Chính sách tài chính cho doanh nghiệp vừa và nhỏ

Bài viết này sẽ tập trung vào các biện pháp về tài chính, với mong muốn tìm ra hướng đi cho các DNNVV của Việt Nam, để các doanh nghiệp này vừa đem lại lợi ích cho chính họ, cũng như đóng góp nhiều hơn cho đất nước.

INTERNATIONAL CONFERENCE: DEVELOPMENT OF SMALL AND MEDIUM ENTERPRISES IN VIETNAM IN THE CONTEXT OF INDUSTRIAL REVOLUTION 4.0 CHÍNH SÁCH TÀI CHÍNH CHO DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ Nguyễn Văn Lịch, Học viện Ngoại giao Tóm tắt: Trên giới, c ng Việt Nam, Doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) có vai trị quan trọng kinh tế việc giải vấn đề xã hội Chính thế, nhiều nước, Chính phủ trọng đến DNNVV, thơng qua sách, biện pháp để chúng phát triển Ở Việt Nam, tình hình c ng tương tự Nhận thức vai trò, tác dụng DNNVV,, Việt Nam tìm cách phát triển phận Tuy nhiên, khó khăn đất nước nói chung, nên sách nhà nước, c ng biện pháp DNNVV nhiều hạn chế Để DNNVV phát triển nữa, cần tích cực triển khai nhiều biện pháp, bao gồm biện pháp nhà nước, ngân hàng DNNVV Sở dĩ cần nhiều biện pháp vậy, DNNVV liên quan đến nhiều quan, ban ngành Tuy nhiên, bản, cần tập trung vào biện pháp pháp lý, cung cấp vốn công tác tổ chức DNNVV Bài viết tập trung vào biện pháp tài chính, với mong muốn tìm hướng cho DNNVV Việt Nam, để doanh nghiệp vừa đem lại lợi ích cho họ, c ng đóng góp nhiều cho đất nước Từ khóa: DNNVV, vốn, pháp lý FINANCIAL POLICY FOR SMALL AND MEDIUM ENTERPRISES Abstrac: In the development, small and medium enterprises (SMEs) play an important role in the economy Vietnam has acknowledged the significance of SMEs since very early and sought many ways to develop this sector However, due to many reasons, the development of SMEs in Vietnam is still limited In order to promote SMEs activities, more measures need to be actively implemented by the Government, banks and SMEs because the operation of enterprises involves many agencies and departments However, it is necessary to focus on legal measures, capital provision and organizational work in SMEs Keywords: SMEs, capital, legal 500 HỘI THẢO QUỐC TẾ: PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH CUỘC CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 Hiện nay, giới, doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) thường chiếm đa số kinh tế hầu DNNVV đóng vai trị quan trọng, tạo việc làm, tăng thu nhập cho người lao động, giúp huy động nguồn lực xã hội cho đầu tư phát triển, xóa đói giảm nghèo… Tại Việt Nam, DNNVV chiếm 98,1% tổng số doanh nghiệp hoạt động, đóng góp khoảng 45% vào GDP, 30 % giá trị hàng hóa xuất khẩu; 31% vào tổng số thu ngân sách thu hút khoảng 50% lực lượng lao động nước Hàng năm, DNNVV tạo thêm nửa triệu lao động (trích từ tài liệu số 2) Nhận thức tầm quan trọng DNNVV, Việt Nam quan tâm có nhiều sách hỗ trợ DNNVV phát triển, đóng góp nhiều cho kinh tế Tuy nhiên, bên cạnh thuận lợi, DNNVV Việt Nam cịn gặp khơng khó khăn Những khó khăn DNNVV Về quy mô doanh nghiệp Khoảng cách quy mô DNNVV so với doanh nghiệp khác lớn; vốn bình quân 1,5% mức vốn bình quân doanh nghiệp nhà nước (DNNN) 8% doanh nghiệp FDI; tài sản cố định bình quân khoảng đến tỷ đồng/doanh nghiệp, 1% DNNN 5% doanh nghiệp FDI Mặc dù chiếm đến 98% số lượng, DNNVV chiếm chưa đến 40% tổng tài sản; doanh nghiệp quy mô lớn chiếm chưa đến 3% nắm giữ đến 60% tổng tài sản toàn khối doanh nghiệp Cùng với khó khăn trên, trình độ quản lý DNNVV nhiều bất cập thiếu chiến lược kinh doanh dài hạn, phương án kinh doanh khả thi Thậm chí, có nhiều doanh nghiệp cịn kinh doanh theo kiểu chụp giật (tài liệu số 4) Những vấn đề làm cho DNNVV ưu trước doanh nghiệp khác, doanh nghiệp lớn Về tiếp cận nguồn vốn Nguồn vốn tiền đề đầu tiên, quan trọng để doanh nghiệp khởi nghiệp, trì mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh Trong đó, DNNVV có nguồn vốn chủ sở hữu thấp, cần đến nguồn vốn hỗ trợ từ ngân hàng thương mại (NHTM) Tuy nhiên, DNNVV gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận vốn tín dụng Chỉ có 30% số DNNVV tiếp cận vốn ngân hàng32 Rào cản việc tiếp cận vốn tín dụng chủ yếu xuất phát từ thực trạng, tồn thân DNNVV như: lực hoạt động, lực tài DNNVV cịn yếu; hoạt động theo quy mơ kinh doanh nhỏ lẻ, mang tính sở hữu cá nhân nên báo cáo tài thiếu minh bạch; khơng đáp ứng điều kiện tài sản đảm bảo theo quy định ngân hàng; thị trường tiêu thụ hạn chế, thiếu ổn định dẫn đến phương án kinh doanh chưa đảm bảo khả thi, hiệu quả… Thủ tục vay vốn phức tạp, thiếu tài sản đảm bảo, thơng tin tài thiếu đầy đủ, minh bạch Chính thế, để nâng cao khả tiếp cận vốn cho DNNVV, cần thiết phải có đánh 32 Tăng khả tiếp cận vốn cho doanh nghiệp nhỏ vừa https://www.nhandan.com.vn/nation_news/item/39935002-tang-kha-nang-tiep-can-von-cho-doanh-nghiep-nhova-vua.html, ngày 22/04/2019 501 INTERNATIONAL CONFERENCE: DEVELOPMENT OF SMALL AND MEDIUM ENTERPRISES IN VIETNAM IN THE CONTEXT OF INDUSTRIAL REVOLUTION 4.0 giá đầy đủ toàn diện yếu tố, nguyên nhân làm giảm khả tiếp cận vốn để sở đưa giải pháp tháo gỡ khó khăn phù hợp Về môi trƣờng pháp lý Do nhận thức vai trò quan trọng DNNVV phát triển kinh tế - xã hội, Việt Nam ban hành cố gắng thực thi nhiều sách, chương trình trợ giúp DNNVV Nhìn cách tổng thế, hỗ trợ toàn diện đa dạng, từ hồn thiện mơi trường kinh doanh thơng qua cải cách đầu tư, thương mại, hải quan, thuế đến sách hỗ trợ cụ thể tài chính, tín dụng, cơng nghệ, xúc tiến thương mại, phát triển nguồn nhân lực… Trong số hỗ trợ quan trọng đó, đáng ý Nghị số 35/NQ-CP hỗ trợ phát triển doanh nghiệp đến năm 2020, Chỉ thị số 26/CT-TTg với tinh thần Chính phủ đồng hành doanh nghiệp Lần Việt Nam có luật riêng cho DNNVV – Luật hỗ trợ DNNVV có hiệu lực từ 01/01/2018 Tuy nhiên, khung pháp lý bảo vệ DNNVV chưa thật đầy đủ Vì thế, kết hỗ trợ chưa đáp ứng yêu cầu./ Hai câu 1? (Ý kiến tác giả: có Luật số văn khác, song việc hướng dẫn thi hành chưa đầy đủ, chưa kịp thời, nên dù có khung pháp lý, việc hỗ trợ chưa đáp ứng yêu cầu) Tác động sách, việc trợ giúp chưa thật rõ, chưa tạo chuyển biến thay đổi thân DNNVV, đóng góp cho kinh tế Thêm vào đó, việc triển khai phối hợp chương trình hỗ trợ doanh nghiệp Bộ, ngành, địa phương chưa đồng chặt chẽ Ngồi khó khăn trên, DNNVV cịn phải đối mặt với vấn đề khó khăn chung thị trường nước hàng hóa Việt Nam, sản nơng sản mạnh Mặt khác, biến đổi khí hậu thiên tai, bão lụt ngày phức tạp ảnh hưởng tới sản xuất kinh doanh DNNVV Trong bối cảnh Việt Nam hội nhập ngày sâu vào thể chế kinh tế khu vực quốc tế ký FTA với Nhật Bản, Chi Lê, Liên minh kinh tế Á Âu, EU tham gia APEC, WTO, CPTPP khó khăn cản trở nhiều khả DNNVV Ngay điểm coi lợi DNNVV cần vốn, động linh hoạt, tiết kiệm chi phí khơng cịn lợi thế, chí trở thành bất lợi mơi trường cạnh tranh quốc tế vô liệt Bối cảnh đặt yêu cầu DNNVV phải vừa tự cố gắng vươn lên, vừa phải tranh thủ khai thác nguồn hỗ trợ từ bên Chính thế, để DNNVV phát huy tiềm chúng, đóng góp ngày nhiều cho kinh tế, cần triển khai giải pháp sau Những giải pháp tài cho DNNVV Về phía Chính phủ Cần tiếp tục hồn thiện khung pháp lý cho DNNVV hoạt động, thông qua việc thiết lập hệ thống thơng tin cập nhật nhanh chóng (bao gồm: Hệ thống pháp lý liên quan đến hoạt động doanh nghiệp; Hệ thống quy định pháp luật liên quan đến đầu tư dự án; Hệ thống thông tin kết nối hợp tác thương mại, đầu tư; biến động thị trường, giá cả; dự báo tài chính…) giúp doanh nghiệp có hướng sản xuất, tiêu thụ sản phẩm Đồng thời xây dựng, đẩy mạnh chương trình xúc tiến thương mại, đầu tư cho doanh nghiệp quảng bá thương hiệu cho doanh nghiệp với chi phí hợp lý Việc ban hành văn sách liên quan đến DNNVV 502 HỘI THẢO QUỐC TẾ: PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH CUỘC CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 phải thực theo hướng tạo điều kiện thơng thống cho doanh hoạt động, giảm bớt quy định, giấy phép can thiệp hành vào thị trường Chính phủ cần kiểm tra, giám sát chặt chẽ việc Bộ, ngành thực Nghị số 35/NQ-CP hỗ trợ phát triển doanh nghiệp đến năm 2020, Chỉ thị số 26/CT-TTg Có thế, thực làm cho tinh thần Chính phủ đồng hành doanh nghiệp vào thực tế Về nguồn vốn, việc giảm lãi suất huy động, Chính phủ nên xem xét nghiên cứu ban hành sách hỗ trợ lãi suất cho vay thay đổi danh mục tài sản đảm bảo hình thức cho th tài chính, tài trợ khoản vay thu, chí cho vay khơng có tài sản đảm bảo thời gian trước mắt để giải khó khăn cho doanh nghiệp Chính phủ cần khuyến khích NHTM kết hợp với Quỹ Bảo lãnh tín dụng cách đề sách thích hợp Khi NHTM cho DNNVV vay rủi ro gần khơng (do quỹ bảo lãnh tín dụng thuộc sở hữu nhà nước) mặt khác, cần thúc đẩy phát triển thị trường chứng khoán, quỹ đầu tư mạo hiểm để tạo thêm kênh huy động vốn cho doanh nghiệp bên cạnh kênh tín dụng ngân hàng Các quỹ đầu tư mạo hiểm thành lập với mục đích tạo lập thị trường đầu tư cho ý tưởng kinh doanh từ giai đoạn đầu lúc thành công phát triển, giúp cho DNNVV khởi nghiệp nhanh chóng rút vốn thực hóa lợi nhuận từ ý tưởng nghiên cứu ban đầu, mà không cần phải đợi đến ý tưởng thương mại hóa thức thị trường Đối với nguồn vốn từ bên ngoài, cần đẩy mạnh hợp tác với tổ chức quốc tế (WB, ADB, JICA…) để tăng cường nguồn vốn ưu đãi với lãi suất thấp nhằm giảm chi phí vay vốn cho DNNVV Thông qua nguồn vốn ưu đãi, tận dụng hỗ trợ Tổ chức đào tạo nhằm tiếp cận, học hỏi trình độ quản lý đại, trình độ cơng nghệ Do tính chất yêu cầu, nên nguồn vốn vừa tăng cường hỗ trợ vốn cho DNNVV, vừa hỗ trợ hoàn thiện thể chế Chính phủ phải xây dựng hệ thống thông tin trợ giúp DNNVV mở rộng thị trường thông qua tổ chức hoạt động hội chợ, triển lãm, tổ chức đoàn xúc tiến thương mại khu vực nước Thành lập Cơ quan hỗ trợ xuất để thông qua hoạt động nghiên cứu phát triển tư vấn, trực tiếp cung cấp dịch vụ hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất khẩu, đồng thời thiết lập quan hệ hợp tác với cơng ty quốc tế q trình tồn cầu hóa để hỗ trợ thúc đẩy hoạt động xuất hàng hố, dịch vụ Cần sớm tháo gỡ khó khăn vướng mắc thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm, xem xét cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản doanh nghiệp (đối với tài sản gắn liền với đất); tháo gỡ, giảm thủ tục hành chính, đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản gắn liền với đất cho doanh nghiệp; hỗ trợ doanh nghiệp tăng khả tự hoàn thiện chế quản lý, lực quản trị kinh doanh, quản lý tài theo hướng minh bạch, rõ ràng, đầu tư đổi công nghệ, nâng cao khả cạnh tranh Ngồi ra, Chính phủ cần có hỗ trợ khác, tạo môi trường kinh doanh hấp dẫn, thuận lợi đầu tư phát triển DNNVV, đặc biệt doanh nghiệp khởi nghiệp lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn như: Trợ giá, bao tiêu sản phẩm, bảo hiểm…Hỗ trợ phát triển doanh nghiệp hạt nhân đầu tàu cho DNNVV nâng cao khả cạnh tranh, phát triển bền vững, như: DNNVV ngành chế biến, chế tạo, công nghiệp mũi nhọn… 503 INTERNATIONAL CONFERENCE: DEVELOPMENT OF SMALL AND MEDIUM ENTERPRISES IN VIETNAM IN THE CONTEXT OF INDUSTRIAL REVOLUTION 4.0 Về phía ngân hàng Để định cung cấp dịch vụ tài cho doanh nghiệp, DNNVV ngân hàng phải hiểu rõ khách hàng Vì thế, ngân hàng phải đóng vai trò tư vấn giải pháp phù hợp với doanh nghiệp Ngân hàng cần tiếp tục cải tiến quy trình, phương pháp cho vay, tiết giảm chi phí để có lãi suất thấp hỗ trợ mở rộng đầu tư tín dụng, tạo điều kiện thuận lợi để doanh nghiệp tiếp cận vốn Các ngân hàng phải nghiên cứu, đánh giá thị trường, đồng thời thường xuyên tổ chức tọa đàm với Chi nhánh hệ thống, tọa đàm DNNVV để lắng nghe nguyện vọng từ khách hàng Từ xây dựng, sửa đổi, điều chỉnh chế, sách Mặt khác, cần tăng cường chia sẻ quy định pháp luật liên quan, thông tin dự án phương án vay phù hợp với địa bàn, vùng miền, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận sản phẩm, dự án; tổ chức hội thảo, khóa đào tạo kỹ bán hàng, kỹ nghiệp vụ, nâng cao lực cán nhân viên, tảng giúp đàm phán với khách hàng có tỷ lệ thành cơng cao; tích cực phối hợp chặt chẽ với Hiệp hội DNNVV, Hiệp hội ngân hàng tổ chức nhiều chương trình đối thoại, kết nối gặp gỡ trực tiếp doanh nghiệp có nhu cầu vốn vay Song song với việc đẩy mạnh triển khai cho vay, cần tăng cường quản lý, giám sát việc thực quy chế, quy định cho vay, đảm bảo hoạt động tín dụng an tồn mà hiệu Căn vào điều kiện cụ thể, ngân hàng ban hành giải pháp nhằm tháo gỡ khó khăn cho DNNVV, tạo điều kiện tiếp cận vốn để trì, mở rộng sản xuất kinh doanh cấu lại nợ, cấu nợ giữ nguyên nhóm nợ giảm lãi suất khoản vay cũ, đưa nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích khách hàng, trọng triển khai chương trình cho vay ưu đãi lãi suất, nhằm đẩy mạnh dòng vốn cho sản xuất kinh doanh Các DNNVV thường gặp nhiều khó khăn, ngân hàng cần nghiên cứu ưu đãi dành cho DNNVV như: Cho vay tín chấp yêu cầu tỷ lệ tài sản bảo đảm định doanh nghiệp có hồ sơ tình hình tài lành mạnh; Rút ngắn thời gian giải thủ tục cho vay theo hướng tiết giảm tối đa thủ tục tín dụng (như xử lý tài sản đảm bảo, thủ tục xác nhận, công chứng,…); thẩm định khách hàng sở sát với thực tế, khắc phục hạn chế DNVVN hệ thống ghi nhận thơng số tài chưa chun nghiệp, tài sản bảo đảm chưa có đủ để chấp so với nhu cầu vốn vay; Ưu đãi cho mô hình sản xuất, xuất sản phẩm ứng dụng cơng nghệ cao, giúp doanh nghiệp rút ngắn thời gian sản xuất kinh doanh, đồng thời giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí giao dịch quản lý dịng tiền hồn hảo… Đối với DNNVV có mối quan hệ chặt chẽ, ngân hàng nên ưu đãi lãi suất cho vay, lãi suất tiền gửi phí ưu đãi thời kỳ; ưu tiên rút ngắn thời gian giao dịch thông qua hệ thống thẻ nhận diện; ưu tiên tư vấn lựa chọn sản phẩm, tiện ích tốt thông báo sản phẩm sản phẩm đưa thị trường… Tăng cường liên kết ngân hàng với doanh nghiệp, ngân hàng với định chế tài hỗ trợ DNNVV, với hiệp hội doanh nghiệp Ngân hàng cần đạo chi nhánh trực thuộc phối hợp với Hiệp hội DNNVV ký thỏa thuận với Hội Doanh nhân trẻ Hiệp hội DNNVV tỉnh, thành phố để tư vấn, hỗ trợ khách hàng vay vốnBên cạnh việc cung cấp sản phẩm 504 HỘI THẢO QUỐC TẾ: PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH CUỘC CÁCH MẠNG CƠNG NGHIỆP 4.0 truyền thống tín dụng cho doanh nghiệp, cần cung cấp sản phẩm trọn gói cho vay, tài trợ chuỗi cung ứng, dịch vụ toán, tài trợ thương mại, bảo hiểm, trả lương, giải pháp quản lý tài chính, thu hộ, quản lý dòng tiền, dịch vụ ngân hàng điện tử… Hoạt động giúp tiết kiệm chi phí, thời gian, nhân lực cho doanh nghiệp Về phía doanh nghiệp Hiện nay, nhiều DNNVV, yêu cầu cấp bách phải tái cấu trúc hoạt động nhằm tập trung vào mảng sản xuất, kinh doanh chủ chốt, mạnh, có khả tạo dịng tiền ổn định để tăng khả trả nợ vốn vay ngân hàng Mặt khác, phần khó khăn trình bày, DNNVV cần lành mạnh hóa tình hình tài chính, tuân thủ pháp luật nghiêm túc để sử dụng nguồn lực hiệu hơn, giảm thiểu chi phí, rủi ro cho doanh nghiệp ngân hàng Để tiếp cận nguồn vốn cách thuận lợi, DNNVV cần xây dựng sở liệu doanh nghiệp, để tổ chức tín dụng (TCTD) truy cập khai thác thuận lợi hiệu (như tổng tài sản, quy mô vốn chủ sở hữu, doanh thu, lợi nhuận hàng năm ) Đồng thời, DNNVV phải có trách nhiệm ý thức việc hợp tác, phối hợp với TCTD cấu lại nợ, toán nợ xây dựng phương án kinh doanh phù hợp với lực vốn, công nghệ người Các DNNVV cần củng cố, tăng cường, đào tạo đội ngũ cán nhân viên, phát triển văn hố doanh nghiệp để qua giảm thiểu rủi ro đạo đức kinh doanh Như vậy, để DNNVV phát triển, cần có hệ thống giải pháp đồng bộ, từ văn quy định Nhà nước, hệ thống thể chế thực thi chế sách đến giải pháp hỗ trợ, tư vấn sản xuất, cơng tác tìm kiếm thị trường, đến việc tận dụng chương trình hỗ trợ DNNVV tổ chức quốc tế Ngoài ra, thân DNNVV cần phải chủ động nâng cao lực hoạt động, tự nâng cao lực cạnh tranh, góp phần xây dựng DNNVV động, linh hoạt hiệu quả, tương xứng với tiềm năng, mạnh loại hình kinh tế quốc tế TÀI LIỆU THAM KHẢO Doanh nghiệp nhỏ vừa https://vi.wikipedia.org/wiki/Doanh_nghi%E1%BB%87p_nh%E1%BB%8F_v%C3%A0_v %E1%BB%ABa Doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm 98,1% http://tapchitaichinh.vn/tai-chinh-kinh-doanh/tai-chinh-doanh-nghiep/doanh-nghiep-nho-vavua-chiem-981-144150.html Giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ phát triển? https://bnews.vn/giai-phap-nao-ho-tro-doanh-nghiep-vua-va-nho-phat-trien-/121808.html Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa - chìa khóa để phát triển kinh tế tự chủ 505 INTERNATIONAL CONFERENCE: DEVELOPMENT OF SMALL AND MEDIUM ENTERPRISES IN VIETNAM IN THE CONTEXT OF INDUSTRIAL REVOLUTION 4.0 10 11 12 13 14 15 16 17 18 506 https://nhandan.com.vn/kinhte/item/33415302-ho-tro-doanh-nghiep-nho-va-vua-chia-khoade-phat-trien-nen-kinh-te-tu-chu.html Phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam http://vovworld.vn/vi-VN/binh-luan/phat-trien-doanh-nghiep-vua-va-nho-o-viet-nam575098.vov Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa bối cảnh http://tapchitaichinh.vn/tai-chinh-kinh-doanh/phat-trien-doanh-nghiep-nho-va-vua-trongboi-canh-moi-302188.html Số lượng doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam tăng nhanh http://www.vnmedia.vn/kinh-te/201809/so-luong-doanh-nghiep-nho-va-vua-tai-viet-namtang-nhanh-614903/ Tổng điều tra kinh tế năm 2017: Doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm tới 98,1% https://congthuong.vn/tong-dieu-tra-kinh-te-nam-2017-doanh-nghiep-nho-va-vua-chiem-toi981-109022.html Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế Việt Nam http://tanthanhthinh.com/vai-tro-cua-cac-doanh-nghiep-vua-va-nho-trong-nen-kinh-te-vietnam-327-a8id.html ... mại, đầu tư cho doanh nghiệp quảng bá thương hiệu cho doanh nghiệp với chi phí hợp lý Việc ban hành văn sách liên quan đến DNNVV 502 HỘI THẢO QUỐC TẾ: PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA VIỆT... với doanh nghiệp khác lớn; vốn bình quân 1,5% mức vốn bình quân doanh nghiệp nhà nước (DNNN) 8% doanh nghiệp FDI; tài sản cố định bình quân khoảng đến tỷ đồng /doanh nghiệp, 1% DNNN 5% doanh nghiệp. .. TẾ: PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH CUỘC CÁCH MẠNG CƠNG NGHIỆP 4.0 truyền thống tín dụng cho doanh nghiệp, cần cung cấp sản phẩm trọn gói cho vay, tài trợ chuỗi