Tham khảo luận văn - đề án ''đề tài một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thanh toán điện tử tại nhct hai bà trưng'', luận văn - báo cáo phục vụ nhu cầu học tập, nghiên cứu và làm việc hiệu quả
LỜI MỞ ĐẦU I Lý chọn đề tài Thực chủ trương phát triển mở rộng toán qua ngân hàng để bước phù hợp với trình chuyển đổi sang kinh tế thị trường có quản lý Nhà nước, ngành ngân hàng bước triển khai mạnh mẽ công việc cụ thể là: hồn thiện hố thể lệ tốn đại hố cơng nghệ ngân hàng Thực chủ trương đại hố cơng nghệ ngân hàng, đổi nghiệp vụ ngân hàng để phục vụ tốt khách hàng nước, bước hội nhập với hệ thống tài tiền tệ khu vực quốc tế, phương thức toán điện tử đời nối mạng tồn quốc hệ thống Ngân hàng cơng thương Việt Nam Dưới lãnh đạo Đảng, Chính phủ NHNN, đến nói chủ trương thực phù hợp với tình hình thực tế Tuy phương thức toán điện tử đưa vào áp dụng vài năm trở lại đây, qua kết minh chứng việc mở rộng tốn điện tử cần thiết, hồn tồn có khả thực tốt tốn điện tử góp phần tạo thêm nguồn vốn cho nghiệp CNH-HĐH đất nước, giảm lượng tiền mặt lưu thông thị trường, thúc đẩy tiến trình đổi cơng nghệ toán qua ngân hàng Bên cạnh ưu điểm, phương thức tốn điện tử cịn bộc lộ số hạn chế cần nghiên cứu để hồn thiện Xuất phát từ mong muốn góp phần nhỏ bé vào việc nghiên cứu giải pháp nhằm nâng cao hiệu toán NHTM nói chung chi nhánh Ngân hàng cơng thương Hai Bà nói riêng Vì em chọn đề tài "Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cơng tác tốn điện tử NHCT Hai Bà Trưng" II Phạm vi nghiên cứu đề tài Nghiên cứu vấn đề lý luận bản, tình hình thực tế chi nhánh NHCT Hai Bà Trưng cơng tác tốn điện tử Thời gian nghiên cứu tập trung chủ yếu năm 2003 năm 2004 Do điều kiện khả nghiên cứu, hiểu biết cá nhân hạn chế, thời gian thực tế chưa nhiều nên viết em khơng tránh khỏi thiếu xót Em mong giúp đỡ thầy, cô giáo để viết em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! tượng ổn định tiền tệ dẫn đến lạm phát, song việc đảm bảo an tồn tài khó khăn xảy cắp… Để khắc phục mặt tồn trên, phương thức tốn khơng dùng tiền mặt đời Nó khơng giúp giải khoản nợ kinh tế quốc dân cách dễ dàng mà đem lại hiệu to lớn cho kinh tế - xã hội 2.2 Ý nghĩa tốn khơng dùng tiền mặt Trong thực tế, sản xuất xã hội ngày phát triển việc tốn, chi trả tiền mặt ngày thay q trình tốn khơng dùng tiền mặt, nước có kinh tế phát triển tỷ lệ tốn khơng dùng tiền mặt lớn, hầu hết giao dịch tập trung thông qua ngân hàng để tốn, tốn khơng dùng tiền mặt có ý nghĩa lớn Thanh tốn khơng dùng tiền mặt giúp ngân hàng tổ chức tài phát huy khả huy động vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế vay phục vụ nhu cầu phát triển kinh tế, tăng cường nguồn vốn cho ngân hàng Việc mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt góp phần thực tốt sách tiền tệ nhà nước Tạo điều kiện giảm chi phí lưu thơng tiền mặt, tiết kiệm lao động xã hội, tăng cường độ an toàn phịng ngừa rủi ro II VAI TRỊ, Ý NGHĨA, NGUN TẮC THANH TOÁN VÀ CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN GIỮA CÁC NGÂN HÀNG Vai trị Thanh tốn qua lại ngân hàng thể chức tập trung toán ngân hàng kinh tế điều hoà vốn nội ngân hàng Thực tốt nghiệp vụ tốn ngân hàng thực yêu cầu công tác tốn khơng dùng tiền mặt là: nhanh chóng, kịp thời, xác, an tồn tài sản, tăng nhanh vịng quay vốn góp phần tiết giảm chi phí lưu thơng in ấn vận chuyển tiền mặt từ nơi sang nơi khác Để thực tốt nghiệp vụ tốn qua lại ngân hàng đòi hỏi ngân hàng phải cải tiến thể lệ, chế độ tốn khơng dùng tiền mặt cho phù hợp với yêu cầu việc trao đổi toán tiền hàng hố dịch vụ tồn xã hội, tăng cường trang thiết bị kỹ thuật phục vụ toán nhanh chóng xác, cải tiến việc điều hành quản lý vốn ngân hàng Ý nghĩa Thanh toán vốn ngân hàng hoạt động nghiệp vụ nhằm thực đầy đủ chức trung gian tốn ngân hàng góp phần thực chức khác ngân hàng Là nghiệp vụ tạo nên mối liên hệ nối liền sở Ngân hàng thành hệ thống chặt chẽ, tạo điều kiện thu hút vốn nhàn rỗi vào Ngân hàng Có tác động qua lại ảnh hưởng đến chất cơng cụ có thị trường tiền tệ, tác động đến mức dự trữ ngân hàng, từ có tác động đến chế truyền động sách tiền tệ Các ngun tắc Tổ chức tốt cơng tác tốn ngân hàng kinh tế nhanh chóng, xác từ góp phần tăng nhanh tốc độ ln chuyển vốn Tăng cường q trình kiểm sốt nghiệp vụ toán, hạn chế di chuyển tiền mặt địa phương từ hạ chế tượng tham ô, lợi dụng tiết kiệm đáng kể chi phí lưu thơng Phát huy vai trị ngân hàng việc tập trung cơng tác tốn kinh tế, tăng cường nguồn vốn cho hoạt động ngân hàng Coi q trình tốn ngân hàng khâu q trình tốn khơng dùng tiền mặt Để đáp ứng nhu cầu kinh tế thị trường, đất nước phát triển, đời sống người dân không ngừng tăng lên, sản xuất lưu thơng hàng hố ngày phát triển, việc toán tổ chức, đơn vị kinh tế thực hình thức khơng dùng tiền mặt, cịn với hình thức đa dạng khơng ngân hàng mà họ mở tài khoản ngân hàng khác nhau, việc tổ chức toán qua lại ngân hàng yêu cầu cần thiết khách quan Trong toán không dùng tiền mặt: Người trả tiền người thụ hưởng có tài khoản ngân hàng tốn đơn giản trích chuyển tiền tài khoản ngân hàng Nhưng người trả tiền người thụ hưởng ngân hàng khác địi hỏi phải có ngân hàng tham gia thực tốn, thơng qua nghiệp vụ toán qua lại ngân hàng Thanh tốn ngân hàng cịn nhu cầu việc tập trung điều hoà vốn thuộc ngân sách nhà nước, ngành, tổ chức kinh tế Ngoài ra, xuất phát từ nghiệp vụ ngân hàng từ u cầu cơng điều hồ vốn hệ thống ngân hàng đòi hỏi phải tổ chức nghiệp vụ toán ngân hàng Các phương thức toán ngân hàng Do cấu tổ chức hệ thông ngân hàng Việt Nam nay, hệ thống độc lập vốn, NHTM tổ chức thành lập từ trung ương đến sở Vì tốn đơn vị ngân hàng thực theo phương thức sau: - Phương thức toán liên hàng - Phương thức toán bù trừ - Phương thức toán qua tài khoản tiền gửi NHNN qua tài khoản tiền gửi tổ chức tín dụng khác - Phương thức toán uỷ nhiệm thu hộ, chi hộ III PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN ĐIỆN TỬ (TTĐT) Ở NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG Các quy định chung Quy trình tốn điện tử thay quy trình tốn liên hàng qua máy vi tính hành quy trình hạch tốn quản lý điều hành vốn tập trung hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam - Mọi khách hàng giao dịch với Ngân hàng Công thương Việt Nam tham gia hệ thống toán điện tử theo chế toán qua ngân hàng ban hành theo định số 22/QĐ-NH1 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước văn hướng dẫn Tổng giám đốc Ngân hàng Công thương Việt Nam Báo cáo toán theo chế toán ngân hàng Nhà nước, biểu thống kê, báo cáo lập sở số liệu bảng cân đối doanh nghiệp năm Trên số vấn đề tình hình sử dụng phương thức toán điện tử chi nhánh NHCT Hai Bà Trưng * Mặt được: - Phương thức toán điện tử khắc phục hạn chế phương thức toán liên hàng Phương thức toán điện tử mẫu điện tử thực thống toàn hệ thống - Rút ngắn thời gian luân chuyển chứng từ hệ thống ngân hàng - Trong thực tế cho thấy phương thức phù hợp với tình hình kinh tế xã hội * Mặt chưa được: - Các tầng lớp dân cư chưa sử dụng nhiều dịch vụ chuyển tiền qua tốn điện tử ngân hàng cơng thương, lệ phí thấp nhiều so với chuyển tiền qua bưu điện nhu cầu chuyển tiền dân cư tăng Nguyên nhân tiện lợi cho người chuyển người chuyển trang bị trụ sở chi nhánh NHCT, chưa trang bị tới phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm rộng khắp gần gũi tầng lớp dân cư - Hiện việc chuyển tiền qua chứng từ toán điện tử đáp ứng yêu cầu chuyển tiền nhanh, chuyển tiền khẩn theo quy định phải tra soát qua điện thoại toán viên Ngân hàng A Ngân hàng B với chưa đảm bảo yếu tố pháp lý cho trình chi trả - Việc thực toán điện tử chưa đồng mức bán tự động Qua phân tích chương II ta thấy phương thức tốn có ưu điểm riêng nó, sử dụng phương thức toán điện tử cho phép tiết kiệm chi phí lưu thơng, tiết kiệm thời gian ln chuyển chứng từ nhanh chóng, xác, tạo an toàn hiệu kinh tế Do phát triển mở rộng, nâng cao hiệu phương thức toán điện tử mối quan tâm chung toàn hệ thống NHCT CHƯƠNG III MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN QUY TRÌNH THANH TỐN ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG KHU VỰC HAI BÀ TRƯNG Để đáp ứng yêu cầu ngày cao kinh tế, đồng thời tạo cho đứng cạnh tranh Trong phương thức toán áp dụng chi nhánh phương thức tốn điện tử vũ khí lợi hại cạnh tranh Nó tạo lòng tin khách hàng ngân hàng cơng thương, là: khả tốn nhanh, xác, an tồn, tiện lợi đảm bảo quyền lợi ngân hàng khách hàng Để thực mục tiêu đó, hệ thống ngân hàng cơng thương phải phát triển khơng ngừng, hồn thiện có biện pháp thích hợp cho Với nguyện vọng góp phần vào việc hồn thiện phương thức toán điện tử, em xin mạnh dạn nêu số ý kiến sau: I NHỮNG GIẢI PHÁP CHUNG Tuyên truyền quảng cáo Để phương thức toán điện tử ngày thu hút nhiều khách hàng, ngân hàng cần phải tăng cường cơng tác tun truyền lợi ích thuận tiện phương thức này, sử dụng phương tiện thơng tin đại chúng radio, báo chí, tivi, bao bì đựng tiền… Để quảng cáo thuận tiện, an tồn, xác nhanh chóng phương thức toán điện tử Làm người dân hiểu, tiếp cận tích cực tham gia người dân Việt Nam có thói quen sử dụng tiền mặt để giao dịch Hơn nữa, tiếp cận với ngân hàng để thực việc tốn phải có hiểu biết định, phải tốn thời gian lại, điều khiến cho người dân ngại, ngân hàng cần phải có bước phù hợp, vừa giải toả khó khăn mang tính lịch sử vừa tạo tiền đề, điều kiện thuận lợi để thực phát triển Nếu người xã hội tích cực tham gia vào việc toán qua ngân hàng ngân hàng tạo nguồn vốn lớn để đầu tư góp phần xây dựng đất nước Tăng cường sở vật chất kỹ thuật Không ngừng đổi cơng nghệ tốn ngân hàng ln yêu cầu cần thiết kinh tế xã hội nói chung ngân hàng thương mại nói riêng Trong năm qua Ngân hàng cơng thương có nhiều cố gắng việc trang bị sở vật chất, áp dụng rộng rãi công nghệ thông tin hoạt động đạt kết tốt, đảm bảo tốn nhanh chóng, xác, thuận tiện, phục vụ tốt nhu cầu giao dịch kháchhàng Tuy nhiên tránh khỏi việc xảy cố kỹ thuật, cần có phương án để khắc phục, phải trang bị đầy đủ hệ thống dự phòng như: nguồn điện, máy chủ… tiến hành lưu trữ kịp thời, đầy đủ để xảy cố khơi phục lại số liệu nhanh chóng, kịp thời Cải tạo nâng cấp hệ thống mạng, đường truyền đảm bảo cho việc truyền nhận thông tin thông suốt cơng việc tốn ln đảm bảo tính kịp thời, an tồn hiệu Tóm lại việc trang bị thiết bị xử lý công nghệ phục vụ cho tốn Ngân hàng cơng thương có nhiều cố gắng so với hệ thống ngân hàng giới nhiều khoảng cách mà khơng phải sớm chiều rút ngắn khoảng cách Do phải tranh thủ cải tiến, giúp đỡ vốn cơng nghệ để khơng ngừng nâng cao trình độ sở vật chất hệ thống chiều rộng lẫn chiều sâu Tổ chức đào tạo nguồn nhân lực Để có hệ thống ngân hàng phát triển tồn diện, nắm bắt kịp thời văn minh, tiên tiến hệ thống ngân hàng giới việc đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán lành nghề yêu cầu cấp bách thiết thực Trong phải kể đến đội ngũ cán thực toán điện tử, với yêu cầu nghiệp vụ ngày cao cần phải có kế hoạch đào tạo cán mặt, tạo hình mẫu cho cán toán viên thành thạo xử lý nghiệp vụ, sử dụng máy vi tính, tác phong nhanh nhẹn hợp yêu cầu chế thị trường, có khả hướng dẫn khách hàng nghiệp vụ toán để khách hàng lựa chọn thể thức tốn cho phù hợp, qua tao lịng tin khách hàng với ngân hàng, đồng thời phải đề biện pháp khen thưởng kịp thời, hợp lý cá nhân tập thể thực tốt phương thức tốn điện tử để khuyến khích thi đua phấn đấu từ đáp ứng nhu cầu nâng cao tín nhiệm khách hàng Ngược lại có hình thức kỷ luật cá nhân làm sai sửa đổi quy trình toán điện tử nhằm làm giảm tối thiểu sai sót xảy Trên số kiến nghị giải pháp mà ngân hàng cần tiến hành đồng để đạt hiệu cao kinh doanh góp phần hồn thiện, nâng cao hiệu phương thức toán điện tử hệ thống Ngân hàng công thương II NHỮNG GIẢI PHÁP CỤ THỂ Ngành ngân hàng trình đổi cách tồn diện Tuy nhiên q trình đổi mới, ngành ngân hàng nói chung Ngân hàng cơng thương Hai Bà Trưng nói riêng gặp phải số khó khăn Điều quan trọng sau khó khăn đó, hệ thống ngân hàng cơng thương phải nhanh chóng nhận khắc phục kịp thời Có đáp ứng nhu cầu khách hàng Phương thức toán điện tử khắc phục nhiều nhược điểm nhiều phương thức toán phương thức tốn liên hàng… Nhưng cịn yếu so với nhu cầu đổi kinh tế, để thực mục tiêu nâng cao trình độ phương thức tốn điện tử địi hỏi hệ thống Ngân hàng cơng thương phải nhanh chóng cải tiến mở rộng thêm, sâu vào tầng lớp dân cư Xuất phát từ yêu cầu em xin đưa số kiến nghị giải pháp cụ thể nhằm cải tiến hoàn thiện phương thức toán điện tử để phục vụ tốt cơng xây dựng phát triển đất nước Phát triển dịch vụ chuyển tiền điện tử phục vụ dân cư qua ngân hàng Ngân hàng công thương ngân hàng thương mại ứng dụng hiệu công nghệ tin học hoạt động kinh doanh mình, đặc biệt cơng tác tốn, chuyển tiền Phạm vi hoạt động, đối tượng khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng công thương ngày rộng, phát triển, với chất lượng dịch vụ đạt hiệu cao Ngoài đối tượng phục vụ doanh nghiệp việc phát triển dịch vụ chuyển tiền cho dân cư có ý nghĩa quan trọng nhằm cấu lại nguồn thu nhập, góp phần bước xã hội hố hoạt động ngân hàng công thương Một đặc điểm lợi Ngân hàng công thương địa bàn hoạt động thường khu vực kinh tế tập trung sôi động địa phương Cơng tác tốn đại hố đáp ứng u cầu nhanh chóng, chi phí thấp, hiệu Nhưng tầng lớp dân cư chưa sử dụng nhiều dịch vụ chuyển tiền qua Ngân hàng công thương biết dịch vụ chuyển tiền qua Ngân hàng công thương thấp nhiều so với chuyển tiền qua bưu điện Để phát triển dịch vụ chuyển tiền dân cư Ngân hàng công thương cần mở rộng dịch vụ tới tận phịng giao dịch (hoặc quỹ tiết kiệm), tóm tắt sau: + Tại phịng giao dịch (hoặc quỹ tiết kiệm) trở thành địa nơi khách hàng trực tiếp chuyển nhận tiền từ nơi khác đến Các giao dịch chuyển tiền đi, đến phòng giao dịch truyền nhận tự động bán tự động qua hệ thống máy vi tính chi nhánh phịng giao dịch trực thuộc + Tại chi nhánh: - Nếu giao dịch chuyển tiền đi, đến từ phòng giao dịch chi nhánh đến phòng giao dịch chi nhánh khác chi nhánh Ngân hàng cơng thương thực chuyển tiếp, nhận đến, đối chiếu cuối ngày cho phịng giao dịch trực thuộc Ví dụ: Một khách hàng muốn chuyển tiền từ phòng giao dịch A1 chi nhánh Ngân hàng công thương A đến phịng giao dịch B1 chi nhánh Ngân hàng cơng thương B Như khách hàng đến phòng giao dịch A1 thực giao dịch chuyển tiền Sau kiểm tra yếu tố thấy phù hợp phòng giao dịch A nhập số liệu vào chương trình máy tính truyền số liệu chi nhánh Ngân hàng công thương A, Ngân hàng công thương A tiến hành kiểm soát chứng từ nhập chuyển tiền cho chi nhánh Ngân hàng công thương B qua chương trình tốn điện tử Tại chi nhánh B sau nhận bảng kê chuyển tiền từ chi nhánh chuyển tiếp tới phòng giao dịch B1, người nhận tiền đến phòng giao dịch B1 để nhận tiền Như vậy, để thực theo mơ hình cần có quy trình cụ thể mang tính pháp lý nhằm xác định rõ trách nhiệm, quyền hạn đơn vị, phận tham gia, nghiên cứu xây dựng chương trình máy tính phục vụ cho chuyển tiền tốn chi nhánh Ngân hàng cơng thương phòng giao dịch trực thuộc (hoặc quỹ tiết kiệm) Với mơ hình này, Ngân hàng cơng thương nâng số địa điểm tham gia chuyển tiền lên nhiều lần, tiền đề để mở rộng áp dụng cơng cụ tốn đại, góp phần bước xã hội hố cơng tác tốn nói chung, hoạt động tốn điện tử Ngân hàng cơng thương nói riêng Tạo sở pháp lý vững việc toán chi trả chuyển tiền khẩn qua chương trình tốn điện tử ngân hàng cơng thương Như nêu phần tồn tại, việc toán chi trả chuyển tiền khẩn qua chương trình tốn điện tử cịn chưa thực đảm bảo tính an tồn tài sản Vì vậy, Ngân hàng cơng thương cần quy định việc tính ký hiệu mật chứng từ chuyển tiền khẩn, việc tính ghi ký hiệu mật ghi phần nội dung chứng từ toán điện tử chuyển quy định việc tính ký hiệu mật phần nội dung điện thơng báo (khơng phải tra sốt điẹn thoại làm nay) Việc tính kiểm tra ký hiệu mật thực trường hợp quy định tính ký hiệu mật tốn séc bảo chi nay, sai lầm việc chuyển tiền khẩn xảy như: chuyển sai số tiền địa ngân hàng nhận tiền… Ngân hàng công thương B kiểm tra lại ký hiệu mật kịp thời phát có hướng xử lý theo chế độ quy định Tuy nhiên trường hợp sai sót xảy khả chuyển tiền lần cố kỹ thuật Ngân hàng A chuyển tiền cập nhật vào hệ thống tốn điện tử chuyển lần Vì vậy, song song với quy định trên, trách nhiệm chi nhánh B phải mở sổ theo dõi việc chi trả chuyển tiền khẩn ngày đề phịng trường hợp sai sót xảy chi trả nhiều lần chuyển tiền nhầm lẫn, trùng lặp… Như vậy, việc quy định đưa vào thực đảm bảo tính pháp lý toán ngày củng cố, mặt khác ngân hàng tiết giảm khoảng chi phí hoạt động kinh doanh Cịn phía khách hàng ngày tin tưởng vào hệ thống tốn Ngân hàng cơng thương Nâng mức chuyển tiền ngân hàng hệ thống từ 500 triệu đồng trở lên phải toán qua NHNN Hiện nay, chuyển tiền từ Ngân hàng cơng thương đến số ngân hàng khác hệ thống Ngân hàng ngoại thương, Ngân hàng nông nghiệp, Kho bạc Nhà nước… chương trình tốn điện tử đáp ứng chuyển tiền từ 200 triệu đồng trở xuống, mức phải toán qua tài khoản tiền gửi Ngân hàng nhà nước, nhằm đảm bảo cho ngân hàng nhận chuyển tiền chủ động nguồn vốn toán Tuy nhiên tốn vậy, mức thu phí dịch vụ Ngân hàng công thương lại bị giảm xuống phải trả phí dịch vụ cho Ngân hàng Nhà nước Vì để nâng cao doanh thu hàng hố ngân hàng nói chung doanh thu dịch vụ Ngân hàng cơng thương nói riêng nâng mức chuyển tiền ngân hàng hệ thống từ 500 triệu đồng trở lên phải toán qua Ngân hàng Nhà nước Mặt khác đáp ứng yêu cầu chuyển tiền nhanh qua khách hàng cách tốt Nối mạng trực tiếp với khách hàng lớn Hiện cơng tác tốn điện tử đáp ứng yêu cầu tốn, trang bị cơng nghệ khoa học kỹ thuật đại mức bán tự động Khách hàng phải lập nộp chứng từ giấy, ngân hàng đối chiếu phải chấm tay… đặc biệt khách hàng muốn giao dịch phải đến ngân hàng gây khó khăn thời gian cho khách hàng Trong thời gian tới ngân hàng cần có kế hoạch nối mạng trực tiếp với khách hàng Trước mắt doanh nghiệp lớn có nhu cầu tốn cao, lâu dài Mỗi có gia dịch phát sinh khách hàng chuyển chứng từ đến cho ngân hàng phục vụ thơng qua mạng máy tính nối với ngân hàng Qua khách hàng khơng phải đến ngân hàng nữa, cơng tác tốn tiện lợi, an tồn hiệu nhanh chóng, đồng thời cịn giảm bớt khối lượng công việc cho cán ngân hàng KẾT LUẬN Hướng tới kinh tế phát triển tồn diện khơng thể khơng nói đến vai trò to lớn ngành ngân hàng Với điểm xuất phát thấp lên từ kinh tế nông nghiệp lạc hậu, tiền vốn nỗi trăn trở toàn kinh tế Việt Nam Đứng trước bối cảnh tồn ngành ngân hàng nói chung ngân hàng cơng thương nói riêng khơng ngừng nghiên cứu, tìm tịi cách khắc phục khó khăn Đảng Nhà nước ta xác định: Để cơng nghiệp hố - đại hố đất nước cần nhiều vốn gắn với việc sử dụng hiệu đồng vốn Mặt khác, theo đánh giá chuyên gia kinh tế hàng đầu Việt Nam thực tế "mách bảo", nguồn vốn khai thác dân cư tiềm tàng lâu dài Điều giúp cho ngân hàng trở thành trung gian chu chuyển đồng vốn kinh tế, tạo điều kiện để tốn khơng dùng tiền mặt, áp dụng cơng cụ tốn đại Hiện nay, toán điện tử chi nhánh áp dụng toán thuận tiện, an tồn xác, tìm cách để trì thực tốt hơn, tạo lòng tin khách hàng phải có bước phù hợp vừa phải giải toả khó khăn mang tính lịch sử vừa tạo tiền đề điều kiện thuận lợi để thực phát triển Kết chứng minh việc mở rộng toán điện tử Ngân hàng công thương Hai Bà Trong viết em muốn đóng góp số giải pháp để nhằm nâng cao hiệu phương thức mà em tâm đắc, đóng góp phần vào nghiệp đổi cơng nghệ toán ngân hàng Với thời gian nghiên cứu có hạn nên viết em khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong muón nhận giúp đỡ đóng góp ý kiến thầy Một lần em xin chân thành cảm ơn! TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tập huấn nghiệp vụ tốn điện tử hệ thống Ngân hàng cơng thương Việt Nam (Lưu hành nội tháng 7/1995) Thanh toán điện tử hệ thống NHCT (NHCT Việt Nam tháng 12/1997) Hạch toán kế toán xử lý thông tin hệ thống NHVN (Học viện Ngân hàng 1995) Quy trình nghiệp vụ kế tốn tốn máy NHNN Việt Nam (NHNN VN7/1995) Quy chế chuyển tiền điện tử (Quyết định số 353/1997/QĐ-NHNN ngày 22/10/1997 Thống đốc NHNN) + Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2003-2004 Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng + Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2004, Mục tiêu phương hướng kinh doanh năm 2005 NHCT Hai Bà Trưng + Báo cáo nghiệp vụ tốn (tháng, q, năm) Ngân hàng Cơng thương Hai Bà Trưng Các Tạp chí Ngân hàng, Báo Ngân hàng MỤC LỤC Lời mở đầu Chương I: Lý luận chung toán khơng dùng tiền mặt tốn ngân hàng I Vị trí chức ngân hàng thương mại kinh tế Vị trí chức ngân hàng thương mại 1.1 Vị trí 1.2 Chức 1.2.1 Chức trung gian tín dụng 1.2.2 Chức trung gian toán 1.2.3 Chức "tạo tiền" ngân hàng thương mại Sự cần thiết ý nghĩa toán qua ngân hàng 2.1 Sự cần thiết toán không dùng tiền mặt 2.2 Ý nghĩa tốn khơng dùng tiền mặt II Vai trò, ý nghĩa, nguyên tắc toán phương thức toán ngân hàng Vai trò Ý nghĩa Các nguyên tắc Các phương thức toán ngân hàng III Phương thức toán điện tử (TTĐT) ngân hàng công thương Các quy định chung Tài khoản chứng từ sử dụng 2.1 Tài khoản 2.2 Chứng từ điện tử 11 2.3 Cách lập chứng từ điện tử 11 2.4 Quy trình luân chuyển chứng từ 12 Quy trình hạch toán 16 3.1 Tại ngân hàng phát lệnh (NHPL) 16 3.2 Hạch toán 17 3.2.1 Tại ngân hàng phát lệnh 17 3.2.2 Tại ngân hàng nhận lệnh (NHNL) 18 3.2.3 Tại Trung tâm toán 20 3.2.4 Sai số điều chỉnh 24 3.2.5 Đối chiếu toán 33 Chương II: Thực trạng trình thực phương thức tốn điện tử ngân hàng công thương khu vực Hai Bà 37 I Khái quát tình hình kinh tế - xã hội quận Hai Bà 37 II Khái quát tình hình hoạt động Ngân hàng Công thương khu vực Hai Bà 38 Mơ hình tổ chức 38 Hoạt động nguồn vốn 38 Hoạt động cho vay đầu tư kinh doanh khác 40 Kết kinh doanh 41 III Thực trạng toán điện tử NHCT khu vực Hai Bà Trưng 42 Một số nét tình hình thực nghiệp vụ tốn nói chung 42 Thực trạng nghiệp vụ toán điện tử 43 2.1 Quy trình đầu ngày vào làm việc 46 2.2 Với tư cách ngân hàng khởi tạo 46 2.3 Với tư cách ngân hàng nhận lệnh 52 2.4 Điều chỉnh sai lầm 54 2.4.1 Tại ngân hàng khởi tạo 54 2.4.2 Tại ngân hàng nhận lệnh 55 2.5 Xử lý toán điện tử 56 2.5.1 Xử lý sai lầm đối chiếu 56 2.5.2 Xử lý cố kỹ thuật 56 2.6 Quy trình cuối ngày 56 2.7 Đối chiếu, toán 57 Chương III: Một số giải pháp nhằm hồn thiện quy trình tốn điện tử Ngân hàng công thương khu vực Hai Bà Trưng 60 I Những giải pháp chung 60 Tuyên truyền quảng cáo 60 Tăng cường sở vật chất kỹ thuật 61 Tổ chức đào tạo nguồn nhân lực 61 II Những giải pháp cụ thể 62 Phát triển dịch vụ chuyển tiền điện tử phục vụ dân cư qua ngân hàng 63 Tạo sở pháp lý vững việc tốn chi trả chuyển tiền khẩn qua chương trình tốn điện tử ngân hàng công thương 64 Nâng mức chuyển tiền ngân hàng hệ thống từ 500 triệu đồng trở lên phải toán qua NHNN 65 Nối mạng trực tiếp với khách hàng lớn 66 Kết luận 67 Tài liệu tham khảo 68 XÁC NHẬN CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ... PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU VỰC HAI BÀ I KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH KINH TẾ XÃ HỘI QUẬN HAI BÀ Ngân hàng Công thương chi nhánh Hai Bà nằm địa bàn quận Hai Bà Trưng Là... TRẠNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI NHCT KHU VỰC HAI BÀ TRƯNG Một số nét tình hình thực nghiệp vụ tốn nói chung Nhận thức rõ tầm quan trọng cơng tác tốn góp phần nâng cao tốc độ chu chuyển vốn kinh tế, nâng. .. chứng từ điện tử từ hệ thống toán nội bộ, toán song biên, toán điện tử liên ngân hàng (TTLNH), bù trừ điện tử, ngân hàng bán lẻ (thanh toán trực tiếp từ khách hàng)… chuyển đến Sau giải mã, chứng