Quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại BIDV chi nhánh hạ long (tt)

MỤC LỤC “ “ “ LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN “ “ “ DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ, HÌNH MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined Chƣơng 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1 Các khái niệm Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.1.2 Khái niệm cấp tín dụng ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.1.3 Khái niệm rủi ro Error! Bookmark not defined 1.1.4 Khái niệm rủi ro tín dụng ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.1.5 Khái niệm quản trị rủi ro tín dụng Error! Bookmark not defined 1.2 Phân loại rủi ro tín dụng ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.2.1 Biểu rủi ro tín dụng Error! Bookmark not defined 1.2.2 Phân loại rủi ro tín dụng Error! Bookmark not defined 1.3 Nội dung quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.3.1 Xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộError! Bookmark not defined 1.3.2 Xây dựng sách cấp tín dụng quy trình cấp tín dụng Error! Bookmark not defined 1.3.3 Tổ chức hoạt động quản trị rủi ro tín dụng Error! Bookmark not defined 1.3.4 Xác định giới hạn cấp tín dụng khách hàngError! Bookmark not defined 1.3.5 Các biện pháp bảo đảm tín dụng Error! Bookmark not defined 1.3.6 Phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro Error! Bookmark not defined 1.3.7 Đa dạng hoá danh mục cấp tín dụng Error! Bookmark not defined 1.3.8 Kiểm tra giám sát hoạt động tín dụng Error! Bookmark not defined Chƣơng 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI BIDV - CHI NHÁNH HẠ LONG Error! Bookmark not defined 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hạ Long Error! Bookmark not defined 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển BIDV - Chi nhánh Hạ Long Error! Bookmark not defined 2.1.2 Cơ cấu tổ chức BIDV - Chi nhánh Hạ LongError! Bookmark not defined 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh BIDV - Chi nhánh Hạ Long thời gian qua Error! Bookmark not defined 2.2 Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Hạ Long Error! Bookmark not defined 2.2.1 Thực trạng rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Hạ Long Error! Bookmark not defined 2.2.2 Thực trạng quản trị rủi ro xét theo quy trình khách hàng doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Hạ Long Error! Bookmark not defined 2.2.3 Thực trạng kiểm tra, giám sát nhằm phòng ngừa, phát hạn chế rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Hạ Long Error! Bookmark not defined 2.2.4 Kết vấn lãnh đạo, chuyên gia doanh nghiệp quản trị rủi ro khách hàng doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Hạ Long .Error! Bookmark not defined 2.3 Đánh giá chung kết quả, hạn chế quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Hạ Long .Error! Bookmark not defined 2.3.1 Kết Error! Bookmark not defined 2.3.2 Hạn chế Error! Bookmark not defined 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế Error! Bookmark not defined Chương 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI BIDV - CHI NHÁNH HẠ LONG Error! Bookmark not defined 3.1 Phƣơng hƣớng đổi quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Hạ Long Error! Bookmark not defined 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Hạ Long giai đoạn 2017 - 2020 Error! Bookmark not defined 3.2.1 Giải pháp nhận diện rủi ro ngành nghề khách hàng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng BIDV - Chi nhánh Hạ Long Error! Bookmark not defined 3.2.2 Giải pháp kiểm soát thẩm định số nội dung trọng yếu hồ sơ tài - kinh doanh khách hàng doanh nghiệp gửi tới ngân hàng Error! Bookmark not defined 3.2.3 Giải pháp xử lý khoản nợ xấu khách hàng doanh nghiệp Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined “ Chữ viết tắt “ BIDV DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT “ Chữ viết đầy đủ “ ““ “ : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV - Hạ Long : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hạ Long CBCNV : Cán công nhân viên CBQLKH : Cán quản lý khách hàng DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa GHTD : Giới hạn tín dụng NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NQH : Nợ hạn QLKH : Quản lý khách hàng QLRR : Quản lý rủi ro QTTD : Quản trị tín dụng SXKD : Sản xuất kinh doanh TCTD : Tổ chức tín dụng TDN : Tổng dư nợ TMCP : Thương mại Cổ phần TSBĐ : Tài sản bảo đảm TDNH : Tín dụng ngân hàng VAMC : Công ty TNHH thành viên quản lý tài sản “ “ “ “ “ “ “ “ “ “ tổ chức tín dụng Việt Nam “ “ DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ, HÌNH “ BẢNG “ Bảng 2.1: Tổng hợp kết huy động vốn BIDV - Chi nhánh Hạ Long giai đoạn 2013 – 2016 Error! Bookmark not defined Bảng 2.2: Kết hoạt động tín dụng BIDV - Chi nhánh Hạ Long giai đoạn 2013 - 2016 Error! Bookmark not defined Bảng 2.3: Kết hoạt động dịch vụ BIDV - Chi nhánh Hạ Long giai đoạn 2013 – 2016 Error! Bookmark not defined Bảng 2.4: Tỷ lệ nợ hạn khách hàng doanh nghiệp tổng dư nợ BIDV - Chi nhánh Hạ Long giai đoạn 2013-2016Error! Bookmark not defined Bảng 2.5: Bảng tổng hợp phân loại nợ BIDV - Chi nhánh Hạ Long giai đoạn 2013 - 2016 Error! Bookmark not defined Bảng 2.6: Dư quỹ Dự phòng rủi ro BIDV - Chi nhánh Hạ Long giai đoạn 2013-2016 Error! Bookmark not defined SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1: Vòng lưu chuyển tiền tệ Error! Bookmark not defined HÌNH Hình 1.1: Phân loại rủi ro tín dụng Error! Bookmark not defined Hình 2.1 Mơ hình tổ chức BIDV - Chi nhánh Hạ Long 22 Hình 2.2: Quy trình cấp tín dụng khách hàng tổ chức BIDV - Chi nhánh Hạ Long Error! Bookmark not defined TÓM TẮT LUẬN VĂN “ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng lớn “ “ “ “ “ Việt Nam quy mơ cấp tín dụng công tác quản lý rủi ro hoạt động tín dụng ln quan tâm hàng đầu Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt “ Nam Chi nhánh Hạ Long (BIDV - Chi nhánh Hạ Long), đơn vị hình thành sở Sáp nhập Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long (MHB) vào Ngân hàng TMC P Đầu tư Phát triển Việ t Nam với chất lượng cấp tín dụng ban “ “ đầu sáp nhập xác định thấp, dư nợ xấu cao (nợ xấu gộp khoảng 151 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ khoảng 8% tổng dư nợ), công tác quản lý rủi ro cấp tín dụng trọng thực “ Qua thực tế cấp tín dụng cho thấy rủi ro tín dụng khơng thể tránh khỏi ““ cần tiến hành hạn chế rủi ro, đặc biệt khoản cấp tín d ụng khác h “ ““ “ hàng doan h nghiệp, thơng thường quy mơ cấp tín dụng lớn, xảy rủi ro gây tổn “ thất lớn BIDV - Chi nhán h Hạ L ong cố gắng hạn chế tối đa rủi ro xẩy “ “ biện pháp khác chưa thật hiệu Quản trị rủi ro cấp tín dụng BIDV - Chi nhánh Hạ Long cần có cách nhìn hơn, cần có biện pháp hiệu “ “ Đó lý việc lựa chọn đề tài “Quản trị rủi ro tín dụng “ khách hàng doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Hạ Long” để nghiên cứu làm luận văn “ thạc sỹ quản trị kinh doanh “ ““ “ “ Mục tiêu nghiên cứu đề tài: Đề xuất giải pháp có khoa học thực tiễn nhằm hồn thiện công tác quản trị rủi ro hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng d oanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hạ “ Long sau sáp nhập, bao gồm giải pháp xử lý nợ xấu chuyển giao sau sáp nhập “ “ Đối tượng nghiên cứu đề tài: Quản trị rủi ro giải pháp xử lý nợ xấu cấp “ tín dụng khách hàng doanh nghiệp BID V - Chi nhánh H Long “ “ “ Phạm vi nghiên cứu đề tài: Đề t ài nghiên cứu vấn đề lý thuyết thực tiễn liên “ “ “ quan đến tình hình rủi ro, nội dung quy trình quản trị rủ i ro, sở khoa học giải “ pháp đề nhằm hoàn thiện quản trị rủi ro BI DV - Chi nhánh H Long Đánh “ “ “ giá thực trạng giai đoạn 2013-2016, g iải pháp đề xuất áp dụng dự kiến cho giai đoạn từ “ 2017-2020 “ “ Kết cấu luận văn trình bày gồm ba chương: - Chương 1: Lý luận quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp “ BI DV - Chi nhánh Hạ Long “ “ “ - Chương 3: Giải p háp hồn thiện quản trị rủi r o tín dụng khách hàng “ “ doanh nghiệp BID V - Chi nhánh Hạ Long “ “ Chƣơng LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Đối với lý luận chung chương luận văn: tác giả có đề cập đến khái niệm liên quan đến rủi ro tín dụng, biểu củ rủi ro, phân loại rủi ro ngân hàng thương mại, nội dung quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại Theo khoản - điều -“thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 Ngân hàng Nhà nước“Việt Nam“quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi.”Rủi ro“tín dụng hoạt động ngân hàng định nghĩa tổn thất có khả xảy nợ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng khơng thực khơng có khả thực phần tồn nghĩa vụ theo cam”kết.”Biểu rủi ro tín dụng nợ hạn, nợ xấu Đối với phân loại rủi ro tín dụng, luận văn tập trung vào cách phân loại nguyên nhân phát sinh rủi ro tiếp cận để đánh giá thực trạng BIDV - Chi nhánh Hạ Long Theo đó, rủi ro tín dụng bao gồm loại sau: Rủi ro Tín dụng Rủi ro Giao dịch Rủi ro Danh mục Rủi ro Tài sản bảo đảm Rủi ro lựa chọn Rủi ro Tác nghiệp Rủi ro nội Rủi ro tập trung Quản“trị rủi ro tín dụng nội dung quản lý NHTM bao gồm: Nhận biết đo lường mức độ rủi ro; Thực thi biện pháp kiểm sốt giảm thiểu tổn thất rủi ro tín dụng xảy ra; Thực công tác giám sát rà soát rủi”ro Để quản trị rủi ro rủi ro tín dụng, NHTM thực số nội dung chính:“xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, xây dựng sách, quy trình cấp tín dụng, tổ chức hoạt động quản trị rủi ro tín dụng, xác định giới hạn cấp tín dụng, biện pháp bảo đảm cấp tín dụng, phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro, đa dạng hóa khoản cấp tín dụng kiểm tra giám sát hoạt động tín dụng.” Chƣơng “ “ “ THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI BIDV - CHI NHÁNH HẠ LONG “ “ “ “ “ Nội dung chương tác giả giới thiệu thông tin BIDV - Chi nhánh Hạ Long,“các phịng, ban có liên quan đến cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp gồm phịng khách hàng, phịng quản trị tín dụng, phịng quản lý rủi ro Đồng thời có đánh giá sơ kết kinh doanh BIDV - Chi nhánh Hạ Long giai đoạn 2013-2016.” Tại chương này, tác giả đưa đánh giá liên quan đến việc thực nội dung quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Hạ Long, qua đánh giá số kết quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp nội dung chính: “ “ - Các khoản“cấp tín dụng doanh nghiệp đảm bảo tuân thủ phân cấp thẩm quyền, “ sách cấp tín dụng quy trình tín dụng BIDV ban hành Các phận quy trình cấp tín dụng nắm rõ chức năng, nhiệm vụ tách biệt khâu đề xuất - thẩm định rủi ro - tác nghiệp ” “ - Công tác“quản lý danh mục cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp “ quan tâm triển khai thực tốt, BIDV - Chi nhánh Hạ Long không bị tập trung vốn mức vào lĩnh vực, ngành nghề/khách hàng, nhóm khách hàng lớn bị hạn chế cấp tín dụng đóng tàu, vận tải biển Như vậy, rủi ro tập trung kiểm soát tốt ” “ - Kiểm soát biện“pháp bảo đảm tiền vay tốt, tỷ lệ dư nợ vay có bảo đảm khách “ hàng doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Hạ Long khoảng 85%, tín chấp với tỷ lệ nhỏ Dự kiến tổn thất vốn xảy rủi ro doanh nghiệp không trả nợ vay không lớn ” “ - Phân loại nợ,“trích dự phịng đẩy đủ, phản ánh chất lượng tín dụng doanh “ nghiệp Quỹ dự phịng rủi ro BIDV - Chi nhánh Hạ Long trích đủ theo quy định, đặc biệt với Nợ nhóm (nợ có khả vốn), Chi nhánh trích đủ 100% dự phịng cụ thể cho khoản nợ xấu Như vậy, Chi nhánh chủ động tài để xử lý nợ cần thiết, giảm thiểu ảnh hưởng đến kết hoạt động rủi ro tín dụng phát sinh ” “ - Tăng“trưởng tín dụng gắn liền với kiểm sốt chất lượng khoản vay Chất lượng tín “ dụng khách hàng doanh nghiệp ngày tốt ” “ - Hoạt động“kiểm tra, giám sát bước đem lại hiệu dự báo, ngăn “ ngừa, hạn chế rủi ro phát sinh Từ năm 2015, khơng có thêm nợ xấu doanh nghiệp phát sinh ” “ Bên cạnh kết đạt được, công tác quản trị rủi ro tín dụng khách hàng ““ doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Hạ Long số bất cập : “ - Chất lượng“thẩm định khoản vay mức trung bình, cịn nhiều sơ sài “ báo cáo đề xuất cấp tín dụng doanh nghiệp, khâu hoàn thiện hồ sơ giải ngân, giám sát sau cho vay chưa quan tâm mức, đặc biệt quản lý dịng tiền sau cấp tín dụng cho doanh nghiệp ” “ - Nợ hạn,“nợ xấu doanh nghiệp chiếm tỷ lệ cao so với chi nhánh BIDV “ khác địa bàn, hoạt động xử lý nợ xấu chưa hiệu (các lĩnh vực chiếm tỷ lệ nợ xấu cao lĩnh vực bốc xúc, vận chuyển, kinh doanh bất động sản, xây lắp ).” “ Chƣơng “ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG “ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP “ “ “ “ TẠI BID V - C HI NHÁNH HẠ LONG “ “ Qua nội dung xem xét chương luận văn, thấy số nguyên nhân dẫn đến hạn chế quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Hạ Long gồm: - Nguồn nhân“lực phân bổ cho phòng khách hàng doanh nghiệp chi nhánh mỏng, “ có cán trực tiếp, khối lượng công việc lại nhiều (quản lý khoảng 70 khách hàng có quan hệ tín dụng, chưa kể khách hàng có quan hệ tiền gửi) Các cán tín dụng trẻ, kiến thức chung luật doanh nghiệp, thuế, tài kế tốn, khả phân tích tài cịn nhiều hạn chế, kinh nghiệm thực tế chưa nhiều, chưa có hội tiếp xúc, thẩm định quản lý khách hàng doanh nghiệp thuộc nhiều lĩnh vực/ngành nghề khác Dẫn đến chất lượng đánh giá tín dụng, quản lý, giám sát khoản cấp tín dụng doanh nghiệp Chi nhánh chưa cao ” “ - Sau“giai đoạn phát triển, tăng trưởng tốt từ năm 2008-2010, giai đoạn 2011-2014, “ ngành than địa bàn tỉnh Quảng Ninh gặp nhiều khó khăn, cắt giảm sản lượng bốc xúc vận chuyển đất đá; lĩnh vực bất động sản Quảng Ninh đóng băng, dẫn đến doanh nghiệp thuộc lĩnh vực bị ảnh hưởng lớn tới doanh thu, lợi nhuận, chí nhiều doanh nghiệp phá sản Tăng phát sinh nợ xấu, nợ hạn doanh nghiệp ngân hàng, có BIDV - Chi nhánh Hạ Long ” “ - Sau“sáp nhập Ngân“hàng TMCP Phát triển Nhà đồng Sông”Cửu Long “ (MHB), BIDV - Chi nhánh Hạ Long nhận lại khách hàng có chất lượng tín dụng thấp, nợ xấu cao ” “ - Các cán xử lý nợ chi nhánh làm nhiệm vụ chuyên trách nên chưa tập “ trung hết nguồn lực, thêm vào đó, nguồn tài dành cho hoạt động hạn hẹp, dẫn đến hiệu công tác xử lý nợ xấu giai đoạn trước chưa cao, nhiều khoản nợ xấu kéo dài nhiều năm chưa liệt giải “ Trên“cơ sở nhận diện rủi ro phát sinh thực tế cấp tín dụng khách hàng “ doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Hạ Long xảy phận/loại rủi ro rủi“ro nội (liên quan đến đặc“điểm riêng có,“mang tính riêng biệt bên chủ thể vay hoặc”ngành, lĩnh vực kinh”tế), rủi ro“lựa chọn (liên quan đến trình đánh giá phân tích tín”dụng), rủi ro tác nghiệp (liên quan đến công tác quản lý khoản vay hoạt động cho vay).”Với định hướng luận văn ứng dụng, tác giả tập trung vào giải pháp liên quan đến hoàn thiện chất lượng thẩm định, giám sát khoản vay giải pháp xử lý khoản nợ xấu áp dụng BIDV - Chi nhánh Hạ Long giai đoạn từ năm 2017-2020.” Một số giải pháp tác giả đề xuất gồm: - Giải“pháp nhận diện rủi ro ngành nghề khách hàng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng BIDV - Chi nhánh Hạ Long: đề cập, thực trạng cán tín dụng trẻ, kinh nghiệp thực tế chưa nhiều, chưa có hội tiếp xúc, thẩm định khách hàng doanh nghiệp thuộc nhiều lĩnh vực khác dẫn đến đánh giá, giám sát nhiều chưa sát thực tế, chưa nhận diện rủi ro phát sinh Tại nội dung này, tác giả đưa cách thức nhận diện rủi ro số lĩnh vực cấp tín dụng chi nhánh (kinh doanh xăng dầu; kinh doanh vận tải, bốc xúc; chế biến gỗ sản xuất sản phẩm từ gỗ; chế biến kinh doanh than; thi công xây lắ p ; kinh doanh thương mại) hỗ, trợ cán quản lý khách hàng doanh nghiệp có cách tiếp cận tổng quát, hiệu trình duyệt biện pháp hạn chế rủi ro giải ngân quản lý sau cho vay, nâng cao chất lượng thẩm định, giám sát khoản vay khách hàng doanh nghiệp ngành khác nhau.” - Giải pháp“kiểm soát thẩm định số nội dung trọng yếu hồ sơ tài kinh doanh khách hàng doanh nghiệp gửi tới ngân hàng: BIDV - Chi nhánh Hạ Long phần lớn khách hàng nhỏ vừa, báo cáo tài chưa kiểm tốn, thơng tin cung cấp tới ngân hàng cần nhiều thời gian để đánh giá, phân tích Với thực trạng cán quản lý khách hàng chi nhánh hạn chế cách thức thu thập, đánh giá thông tin tình hình tài - kinh doanh cần thiết để đưa định cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp.”Tác giả“đưa số nội dung kiểm sốt, phân tích số liệu tài khách hàng gửi đến ngân hàng với mục đích giúp cán tiếp cận nhanh, hiệu với hồ sơ tài - kinh doanh, nâng cao chất lượng quản trị rủi ro cấp tín dụng, kiểm sốt sau cho vay Với hiểu biết cách kiểm sốt số liệu tài - kinh doanh, cán quản lý khách hàng vận dụng tốt bước quy trình cấp tín dụng từ thẩm định - giải ngân - quản lý sau cho vay.” - Giải pháp“xử lý khoản nợ xấu khách hàng doanh nghiệp: theo quan điểm ban lãnh đạo chi nhánh tác giả, xử lý nợ xấu phải thu nợ thực tế, không biện pháp kỹ thuật xử lý rủi ro hay bán nợ cho VAMC.”“Do đó, nội dung này, tác giả đề xuất biện pháp cụ thể bao gồm việc thành lập tổ xử lý nợ chuyên trách, xây dựng chế hỗ trợ cho cán xử lý nợ, tăng cường phối hợp với quan chức (tòa án, thi hành án, đấu giá ), thiết lập kênh xử lý tài sản để đẩy nhanh tiến độ xử lý nợ, giảm nợ xấu.” Như vậy, dựa“trên sở lý luận rủi ro tín dụng và”quản lý rủi“ro tín dụng, Luận văn sâu nghiên cứu thực trạng nguyên nhân rủi ro tín dụng cơng tác quản trị rủi”ro tín dụng doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Hạ Long, mặt hạn chế cần khắc phục Từ đó, tác giả mạnh dạn đưa giải pháp cụ thể để nâng cao chất”lượng quản lý rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp cơ“sở quan điểm định hướng mục tiêu giai đoạn phát triển sắp”tới Đề“tài viết sở kết hợp lý thuyết rủi ro tín dụng kinh doanh ngân hàng với kinh nghiệm thực tiễn cơng tác tín dụng tác giả Tuy nhiên hạn chế mặt kiến thức lý thuyết thực tiễn môi trường kinh doanh thay đổi nhanh chóng, nên đề tài nghiên”cứu“khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế, Rất mong đóng góp ý kiến Thầy, Cơ anh, chị, em đồng”nghiệp ... THIỆN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI BIDV - CHI NHÁNH HẠ LONG Error! Bookmark not defined 3.1 Phƣơng hƣớng đổi quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp. .. gia doanh nghiệp quản trị rủi ro khách hàng doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Hạ Long .Error! Bookmark not defined 2.3 Đánh giá chung kết quả, hạn chế quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp. .. luận rủi ro tín dụng và? ?quản lý rủi? ? ?ro tín dụng, Luận văn sâu nghiên cứu thực trạng ngun nhân rủi ro tín dụng cơng tác quản trị rủi? ? ?ro tín dụng doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Hạ Long, mặt hạn chế