TÓM TẮT LUẬN VĂN Việt Nam quốc gia với 86 triệu dân mức thu nhập ngày gia tăng thị trường đầy tiềm NHTM Các NHTM có xu hướng tăng cường tiếp cận đáp ứng nhu cầu cá nhân, hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ vừa Mặt khác, mật độ phục vụ hệ thống ngân hàng Việt Nam trung bình đạt khoảng 78%, số đô thị mật độ cao hơn, đạt khoảng 30% Theo dự báo, khoảng 10 năm tới, tốc độ tăng trưởng tín dụng cá nhân khoảng từ 30-40% đạt mật độ sử dụng dịch vụ ngân hàng người dân ngang với nước khu vực, rõ ràng thị trường hấp dẫn NHTM Chính vậy, từ năm 2006 trở lại đây, BIDV định hướng để trở thành Ngân hàng hàng đầu Việt Nam giao tiêu tăng trưởng cho vay khách hàng cá nhân đến chi nhánh, coi tiêu đặc biệt quan trọng việc xem xét đánh giá chi nhánh có hồn thành kế hoạch kinh doanh hay không Để nâng cao tỷ trọng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân tổng dư nợ tín dụng BIDV Hà Nội, cần thiết phải có lộ trình phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân thời gian tới, điều địi hỏi cần có giải pháp cụ thể, quy định hướng dẫn rõ ràng, có phối hợp vận hành đồng đơn vị chi nhánh chi nhánh địa bàn hệ thống với để thực mục tiêu đề Xuất phát từ lý trên, tác giả chọn đề tài: “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội” làm luận văn tốt nghiệp Luận văn hệ thống hóa lý thuyết hoạt động cho vay khách hàng, tập trung chủ yếu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân phát triển cho vay khách hàng cá nhân Phân tích thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân BIDV Hà Nội, đánh giá thành tựu đạt được, hạn chế việc phát triển cho vay khách hàng cá nhân tổng kết nguyên nhân cần khắc phục Từ đó, xây dựng giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân điều kiện kinh tế - xã hội tiềm lực chi nhánh Ngoài Phần mở đầu, Kết luận, Phụ lục, Danh mục bảng biểu, Danh mục tài liệu tham khảo… nội dụng luận văn gồm chương: Chương 1: Lý luận chung phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội Trong chương 1, Luận văn trình bày sở lý luận hoạt động cho vay khách hàng NHTM, bao gồm khái niệm, hình thức, đặc trưng đổi hoạt động cho vay khách hàng NHTM kinh tế thị trường Trọng tâm chương lý luận hoạt động cho vay khách hàng cá nhân phát triển cho vay khách hàng cá nhân, luận văn nêu rõ khái niệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân gia tăng quy mô (dư nợ) cho vay khách hàng cá nhân cấu khách hàng cho vay ngân hàng kết hợp với phát triển thêm sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân đồng thời tăng chất lượng cho vay khách hàng cá nhân (tăng lượng chất) Bên cạnh luận văn rõ cần thiết phát triển cho vay khách hàng cá nhân Trong chương này, luận văn đưa số tiêu đánh giá phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại như: tăng trưởng số lượng khách hàng, tăng trưởng quy mô dư nợ, hạn chế tỷ lệ nợ xấu nợ hạn hoạt động cho vay khách hang cá nhân từ xác định nhân tố ảnh hưởng đến cho vay khách hang cá nhân.Trong khuôn khổ luận văn tác giả tập trung nghiên cứu nhân tố chủ quan thuộc thân ngân hàng hạ tầng cơng nghệ thơng tin,chính sách khách hàng, sản phẩm dịch vụ, sách hội nhập kinh tế quốc tế, tăng trưởng phát triển kinh tế, tình hình xã hội, nhu cầu khách hàng, đối thủ cạnh tranh Trong chương 2, sau phần khái quát hình thành phát triển chi nhánh hoạt động kinh doanh BIDV Hà Nội qua năm, luận văn sâu vào nghiên cứu thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh qua năm 2012-2014 thông qua: Về thực trạng chung hoạt động cho vay khách hàng cá nhân: Thứ nhất, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân so với hoạt động cho vay toàn chi nhánh: tỷ lệ dư nợ cho vay khách hàng cá nhân / tổng dư nợ tín dụng chi nhánh đạt từ 3,1%-3,5% từ năm 2012-2014 Thứ hai, quy mơ cho vay khách hàng cá nhân: Quy mơ có xu hướng tăng năm 2013 lại giảm vào năm 2014 so với tổng dư nợ chi nhánh cịn mức thấp Thứ ba, chất lượng cho vay khách hàng cá nhân: Nợ hạn tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân mức thấp Chất lượng hoạt động tốt Thứ tư, cho vay khách hàng cá nhân BIDV Hà Nội so với tồn hệ thống: Có xu hướng tăng qua năm Thứ năm, cho vay khách hàng cá nhân hệ thống BIDV so với hệ thống ngân hàng khác: Về quy mô, tỷ trọng so với số ngân hàng TMCP như: STB, EIB, ACB, VCB… Về thực trạng danh mục sản phẩm BIDV Hà Nội: Các sản phẩm BIDV có giá tương đối cạnh tranh so ngân hàng thương mại cổ phần Tuy nhiên, so sánh số sản phẩm với ngân hàng khác, nhìn chung sản phẩm BIDV có số điểm mạnh chung: có giá hấp dẫn, cạnh tranh, tỷ lệ cho vay giá trị tài sản đảm bảo cao Cụ thể: - Sản phẩm cho vay cầm cố, chiết khấu giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm: Trong sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân BIDV Hà Nội, sản phẩm cho vay cầm cố, chiết khấu giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm chiếm tỷ trọng dư nợ lớn - Sản phẩm cho vay CBCNV: Đầu tiên BIDV Hà Nội ưu tiên cho CB CNV hệ thống vay đảm bảo tiền lương góp phần vừa tăng trưởng dư nợ tín dụng cá nhân vừa giúp đỡ cho cán làm việc BIDV Chất lượng tín dụng phân khu khách hàng tốt BIDV Hà Nội kiểm tra, giám sát thu nhập họ thông qua hệ thống công nghệ thông tin - Sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở: chủ yếu đáp ứng nhu cầu cá nhân vay mua nhà riêng lẻ, phát sinh chủ yếu thành phố lớn, BIDV phát triển sản phẩm cho vay mua nhà thông qua việc kết hợp với chủ đầu tư dự án Dư nợ cho vay sản phẩm liên tục tăng năm qua - Sản phẩm cho vay Hộ sản xuất kinh doanh: Dư nợ cho vay sản phẩm biến động lớn qua năm Thực tế, BIDV chưa có sản phẩm cụ thể cho vay hộ gia đình phục vụ sản xuất kinh doanh, chi nhánh dựa quy định cho vay chung BIDV Ngân hàng Nhà nước chủ động triển khai việc cho vay hộ sản xuất kinh doanh - Sản phẩm cho vay mua ô tô: Dư nợ cho vay sản phẩm có xu hướng tăng năm 2012 ổn định năm 2013 2014 - Sản phẩm cho vay cầm cố chứng khoán: Dư nợ cho vay sản phẩm có xu hướng biến động dần qua năm, dư nợ chủ yếu cho vay cầm cố chứng khốn cho cán cơng nhân viên vay mua cổ phần Công ty Cổ phần Đầu tư Cơng đồn BIDV Sự giảm sút qua năm thị trường chứng khốn có suy giảm mạnh mẽ trì mức ngang thời gian gần - Sản phẩm cho vay thấu chi tài khoản: Đây sản phẩm mà BIDV Hà Nội dành cho khách hàng áp dụng việc trả lương qua tài khoản ngân hàng, theo BIDV Hà Nội cấp cho khách hàng hạn mức thấu chi định vào mức thu nhập họ, khách hàng tiêu dùng vượt q số dư có tài khoản tối đa hạn mức thấu chi - Các sản phẩm cho vay khác: hình thức cho vay không nhắc đến phần cho vay mua xe máy, cho vay xây nhà trọ cho sinh viên, …Dư nợ cho vay có xu hướng tăng năm 2012, ổn định năm 2013 giảm năm 2014 Trong chương 3, sau xem xét đánh giá hội thách thức phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội, định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội mục tiêu phát triển gia đoạn 2015-2020, tác giả đề xuất số giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh Đối với ngân hàng gồm giải pháp: Nhóm giải pháp chung việc phát triển cho vay khách hàng cá nhân BIDV Hà Nội Nhóm giải pháp số sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân BIDV Hà Nội Qua ba chương luận văn cho thấy, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng và góp phần đáng kể cho tăng trưởng kinh tế năm qua, không chỉ đáp ứng mô ̣t cách tố t nhấ t nhu cầ u đa da ̣ng của các đố i tươ ̣ng khách hàng khác mà còn giúp cho chính bản thân các ngân hàng thực hiê ̣n đươ ̣c mu ̣c tiêu của mình là tố i đa hóa lơ ̣i nhuâ ̣n, đa da ̣ng hóa hoa ṭ đô ̣ng kinh doanh nhằ m phân tán rủi ro và đảm bảo an toàn Với sở lý luận phát triển cho vay khách hàng cá nhân , luận văn tập trung nghiên cứu, phân tích thực trạng hoạt động ngân hàng cụ thể - Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Viê ̣t Nam Chi nhánh Hà Nội Từ đó, ưu điểm hạn chế hoạt động BIDV chi nhánh Hà Nội, xác định nguyên nhân đề xuất giải pháp ... Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội Trong chương... triển cho vay khách hàng cá nhân, luận văn nêu rõ khái niệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân gia tăng quy mô (dư nợ) cho vay khách hàng cá nhân cấu khách hàng cho vay ngân hàng kết hợp với phát. .. Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội, định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội mục tiêu phát triển gia đoạn 2015-2020,