Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại eximbank chi nhánh hà nội (tt)

TÓM TẮT LUẬN VĂN Lý lựa chọn đề tài: “Trong điều kiện tồn cầu hố, quốc tế hố kinh tế giới diễn ngày mạnh mẽ, quốc gia cần phải tích cực chủ động tham gia để đạt đựơc vị trí thuận lợi phân công lao động quốc tế trao đổi thương mại quốc tế Điều có nghĩa quốc gia cần phải phát triển mạnh mẽ lĩnh vực kinh tế đối ngoại Đối với nước ta phát triển kinh tế đối ngoại tất yếu khách quan nhằm phục vụ nghiệp phát triển kinh tế, xây dựng đất nước theo định hướng XHCN Đặc biệt, giai đoạn nay, trình tiến hành nghiệp cơng nghiệp hóa - đại hố đất nước Chỉ có thơng qua hoạt động kinh tế đối ngoại tạo đựơc nguồn ngoại tệ cần thiết để phục vụ nhập kỹ thuật đại, công nghệ thiết bị, đồng thời phát huy tiềm đất nước, tận dụng nguồn vốn cơng nghệ nước ngồi để đẩy nhanh q trình cơng nghiệp hóa - đại hố đất nước, rút ngắn khoảng cách tụt hậu đưa kinh tế đất nước bước hội nhập với kinh tế khu vực giới Như mắt xích khơng thể thiếu hoạt động kinh tế đối ngoại, hoạt động toán quốc tế Ngân hàng ngày có vị trí vai trị quan trong, xem cơng cụ, cầu nối quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ kinh tế thương mại nước giới Trong hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ phương pháp phổ biến hiệu tồn giới Việt Nam khơng nằm ngồi xu hướng Ngân hàng Eximbank ngân hàng dẫn đầu hoạt động tốn quốc tế nói chung tín dụng chứng từ nói riêng Việt Nam Trong năm qua ngân hàng ln giữ vững vị mình, khơng ngừng đổi nâng cao lực để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Tuy nhiên thời đại tồn cầu hóa nay, giới ln khơng ngừng vận động thay đổi, hoạt động toán quốc tế Ngân hàng cần phải có điều chỉnh, thay đổi cho phù hợp để bắt kịp với hội, thách thức Vì lý trên, em chọn đề tài nghiên cứu làm luận văn tốt nghiệp cao học “Phát triển hoạt động toán quốc tế theo phƣơng thức tín dụng chứng từ Eximbank chi nhánh Hà Nội” Ngoài phần mở đầu kết luận chuyên đề gồm chương: Chương 1: Tổng quan phát triển tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Eximbank chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Eximbank chi nhánh Hà Nội Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu - Mục tiêu nghiên cứu luận văn: Từ lý luận toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ, nghiên cứu tình hình thực tế đơn vị chọn, đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế L/C Eximbank chi nhánh Hà Nội - Nhiệm vụ đặt luận văn: + Nghiên cứu lý luận chung phát triển hoạt động tốn theo phương thức tín dụng chứng từ + Phân tích, đánh giá thực trạng tốn quốc tế tín dụng chứng từ Eximbank Hà Nội + Đưa giải pháp định nhằm phát triển hoạt động tốn quốc tế tín dụng chứng từ Eximbank Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ - Phạm vi nghiên cứu: Eximbank chi nhánh Hà Nội 2013-2015 Phương pháp nghiên cứu Khoá luận sử dụng phương pháp nghiên cứu biện chứng khoa học, kết hợp so sánh, thống kê, nhận xét, lý luận để nêu bật nội dung đề tài.” Kết cấu luận văn gồm chương: CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƢƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Thanh toán quốc tế phƣơng thức toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế “Thanh toán quốc tế việc chi trả tiền liên quan đến hàng hoá, dịch vụ vượt phạm vi quốc gia” Quan hệ tốn quốc tế tiến hành thơng qua phương thức tốn 1.1.2 Vai trị toán quốc tế - Đối với kinh tế - Đối với ngân hàng 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế Có nhiều phương thức tốn quốc tế sử dụng như: chuyển tiền, nhờ thu, mở tài khoản, tín dụng chứng từ 1.2 Phƣơng thức tốn tín dụng chứng từ 1.2.1 Khái niệm tốn tín dụng chứng từ “Phương thức tín dụng chứng từ cam kết toán có điều kiện văn ngân hàng, ngân hàng (ngân hàng mở thư tín dụng) theo yêu cầu khách hàng (người yêu cầu mở thư tín dụng) trả tiền cho người hưởng lợi hay chấp nhận, mua hối phiếu người hưởng lợi phát hành; cho phép ngân hàng khác trả tiền, chấp nhận, hay mua hối phiếu điều kiện đặt thư tín dụng thực đầy đủ”.“ 1.2.2 Nội dung thư tín dụng 1.2.3 Phân loại L/C  Các loại L/C  Các loại L/C đặc biệt 1.2.4 Các bên tham gia phương thức tốn tín dụng chứng từ - Người yêu cầu mở thư tín dụng (Applicant for L/C) - Ngân hàng phát hành L/C (Issuing Bank or Opening Bank) - Ngân hàng thông báo (Avising bank) - Người hưởng lợi (Beneficiary) - Ngân hàng xác nhận (Confirming bank) - Ngân hàng định (Nominated bank) 1.2.5 Quy trình tốn phương thức tín dụng chứng từ (1) Người yêu cầu mở thư tín dụng (2) (8) Người thụ hưởng (5) (9) (4) (6a) (7b) (3) Ngân hàng phát hành (6b) (7a) Ngân hàng thông báo 1.2.6 Những lợi ích rủi ro bên tốn tín dụng chứng từ 1.3 Phát triển tốn quốc tế theo phƣơng thức tín dụng chứng từ ngân hàng thƣơng mại 1.3.1 Khái niệm phát triển tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại “Phát triển hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ lớn lên tăng tiến lượng chất của hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ” 1.3.2 Các tiêu chí phản ánh phát triển tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ NHTM  Các tiêu chí định tính  Các tiêu chí định lượng 1.3.3 Các nhân tố ảnh hƣởng tới phát triển tốn quốc tế phƣơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng thƣơng mại - Các nhân tố chủ quan: - Các nhân tố khách quan: CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƢƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI EXIMBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1.Tình hình hoạt động kinh doanh Eximbank Chi nhánh Hà Nội Mặc dù kết kinh doanh năm 2015 so với năm 2014 có Eximbank Hà Nội vượt mức kế hoạch đề (vượt 12%) bước mở rộng hoạt động cách vững Trong năm 2015 tổng thu nhập Eximbank Hà Nội đạt mức 313,29 tỷ đồng, tổng chi phí 232,74 tỷ đồng, lãi gộp đạt 80,55 tỷ đồng Tuy nhiên, nguồn thu từ lãi cho vay năm 2015 tăng vượt hẳn so với năm 2014 (thu lãi cho vay năm 2015 đạt 187,11 tỷ đồng chiếm 59,72% tổng thu nhập tăng 59,1% tương đương 12,76 tỷ so với năm 2014) 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế phƣơng thức tín dụng chứng từ Eximbank Hà Nội 2.2.1 Quy trình tốn L/C Eximbank Hà Nội  Quy trình tốn L/C nhập - Mở L/C cho người nhập - Kiểm tra, thẩm định phê duyệt hồ sơ mở L/C - Phát hành L/C - Tiếp nhận, kiểm tra chứng từ tốn  Quy trình tốn L/C xuất - Thông báo việc phát hành sửa đổi L/C - Tiếp nhận kiểm tra chứng từ toán - Thanh toán L/C 2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động toán L/C Eximbank Hà Nội  Doanh số số tốn từ hoạt động toán L/C Eximbank Hà Nội - Hoạt động toán L/C nhập khẩu: Trong năm 2013, số mở L/C 914 món, số tốn 848 Nhưng sang đến năm 2014, số mở L/C nhập giảm Nguyên nhân kinh tế giới Việt Nam phục hồi chậm sau khủng hoảng kinh tế, giá dầu giảm Đến năm 2015, số mở L/C doanh số toán LC nhập tăng so với 2014 Điều chứng tỏ ngân hàng thu hút thêm lượng khách hàng số khách hàng cũ có giá trị hợp đồng ngoại thương lớn hơn.” - Hoạt động toán L/C xuất khẩu: Năm 2013 kim ngạch xuất giảm xuống Sang năm 2014, doanh số toán LCXK Eximbank Hà Nội tăng mạnh, đạt 35.6 triệu USD, tăng 20.2% so với năm 2013 Tuy nhiên, bước sang năm 2015 doanh số hoạt động toán hàng xuất lại giảm rõ rệt Nguyên nhân biến động thị trường làm cho tỷ giá thay đổi , khan ngoại tệ, sách nhà nước xuất thay đổi  Cơ cấu toán LC xuất nhập Tỷ trọng tốn LC nhập có xu hướng tăng tiêu tốn LC xuất lại có xu hướng giảm Nguyên nhân thị phần toán qua Eximbank Hà Nội giảm, trị giá giảm rơi nhiều vào mặt hàng chủ lực như: gạo, cafe, than v v  Cơ cấu tốn LC theo nghiệp vụ loại hình toán - Cơ cấu toán LC xuất khẩu: Tỷ trọng toán xuất LC Eximbank chi nhánh Hà Nội so với tổng doanh số TTXK LC khu vực có xu hưóng giảm Kể từ NHNN bắt đầu tái cấu hệ thống Ngân hàng, thị phần Eximbank lĩnh vực toán quốc tế thay đổi - Cơ cấu toán nhập khẩu: Xu hướng tăng lên toán nhập LC qua Eximbank Hà Nội biểu thị phần toán tăng liên tục qua năm từ 2013 đến 2015 sau giải xong số L/C hạn Eximbank vực lại uy tín thị trườn tốn LC nhập Nguyên nhân số mặt hàng nhập tăng  Thu nhập từ hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ: Thu nhập từ hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ năm 2013 - 2015 dao động từ 60% - 76% tổng thu nhập từ dịch vụ toán xuất nhập Một lý quan trọng việc điều chỉnh phí tốn theo chiều hướng giảm toàn hệ thống Eximbank  Tính an tồn xác: Về hoạt động toán LC diễn ngân hàng an tồn, xảy sai sót làm thiệt hại cho khách hàng Tuy nhiên số nguyên nhân chủ quan khách quan, có số trường hợp rủi ro xảy đến hoạt động toán Eximbank Hà Nội  Tính nhanh chóng kịp thời Thời gian tốn trung bình khoảng ngày sau nhận chứng từ đầy đủ người nhập Tỷ lệ xảy trường hợp chậm toán cho khách hàng gây thiệt hại phát sinh chi phí cho khách diễn ít, chưa đến 1% số tốn 2.3 Đánh giá chung phát triển hoạt động toán quốc tế L/C Eximbank Hà Nội 2.3.1 Kết đạt đƣợc Doanh số TTQT không ngừng tăng lên qua năm, đem lại nguồn lợi nhuận lớn cho Eximbank chi nhánh Hà Nội, hoạt động TTQT bước cải thiện chất lượng phát triển đa dạng phương thức TTQT 2.3.2 Hạn chế Mất cân đối hoạt động tốn xuất nhập khẩu, quy mơ hoạt động TTQT cịn hạn chế, thủ tục tốn cịn mang nặng tính hành chính, Thời gian xử lý giao dịch chưa nhanh, chương trình đại hố ngân hàng chưa hoàn thiện ổn định, dịch vụ TTQT chưa đa dạng 2.3.3- Nguyên nhân dẫn đến hạn chế phát triển hoạt động toán quốc tế LC Eximbank chi nhánh Hà Nội * Nguyên nhân chủ quan: * Nguyên nhân khách quan: CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƢƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI EXIMBANK - CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Chiến lƣợc phát triển Eximbank Hà Nội 3.1.1 Định hướng phát triển chung Eximbank Hà Nội Về mảng huy động vốn, đối tượng khách hàng tổ chức kinh tế dự kiến Tập đồn lớn, Tổng cơng ty lớn, cơng ty có hoạt động giao dịch đơn vị Về mảng hoạt động tín dụng đối tượg khách hàng ưu tiên phục vụ doanh nghiệp vừa nhỏ có hoạt động tài lành mạnh Về cơng tác nhân sự, dự kiến thiết lập chức đào tạo nội ngân hàng, tập trung ưu tiên vào việc đào tạo kỹ cho cán nhân viên 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Eximbank Hà Nội Duy trì đẩy mạnh quan hệ với khách hàng truyền thống Tăng cường hoạt động marketing nhằm khai thác tiềm năng, mạnh số đơn vị kinh doanh ngành sản xuất ngành có tốc độ tăng trưởng cao Có kế hoạch mở rộng phát triển quan hệ với ngân hàng lớn toàn giới 3.2 Giải pháp phát triển toán quốc tế theo phƣơng thức tín dụng chứng từ Eximbank chi nhánh Hà Nội - Tăng cường hoạt động mở rộng thu hút khách hàng: - Tăng cường công tác quản trị rủi ro toán quốc tế L/C - Các giải pháp khác nhằm hỗ trợ hoạt động toán L/C 3.3 Kiến nghị - Kiến nghị với phủ - Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Kiến nghị với Eximbank Việt Nam KẾT LUẬN “Những năm qua, trước yêu cầu đổi kinh tế theo hướng mở cửa đặc biệt nhu cầu vốn ngày tăng doanh nghiệp hoạt động XNK, NHTM Việt Nam có bước tích cực việc mở rộng hoạt động kinh doanh sang lĩnh vực ngân hàng quốc tế nhằm đáp ứng tốt yêu cầu Là ngân hàng dẫn đầu hoạt động toán quốc tế, Eximbank tiến hành đổi hoạt động theo hướng kinh doanh đa năng, tổng hợp dần sang hoạt động ngân hàng quốc tế Thanh toán quốc tế, đặc biệt theo phương thức tín dụng chứng từ, năm gần thu thành cơng góp phần đáng kể vào phát triển hoạt động XNK Việt Nam Có thành công phần quan trọng ngân hàng thực tốt phương châm “ lấy chất lượng làm đầu” Ngân hàng coi việc nâng cao chất lượng tín dụng biện pháp tối ưu để tăng trưởng tín dụng thúc đẩy phát triển ngân hàng Tuy nhiên, phải hoạt động môi trường mà điều kiện tiền tệ chưa ổn định, cạnh tranh gay gắt nguyên nhân nội người, điều kiện phương tiện phục vụ hoạt động mà việc phát triển tốn quốc tế nói chung chất lượng tốn LC nói riêng cịn có hạn chế định Thấy hạn chế đó, với nỗ lực không ngừng khả phát triển Ngân Hàng hồn tồn tin tưởng tương lai hoạt độ toán quốc tế nói chung tốn LC nói riêng Eximbank Hà Nội phát triển mạnh mẽ đóng góp nhiều vào phát triển nghành ngân Hàng phát triển chung đất nước.” ... niệm phát triển toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại ? ?Phát triển hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ lớn lên tăng tiến lượng chất của hoạt động tốn quốc. .. QUAN VỀ PHÁT TRIỂN THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƢƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Thanh toán quốc tế phƣơng thức toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế ? ?Thanh toán quốc tế việc... theo phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Eximbank chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp phát triển