i LỜI MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng hoạt động với nhiệm vụ ngân hàng huy động vốn cho vay vốn, cầu nối cá nhân tổ chức, thu hút vốn từ nơi nhàn rỗi chuyển sang nơi cần vốn để hoạt động Một nguồn huy động vốn ngân hàng tiền gửi tiết kiệm, nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động Nguồn vốn huy động ảnh hưởng định lớn tới quy mô hoạt động kinh doanh ngân hàng Khi xã hội ngày phát triển thu nhập người dân ngày tăng cao lượng tiền nhàn rỗi dân cư tăng lên, nhu cầu bảo tồn gia tăng giá trị lượng tiền tăng theo tương ứng Mặt khác tính cạnh tranh thị trường huy động vốn cao Điều đòi hỏi ngân hàng không ngừng phát triển loại sản phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu khách hàng, thu hút khách hàng, cạnh tranh với ngân hàng khác hoạt động huy động vốn Là thành viên hệ thống ngân hàng Việt Nam, VPBank ngoại lệ cần không ngừng nỗ lực để ngày hoàn thiện nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiết kiệm Từ vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng trên, tơi tìm hiểu lựa chọn nghiên cứu đề tài “Nâng cao hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - chi nhánh Ngô Quyền” MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU - Hệ thống hóa vấn đề hiệu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm hoạt động ngân hàng thương mại - Tìm hiểu, phân tích, đánh giá hiệu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, chi nhánh Ngô Quyền - Đề xuất, kiến nghị số giải pháp để góp phần nâng cao hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm VPBank Ngô Quyền ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU - Đối tượng: Nghiên cứu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiết kiệm - Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - chi nhánh Ngô Quyền - Thời gian nghiên cứu: Trong giai đoạn từ năm 2008 đến PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: Phương pháp điều tra thu thập thông tin; Phương pháp thống; Phương pháp phân tích, tổng hợp số liệu ii CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm tiền gửi tiết kiệm huy động tiền gửi ngân hàng Tiền gửi tiết kiệm khoản tiền cá nhân gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, xác nhận thẻ tiết kiệm, hưởng lãi theo quy định tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm bảo hiểm theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi 1.1.2 Phân loại: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạ, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dài 1.1.3 Đặc điểm - Tài khoản: Tài khoản Tiền gửi tiết kiệm Cá nhân; Tài khoản Tiền gửi tiết kiệm đồng chủ sở hữu - Mục đích: Gửi rút tiền ngân hàng, khơng có chức tốn - Khơng thuộc sở hữu NHTM - Có tính biến động cao, không ổn định (cần phải dự trữ) - Chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn NHTM - Là loại nguồn vốn đa dạng về: Nguồn gốc hình thành, thời hạn 1.1.4 Quy chế tiền gửi tiết kiệm: quy định đối tượng phạm vi, điều kiện thực giao dịch tiền gửi tiết kiệm, quyền trách nhiệm bên 1.2 HIỆUQUẢHUYĐỘNGTIỀNGỬITIẾTKIỆMCỦANGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠI 1.2.1 Quan điểm hiệu qủa hoạt động huy động tiền gửi NHTM - Nguồn vốn huy động phải xuất phát từ nhu cầu kinh doanh, đảm bảo khả đáp ứng cho hoạt động sử dụng vốn ngân hàng - Nguồn vốn huy động phải đảm bảo cấu hợp lý, tính cân đối - Nguồn vốn huy động phải đảm bảo tối thiểu hố chi phí 1.2.2 Ý nghĩa việc nâng cao hiệu việc huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại - Đối với cá nhân người gửi tiết kiệm: đáp ứng nhu cầu bảo tồn tài sản - Đối với ngân hàng thương mại: đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh, đầu tư… - Đối với người cần vốn: công cụ để thực nhiệm vụ, mục tiêu kinh tế - Đối với kinh tế: tập trung nguồn vốn nhỏ lẻ lại, thúc đẩy trình luân chuyển vốn, ổn định lượng tiền thị trường 1.2.3 Các tiêu đo lường hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm 1.2.3.1 Về quy mô vốn huy động - Sự tăng trưởng số lượng vốn huy động cách ổn định qua năm - Số lượng sản phẩm tiết kiệm iii - Một số yếu tố khác số lượng khách hàng, số lượng thẻ tiết kiệm 1.2.3.2 Về chi phí huy động vốn - Lãi suất huy động bình quân: Lãi suất đầu vào bình qn = Chi phí lãi tiền gửi Số vốn huy động - Chi phí giành cho hoạt động huy động vốn x 100% - Chi phí huy động vốn tiết kiệm/ tổng chi phí 1.2.3.3 Về mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn - Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM) Doanh thu tử lãi – chi phí trả lãi NIM = Tổng tài sản sinh lãi bình quân - Hệ số Q biểu thị mối quan hệ vốn huy động vốn cho vay Vốn sử dụng Q = x 100% Số vốn tiết kiệm huy động 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới tiền gửi tiết kiệm 1.3.1 Nhân tố chủ quan - Danh tiếng, uy tín ngân hàng - Chiến lược kinh doanh ngân hàng - Năng lực, trình độ đội ngũ cán ngân hàng: - Trình độ khoa học kỹ thuật sử dụng ngân hàng 1.3.2 Nhân tố khách quan - Nhân tố thị trường: Lạm phát, tỷ giá hối đoái, tăng trưởng kinh tế, cạnh tranh - Nhân tố thuộc Nhà nước:,chính sách pháp luật, sách kinh tế, tình hình ngân sách Nhà nước - Nhân tố thuộc khách hàng: thói quen chi tiêu tiết kiệm, thói quen cất trữ tài sản, tin tưởng, hiểu biết khách hàng ngân hàng CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH NGÔ QUYỀN 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – VPBank 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển - Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thức vào hoạt động ngày 10/9/1993 - Năm 2010, ngân hàng nhận định NHNN chấp thuận cho phép đổi tên thành Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng iv - Về định hướng phát triển, VPBank phấn đấu đến năm 2014 trở thành năm ngân hàng hàng đầu Việt Nam thị phần ngân hàng cá nhân mười ngân hàng đứng đầu thị phần ngân hàng doanh nghiệp 2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ - Huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn theo quy định - Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhân tùy theo tính chất khả nguồn vốn; - Thực kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc toán quốc tế, huy động loại vốn từ nước dịch vụ ngân hàng khác… 2.2.3 Cơ cấu tổ chức Tại chi nhánh - Ban giám đốc đứng đầu chi nhánh, điều hành hoạt động - Phịng quản lý hành chính: thực hoạt động hành nhân - Phịng kế tốn: thực nghiệp vụ hạch tốn nội - Phòng giao dịch kho quỹ: thực nghiệp vụ hạch toán giao dịch với khách hàng nghiệp vụ kiểm kê tiền mặt - Phòng A/O cá nhân A/O doanh nghiệp thực nghiệp vụ tín dụng cá nhân doanh nghiệp - Phịng quản lý tín dụng: quản lý hỗ trợ hoạt động tín dụng Tại phịng giao dịch, cấu tổ chức bao gồm phận chính: giám đốc PGD, phân kế tốn giao dịch phận tín dụng 2.2.4 Mạng lưới hoạt động: VPBank Ngơ Quyền có PGD, bao gồm: Chương Dương, Hồn Kiêm, Ngọc Lâm, Nguyễn Biểu, Đơng Anh, Hàng Giấy, Xuân La 2.2 Hoạt động huy động vốn VPBank Ngô Quyền - Hoạt động huy động vốn VPBank Ngơ Quyền có đạt kết khả quan Lượng vốn huy động qua năm có tăng trưởng đáng kể Qua năm, CN trì mục tiêu mức độ tăng trưởng hoạt động Mức độ tăng trưởng huy động vốn gia tăng lớn so với tỷ lệ lạm phát, đảm bảo đủ vốn cho hoạt động khác ngân hàng đảm bảo hoạt động kinh doanh có lãi - Các nguồn huy động vốn CN đa dạng bao gồm tiền gửi từ tổ chức kinh tế, tiền gửi dân cư, phát hành công cụ nợ, nguồn vay, nguồn khác Trong chiếm tỷ trọng lớn nguồn vốn huy động từ cá nhân kinh tế v - Các tiêu ban lãnh đạo chi nhánh đề hệ thống quán thực hiệnvà phần lớn thực vượt tiêu Tuy nhiên số tiêu mà kết thu chưa đáp ứng yêu cầu 2.3 Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm VPBank Ngô Quyền 2.3.1 Các sản phẩm tiền gửi VPBank - Sản phẩm tiền gửi tốn khơng kỳ hạn: Là sản phẩm có tính khoản nhất, với lãi suất khơng kỳ hạn linh hoạt tiện ích để tốn chuyển tiền - Sản phẩm tiết kiệm không kỳ hạn: Tài khoản thông minh, VP Super - Sản phẩm tiển gửi có kỳ hạn: Tiết kiệm thường, Tiết kiệm tích lộc, Tiết kiệm thả Thịnh Vượng, Tiết kiệm tuần 2.3.2 Xây dựng chương trình hoạt động - Xác định nguồn huy động bao gồm: đối tượng khách hàng phù hợp loại sản phẩm VPBank, từ xác định cách thức tiếp thị, tư vấn sản phẩm cách hiệu - Xây dựng kịch bán hàng: Với đối tượng khách hàng, phận đào tạo xây dựng kịch tiếp thị cụ thể từ cách chào hỏi, khai thác thông tin khách hàng, đề tình huống, thắc mắc mà khách hàng đề cập đến đưa phương án giải đáp cho nhân viên từ xác định nhu cầu, nguồn lực khách hàng 2.3.3 Hiệu hoạt động huy động vốn tiết kiệm VPBank Ngô Quyền 2.3.3.1 Hiệu huy động vốn theo quy mô huy động a Kết huy động vốn theo kỳ hạn nguồn huy động - Lượng vốn tiết kiệm huy động chủ yếu từ nguồn ngắn hạn nguồn vốn trung dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng lượng vốn huy động - Kỳ hạn mà khách hàng lựa chọn tham gia gửi tiết kiệm VPBank Ngô Quyền phần lớn kỳ hạn ngắn từ đến tháng Tiếp theo loại kỳ hạn tháng, phần lớn thời hạn sản phẩm tiết kiệm tuần với kỳ hạn gửi tuần chiếm tỷ lệ lớn Các kỳ hạn từ đến tháng, từ đến tháng, từ đến 12 tháng từ 12 đến 24 tháng chiếm tỷ lệ gửi tiền so với kỳ hạn từ đến tháng Nguyên nhân để tồn môi trường cạnh tranh gay gắt, để thu hút khách hàng gửi tiết kiệm ngân hàng mình, ngân hàng đưa nhiều mức thưởng cạnh tranh lãi suất nên khách hàng cho nên gửi với kỳ hạn ngắn để linh hoạt dịng vốn, chuyển nơi khác mức lãi hấp dẫn b Kết huy động vốn theo loại tiền Tỷ trọng tiền VNĐ gia tăng qua năm cịn ngoại tệ có chiều hướng giảm xuống Ngun nhân tình trạng lãi suất huy động vi VNĐ cao nhiều so với lãi suất huy động USD EUR Bên cạnh vấn đề thời hạn gửi loại tiền Với tiền VNĐ, kỳ hạn sử dụng nhiều kỳ hạn từ đến tháng, tiếp sản phẩm tiết kiệm kỳ hạn tuần nhiên tỷ trọng không cao, kỳ hạn tử tháng đến 12 tháng kỳ hạn trung dài hạn chiếm tỷ trọng thấp Còn với ngoại tệ USD EUR, kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn từ đến tháng, loại kỳ hạn lại nguồn vốn ngắn hạn không lớn kỳ hạn trung dài hạn chiếm tỷ lệ thấp Như nhận thấy với sản phẩm tiết kiệm, kỳ hạn trung dài hạn khơng có sức thu hút khách hàng Đây vấn đề lớn việc tạo nên tính ổn định cho nguồn vốn kinh doanh ngân hàng c Kết huy động vốn theo loại hình sản phẩm Phần lớn sản phẩm tiết kiệm ưa chuộng sản phẩm có lãi suất cố định với kỳ hạn ngắn, sản phẩm hình thức lãi suất bậc thang sử dụng phát huy ưu điểm tạo nguồn vốn dài hạn cho ngân hàng 2.3.3.2 Hiệu huy động vốn theo chi phí huy động a Lãi suất huy động bình quân qua năm Lãi suất huy động tiền gửi tiết kiệm bình quân có xu hướng gia tăng qua năm Tiền gửi tiết kiệm phải trả lãi suất cao đặc điểm nguồn có tính ổn định, vững Kết trước hết tình hình lạm phát qua năm đẩy chi phí huy động tăng lên để kích thích nhu cầu gửi bảo tồn vốn nhàn rỗi dân cư, bên cạnh áp lực chạy đua lãi suất ngân hàng tình hình cạnh tranh ngày khốc liệt ngân hàng thị trường góp phần đẩy mức lãi suất năm tăng lên Sang năm 2011, hoạt động huy động vốn gặp nhiều khó khăn, lãi suất huy động vốn đột ngột đảo chiều tăng mạnh vào cuối năm, mức lãi suất huy động trung bình đẩy cao lên gần mức lãi suất trần theo quy định 14% b Chi phí huy động vốn Chi phí huy động vốn tiết kiệm bao gồm chi phí chi phí trả lãi, chi phí hoạt động dịch vụ, chi phí giành cho khuyến mại, quà tặng, quảng cáo… Có thể thấy chi phí huy động qua năm có xu hướng tăng lên, nguyên nhân tác động lạm phát mức độ gia tăng cạnh tranh khiến chi phí tăng lên, nhiên việc gia tăng chi phí khơng hồn toàn gây áp lực lên hoạt động ngân hàng, cần xem xét mối tương quan chi phí huy động vốn tiết kiệm tổng chi phí hoạt động tồn chi nhánh để có nhận định xác hoạt động VPBank Ngô Quyền c Tỷ trọng chi phí huy động vốn tổng chi phí vii Vốn tiết kiệm khoản vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động NHTM nói chung VPBank nói riêng Với việc chiếm tỷ trọng lớn vậy, chi phí huy động vốn tiết kiệm chiếm tỷ trọng không nhỏ tổng chi phí hoạt động chi nhánh Tuy có tăng giảm năm nhìn chung tỷ trọng biến động mức độ ổn định Tuy chiếm tỷ trọng lớn nguyên nhân tỷ trọng vốn tiết kiệm tổng vốn huy động chi nhánh lớn tỷ lệ cao hiệu hoạt động huy động vốn đạt khơng cao tiêu chí việc tối thiểu hóa chi phí khơng đạt theo u cầu 2.3.3.3 Mối quan hệ huy động sử dụng vốn a Tỷ lệ lãi biên Hệ số NIM qua năm theo số liệu VPBank khơng có biến động đáng kể Việc trì hệ số NIM mức biến động nhỏ kết góp phần giúp ngân hàng trì tính ổn định việc tạo lập trì mức thu nhập ổn định Hệ số NIM VPBank Ngô Quyền chưa đạt mức cao so với ngân hàng khác Tuy chênh lệch lãi suất đầu đầu vào NHTM Việt Nam nói chung hệ thống VPBank nói riêng có khoảng cách đáng kể, đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng, nhiên kết phản ánh vấn đề mà VPBank Ngô Quyền cần nghiên cứu khắc phục tỷ lệ vốn sử dụng vốn huy động Hệ số NIM mức độ chưa cao nguyên nhân vốn huy động chưa sử dụng 100% b Hệ số vốn sử dụng vốn huy động Hệ số Q VPBank Ngơ Quyền qua năm có chênh lệch khơng đáng kể, đìều phần thể tốc độ tăng trưởng mặt hoạt động chủ yếu ngân hàng tương đối đồng Tuy biến động mức ổn định thấy năm, hệ số có giảm mức nhỏ, nguyên nhân mức chênh lệch lãi suất có xu hướng gia tăng cácc năm đặc biết năm 2011, lãi suất tín dụng lên cao gây khó khăn hoạt động cho vay, hệ số sử dụng vốn chưa đạt hiệu mong muốn 2.4 Đánh giá thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm VPBank Ngô Quyền 2.4.1 Đánh giá môi trường hoạt động 2.4.1.1 Thuận lợi - Nền trị Việt Nam đánh giá thuộc vào dạng ổn định giới, điều kiện thuận lợi cho phát triển ngành ngân hàng - Với lịch sử 18 năm hoạt động, VPBank tạo chỗ đứng vững thị trường với hệ thống đại lý rộng khắp khu vực quan trọng - Việt Nam mảnh đất đầy hứa hẹn cho mảng dịch vụ bán lẻ ngân hàng viii - Tình hình hoạt động tiền tệ tín dụng tháng đầu năm 2011 đạt số kết tích cực 2.4.1.2 Khó khăn - Áp lực lạm phát tăng cao, Ngân hàng trung ương nhiều nước giới điều hành sách tiền tệ theo hướng thắt chặt bước, nâng dần lãi suất điều hành tỷ lệ dự trữ bắt buộc - Ở nước ta, thời gian gần đây, lãi suất tăng liên tục gây khó khăn lớn cho NHTM, đặc biệt ngân hàng quy mô nhỏ, việc huy động vốn Khả tiếp cận vốn từ NHNN từ thị trường liên ngân hàng khó khăn - Các NHTM phải huy động vốn với mức lãi suất thực tế cao lãi suất niêm yết theo mức trần quy định Tình trạng khan vốn trở thành vấn đề cấp bách - Biện pháp kích thích lãi suất cao mang lại hiệu thời cho số ngân hàng tổng thể hệ thống, thực chưa đủ mạnh, tình trạng lách luật tăng lãi suất huy động kỳ hạn, làm chế lãi suất bậc thang theo thời hạn gửi, theo số tiền gửi nhằm khuyến khích khách hàng gửi tiền dài hạn khơng thực có hội để phát huy tác dụng - Bên cạnh VPBank phải đối mặt với cạnh tranh lớn - Khó khăn mà VPBank Ngô Quyền ngân hàng khác gặp phải thói quen tiêu dùng tiền mặt người dân 2.4.2 Đánh giá kết hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm 2.4.2.1 Những kết qủa đạt - Lựa chọn chiến lược phát triển thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu, VPBank tạo lập đa Tính chất đa ngân hàng thể việc ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ cho nhiều đối tượng khách hàng - VPBank thu hút lượng không nhỏ khách hàng đến sử dụng dịch vụ ngân hàng Số lượng khách hàng vượt tiêu với số lớn điểm thành công - Hoạt động huy động vốn qua năm VPBank đạt mục tiêu trì phát triển dù phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức thị trường Lượng vốn huy động qua năm có tăng trưởng, năm sau cao năm trước ln hồn thành vượt mức kế hoạch đề Vốn huy động đáp ứng nhu cầu kinh doanh củâ chi nhánh - Kết huy động vốn nói chung VPBank Ngơ Quyền nói chung kết huy động vốn tiết kiệm nói riêng tăng trưởng lớn, ix - VPBank xây dựng ứng dụng thành công phần mềm Ngân hàng lõivà nhiều tiện ích - VPBank Ngơ Quyền trọng tới hoạt động đào tạo huấn luyện kỹ nghiệp vụ cho nhân viên 2.4.2.2 Hạn chế - Kết hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm VPBank Ngô Quyền thực chưa xứng đáng với tiềm ngân hàng: tỷ trọng nguồn vốn chênh lệch, kết huy động vốn PGD có chênh lệch, sử dụng nguồn ngắn hạn để tài trợ cho nguồn dài hạn gây cho ngân hàng rủi ro kỳ hạn đáo hạn tài khoản tiết kiệm hợp đồng tín dụng dự án đầu tư - Hệ số sử dụng vốn chưa đạt mức cao cần có biện pháp tác động để đẩy hệ số lên cao nhằm đưa lượng vốn huy động sử dụng cách triệt để hiệu - Việc áp dụng mức lãi suất huy động cao lại phải quan sát động thái lãi suất ngân hàng khác khiến thân VPBank Ngơ Quyền rơi vào trạng thái bị động, bị theo diễn biến thị trường - VPBank xây dựng hệ thống sản phẩm đa dạng, nhiên tỷ trọng khách hàng sử dụng sản phẩm không đồng - Cần tăng cường thiết lập mối quan hệ với khách hàng CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH NGÔ QUYỀN 3.1 Định hướng hoạt động VPBank Ngô Quyền VPBank Ngô Quyền xác định rõ mục tiêu chiến lược hoạt động thống nhất, nhịp nhàng gắn kết với toàn hệ thống ngân hàng “Trở thành Ngân hàng Bán lẻ hàng đầu Việt Nam” phấn đấu đến năm 2014 trở thành năm ngân hàng cá nhân mười ngân hàng đứng đầu thị phần ngân hàng doanh nghiệp Việt Nam 3.2 Một số giải pháp 3.2.1 Nhóm giải pháp VPBank Ngơ Quyền - Xây dựng chiến lược hoạt động cụ thể, phù hợp, linh hoạt - Xây dựng, phát triển quảng bá hình ảnh, sản phẩm dịch vụ - Phát triển, mở rộng giữ vững thị phần - Nghiên cứu, lập chiến lược huy động vốn hiệu qủa - Xây dựng phát triển hệ thống sản phẩm đa dạng, linh hoạt - Đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực x - Xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp, chế quản lý đãi ngộ công bằng, mang tính khuyến khích - Khơng ngừng nghiên cứu ứng dụng quy trình cơng nghệ 3.2.2 Đề xuất với quan quản lý Đề xuất với Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng: Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh hướng, phát triển sản phẩm mới, xây dựng hoàn thiện cấu máy tổ chức toàn chi nhánh, mở rộng hợp tác ngành ngân hàng Đề xuất với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ, hồn thiện hệ thống sách, nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, giám sát, trọng đầu tư tạo điều kiện phát triển hệ thống thơng tin, đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt, mở rộng hợp tác lĩnh vực ngân hàng KẾT LUẬN Lĩnh vực ngân hàng lĩnh vực đa dạng với nhiều mảng hoạt động có vai trị tầm quan trọng lớn kinh tế xã hội Trong nhiều loại hình hoạt động hoạt huy động vốn đặc biệt huy động vốn tiết kiệm từ dân cư có vai trị quan trọng với phần lớn ngân hàng, nguồn huy động chiếm tỷ trọng lớn Huy động vốn tiết kiệm giúp ngân hàng tạo nguồn vốn ổn định đáp ứng nhu cầu kinh doanh, hoạt động cho vay vốn,… giúp thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư, giúp người dân bảo tồn giá trị tài sản qua điều tiết lượng tiền mặt lưu thông thị trường thông qua sách tài tiền tệ Nhà nước, góp phần ổn định kinh tế vĩ mơ Với tầm quan trọng vậy, VPBank Ngô Quyền cần không ngừng nghiên cứu xây dựng chiến lược huy động vốn tiết kiệm với hoạt động khác tổng thể hoạt động ngân hàng để nâng cao chất lượng hiệu hoạt động mình, góp phần vào thành cơng lớn mạnh Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng không ngừng khẳng định uy tín sức mạnh thị trường cạnh tranh ngày lớn Hơn năm vào hoạt động chưa phải khoảng thời gian dài VPBank Ngô Quyền đạt số kết tạo dựng uy tín chỗ đứng thị trường Tuy nhiên để đáp ứng yêu cầu không ngừng nâng cao thị trường VPBank Ngơ Quyền cần khơng ngừng phấn đấu nỗ lực Với giải pháp đề xuất đưa luận văn, người viết hi vọng đóng góp phần nhỏ để hồn thiện cơng tác huy động vốn tiết kiệm nói riêng qua góp thúc đẩy hoạt động Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng - chi nhánh Ngô Quyền ... VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm tiền gửi tiết kiệm huy động tiền gửi ngân hàng Tiền gửi tiết kiệm. .. TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH NGÔ QUYỀN 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – VPBank 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển - Ngân hàng Việt Nam Thịnh. .. chế tiền gửi tiết kiệm: quy định đối tượng phạm vi, điều kiện thực giao dịch tiền gửi tiết kiệm, quyền trách nhiệm bên 1.2 HIỆUQU? ?HUY? ?ỘNGTIỀNGỬITIẾTKIỆMCỦANGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠI 1.2.1 Quan điểm hiệu