Luận văn tiến hành đề xuất giải pháp đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ.
Trang 1TR NGă IăH CăTH NGăLONG
HOẨNGăMINHăTI N
PHÁTăTRI NăD CHăV ăNGỂNăHẨNGă I NăT ă
T IăNGỂNăHẨNGăNỌNGăNGHI PăVẨăPHÁTăTRI NăNỌNGăTHỌNăVI Tă
NAMăCHIăNHÁNHăHUY Nă OANăHỐNGăPHÚăTH
TịMăT T LU NăV NăTH CăS ăNGẨNHăKINHăDOANHăQU NăLụ
CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG
MÃăS :ăă 60340201
NG IăH NGăD NăKHOAăH C: PGS.TS.ăL uăTh ăH ng
HƠăN iă- n mă2018
Trang 2L IăM ă U 1.ăTínhăc păthi tăc aăđ ătƠi
Cùng v i quá trình h i nh p kinh t qu c t và s phát tri n cách m ng công ngh , nhu
c u d ch v ngân hàng đi n t ngày càng gia t ng Góp ph n đáp ng nhu c u đó, Agribank Chi nhánh huy n oan Hùng Phú Th đã tri n khai các d ch v ngân hàng đi n t và đã đ t
đ c nh ng k t qu nh t đ nh Tuy nhiên, d ch v ngân hàng đi n t t i Chi nhánh v n
ch a đ c đánh giá là phát tri n, còn h n h p v s l ng d ch v và ch t l ng ch a cao Trong b i c nh c nh tranh gi a các ngân hàng th ng m i di n ra gay g t trên đ a bàn,
nh t là c nh tranh trong l nh v c d ch v ngân hàng nói chung và d ch v ngân hàng đi n t nói riêng, Agribank Chi nhánh huy n oan Hùng c n coi phát tri n d ch v ngân hàng đi n
t là m t trong nh ng u tiên hàng đ u đ tránh t t h u và phát tri n n đ nh, đ t ng ti n ích, ti t ki m th i gian, chi phí cho khách hàng s d ng d ch v
Là cán b công tác t i Chi nhánh, v i mong mu n góp ph n gi i quy t v n đ đ t ra
trong th c ti n, tác gi đã ch n đ tài: “Phát tri n d ch v Ngân hàng đi n t t i Ngân
hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh huy n oan Hùng Phú Th ” làm đ tài nghiên c u lu n v n th c s
4 ă iăt ngănghiênăc uăvƠăph măviănghiênăc u
m i
Trang 3- N i dung: Nghiên c u phát tri n d ch v ngân hàng đi n t t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh huy n oan Hùng Phú Th
- Th i gian: N i dung nghiên c u đ c gi i h n trong giai đo n 2015 - 2017 Gi i pháp đ xu t cho giai đo n 2018 - 2022
5 ăPh ngăphápănghiênăc u
N i dung c a lu n v n đ c nghiên c u d a trên c s các ph ng pháp:
- Thu th p, th ng kê s li u t các Báo cáo t ng k t, đi u tra thông qua b ng h i đ i
v i khàng hàng c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam Chi nhánh huy n oan Hùng Phú Th
- Ph ng pháp so sánh s t ng đ i, tuy t đ i, phân tích s li u đ đ a ra các đánh giá
v th c tr ng ho t đ ng d ch v ngân hàng đi n t t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh huy n oan Hùng Phú Th
- Ph ng pháp đánh giá, t ng h p và khái quát hóa các k t qu d a trên các k t qu phân tích, th ng kê đ th y đ c thành t u, h n ch và nh ng nguyên nhân c a h n ch đó trong ho t đ ng d ch v ngân hàng đi n t nh m đ a ra gi i pháp đ phát tri n d ch v ngân hàng đi n t t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh huy n oan Hùng Phú Th
6 ăK tăc uălu năv n
Ngoài các ph n m đ u, k t lu n, m c l c và tài li u tham kh o, lu n v n đ c k t c u thành 3 ch ng nh sau:
- Ch ng 1: Nh ng v n đ lý lu n v phát tri n d ch v ngân hàng đi n t c a NHTM
- Ch ng 2: Th c tr ng phát tri n d ch v ngân hàng đi n t t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh huy n oan Hùng Phú Th
- Ch ng 3: Gi i pháp đ y m nh phát tri n d ch v ngân hàng đi n t t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh huy n oan Hùng Phú Th
Trang 4Ch ngă1
NH NGăV Nă ăLụăLU NăV ăPHÁTăTRI NăD CHăV ăNGỂNăHẨNGă I Nă
T ăC AăNGỂNăHẨNGăTH NGăM I 1.1 KHÁIăQUÁTăV ăD CHăV ăC AăNGỂNăHẨNGăTH NGăM I
1.1.1 Kháiăni măvƠăđ cătr ngăc aăngơnăhƠngăth ngăm i
1.1.1.1 Khái ni m ngân hàng th ng m i
Ngân hàng th ng m i đã hình thành và phát tri n hàng tr m n m g n li n v i
s phát tri n c a kinh t hàng hoá S phát tri n h th ng ngân hàng th ng m i đã
có tác đ ng r t l n và quan tr ng đ n quá trình phát tri n c a n n kinh t hàng hoá,
ng c l i kinh t hàng hoá phát tri n m nh m đ n giai đo n cao nh t là n n kinh t
th tr ng thì NHTM c ng ngày càng đ c hoàn thi n và tr thành nh ng đ nh ch tài chính không th thi u đ c
Xu t phát t quan đi m v NHTM M , Pháp, Lu t t ch c tín d ng Vi t Nam, theo tác gi , NHTM là lo i hình ngân hàng ho t đ ng kinh doanh, cung ng
m t trong các nghi p v nh n ti n g i, c p tín d ng, cung ng các s n ph m d ch v
h u c a ngân hàng l i chi m t tr ng r t th p trong t ng ngu n v n kinh doanh
Ba là, trong t ng tài s n c a ngân hàng, tài s n th c chi m t tr ng r t th p,
ch y u là tài s n tài chính
B n là, ho t đ ng kinh doanh c a NHTM ch u s chi ph i r t l n b i chính
sách ti n t c a ngân hàng trung ng
N m là, NHTM là m t trung gian tín d ng huy đ n v n trong n n kinh t đ
cho vay đáp ng nhu c u v n kinh doanh và v n đ u t cho các ngành kinh t , nhu
c u v n tiêu dùng c a toàn xã h i
Sáu là, l nh v c ho t đ ng ngân hàng đ y r i ro m o hi m
Trang 51 1.2.ăD chăv ăngơnăhƠngăc aăngơnăhƠngăth ngăm i
1.1.2.1 Khái ni m d ch v ngân hàng
D ch v ngân hàng đ c hi u theo hai khía c nh: Theo ngh a h p, d ch v ngân hàng đ c hi u là ho t đ ng đem l i doanh thu phí cho ngân hàng Còn theo ngh a
r ng, do ngân hàng là lo i doanh nghi p d ch v nên d ch v ngân hàng là t t c các
ho t d ng mà ngân hàng th c hi n nh m đáp ng nhu c u c a khách hàng (bao g m
ho t đ ng đem l i doanh thu lãi cho ngân hàng và doanh thu phí cho ngân hàng)
1.1.2.2 Phân lo i d ch v ngân hàng
C n c theo cách th c cung c p d ch v , có th chia DVNH thành 2 lo i: D ch
v ngân hàng bán buôn và d ch v ngân hàng bán l
C n c theo th i gian xu t hi n thì d ch v ngân hàng đ c phân thành hai
lo i: D ch v ngân hàng truy n th ng và d ch v ngân hàng hi n đ i
Ho t đ ng cung c p các DVNH c a các NHTM th c hi n cho các khách hàng
đ c phân ph i theo các ph ng th c sau: Ph ng th c phân ph i truy n th ng (th công) (là ph ng th c cung c p DVNH cho khách hàng thông qua trao đ i tr c ti p
gi a khách hàng và nhân viên ngân hàng) và ph ng th c phân ph i đi n t (hi n
đ i): Là ph ng th c cung c p DVNH cho khách hàng thông qua ng d ng khoa h c, công ngh )
1.2 D CH V NGÂN HÀNG I N T C A NGÂN HÀNG TH NG M I
1.2.1.ăKháiăni măvƠăđ căđi m
1.2.1.1 Khái ni m d ch v ngân hàng đi n t
T các quan đi m nêu lên trong m t s tài li u, theo tác gi :
“D ch v ngân hàng đi n t là t ng h p các d ch v mà ngân hàng cung c p cho khách hàng nh m đáp ng nhu c u c a h thông qua các giao d ch gi a ngân
hàng và khách hàng v v n, ti n t , thanh toán,… d a trên quá trình x lý và chuy n giao d li u s hoá nh m cung c p s n ph m d ch v ngân hàng” Hay nói cách
khác, DVNH T là ph ng th c cung c p d ch v hi n đ i th c hi n các giao d ch tài chính ngân hàng thông qua các ph ng ti n đi n t ây là s k t h p gi a vi c cung
c p d ch v ngân hàng v i internet, đi n tho i…, đ a d ch v ngân hàng t i khách hàng thông qua ng d ng c a công ngh thông tin
Trang 6ng th i, DVNH T bao g m c các ho t đ ng ngân hàng truy n th ng nh
v n tin tài kho n, g i và rút ti n, m tài kho n tín d ng, d ch v thanh toán hoá đ n, chuy n ti n đi n t , k t xu t tài kho n, th tr ng liên ngân hàng và hoán đ i ngo i
t …thông qua máy rút ti n t đ ng ATM, máy POS
1.2.1.2 c đi m d ch v ngân hàng đi n t
1.2.2 Các d chăv ăngơnăhƠngăđi năt ăc aăngơnăhƠngăth ngăm i
1.2.2.1 D ch v ngân hàng qua internet (Internet Banking)
Internet Banking là d ch v NH T cung c p m t cách đ y đ và toàn di n nh t các lo i hình d ch v ngân hàng đi n t cho khách hàng t các giao d ch phi tài chính
nh tra c u thông tin s d tài kho n, t giá, lãi su t cho đ n các giao d ch tài chính
nh chuy n kho n, g i ti t ki m tr c tuy n, tr n vay, thanh toán hóa đ n, n p ti n
đi n tho i…
1.2.2.2 D ch v ngân hàng qua đi n tho i (Phone Banking)
Phone Banking là d ch v NH T đ c cung c p qua m t h th ng máy ch và
ph n m m qu n lý đ t t i ngân hàng, liên k t v i khách hàng thông qua t ng đài d ch
v Thông qua các phím ch c n ng đ c khái ni m tr c, khách hàng s đ c ph c v
m t cách t đ ng ho c thông qua nhân viên t ng đài
1.2.2.3 D ch v ngân hàng qua m ng di đ ng (Mobile Banking)
Moblie Banking là d ch v NH T hi n đ i giúp khách hàng truy c p các d ch
v ngân hàng t xa b ng cách s d ng các thi t b di đ ng k t n i v i m ng vi n thông không dây Khách hàng có th ki m tra s d tài kho n c a h và l ch s giao
d ch, chuy n ti n, thanh toán hóa đ n, kinh doanh ch ng khoán và qu n lý danh
m c đ u t tài chính c a khách hàng Theo ngh a t ng quát nh t, Mobile Banking
Trang 7đ c hi u là vi c s d ng m t thi t b di đ ng thông qua m ng vi n thông đ k t
n i v i m t t ch c tài chính - ngân hàng giúp khách hàng th c hi n yêu c u v
d ch v
1.2.2.4 D ch v ngân hàng t i nhà (Home Banking)
Home Banking là m t d ch v NH T cho phép khách hàng có th ch đ ng
ki m soát ho t đ ng giao d ch ngân hàng t v n phòng c a mình thông qua các
ph ng ti n: Website, th đi n t , đi n tho i di đ ng hay đi n tho i c đ nh Các giao
d ch đ c ti n hành t i nhà thông qua h th ng máy tính n i v i h th ng máy tính
c a ngân hàng Thông qua d ch v Home banking, khách hàng có th th c hi n các giao d ch v chuy n ti n, li t kê giao d ch, t giá lãi su t, tin v n s d …
1.2.2.5 D ch v th ngân hàng
Th ngân hàng là ph ng ti n thanh toán không dùng ti n m t, ra đ i t
ph ng th c mua bán ch u hàng hóa bán l và phát tri n g n li n v i ng d ng công ngh tin h c trong l nh v c tài chính ngân hàng Th ngân hàng còn đ c dùng đ
th c hi n các d ch v thông qua h th ng giao d ch t đ ng hay còn g i là h th ng
t ph c v ATM, máy POS S phát tri n d ch v th ngân hàng thông qua h th ng ATM và máy POS
* Máy rút ti n t đ ng ATM
ATM là máy rút ti n t đ ng, đ c k t n i vào m ng máy tính c a t ng ngân hàng ho c liên ngân hàng đ h tr t đ ng cho khách hàng các d ch v nh v n tin
s d , chuy n ti n, rút ti n m t, g i ti n,…
EFTPOS (g i t t là máy POS) là thi t b đ u cu i hay các ph n m m có th
Trang 8t ng t th p đ n cao, t đ n gi n đ n ph c t p, t kém hoàn thi n đ n hoàn thi n
h n do vi c gi i quy t mâu thu n, th c hi n b c nh y v ch t gây ra, và h ng theo
xu th ph đ nh c a ph đ nh" (V.I.Lênin: Toàn t p, Nxb Chính tr Qu c gia, Hà N i, tr.283)
T các quan đi m khác nhau v phát tri n c a t đi n bách khoa và c a Mác, theo tác gi "phát tri n là s t ng lên v s l ng và ch t l ng" i v i vi c phát tri n d ch v NH T thì theo tác gi , phát tri n DVNH T là vi c m r ng quy mô cung ng và nâng cao ch t l ng các DVNH T c a ngân hàng nh m tho mãn ngày càng t t nhu c u c a khách hàng, trên c s đ m b o các m c tiêu c a ngân hàng
* Ph ng th c phát tri n
Ph ng th c phát tri n DVNH T c a NHTM bao g m:
Phát tri n v s l ng t c đó là vi c t ng quy mô, s l ng các DVNH T đã có
và m thêm DVNH T m i, nó g n li n v i đa d ng hóa các s n ph m, d ch v c a NHTM nh m đáp ng nhu c u ngày đa d ng c a khách hàng
Phát tri n v ch t l ng có ngh a là hoàn thi n DVNH T đã có, nó g n li n
Nhóm các ch tiêu ch t l ng đánh giá s phát tri n d ch v ngân hàng đi n t
g m: S gia t ng l i nhu n t DVNH T; C c u l i nhu n DVNH T; M c đ an toàn, chính xác, b o m t và n đ nh c a d ch v ; M c đ hài lòng c a khách hàng khi
s d ng d ch v
1.3 CÁCă NHỂNă T ă NHă H NGă T Iă PHÁTă TRI Nă D CHă V ă NGỂNă HẨNGă I NăT ăC AăNGỂNăHẨNGăTH NGăM Iă
1.3.1.ăNhómănhơnăt ăch ăquană
Nhóm nhân t ch quan nh h ng t i phát tri n d ch v ngân hàng đi n t c a
Trang 9NHTM xu t phát t b n thân ngân hàng g m: nh h ng, chi n l c kinh doanh
c a ngân hàng; C s h t ng k thu t và công ngh ngân hàng; Ngu n nhân l c; Uy tín, th ng hi u c a NHTM; Qu n tr r i ro c a NHTM và chính sách Marketing
1.3.2.ăNhómănhơnăt ăkháchăquan
Nhóm nhân t khách quan nh h ng t i phát tri n d ch v ngân hàng đi n t
c a NHTM xu t phát t bên ngoài ngân hàng g m: Môi tr ng chính tr - pháp lu t; Môi tr ng kinh t - xã h i; M c s ng, thói quen và t p quán c a dân c ; S gia t ng
c nh tranh và h p tác gi a các NHTM
KINHă NGHI Mă CHOă AGRIBANKă CHIă NHÁNHă HUY Nă OANă HỐNG PHÚ
đ y nhanh các giao d ch gi a doanh nghi p và ngân hàng thông qua m ng Internet
Giá tr n i b t c a Vietcombank Láng H trong vi c phát tri n DVNH T v i
ph ng châm “giao d ch ngân hàng thu n ti n, nhánh chóng” thông qua các nguyên
t c: u t công ngh m i và có tính b o m t cao, thông qua đ n gi n hóa th t c,
h ng d n khách hàng t n tình, chu đáo, đ m b o các giao d ch an toàn, nhanh chóng
v i nhi u ti n ích phù h p v i nhu c u khách hàng; Xây d ng đ c h th ng quy trình qu n tr r i ro,…
* Ngân hàng TMCP Công th ng Vi t Nam Chi nhánh V nh Yên (Vietinbank
V nh Yên)
VietinBank V nh Yên đã nhanh chóng s d ng h th ng công ngh hi n đ i,
đ a các ng d ng th ng m i đi n t do h th ng Vietinbank cung c p ph c v cho
ho t đ ng thanh toán, giao d ch tr c tuy n thông qua các kênh nh Internet Banking, Mobile Banking Theo đó, n m 2017, VietinBank V nh Yên đã đ ng lo t cho tri n
Trang 10khai các tính n ng m i: N p thu đi n t ; Mua vé xem phim trên ng d ng; Kích
ho t và khóa th online; Tích l y đi m th ng cho Khách hàng thân thi t (Loyalty),
đ ng ký tr c tuy n…
Ngoài ra, v i tính n ng QRPay, VietinBank V nh Yên ti p t c m r ng chu i merchant thanh toán cho các nhu c u gi i trí, mua s m t i các chu i c a hàng, mua hàng tr c tuy n b ng mã QR t i các c a hàng, trung tâm th ng m i l n trên đ a bàn
t nh V nh Phúc
N i)
Là m t trong nh ng chi nhánh ngân hàng đ u tiên tri n khai tính n ng đ ng ký
tr c tuy n d ch v ngân hàng đi n t , Techcombank Hà N i luôn mong mu n giúp khách hàng ti t ki m th i gian giao d ch và s d ng nh ng ti n ích t ngân hàng tr c truy n m t cách nhanh chóng và thu n ti n cùng nh ng ti n ích khi s d ng d ch v ngân hàng đi n t nh : Thanh toán hóa đ n, chuy n ti n, đ u t , nh n tin nh n mi n phí, mua s m tr c tuy n t i các c ng thanh toán l n, và u đãi mi n phí s d ng d ch
v và các lo i phí chuy n ti n trên Internet Banking và Mobile Banking
Chi n l c phát tri n c a Techcombank Hà N i là “gia t ng ti n ích t d ch v Ngân hàng đi n t ” và “đ m b o các giao d ch an toàn, thu n ti n” ph c v đ n khách hàng
1.4.2.ăBƠiăh c kinhănghi măchoăAgribankăChiănhánhăhuy nă oanăHùng PhúăTh
M t là, đa d ng hóa danh m c DVNH T v i nhi u ti n tích cho khách hàng cung ng trên c s áp d ng công ngh hi n đ i và t p trung khai thác và nâng cao
ch t l ng c a các d ch v này d a trên chú tr ng phát tri n công ngh thông tin b i công ngh thông tin liên quan ch t ch t i ch t l ng d ch v ngân hàng
Hai là, nghiên c u, xác đ nh nhu c u khách hàng đ cung ng nh ng s n ph m
d ch v phù h p
Ba là, xây d ng th ng hi u c a ngân hàng trên t t c l nh v c trong đó t p trung ch t l ng DVNH T thông qua m r ng và đa d ng hoá m ng l i ph c v khách hàng
B n là, t ng c ng ho t đ ng ti p th , ch m sóc và t v n cho khách hàng đ
t o m i đi u ki n thu n l i cho khách hàng ti p xúc v i DVNH T
Trang 11Là m t chi nhánh c p II c a Agribank Chi nhánh Phú Th , Agribank Chi nhánh huy n oan Hùng Phú Th là m t NHTM th c hi n ch c n ng kinh doanh ti n t , tín
d ng theo đúng đ nh h ng c a m t NHTM nhà n c, gi vai trò ch đ o trong phát tri n kinh t đ a ph ng, đ c bi t là đ u t cho “Tam nông” và n n kinh t trên đ a bàn huy n oan Hùng
Khi m i thành l p Agribank Chi nhánh huy n oan Hùng ch m i có g n 10 cán
b đ n nay đã có h n 40 cán b Hi n nay, Agribank Chi nhánh huy n oan Hùng Phú
Th đã t tin v ng b c trong công cu c đ i m i, hòa mình v i s phát tri n c a h
th ng ngân hàng đi n t hi n đ i - an toàn - tin c y - hi u qu phù h p v i chu n m c
qu c t trong quá trình h i nh p kinh t qu c t và x ng đáng là m t chi nhánh c p II có
s phát tri n b n v ng c a Agribank Phú Th V i m ng l i các đi m giao d ch t ng
đ i r ng trên huy n oan Hùng g m 1 chi nhánh huy n, 2 PGD tr c thu c và 3 cây rút
ti n t đ ng ATM Agribank Chi nhánh huy n oan Hùng cung c p các s n ph m d ch
v ngân hàng hi n đ i, nhanh chóng v i lãi su t và phí c nh tranh, đa ti n ích, t ng b c nâng cao và gi uy tín c ng nh th ng hi u qu mình trên đ a bàn
2.1.2.ăC ăc uăt ăch c
Agribank Chi nhánh huy n oan Hùng có tr s chính đ t t i khu Tân Thành, th
tr n oan Hùng, huy n oan Hùng, t nh Phú Th Là chi nhánh c p II thu c Agribank Chi nhánh t nh Phú Th , th c hi n h ch toán ph c thu c, có b ng cân đ i tài kho n riêng, có con d u riêng, có mã s thu riêng và tr c ti p giao d ch v i khách hàng
B máy t ch c qu n lý c a Agribank Chi nhánh huy n oan Hùng nh sau: Giám đ c, các phó giám đ c chi nhánh, các phòng chuyên môn và PGD tr c thu c
2.1.3 TìnhăhìnhăvƠăk tăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăch ăy uăc aăAgribankăChiănhánhă huy nă oanăHùng PhúăTh
* Tình hình huy đ ng v n
Trong đó, ngu n v n c a Agribank Chi nhánh huy n oan Hùng huy đ ng ch
Trang 12y u d a vào ti n g i dân c trên đ a bàn ho t đ ng chi m kho ng 90%, còn l i là ngu n v n huy đ ng t TCKT K t qu ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi nhánh huy n oan Hùng giai đo n 2015 - 2017 nh sau: T ng v n huy đ ng c a Chi nhánh huy n oan Hùng giai đo n này có s t ng tr ng nhanh và n đ nh, trong đó n m
t ng 123.189 tri u đ ng t ng ng t ng 11,12% so v i n m 2016
* K t qu ho t đ ng kinh doanh
T ng doanh thu và chi phí trong giai đo n 2015-2017 đ u có s t ng tr ng nh ng
l i nhu n thu n trong giai đo n này có s gi m sút trong n m 2017, c th : N m 2017 đ t 48.508 tri u đ ng t ng ng gi m 5.711 tri u đ ng t ng ng gi m 10,53% so v i n m
2016 Nguyên nhân s gi m sút v l i nhu n thu n n m 2017 là do th y rõ r ng thu nh p trong giai đo n này t ng tr ng kho ng 7,5%/n m trong khi đó chi phí t ng 11-13%/n m
do s bi n đ ng v lãi su t ti n g i ngân hàng hay t tr ng v n cho vay ng n h n cao nên ngân hàng có s đi u ch nh lãi su t u đãi đ thu hút khách hàng d n đ n thu lãi ngân hàng
gi m, chi phí lãi thì t ng M t khác, v i vi c m r ng các d ch v ngân hàng ti n hành đ u
t tri n khai các d ch v này đ n ng i dân trên đ a bàn và có các chính sách u đãi nh m thu hút khách hàng nên chi phí gia t ng
2.2 TH Că TR NGă PHÁTă TRI Nă D CHă V ă NHỂNă HẨNGă I Nă T ă T Iă AGRIBANKăCHIăNHÁNHăHUY Nă OANăHỐNGăPHÚăTH
2.2.1 Th c tr ng các DVNH T t i Agribank Chi nhánh huy n oan Hùng Phú Th 2.2.1.1 D ch v th ngân hàng
Hi n nay, Chi nhánh huy n oan Hùng Phú Th phát tri n đa d ng, bao g m: Phát hành th ATM, th tín d ng trong n c và qu c t , th c hi n rút th t i ATM
c a ngân hàng khác thông qua h th ng Banknet, Smartlink; tr l ng cho BHXH
và các đ n v qua th Các lo i th mà Agribank Chi nhánh huy n oan Hùng phát hành g m: