Đang tải... (xem toàn văn)
Nhu cầu đi lại đã từ lâu là một nhu cầu thiết yếu của con người. Nhu cầu này càng có xu hướng tăng nên cùng với sự phát triển của nền kinh tế xã hội, của tiến bộ khoa học kĩ thuật. Ngày nay với sự phát triển mạnh mẽ về số lượng, cũng như chủng loại các phương tiện vận tải cơ giới đã dem lại cho con người một phương thức vận chuyển thuận tiện nhanh gọn và tiết kiệm. Tuy nhiên sự phát triển một cách nhanh chóng đã dẫn đến tình trạng giao thông đường...
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP MỤC LỤC Mục lục Lời mở đầu Chương I Tổng quan bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ I khái niệm chung trách nhiệm dân bảo hiểm trách nhiệm dân Trách nhiệm dân Các yếu tố làm phát sinh trách nhiệm dân Bảo hiểm trách nhiệm dân II Sự cần thiết triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ Đặc điểm tính động xe giới Sự cần thiết phải triển khai nghiệp vụ bảo hểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ 10 Cở sở hình thành tính bắt buộc bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ 12 Tác dụng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba 12 III Những nội dung nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ 14 Đối tượng bảo hiểm phạm vi bảo hiểm 14 Phí bảo hiểm phương pháp tính phí 17 Hợp đồng bảo hiểm 20 Những quy định trách nhiệm bồi thường doanh nghiệp bảo hiểm 24 Chương II 28 Thực trạngtriển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ công ty bảo hiểm xăng dầu 28 I Vài nét công ty bảo hiểm xăng dầu 28 Qúa trình hình thành 28 Các nghiệp vụ triển khai PJICO 30 Cơ cấu tổ chức 31 Một số kết mà PJICO đạt từ thành lập 34 II Thực tế triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới với người thứ công ty bảo hiểm PJICO 36 Công tác khai thác 36 Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất 46 Công tác giám định bồi thường 501 Đánh giá tình hình kinh doanh nghiệp vụ qua số năm 578 CHƯƠNG III 63 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ PJICO 63 I đánh giá thuận lợi khó khăn công ty công ty 63 Những thuận lợi 63 Khó khăn PJICO 63 II Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân cử chủ xe giới đơí với người thứ PJICO 65 Mục tiêu phương hướng thời gian tới 65 Một số kiến nghị 67 Kết luận 74 Tài liệu tham khảo 75 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP LỜI MỞ ĐẦU Nhu cầu lại từ lâu nhu cầu thiết yếu người Nhu cầu có xu hướng tăng nên với phát triển kinh tế xã hội, tiến khoa học kĩ thuật Ngày với phát triển mạnh mẽ số lượng, chủng loại phương tiện vận tải giới dem lại cho người phương thức vận chuyển thuận tiện nhanh gọn tiết kiệm Tuy nhiên phát triển cách nhanh chóng dẫn đến tình trạng giao thơng đường ngày trở nên phức tạp Sự phát triển bất hợp lý mức độ tăng nhanh phương tiện giới với tốc độ phát triển sở hạ tầng giao thông với việc thiếu ý thức người tham gia giao thông làm cho tai nạn giao thông xảy ngày nhiều mức độ ngày nghiêm trọng gây thiệt hại tài sản, tính mạng cho cá nhân, tồn xã hội Để giảm bớt thiệt hại nhằm bảo dảm an toàn cho xã hội đồng thời bảo vệ lợi ích hoạt động kinh doanh, cơng ty bảo hiểm ptrolimex gọi tắt PJICO triển khai loại hình bảo hiểm (Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe gới người thứ ba) Bảo hiểm trách nhiệm dân nghiệp vụ bảo hiểm quan trọng thực hai mục tiêu: - Thực tốt nghị định 115/1997/NĐ/CP việc quy định chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới nhằm bảo vệ quyền lợi, lợi ích đáng hợp pháp cho người thiệt hại thân thể tài sản cho chủ xe giới gây đồng thời giúp chủ xe khắc phục hậu - Đóng góp khơng nhỏ tổng doanh thu năm công ty PJICO công ty cổ phần hoạt động thị trường bảo hiểm năm họ sớm khẳng định thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba cơng ty khơng ngừng phát triển, đóng LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP góp khơng nhỏ vào tổng doanh thu năm công ty không ngừng nâng cao uy tín cơng ty thị trường bảo hiểm Tuy thưc tế tránh khỏi khó khăn thiếu xót trình hoạt động, triển khai từ khâu khai thác đến khâu giám định bồi thường Qua thực tế hoạt động cơng ty, nhận thức vai trị to lớn nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiện dân chủ xe giới người thư ba, sau thời gian thực tập văn phòng khu vực VII em chọn đề tài: “Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ công ty bảo hiểm cổ phần Petrolimex thực trạng giải pháp” Kết cấu đề tài gồm có chương: Chương I: Tổng quan bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ Chương II: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ công ty bảo hiểm xăng dầu PJICO Chương III Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới công ty bảo hiểm PJICO Để hoàn thành đề tài này, em nhận đươc giúp đỡ tận tình cán chun mơn phịng bảo hiểm khu vực VII đặc biệt quan tâm bảo tận tình giáo trực tiếp hướng dẫn thạc sĩ Nguyễn Thị Định Nhân em xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc quan tâm giúp đỡ Song thời gian hạn chế thời gian, kiến thức kinh nghiệm thực tế nên viết khơng thể tránh khỏi thiếu xót Kính mong nhận góp ý chân thành thày giúp em hoàn thiện cho dề tài LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ I KHÁI NIỆM CHUNG VỀ TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ VÀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ Ngày hoạt động cá nhân phải tuân thủ theo quy định pháp luật, pháp luật công nhận bảo vệ lợi ích đáng cho người Một lợi ích bị xâm phạm họ có quyền địi hỏi bồi thường bù đắp hợp lý Xuất phát từ việc cần thiết bảo vệ lợi ích đáng quy tắc thể chế hóa thành chế tài pháp luật dân trách nhiệm dân bắt buộc cơng dân phải tn thủ Trách nhiệm dân trách nhiệm phát sinh vi phạm nghĩa vụ dân Trong nghĩa vụ dân việc mà theo quy định pháp luật nhiều chủ thể khơng làm bắt buộc làm hành động nhiều chủ thể khác Người chịu trách nhiệm dân mà không thực đầy đủ thực khơng nghĩa vụ phải chịu trách nhiệm người bị hại trước pháp luật Nhìn chung trách nhiệm dân trách nhiệm bồi thường vật chất tinh thần Trong trách nhiệm bồi thường vật chất tinh thần trách nhiệm bồi thường tổn thất vật chất thực tế, tính thành tiền bên vi phạm nghĩa vụ dân gây bao gồm tổn thất tài sản, chi phí ngăn chặn thiệt hại, thu nhập thực tế bị giảm sút Người thiệt hại tinh thần người khác xâm pham đến tính mạng sức khỏe, danh dự, uy tín người khác ngồi việc chấm dứt hành vi vi phạm phải bồi thường khoản tiền cho người bị hại LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Trong pháp luật dân ngồi việc gây thiệt hại người bị hại phải hành vi vó lỗi chủ thể phát sinh trách nhiệm dân CÁC YẾU TỐ LÀM PHÁT SINH TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ 2.1 Đặc điểm trách nhiệm dân Trách nhiệm dân mang đầy đủ đặc điểm chung loại hình trách nhiệm pháp lý Thứ nhất: Trách nhiêm dân coi biện pháp cưỡng chế pháp luật thể dạng trách nhiệm thực nghĩa vụ dân trách nhiệm bồi thường thiệt hại nhằm đảm bảo quyền lợi cho bên bị hại Thứ hai: Cùng với biện pháp cưỡng chế thi hành nghĩa vụ dân đem lại cho người thực nghĩa vụ dân hậu bất lợi Thứ ba: Trách nhiệm dân quan có thẩm quyền nhà nước thực thi theo trình tự thủ tục định ngưịi có hành vi trái pháp luật gây thiệt hại cho người khác chưa đủ để chịu trách nhiệm hình trước pháp luật 2.2 Các yếu tố làm phát sinh trách nhiệm dân Theo quy định của pháp luật trường hợp mà thỏa mãn điều kiện sau phát sinh trách nhiệm dân : - Phải có thiệt hại thực tế bên bị hại - Phải có lỗi người gây thiệt hại - Phải có mối quan hệ nhân lỗi thiệt hại thực tế Trách nhiệm dân bao gồm trách nhiệm dân hợp đồng LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Trách nhiệm dân theo hợp đồng phát sinh sở thỏa thuận bên hợp đồng Như trách nhiệm dân theo hợp đồng phát sinh bên có mối quan hệ buộc từ trước có quan hệ trực tiếp đến hợp đồng ký kết, liên quan đến chủ thể ký kết hợp đồng, họ người có đầy đủ lực hành vi Nó khác với trách nhiệm dân ngồi hợp đồng chủ thể gây người súc vật… Bởi trách nhiệm bồi thường có khác nhau, liên quan đến người đại diện hợp pháp hặc chủ sở hữu (đối với vật gia súc) Đây điểm khác trách nhiệm dân hợp đồng Việc phát sinh trách nhiệm dân thường bất ngờ khơng lường trước Nhiều trường hợp thiệt hại vượt khả tài cá nhân, tổ chức Do cá nhân tổ chức tìm biện pháp để hạn chế kiểm soát tổn thất như: - Tự chịu rủi ro - Né tránh rủi ro - Bảo hiểm Tuy nhiên biện pháp ưu việt nhất, tốt cá nhân tổ chức nên mua bảo hiểm Qua cá nhân chuyển giao rủi ro cho nhà bảo hiểm, bù lại cá nhân phải đóng cho nhà bảo hiểm khoản phí nhà bảo hiểm cam kết bồi thường cho người bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ Bảo hiểm trách nhiệm dân loại hình bảo hiểm mà nguời bảo hiểm cam kết bồi thường phần trách nhiệm dân người bảo hiểm LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP theo cách thức hạn mức hai bên thỏa thuận hợp đồng với điều kiện người tham gia bảo hiểm phải đóng khoản phí tương ứng Mục đích người tham gia chuyển giao phần trách nhiệm dân mà chủ yếu trách nhiệm bồi thường Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân đời từ sớm ngày phát triển Hiện có nhiều nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm : - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới hành khách xe - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tầu biển - Bảo hiểm trách nhiệm hàng hóa vận chuyển xe - Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm chủ lao động người lao động Mặc dầu có nhiều nghiệp vụ bảo hiểm dân nghiệp vụ mang đặc điểm chung bảo hiểm trách nhiệm dân : Thứ nhất: Đối tượng bảo hiểm mang tính trừu tượng Đó trách nhiệm hay nghĩa vụ bồi thường Hơn trách nhiệm lại không xác định lúc tham gia bảo hiểm Mức độ thiệt hại thường xác định dựa mức độ lỗi người gây mức độ thiệt hại bên thứ ba Thứ hai: Bảo hiểm trách nhiệm dân thường thực hình thức bắt buộc Thứ ba: Phương thức bảo hiểm có khơng có giới hạn LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Bởi thiệt hại trách nhiệm dân chưa xác định thời điểm tham gia bảo hiểm thiệt hại lớn Bởi để nâng cao trách nhiệm người tham gia bảo hiểm cơng ty bảo hiểm thường đưa hạn mức trách nhiệm, tức mức bồi thường bị giới hạn số tiền bảo hiểm Tuy có số nghiệp vụ bảo hiểm lại không áp dụng hạn mức trách nhiệm Hình thức bảo hiểm khiến nhà bảo hiểm không xác định mức độ thiệt hại rủi ro, không xác định số tiền bảo hiểm trách nhiệm bồi thường toàn trách nhiệm phát sinh người bảo hiểm Thế loại bảo hiểm dễ đẩy cơng ty vào tình trạng phá sản Do nhận bảo hiểm khơng có giới hạn công ty phải sử dụng biện pháp nhằm phân tán rủi ro để bảo vệ II SỰ CẦN THIẾT TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ ĐẶC ĐIỂM VÀ TÍNH NĂNG ĐỘNG CỦA XE CƠ GIỚI Xe giới tất loại xe hoạt động đường động phép lưu hành lãnh thổ quốc gia Xe giới chiếm số lượng lớn có vị trí quan trọng ngành giao thông vận tải, ngành kinh tế có ảnh hưởng tới tất ngành sợi dây kết nối mối quan hệ lưu thơng hàng hóa vùng, ngồi nước tạo điều kiện phát triển kinh tế phục vụ nhu cầu lại nhân dân Ngày vận chuyển xe giới hình thức vận chuyển phổ biến sử dụng rộng rãi kinh tế quốc dân Xe giới có tính ưu điểm tính động cao linh hoạt di chuyển địa bàn phức tạp, tốc độ cao chi phí tương đối thấp Tuy vấn đề an toàn vấn đề lớn đặt loại hình LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP vận chuyển Đây hình thức vận chuyển có mức độ nguy hiểm lớn, khả xảy tai nạn cao số lượng đầu xe dày đặc, đa dạng chủng loại, bất cập chất lượng Hơn hệ thống đường xá ngày xuống cấp lại không tu sửa kịp thời Đó ngun nhân chủ yếu dẫn đến vụ tai nạn giao thông gây thiệt hại lớn người cho nhân dân gây trật tự an toàn xã hội SỰ CẦN THIẾT PHẢI TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ Sự phát triển nhanh chóng phương tiện giới mặt đem lại cho người hình thức vận chuyển thuận tiện nhanh chóng kịp thời, giá rẻ phù hợp với đại đa số cư dân việt nam Chỉ tính riêng việt nam vòng 10 năm qua phương tiện giới có mức tăng trưởng cao đặc biệt mô tô : Từ năm 1990 đến năm 2001 bình quân năm phương tiện giới đường tăng 17,8% tơ tăng 7,6% , xe máy xấp xỉ 19,5% Năm 2000 so với năm 1990 phương tiện giới đường tăng 4,5 lần, ô tô tăng 2,14 lần, xe máy tăng 4,64 lần Một đặc điểm cấu phương tiện giới đường nước ta số lượng xe máy chiếm 91% tổng số phương tiện giới đường mức độ tăng trưởng cao nhìn chung mức giới hóa cịn thấp so với nước khu vực Hiện Việt Nam có 75 xe 1000 dân Thái Lan có 190 xe 1000 dân, Malaixia 340 xe 1000 dân Tỷ lệ xe cũ nát có điều kiện an toàn thấp chiếm tỷ trọng lớn tổng số xe kiểm định so với tổng số xe lưu hành thấp Theo chuyên gia thập kỷ tới phương tiện giới nước ta tăng cao Mức tăng trưởng theo dự báo theo GDP năm GDP tăng 1% tổng lượng vận tải tăng từ 1,2% đến 1,5% đặc biệt năm 2006 mở cửa thực cam kết cắt giảm thuế điều 10 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Để đánh giá hiệu kinh doanh công ty ta xét bảng sau: Bảng 11: tiêu hiệu kinh doanh Chỉ tiêu Doanh thu (DT) triệu đồng Tổng chi (TC) triệu đồng Lợi nhuận (LN) triệu đồng H = LN/ DT (Đ/Đ) H=DT/ TC (Đ/Đ) H= LN/TC (Đ/Đ) 1996 1997 1998 1999 2000 2001 4234 5355 6058 6795 9732 15604 3285,47 4233,03 4807,7 5086,35 7467,1 11857,8 948,523 1121,97 1250,28 1708,56 2264,89 3746,204 0,224 0,2095 0,206 0,2514 0,2327 0,24 1,288 1,265 1,26 1,335 1,3 1,315 0,288 0,26 0,26 0,335 0,303 0,316 Từ bảng số liệu ta thấy hiệu kinh doanh nghiệp vụ thấp Chỉ tiêu LN/DT qua năm có biến động trì mức 0,2 nghĩa khai thác đồng doanh thu cho 0,2 đồng lợi nhuận Các tiêu DT/TC thường dao động mức 1,28 đến 1,33 tức đồng chi phí bỏ thu 1,28 đến 1,33 đồng doanh thu Đây mức khiêm tốn chứng tỏ hiệu nghiệp vụ chưa cao Nâng cao hiệu kinh doanh mối quan tâm lớn chủ thể tham gia hoạt động kinh doanh kinh tế thị trường Tăng thu giảm chi cách hợp lý có kế hoặch làm cho hiệu kinh doanh nâng lên Ngoài tiêu hiệu kinh tế đề cập tiêu phản ánh hiệu mặt xã hội Mặc dù tiêu không biểu rõ ràng cụ thể số thống kê, nghiệp vụ đóng góp phần khơng nhỏ việc đảm bảo an tồn xã hội, giúp người bị hại khắc phục khó khăn vật chất tinh thần cho chủ xe người thứ sau vụ tai nạn Đây hiệu lớn mà nghiệp vụ đạt q trình triển khai Cơng ty cần phải trì 61 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP nâng cao hiệu nghiệp vụ giai đoạn trình hoạt động kinh doanh 62 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG III MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ TẠI PJICO I ĐÁNH GIÁ THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CƠNG TY CỦA CƠNG TY Cơng ty bảo hiểm PJICO cơng ty thành lập hồn cảnh kinh tế nước ta có nhiều chuyển biến mạnh mẽ, phức tạp giai đoạn thị trường bảo hiểm Việt Nam bắt đầu hình thành phát triển với nhiều thuận lợi khó khăn đan xen q trình hoạt động : NHỮNG THUẬN LỢI - Nền kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa dành nhiều thành tựu đáng khích lệ sau 10 năm đổi mới, tỷ lệ tăng trưởng GDP đạt 9% Thu nhập đầu người tăng nhanh Số lượng xe giới tham gia lưu thơng ngày lớn T heo ước tính GDP tăng 1% số lượng xe giới lưu hành tăng từ 1,2 % đến 1,5% Như cho thị trường nghiệp vụ bảo hiểm thường xuyên tăng mạnh - Năm 1995 năm đánh dấu thị trường bảo hiểm bắt đầu mở rộng, chủ trương cổ phần hoá doanh nghiệp nhà nước diễn mạnh Đây công ty cổ phần bảo hiểm thành lập hình thức cơng ty cổ phần Với tham gia góp vốn ủng hộ cổ đông lớn đặc biệt tổng công ty xăng dầu Việt Nam Đối với công ty thuận lợi, tảng xuyên suốt q trình hoạt động phát triển KHĨ KHĂN CƠ BẢN CỦA PJICO - Đây công ty bảo hiểm thành lập hình thức công ty bảo hiểm cổ phần, công ty không hưởng ưu đãi nhà nước (vốn, thuế) Nhận thức, thái độ quan chức năng, công chúng công ty cổ phần cịn có nhiều phân biệt đối xử 63 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Trước hoạt động kinh doanh bảo hiểm chủ yếu Bảo Việt tiến hành, công ty lớn ưu đãi đặc biệt nhà nước Đội ngũ cán Bảo Việt có trình độ kinh nghiệm cao Cơng ty cịn có mối quan hệ rộng bạn hàng nước quốc tế Họ có kinh nghiệm lâu năm nghề, có nhiều khách hàng quen thuộc điều tạo điều kiện thuận lợi khâu khai thác Khi PJICO tham gia vào thị trường gặp nhiều khó khăn việc tuyên truyền quảng cáo sản phẩm mình, khách hàng lại thường xuyên có thói quen mua sản phẩm bảo hiểm công ty cũ mà họ tham gia Bảo Việt cịn tích cực phối hợp với quan công an đăng ký xe bắt buộc chủ phương tiện phải mua bảo hiểm đăng kí xe Do tạo cạnh tranh khơng lành mạnh công ty triển khai nghiệp vụ có PJICO - Do thành lập nên máy tổ chức cán PJICO chưa đầy đủ ổn định Số lượng cán công tác phòng, ban thiếu kinh nghiệm trình độ, đặc biệt khâu khai thác giám định Ý thức kỉ luật cán công nhân viên chưa cao Thường xuyên làm không giờ, làm việc cá nhân Đặc biệt tình trạng sử dụng điện thoại khơng mục đích - Do sản phẩm bảo hiểm lợi ích sản phẩm chưa nhìn thấy lúc tham gia bảo hiểm, để đánh giá phải trải qua thời gian dài gây nhiều khó khăn công tác khai thác - Thị trường bảo hiểm Việt Nam bước sang giai đoạn cạnh tranh gay gắt Với xuất nhiều công ty bảo hiểm mới(cơng ty cổ phần, cơng ty 100%vốn nước ngồi) dẫn đến thị trường bị chia sẻ - Do nhận thức nhân dân ta bảo hiểm thấp Họ chưa thực gửi chọn niềm tin cho doanh nghiệp bảo hiểm Mặt khác thu 64 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP nhập người dân thấp dẫn đến nhu cầu tham gia bảo hiểm chưa cao Những người có thu nhập họ thường ý thức rủi ro, nguy xảy rủi ro, họ thường tham gia bảo hiểm để nhằm bảo vệ trước rủi ro - Các phòng ban thiếu trang thiết bị xử lý thơng tin, chưa có điều hành quản lý mạng từ trụ sở đến văn phòng khu vực - Do viếc áp dụng thuế VAT tăng gấp 2,5 lần so với doanh thu trước tỷ lệ phí giảm từ 20 % đến 40 % so với tỷ lệ phí bảo hiểm năm trước năm 1995 gây nhiều khó khăn cho hoạt động khai thác hiệu kinh doanh công ty Công ty chưa nhận giúp đỡ tận tình quan ban nghành cơng an giao thơng, chưa có phối hợp thông việc kiểm tra giấy chứng nhận bảo hiểm Các trạm kiểm chưa nhiệt tình giúp đỡ cán khai thác PJICO Chưa có biện pháp sử lý nghiêm minh cho chủ xe tham gia gây thiệt hại cho người thứ mà không mua bảo hiểm Chính chưa có chế tài sử phạt nghiêm minh chủ xe thường coi thường pháp luật, coi thường việc tham gia bảo hiểm II MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐƠÍ VỚI NGƯỜI THỨ TẠI PJICO MỤC TIÊU VÀ PHƯƠNG HƯỚNG TRONG THỜI GIAN TỚI Trong thời gian gần số lượng xe tham gia hoạt động có xu hướng tăng nhanh Theo dự báo chuyên gia thập kỷ tới số lượng phượng tiện giới tiếp tục tăng cao Nếu vào mức tăng trưởng GDP năm GDP tăng 1% tổng lượng vận tải đường tăng từ 1,2 % đến 1,5 % Theo dự báo đến năm 2010 có 1,4 triệu ô tô 12 triệu 65 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP xe máy, so với năm 2000 có 750.000 ô tô gần triệu xe máy Tức năm 2010 số lượng xe giới tăng gấp lần so với Điều tạo xu hướng phát triển bền vững nghiệp vụ Đến năm 2006 Việt Nam gia nhập AFTA, thực cam kết cắt giảm thuế hoàn thành đường cao tốc xuyên nối liền nước Đông Nam Á tạo điều kiện thuận lợi cho giao thông đường qua lại nước Cùng với phát triển kinh tế xã hội, đời sống người dân ngày nâng cao mặt, hiểu biết họ loại hình bảo hiểm nói chung trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ sâu rộng hơn, họ cảm thấy bảo hiểm cần thiết thiếu sống Do nhu cầu bảo hiểm trách nhiệm dân tăng nhanh Hơn qua thời gian nghiệp vụ hồn thiện mặt, từ quy trình khai thác đến thụ lý hồ sơ giải bồi thường ngày vừa lịng khách hàng, khuyến khích họ tự giác tự nguyện tham gia bảo hiểm Mặc dù điều kiện tình hình khai thác PJICO gặp nhiều trở ngại ảnh hưởng lớn tới hoạt đông kinh doanh công ty Căn vào tình hình thực tế thuận lợi khó khăn tồn nguyên nhân Để phát huy thành mà công ty đạt hnững năm vừa qua nhằm phục vụ khác hàng cánh tốt nữa, thời gian tới công ty đề mục tiêu sau nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ - Tiếp tục giữ vững thị phần, đồng thời đẩy mạnh khâu khai thác nhằm tìm hiểu khách hàng mở rộng thị phần 66 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP - Cố gắng hoàn thành, hoàn thành vượt mức kế hoạch đề Doanh thu năm sau cao năm trước Tích cực đóng góp ngày nhiều tổng doanh thu hàng năm công ty - Tiếp tục cải thiện chất lượng nghiệp vụ Tăng cường đào tạo nhân viên có chun mơn giỏi vào lĩnh vực giám định – bồi thường Tiến hành bồi thường cách nhanh chóng, kịp thời cho người bị hại, góp phần khơng nhỏ làm tăng uy tín công ty thị trường bảo hiểm - Tiếp tục tuyển chọn đào tạo lại cán nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu bảo hiểm ngày tăng người dân kịp theo yêu cầu tình hình - Tiếp tục mở rộng văn phịng, chi nhánh cơng ty phạm vi nước, góp phần khuyếch trương công ty mở rộng thị trường MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Trong điều kiện cạnh tranh khốc liệt kinh tế thị trường dậm chân chỗ tổ chức kinh doanh đồng nghĩa tụt hậu thất bại Chính để tồn phát triển địi hỏi doanh nghiệp phải liên tục đổi hồn thiện mình, tìm biện pháp nhằm khắc phục hạn chế phát huy mặt mạnh mình, tìm biện pháp nhằm khắc phục hạn chế phát huy mặt mạnh để thích nghi với kinh doanh theo chế thị trường Việc thực mục tiêu đề nghiệp vụ khơng có ý nghĩa nâng cao doanh thu hàng năm mà cịn mang lại mục đích xã hội lớn, góp phần tạo an tồn, ổn định cho xã hội, tạo ổn định tài cho người bị hại Trong thời gian học tập tích luỹ kiến thức ghế nhà trường thực tập văn phòng bảo hiểm khu vực VII Với giúp đỡ nhiệt tình 67 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP thầy cô tập thể cán phòng giúp em nắm bắt phần thực tế, thấy khó khăn triển vọng triển khai nghiệp vụ Để góp phần vào việc hoàn thiện nâng cao hiêu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân xe giới người thứ ba tai công ty thời gian tới Em xin mạnh dạn đưa số ý kiến đề xuất sau 2.1 Công tác khai thác Công tác khai thác điều kiện cần định đế thành công hay thất bại triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Để trì phát huy kết đạt đựoc năm qua cơng tác khai thác cần có điều chỉnh : Để tăng cường số lượng đầu xe tham gia bảo hiểm công ty Trước tiên cơng ty cần tích cực tun truyền quảng cáo, giáo dục cách sâu rộng cho tầng lớp dân cư chủ phương tiện để họ thấy việc tham gia nghiệp vụ bảo hiểm khơng nghĩa vụ mà họ cịn thấy lợi ích, quyền lợi Do đặc trưng nghành bảo hiểm sản phẩm trừu tượng, nên việc tìm cách thức tuyên truyền quảng cáo tiếp cận khách hàng khó khăn Việc tuyên truyền quảng cáo nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân phải quảng cáo trực tiếp thơng qua tìm hiểu an tồn giao thông Các cán công nhân công ty cần tích cực nữa, ln tích luỹ kinh nghiệm trình độ nghiệp vụ Cần áp dụng biện pháp khác để tìm khách hàng tích cực củng cố mạng lưới đại lý cộng tác viên bảo hiểm có chế độ khen thưởng kỷ luật hợp lý, mở khố nâng cao trình độ nghiệm vụ cho cán công nhân viên để đáp ứng nhu cầu Bởi người bán bảo hiểm giỏi không người bán nhiều hợp đồng, thu nhiều phí mà cịn phải hướng dẫn, giải thích cho người quyền lợi nghĩa vụ tham gia 68 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Để trì giữ mối quan hệ thân thiện tin tưởng với khách hàng cơng ty nên phân công cán quản lý theo địa bàn, khu vực Việc trả lương theo doanh thu phải cân bằng, hợp lý tạo động thúc đẩy họ ý thức trách nhiệm cơng việc khuyến khích họ làm việc hiệu Để thu hút nhiều khách hàng công ty tăng lợi cạnh tranh cơng ty phải ln điều chỉnh linh hoạt mức phí với điều kiện cụ thể Nên phân loại khách hàng để áp dụng sách ưu đãi cho loại đối tượng Đối với cơng ty, doanh nghiệp có số lượng xe tham gia bảo hiểm lớn, khách hàng truyền thống thu phí làm nhiều đợt Cơng ty cần đưa hạn mức trách nhiệm cao nhằm đáp ứng nhu cầu phong phú người tham gia bảo hiểm Việc sử dụng xe máy nước ta tập quán, số lượng xe máy tham gia bảo hiểm ngày nhiều Do đề nghị tài nên đưa quy tắc riêng cho xe máy số quy định xe giới khơng cịn phù hợp với xe máy quy định mục đích sử dụng xe, giấy chứng nhận kiểm đinh an toàn, kỹ thuật, giấy phép kinh doanh vận chuyển hành khách Do cần thiết có quy tắc bảo hiểm riêng để chủ phương tiện quan tâm ý thức trách nhiệm tham gia bảo hiểm Trong thời gian tới công ty cần có tăng cường phối hợp với quan chức cảnh sát giao thông, sở giao thơng cơng tiến hành kiểm sốt việc tham gia bảo hiểm chủ xe Các quan sớm nên có hình thức sử phạt chủ phương tiện chưa mua bảo hiểm, coi giấy bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ giấy tờ bắt buộc đưa xe vào hoạt động Ngoài cần phải phối hợp với quan thống kê để xác định đầy đủ số lượng xe giới lưu hành Điều giúp PJICO dự đoán thị trường mở rộng thị trường 69 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP 2.2 Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất có vị trí quan trọng khơng ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu kinh doanh nghiệp vụ mà cịn ảnh hưởng sâu sắc đến xã hội Bởi tai nạn giao thơng mối quan tâm nhức nhối toàn xã hội Để hạn chế thiệt hại xảy cá nhân tồn xã hội cần thực tốt cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất Để thực tốt cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất, em xin đề suất số ý kiến sau : - Đề xuất với công ty với ngành giao thơng vận tải, giao thơng cơng quan tâm đến đường xá cầu cống, thường xuyên tiến hành tu bổ đoạn đường xuống cấp, tiến hành xây dựng cần phải tiến hành đồng với quan điện lực, nước nhằm tránh tình trạng đào đường bừa bãi gây ách tắc giao thơng Tích cực xây dựng thêm loại biển báo lắp dặt lại đèn báo nút giao thông quan trọng Những đoạn đường vịng cần phải xây dựng đường lánh nạn, rào chắn, bố trí gương cầu lồi chỗ nguy hiểm Hàng năm PJICO cần tiến hành đánh giá cơng tác an tồn, tìm ngun nhân chủ yếu dẫn tới tai nạn, nhằm đề xuất biện pháp ngăn ngừa rủi ro - Công ty cần phải có phối hợp chặt chẽ quan đăng kiểm đăng ký xe nhằm xác định nguồc gốc xe xem xét xe lưu hành có đủ điều kiện an tồn kỹ thuật hay khơng Công ty yêu cầu điểm đào tạo lái xe, điểm thi cấp lái xe thực nghiêm túc việc thi tuyển, đào tạo phải có chất lượng - Các quan chức cần quán triệt nghiêm túc nghị định 36 CP thủ tướng phủ an tồn giao thơng, tích cực xử phạt nghiêm viêc lấn chiến lề đường để buôn bán, họp chợ Xử phạt nghiêm 70 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP lái xe phóng nhanh vượt ẩu, uống loại đồ uống có cồn vận hành tầu xe - Công ty phải thường xuyên kết hợp với quan thông tin đại chúng tổ chức lớp nhằm tuyên truyền chủ xe người tham gia giao thông luật lệ an tồn giao thơng - Cơng ty cần phối hợp chặt chẽ với quan, cách ngành để tổ chức khen thưởng, hỗ trợ đơn vị thực tốt cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Những đơn vị tham gia bảo hiểm công ty mà số lượng tai nạn giảm phí tiếp tục tái thiết hợp đồng - Cơng ty cần tăng thêm chi phí cho cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất - Cơng ty cần có phối hợp với nghành liên quan để tìm nguyên nhân xảy rủi ro để từ nhằm đưa biện pháp hạn chế, ngăn ngừa, giảm thiểu thiệt hại góp phần giúp cơng ty ổn định kinh doanh tránh tổn thất lớn xảy 2.3 Công tác giám định bồi thường Công tác giám định bồi thường hai mắt xích lối liền Cơng tác giám định tốt, xác việc giải bồi thường cho người bị nạn nhanh gọn, kịp thời đồng thời nâng cao uy tín hiệu kinh doanh Việc nâng cao chất lượng khâu giám định bồi thường nâng cao chất lượng sản phẩm bảo hiểm, tạo lợi cạnh tranh Để làm điều cơng ty cần tiến hành làm tốt vấn đề sau : - Công ty PJICO cần tiến hành tuyển trọn tiến hành sàng lọc người có lực chun mơn, hiểu biết kỹ thuật, giá thị trường Ngoài nhân viên giám định phải có phẩm chất đạo đức tốt, 71 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP đào tạo có khả giải vụ tai nạn lớn, phát hạn chế trường hợp trục lợi bảo hiểm - Công ty phải nâng cao chất lượng sản phẩm thông qua việc giải bồi thường đủ kịp thời nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp cho người bị hại, đồng thời giúp chủ xe ổn định sản suất kinh doanh, góp phần nâng cao uy tín củng cố niềm tin khách hàng cơng ty Đó hình thức tun truyền hữu hiệu hình ảnh cơng ty - Trước vụ tai nạn cán giám định bồi thường phải chuẩn bị trước sở pháp lý để gải vụ tai nạn lớn Đòi hỏi cán giám định phải có hiểu biết pháp luật Thủ tục cần phải đơn giản rút ngắn thời gian trả tiền bảo hiểm - Các cán nhân viên cơng ty phải có hướng dẫn khách hành làm giấy tờ cần thiết lập hồ sơ yêu cầu bồi thường để tránh cho khách hàng lại nhiều lần, tạo tâm lý thoải mái cho họ nhận tiền bồi thường ân cần nhanh gọn thoả đáng để bù đắp kịp thời tổn thất - Trong trình giám định phải có phối hợp chặt chẽ với quan an ninh Công tác giám định cần tiến hành cách nhanh chóng sau tai nạn xảy nhằm đảm bảo xác, tránh tình trạng lập trường giả để trục lợi bảo hiểm Một số vụ tai nạn xảy không thuộc phạm vi bảo hiểm công ty nên hỗ trợ họ phần kinh phí nhằm khắc phục hậu tai nạn, nâng cao tính nhân đạo cơng ty người tham gia bảo hiểm Công ty nên xây dựng phân cấp bồi thường cho văn phòng đại diện đơn vị trực thuộc nhằm tạo mối quan hệ chặt chẽ pháp lý, chế độ tài theo điều khoản bảo hiểm Nên có quy định cho văn phòng tự giải bồi thường vụ tai nạn nhỏ, thường 72 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP xuyên kiểm tra, tra tình hình xét duyệt bồi thường đơn vị trực thuộc 2.4 Hoàn thiện hệ thống pháp lý Ngày nghiệp vụ bảo hiểm khơng ngừng phát triển tính phức tạp Địi hỏi phải có quy phạm pháp luật điều chỉnh nhằm phát huy vai trị quản lý Nhà nước tầng vĩ mơ hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tạo điều kiện cho quan hệ bảo hiểm phát triển, tạo thị trường cạnh tranh lành mạnh sở để bảo vệ quyền lợi cho khách hàng Luật kinh doanh bảo hiểm thông qua ngày 09-12-2000 có hiệu lực ngày 01-04-2001 Để luật vào sống quan bảo hiểm, quan tư vấn, quan thi hành pháp luật cần ban hành văn luật nhằm hướng dẫn việc thi hành luật sát với đời sống thực tế người dân 2.5 Tăng cường công tác quản lý Công ty cần xây dựng mạng lưới thông tin xuyên suốt, đại từ công ty đến văn phịng, đại diện khu vực Tích cực xây dựng sử dụng loại phần mềm thống kê, quản lý nghiệp vụ, quản lý việc giải bồi thường giúp cho việc đánh giá hiệu kinh doanh dễ dàng xác Tăng cường lực quản lý cho cán công nhân viên, đào tạo đào tạo lại cán nhằm thích nghi với tình hình Tích cực xếp bố trí cán theo lực chuyên mơn, kiện tồn máy tổ chức theo xu hướng tinh giảm biên chế, thực tốt công việc giao góp phần xây dựng PJICO trở thành cơng ty bảo hiểm cổ phần hàng đầu Việt Nam 73 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP `KẾT LUẬN Bảo hiểm chắn cuối kinh tế trước hiểm họa xảy sống Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới nghiệp vụ có ý nghĩa thiết thực việc ổn định tài cho người tham gia, đồng thời làm giảm gánh nặng cho cộng đồng, góp phần đảm bảo trật tự an toàn xã hội Để mở rộng phát huy hiệu nghiệp vụ điều kiện cạnh tranh PJICO cần chủ động sáng tạo, phát huy mạnh mình, bước khẳng định vị thị trường bảo hiểm Việt Nam Với kết đạt tin tưởng năm PJICO phát huy nội lực tiềm sẵn có góp phần vào việc hoàn thiện, mở rộng thị trường bảo hiểm Việt Nam 74 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Kinh Tế Bảo hiểm - Đại học Kinh Tế Quốc dân Giáo trình Quản trị Kinh doanh Bảo hiểm - Đại học Kinh Tế Quốc Dân Bộ luật dân Nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Quy tắc bảo hiểm xe giới PJICO Một số tài liệu uỷ ban an tồn giao thơng Quốc gia Luật kinh doanh bảo hiểm Tạp chí bảo hiểm Một số tài liệu tình hình kinh doanh PJICO Một số tài liệu khác 75 ... trị 27 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG II THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM XĂNG DẦU I VÀI NÉT VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM... cho người bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ Bảo hiểm trách nhiệm dân loại hình bảo hiểm mà nguời bảo hiểm cam kết bồi thường phần trách nhiệm dân người bảo hiểm LUẬN VĂN TỐT... GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ ĐỐI TƯỢNG BẢO HIỂM VÀ PHẠM VI BẢO HIỂM 1.1 Đối tượng bảo hiểm Bảo hiểm trách nhiệm dân củ xe giới người thứ bảo hiểm trách nhiệm bồi thường lái xe, chủ xe phương tiện vào hoạt