Vì ngân hàng cần đề sách khách hàng phù hợp nhằm thu hút khách hàng tìm kiếm thị trường mới, nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thị trường nước nước Sau số biện pháp : - Nắm bắt kịp thời nhu cầu tín dụng xuất nhập doanh nghiệp xuất nhập sẵn sàng đáp ứng phạm vi cho phép, thực tư vấn miễn phí, hướng dẫn cho doanh nghiệp vấn đề tài chính, hoạt động xuất nhập khẩu, giúp doanh nghiệp tìm kiếm thị trường, bạn hàng tiếp cận sản phẩm 80 - Thiết lập mối quan hệ tốt lâu dài với khách hàng, điều ý nghĩa đánh giá khách hàng mà cịn giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí thẩm định, kiểm tra, giám sát, làm cho chất lượng tín dụng nâng cao - Thực buổi hội nghị khách hàng, thơng qua hình thức khách hàng ngân hàng trao đổi thông tin với nhau, tìm hiểu khó khăn vướng mắc đưa phương hướng giải - Thực sách chăm sóc khách hàng: Hàng tháng, hàng quý định kỳ đánh giá lại khách hàng có sách chăm sóc khách hàng quan trọng, khách hàng lĩnh vực xuất nhập Đặc biệt, cần tiếp cận với người có ảnh hưởng đến việc lựa chọn vay vốn phục vụ hoạt động xuất nhập doanh nghiệp - Có sách lãi suất, kinh doanh ngoại hối linh hoạt gắn liền với dịch vụ tốn quốc tế tín dụng Thời gian qua, cạnh tranh lĩnh vực toán quốc tế ngân hàng địa bàn có lúc gay gắt Để giải mối quan hệ này, BIDV Quảng Ninh cần có sách lãi suất cho vay, kinh doanh ngoại hối linh hoạt hình thức tỷ giá Cần đa dạng hóa phát triển loại hình nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ như: Nghiệp vụ giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi… Thơng qua đó, ngân hàng thực kinh doanh hai dịch vụ dịch vụ kinh doanh ngoại tệ dịch vụ toán quốc tế Ngồi ra, ngân hàng cần có phối hợp nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ nghiệp vụ tín dụng với nghiệp vụ tốn quốc tế Qua đó, ngân hàng cung ứng tín dụng nhập tài trợ xuất với số điều kiện ưu đãi lãi suất, tỷ giá, phí cho doanh nghiệp tương ứng gói tốn dành cho khách hàng quan trọng khách hàng phổ thông 3.2.7 Đổi công nghệ Với tầm quan trọng công nghệ việc đại hố cơng nghệ ngân hàng điều kiện để hướng tới việc đảm bảo chuẩn mực quốc tế trình cạnh tranh hội nhập BIDV.Quảng Ninh thực số biện pháp sau : 81 Tiếp tục đầu tư nâng cấp thiết bị máy móc, cải tiến nâng cấp cơng trình tin học chuẩn hố đáp ứng yêu cầu ngân hàng Giao dịch với hệ thống ngân hàng bảo lãnh Silverlace hệ thống mạng cục tốc độ cao Thông qua hệ thống mạng cục cho phép kết nối trung tâm liệu với toàn chi nhánh trực thuộc khắp nước cách trực tiếp Mở rộng mạng lưới hoạt động với việc thẩm định thêm nhiều phòng giao dịch Mua phần mềm để thực nghiệp vụ nhanh chóng, xác 3.2.8 Đẩy mạnh nghiệp vụ dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động tín dụng xuất nhập như: tư vấn, kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế - Hoạt động kinh doanh ngoại tệ tốn quốc tế có liên quan trực tiếp đến hoạt động tín dụng xuất nhập Mua bán ngoại tệ tác động đến trạng thái ngoại tệ Ngân hàng tác động đến nguồn vốn ngoại tệ cho vay xuất nhập đặc biệt nhập Ngồi ra, cịn có tác động đến ổn định tỉ giá ngoại tệ, làm ảnh hưởng lớn khả vay, trả nợ khách hàng - Với vai trò tư vấn, ngân hàng tư vấn cho khách hàng thiếu trình độ chun mơn, non yếu trình độ ngoại ngữ, liên quan tới điều khoản cần ràng buộc hợp đồng, lựa chọn điều kiện toán phù hợp với phương thức toán, ngân hàng cịn tư vấn cho khách hàng góc độ rộng lớn hoạt động thương mại xuất nhập khẩu, điều kiện thương mại quốc tế, kiến thức pháp luật liên quan Việt Nam Dịch vụ tư vấn phát triển ngân hàng tạo niềm tin với khách hàng thu hút ngày nhiều khách hàng đến với ngân hàng tăng cao hiệu kinh doanh cho ngân hàng Thời gian qua, BIDV tư vấn cho khách hàng tín dụng tài trợ XNK toán quốc tế nhiều, chưa coi dịch vụ phải thu phí để tạo doanh thu cho ngân hàng nên chưa xây dựng biểu phí dịch vụ cho hoạt động Vì vậy, tương lai, coi dịch vụ ngân hàng phải thu phí khách hàng quan tâm khoản phí dịch vụ thu từ hoạt động ngày tăng, tất yếu gia tăng hiệu cho hoạt động toán quốc tế 82 3.2.9 Xây dựng hệ thống tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Để đánh giá hiệu hoạt động cần phải có hệ thống tiêu chí định Dựa vào hệ thống tiêu chí so sánh với kết hoạt động thực để tìm nguyên nhân khác biệt có biện pháp khắc phục Bên cạnh việc sử dụng tiêu đánh giá chung ngành ngân hàng, BIDV.Quảng Ninh cần xác định tiêu riêng phù hợp với hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập để đánh giá cách xác hiệu đạt được, từ có biện pháp kịp thời nhằm hạn chế rủi ro tăng cường hoạt động cho vay lĩnh vực xuất nhập 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 3.3.1.1 Hồn thiện môi trường pháp lý ổn định quán Hiện thành phần kinh tế quốc doanh phát triển cách nhanh chóng Đặc biệt loại hình doanh nghiệp cổ phần, TNHH cấp phép hoạt động dễ dàng, khơng có kiểm sốt tính chân thực Các báo cáo tài khơng có kiểm chứng hay nói cách khác khơng minh bạch Đa phần doanh nghiệp tư nhân, TNHH…thường khai thấp lợi nhuận thu để trốn thuế Chính nhà nước phải có biện pháp hữu hiệu buộc doanh nghiệp phải chấp hành luật kế toán, chế độ kiểm tốn bắt buộc nhằm đảm bảo thơng tin tình hình sản xuất kinh doanh, tài phản ánh cách đầy đủ, xác, đồng thời cần quy định rõ trách nhiệm đơn vị cấp giấy phép, đặc biệt giấy phép đăng ký kinh doanh XNK 3.3.1.2 Đảm bảo môi trường kinh tế, trị ổn định Mơi trường kinh tế trị không ổn định gây cản trở cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, giảm hiệu sử dụng vốn vay Ngân hàng Chính sách chế quản lý kinh tế vĩ mô Nhà nước trình điều chỉnh, đổi hồn thiện Các sách thuế chưa hợp lý, thường xuyên 83 thay đổi dẫn đến việc doanh nghiệp chuyển hướng điều chỉnh phương án sản xuất kinh doanh không theo kịp với thay đổi chế sách kinh tế vĩ mơ Vì Nhà nước cần phải hoạch định sách dài hạn định huớng phát triển, sách giá cả, sách thuế, ưu đãi đầu tư phát triển…có biện pháp phù hợp nhằm đảm bảo môi trường kinh tế ổn định cho hoạt động doanh nghiệp Nên có giải pháp thiết thực tháo gỡ khó khăn gây có chuyển đổi, điều chỉnh chế, sách liên quan đến toàn hoạt động kinh tế Tăng cường hiệu lực pháp lý sách thuế, sách chống ngăn chặn nhập lậu…để đảm bảo tác dụng tích cực sách Tiếp tục đổi xếp lại khu vực kinh tế quốc doanh, đẩy nhanh tiến trình cổ phần hố DNQD… 3.3.1.3 Chính sách trợ giá bảo hiểm XNK Có thể nói số mặt hàng xuất nước ta chịu thua thiệt nhiều so với nước khác thiếu vốn chế sách, đặc biệt hàng nơng sản gạo, cà phê, tơm Do để bảo hiểm khuyến khích hàng hóa XNK Việt Nam, hàng nơng sản cần nhanh chóng thành lập tổ chức bảo hiểm xuất để tư vấn thông tin tiếp thị cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh XNK, đồng thời cấp tín dụng bảo hiểm cho hàng hóa XK Việt Nam 3.3.1.4 Tạo mơi trường kinh doanh ổn định, bình đẳng cho hoạt động Ngân hàng Hiện số lượng tài sản chấp doanh nghiệp Ngân hàng lớn, song việc xử lý phát mại tài sản doanh nghiệp có hoạt động kinh doanh khó khăn thua lỗ lại khó theo nghị định 178/1999/NĐ-CP khách hàng khơng trả nợ, tổ chức tín dụng xử lý tài sản chấp để thu hồi nợ Tuy nhiên việc xử lý tài sản chấp theo trình tự pháp luật để ngân hàng thu hồi vốn phức tạp nên hầu hết việc xử lý tài sản chaaos thực theo phương thức tự thỏa thuận tổ chức tín dụng khách hàng vay để khách hàng tự nguyện bán tài sản trả nợ ngân hàng Do nhà 84 nước cần đơn giản hóa thủ tục hành pháp lý để tạo điều kiện cho việc mua bán tài chuyển nhượng dễ dàng 3.3.1.5 Huy động nguồn vốn quốc tế phục vụ cho hoạt động cho vay xuất nhập Trong việc huy động vốn chủ trương phải phát huy yếu tố nội lực, khai thác tiềm vốn nước Bên cạnh đó, để bổ sung cho nguồn vốn nứoc chưa đáp ứng đủ nhu cầu vốn lớn cho hoạt động xuất nhập khẩu, việc thu hút từ bên cần thiết Chính phủ thu hút vốn quốc tế từ nguồn : (1) Tín dụng nhà nước ký kết hiệp định phủ (2) Tín dụng từ tổ chức cho vay dành cho phù nước vay điều kiện thuận lợi Ngân hàng giới (WB), Quỹ tiền tệ quốc tế (IMF), Ngân hàng phát triển Châu Á (ADB)…trong tổ chức dành cho hội viên ưu đãi theo quy định quy chế tổ chức Trong năm qua, nhận khối lượng vốn đáng kể từ nguồn vốn ODA, vay tài chính, thương mại… Trong điều kiện nay, nguồn tài trợ tổ chức quốc tế từ phủ nước phát triển dành cho nước phát triển có xu hướng giảm đi, số nước nghèo có nhu cầu nhận viện trợ lại tăng lên Để tăng khả thu hút nguồn vốn từ bên ngồi, phủ cần ổn định trị, kinh tế, tăng lịng tin cho nhà tài trợ, xây dựng hệ thống pháp luật chế sách liên quan đầy đủ, đồng thơng thống phù hợp với thơng lệ quốc tế Bên cạnh cần quan tâm tới việc thực nguồn vốn hỗ trợ cho có hiệu qủa dù tiếp nhận nguồn vốn với điều kiện ưu đãi nhữn nguồn ta vay phải có nghĩa vụ trả nợ đến hạn 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 3.3.2.1 Đẩy nhanh tiến độ đại hoá hệ thống ngân hàng Tiếp tục đổi mới, chuyển giao công nghệ nghiệp vụ tốn tự động qua Ngân hang, đảm bảo nhanh chóng, kịp thời xác Phát triển mạnh công cụ dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt với doanh nghiệp với doanh 85 nghiệp dân cư Xúc tiến nhanh có hiệu dự án đại hố ngân hàng nhằm nâng cao lực quản lý, điều hành kinh doanh phát triển dịch vụ mới… 3.3.2.2 Nâng cao hiệu hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước (CIC) Luôn cập nhật khách hàng vay vốn, bắt buộc tổ chức tín dụng phải báo cáo Thành lập cơng ty đánh giá tín dụng Nâng cao hiệu phạm vi hoạt động CIC; CIC phải thực trung tâm cung cấp thông tin đầy đủ tình hình tín dụng khách hàng NHNN có quy mơ thơng tin đầy đủ tình hình tín dụng khách hàng NHNN có quy định bắt buộc NHTM thực chế độ báo cáo xác thường xuyên Đồng thời xây dựng, ban hành, đánh giá xếp loại chất lượng tín dụng khách hàng có dư nợ 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam cần phải tận dụng hội để tăng cường mối quan hệ đại lý với ngân hàng nước - Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam cần thường xuyên trao đổi kinh nghiệm nghiệp vụ toàn hệ thống, nhằm rút học kinh nghiệm, nâng cao chất lượng công tác - Hiện nay, mặt hàng than đá đóng góp lớn vào tỷ trọng doanh số toán xuất nhập BIDV.Quảng Ninh Đây tài nguyên thiên nhiên ngày trở nên khan cạn kiệt thời gian tới Đảng Chính phủ có chủ trương hạn chế xuất mặt hàng Trong thời gian tới, BIDV cần phải có biện pháp chuyển sang thu hút khách hàng doanh nghiệp xuất mặt hàng khác 3.3.4 Kiến nghị doanh nghiệp hoạt động xuất nhập - Các doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực XNK cần nâng cao trình độ ngoại thương toán quốc tế - Đào tạo đội ngũ cán có lực, nghiệp vụ chun mơn kiến thức thương mại quốc tế - Tăng cường giao dịch với ngân hàng Việc giao dịch qua ngân hàng nhiều có nhiều lợi xin tài trợ vốn từ ngân hàng Vì phát triển, 86 giao dịch, luồng tiền vào tài khoản toán ngân hàng giúp ngân hàng đánh giá giá trị tình hình tài doanh nghiệp xin vay tốt - Nếu có điều kiện doanh nghiệp nên có Website riêng để giới thiệu doanh nghiệp mình, nâng cao trình độ quản lý ban lãnh đạo, đặc biệt trình độ quản trị kinh doanh, quản trị nhân - Khi lập hồ sơ xin vay vốn ngân hàng để đầu tư vào dự án đó, doanh nghiệp nên tự làm phướng án sản xuất kinh doanh khơng nên trình bày miệng nhờ cán tín dụng làm giúp - Doanh nghiệp phải giữ chữ tín ngân hàng tức sử dụng vốn vay theo mục đích thoả thuận hoàn trả vốn vay đầy đủ, kì hạn Kết luận chương Xuất nhập có vai trị vơ quan trọng kinh tế, thúc đẩy cán cân thương mại phát triển, tăng thu nhập cho kinh tế, đồng thời tạo điều kiện quảng bá hình ảnh Việt Nam với thị trường quốc tế Do việc phát triển hoạt động tín dụng xuất nhập cần thiết Trên sở hạn chế tồn chương 2, chương tác giả đưa nhóm giải pháp kiến nghị với mong muốn tăng cường mở rộng phát triển hoạt động tín dụng lĩnh vực xuất nhập chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Quảng Ninh nói riêng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung 87 KẾT LUẬN Công đổi kinh tế Việt Nam đạo Đảng Nhà nước năm vừa qua thu thành tựu đáng kể, tốc độ tăng trưởng kinh tế mức cao ổn định, thị trường nước quốc tế ngày mở rộng… Có kết nhờ phần không nhỏ vào thành công hoạt động thương mại quốc tế Việt Nam thơng qua việc thực tốt sách kinh tế mở tiến hành biện pháp cải cách kinh tế nhiều mặt theo xu hướng quốc tế hố tồn cầu hố Nhiều năm trước đây, hoạt động thương mại quốc tế Việt Nam chưa phát triển với khả phát huy tốt vai trị phát triển kinh tế Có nhiều nguyên nhân dẫn đến hạn chế nguyên nhân thiếu nguồn tài trợ cho hoạt động XNK đặc biệt phải kể đến nguồn tín dụng ngân hàng Việc phát triển hoạt động tín dụng tài trợ XNK ngân hàng không mang lại lợi ích cho hoạt động XNK mà cịn mang lại lợi ích cho tồn xã hội thân ngân hàng tín dụng hoạt động sinh lời chủ yếu ngân hàng Nhận thức rõ vấn đề đó, năm vừa qua Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam với vai trò ngân hàng chủ lực lĩnh vực Đầu tư Phát triển bắt đầu triển khai hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập bước đầu có thành cơng định Tuy nhiên, hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Quảng Ninh nói riêng cịn nhiều hạn chế, doanh số cịn thấp, loại hình dịch vụ chưa quan tâm mức Để tiếp tục đứng vững phát triển mạnh mẽ thời gian tới lĩnh vực cho vay tài trợ xuất nhập địi hỏi BIDV.Quảng Ninh phải có bước chuyển biến mạnh mẽ lượng chất Tôi mong với số suy nghĩ giải pháp đưa góp phần việc mở rộng hoạt động tín dụng lĩnh vực xuất nhập Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Quảng Ninh thời gian tới DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO David-Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Frederic S.Minshinkin (1995), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật Hà Nội Lê Văn Tề, Nguyễn Thị Tuyết Nga (2009),Thanh tốn tín dụng xuất nhập khẩu, NXB Tài Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân (2004), Tín dụng xuất nhập khẩu; tốn quốc tế kinh doanh ngoại tệ, NXB Thống Kê Nguyễn Văn Thanh, Nguyễn Thị Phương Liên, Đinh Văn Sơn (2002), Giáo trình tốn tín dụng quốc tế, NXB Thống kê Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống kê Hà Nội Phan Thị Cúc (2010), Tín dụng ngân hàng, XNB thống kê Phan Thị Thu Hà (2006), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Hà Nội Quốc hội, Luật Ngân hàng tổ chức Tín dụng 10 Tạp chí Ngân hàng 11 Tạp chí thị trường Tài Tiền tệ 12 Một số trang web ... VỰC XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN QUẢNG NINH 71 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng lĩnh vực xuất nhập Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển. .. Ninh, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam có diện ba chi nhánh cấp I chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng ninh, Tây Nam Quảng Ninh Móng Cái Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng Ninh. .. DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỎ - ĐỊA CHẤT NGUYỄN THỊ THU TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRONG LĨNH VỰC XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN QUẢNG NINH