Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng cá nhân kinh doanh tại phòng giao dịch bố trạch ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh quảng bình

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LÊ NGUYÊN LONG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI PHÕNG GIAO DỊCH BỐ TRẠCH - NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 8.34.02.01 Đà Nẵng - 2021 Cơng trình hoàn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn KH: PGS.TS Đặng Tùng Lâm Phản biện 1: PGS.TS LÂM CHÍ DŨNG Phản biện 2: TS NGUYỄN HỮU DŨNG Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài - Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 27 tháng năm 2021 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Xu tồn cầu hố diễn mạnh mẽ Việt Nam giới mang lại khơng hội, khơng phần thách thức doanh nghiệp Các ngân hàng thương mại (NHTM) không ngoại lệ, NHTM Việt Nam phải đối mặt với cạnh tranh khốc liệt đến từ NHTM nước, NHTM nước ngồi có mặt thị trường tài Việt Nam Sự cạnh tranh thị trường góp phần tích cực việc thúc đẩy NHTM tập trung cải thiện chất lượng dịch vụ (ứng dụng công nghệ ngân hàng đại, nâng cao trình độ nguồn nhân lực, đa dạng hóa sản phẩm,…) để phục vụ khách hàng ngày tốt hơn, qua đó, góp phần giữ chân khách hàng truyền thống thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ NHTM Có thể nói, bối cảnh nay, khách hàng yếu tố định đến sống NHTM Trong số lĩnh vực mà NHTM phát triển nay, hoạt động cho vay mà cụ thể cho vay KHCNKD hoạt động NHTM quan tâm phát triển Tuy khoản cho vay dành cho KHCNKD thường có quy mơ khơng thật lớn, thời hạn vay ngắn, chi phí quản lý hồ sơ vay vốn thường khơng phải ít,… với số lượng đông đảo KHCNKD thị trường nay, việc phát triển đối tượng KHCNKD điều kiện tiên quyết, góp phần mở rộng hoạt động cho vay, tạo điều kiện để NHTM bán chéo sản phẩm dịch vụ ngân hàng (thẻ, ngân hàng điện tử, dịch vụ bảo lãnh, tài trợ thương mại,…), giúp gia tăng lợi nhuận cho NHTM Là đơn vị Ngân hàng Thương mại Cổ phần (TMCP) Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình (Vietinbank Quảng Bình), PGD Bố Trạch ln trọng tăng cường cơng tác cho vay KHCNKD, đó, tập trung vào khoản vay ngắn hạn, vốn hình thức phù hợp với nhu cầu đặc điểm KHCNKD Chi nhánh Điều thể qua việc dư nợ cho vay ngắn hạn dành cho đối tượng KHCNKD có tăng trưởng quy mơ thời gian qua Tuy nhiên, đánh giá cách khách quan hoạt động KHCNKD PGD Bố Trạch chưa triển khai cách có hiệu quả, chất lượng cho vay ngắn hạn KHCNKD nhiều hạn chế, nợ hạn, nợ xấu phát sinh đối tượng khách hàng Xuất phát từ lý trên, tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân kinh doanh Phòng giao dịch Bố Trạch - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình” làm đề tài Luận văn Thạc sĩ kinh tế Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD Vietinbank Quảng Bình – PGD Bố Trạch giai đoạn 2017-2019, luận văn đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD Vietinbank Quảng Bình – PGD Bố Trạch thời gian tới 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn đề lý luận liên quan đến hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD NHTM; - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD Vietinbank Quảng Bình – PGD Bố Trạch giai đoạn 2017-2019 - Đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD Vietinbank Quảng Bình – PGD Bố Trạch thời gian tới 2.3 Câu hỏi nghiên cứu - Những nội dung hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD NHTM gì? - Hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD Vietinbank Quảng Bình – PGD Bố Trạch giai đoạn 2017-2019 diễn nào? Những kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động gì? - Những khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD Vietinbank Quảng Bình – PGD Bố Trạch thời gian tới gì? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng phân tích đề tài: Thực tiễn hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD NHTM Đối tượng khảo sát đề tài: + Vietinbank Quảng Bình – PGD Bố Trạch + Các phận tác nghiệp, hỗ trợ có liên quan Vietinbank Quảng Bình Phịng Hỗ trợ Tín dụng, Phịng Bán lẻ + Các KHCNKD có vay vốn ngắn hạn Vietinbank – PGD Bố Trạch 4 Tại PGD Bố trạch phòng/bộ phận nên trên, luận văn tiến hành nghiên cứu số liệu liên quan đến hoạt động cho vay nói chung hoạt động cho vay ngắn hạn nói riêng Vietinbank Quảng Bình – PGD Bố Trạch giai đoạn 2017-2019 Bên cạnh đó, luận văn tiến hành thu thập đánh giá KHCNKD dịch vụ cho vay ngắn hạn Vietinbank Quảng Bình – PGD Bố Trạch, vấn nhanh Trưởng/Phó Phịng Giao dịch, cán nhân viên có thâm niên công tác kinh nghiệm liên quan đến dịch vụ cho vay ngắn hạn đơn vị Kết khảo sát thực tiễn để luận văn đánh giá cách khách quan thực trạng cho vay ngắn hạn KHCNKD đơn vị thời gian qua 3.2 Phạm vi nghiên cứu luận văn - Về nội dung: đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD Vietinbank Quảng Bình – PGD Bố Trạch - Về không gian: Vietinbank Quảng Bình – PGD Bố Trạch - Về thời gian: nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD Vietinbank Quảng Bình – PGD Bố Trạch giai đoạn 2017-2019, đề xuất khuyến nghị để hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD Vietinbank Quảng Bình – PGD Bố Trạch thời gian tới Phƣơng pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập liệu - Phương pháp thu thập liệu thứ cấp Trong luận văn này, liệu thứ cấp sử dụng để phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD Vietinbank Quảng Bình – PGD Bố Trạch Dữ liệu thứ cấp thu thập từ báo cáo, tài liệu, số liệu thống kê ngân hàng Vietinbank Việt Nam, Vietinbank Quảng Bình PGD Bố Trạch, NHNN tỉnh Quảng Bình Các liệu thu thập nhằm làm rõ đặc điểm, tình hình hoạt động kết hoạt động kinh doanh thực trạng hoạt động cho vay nói chung cho vay ngắn hạn KHCNKD Vietinbank Quảng Bình năm vừa qua Bên cạnh đó, tác giả tham khảo tài liệu từ Internet, văn pháp luật, giáo trình, sách, tạp chí, luận văn, luận án có liên quan đến hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD NHTM Từ đó, tác giả hệ thống hóa nhằm xây dựng sở khoa học cho việc tiếp cận, phân tích giải vấn đề cụ thể trường hợp nghiên cứu Vietinbank Quảng Bình – PGD Bố Trạch - Phương pháp thu thập liệu sơ cấp Luận văn tiến hành khảo sát KHCNKD nhằm thu thập thông tin đánh giá KHCNKD chất lượng dịch vụ cho vay ngắn hạn ngân hàng Vietinbank Quảng Bình – PGD Bố Trạch Phiếu khảo sát thiết kế gồm phần Phần liên quan đến thơng tin nhân học KHCNKD sử dụng dịch vụ cho vay ngắn hạn Vietinbank Quảng Bình – PGD Bố Trạch,… Phần đánh giá KHCNKD Chi nhánh chất lượng dịch vụ hoạt động cho vay ngắn hạn mà Chi nhánh triển khai, thơng khía cạnh như: Sự tin cậy, Sự đáp ứng, Năng lực phục vụ, Sự đồng cảm, Phương tiện hữu hình Do hạn chế thời gian nguồn lực, luận văn tiến hành khảo sát KHCNKD sử dụng dịch vụ vay vốn ngắn hạn PGD Bố Trạch theo phương pháp thuận tiện, tiếp cận KHCNKD thơng qua cán tín dụng địa bàn Thời gian khảo sát tiến hành tháng 11/2020 Với 200 phiếu khảo sát phát ra, luận văn thu 184 phiếu khảo sát đảm bảo đủ chất lượng để tiến hành phân tích 4.2 Phương pháp xử lý phân tích liệu - Phương pháp thống kê mô tả so sánh - Phương pháp phân tích, tổng hợp Bố cục đề tài Luận văn dự kiến gồm có chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân kinh doanh Ngân hàng thương mại; Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân kinh doanh Phòng giao dịch Bố Trạch - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình; Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân kinh doanh Phòng giao dịch Bố Trạch - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình Tổng quan tài liệu nghiên cứu - Các báo Tạp chí khoa học có liên quan Vũ Văn Thực (2014) với báo “Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam” Nguyễn Văn Huân, Đỗ Năng Thắng (2018) với báo “Mơ hình cảnh báo rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân cho Ngân hàng thương mại Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên” Lê Hoằng Bá Huyền (2019) với báo “Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Agribank Ngọc Lặc – Thanh Hóa” Nguyễn Thị Bạch Tuyết, Ngơ Un Thư (2020) với báo “Hồn thiện hệ thống kiểm sốt nội quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Đồng Nai” - Các luận văn có liên quan Bùi Thiện Tâm (2018) với luận văn thạc sĩ “Hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hịa Thắng, tỉnh Đắk Lắk” Trịnh Phú Tín (2018) với luận văn thạc sĩ “Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Chi nhánh Quảng Nam” Trần Thị Phương Thanh (2019) với luận văn thạc sĩ “Hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình” Đặng Văn Lâm (2019) với luận văn thạc sĩ “Hoàn thiện hoạt động cho vay kinh doanh khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phố Núi” Nguyễn Thị Tuyết Nhung (2019) với luận văn thạc sĩ “Hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Đà Nẵng” - Các cơng trình nghiên cứu có liên quan thực PGD Bố Trạch - Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình Tại PGD Bố Trạch – Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình (Vietinbank Quảng Bình – PGD Bố Trạch) chưa có cơng trình nghiên cứu thực liên quan đến hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD - Khoảng trống nghiên cứu Nhìn chung, có nhiều nghiên cứu thực nội dung liên quan đến hoạt động cho vay, cho vay KHCN có số nghiên cứu bàn hoạt động cho vay KHCNKD NHTM Một số nghiên cứu đưa lý luận việc hoàn thiện hoạt động cho vay KHDN nói chung như: lý luận cho vay cho vay KHCN, yếu tố ảnh hưởng đến kết cho vay KHCN, tiêu chí đánh giá kết cho vay KHCN Tuy nhiên, hầu hết nghiên cứu trước dựa số liệu thứ cấp thu thập ngân hàng khoảng thời gian nghiên cứu, thiếu điều tra khảo sát số liệu thứ cấp khách hàng tham gia vay vốn, đặc biệt đánh giá khách hàng chất lượng dịch vụ cho vay ngân hàng, điều dẫn đến đánh giá đề xuất giải pháp chưa sát với thực tế Về mặt thực tiễn, theo Điều 2, Thông tư số 39/2016/TTNHNN Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam ban hành ngày 30/12/2016 Quy định hoạt động cho vay TCTD, Chi nhánh ngân hàng nước khách hàng, ngân hàng cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh tổ chức có tư cách pháp nhân cá nhân KHCN vay vốn cho nhu cầu sử dụng vốn hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân KHCN chủ hộ kinh doanh chủ doanh nghiệp tư nhân Điều dẫn đến số thay đổi pháp lý với Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ban hành trước đây, dẫn đến đánh giá nghiên cứu trước thời điểm Thông tư ban hành khơng cịn với thực tế 9 Bên cạnh đó, tính đến thời điểm tại, Vietinbank Quảng Bình nói chung PGD Bố Trạch nói riêng, chưa có nghiên cứu thực việc hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD, hoạt động lãnh đạo Chi nhánh PGD Bố Trạch quan tâm thời gian gần đây, góp phần nâng cao hiệu kinh doanh, gia tăng cạnh tranh Chi nhánh thị trường ngân hàng tỉnh Quảng Bình 10 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm khách hàng cá nhân kinh doanh a Khái niệm khách hàng cá nhân kinh doanh b Đặc điểm khách hàng cá nhân kinh doanh 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân kinh doanh ngân hàng thƣơng mại a Khái niệm cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân kinh doanh b Đặc điểm cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân kinh doanh 1.1.3 Vai trò cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân kinh doanh ngân hàng thƣơng mại Giúp NHTM gia tăng hoạt động kinh doanh nâng cao uy tín; Giúp NHTM phân tán rủi ro hoạt động kinh doanh; Cho vay KHCNKD góp phần gia tăng thu nhập cho NHTM 1.1.4 Phân loại cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân kinh doanh ngân hàng thƣơng mại a Phân theo phương thức cho vay b Phân theo hình thức đảm bảo 11 1.2 NỘI DUNG CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Mục tiêu hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân kinh doanh ngân hàng thƣơng mại Tăng trưởng quy mô; Tăng trưởng thị phần; Phân tán kiểm soát rủi ro; Gia tăng thu nhập cho NHTM; Gia tăng chất lượng dịch vụ cho vay ngắn hạn KHCNKD 1.2.2 Những hoạt động mà ngân hàng thƣơng mại sử dụng để triển khai cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân kinh doanh a Đảm bảo nguồn lực để triển khai cho vay ngắn hạn KHCNKD b Thực thi sách cho vay ngắn hạn KHCNKD c Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay ngắn hạn KHCNKD 1.2.3 Các tiêu chí phản ánh kết hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân kinh doanh ngân hàng thƣơng mại a Tăng trưởng số lượng KHCNKD;b Tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn KHCNKD c Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn KHCNKD d Thị phần cho vay ngắn hạn KHCNKD e Tỷ lệ nợ hạn cho vay ngắn hạn KHCNKD f Tỷ lệ nợ xấu cho vay ngắn hạn KHCNKD g Tăng trưởng tỷ trọng thu nhập từ cho vay ngắn hạn KHCNKD h Chất lượng dịch vụ cho vay ngắn hạn KHCNKD 12 Kết luận chƣơng Trong chương 1, luận văn làm rõ nội dung liên quan đến sở lý luận hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD NHTM Trong tập trung vào nội dung: (i) Tổng quan hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD NHTM (Khái niệm, đặc điểm KHCNKD; Khái niệm, đặc điểm cho vay ngắn hạn KHCNKD NHTM; Vai trò cho vay ngắn hạn KHCNKD NHTM; Phân loại cho vay ngắn hạn KHCNKD NHTM); (ii) Nội dung hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD NHTM (Mục tiêu hoạt động cho vay KHCNKD; Những hoạt động mà NHTM sử dụng để triển khai cho vay KHCNKD; Các tiêu chí phản ánh kết cho vay ngắn hạn KHCNKD) Những nội dung tảng lý thuyết quan trọng, sở để luận văn thực phân tích chương 13 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI PHÕNG GIAO DỊCH BỐ TRẠCH - NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 2.1 GIỚI THIỆU VỀ PHÕNG GIAO DỊCH BỐ TRẠCH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017-2019 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI PHÕNG GIAO DỊCH BỐ TRẠCH - NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 2.2.1 Đặc điểm mơi trƣờng cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân kinh doanh Vietin ank Quảng B nh– PGD Bố Trạch a Môi trường kinh tế xã hội b Môi trường cạnh tranh c Môi trường hạ tầng công nghệ thông tin 2.2.2 Mục tiêu hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân kinh doanh Vietin ank Quảng Bình – PGD Bố Trạch Căn vào nguồn lực có, tình hình phát triển kinh tế xã hội địa bàn huyện Bố Trạch thời gian vừa qua, tiêu Vietinbank Quảng Bình giao tín dụng nói 14 chung cho vay ngắn hạn KHCNKD nói riêng, Vietinbank Quảng Bình – PGD Bố Trạch đặt mục tiêu hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD giai đoạn 2017-2019 2.2.3 Thực trạng tổ chức quản lý hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân kinh doanh Vietin ank Quảng Bình – PGD Bố Trạch Hiện tại, máy quản lý hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD Vietinbank Quảng Bình – PGD Bố Trạch tổ chức theo quy định sách Vietinbank Việt Nam, không tách rời với máy quản lý hoạt động cho vay nói chung 2.2.4 Những hoạt động mà Vietin ank Quảng Bình – PGD Bố Trạch triển khai vay ngắn hạn khách hàng cá nhân kinh doanh a Đảm bảo nguồn lực để triển khai cho vay ngắn hạn KHCNKD b Thực thi sách cho vay ngắn hạn KHCNKD c Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay ngắn hạn KHCNKD 2.2.5 Kết hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân kinh doanh Vietin ank Quảng Bình – PGD Bố Trạch a Tăng trưởng số lượng KHCNKD vay vốn ngắn hạn b Tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn KHCNKD c Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn KHCNKD d Thị phần cho vay ngắn hạn KHCNKD e Tỷ lệ nợ hạn cho vay ngắn hạn KHCNKD f Tỷ lệ nợ xấu cho vay ngắn hạn KHCNKD g Tăng trưởng tỷ trọng thu nhập từ cho vay ngắn hạn KHCNKD 15 h Chất lượng dịch vụ cho vay ngắn hạn KHCNKD 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI PHÕNG GIAO DỊCH BỐ TRẠCH - NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 2.3.1 Kết đạt đƣợc Hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD PGD Bố Trạch giai đoạn 2017 – 2019 đạt số kết sau: Thứ nhất, số lượng KHCNKD vay vốn ngắn hạn PGD Bố Trạch có tăng trưởng nhanh thời gian vừa qua; Thứ hai, dư nợ cho vay ngắn hạn KHCNKD có tăng trưởng nhanh, vượt mức tăng trưởng bình quân đề 10%/năm giai đoạn 2017-2019; Thứ ba, cấu dư nợ cho vay ngắn hạn KHCNKD phù hợp với tình hình kinh tế xã hội địa bàn huyện Bố Trạch; Thứ tư, thị phần dư nợ cho vay ngắn hạn KHCNKD PGD Bố Trạch không ngừng tăng lên qua năm; Thứ năm, tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ nợ xấu cho vay ngắn hạn KHCNKD PGD Bố Trạch mức thấp giai đoạn; Thứ sáu, hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD đóng góp phần quan trọng vào thu nhập chung PGD Bố Trạch không ngừng gia tăng nhanh qua năm; Thứ bảy, hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD PGD Bố Trạch nhận đánh giá tốt từ khách hàng số nội dung phản ánh chất lượng dịch vụ 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế a Hạn chế Thứ nhất, cấu cho vay ngắn hạn KHCNKD tập trung vào lĩnh vực phát triển nông nghiệp nông thôn; Thứ hai, tỷ trọng dư 16 nợ cho vay ngắn hạn KHCNKD có TSBĐ giảm dần; Thứ ba, tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ nợ xấu dư nợ cho vay ngắn hạn KHCNKD có xu hướng gia tăng; Thứ tư, thị phần dư nợ cho vay ngắn hạn KHCNKD PGD Bố Trạch chưa đạt mục tiêu đề ra; Thứ năm, số nội dung phản ánh chất lượng dịch vụ cho vay ngắn hạn KHCNKD PGD Bố Trạch bị đánh giá thấp b Nguyên nhân hạn chế - Nguyên nhân chủ quan Thứ nhất, số lượng chất lượng cán tín dụng PGD Bố Trạch hạn chế; Thứ hai, hoạt động marketing, chăm sóc khách hàng chưa thực chuyên nghiệp, đồng bộ; Thứ ba, hạn chế việc thu thập thông tin khách hàng; Thứ tư, hạn chế việc kiểm soát cho vay ngắn hạn KHCNKD; Thứ năm, hạn chế mạng lưới - Nguyên nhân khách quan Thứ nhất, xuất phát từ KHCNKD Thông tin mà KHCNKD cung cấp cho PGD Bố Trạch thường không đầy đủ, thiếu tính xác; Thứ hai, xuất phát từ môi trường cạnh tranh TCTD địa bàn; Thứ ba, tình hình kinh tế địa bàn cịn nhiều khó khăn 17 Kết luận chƣơng Trong chương 2, luận văn tiến hành phân tích, đánh giá thực trạng cơng tác XHTDNB KHDN Vietinbank Quảng Bình Thông qua số liệu thu thập giai đoạn 2017-2019, luận văn rút kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế công tác XHTDNB KHDN Chi nhánh Đây sở để luận văn đề xuất khuyến nghị nhằm hồn thiện cơng tác Vietinbank Quảng Bình thời gian tới 18 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI PHÕNG GIAO DỊCH BỐ TRẠCH - NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 3.1.1 Định hƣớng phát triển kinh doanh Vietin ank Quảng Bình Phát huy kết đạt giai đoạn 20172019, năm tới, Vietinbank Quảng Bình tâm đẩy mạnh quy mô nguồn vốn dư nợ, tăng cường giải pháp để phấn đấu đưa tiêu kinh doanh Chi nhánh đạt vượt ngưỡng mà Vietinbank Việt Nam giao phó, mà cịn hướng đến Chi nhánh có kết kinh doanh xuất sắc toàn hệ thống … 3.1.2 Định hƣớng hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân kinh doanh Vietin ank Quảng Bình – PGD Bố Trạch Đến năm 2025, PGD Bố Trạch phấn đấu hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD đạt tiêu sau: Về dư nợ: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn KHCNKD bình quân: 12-15%/năm Về thị phần: đến năm 2025, thị phần cho vay ngắn hạn KHCNKD địa bàn huyện Bố Trạch đạt 25% 19 Tỷ lệ nợ hạn, tỷ lệ nợ xấu: Kiểm soát tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu cho vay ngắn hạn KHCNKD thấp tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu cho vay KHCNKD, đảm bảo tỷ lệ nợ hạn không 1,0% nợ xấu không 0,5% Thu nhập: Tốc độ tăng trưởng thu nhập từ cho vay KHCNKD bình quân: 10-12%%/năm Tỷ trọng thu nhập từ cho vay ngắn hạn KHCNKD tổng thu nhập cho vay KHCNKD tối thiểu 75% 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOAH TẠI PHÕNG GIAO DỊCH BỐ TRẠCH - NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 3.2.1 Khuyến nghị Vietin ank Quảng Bình – PGD Bố Trạch a Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Trên thực tế, nhân lực PGD Bố Trạch có hạn chế định số lượng chất lượng Tuy nhiên, PGD Bố Trạch lại khơng có thẩm quyền tuyển dụng lựa chọn nhân sự, mà cán nhân viên ngân hàng (kể cán tín dụng) PGD Bố Trạch HSC tuyển dụng bố trí … b Tăng cường hoạt động marketing chăm sóc khách hàng cá nhân kinh doanh vay vốn ngắn hạn PGD Bố Trạch cần nghiên cứu cập nhật lại tất thơng tin xác PGD cơng bố ấn phầm Bên cạnh đó, cập nhật nhanh chóng brochure, tập gấp, tờ rơi theo chương trình có khơng gian để giới thiệu sản 20 phẩm dịch vụ Vietinbank, có dịch vụ cho vay ngắn hạn KHCNKD Chỗ để ấn phẩm phải sẽ, trang thiết bị đại nhằm tạo thu hút định KHCNKD đến giao dịch … c Triển khai hiệu sản phẩm cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân kinh doanh Đối với sản phẩm cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn PGD Bố Trạch cần có sách hướng sản phẩm đến KHCNKD có kế hoạch SXKD nơng nghiệp bền vững, nông nghiệp công nghệ cao, hạn chế tác động mơi trường bên ngồi Ngồi ra, PGD Bố Trạch cần hạn chế cho vay KHCNKD vay vốn với mục tiêu đóng tàu theo Nghị định 67/2014/NĐ-CP, thực tế xuất nhiều bất cập (một số Chi nhánh NHTM không thu hồi vốn, phát sinh nợ xấu nhiều khơng thể kiểm sốt khả trả nợ chủ tàu, chủ tàu bỏ trốn tàu nằm bờ không khơi được) … d Tăng cường kiểm tra, kiểm soát khoản vay ngắn hạn khách hàng cá nhân kinh doanh Cán tín dụng phải tổ chức theo dõi sát khoản vay vốn ngắn hạn KHCNKD, thường xuyên cập nhật thông tin KHCNKD, theo dõi chặt chẽ dịng tiền tốn, kiểm tra sử dụng vốn quy định, KHCNKD sử dụng vốn vay mục đích hiệu KHCNKD trả gốc lãi đầy đủ, hạn cho ngân hàng … 21 3.2.2 Khuyến nghị Vietin ank Quảng Bình a Hỗ trợ nâng cao số lượng chất lượng nguồn nhân lực b Hoàn thiện sở liệu khách hàng c Mở rộng mạng lưới tăng cường sở vật chất d Tăng cường ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng 22 Kết luận chƣơng Trong chương 3, vào thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD PGD Bố Trạch giai đoạn vừa qua, định hướng hoạt động tương lai, luận văn đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD thời gian tới Trong đó, khuyến nghị dành cho PGD Bố Trạch bao gồm: (1) Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; (2) Tăng cường hoạt động marketing chăm sóc KHCNKD vay vốn ngắn hạn; (3) Triển khai hiệu sản phẩm cho vay ngắn hạn KHCNKD; (4) Tăng cường kiểm tra, kiểm soát khoản vay ngắn hạn KHCNKD; khuyến nghị dành cho Vetinbank Quảng Bình là: (1) Hỗ trợ nâng cao số lượng chất lượng nguồn nhân lực; (2) Hoàn thiện sở liệu khách hàng; (3) Mở rộng mạng lưới tăng cường sở vật chất; (4) Tăng cường ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng 23 KẾT LUẬN Với định hướng phát triển mảng khách hàng bán lẻ HSC Vietinbank Quảng Bình, việc hồn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD PGD Bố Trạch giai đoạn cần thiết Trong bối cảnh đó, luận văn thực đạt mục tiêu sau: Thứ nhất, luận văn hệ thống hóa vấn đề lý luận liên quan đến hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD NHTM Thứ hai, luận văn phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD Vietinbank Quảng Bình – PGD Bố Trạch giai đoạn 2017-2019 Dựa số liệu thứ cấp sơ cấp thu thập được, luận văn có đánh giá kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD đơn vị Thứ ba, luận văn đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn KHCNKD Vietinbank Quảng Bình – PGD Bố Trạch thời gian tới Cụ thể, khuyến nghị dành cho PGD Bố Trạch bao gồm: (1) Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; (2) Tăng cường hoạt động marketing chăm sóc KHCNKD vay vốn ngắn hạn; (3) Triển khai hiệu sản phẩm cho vay ngắn hạn KHCNKD; (4) Tăng cường kiểm tra, kiểm soát khoản vay ngắn hạn KHCNKD; khuyến nghị dành cho Vetinbank Quảng Bình là: (1) Hỗ trợ nâng cao số lượng chất lượng nguồn nhân lực; (2) Hoàn thiện sở liệu khách hàng; (3) Mở rộng mạng lưới tăng cường sở vật chất; (4) Tăng cường ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng  ... hạn khách hàng cá nhân kinh doanh Phòng giao dịch Bố Trạch - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình; Chương 3: Khuyến nghị nhằm hồn thiện hoạt động cho vay ngắn. .. ngân hàng thƣơng mại a Khái niệm cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân kinh doanh b Đặc điểm cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân kinh doanh 1.1.3 Vai trò cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân kinh doanh. .. HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI PHÕNG GIAO DỊCH BỐ TRẠCH - NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 2.3.1 Kết đạt đƣợc Hoạt động cho