Quản lý của ngân hàng nhà nước đối với kinh doanh thẻ thanh toán ngân hàng tại việt nam (tt)

TĨM TẮT LUẬN VĂN Tính cấp thiết đề tài Các phƣơng tiện toán ngày đa dạng phong phú, cung cấp tiện ích lớn cho ngƣời sử dụng Thanh toán qua thẻ toán ngân hàng xu tất yếu với nhiều ƣu điểm, góp phần làm giảm tốn tiền mặt Chính vậy, Chính phủ quốc gia đặt mục tiêu phải phát triển tốn qua hình thức thẻ ngân hàng Tuy nhiên, kèm với phát triển lĩnh vực ln cần phải đảm bảo có kiểm soát điều tiết nhà nƣớc, lĩnh vực kinh doanh thẻ toán ngân hàng Thẻ toán ngân hàng sản phẩm dịch vụ gắn với công nghệ điện tử, vậy, với biến đổi không ngừng yếu tố công nghệ phát sinh, tiềm ẩn nhiều rủi ro kinh doanh thẻ toán ngân hàng, từ khâu phát hành thẻ tới khách hàng thực giao dịch tốn thẻ, loại hình tội phạm cơng nghệ cao gây Điều này, địi hỏi cần thiết có can thiệp, quản lý quan quản lý nhà nƣớc để hạn chế rủi ro Đồng thời, để đảm bảo cân lợi ích bên liên quan, đảm bảo ngƣời sử dụng nhận đƣợc tiện ích cần thiết tƣơng xứng với họ chi trả, địi hỏi quy định chặt chẽ quan quản lý nhà nƣớc quyền nghĩa vụ bên, đơn vị cung ứng dịch vụ- đơn vị kinh doanh thẻ toán ngân hàng hoạt động kinh doanh thẻ Hơn nữa, để hoạt động kinh doanh thẻ toán ngân hàng hƣớng, đạt đƣợc mục tiêu đặt Chính phủ, đòi hỏi quan quản lý phải dự báo cách kịp thời xu hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh, cú sốc, biến động thị trƣờng nƣớc quốc tế có ảnh hƣởng tới hoạt động kinh doanh thẻ, từ đó, nghiên cứu để định hƣớng phát triển kinh doanh thẻ toán cho đơn vị kinh doanh Đơn vị quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc thiết lập máy chuyên trách để quản lý hoạt động toán ngân hàng, Vụ Thanh tốn, trực thuộc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Các hoạt động quản lý, cấp phép đƣợc Vụ Thanh toán triển khai để kiểm sốt hình thành, phát triển thẻ toán thị trƣờng Việt Nam Tuy nhiên, thực tế, nhứng xúc ngƣời tiêu dùng, chủ thẻ trình sử dụng thẻ toán ngân hàng; rủi ro gây tiền, thông tin chủ thẻ, gia tăng tội phạm công nghệ cao; vấn đề chất lƣợng dịch vụ, Những mặt hạn chế làm giảm niềm tin từ phía khách hàng, làm giảm nhu cầu sử dụng dịch vụ, ảnh hƣởng tới kết kinh doanh thẻ toán; gây niềm tin nhà đầu tƣ vào thị trƣờng, giảm hiệu lực quản lý Nhà nƣớc lĩnh vực thẻ tốn tất kìm hãm phát triển phƣơng tiện toán đại tiện ích, làm giảm chất lƣợng sống xã hội Xuất phát từ khó khăn trên, địi hỏi Ngân hàng Nhà nƣớc cần phải quản lý chặt chẽ hoạt động kinh doanh thẻ toán ngân hàng, cần đảm bảo việc toán qua loại thẻ toán ngân hàng thực mang lại tiện ích, an tồn văn minh cho chủ thẻ Chính vậy, tơi lựa chọn đề tài “Quản lý Ngân hàng Nhà nước kinh doanh thẻ toán ngân hàng Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu nhằm đƣa số giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý nhà nƣớc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam lĩnh vực kinh doanh thẻ toán ngân hàng, thúc đẩy phát triển toán thẻ - phƣơng tiện tốn thơng minh, an tồn đại Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hố làm sang tỏ số vấn đề lý luận thực tiễn quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc kinh doanh thẻ toán ngân hàng - Phân tích, đánh giá lực quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc kinh doanh thẻ toán ngân hàng ngân hàng thƣơng mại nay, nhận diện nhân tố ảnh hƣởng tới công tác quản lý kinh doanh thẻ toán, điểm yếu hạn chế lực quản lý kinh doanh thẻ toán ngân hàng thƣơng mại - Đề xuất số giải pháp nhằm tăng cƣờng quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc kinh doanh thẻ toán ngân hàng ngân hàng thƣơng mại Việt Nam thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu đề tài vấn đề lý luận thực tiễn quản lý nhà nƣớc Ngân hàng Nhà nƣớc kinh doanh thẻ toán ngân hàng Việt Nam Luận văn tập trung nghiên cứu hoạt động công tác quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam hoạt động kinh doanh thẻ toán ngân hàng Việt Nam Số liệu tƣ liệu nghiên cứu đƣợc thu thập khoảng thời gian từ năm 2011 đến 2014 Kết cấu Luận văn Ngoài phần Mở đầu, Kết luận danh mục Tài liệu tham khảo, nội dung Luận văn bao gồm 03 Chƣơng, nhƣ sau: Chương 1:MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI KINH DOANH THẺ THANH TOÁN NGÂN HÀNG Chƣơng nêu lên vấn đề lý luận quản lý nhà nƣớc kinh doanh thẻ toán ngân hàng Trong đó, khái quát khái niệm, phƣơng pháp công cụ quản lý nhà nƣớc kinh doanh thẻ toán ngân hàng; nội dung quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc kinh doanh thẻ toán ngân hàng; cần thiết quản lý nhà nƣớc kinh doanh thẻ toán ngân hàng; hệ thống tiêu đánh giá nhân tố có ảnh hƣởng tới quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc kinh doanh thẻ toán ngân hàng Việt Nam Chương 2:THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI VIỆT NAM Phần đầu Chƣơng 2, Luận văn khái quát tình hình hoạt động kinh doanh thẻ toán ngân hàng Việt Nam nay, tổng hợp, làm rõ tình hình phát hành thẻ, toán thẻ toán ngân hàng đơn vị kinh doanh thẻ toán ngân Trong phần Chƣơng, Luận văn phân tích thực trạng quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc kinh doanh thẻ toán ngân hàng Việt Nam Trên sở phân tích thực trạng, Luận văn đánh giá kết công tác quản lý hoạt động kinh doanh thẻ toán ngân hàng, mặt đƣợc hạn chế cịn tồn cơng tác quản lý Trong giai đoạn nghiên cứu (2011-2014), Ngân hàng Nhà nƣớc sử dụng công cụ pháp luật, kế hoạch, định hƣớng sách, nguồn tài sản quốc gia (ngân sách nhà nƣớc) để điều hành, quản lý hoạt động kinh doanh thẻ toán ngân hàng Cụ thể: - Ngân hàng Nhà nƣớc ban hành văn hƣớng dẫn, điều chỉnh hoạt động phát hành thẻ, tốn thẻ tốn ngân hàng Trong đó, Luận văn đƣa số văn hƣớng dẫn đƣợc ban hành giai đoạn 2011-2014, sâu phân tích số văn hƣớng dẫn có tác động mạnh mẽ tới hoạt động kinh doanh thẻ toán ngân hàng đơn vị kinh doanh thẻ nhƣ Thông tƣ số 35/2012/TT-NHNN quy định phí dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa; Thông tƣ số 36/2012/TT-NHNN quy định trang bị, quản lý, vận hành đảm bảo an toàn hoạt động máy giao dịch tự động; Thông tƣ số 47/2014/TT-NHNN quy định yêu cầu kĩ thuật an toàn bảo mật trang thiết bị phục vụ toán thẻ ngân hàng; yêu cầu hoạt động cá thể hóa in ấn, mã hóa, phát hành thẻ… - Ngân hàng Nhà nƣớc ban hành kế hoạch, sách, chiến lƣợc phát triển hoạt động phát hành thẻ, toán thẻ nhƣ: Kế hoạch áp dụng chuẩn thẻ toán ngân hàng đến 2020; Chiến lƣợc giám sát hệ thống toán Việt Nam giai đoạn 2014-2020; đạo tổ chức chuyển mạch thẻ sáp nhập, hợp để hình thành trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất, tạo lập hạ tầng chuyển mạch toán thẻ thống phạm vi toàn quốc để hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh thẻ toán đơn vị kinh doanh Luận văn đánh giá, làm rõ thay đổi hoạt động kinh doanh thẻ toán ngân hàng dƣới quản lý, điều tiết Ngân hàng Nhà nƣớc nhƣ: gia tăng doanh số toán thẻ, gia tăng số lƣợng thẻ đƣợc phát hành, số lƣợng tổ chức đƣợc cấp phép kinh doanh thẻ; số lƣợng thƣơng hiệu thẻ đƣợc kinh doanh thị trƣờng; giảm thiểu rủi ro, số vụ phá hoại máy giao dịch thẻ,… Luận văn phân tích ƣu điểm, nhƣợc điểm nguyên nhân hạn chế công tác quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc hoạt động kinh doanh thẻ, để sở định hƣớng số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc kinh doanh thẻ toán ngân hàng Việt Nam giai đoạn tới Chương 3:GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI KINH DOANH THẺ THANH TOÁN NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM Trong Chƣơng này, Luận văn đƣa rađịnh hƣớng Chính phủ, quan quản lý để phát triển kinh doanh thẻ toán ngân hàng tới 2020; định hƣớng công tác quản lý kinh doanh thẻ toán ngân hàng Tại Chương này, sở định hướng, quan điểm phát triển kinh doanh thẻthanh toán ngân hàng Việt Nam, Luận văn đề xuất giải pháp nhằm tăng cường công tác quản lý Ngân hàng Nhà nước kinh doanh thẻ toán ngân hàng Việt Nam, cụ thể bao gồm số giải pháp như: rà soát lại văn hƣớng dẫn kinh doanh thẻ tốn ngân hàng; sửa đổi quy trình, thủ tục xử lý cơng việc chun mơn tinh giảm, nhanh chóng kiện toàn cấu tổ chức máy để tiến hành phân cấp, phân quyền quản lý nhằm tăng cƣờng hiệu công tác quản lý, tránh chồng chéo; tăng cƣờng công tác quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ toán ngân hàng; đẩy mạnh tra, kiểm tra việc chấp hành pháp luật kinh doanh thẻ toán ngân hàng; tăng cƣờng ứng dụng khoa học công nghệ vào công tác quản lý hoạt động kinh doanh thẻ toán ngân hàng;… Trong phần cuối Chƣơng 3, Luận văn nêu lên số kiến nghị với Chính phủ Bộ, ngành liên quan; với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam kiến nghị với Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam Theo đó: Chính phủ cần đạo Bộ, Ngành có liên quan phải phối hợp chặt chẽ với NHNN công tác quản lý hoạt động kinh doanh thẻ toán ngân hàng Việt Nam Trong đó, phối hợp quan khơng lĩnh vực xây dựng, ban hành văn quy phạm pháp luật, mà cần phối hợp nhiều nghiệp vụ, hoạt động khác công tác quản lý Các đạo Chính phủ khơng thơng qua hình thức văn bản, mà phía Chính phủ cần có cơng cụ để kiểm sốt hoạt động đơn vị quản lý Các Bộ, ngành liên quan nhƣ: Bộ Tài ban hành sách ƣu đãi (giảm thuế tƣơng tự nhƣ giảm thuế), mở rộng phạm vi, đối tƣợng tác động sách thuế cho đối tƣợng trực tiếp tham gia thực hoạt động toán thẻ; Bộ Cơng an góp phần cơng tác phịng, chống tội phạm, đặc biệt loại tội phạm sử dụng công nghệ cao; Các đơn vị thông tin, truyền thông tăng cƣờng công tác thông tin, tuyên truyền, nâng cao nhận thức ngƣời dân;… Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam quan quản lý nhà nƣớc lĩnh vực tốn cần phải hồn thiện khn khổ pháp lý; đƣa định hƣớng, chiến lƣợc phát triển phù hợp cho giai đoạn Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam thời gian tới cần phát huy tốt vai trò tƣ vấn, tham mƣu cho Ngân hàng Nhà nƣớc đề xuất ý kiến, giải pháp, hỗ trợ Ngân hàng Nhà nƣớc công tác quản lý kinh doanh thẻ toán Cuối phần kết luận cho cơng trình nghiên cứu: Quản lý Ngân hàng Nhà nước kinh doanh thẻ toán ngân hàng Việt Nam  ... pháp công cụ quản lý nhà nƣớc kinh doanh thẻ toán ngân hàng; nội dung quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc kinh doanh thẻ toán ngân hàng; cần thiết quản lý nhà nƣớc kinh doanh thẻ toán ngân hàng; hệ thống... ảnh hƣởng tới quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc kinh doanh thẻ toán ngân hàng Việt Nam Chương 2:THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI VIỆT NAM Phần đầu Chƣơng... Ngân hàng Nhà nƣớc kinh doanh thẻ toán ngân hàng Việt Nam giai đoạn tới Chương 3:GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI KINH DOANH THẺ THANH TOÁN NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM