Nâng cao hiệu quả cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn tại ngân hàng thương mại cổ phần nhà hà nội (tt)

i Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nhà Hà Nội thành lập từ năm 1989 với mục tiêu ban đầu hoạt động tín dụng dịch vụ lĩnh vực phát triển nhà Với số vốn điều lệ ban đầu tỷ đồng, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nhà Hà Nội phép kinh doanh sản phẩm dịch vụ ngân hàng 99 năm Năm 1995 đánh dấu bước ngoặt đáng ý chiến lược kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nhà Hà Nội với việc trọng mở rộng hoạt động thương mại nhằm vào đối tượng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ cá nhân tổ chức tài khác bên cạnh việc thực hoạt động hỗ trợ phát triển nhà Thêm vào đó, cấu cổ đơng mở rộng cách rõ rệt với nhiều cá nhân doanh nghiệp quốc doanh, doanh nghiệp quốc doanh tham gia đầu tư đóng góp phát triển Qua 20 năm hoạt động, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nhà Hà Nội có số vốn điều lệ 3.000 tỷ đồng với mạng lưới ngày mở rộng, 10 năm liên tục Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xếp loại A công nhận ngân hàng phát triển toàn diện với hoạt động ổn định, an toàn hiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nhà Hà Nội giữ vững niềm tin khách hàng chất lượng sản phẩm dịch vụ phong cách nhiệt tình, chuyên nghiệp tất cán nhân viên Hoạt động cho vay hoạt động mang lại từ 75 đến 80% lợi nhuận hoạt động Ngân hàng Với đề tài luận văn thạc sỹ kinh tế "Nâng cao hiệu cho vay dự án đầu tư trung dài hạn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nhà Hà Nội", Tác giả Luận văn khơng ngồi mục đích nghiên cứu phát triển loại hình tín dụng để loại hình tín dụng phát huy vai trị lớn nhằm nâng cao hiệu hoạt động Habubank Ngoài phần mở đầu, kết luận mục lục tài liệu tham khảo, kết cấu luận văn gồm chương: ii CHƯƠNG DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀ HIỆU QUẢ CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan dự án đầu tư Tác giả nghiên cứu vấn đề như: Khái niệm dự án đầu tư, vai trò dự án đầu tư, cấu nội dung dự án đầu tư, đưa khái niệm: Dự án đầu tư hệ thống thuyết minh, trình bày cách chi tiết, có luận giải pháp sử dụng nguồn lực, để đạt mục tiêu cao chủ trương đầu tư 1.2 Hiệu cho vay dự án đầu tư trung dài hạn ngân hàng thương mại Hiệu cho vay dự án đầu tư trung dài hạn ngân hàng hiểu cách cụ thể hoạt động cung ứng vốn trung dài hạn ngân hàng cho dự án nhằm thu lãi vay dịch vụ khác liên quan để bù đắp chi phí huy động, chi phí hoạt động tạo lợi nhuận cho ngân hàng Tác giả Luận văn đưa 02 tiêu là: Bộ tiêu định tính tiêu định lượng, qua tiến hành khảo sát kết đạt được, phân tích, đánh giá, đề xuất giải pháp cho vay dự án đầu tư trung dài hạn Habubank 1.3 Kinh nghiệm CVDAĐTT&DH ngân hàng số nước giới học ngân hàng Việt Nam Tác giả luận văn tập trung sâu vào kinh nghiệm cho vay dự án đầu tư nước Pháp, Hàn Quốc Malaysia, điều kiện khoản vay, điều kiện giải ngân, thẩm định chủ dự án đầu tư, thẩm định dự án đầu tư thông qua tiêu dự án Từ rút học cho vay dự án đầu tư trung dài hạn cho NHTM Việt Nam nói chung cho Habubank nói riêng iii CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI Trước vào phân tích thực trạng hiệu cho vay dự án đầu tư trung dài hạn Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội, nội dung chương nêu khái quát lịch sử hình thành, cấu sở hữu, máy hoạt động, mạng lưới, chi nhánh, tài sản, nguồn vốn, vốn điều lệ tập trung sâu vào hoạt động huy động vốn, hoạt động cho vay quy trình liên quan đến hoạt động Cho vay dự án đầu tư trung dài hạn 2.1.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Một là, khai thác nhận tiền gửi tiết kiệm: Khơng kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tốn tổ chức, cá nhân thuộc thành phần kinh tế nước nước nội tệ ngoại tệ Hai là, phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng thực hình thức huy động vốn khác theo quy định Nhà nước Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội Ba là, tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác Chính phủ tổ chức kinh tế nước Bốn là, vay vốn tổ chức tài chính, tín dụng nước theo quy định Nhà nước Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội Đồng thời với hình thức huy động vốn nói trên, Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội tăng cường mở rộng mạng lưới nước để mở rộng quy mô huy động vốn, kết năm gần đây, tổng nguồn vốn Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội tăng trưởng không ngừng Tính đến cuối năm 2010, tổng nguồn vốn Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội đạt 38.234 tỷ đồng, tăng 8.904 tỷ VND tương đương với mức tăng 23,29% so với năm 2009 2.1.2.2 Hoạt động cho vay Phát huy vai trò quan trọng ngân hàng nghiệp phát triển kinh tế đất nước, Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội thực hình thức sau: iv - Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn nội tệ ngoại tệ khách hàng, đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, dịch vụ, đầu tư, phát triển đời sống - Tài trợ vốn cho doanh nghiệp xuất nhập - Thẩm định, tái thẩm định dự án tín dụng, trực tiếp cho vay dự án Cùng với việc tập trung toàn lực vào việc khắc phục tồn cơng tác tín dụng, hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội bắt đầu có tăng trưởng theo định hướng đầu tư mới, đầu tư có trọng điểm cho dự án có quy mơ trung bình khá, doanh nghiệp lớn làm ăn hiệu Trên sở nguồn vốn huy động được, Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội thực phương châm đầu tư thận trọng, có hiệu mặt kinh tế xã hội, đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng Luận văn phân tích tình hình dư nợ nói chung, theo thành phần kinh tế, theo ngành nghề vùng kinh tế Luận văn thống kê dư nợ cho vay thời điểm 31/12/2010 18.684 tỷ đồng, cấu dư nợ cho vay dự án đầu tư trung dài hạn Ngân hàng chiếm tỷ trọng 34,8% tổng dư nợ tương đương với 6.502,4 tỷ đồng 2.1.3 Đánh giá thực trạng hiệu CVDAĐTT&DH hệ thống Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 2.3.1 Những kết đạt Luận văn làm bật kết đạt hoạt động cho vay dự án đầu tư trung dài hạn Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội, biện pháp để hạn chế rủi ro xử lý rủi ro cho vay, tuân thủ nghiêm túc quy trình tín dụng, từ khâu tìm kiếm khách hàng, thẩm định khách hàng, định cho vay đến khâu thu nợ, việc trích lập dự phịng khoản nợ hạn, chất lượng thông tin, báo cáo hoạt động tín dụng Ngồi ra, Luận văn đánh giá chiến lược kinh doanh, chiến lược mở rộng tín dụng Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội xây dựng phù hợp với sách tiền tệ Ngân hàng Nhà Nước thời kỳ Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội hoạt động với slogan "Giá trị tích lũy niềm tin", bước khẳng định giữ vững niềm tin khách hàng, hoạt động dựa nguyên tắc cân số rủi ro, lợi nhuận, tăng trưởng v 2.3.2 Hạn chế CVDAĐTT&DH Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội Bên cạnh kết đạt được, Luận văn khẳng định hạn chế hoạt động CVDAĐTT&DH Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội sau: Một là, tăng trưởng nguồn vốn trung dài hạn chưa đáp ứng khả mở rộng CVDAĐTT&DH dẫn đến ngân hàng để hội kinh doanh Hai là, Ngân hàng bị khách hàng công tác đánh giá phân loại khách hàng, phân tích hoạt động sản xuất kinh doanh, lực tài khách hàng cịn chưa thường xun dẫn đến việc chưa có sách tín dụng cụ thể với phân loại khách hàng đánh giá Ba là, tỉ lệ nợ xấu CVDAĐTT&DH cao mức nợ xấu tổng dư nợ toàn hàng cho thấy việc sử dụng vốn CVDAĐTT&DH hiệu chưa cao Bốn là, cấu CVDAĐTT&DH nhiều bất hợp lý Việc chuyển dịch cấu khách hàng theo thành phần kinh tế, theo ngành, theo lĩnh vực sản phẩm Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội diễn chậm Năm là, tỷ trọng thu nhập cho vay từ lãi DAĐTT&DH có xu hướng giảm tổng thu nhập cho vay từ lãi Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội Tỷ trọng có xu hướng giảm dần qua năm: từ 34,8% năm 2009 xuống 32,3% năm 2010 Sáu là, hệ thống thơng tin báo cáo cịn nhiều bất cập dẫn đến dự báo hiệu CVDAĐTT&DH khơng xác Bảy là, chi phí tín dụng trung dài hạn cao ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận CVDAĐTT&DH Tám là, số DAĐTT&DH Ngân hàng tài trợ hoạt động không hiệu ảnh hưởng đến việc thu hồi nợ gốc lãi vay khoản vay 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế Luận văn sâu vào 03 nhóm nguyên nhân hạn chế bao gồm 2.3.3.1.Nhóm ngun nhân từ phía ngân hàng Thứ nhất, nguồn vốn dùng để CVDAĐTT&DH chưa có tính ổn định, phí huy động vốn như: Thơng tin quảng cáo, lãi suất huy động cao làm ảnh vi hưởng đến hiệu CVDAĐTT&DH Thứ hai, nguyên nhân từ sách tín dụng Thứ ba, ngun nhân từ trình độ cán tín dụng Thứ tư, ngun nhân từ cơng tác tra kiểm soát Ngân hàng Thứ năm, chất lượng thẩm định Trình độ chun mơn, ý thức trách nhiệm số cán chưa cao, kiến thức phân tích ngành, thị trường, thẩm định DAĐT trung dài hạn Thứ sáu, hệ thống thơng tin phịng ngừa rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội chưa đáp ứng u cầu 2.3.3.2 Nhóm ngun nhân từ phía khách hàng Thứ nhất, Các doanh nghiệp hoạt động với quy mô lớn song lại tách rời khả vốn tự có dẫn đến chi phí lãi vay q lớn, vốn tự có mỏng nên khả chịu đựng biến đổi thị trường yếu Thứ hai, trình độ lập dự án khách hàng, dự án đầu tư khơng cụ thể hố số Ngân hàng cần quan tâm khơng có tính thuyết phục Ngân hàng Thứ ba, khả khách hàng việc đáp ứng yêu cầu, điều kiện tiêu chuẩn tín dụng DAĐTT&DH ngân hàng tài sản đảm bảo, điều kiện giải ngân Thứ tư, khả khách hàng việc quản lý, sử dụng vốn vay DAĐTT&DH 2.3.3.3 Nhóm nguyên nhân từ mơi trường kinh tế, trị xã hội quản lý vĩ mô nhà nước quan chức Về khả nguồn vốn, Chỉ số giá tiêu dùng tăng cao (năm 2010 tăng 12,36%) tạo sức ép đến việc tăng lãi suất huy động vốn làm ảnh hưởng đến hoạt động nguồn vốn NHTM Về khả hấp thụ vốn: NHNN Việt Nam thực sách tiền tệ thắt chặt, tăng tỉ lệ dự trữ bắt buộc tác động vào số điều hành khác nhằm kiềm chế lạm phát, hạn chế tăng trưởng tín dụng buộc Ngân hàng phải xác định lại cấu đầu tư tín dụng trung dài hạn Về thơng tin khách hàng: Hiện Việt Nam chưa có quan chuyên vii trách xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp việc đánh giá khách hàng Ngân hàng gặp khó khăn định qua ảnh hưởng đến chất lượng khoản vay CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI 3.1 Định hướng Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội đến năm 2015 Tác giả Luận văn nêu bật định hướng hoạt động kinh doanh nói chung định hướng hoạt động cho vay dự án đầu tư trung dài hạn Ngân hàng sau: 3.1.1 Định hướng chung hoạt động kinh doanh Một, giữ vững củng cố vị chủ lực chủ đạo vai trò cung cấp tài chính, tín dụng khu vực thị, khu cơng nghiệp, trường đại học, cao đẳng Hai, bước phát triển thương hiệu, xây dựng hình ảnh, văn hóa doanh nghiệp Ba, lành mạnh hóa tài thơng qua việc cải thiện chất lượng tài sản, nâng cao hiệu kinh doanh, giảm chi phí đầu vào Bốn, xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tập trung, độc lập toàn diện theo tiêu chuẩn quốc tế Năm, triển khai áp dụng công nghệ thông tin đến tất hoạt động Ngân hàng, nâng cấp sở hạ tầng công nghệ; xây dựng triển khai hệ thống thông tin quản trị tảng hệ thống kế toán theo tiêu chuẩn quốc tế Sáu, nâng cao suất lao động Ưu tiên phát triển đầu tư nguồn nhân lực, tăng cường đào tạo chỗ, khuyến khích tự học để nâng cao trình độ nghiệp vụ tồn thể cán cơng nhân viên; tích cực áp dụng cơng nghệ thơng tin đào tạo từ xa Bảy, cải cách cấu tổ chức điều hành nhằm đưa Ngân hàng TMCP viii Nhà Hà Nội đại theo chuẩn mực quốc tế, tăng cường khả cạnh tranh, lấy phục vụ khách hàng làm mục tiêu hoạt động 3.1.2 Định hướng CVDAĐTT&DH Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động cho vay dự án với tỉ lệ tăng trưởng phù hợp với định hướng cấu lại nợ toàn hàng; đẩy mạnh hoạt động tín dụng phục vụ kinh tế biện pháp mở rộng khách hàng vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ, thành phần kinh tế quốc doanh, kết hợp với nhiều hình thức vay vốn, đa dạng hố sản phẩm tín dụng trung dài hạn, trì tốc độ tăng trưởng tín dụng, đảm bảo cân đối cho tỉ lệ dư nợ cho vay kinh tế tăng trưởng từ 25-30% so với năm 2010, tỷ lệ cho vay dự án đầu tư trung dài hạn chiếm 45% tổng dư nợ Ưu tiên cho vay DAĐT theo chiều sâu xây dựng định hướng chiến lược cho mục tiêu đầu tư cách rõ ràng, khoa học 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay DAĐTT&DH hệ thống Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 3.2.1 Giải pháp nguồn vốn cho vay DAĐT trung dài hạn Luận văn đưa giải pháp nguồn sau: Về nguồn vốn tự có ngân hàng: Để tăng nguồn vốn này, Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội phải chuyển đủ phần lợi nhuận vào vốn tự có sau trích lập quỹ chia cổ tức cho cổ đông tỷ lệ hợp lý Về nguồn vốn huy động trung dài hạn từ tổ chức, dân cư: Đẩy mạnh việc huy động vốn, nguồn vốn trung dài hạn để đáp ứng yêu cầu vốn kinh tế, tận dụng mạnh màng lưới tiềm thị trường 3.2.2 Xây dựng sách tín dụng trung dài hạn cách hợp lý Về mục tiêu sách: Thu hút lượng khách hàng đủ lớn để ngân hàng có lựa chọn danh mục khách hàng, trì phát triển khách hàng tốt; đặc biệt coi trọng hiệu tín dụng, hạn chế nợ xấu cho vay dự án đầu tư trung dài hạn Biện pháp để thực mục tiêu: Thứ nhất, ngân hàng cần đưa tiêu chuẩn để lựa chọn khách ix hàng như: Khách hàng có khả ổn định phát triển kinh doanh lâu dài; Khách hàng có đội ngũ quản lý giỏi, có khả thích ứng tốt với mơi trường kinh doanh; Khách hàng có triển vọng chiếm lĩnh thị trường Thứ hai, Nghiên cứu áp dụng hợp đồng tín dụng có lãi suất thả để giảm rủi ro cho ngân hàng khách hàng Thứ ba, sử dụng hình thức cho vay đồng tài trợ Trong trường hợp xảy rủi ro ngân hàng chịu rủi ro tương ứng với phần vốn cho vay 3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư trung dài hạn Một là, xem xét tiêu cấu vốn doanh nghiệp qua số sau: Tỷ số nợ (Nợ phải trả/Tổng nguồn vốn DN) Tỷ số tự tài trợ (Nguồn vốn chủ sở hữu/ Tổng nguồn vốn DN); Tỷ số nợ dài hạn (Số nợ dài hạn/Nguồn vốn chủ sở hữu); Tỷ số tài trợ TSCĐ ( Nguồn vốn dài hạn/Giá trị TSCĐ) Hai là, xem xét khả trả nợ doanh nghiệp Khả sinh lời doanh nghiệp đánh giá qua nhiều tiêu Có thể xem tiêu sau: Tỷ suất lợi nhuận sau thuế/doanh thu; Tỷ suất lợi nhuận/tổng tài sản Để đánh giá khả trả nợ doanh nghiệp cịn xem xét qua tỷ số sau: Vay dài hạn/khả tự tài trợ Ba là, phân tích dịng tiền dự án tương lai qua việc phân tích doanh thu, sản lượng, giá vốn, trình độ cơng nghệ, khả quản lý, khả chiếm lĩnh thị trường sản phẩm, thị trường nguyên liệu, thị trường sức lao động, màng lưới phân phối tiêu thụ sản phẩm 3.2.4 Nâng cao trình độ cán tín dụng Cán tín dụng cần nắm vững chủ trương, sách phát triển ngành, địa phương có liên quan đến dự án, tình hình kinh tế xã hội đất nước giới có liên quan, tình hình thị trường sản phẩm doanh nghiệp, am hiểu sâu sắc tình hình tài chính, sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Bám sát định hướng nhà nước chiến lược phát triển kinh tế, tiếp cận với dự án, trương trình kinh tế khả thi, chủ động tìm đến với khách hàng có nhu cầu vốn; có khả dự báo xu hướng phát triển, phát x rủi ro tiềm ẩn từ khoản vay, từ doanh nghiệp, từ tham mưu kịp thời cho lãnh đạo hướng xử lý cụ thể Nâng cao tính chuyên nghiệp cán cách chun mơn hố lĩnh vực cho vay 3.2.5 Phát triển hệ thống thu thập thông tin Những thông tin cần phải thu thập phục vụ cho việc thẩm định cho vay DAĐT trung dài hạn phải thu thập đầy đủ bao gồm: Thông tin tình hình tài doanh nghiệp, chủ đầu tư; Quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng, chất lượng tín dụng, nợ vay phải cấu lại, nợ hạn, nợ vay theo nhóm khách hàng, ngành hàng; Thơng tin tính năng, đặc điểm hoạt động máy móc thiết bị, cơng nghệ sản xuất để đánh giá công suất, sản lượng bảo đảm cho doanh thu dự án góp phần thẩm định chi phí sản xuất kinh doanh; Thơng tin thị trường tiêu thụ sản phẩm, đối thủ cạnh tranh, thị trường nguyên vật liệu 3.2.6 Nâng cao vai trò cơng tác tra kiểm sốt Xây dựng nội dung kiểm tra tồn diện, có sở khoa học để nội dung kiểm tra toàn diện, tập trung vào vấn đề như: Chế độ sách tín dụng, chấp hành quy trình đầu tư, quy định bảo đảm tiền vay, biện pháp xử lý nợ xấu gia hạn nợ, giãn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ, chấp hành chế độ thông tin báo cáo tín dụng… Kiểm tra việc chấp hành triển khai thực đạo ngân hàng cấp trên, triển khai sách định hướng hoạt động tín dụng, đặc biệt tín dụng trung dài hạn 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Nhà nước Một là, Nhà nước cần tạo lập môi trường pháp lý đầy đủ, ổn định cho hoạt tín dụng nói chung hoạt động tín dụng trung dài hạn nói riêng Hai là, Nhà nước cần ổn định môi trường vĩ mô kinh tế nhằm thu hút đầu tư Ba là, Nhà nước cần có sách đẩy mạnh phát huy nội lực để chủ động hội nhập Bốn là, tăng cường biện pháp Quản lý Nhà nước doanh nghiệp, xi đảm bảo doanh nghiệp hoạt động theo chức năng; quy mô hoạt động phù hợp với vốn điều lệ, lực trình độ quản lý 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thứ nhất, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần có biện pháp bảo đảm thơng tin xác, kịp thời, đầy đủ cho ngân hàng thương mại để ngân hàng thương mại có đầy đủ thơng tin phục vụ cho việc định quản trị, điều hành hoạt động kinh doanh Thứ hai, với thơng tin doanh nghiệp, NHNN cịn phải nắm vững để cung cấp cho ngân hàng thương mại thông tin phương hướng nhiệm vụ, mục tiêu quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế đất nước, vùng, khu vực thời kỳ Thứ ba, NHNN thực rà soát sửa đổi lại văn hướng dẫn, quy định; tiếp tục hoàn thiện hệ thống chế nghiệp vụ hoạt động tín dụng, chế huy động vốn, đẩy mạnh cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế nói chung dân cư nói riêng Thứ tư, Ngân hàng Nhà nước cần tăng thêm quyền tự chủ cho ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng thương mại việc định kinh doanh, không sử dụng công cụ điều hành mang tính hành chính, bắt buộc, cưỡng chế Các sách Ngân hàng Nhà nước ban hành phải có tính chất dự báo phải có khoảng thời gian định để ngân hàng thương mại thực tuân thủ Thứ năm, nâng cao hiệu tra giám sát NHNN Công tác tra cần tăng cường cải tiến nội dung hình thức Từ đó, Ngân hàng phát kịp thời xác nguyên nhân dẫn đến rủi ro Đào tạo đội ngũ tra viên có trình độ cao, xây dựng cấu tổ chức có hiệu *** Trong thời gian qua, Habubank có nhiều nỗ lực cố gắng việc phát triển Cho vay dự án đầu tư trung dài hạn Với giải pháp kiến nghị nghiên cứu trình bày Tác giả luận văn hy vọng góp phần cho kế hoạch phát triển phát triển Cho vay dự án đầu tư trung dài hạn Habubank thời gian tới  ... TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI Trước vào phân tích thực trạng hiệu cho vay dự án đầu tư trung dài hạn Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội, nội dung chương... CHƯƠNG DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀ HIỆU QUẢ CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan dự án đầu tư Tác giả nghiên cứu vấn đề như: Khái niệm dự án đầu tư, vai trò dự án đầu tư, ... vay dự án đầu tư trung dài hạn ngân hàng thương mại Hiệu cho vay dự án đầu tư trung dài hạn ngân hàng hiểu cách cụ thể hoạt động cung ứng vốn trung dài hạn ngân hàng cho dự án nhằm thu lãi vay dịch