Bài tậ p cá nhân Kinh tế Phát triể n cu u du on g th an co ng c om Hoạ t độ ng huy độ ng vố n tạ i ngân hàng thương mạ i sách huy độ ng vố n tạ i Ngân hàng Nông nghiệ p Phát triể n Nông thôn (chi nhánh Láng Hạ ,HN) Đoàn Minh Phượng – QH2009E-CLC – MSV 09050458 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt I Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Đối với ngân hàng thương mại, hoạt động huy động vốn ln quan tâm hàng đầu, huy động nhiều vốn ngân hàng có khả mở rộng hoạt động, quy mô ngân hàng Ngày nay, trước sức ép cạnh tranh lĩnh vực tài chính, địi hỏi ngân hàng thương mại phải có sách thu hút nguồn tiền ngày linh hoạt, để từ đáp ứng cho hoạt động ngân hàng Các phương thức huy động vốn mà Theo đối tượng huy động c om hệ thống ngân hàng thương mại thường áp dụng là: ng a Huy động từ dân cư Trên cở hoạt động ngân hàng thương mại tiến hành huy co động nguồn tiền nhàn rỗi dân cư, thơng qua hình thức tiết kiệm, an gửi toán, ủy thác cho ngân hàng đầu tư Tuy nhiên nguồn tiền gửi th dân cư chiếm tỷ lệ đáng kể (nếu khơng nói chủ yếu) ngân hàng thương mại Nguồn vừa có tính ổn định cao, thời hạn chủ on g yếu trung dài hạn, khoản chi phí cho giao dịch nguồn thường thấp số tương đối, khách hàng mang tính ổn định cao, biến động, du thuận lợi cho việc hoạch định sách hoạt động ngân hàng nói chung u sách huy động vốn nói riêng cu b Huy động từ doanh nghiệp Các tổ chức xã hội, tổ chức xã hội nghề nghiệp, thông thường tổ chức này, khơng thường xun gửi tiền ngân hàng với mục đích tiết kiệm mà chủ yếu dùng vào việc toán Trên sở nắm bắt chu kì sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, chu kì hoạt động tổ chức, mà ngân hàng đề nghị, khuyến khích doanh nghiệp, tổ chức gửi tiết kiệm theo số quy định cụ thể mà hai bên thoả thuận, quy định hành pháp luật Một số doanh nghiệp Nhà Nước không phép gửi tiết kiệm họ lại gửi hình thức biến tướng tiền gửi tiết kiệm uỷ thác đầu tư CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt c Huy động từ tổ chức tín dụng Đối với ngân hàng thương mại khác, áp trường hợp ngân hàng thương mại tạm thời thiếu hụt toán cho khách hàng, trường hợp ngân hàng thiếu hụt dự trữ theo quy định Ngân hàng Nhà Nước để đáp ứng tình bất khả kháng Tỷ trọng nguồn thường thấp, tính ổn định khơng cao khơng thường xuyên Các ngân hàng Theo mục đích gửi tiền c om thương mại hạn chế sử dụng tới nguồn ng a Tiền gửi tiết kiệm co Hoạt động đem lại cho ngân hàng nguồn vốn chủ yếu tổng nguồn vốn hoạt động Thông qua tình hình thực tế ngân hàng, số an phát triển kinh tế, nhu cầu sử dụng vốn dự báo tương th lai, mà ngân hàng thương mại có sách huy động vốn hợp lí, thường g cơng cụ lãi suất nhằm gây quan tâm khách hàng, từ thu hút khách on hàng tới gửi tiền vào ngân hàng với mục tiêu khác nhau, tuỳ thuộc vào du nhu cầu khách gửi tiền danh mục mà ngân hàng cung cấp u b Tiền gửi toán cu Nguồn tiền chủ yếu phục vụ nhu cầu toán thường xuyên hay tiêu dùng hàng ngày khách hàng ngân hàng, có tính ổn định khơng cao, nhiên ngân hàng thương mại dùng phần nguồn để tiến hàng sử dụng theo mục đích sở tính tốn hợp lý quy luật biến động loại tiền gửi c Tiền gửi Uỷ thác đầu tư Nhiều khách hàng (cả cá nhân tổ chức) ngân hàng có lượng tiền lớn tay, họ khơng có thời gian để đầu tư, họ thiếu thông tin khơng muốn gửi tiết kiệm lãi suất thấp Họ uỷ thác cho ngân hàng đầu tư theo thoả thuận Hoặc có doanh nghiệp khơng CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt phép gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng họ biến tường hình thức uỷ thác đầu tư Các nguồn vốn vay khác phát hành trái phiếu, tín phiếu, kỳ phiếu, khoản nhàn rỗi tàm thời chưa sử dụng Thực trạng sách huy động vốn NHNN&PTNT Chi nhánh Láng Hạ, HN c om II ng Tình hình chung cơng tác huy động vốn Ngân hàng Thương mại hoạt động nguồn vốn tự có mà co chủ yếu nguồn vốn huy động, mà hoạt động huy động vốn an coi nhiệm vụ trọng tâm ln ưu tiên hàng đầu, th định đến hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Thấy tầm quan trọng công tác huy động vốn Chi nhánh Láng Hạ quan tâm trú on g trọng tới hoạt động huy động vốn, coi nguồn vốn huy động nguồn Chi nhánh Trải qua gần năm hoạt động phát triển, năm du trở lại Mặc dù non trẻ, song Chi nhánh thực thành công u công tác sách huy động vốn, thu hút nhiều nguồn cu khác nhau, giúp Chi nhánh có vốn để thực hoạt động kinh doanh Năm 1997 tổng lượng vốn hoạt động kinh doanh Chi nhánh 202 tỷ đồng lượng vốn huy động chiếm tỷ trọng 100%, sang năm 1998, tổng lượng vốn hoạt động kinh doanh lên tới 685 tỷ đồng vốn huy động chiếm 70,80%, cịn lại vốn uỷ thác, giấy tờ có giá, số tường ứng qua năm 1999, 2000 1.131 tỷ đồng, 2000 vốn huy động chiếm 60,12%, 70,00% Điều khẳng định vốn huy động nguồn quan trọng bậc cho hoạt động Chi nhánh Láng Hạ CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Bước sang năm đầu kỷ XXI, công tác huy động vốn Chi nhánh có bước tăng trưởng đáng kể ổn định, năm sau cao năm trước Tổng nguồn vốn hoạt động Chi nhánh qua năm: Tû ®ång 4,500 4,000 900 850 3,500 3,000 2,000 om 700 2,500 3,137 2,962 1,500 c 1,930 1,000 2002 co 2001 ng 500 Năm Vốn UTĐT (trừ NHCS) an Vèn huy ®éng 2003 th (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh năm 2001, 2002, 2003) So với tổng nguồn vốn hoạt động kinh doanh lượng vốn huy động on g Chi nhánh ngày tăng số lượng chất lượng Tỷ trọng vốn huy động tổng vốn hoạt động Chi nhánh 73,38% năm 2001, tăng 37,86% so du với năm 2000; năm 2002 77,70% tăng so với năm 2001 53,47% Sang năm u 2003 tăng 175 tỷ đồng tương đương 5,91% so với năm 2001 chiếm tỷ trọng cu 77,71% tổng nguồn vốn, so sáng với năm 2001 số 1.207 tỷ đồng tương đương tăng 62, 54% Các sách huy động vốn mà Chi nhánh áp dụng Nguồn vốn huy động có vai trị quan trọng ln ln chiếm tỷ trọng đáng caotrong tổng nguồn vốn hoạt động Ngân hàng Thương mại nói chung Chi nhánh Láng Hạ khơng nằm ngồi quy luật Trải qua q trình phát triển mình, khơng phải lúc hoạt động huy động vốn sách mà ngân hàng đưa để huy động thành cơng CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Bởi chịu tác động ngiều nhân tố chủ quan lẫn khách quan Một sách phù hợp cho cơng tác huy động vốn, địi hỏi nhà hoạch định sách cần phải có tổng hợp, phân tích, đánh giá tất yếu tố tác động đến hoạt động kinh doanh ngân hàng toàn xã hội Thấy tầm quan trọng công tác huy động vốn việc xây dựng sách huy động vốn, năm qua Chi nhánh Láng Hạ có nhiều biện pháp, cách thức khác nhau, số trường hợp Chi nhánh kết hợp với ngân hàng bạn khác hệ thống trực tiếp om với NHNN&PTNT Việt Nam thực khuếch trương, quảng cáo, nhằm thu trái phiếu uỷ thác đầu tư cho ngân hàng .c hút khách hàng đặt quan với Chi nhánh, khách hàng đến gửi tiền, mua ng Để phát huy nâng cao hiệu công tác huy động vốn, co năm qua Chi nhánh Láng Hạ đưa nhiều nội dung khác sách huy động vốn với nhiều nội dung khác nhau, dã đạt thành qủa th an đáng mừng, bao gồm sách a Chính sách thu hút khác hàng on g Với vị trí đặc biệt quan trọng địa bàn Hà nội, ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, Chi nhánh Láng Hạ quan tâm tới việc du thu hút khách hàng, đến giao dịch đặt quan hệ, không khách hàng u truyền thống, mà khách hàng tiền năng, doanh nghiệp lớn, cu công ty lớn có quy mơ hoạt động rộng khắp nước, có số doanh nghiệp, cơng ty hoạt động lĩnh vực Xuất nhập thương mại quốc tế Đối với khách hàng này, Chi nhánh có ưu đãi giao dịch ngân hàng ưu đãi lãi suất đầu vào, lãi suất đầu tính tốn mức hợp lý, khách hàng có nhu cầu ngân hàng quan tâm ưu tiên thực Hoặc số trường hợp ngân hàng khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ tiện ích mà cung cấp, nhằm từ thu hút nhiều khách hàng Ngoài Chi nhánh Láng Hạ đặt quan hệ với Chi nhánh ngân hàng bạn ngồi hệ thống để từ đó, nâng cao khả năng, giảm thiểu CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt chi phí khả vừa tiết kiệm cho Chi nhánh vừa tiết kiệm chi phí thời gian giao dịch cho khách hàng, tạo cảm giác ấn tượng tốt đẹp tâm trí khách hàng b Chính sách mở rộng mạng lưới giao dịch Ngay từ ngày đầu thành lập vào hoạt động CNLH quan tâm tới việc mở rộng màng lới trực thuộc phòng giao dịch, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động Chi nhánh Hiện Chi nhánh có kế om hoạch mở thêm nhiều Chi nhánh, phòng giao dịch khác Các Chi nhánh hoạt động ngày có hiệu quả, tự khẳng định c lớn mạnh khả tự chủ tài hoạt động kinh doanh Đây điều đáng mừng việc thực sách huy động ng vốn Chi nhánh Láng Hạ hoạt động cầu nối khách co hàng với Chi nhánh Từ tăng cường mối quan hệ với Chi nhánh dần thu an hẹp khoảng cách cán ngân hàng với khách hàng, tạo tiền đề cho việc th thực thành cơng sách huy động vốn mà Chi nhánh đề g c Tổ chức Cán Đào tạo on Một ngân hàng muốn hoạt động tốt, không phụ thuộc vào sách du hợp lý (hợp đối tượng khách hàng, hợp tình hình thực tế), màng lưới rộng khắp mà phụ thuộc trực tiếp nhân tố người Con người có u thể thực việc mà khơng khác thay được, cu mà Chi nhánh ngày quan tâm tới công tác đào tạo CBVC công tác tuyển chọn từ đầu vào, số cán viên chức có trình độ đại học cao đẳng, đại học chiếm tới 77,60%, trình hoạt động Chi nhánh thường xuyên cử cán học lớp nghiệp vụ, nghiệp vụcao cấp NHNN&PTNT Việt Nam Ngân hàng Nhà Nước tổ chức, để từ nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ trình độ ngoại ngữ d Nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, Dịch vụ Tiện ích Chi nhánh quan tâm tới việc mở rộng mạng lưới giao dịch sở mạng diện tử Internet tư vấn, cung cấp dịch vụ chuyển tiền điện tử liên CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt ngân hàng với ngân hàng hệ thống Đặc biệt, Chi nhánh kết hợp với NHNN&PTNT Việt Nam cải thiện dịch vụ rút tiền tự động (dùng thẻ rút tiền qua mạng ATM), thu hút quan tâm lớn khách hàng, giúp ngân hàng thực thành cơng sách huy động vốn e Chính sách Marketing Chính sách Marketing ngày ngân hàng thương mại quan tâm đẩy mạnh thực hiện, Chi nhánh chưa có phịng chức riêng cho cơng tác marketing, cơng tác chủ yếu phịng Kế hoạch- om Nguồn vốn phịng Kế tốn thực Thơng qua phương tiện thông tin c đại chúng, báo chí, tạp chí chuyên ngành, Chi nhánh quảng bá rộng rãi hình ảnh tâm trí khách hàng (khách hàng truyền thống khách ng hàng tiềm năng), với việc đẩy mạnh hoạt động marketing Chi nhánh co thực nhiều biện pháp nhằm khuyến khích khách hàng gửi tiền vào Chi an nhánh thơng qua hình thức tiết kiện dự thưởng, tiết kiệm bậc thang Tất sách giúp cho Chi nhánh, thực thành th cơng sách huy động vốn, giúp Chi nhánh có lượng vốn cần thiết để tiến du on g hành hoạt động kinh doanh cu u Tài liệu tham khảo: - Giáo trình Kinh tế Phát Triển, ĐHQGHN, Cb Vũ Minh Viêng - Ngân hàng thương mại Quản trị nghiệp vụ, NXB Thống Kê, 2002 - Báo cáo thường niên NHNN&PTNT Việt Nam năm 2002 - Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Láng Hạ năm 2001, 2002, 2003 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt ...I Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Đối với ngân hàng thương mại, hoạt động huy động vốn quan tâm hàng đầu, huy động nhiều vốn ngân hàng có khả mở rộng hoạt động, quy mô ngân hàng. .. tác huy động vốn Ngân hàng Thương mại hoạt động nguồn vốn tự có mà co chủ yếu nguồn vốn huy động, mà hoạt động huy động vốn an coi nhiệm vụ trọng tâm ưu tiên hàng đầu, th định đến hiệu hoạt động. .. co Hoạt động đem lại cho ngân hàng nguồn vốn chủ yếu tổng nguồn vốn hoạt động Thơng qua tình hình thực tế ngân hàng, số an phát triển kinh tế, nhu cầu sử dụng vốn dự báo tương th lai, mà ngân hàng