Kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần đông nam á trong điều kiện suy thoái kinh tế (tt)

TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN THỊ THỊNH KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á TRONG ĐIỀU KIỆN SUY THOÁI KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: THƢƠNG MẠI (QUẢN TRỊ KINH DOANH THƢƠNG MẠI) TÓM TẮT LUẬN VĂN HÀ NỘI - 2013 TÓM TẮT LUẬN VĂN Suy thoái kinh tế giới ảnh hưởng sâu rộng đến nhiều quốc gia Hệ thống ngân hàng nhiều quốc gia lâm vào đổ vỡ Suy thoái kinh tế toàn cầu từ năm 2008 bắt nguồn từ Mỹ, sau lan nhanh sang nước Châu Âu, đến Châu Á Những ngân hàng có thương hiệu tiếng hàng trăm năm Lehman Brothers, Ngân hàng đầu tư lớn thứ năm Mỹ; tập đoàn tài hàng đầu Wall Street Morgan Stanley, Merill Lynch, Goldman Sachs trước lâu cịn hoạt động hăng hái bị tác động mạnh, thua lỗ lớn Chính phủ phải can thiệp Việt Nam nước hội nhập vào kinh tế giới nên chắn chịu tác động suy thoái Gần tất thành phần kinh tế chịu ảnh hưởng từ suy thoái, nhiên, hệ thống ngân hàng bị tác động nhiều Trong bối cảnh kinh tế năm gần đây, việc chịu ảnh hưởng suy thoái kinh tế giới kéo dài, ngân hàng nước diễn cạnh tranh gay gắt với Trong môi trường với nhiều khó khăn, thách thức vậy, để đứng vững thị trường điều khó, cịn để tăng trưởng phát triển lại vấn đề vơ khó khăn hơn.u cầu ngân hàng thương mại cần phải cải tiến tiếp tục đổi mới, nâng cao hiệu kinh doanh để xứng đáng với vai trị huyết mạch kinh tế Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Đông Nam Á năm qua đạt kết quan trọng bước đầu phải đối mặt với vấn đề khó khăn chung kinh tế Làm để việc kinh doanh ngân hàng ngày phát triển điều kiện suy thoái kinh tế mối quan tâm hàng đầu ngân hàng Đó lý học viên chọn đề tài “ Kinh doanh ngân hàng TMCP Đơng Nam Á điều kiện suy thối kinh tế” làm nội dung nghiên cứu luận văn thạc sĩ Đối tượng nghiên cứu: đối tượng nghiên cứu đề tài lý luận thực tiễn kinh doanh ngân hàng TMCP Đông Nam Á điều kiện suy thối kinh tế Phạm vi nghiên cứu Phạm vi khơng gian: Thực tiễn hoạt động ngân hàng TMCP Đông Nam Á điều kiện suy thoái kinh tế Phạm vi thời gian: Hoạt động ngân hàng TMCP Đông Nam Á giai đoạn 2007 – 2012, tháng đầu năm 2013 Kết cấu luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm chương: Chƣơng 1: Một số vấn đề kinh doanh ngân hàng thương mại điều kiện suy thoái kinh tế Chƣơng 2: Thực trạng kinh doanh ngân hàng TMCP Đông Nam Á điều kiện suy thoái kinh tế Chƣơng 3: Một số giải pháp đẩy mạnh kinh doanh ngân hàng TMCP Đông Nam Á điều kiện suy thoái kinh tế đến năm 2020 CHƢƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRONG ĐIỀU KIỆN SUY THỐI KINH TẾ Suy thối kinh tế (tiếng Anh: recession/economic downturn) định nghĩa Kinh tế học vĩ mô suy giảm Tổng sản phẩm quốc nội thực thời gian hai hai quý liên tiếp năm (nói cách khác, tốc độ tăng trưởng kinh tế âm liên tục hai quý) Nguyên nhân trực tiếp rõ ràng khủng hoảng tài lần suy sụp thị trường bất động sản Ở Mỹ, gần hầu hết người dân mua nhà phải vay tiền ngân hàng trả lại lãi lẫn vốn thời gian dài sau Do đó, có liên hệ chặt chẽ tình hình lãi suất tình trạng thị trường bất động sản Khi lãi suất thấp dễ vay mượn người ta đổ xơ mua nhà, đẩy giá nhà cửa lên cao; lãi suất cao thị trường giậm chân, người bán nhiều người mua, đẩy giá nhà xuống thấp Ảnh hưởng dễ nhận thấy suy thoái đến kinh tế giới thương mại toàn cầu sụt giảm Sự suy yếu kinh tế Mỹ việc FED liên tiếp cắt giảm lãi suất USD khiến giá trị đồng tiền giảm mạnh so với nhiều đồng tiền khác Euro, Yên Won Đồng USD yếu thúc đẩy xuất Mỹ, lại ác mộng nhà xuất Đức, Nhật Hàn Quốc - nước vốn phụ thuộc nhiều vào xuất sang thị trường Mỹ Suy thoái kinh tế kéo dài phá vỡ hoạt động kinh tế toàn cầu Đối với Việt Nam, hệ thống tài chưa bị ảnh hưởng sản xuất kinh doanh xuất nhập khẩu, thu hút vốn đầu tư, kiều hồi… bị tác động tương đối rõ Tốc độ tăng tổng sản phẩm nước (GDP) năm 2008 đạt 6,31%, năm 2009 đạt 5,32% năm 2010 đạt 6,78% Năm 2011,tốc độ tăng tổng sản phẩm quốc nội đạt 5,89%, lạm phát năm mức 18,13% Theo nghiên cứu nhà kinh tế học giới, năm 2011 Việt Nam vượt ngưỡng lạm phát có tác động tiêu cực đến tăng trưởng Toàn hệ thống Ngân hàng thương mại tập trung đẩy mạnh công tác huy động vốn, đảm bảo đủ vốn cho nhu cầu đầu tư phát triển kinh tế Mặc dù lãi suất huy động vốn có xu hướng giảm nguồn tiền gửi khách hàng tăng Nguyên nhân tiền gửi tiết kiệm xem kênh đầu tư hiệu bối cảnh thị trường chứng khốn sụt giảm, bất động sản đóng băng, ngoại tệ biến động cịn thị trường vàng bị siết chặt ngân hàng nhà nước mạnh tay quản lý Gần đây, tình trạng cầu tín dụng q thấp giai đoạn trước, qui mơ tín dụng Ngân hàng thương mại tăng trưởng cách khả quan, đồng thời nâng cao mặt chất lượng đầu tư Tích tụ từ năm trước, bắt đầu cộm 2012 nợ xấu tiếp tục khó khăn lớn 2013 Vượt qua thách thức chung kinh tế Việt Nam giới năm qua, ANZ đạt kết kinh doanh vượt trội lĩnh vực kinh doanh tài cá nhân cơng nhận Ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam năm 2012 tạp chí uy tín Asian Banker trao tặng, vượt qua hàng loạt ngân hàng khác thị trường cạnh tranh Việt Nam Tổng dư nợ tính đến tháng 3/2013 tăng 36% so với kỳ năm 2012, doanh số tăng 38%, dẫn đầu thị trường số khách hàng sử dụng dịch vụ Quản lý tài sản, kiểm soát tốt nợ xấu,… điểm sáng thành công ANZ Lựa chọn phân khúc khách hàng cao cấp, khách hàng triển vọng đô thị lớn hợp lý khai thác triệt để mạnh chun mơn mình, ANZ Việt Nam đưa thị trường giải pháp tài tổng thể có tính cá nhân hóa cao, đáp ứng nhiều nhu cầu nhóm khách hàng khác CHƢƠNG THỰC TRẠNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á TRONG ĐIỀU KIỆN SUY THOÁI KINH TẾ Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - SeABank thành lập từ năm 1994, ngân hàng TMCP thành lập sớm Việt Nam Trải qua 18 năm hình thành phát triển, SeABank có vốn điều lệ 5.335 tỷ đồng tổng giá trị tài sản lên tới gần 102 nghìn tỷ đồng mạng lưới hoạt động gồm 155 điểm giao dịch khắp miền nước đội ngũ nhân 2100 người đào tạo bản, có tính hệ thống chiều sâu Trước giai đoạn suy thối, tình hình kinh doanh Seabank khả quan, lợi nhuận năm sau cao năm trước Năm 2006 lợi nhuận sau thuế ngân hàng 98 tỷ đồng, sang năm 2007 số tăng lên đáng kể thành 298 tỷ đồng Các tiêu tài Seabank khơng ngừng tăng giai đoạn đầu suy thoái từ 2008-2010, đến 2011, Seabank chịu ảnh hưởng nặng nề từ suy thối kinh tế Tín dụng tăng thấp, lãi suất vay giảm dự phòng rủi ro tăng cao nguyên nhân khiến cho lợi nhuận Seabank năm 2011,2012 không sáng sủa Với nguồn vốn huy động dồi dào, Seabank không ngừng mở rộng nghiệp vụ tín dụng cho vay nhằm sinh lời Trong thời kỳ suy thối,hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung Seabank nói riêng, nợ xấu vấn đề đáng quan tâm Năm 2008, nợ xấu Seabank chiếm 2.14% tổng dư nợ ngân hàng, năm 2009 tỷ lệ nợ xấu giảm 1.88% Từ năm 2010, tỷ lệ nợ xấu ngân hàng ngày gia tăng Sang năm 2010, nợ xấu Seabank ngày tăng, từ 2.14% năm 2010 đến 2.98% năm 2012 Bởi nợ xấu ngân hàng tập trung chủ yếu vào lĩnh vực bất động sản chứng khốn; nợ xấu khu vực doanh nghiệp nhà nước lớn Một đặc điểm bật nợ xấu Seabank gắn chặt chẽ với khu vực bất động sản Đời sống người dân ngày cải thiện, thêm vào hội nhập kinh tế giới, chức trung gian toán ngân hàng ngày khách hàng quan tâm Nắm bắt tình hình này, Seabank tập trung nâng cao chất lượng toán sở hạ tầng kỹ thuật để đáp ứng nhu cầu khách hàng Doanh thu phí từ hoạt động trung gian toán Seabank ngày tăng Đánh giá mức độ ảnh hưởng suy thoái kinh tế đến kinh doanh ngân hàng TMCP Đơng Nam Á Tình khó khăn ngân hàng hồn tồn chương mở đầu cho thời kỳ tươi sáng phía trước cho ngành ngân hàng Trước thiệt hại mơ hình kinh doanh cho vay tràn lan, Seabank liệt thắt chặt tín dụng, tăng cường thẩm định, tăng thêm khâu kiểm sốt cho vay Bên cạnh đó, tình hình suy thối kinh tế hội cho ngân hàng xem xét lại tổng thể Bên cạnh đó, nay, kinh doanh doanh nghiệp cịn khó khăn, hàng tồn kho nhiều, thị trường bất động sản đóng băng, thị trường chứng khoán liên tục giảm dẫn đến tình trạng nợ xấu, nợ q hạn cịn chiếm tỷ trọng lớn tổng số tài sản Seabank Các khách hàng lợi dụng khe hở pháp luật sơ xuất cán tín dụng để lừa đảo, không trả nợ Nợ xấu ngày đáng quan ngại không quy mô gia tăng nhanh, mà việc nợ nghi ngờ nợ có nguy vốn chiếm tỷ trọng cao CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á TRONG ĐIỀU KIỆN SUY THỐI KINH TẾ ĐẾN NĂM 2020 Sau suy thối kinh tế toàn cầu nổ từ năm 2008, trật tự kinh tế giới có thay đổi lớn Trong bối cảnh kinh tế Mỹ chao đảo nhiều khoản nợ; kinh tế châu Âu sáu quý liên tiếp suy thoái; kinh tế Nhật Bản vừa suy thối, vừa lâm vào giảm phát kéo dài , kinh tế thuộc nhóm BRICS Trung Quốc, Nga, Ấn Độ, Bra-xin Nam Phi giữ tốc độ tăng trưởng cao trở thành động lực tăng trưởng kinh tế toàn cầu Các tổ chức tài quốc tế nước có chung nhận định, tình hình kinh tế giới năm 2013 giai đoạn 2013 - 2015 nhiều khó khăn Dự báo tổ chức quốc tế nước cho thấy, tốc độ tăng trưởng kinh tế giới khu vực thời gian tới chậm lại thấp tốc độ tăng trưởng trước khủng hoảng Những rủi ro tiến trình phục hồi kinh tế giới tiểm ẩn lớn Một số giải pháp đẩy mạnh kinh doanh ngân hàng TMCP Đông Nam Á điều kiện suy thoái kinh tế - Nâng cao chất lượng tín dụng Chất lượng tín dụng có ý nghĩa định đến tồn phát triển ngân hàng Trong môi trường cạnh tranh ngày mạnh mẽ, ngân hàng ban hành nhiều loại hình tín dụng có vay tín chấp, việc nâng cao chất lượng tín dụng nhằm phịng ngừa, hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng cần thiết - Xử lý nợ xấu Đối với khối nợ xấu cũ, Seabank cần: Xử lý từ nguồn trích lập dự phịng rủi ro theo quy định Tìm biện pháp để lý/phát mại tài sản bảo đảm cho khoản nợ xấu để thu hồi nợ Cùng với với việc xử lý nợ xấu cũ, NHTM cần coi trọng mức đến việc hạn chế nợ xấu nảy sinh - Đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng vấn đề sống cạnh tranh doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài chính, sản phẩm dịch vụ đa dạng với chất lượng chi phí thấp ưu quan trọng mang lại hiệu cao hoạt động kinh doanh ngân hàng - Hồn thiện phát triển đồng cơng nghệ thơng tin cho tồn hệ thống Mặc dù tình hình kinh tế khó khăn ngân hàng cần trọng đến việc phát triển đồng công nghệ thông tin điều giúp ngân hàng nâng cao lợi cạnh tranh - Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Ngày nay, chất lượng dịch vụ xem tiêu thức quan trọng nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng Ngành ngân hàng lại xem ngành cạnh tranh mạnh mẽ với lớn mạnh ngân hàng với hàng lọat sản phẩm dịch vụ mới, chất lượng dịch vụ đẩy lên hàng đầu… - Xây dựng mạng lưới giao dịch thích hợp Phát triển mạng lưới giao dịch có vai trị quan trọng việc mở rộng quy mô hoạt động tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng tiếp cận với sản phẩm, dịch vụ ngân hàng - Tổ chức lại máy, bên cạnh việc phát huy sức mạnh nguồn nhân lực Trong điều kiện kinh tế suy thoái, ngân hàng cần xem xét, đánh giá máy quản lý đáp ứng yêu cầu hay chưa, tối ưu hay chưa Tổ chức lại máy tức hồn thiện phân chia phịng ban chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn phòng ban cho cấu trở nên tối ưu, tinh giảm, gọn nhẹ, tiết kiệm - Giải pháp cơng tác kiểm tốn nội Xuất phát từ cơng tác kiểm tốn nội khâu quan trọng ngành ngân hàng có tác dụng ngăn ngừa, phát xử lý kịp thời rủi ro xảy ngân hàng (rủi ro tín dụng, rủi ro thất thoát tài sản) cách khách quan hay chủ quan (các hành vi trục lợi, cố ý làm trái, gian lận ngành ngân hàng) Công tác kiểm toán nội hoạt động tốt gián tiếp giúp ngân hàng tăng lợi nhuận nâng cao hoạt động kinh doanh - Giảm chi phí khơng cần thiết Trong thời kỳ kinh tế khó khăn, giải pháp mà Seabank cần lựa chọn giảm máy, cắt giảm nhân sự, giảm lương thưởng để giảm chi phí KẾT LUẬN Trong thời kỳ suy thối kinh tế giới, hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á nói riêng có hội phát triển thách thức khơng nhỏ Để hạn chế khó khăn, thách thức, Seabank phải đảm bảo tính an tồn kinh doanh, nâng cao khả quản trị rủi ro, tăng cường sức mạnh tài Trong năm qua, với điều kiện chế sách chưa đồng bộ, quy mô họat động chưa lớn mạnh, thương hiệu chưa khẳng định, lực quản lý chưa cao…nhưng Seabank cố gắng hồn thiện để đứng vững phát triển nữa, góp phần vào vững mạnh hệ thống ngân hàng Việt Nam Để Seabank khẳng định vị thương trường, thời kỳ suy thoái kinh tế, Seabank cần phải thực hàng loạt giải pháp nâng cao lực tài chính, nâng cao lực điều hành, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, tăng cường quảng bá thương hiệu, triển khai đồng hệ thống công nghệ thông tin, nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng Seabank nói riêng ngành ngân hàng Việt Nam nói chung cần bàn tay Chính Phủ Bằng pháp luật, nhà nước tác động đến thị trường nhằm làm giảm khiếm khuyết thị trường, đưa thị trường phát triển theo trật tự, ổn định theo điều tiết nhà nước Phát triển thị trường theo hướng đầu tư đa cực, từ nhiều nguồn khiến hệ thống ngân hàng Việt Nam có tính cạnh tranh cao hơn, đưa đến tương lai chuyên nghiệp minh bạch Bình ổn thị trường cách độc lập Hy vọng với việc áp dụng cách hiệu giải pháp giúp Seabank vững mạnh điều kiện suy thoái, ngày phát triển Với đóng góp nhỏ bé cho chủ đề rộng lớn vậy, luận văn chắn tránh khỏi thiếu sót định Vì vây, rât mong nhận ý kiến đóng góp quý báu quý thầy, quý cô người quan tâm đến đề tài Em xin chân thành cám ơn! ... kinh doanh ngân hàng TMCP Đông Nam Á điều kiện suy thoái kinh tế đến năm 2020 CHƢƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRONG ĐIỀU KIỆN SUY THOÁI KINH TẾ Suy thoái kinh tế (tiếng... đề kinh doanh ngân hàng thương mại điều kiện suy thoái kinh tế Chƣơng 2: Thực trạng kinh doanh ngân hàng TMCP Đông Nam Á điều kiện suy thoái kinh tế Chƣơng 3: Một số giải pháp đẩy mạnh kinh doanh. .. doanh ngân hàng ngày phát triển điều kiện suy thoái kinh tế mối quan tâm hàng đầu ngân hàng Đó lý học viên chọn đề tài “ Kinh doanh ngân hàng TMCP Đông Nam Á điều kiện suy thoái kinh tế? ?? làm nội