Marketing dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ DNVVN được đảm bảo 100% bằng bất động sản tại ngân hàng TMCP việt nam thịnh vượng VPBank (tt)

TÓM TẮT LUẬN VĂN Trong năm gần đây, hệ thống ngân hàng liên tục đổi mơ hình tổ chức, chế điều hành, sản phẩm dịch vụ mới… Trong xu hướng bật dễ dàng nhận thấy việc ngân hàng ngày đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ để đáp ứng nhu cầu hội nhập kinh tế quốc tế Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngày trọng khối ngân hàng thương mại đặc biệt sản phẩm cho vay có đảm bảo bất động sản động sản Là ngân hàng Thương mại cổ phần thành lập sớm Việt Nam, VPBank có bước phát triển vững suốt chiều dài lịch sử ngân hàng Đặc biệt năm 2014 đánh dấu năm thứ hai chặng đường chuyển đổi Vpbank mang kinh doanh khách hàng Doanh nghiệp vừa nhỏ Đây năm đầy ắp dự án sáng kiến triển khai mạnh mẽ nhằm thực sứ mệnh VPBank trở thành năm ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam ngân hàng doanh nghiệp SME ưu tiên lựa chọn Tận dụng tảng tạo dựng từ năm 2013 dựa trụ cột mơ hình kinh doanh: Con người, sản phẩm quy trình, mảng khách hàng DNVVN tiếp tục đem lại kết kinh doanh ấn tượng năm 2014 Cụ thể, mức cho vay tăng 25% huy động tăng 58% so với kỳ năm 2013, số lượng khách hàng tăng thêm 14% Các kết đạt cho thấy việc thực chiến lược lộ trình năm hướng cơng tác triển khai mơ hình kinh doanh phân khúc tiếp tục tạo đà tăng trưởng khả quan Đầu năm 2012, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) cho đời dịch vụ “cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ (DNVVN) đảm bảo 100% bất động sản” với điều kiện cho vay linh hoạt hơn, lãi suất cho vay thấp so với sản phẩm cho vay thông thường nhằm thu hút khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ sử dụng dịch vụ để tăng doanh thu cho VPBank Đến nay, sau năm triển khai dịch vụ này, doanh thu từ dịch vụ đem lại cho VPBank khả quan Năm 2015 VPBank định dịch vụ “cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ (DNVVN) đảm bảo 100% bất động sản” bốn dịch vụ VPBank phục vụ đối tượng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Xác định tầm quan trọng vấn đề nên tác giả lựa chọn đề tài Cao học là: “Marketing dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ (DNVVN) đƣợc đảm bảo 100% bất động sản Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng (VPBank)” Qua nghiên cứu Tác giả mong muốn tìm hiểu thực trạng hoạt động Marketing dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ đảm bảo 100% bất động sản Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vương Từ đưa giải pháp khả thi phù hợp với bối cảnh Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng để cung cấp cho khách hàng chất lượng sản phẩm phù hợp Tổng quan công trình nghiên cứu Dưới tổng hợp số đề tài nghiên cứu có liên quan đến đề tài “Marketing dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ đƣợc đảm bảo 100% bất động sản” sau: - Luận văn thạc sĩ Nguyễn Thị Hà Nhung Trường ĐH Kinh tế Quốc dân, năm 2013 đề tài “Marketing dịch vụ cho vay tiêu dùng chi nhánh Hà Tây – Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long” Trong luận văn tác giả sử dụng mơ hình SWOT để đánh giá thị trường mục tiêu, đưa số giải pháp marketing hỗn hợp nhằm thúc đẩy hoạt động cho vay tiêu dùng đơn vị - Luận văn thạc sĩ Dương Thị Mai Phương, trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh, đề tài: “ Hoạt động Marketing với việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại địa bàn thành phố Hồ Chí Minh” Bài luận văn đưa nhận thức tầm quan trọng hoạt động Marketing hoạt động ngân hàng, phân tích đánh giá thực trạng hoạt động marking hoạt đông kinh doanh đưa số giải pháp góp phần nâng cao hiệu Marketing ngân hàng - Luận văn thạc sĩ đề tài “Đẩy mạnh hoạt động marketing Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng” Đề tài Hệ thống hóa lý luận hoạt động marketing ngân hàng thương mại khái quát cách tồn diện cơng cụ marketing để tăng cường hoạt động marketing Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu - Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu luận văn nhằm làm rõ đặc điểm thực trạng hoạt động marketing dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ đảm bảo 100% bất động sản từ đưa giải pháp góp phần hồn thiện sách Marketing hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ đảm bảo 100% bất động sản Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vương - Nhiệm vụ nghiên cứu: Làm rõ số vấn đề lý luận Marketing Ngân hàng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại; Đánh giá thực trạng đề xuất giải pháp Marketing dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ đảm bảo 100% bất động sản Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vương Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Các hoạt động Marketing dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ đảm bảo 100% bất động sản Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) ) từ năm 2013-2015 - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng(VPBank) Phƣơng pháp nghiên cứu Bên cạnh phương pháp nghiên cứu điển hình khoa học kinh tế như: Phân tích tổng hợp, tư trừ tượng… từ nguồn liệu thứ cấp gắn với bối cảnh hoạt động Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng, để thu thập liệu sơ cấp luận văn sử dụng thêm phương pháp điều tra khảo sát bảng hỏi Cấu trúc luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn gồm chương, cụ thể sau: Chương 1: Marketing dịch vụ hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng Marketing hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ đảm bảo 100% bất động sản Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) từ năm 2013-2015 Chương 3: Các giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động Marketing dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ đảm bảo 100% bất động sản Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ MARKETING DỊCH VỤ VÀ MARKETING DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Trong chương này, tác giả nêu lên vấn đề lý luận chung dịch vụ, marketing dịch vụ cho vay cho vay đảm bảo 100% bất động sản Theo Kotler Armstrong (1991) đưa định nghĩa sau: “Một dịch vụ hoạt động hay lợi ích mà bên cung cấp cho bên có tính vơ hình khơng dẫn đến chuyển giao sở hữu cả” Dịch vụ túy có đặc trung phân biệt so với hàng hóa túy Đó đặc điểm tính vơ hình, tính khơng tách rời cung cấp tiêu dùng dịch vụ, tính khơng đồng chất lượng, tính khơng dự trữ được, tính khơng chuyển đổi sở hữu Chính đặc trung dẫn đến khách biệt nội dung Marketing dịch vụ so với Marketing hàng hóa hữu hình Nội dung đặc điểm Marketing dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp - Nội dung đặc điểm nghiên cứu nhu cầu khách hàng DNVVN tín dụng đảm bảo 100% bất động sản - Nội dung đặc điểm phân đoạn thị trường lựa chọn thị trường mục tiêu marketing dịch vụ cho vay đảm bảo 100% bất động sản - Định vị thị trường dịch vụ cho vay khách hàng DNVVN đảm bảo 100% bất động sản - Thiết kế chương trình Marketing –mix hoạt động cho vay DNVVN đảm bảo 100% bất động sản Nội dung thiết kế chƣơng trình Marketing –mix - Sản phẩm dịch vụ - Giá cả(lãi suất): Giá dịch vụ mức lãi suất mà khách hàng phải trả cho ngân hàng theo điều kiện thỏa thuận hai bên - Phân phối: Chi nhánh loại kênh phân phối truyền thống gắn liền với trụ sở hệ thống sở vật chất địa điểm định; Ngân hàng đại lí: Phân phối sản phẩm dịch vụ thông qua ngân hàng đại lí thường áp dụng ngân hàng chưa có chi nhánh, chưa phép chưa đủ điều kiện thành lập mở thêm chi nhánh hiệu không cao; - Xúc tiến hỗn hợp: Hoạt động xúc tiến thúc đẩy marketing ngân hàng thường bao gồm hệ thống hoạt động thông tin, tuyên truyền sản phẩm dịch vụ ngân hàng tới khách hàng hoạt động quảng cáo, giao dịch cá nhân, marketing trực tiếp… Các hoạt động nhằm mở rộng tư duy, hiểu biết khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngân hàng, thuyết phục họ sử dụng sản phẩm dịch vụ trì mối quan hệ khách hàng với ngân hàng - Yếu tố Con người - Điều kiện vật chất: yếu tố hữu hình nơi giao dịch nhu ánh sáng, nhiệt độ, trang phục nhân viên, phương tiện, thiết bị dùng để cung cấp dịch vụ Các nhân tố chủ yếu ảnh hƣởng đến Marketing dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp - Môi trường pháp lý - Đặc điểm đối thủ cạnh tranh - Các nguồn lực ngân hàng CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG MARKETING TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DNVVN ĐƢỢC ĐẢM BẢO 100% BẰNG BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG (VPBANK) Trong chương này, tác giả có nét khái quát Ngân hàng TMCP VPbank nói chung Vpbank để từ đánh giá hoạt động marketing dịch vụ cho vay khách hàng DNVVN hoạt động tín dụng cho vay Vpbank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (Ngân hàng TMCP Các Doanh Nghiệp Ngoài Quốc Doanh trước đây) thành lập ngày 12/8/1993 Sau 21 năm hoạt động, VPBank nâng vốn điều lệ lên 6.347 tỷ đồng, phát triển mạng lưới lên 200 điểm giao dịch, với đội ngũ 7.000 cán nhân viên Tầm nhìn, Sứ mệnh, Chiến lược Phát triển Giá trị Cốt lõi VPBank Là ngân hàng TMCP thành lập sớm Việt nam, VPBank có bước phát triển vững suốt lịch sử ngân hàng Đặc biệt từ năm 2010, VPBank tăng trưởng vượt bậc với việc xây dựng triển khai chiến lược chuyển đổi toàn diện hỗ trợ công ty tư vấn chiến lược hàng đầu giới Theo chiến lược này, VPBank đặt mục tiêu trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam vào năm 2017 Chức ngân hàng thƣơng mại - Chức trung gian tín dụng - Chức trung gian toán - Chức tạo tiền Nhiệm vụ ngân hàng thương mại - Huy động vốn - Cho vay - Kinh doanh ngoại hối - Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ - Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác Kết kinh doanh năm 2012, 2013, 2014 VPBank Tổng tài sản (TTS) tiếp tục đà tăng trưởng mạnh mẽ, đạt163.241 tỷ đồng thời điểm 31/12/2014, tăng 41.977 tỷ đồng (tương đương tăng 34,6%) so với kỳ năm 2013 vượt 5% so với kế hoạch đặt từ đầu năm Hoạt động tín dụng an tồn, hiệu quả, kiểm sốt tốt chất lượng tín dụng Tổng dư nợ cấp tín dụng (bao gồm cho vay khách hàng trái phiếu doanh nghiệp) đạt 91.535 tỷ đồng, tăng trưởng 39% so với năm 2013, riêng cho vay khách hàng đạt 78.379 tỷ đồng vượt 8% kế hoạch ĐHCĐ đề Thực trạng máy thực chức Marketing VPBank Trung tâm truyền thông tiếp thị đơn vị thuộc Hội sở VPBank, Hội đồng quản trị thành lập, đặt điều hành trực tiếp Tổng giám đốc phụ trách chuyên môn hoạt động truyền thông tiếp thị VPBank Thực trạng Marketing dịch vụ cho vay khách hàng DNVV đƣợc đảm bảo 100% bất động sản Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng (VPBank) từ liệu thứ cấp Nghiên cứu thị trƣờng Đặc điểm khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ giao dịch VPBank: Các khách hàng đến giao dịch VPBank hoạt đồng nhành nghề kinh doanh đa dạng: Xây dựng, y tế, bệnh viên, kinh doanh vận tải, thương mại bán lẻ… Khách hàng có nhu cầu vốn lớn để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng toán nước, chuyển tiền quốc tế, làm bảo lãnh… đem lại cho chi nhánh phòng giao dịch VPBank nhiều nguồn phí đăng kể Lựa chọn thị trƣờng mục tiêu định vị thị trƣờng Hiện nay, mạng lưới giao dịch trải dài khắc tình thành nước VPBank chủ yếu tập trung chi nhánh, phòng giao dịch nhiều tỉnh, thành phố lớn như: Hà Nội, TP Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Hải Phòng Chi nhánh VPBank địa điểm lớn đón đóng góp khoảng 60% lợi nhuận cho VPBank Chính sách Marketing- Mix - Chính sách Sản phẩm - Chính sách giá - Chính sách phân phối - Xúc tiên hỗn hợp - Yếu tố Con người - Quy trình - Yếu tố mơi trường vật chất Đánh giá chung Những ưu điểm - Chính sách sản phẩm dịch vụ có ưu điểm thời gian vay dài phương thức vay linh hoạt - Chính sách giá hấp dẫn - Công nghệ thông tin cập nhập kịp thời xu hướng Một số hạn chế Marketing dịch vụ - Chính sách phân phối cịn yếu - Quảng cáo, truyền thơng chưa thực hiệu - Quy trình thủ tục nhiều thời gian xử lý - Canh tranh lĩnh vực ngân hàng ngày mạnh mẽ - Điều kiện vật chất số hạn chế định CHƢƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN MARKETING DỊCH VỤ CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ ĐƢỢC ĐẢM BẢO 100% BẰNG BẤTĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG VPBANK Trong chương 3, tác giả đề cập Một số dự báo môi trường nguồn lực Marketing; sử dụng mơ hình phân tích SWOT để đánh giá thị trường mục tiêu VPBank đưa giải pháp hoàn thiện Marketing dịch vụ Định hƣớng phát triển dịch vụ cho vay khách hàng DNVVN đƣợc đảm bảo 100% bất động sản VPBank VPBank tiếp tục trì chiến lược trở thành ngân hàng bán lẻ, tập trung vào đối tượng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ gia đình cá nhân VPBank coi thị trường mục tiêu để khai thác cho Do đó, Dịch vụ cho vay khách hàng DNVVN đảm bảo 100% bất động sản ưu tiên phát triển VPBank tương lai tới phân khúc khách hàng hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Chiến lƣợc Marketing dịch vụ cho vay khách hàng DNVVN đƣợc đảm bảo 100% bất động sản VPBank Đẩy mạnh hoạt động nghiên cứu Marketing Các giải pháp hoàn thiện Marketing dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ đƣợc đảm bảo 100% bất động sản VPBank - Nhóm giải pháp sản phẩm - Nhóm giải pháp giá - Nhóm giải pháp phân phối - Nhóm giải pháp xúc tiến thúc đẩy - Con người - Quy trình - Yếu tố vất chất - Nhóm giải pháp bổ trợ ... động marketing dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ đảm bảo 100% bất động sản từ đưa giải pháp góp phần hồn thiện sách Marketing hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ đảm. .. 1: Marketing dịch vụ hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng Marketing hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ đảm bảo 100% bất động sản Ngân. .. Marketing dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ đảm bảo 100% bất động sản Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) ) từ năm 2013-2015 - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu Ngân hàng TMCP Việt