Đề tài "Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thanh toán điện tử tại NHCT Hai Bà Trưng" pps

ĐỀ TÀI "Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thanh toán điện tử tại NHCT Hai Bà Trưng" Giáo viên hướng dẫn : Sinh viên thực hiện : L ỜI MỞ ĐẦU I. L ý do ch ọ n đề tài Th ự c hi ệ n ch ủ trương phát tri ể n và m ở r ộ ng thanh toán qua ngân hàng để t ừ ng b ướ c phù h ợ p v ớ i quá tr ì nh chuy ể n đổ i sang n ề n kinh t ế th ị tr ườ ng có s ự qu ả n l ý c ủ a Nhà n ướ c, ngành ngân hàng đã t ừ ng b ướ c tri ể n khai m ạ nh m ẽ các công vi ệ c c ụ th ể là: hoàn thi ệ n hoá các th ể l ệ thanh toán hi ệ n đạ i hoá công ngh ệ ngân hàng. Th ự c hi ệ n ch ủ trương hi ệ n đạ i hoá công ngh ệ ngân hàng, đổ i m ớ i các nghi ệ p v ụ ngân hàng để ph ụ c v ụ t ố t nh ấ t khách hàng trong n ướ c, t ừ ng b ướ c h ộ i nh ậ p v ớ i h ệ th ố ng tài chính ti ề n t ệ khu v ự c và qu ố c t ế , phương th ứ c thanh toán đi ệ n t ử đã ra đờ i n ố i m ạ ng toàn qu ố c trong h ệ th ố ng Ngân hàng công thương Vi ệ t Nam. D ướ i s ự l ã nh đạ o c ủ a Đả ng, Chính ph ủ và c ủ a NHNN, đế n nay có th ể nói ch ủ trương trên đượ c th ự c hi ệ n là phù h ợ p v ớ i t ì nh h ì nh th ự c t ế . Tuy phương th ứ c thanh toán đi ệ n t ử m ớ i đượ c đưa vào áp d ụ ng trong vài năm tr ở l ạ i đây, nhưng qua k ế t qu ả đã minh ch ứ ng r ằ ng vi ệ c m ở r ộ ng thanh toán đi ệ n t ử là c ầ n thi ế t, hoàn toàn có kh ả năng th ự c hi ệ n t ố t thanh toán đi ệ n t ử s ẽ góp ph ầ n t ạ o thêm ngu ồ n v ố n cho s ự nghi ệ p CNH-HĐH đấ t n ướ c, gi ả m l ượ ng ti ề n m ặ t lưu thông trên th ị tr ườ ng, thúc đẩ y ti ế n tr ì nh đổ i m ớ i công ngh ệ thanh toán qua ngân hàng. Bên c ạ nh nh ữ ng ưu đi ể m, phương th ứ c thanh toán đi ệ n t ử c ũ ng c ò n b ộ c l ộ m ộ t s ố h ạ n ch ế c ầ n đượ c nghiên c ứ u để hoàn thi ệ n hơn n ữ a. Xu ấ t phát t ừ mong mu ố n góp ph ầ n nh ỏ bé c ủ a m ì nh vào vi ệ c nghiên c ứ u các gi ả i pháp nh ằ m nâng cao hi ệ u qu ả thanh toán c ủ a NHTM nói chung và c ủ a chi nhánh Ngân hàng công thương Hai Bà nói riêng. V ì v ậ y em đã ch ọ n đề tài "M ộ t s ố gi ả i pháp nh ằ m nâng cao ch ấ t l ượ ng công tác thanh toán đi ệ n t ử t ạ i NHCT Hai Bà Trưng". II. Ph ạ m vi nghiên c ứ u c ủ a đề tài 1. Nghiên c ứ u nh ữ ng v ấ n đề l ý lu ậ n cơ b ả n, t ì nh h ì nh th ự c t ế t ạ i chi nhánh NHCT Hai Bà Trưng v ề công tác thanh toán đi ệ n t ử . 2. Th ờ i gian nghiên c ứ u đượ c t ậ p trung ch ủ y ế u ở năm 2003 và năm 2004. Do đi ề u ki ệ n v ề kh ả năng nghiên c ứ u, hi ể u bi ế t c ủ a cá nhân c ò n h ạ n ch ế , th ờ i gian th ự c t ế chưa nhi ề u nên bài vi ế t c ủ a em không tránh kh ỏ i nh ữ ng thi ế u xót. Em r ấ t mong đượ c s ự giúp đỡ c ủ a các th ầ y, cô giáo để bài vi ế t c ủ a em đượ c hoàn thi ệ n hơn. Em xin chân thành c ả m ơn! t ượ ng m ấ t ổ n đị nh ti ề n t ệ có th ể d ẫ n đế n l ạ m phát, song vi ệ c đả m b ả o an toàn tài chính r ấ t khó khăn v ì có th ể x ả y ra m ấ t c ắ p… Để kh ắ c ph ụ c đượ c nh ữ ng m ặ t t ồ n t ạ i trên, phương th ứ c thanh toán không dùng ti ề n m ặ t ra đờ i. Nó không nh ữ ng giúp gi ả i quy ế t các kho ả n n ợ trong n ề n kinh t ế qu ố c dân m ộ t cách d ễ dàng mà c ò n đem l ạ i hi ệ u qu ả to l ớ n cho n ề n kinh t ế - x ã h ộ i. 2.2. Ý ngh ĩ a c ủ a thanh toán không dùng ti ề n m ặ t Trong th ự c t ế , n ề n s ả n xu ấ t x ã h ộ i ngày càng phát tri ể n th ì vi ệ c thanh toán, chi tr ả b ằ ng ti ề n m ặ t ngày càng ít đi và thay th ế là quá tr ì nh thanh toán không dùng ti ề n m ặ t, ở các n ướ c có n ề n kinh t ế phát tri ể n th ì t ỷ l ệ thanh toán không dùng ti ề n m ặ t là r ấ t l ớ n, h ầ u h ế t m ọ i giao d ị ch đề u đượ c t ậ p trung thông qua ngân hàng để thanh toán, chính v ì v ậ y thanh toán không dùng ti ề n m ặ t có ý ngh ĩ a r ấ t l ớ n. Thanh toán không dùng ti ề n m ặ t giúp ngân hàng và các t ổ ch ứ c tài chính có th ể phát huy đượ c kh ả năng huy độ ng v ố n t ạ m th ờ i nhàn r ỗ i trong n ề n kinh t ế để cho vay ph ụ c v ụ nhu c ầ u phát tri ể n kinh t ế , tăng c ườ ng ngu ồ n v ố n cho ngân hàng. Vi ệ c m ở r ộ ng thanh toán không dùng ti ề n m ặ t góp ph ầ n th ự c hi ệ n t ố t chính sách ti ề n t ệ c ủ a nhà n ướ c. T ạ o đi ề u ki ệ n gi ả m chi phí lưu thông ti ề n m ặ t, ti ế t ki ệ m lao độ ng x ã h ộ i, tăng c ườ ng độ an toàn và ph ò ng ng ừ a r ủ i ro. II. VAI TRÒ , Ý NGHĨA , NGUYÊN TẮC THANH TOÁN VÀ CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN GIỮA CÁC NGÂN HÀNG 1. Vai tr ò Thanh toán qua l ạ i gi ữ a ngân hàng th ể hi ệ n ch ứ c năng t ậ p trung thanh toán c ủ a ngân hàng đố i v ớ i n ề n kinh t ế và đi ề u hoà v ố n trong n ộ i b ộ ngân hàng. Th ự c hi ệ n t ố t nghi ệ p v ụ thanh toán gi ữ a các ngân hàng chính là th ự c hi ệ n đượ c yêu c ầ u c ủ a công tác thanh toán không dùng ti ề n m ặ t đó là: nhanh chóng, k ị p th ờ i, chính xác, an toàn tài s ả n, tăng nhanh v ò ng quay v ố n góp ph ầ n ti ế t gi ả m chi phí lưu thông do không ph ả i in ấ n v ậ n chuy ể n ti ề n m ặ t t ừ nơi này sang nơi khác. Để th ự c hi ệ n t ố t nghi ệ p v ụ thanh toán qua l ạ i gi ữ a các ngân hàng th ì đò i h ỏ i ngân hàng ph ả i c ả i ti ế n th ể l ệ , ch ế độ thanh toán không dùng ti ề n m ặ t cho phù h ợ p v ớ i yêu c ầ u c ủ a vi ệ c trao đổ i thanh toán ti ề n hàng hoá d ị ch v ụ c ủ a toàn x ã h ộ i, tăng c ườ ng trang thi ế t b ị k ỹ thu ậ t ph ụ c v ụ thanh toán nhanh chóng chính xác, c ả i ti ế n vi ệ c đi ề u hành và qu ả n l ý v ố n trong ngân hàng. 2. Ý ngh ĩ a Thanh toán v ố n gi ữ a các ngân hàng là ho ạ t độ ng nghi ệ p v ụ nh ằ m th ự c hi ệ n đầ y đủ ch ứ c năng trung gian thanh toán c ủ a ngân hàng và góp ph ầ n th ự c hi ệ n các ch ứ c năng cơ b ả n khác nhau c ủ a ngân hàng. Là nghi ệ p v ụ t ạ o nên m ố i liên h ệ n ố i li ề n các cơ s ở Ngân hàng thành m ộ t h ệ th ố ng ch ặ t ch ẽ , t ạ o đi ề u ki ệ n thu hút v ố n nhàn r ỗ i vào Ngân hàng. Có tác độ ng qua l ạ i và ả nh h ưở ng đế n b ả n ch ấ t c ủ a các công c ụ hi ệ n có trên th ị tr ườ ng ti ề n t ệ , tác độ ng đế n m ứ c d ự tr ữ c ủ a các ngân hàng, t ừ đó có tác độ ng đế n cơ ch ế truy ề n độ ng c ủ a chính sách ti ề n t ệ . 3. Các nguyên t ắ c T ổ ch ứ c t ố t công tác thanh toán gi ữ a các ngân hàng trong n ề n kinh t ế đượ c nhanh chóng, chính xác t ừ đó góp ph ầ n tăng nhanh t ố c độ luân chuy ể n v ố n. Tăng c ườ ng quá tr ì nh ki ể m soát các nghi ệ p v ụ thanh toán, h ạ n ch ế di chuy ể n ti ề n m ặ t gi ữ a các đị a phương t ừ đó h ạ ch ế các hi ệ n t ượ ng tham ô, l ợ i d ụ ng và ti ế t ki ệ m đáng k ể chi phí lưu thông. Phát huy vai tr ò c ủ a ngân hàng trong vi ệ c t ậ p trung công tác thanh toán c ủ a n ề n kinh t ế , tăng c ườ ng ngu ồ n v ố n cho ho ạ t độ ng ngân hàng. Coi quá tr ì nh thanh toán gi ữ a các ngân hàng là m ộ t khâu c ủ a quá tr ì nh thanh toán không dùng ti ề n m ặ t. Để đáp ứ ng nhu c ầ u c ủ a n ề n kinh t ế th ị tr ườ ng, đấ t n ướ c càng phát tri ể n, đờ i s ố ng c ủ a ng ườ i dân không ng ừ ng tăng lên, s ả n xu ấ t lưu thông hàng hoá ngày càng phát tri ể n, vi ệ c thanh toán gi ữ a các t ổ ch ứ c, đơn v ị kinh t ế đượ c th ự c hi ệ n d ướ i h ì nh th ứ c không dùng ti ề n m ặ t, c ò n v ớ i h ì nh th ứ c đa d ạ ng không ch ỉ ở cùng m ộ t ngân hàng mà h ọ c ò n m ở tài kho ả n ở các ngân hàng khác nhau, chính v ì v ậ y vi ệ c t ổ ch ứ c thanh toán qua l ạ i gi ữ a các ngân hàng là m ộ t yêu c ầ u c ầ n thi ế t và khách quan. Trong thanh toán không dùng ti ề n m ặ t: Ng ườ i tr ả ti ề n và ng ườ i th ụ h ưở ng đề u có tài kho ả n ở m ộ t ngân hàng th ì thanh toán ch ỉ đơn gi ả n là trích chuy ể n ti ề n trên các tài kho ả n ở cùng m ộ t ngân hàng. Nhưng n ế u ng ườ i tr ả ti ề n và ng ườ i th ụ h ưở ng ở các ngân hàng khác nhau th ì đò i h ỏ i ph ả i có ít nh ấ t 2 ngân hàng tham gia th ự c hi ệ n thanh toán, thông qua nghi ệ p v ụ thanh toán qua l ạ i gi ữ a các ngân hàng. Thanh toán gi ữ a các ngân hàng c ò n do nhu c ầ u c ủ a vi ệ c t ậ p trung và đi ề u hoà v ố n thu ộ c ngân sách nhà n ướ c, c ủ a các ngành, các t ổ ch ứ c kinh t ế . Ngoài ra, xu ấ t phát t ừ các nghi ệ p v ụ ngân hàng t ừ yêu c ầ u c ủ a công cu ộ c đi ề u hoà v ố n trong t ừ ng h ệ th ố ng ngân hàng c ũ ng đò i h ỏ i ph ả i t ổ ch ứ c nghi ệ p v ụ thanh toán gi ữ a các ngân hàng. 4. Các phương th ứ c thanh toán gi ữ a các ngân hàng Do cơ c ấ u t ổ ch ứ c c ủ a h ệ thông ngân hàng Vi ệ t Nam hi ệ n nay, m ỗ i h ệ th ố ng độ c l ậ p v ề v ố n, m ỗ i NHTM đượ c t ổ ch ứ c thành l ậ p t ừ trung ương đế n cơ s ở . V ì v ậ y thanh toán gi ữ a các đơn v ị ngân hàng đượ c th ự c hi ệ n theo các phương th ứ c sau: - Phương th ứ c thanh toán liên hàng - Phương th ứ c thanh toán bù tr ừ - Phương th ứ c thanh toán qua tài kho ả n ti ề n g ử i t ạ i NHNN ho ặ c qua tài kho ả n ti ề n g ử i t ạ i t ổ ch ứ c tín d ụ ng khác. - Phương th ứ c thanh toán u ỷ nhi ệ m thu h ộ , chi h ộ . III. PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN ĐIỆN TỬ (TTĐT) Ở NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG 1. Các quy đị nh chung Quy tr ì nh thanh toán đi ệ n t ử thay th ế quy tr ì nh thanh toán liên hàng qua máy vi tính hi ệ n hành là quy tr ì nh h ạ ch toán qu ả n l ý đi ề u hành v ố n t ậ p trung trong h ệ th ố ng Ngân hàng Công thương Vi ệ t Nam. - M ọ i khách hàng giao d ị ch v ớ i Ngân hàng Công thương Vi ệ t Nam đề u đượ c tham gia h ệ th ố ng thanh toán đi ệ n t ử theo cơ ch ế thanh toán qua ngân . ĐỀ TÀI "Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thanh toán điện tử tại NHCT Hai Bà Trưng" Giáo viên hướng dẫn. gi ả i pháp nh ằ m nâng cao ch ấ t l ượ ng công tác thanh toán đi ệ n t ử t ạ i NHCT Hai Bà Trưng". II. Ph ạ m vi nghiên c ứ u c ủ a đề tài 1. Nghiên c ứ u nh ữ ng v ấ n đề l ý lu ậ n. gi ả i pháp nh ằ m nâng cao hi ệ u qu ả thanh toán c ủ a NHTM nói chung và c ủ a chi nhánh Ngân hàng công thương Hai Bà nói riêng. V ì v ậ y em đã ch ọ n đề tài "M ộ t s ố gi ả i pháp