TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Sự phát triển tiền tệ, tín dụng, ngân hàng có tác động mạnh mẽ tới việc thúc đẩy kinh tế đồng thời trở thành lĩnh vực nhạy cảm sức mạnh kinh tế Tuy nhiên bên cạnh phát triển mạnh mẽ kèm với rủi ro tiềm ẩn Đáp ứng u cầu thơng tin cần thiết cho việc phịng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng đánh giá tình hình doanh nghiệp, nhiều tổ chức giới cung cấp thơng tin xếp hạng tín dụng (XHTD) doanh nghiệp kênh thông tin tham khảo quan trọng giúp Ngân hàng nhà đầu tư lựa chọn khách hàng tốt, có tiềm lực tài cao Thơng tin XHTD cịn giúp Ngân hàng Nhà nước hoạch định sách phù hợp cho thành phần kinh tế, ngành kinh tế Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam – Ngân hàng nhà nước (CIC SBV) tổ chức công Việt Nam nghiên cứu thực nghiệp vụ xếp hạng tín dụng doanh nghiệp đại đa số DN vừa nhỏ thành lập hoạt động Việt Nam Từ thực Bản đề án phân tích từ năm 2002 tới nay, trải qua 10 năm thực tích lũy kinh nghiệm, nghiệp vụ xếp hạng tín dụng có nhiều thay đổi chưa theo kịp yêu cầu thông tin cho khách hàng Xuất phát từ thực tế tác giả chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng xếp hạng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam” làm luận văn thạc sĩ Luận văn ngồi phần mở đầu kết luận chia làm chương sau: CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA Trong chương này, tác giả trình bày khái quát chất lượng xếp hạng tín dụng DNNVV tổ chức kinh tế thị trường Khái niệm, đặc điểm, vai trò DNNVV; Khái quát, yêu cầu, chủ thể, đối tượng, vai trò nội dung xếp hạng tín dụng DNNVV Tại tác giả sâu nghiên cứu phương pháp, qui trình, dùng để xếp hạng tín dụng DNNVV gồm tiêu tài tiêu phi tài Đặc biệt, tác giả làm rõ khái niệm chất lượng xếp hạng tín dụng DNNVV nêu tiêu đánh giá chất lượng xếp hạng tín dụng: Nguồn thơng tin đầu vào loại liệu sử dụng, Quy trình xếp hạng, Chỉ tiêu xếp hạng, Phân loại ngành kinh tế quy mô hoạt động doanh nghiệp Tác giả làm rõ nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động xếp hạng tín dụng DNNVV gồm nhân tố khách quan chủ quan Đồng thời, tác giả đưa kinh nghiệm xếp hạng tín dụng số tổ chức trong, nước (như Phương pháp xếp hạng tín dụng DN Moody’s Standar&Poor, Ngân hàng Trung ương Pháp, BIDV …), từ rút học cho Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam Đây sở khoa học cho việc nghiên cứu đề tài chương Luận văn CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM Trong chương này, trước hết tác giả giới thiệu khái qt Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam Quá trình hình thành phát triển, Chức nhiệm vụ, Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng CIC Đặc biệt đưa sản phẩm dịch vụ CIC gồm: sản phẩm thông tin tín dụng nước; Báo cáo xếp hạng tín dụng; Báo cáo thơng tin DN ngồi nước; Bản tin thơng tin tín dụng định kỳ Website cảnh báo tín dụng Tiếp theo, tác giả sâu phân tích thực trạng chất lượng hoạt động xếp hạng tín dụng DNNVV CIC đối chiếu qua năm từ 2010-2014 Khái quát trình thực nghiệp vụ xếp hạng tín dụng CIC từ năm đầu triển khai thí điểm đề án tới thực nghiệp vụ phân tích, xếp hạng tín dụng doanh nghiệp Tác giả phân tích chất lượng hoạt động xếp hạng tín dụng theo tiêu đánh giá: từ phương pháp áp dụng; Nguồn thơng tin đầu vào; Qui trình xếp hạng; Các tiêu xếp hạng (gồm tiêu tài phi tài chính, tiêu quan hệ tín dụng); Phân loại ngành kinh tế qui mơ doanh nghiệp (Do có đặc thù riêng, nên CIC phân loại DN thành 35 ngành kinh tế có tính bao trùm kinh tế quốc dân, có đặc điểm tương đối cách biệt vốn, tài sản, doanh thu, chu kỳ sản xuất kinh doanh…) qui mô hoạt động dựa tiêu thức để xác định nguồn vốn kinh doanh, số lao động, doanh thu thuần, nộp ngân sách nhà nước… Tính điểm đưa kết xếp hạng tín dụng DNNVV, từ xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng DNNVV Trên sở tác giả có đánh giá kết đạt được: - Về phương pháp phân tích: Phương pháp xếp hạng tín dụng DNNVV học tập kinh nghiệm số nước áp dần theo thông lệ chung quốc tế Các bước tiến hành phân tích, đánh giá, xếp hạng đầy đủ theo qui trình tương đối phổ biến Các tiêu phân tích tương đối gọn, cách cho điểm khoa học, có lý thuyết phù hợp với điều kiện hoàn cảnh thực tiễn Việt Nam WB, Ngân hàng phát triển châu Á (ADB) nhận xét đánh giá cao - Về hệ thống tiêu: Chỉ tiêu tài tiêu phi tài Việc lượng hố tiêu thành thang điểm tổng điểm chung cứ, sở chung kinh nghiệm quí báu giúp nhiều quan đặc biệt NHTM học tập, áp dụng để xây dựng cho phương pháp xếp hạng với đặc trưng riêng… Và tìm hạn chế, tồn về: - Sản phẩm đầu XHTD DNNVV CIC đơn điệu chưa phong phú - Chưa bao quát hết doanh nghiệp nhỏ vừa - Chất lượng thông tin chưa cao - Hệ thống tiêu chưa đầy đủ - Số liệu chưa cập nhật, đồng Nguyên nhân chủ yếu dẫn đến số tồn nghiệp vụ XHTD CIC: - Hiện Nhà nước chưa có tiêu khung định hướng chung cho XHTD DN Việt Nam - Nguồn nhân lực XHTD DNNVV cịn chưa có kỹ chun sâu nghiệp vụ - Một số lãnh đạo NHTM chưa thực quan tâm chưa kiên đạo thực nghiệp vụ thơng tin tín dụng - Nghiệp vụ XHTD DN mẻ Việt Nam nên có đối tượng quan tâm tìm hiểu - Việc tuân thủ chế độ kế toán chưa doanh nghiệp thực đầy đủ nên độ tin cậy báo cáo tài chưa cao - DNNVV thường kiểm tốn BCTC nên mức độ xác BCTC khơng cao Đây sở để đưa nhóm giải pháp, kiến nghị chương CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM Từ phân tích có sở chương định hướng hoạt động xếp hạng tín dụng DNNVV CIC thời gian tới: - Xây dựng hồn thiện chương trình XHTD DNNVV theo hướng sâu vào loại hình doanh nghiệp; xây dựng phương pháp, tiêu xếp hạng tín dụng riêng cho doanh nghiệp quy mơ trung bình quy mô nhỏ; Đồng thời nâng cao chất lượng sản phẩm XHTD, đáp ứng yêu cầu thông tin tham khảo TCTD doanh nghiệp - Điều chỉnh tiêu trung bình ngành theo thống kê hàng năm cho sát với thực tiễn hoạt động doanh nghiệp - Đào tạo, phát triển nguồn nhân lực xếp hạng tín dụng doanh nghiệp để có chuyên gia mạnh lĩnh vực - Quan tâm đẩy mạnh đầu sản phẩm XHTD DNNVV, tăng cường tiếp cận khách hàng doanh nghiệp xếp hạng để dễ dàng thu thập thơng tin từ phía doanh nghiệp, giới thiệu nâng cao uy tín CIC với nhiều đối tượng khách hàng khác Từ luận văn đưa số nhóm giải pháp kiến nghị đơn vị liên quan cụ thể: Một là, Nhóm giải pháp trực tiếp liên quan tới nội dung, phương pháp Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa - Nâng cao chất lượng, độ tin cậy nguồn thông tin đầu vào: Thu thập thông tin qua hệ thống file truyền liệu hệ thống ngân hàng; Thu thập thông tin từ Bộ, Ban, Ngành; Thu thập thông tin từ doanh nghiệp; Thu thập thông tin từ quan thông tin báo chí, mạng internet - Điều chỉnh lại phương pháp xếp hạng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa: Sử dụng phương pháp chuyên gia nhiều hơn; Phân loại chi tiết ngành kinh tế; Thay đổi lại phương pháp tính toán trọng số gia tăng điểm cho tiêu phi tài chính; Bổ sung thêm số tiêu tính điểm; Điều chỉnh kết xếp hạng doanh nghiệp theo nhóm nợ doanh nghiệp Hai là, Các nhóm giải pháp hỗ trợ - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực - Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tin học - Tăng cường tuyên truyền, giới thiệu sản phẩm - Nhóm giải pháp hỗ trợ khác Trong tác giả nêu lên số đề xuất NHTM, NHNN phủ ... TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM Trong chương này, trước hết tác giả giới thiệu khái quát Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam Q trình... LƯỢNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM Từ phân tích có sở chương định hướng hoạt động xếp hạng tín dụng DNNVV CIC thời gian tới: - Xây... pháp Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa - Nâng cao chất lượng, độ tin cậy nguồn thông tin đầu vào: Thu thập thông tin qua hệ thống file truyền liệu hệ thống ngân hàng; Thu thập thông tin từ