Nội dung chính của bài thuyết trình: Nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu tại các NHTM trình bày về cơ sở lý luận về nghiệp vụ xuất nhập khẩu; thực trạng về nghiệp vụ tài trợ tại các ngân hàng thương mại; giải pháp nâng cao hiệu quả nghiệp vụ tài trợ tại các ngân hàng thương mại.
Nghiệp vụ tài trợ xuất nhập NHTM Nhóm CHƯƠ NG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGHIỆP VỤ TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU VAI TRÒ Nhập khẩu: Để tăng cường sở vật chất kỹ thuật, công nghệ tiên tiến, đại Xuất khẩu: Góp phần chuyển dịch cấu kinh tế sang kinh tế hướng ngoại Thúc đẩy nhanh trình sử dụng sở Thúc đẩy kinh tế nước phát vật chất kỹ thuật chuyển dịch cấu kinh triển tế Tạo thêm công ăn việc làm cải thiện Bổ sung kịp thời mặt cân đối đời sống nhân dân kinh tế, đảm bảo phát triển cân đối ổn định, khai thác đến mức tối đa tiềm khả vòng quay kinh tế XK NK có mối quan hệ mật thiết với nhau: NK góp phần nâng cao chất lượng cho hàng hóa, tạo mơi trường thuận lợi, thúc đẩy phát triển XK XK tạo nguồn vốn chủ yếu cho nhập KHÁI NIỆM export Import Tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại hình thức hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp xuất nhập CÁC HÌNH THỨC TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU Tài trợ xuất Chiết khấu hối phiếu • Chiết khấu miễn truy đòi • Chiết khấu phép truy địi Cho vay khn khổ phương thức nhờ thu kèm chứng từ • Nhờ thu tốn hàng xuất • Nhờ thu đến toán hàng xuất Cho vay chứng từ địi tiền trả theo L/C • Cho vay • Thu nợ CHO VAY BỘ CHỨNG TỪ ĐÒI TIỀN TRẢ THEO L/C Thu nợ Đối tượng: giá trị chứng từ tốn theo L/C Thời hạn: tính theo thời gian hiệu lực lại L/C Giải ngân Mức cho vay: tối đa 90% trị giá chứng từ Kí duyệt Kiểm tra Chuẩn bị thủ tục CÁC HÌNH THỨC TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU Tài trợ nhập Hình thức mở L/C tốn hàng nhập • Điều kiện mở L/C NHTM • Thẩm định hồ sơ mở L/C Cho vay toán chứng từ hàng nhập • NH tốn • NH mở L/C • Nhà NK Nghiệp vụ bảo lãnh, tái bảo lãnh cho hoạt động nhập • Các hình thức bảo lãnh CÁC HÌNH THỨC BẢO LÃNH Bảo lãnh vay vốn Phát hành thư bảo lãnh Bảo lãnh tham gia đấu thầu Bảo lãnh thực hợp đồng Bảo lãnh đặt cọc Mở L/C trả chậm Ký bảo lãnh hối phiếu (Bill of exchange) nhận nợ nước Ký bảo lãnh lệnh phiếu (Promissory Note) nhận nợ nước Ký xác nhận bảo lãnh giấy nhận nợ khách hàng (vay nợ) lập nhận nợ nước Một số yếu tố tác động đến hoạt động XNK Tình hình kinh tế, trị giới Các yếu tố liên quan đến tỷ giá, yếu tố thời vụ Nắm bắt thông tin đối tác nước ngồi Rủi ro tín dụng tài trợ XNK yếu tố bất lợi, tiềm ẩn xảy lúc nào, với hậu khơng thể lường trước Địi hỏi ngân hàng phải tìm biện pháp phịng ngừa, hạn chế tối đa rủi ro thiệt hại xảy QUY TRÌNH TÀI TRỢ Có đủ tư cách pháp nhân, KH đến NH xinKD luật Việt Nam tài trợ vốn + giấy DN vay vốn hành chicủa nhánh muốn vay tiếp chi nhánh khác Đối tượng (3 hồgiám sơ) đốc ngân hàng cho hệ thống ngân hàng phải tờ Vốn tự có theo quy định, vốn TCTD để bổ phép cómức nhu cầu vốncần thiếuthiết hụt sungKhách vào hàng tổng VLĐ tạm thời đáp ứng điều kiện để ngân Kí duyệt Cán TD hàng tài trợ KH vay vốn ở(cho nhiều tổ chức tín dụng, NH cho vay phải thẩm định Hạch quản lý tài theo pháp vay tốn, hay thâm định hồ tình hình sản xuất kinh doanh, tín, trả nợ củasơ đơn vị Quykhả trình bảotốn lãnh) kế thống uy kê lệnh vay vốn qua tổ chức tín dụng cho vay qua phịng thông Điều tin rủi kiện ro NHNN qua thơng tin thị trường khác Nếu đảm cóngun lãi, không hạn bảo điều kiện SXKD cho vay, tắc chonợ vay khả thu hồi vốn chắn định cho vay Phạm vi Trưởng phịng TD Cán TD lập Cóxem phương án xét lại hồ sơ,sử dụng vốn3.vay tờ trình lên cho ý kiến trình trưởng phịng TD lên ban giám đốc Chấp xét nhận thực thi quy định duyệt thể lệ tín dụng NHNN vàTCTD cho vay vốn 2 CHƯƠN G THỰC TRẠNG VỀ NGHIỆP VỤ TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CÁC NHTM NGÂN HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU Thành lập vào ngày 24/05/1989 theo định số 140/CT Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng 12.355 tỷ đồng Là NHTM cổ phần Việt Nam viên tổ chức: Chính thức vào hoạtThành động ngày 17/01/1990 thẻ quốc tế Mastercard, thẻ quốc tế Visa Ngày 06/04/1992, Thống Đốc NHNN Việt Nam ký giấy phép số 11/NH-GP cho phép hoạt động thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký 50 tỷ đồng VN “Ngân hàng tốt Ngành nghề kinh doanh: Tài chính, ngân hàng,Top bảo hiểm, Tư vấn… 1.000 ngân hàng lớn 2012, Việt 2013 Nam” giới năm Trụ sở chính: Tầng 8, Văn phòng số L8-01-11+16, tòa nhà Vincom Center, số 72 Lê Thánh Tơn, P Bến Nghé, Q1, TP.Hồ Chí Minh, Việt Nam “Ngân hàngCuối nội năm 2013 có 206 điểm GD gồm: Sở GD, 41 Chi nhánh, 162 Phòng GD, Quỹ tiết kiệm, Điểm GD địa tốt Việt Nam năm 2012” Thành tựu_Giải thưởng TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA EXIMBANK DỊCH VỤ ĐẶC ĐIỂM QUY ĐỊNH Bao XNK có quyền truy địi Phương • Từng lần - Bảo đảm rủi thức •Theo hạn mức ro tín BTT dụng Đối Bên XK: muốn mở rộng thị trường, bảo đảm rủi ro tốn, có bên tượng nhu cầu muốn ứng trước tiền hàng khoản phải thu trả nhập khách chậm hàng Bên NK: mua hàng theo phương thức toán trả chậm - Theo Điều Đối với hàng hóa •Phải hàng hóa hữu hình dõi •Chỉ thực bao tốn sau hàng hóa giao kiện khoản BTT phải thu •Khơng cấm bên XK chuyển nhượng KPT cho bên thứ ba Đối với HĐNT - Ứng •Khơng chuyển giao quyền nghĩa vụ HĐNT trước tiền Đối với KPT •Khơng phát sinh HĐNT bị pháp luật cấm hàng tối •Khơng phát sinh từ GD, thỏa thuận bất hợp pháp, có đa 90% tranh chấp trị giá KPT TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA EXIMBANK DỊCH VỤ •Bảo lãnh phát hành chứng thư (đấu thầu, thực hợp đồng, tốn …) •Phát hành L/C AS, L/C trả chậm, L/C dự phòng … Bảo lãnh, nộp thay thuế XNK ĐIỀU KIỆN HỒ SƠ Đối tượng bảo lãnh tổ chức nước ngồi nước có đủ điều kiện bảo lãnh theo quy định • Hồ sơ pháp lý khách hàng đề nghị bảo lãnh hồ sơ đề nghị bảo lãnh • Hồ sơ tài khách hàng. • Hồ sơ tài sản bảo đảm (nếu có) • Tiền mặt/chuyển khoản điểm giao dịch • Nộp thuế nhanh chóng, thuận tiện • Thơng tin tờ khai nhanh chóng, xác • Rút ngắn thời gian thơng quan hàng hóa • Giảm thiểu tối đa chi phí phát sinh ngồi ý muốn Các tiêu tài qua năm Vốn điều lệ: năm 2011 bắt đầu tăng vốn 12,355 tỷ đồng nguyên đến hết năm 2013 Quy mô tổng tài sản đạt 169.835 tỷ đồng, giảm nhẹ (0,2%) so với năm 2012, hoàn thành 85% kế hoạch Vốn huy động từ tổ chức kinh tế dân cư quy đổi tiền đồng đạt 82.650 tỷ đồng, giảm 3,4% so với năm 2012, hồn thành 75% kế hoạch Các tiêu tài qua năm Tổng dư nợ cấp tín dụng cho tổ chức kinh tế dân cư (bao gồm dư nợ cho vay trái phiếu doanh nghiệp) đạt 88.453 tỷ đồng, tăng 13,7% so với năm 2012, hồn thành 99% kế hoạch Trong đó, dư nợ cho vay tổ chức kinh tế dân cư quy đổi tiền đồng 83.354 tỷ đồng, tăng 11,3% so với năm 2012, hoàn thành 97% kế hoạch Kết hoạt động năm 2013, Eximbank đạt mức lợi nhuận trước thuế 828 tỷ đồng, hoàn thành 26% kế hoạch Tỷ suất lợi nhuận sau thuế tổng tài sản bình quân (ROA) Eximbank đạt 0,4%, tỷ suất lợi nhuận sau thuế vốn chủ sở hữu bình quân (ROE) đạt 4,3% TÌNH HÌNH KINH DOANH NĂM 2013 CỦA EXIMBANK Đơn vị tính: Tỷ đồng Nguồn: Báo cáo thường niên Eximbank năm 2013 NHỮNG MẶT TÍCH CỰC CÁC NHTM ĐẠT ĐƯỢC Quan tâm đến cơng tác chăm sóc mở rộng hệ thống khách hàng với mục đích an tồn hiệu Phát triên, hoàn thiện phương thức tài trợ đảm bảo đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Phân tích thu thập nguồn thơng tin ngày phong phú Bám sát yêu cầu thực tế doanh nghiệp để đầu tư kịp thời Phát triển hệ thống sản phẩm với chất lượng phúc vụ ngày phong phú Đội ngũ cán trẻ trung, động, trình độ nghiệp vụ vững vàng => sở phát triển hoàn thiện phương thức tin dụng tài trợ XNK Hệ thống trang thiết bị đại với số lượng ngày nhiều Mở rộng mạng lưới NHỮNG TẠI VÀ Tình trạng nợ xấu TỒN tồn động cịn lớn.NGUN NHÂN Nguồn vốn tự có thấp Chịu cạnh tranh gay gắt Gặp nhiều rủi ro rủi ro tỷ giá rủi ro lãi suất ảnh hưởng lớn đến hoạt động XNK Các hình thức cho vay tài trợ XNK cịn q đơn điệu, không đạt hiệu cao Nguồn nhân lực nhiều yếu cần đào tao lại Thủ tục hành phức tạp Hệ thống trang thiết bị, sở vật chất chưa theo kịp nước phát triển phát triển khác Cơ chế quản lý kinh tế quan liêu bao cấp, chế thị trường hình thành với nhiều thử thách phức tạp Hậu khủng hoảng kinh tế xã hội, đổ vỡ tổ chức tín dụng năm 1989 để lại xã hội tư tưởng nặng nề tâm lý Môi trường kinh doanh chưa cho phép mở rộng hình thức tín dụng III CHƯƠN G GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ NGHIỆP VỤ TÀI TRỢ TẠI CÁC NHTM ĐỊNH HƯỚNG ĐẾN 2015 - 2020 Đẩy mạnh huy động vốn với KH cá nhân tổ chức kinh tế nhằm tăng thị phần Eximbank Tăng cường công tác quản lý rủi ro, nhằm đảm bảo Eximbank phát triển an toàn bền vững Tiếp tục quảng bá thương hiệu, đưa Eximbank trở thành thương hiệu ngân hàng hàng đầu Việt Nam Đầu tư xây CSVC phát triển mạng lưới phục vụ HĐKD, tăng cường sự diện Eximbank TP.Hồ Chí Minh, Hà Nội Bảo vệ cải thiện chất lượng môi trường, bảo vệ quyền người, tuân thủ quy định lao động, việc làm sách xã hội GIẢI PHÁP Hồn thiện hoạt động tín dụng NHTM Giải pháp gia tăng khai thác nguồn vốn Giải pháp sử dụng vốn Hồn thiện hệ thống thơng tin Giải pháp liên quan đến yếu tố người công tác đào tạo cán Giải pháp ứng dụng Marketing ngân Hoàn thiện mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ XNK Thiết lập mở rộng mối quan hệ với khách hàng Công tác thu thập xử lí thơng tin khách hàng Đa dạng hóa hình thức tài trợ XNK Cởi mở điều kiện tài trợ XNK hàng để nâng cao chất lượng phục vụ Hạn chế rủi ro đảm bảo tiện ích tối đa cho Hồn thiện quy trình tín dụng khách hàng Về hoạt động tín dụng tài trợ XNK ... vốn chủ yếu cho nhập KHÁI NIỆM export Import Tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại hình thức hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp xuất nhập CÁC HÌNH THỨC TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU Tài trợ xuất Chiết khấu... THỰC TRẠNG VỀ NGHIỆP VỤ TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CÁC NHTM NGÂN HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU Thành lập vào ngày 24/05/1989 theo định số 140/CT Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng 12.355 tỷ đồng Là NHTM cổ phần... Chuẩn bị thủ tục CÁC HÌNH THỨC TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU Tài trợ nhập Hình thức mở L/C tốn hàng nhập • Điều kiện mở L/C NHTM • Thẩm định hồ sơ mở L/C Cho vay toán chứng từ hàng nhập • NH tốn • NH