Kiểm soát hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp của BIDV chi nhánh quảng ninh (tt)

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH TĨM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ KIỂM SOÁT HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1 Ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm Error! Bookmark not defined 1.1.2 Chức Error! Bookmark not defined 1.1.3 Vai trò Error! Bookmark not defined 1.1.4 Các hoạt động chủ yếu Error! Bookmark not defined 1.2 Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm Error! Bookmark not defined 1.2.2 Nguyên tắc vay vốn Error! Bookmark not defined 1.2.3 Quy trình cho vay Error! Bookmark not defined 1.3 Kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM Error! Bookmark not defined 1.3.1 Khái niệm cần thiết kiểm soát hoạt động cho vay Error! Bookmark not defined 1.3.2 Quy trình kiểm soát hoạt động cho vay Error! Bookmark not defined 1.3.3 Kiểm sốt thơng qua chế xử lý trách nhiệm Error! Bookmark not defined 1.3.4 Các yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động kiểm soát cho vay Error! Bookmark not defined 1.3.5 Đánh giá chất lượng hoạt động kiểm soát cho vay Error! defined Bookmark not CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA BIDV – CHI NHÁNH QUẢNG NINH Error! Bookmark not defined 2.1 Khái quát BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 2.1.1 Giới thiệu chung BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2012-2016 Error! Bookmark not defined 2.2 Thực trạng kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 2.2.1 Kiểm soát trước cho vay Error! Bookmark not defined 2.2.2 Kiểm soát cho vay Error! Bookmark not defined 2.2.3 Kiểm soát sau cho vay Error! Bookmark not defined 2.3 Đánh giá chung công tác kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 2.3.1 Những kết đạt Error! Bookmark not defined 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN KIỂM SOÁT HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA BIDV – CHI NHÁNH QUẢNG NINH Error! Bookmark not defined 3.1 Định hƣớng hoạt động cho vay cơng tác kiểm sốt hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 3.1.1 Định hướng hoạt động cho vay Error! Bookmark not defined 3.1.2 Định hướng kiểm soát cho vay Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp Error! Bookmark not defined 3.2.1 Giải pháp lĩnh vực tín dụng Error! Bookmark not defined 3.2.2 Giải pháp nguồn nhân lực Error! Bookmark not defined 3.2.3.Giải pháp mơ hình tổ chức Error! Bookmark not defined 3.2.3 Giải pháp công nghệ Error! Bookmark not defined 3.3 Một số kiến nghị Error! Bookmark not defined 3.3.1 Kiến nghị với BIDV Error! Bookmark not defined 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước quan chức Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN Trong“các hoạt động Ngân hàng thương mại, hoạt động cho vay chiếm tỷ trọng đáng kể, mang lại nguồn thu chủ yếu cho Ngân hàng Trong tổng dư nợ vay Ngân hàng dư nợ cho vay doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn Tuy nhiên, rủi ro hoạt động kinh doanh Ngân hàng lại có xu hướng tập trung vào chủ yếu vào hoạt động cho vay, đặc biệt cho vay khách hàng” doanh nghiệp.” Trong“thời gian qua, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh (BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh), hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp kiểm sốt hoạt động ln quan tâm, trọng Trong nhiều năm liền, BIDV - Chi nhánh Quảng Ninh đánh giá hoạt động an toàn bền vững, hoạt động hiệu hệ thống BIDV Tuy nhiên, trước diễn biến xấu kinh tế, BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh tránh khỏi rủi ro hoạt động, đặc biệt hoạt động cho vay doanh nghiệp Từ năm 2012 đến năm 2016 nợ xấu có xu hướng tăng số lượng khách hàng (từ khách hàng năm 2012 lên đến khách hàng năm 2016) lẫn tổng dư nợ xấu (tăng từ tỷ lên 40 tỷ) Nguyên nhân phần yếu tố khách quan yếu tiềm ẩn trình hoạt động doanh nghiệp làm cho chất lượng tín dụng ngày trở nên xấu đi, mặt khác BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh bộc lộ số nhược điểm việc kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Do đó, cần phải nghiên cứu lý luận thực tiễn để hồn thiện việc kiểm sốt hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh.”Đó lý việc lựa chọn đề tài “Kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh” để nghiên cứu luận văn thạc sĩ.” Mục đích nghiên cứu đề tài đưa số giải pháp nhằm hồn kiểm sốt hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Quảng Ninh Để“thực mục đích tác giả đã: hệ thống hóa sở lý luận kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Phân tích tích đánh giá thực trạng kiểm sốt hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2012-2017, rút kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế Đưa giải pháp nhằm hồn thiện kiểm sốt hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh”Quảng Ninh Luận văn kết cấu gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh Chương 3: Một số giải pháp nhằm hồn thiện kiểm sốt hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh Chƣơng 1: Cơ sở lý luận kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thƣơng mại Cơ“sở lý luận kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại tổng hợp từ giáo trình, báo cáo đề tài nghiên cứu có”liên quan Kiểm“sốt hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM q trình Ngân hàng phân tích, theo dõi, kiểm tra khoản vay khách hàng doanh nghiệp để xác định rủi ro (hiện tương lai) mà ngân hàng phải gánh chịu từ có biện pháp ngăn chặn thích hợp, kịp thời để khơng ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân”hàng.” Việc“kiểm sốt hoạt động cho vay nói chung, cho vay khách hàng doanh nghiệp nói riêng giúp ngân hàng nhận biết cách kịp thời sụt giảm chất lượng tín dụng rủi ro khoản vay để có hành động ngăn chặn để bảo vệ lợi ích hợp pháp của”Ngân hàng Đối“với Ngân hàng thương mại, rủi ro tiềm ẩn ba giai đoạn, trước cho vay, cho vay sau cho vay Giai đoạn trước cho vay rủi ro gặp phải định cho vay sai đối tượng Giai đoạn cho vay ngân hàng giải ngân sai đối tượng Giai đoạn sau cho vay xảy rủi ro khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích, khơng trả gốc, lãi hạn, tài sản bảo đảm giảm giá trị ”Chính việc kiểm soát hoạt động cho vay phải tiến hành ba giai đoạn trên.” Mục“tiêu kiểm soát trước cho vay định cho vay hay không cho vay Các chủ thể tham gia vào trình kiểm sốt gồm có cán tín dụng, lãnh đạo phịng tín dụng cấp phê duyệt khoản vay Nội dung kiểm soát giai đoạn dựa hồ sơ khách hàng cung cấp nguồn thông tin thu thập được, thẩm định tư cách phương án vay vốn khách hàng để đưa định cho vay”phù hợp Mục tiêu“của kiểm soát cho vay giải ngân“đúng đối tượng, số tiền, thời hạn, hình thức, quy định Hợp đồng tín dụng ký Nội dung kiểm soát giai đoạn kiểm tra hồ sơ giải ngân khách hàng đầy đủ, hợp lệ, đảm bảo giải ngân đối tượng theo nội dung phê duyệt cấp tín dụng.” Mục“tiêu kiểm sốt sau cho vay đảm bảo nguồn vốn vay sử dụng mục đích, khách hàng trả gốc lãi hạn Nội dung kiểm soát kiểm tra qua hồ sơ tài tình hình thực tế tài sản hình thành từ vốn vay, tài sản bảo đảm khách hàng, đảm bảo vốn vay sử dụng mục đích, nắm bắt kịp thời tình hình tài khách”hàng Để“kiểm sốt hoạt động cho vay đồng thời ngăn ngừa hành vi vi phạm dẫn đến đưa định cho vay sai, sử dụng vốn sai mục đich Ngân hàng thương mại đưa chế xử lý trách nhiệm đối tượng để xảy nợ xấu, quy định rõ hành vi vi phạm hình thức xử lý với hành vi.” Chất lượng kiểm soát hoạt động cho vay thể tỷ lệ nợ xấu, khả nhận biết, đánh giá, phòng ngừa, hạn chế rủi ro mức độ thường xuyên, liên tục kiểm soát hoạt động cho vay Chƣơng 2: Thực trạng kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh Trên“cơ sở lý luận trên, tác giả tiến hành phân tích thực trạng kiểm sốt hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh ba giai đoạn trước cho vay, cho vay sau khi”cho vay Giai đoạn trước cho vay:“Việc kiểm soát trước cho vay BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh thực chặt chẽ, qua nhiều phận tùy theo cấp có thẩm quyền phê duyệt khoản vay Các chủ thể tham gia vào trình kiểm sốt bao gồm cán QLKH, lãnh đạo phịng KHDN, cán QLRR, lãnh đạo phòng QLRR, PGĐ QLKH, Giám đốc, Hội đồng tín dụng sở Hồ sơ khách hàng nội dung báo cáo đề xuất quy định cụ thể theo quy trình cấp tín dụng Ở giai đoạn này, việc thẩm định tư cách phương án vay vốn khách hàng nghiêm túc, đảm bảo tuân thủ quy trình, nhiên thơng tin khách hàng cung cấp đơi cịn thiếu minh bạch cộng với trình độ cán tín dụng cịn hạn chế nên đơi chất lượng thẩm định chưa cao.” Giai đoạn“trong cho vay: nhằm mục tiêu giải ngân“đúng đối tượng, số tiền, thời hạn, hình thức, quy định Hợp đồng tín dụng ký, việc kiểm sốt cho vay BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh thực chặt chẽ, để giải ngân cho khách hàng phải qua phận: QLKH, QTTD, GDKH phê duyệt phó giám đốc phụ trách tác nghiệp Các chủ thể tham gia vào trình kiểm soát cho vay bao gồm cán QLKH, phòng KHDN, cán QTTD, lãnh đạo Phòng QTTD, PGĐ phụ trách tác nghiệm, cán GDKH lãnh đạo phòng GDKH Các quy định hồ sơ giải ngân quy định cụ thể quy trình cấp tín dụng Ở giai đoạn này, việc giải ngân thực nghiêm túc, đảm bảo tuân thủ quy trình, hồ sơ giải ngân khách hàng”rất đầy đủ Giai đoạn“sau cho vay: Với mục tiêu đảm bảo nguồn vốn vay sử dụng mục đích, khách hàng trả gốc lãi hạn, quy định kiểm soát sau cho vay BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh rõ ràng, cụ thể bao gồm nội dung rà soát, kiểm tra sau cho vay, kiểm tra tài sản bảo đảm… Các chủ thể tham gia vào kiểm soát sau cho vay bao gồm cán QLKH, lãnh đạo phòng KHDN, cán QTTD, lãnh đạo phòng QTTD, cán QLRR, lãnh đạo phịng QLRR, phó giám đốc, giám đốc… BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh việc kiểm sốt sau cho vay cịn mang tính hình thức, chưa thực đầy đủ nội dung theo quy trình, đặc biệt kiểm tra tài sản hình thành từ vốn vay, số trường hợp phát sinh nợ xấu chưa phát sớm”mà đến khách hàng không trả nợ biết khách hàng hoạt động không hiệu quả.” Ngoài ra,“tại BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh áp dụng chế xử lý trách nhiệm hành vi vi phạm để xảy nợ xấu nhằm xác lập chế nghiêm khắc để xem xét, xử lý cách rõ ràng, minh bạch công khai trách nhiệm đơn vị, cá nhân có sai phạm hoạt động tín dụng gây thiệt hại cho Ngân hàng (nợ xấu, nợ có khả vốn); Thông qua hoạt động xử lý nhằm giáo dục, răn đe, nâng cao trách nhiệm cán bộ, góp phần phịng ngừa vi phạm“trong hoạt động tín dụng, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Các hành vi vi phạm rõ cụ thể tương ứng với giai đoạn trước, sau cho vay Tùy theo mức độ vi phạm mà có cách thức xử phạt bao gồm xử lý thi đua, xử lý điều hành xử lý vật chất.” Nhìn chung, giai đoạn 2012-2017, kiểm sốt hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh đạt kết sau: Thứ nhất, “chất lượng cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Quảng Ninh mức an toàn, tỷ lệ nợ xấu đạt mục tiêu 3%.” Thứ hai,“đã có tách bạch cơng tác kiểm sốt“hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ba giai đoạn trước cho vay, cho vay sau cho vay Ở giai đoạn, việc kiểm soát thực phận khác chi nhánh, qua nhiều cấp kiểm sốt.”Chức năng“của phịng, phận liên quan tới việc cho vay quy định rõ ràng, hợp lý, không bị chồng chéo chức năng, nhiệm vụ Việc phân cơng cơng việc cho cán tín dụng rõ ràng, gắn cơng việc với trách nhiệm Điều góp phần minh bạch hóa quy trình cấp tín dụng giúp vấn đề kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp trở nên thuận lợi hơn.” Thứ ba, xây dựng chế xử lý trách nhiệm cụ thể với hành vi vi phạm mức xử phạt hành vi cá nhân tham gia vào q trình kiểm sốt có trách nhiệm với việc đồng ý định cho vay, giải ngân, kiểm sốt sau cho vay Bên cạnh cịn tồn sau: Thứ nhất, tỷ lệ nợ xấu năm đánh giá có gia tăng tương đối lớn Từ năm 2012-2016, nợ xấu BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh tăng 33 tỷ đồng, số lượng khách hàng nợ xấu tăng từ khách hàng (năm 2012) lên đến khách hàng (năm 2016) Thứ hai, khả nhận biết, đánh giá, phòng ngừa hạn chế rủi ro hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp chưa cao Thứ ba, mức độ thường xuyên, liên tục hoạt động kiểm sốt cịn hạn chế Hiện tại,“tại BIDV - Chi nhánh Quảng Ninh việc kiểm tra hồ sơ tín dụng phòng QLRR phụ trách Do phòng kiêm nhiệm nhiều chức nên hoạt động kiểm tra chưa tiến hành thường xuyên (thường 01 năm lần) khơng kiểm tra tồn khách hàng mà kiểm tra chọn mẫu hồ sơ, với khách hàng có dư nợ lớn Trong đó, nhiều khoản cấp tín dụng lại phịng QLRR tái thẩm định, việc kiểm tra mang tính chất rà sốt hồ sơ pháp lý, hồ sơ giải ngân, hồ sơ tài sản bảo đảm kiểm tra việc tuân thủ theo định cấp tín dụng mà khơng đưa nhận định khách quan khoản vay Chính chất lượng kiểm tra tín dụng dừng lại chỗ khắc phục chưa mang tính chất phịng ngừa.” Chƣơng 3: Một số giải pháp nhằm hồn thiện kiểm sốt hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh Từ kết “đánh giá thực trạng kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh, tác giả đưa nhóm giải pháp nhằm hồn thiện kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh”trong thời gian tới Nhóm giải pháp lĩnh vực tín dụng bao gồm: Nâng cao chất lượng thẩm định:“Để nâng cao chất lượng thẩm định trước hết cần có phương pháp xác minh lại số liệu khách hàng cung cấp, đặc biệt số liệu tài Việc xác minh thực qua phương pháp chọn mẫu, tiêu trọng yếu ảnh hưởng đến tình hình tài doanh nghiệp khoản phải thu, phải trả, hàng tồn kho, tài sản cố định ” Mặt khác,“trong phân tích rủi ro phải nêu rủi ro trọng yếu mà doanh nghiệp gặp phải, mức độ rủi ro biện pháp ngăn ngừa để sở người có trách nhiệm phê duyệt có để cân đối rủi ro lợi ích để đưa ra”quyết định phê duyệt Để“làm điều này, thẩm định phương án sản xuất kinh doanh cần tham khảo ý kiến chuyên gia kinh tế xã hội để nắm bắt nhân tố ảnh hưởng đến nhu cầu thị trường, giá cả, thị phần, chi phí đầu vào phương án vay vốn, từ có dự báo xác doanh thu, chi phí, hiệu sản xuất kinh doanh phương án, kế hoạch sản xuất kinh doanh khách hàng.” Thành lập nhóm chuyên trách hoạt động cho vay theo ngành, nhóm ngành:“Với nhóm chuyên trách lĩnh vực, ngành nghề, mục đích sử dụng, cán QLKH chuyên sâu hay số lĩnh vực khiến việc thẩm định, dự báo rủi ro để có định xác cho vay hay không cho vay, định thu hồi, xử lý vốn có vấn đề hay tư vấn cho khách hàng phương án kinh doanh giúp họ vượt qua khó khăn từ giúp ngân hàng tránh rủi ro vốn.” Tăng“cường chất lượng công tác kiểm tra sau cho vay cách theo dõi chặt chẽ nguồn tiền khách hàng; Thực kiểm tra sử dụng vốn vay phù hợp với đặc thù khoản vay, chất luợng khách hàng:Nên sử dụng xếp hạng tín dụng khách hàng làm sở cho việc xác định định kỳ hàng tháng, hàng quý nửa năm kiểm tra sử dụng vốn vay, khách hàng có xếp hạng tín dụng cao, có uy tín quan hệ tín dụng thời hạn kiểm tra sử dụng dài hơn, khách hàng xếp hạng tín dụng thấp mật độ kiểm tra nhiều hơn; Trong kiểm tra sử dụng vốn, cần nghiêm túc thực kiểm tra thực tế, có đánh giá việc sử dụng vốn, tài sản bảo đảm khách hàng, kịp thời phát rủi ro có biện pháp xử lý, tránh tình trạng thực kiểm tra mang tính đối phó, thực giấy tờ; Cần có phân tích đánh giá kịp thời dấu hiệu rủi ro khách hàng có khó khăn việc trả nợ, thay đổi môi truờng kinh doanh, tình hình thị truờng ảnh hưởng xấu đến phương án kinh doanh, có dấu hiệu vi phạm pháp luật…, để nắm bắt khả xử lý chủ động, kịp thời rủi ro có nguy xảy ra.” Nhóm giải pháp nguồn nhân lực:“Nâng cao chất lượng cán tín dụng phẩm chất đạo đức lực chuyên môn Việc rèn luyện phẩm chất đạo đức nên lồng ghép thường xuyên tập huấn với nội dung quan trọng đưa hậu phẩm chất đạo đức mang lại.”Ngồi ra“cịn cần tăng cường hoạt động cơng đồn mục đích giúp cán tận tuỵ, gắn bó với chi nhánh, từ tạo trách nhiệm tâm huyết với chi nhánh, đạt hiệu cao công tác, hạn chế rủi ro Về nâng cao lực, chi nhánh cần thơng qua q trình tuyển dụng, sử dụng, đào tạo, nuôi dưỡng đội ngũ cán chun mơn hố có kinh nghiệm quản lý rủi ro, cần thường xuyên phối hợp với đơn vị liên quan tổ chức khóa đào tạo bồi dưỡng kiến thức để nâng cao lực đánh giá, đo lường, phân tích rủi ro cho cán thẩm định.” Nhóm giải pháp mơ hình tổ chức Tách bạch phận tham gia vào quy trình tín dụng sau: Bộ“phận quản lý khách hàng: nhiệm vụ phận phát triển khách hàng, tư vấn, chăm sóc khách hàng; theo dõi,“đơn đốc khách hàng thực điều kiện tín dụng, sử dụng vốn vay việc trả nợ vay theo cam kết Hợp đồng.” Bộ“phận thẩm định tín dụng: thực thẩm định khách hàng, hồ sơ tín dụng khách hàng; thẩm định giá trị tài sản, phối hợp với phận quản lý khách hàng kiểm sốt điều kiện tín dụng, việc sử dụng vốn vay khả trả nợ khách hàng; đánh giá lại khách hàng sau khi”cấp tín dụng Bộ phận hỗ trợ tín dụng: “Có nhiệm vụ soạn thảo hợp đồng trình cấp có thẩm quyền ký kết; thực thủ tục liên quan đến nhận tài sản bảo đảm; kiểm soát thực điều kiện trước giải ngân; thực thu nợ, báo cáo tín dụng, lưu trữ quản lý hồ sơ tín dụng.”” Xây dựng mơ hình phịng QLRR mới: BIDV“nên nghiên cứu xây dựng mơ hình quản lý rủi ro mới, tạo không phụ thuộc độc lập định phòng quản lý rủi ro Chi nhánh cách quy định lương cán phòng quản lý rủi ro Hội sở trả nhân phịng Hội sở định, bổ miễn miễn nhiệm Có phịng quản lý rủi ro đủ thẩm quyền để thực thi nhiệm vụ của”mình Nhóm giải pháp cơng nghệ: BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh“phải tạo cổng thơng tin, thường xun cập nhật thơng tin, có phân tích, dự báo số ngành nghề kinh doanh, từ có biện pháp kịp thời để thích nghi với biến động, thay đổi ngành nghề kinh tế.” ... kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh Chương 3: Một số giải pháp nhằm hồn thiện kiểm sốt hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh Quảng. .. KIỂM SỐT HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA BIDV – CHI NHÁNH QUẢNG NINH Error! Bookmark not defined 3.1 Định hƣớng hoạt động cho vay công tác kiểm soát hoạt động cho vay. .. trạng kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh, tác giả đưa nhóm giải pháp nhằm hồn thiện kiểm sốt hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh