Hoàn thiện quản trị kinh doanh của trung tâm thẻ ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam (tt)

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  ĐỖ THỊ THANH THỦY HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ KINH DOANH CỦA TRUNG TÂM THẺ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh thương mại Người hướng dẫn khoa học: pgs Ts Nguyễn Thừa Lộc Hà nội – 2012 TÓM TẮT LUẬN VĂN PHẦN MỞ ĐẦU Thẻ toán ngân hàng trở thành xu hướng phổ biến toàn giới Tuy nhiên, Việt Nam lĩnh vực mẻ chưa thực phát triển Hiện nay, hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng Việt Nam chưa thực có lãi, chủ yếu cịn mang tính chất phục vụ khách hàng loại hình mang tính bổ trợ cho sản phẩm, dịch vụ ngân hàng khác Vì nói, thuật ngữ “kinh doanh thẻ” cịn mang ý nghĩa cho xu hướng tương lai Điều không đồng nghĩa với việc tại, ngân hàng thương mại không cần thiết trọng đến chiến lược hay giải pháp kinh doanh thẻ Mà ngược lại, xây dựng chiến lược kinh doanh thẻ quản trị tổ chức thực yêu cầu thiết, tạo tiền đề cho bước phát triển tương lai, để thẻ trở thành lĩnh vực kinh doanh thực hiệu ngân hàng thương mại Với định hướng đưa thẻ trở thành sản phẩm việc thực mục tiêu đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ, NHNo&PTNT VN triển khai dịch vụ thẻ từ năm 1999 chủ yếu mang tính thử nghiệm Năm 2003 Trung tâm Thẻ thức thành lập vào hoạt động Từ đến nay, lĩnh vực thẻ không ngừng đầu tư đạt kết định Tuy nhiên, dịch vụ chưa có vị trí tương xứng với tiềm thị trường thẻ Việt Nam, hiệu kinh doanh thấp Điều nhiều nguyên nhân khác Một nguyên nhân quan trọng hoạt động quản trị kinh doanh nhiều bất cập Vì vậy, để đạt mục tiêu đề ra, việc hoàn thiện quản trị kinh doanh Trung tâm Thẻ cần thiết Xuất phát từ nhu cầu thực tiễn mang tính cấp thiết ý nghĩa quan trọng cần phải nghiên cứu cách khoa học có hệ thống, từ rút giải pháp quản trị kinh doanh nhằm góp phần phát triển dịch vụ thẻ, tác giả lựa chọn đề tài cho luận văn tốt nghiệp “Hoàn thiện quản trị kinh doanh Trung tâm Thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam” CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TẠI CÁC TỔ CHỨC CUNG ỨNG DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN 1.1 Tổng quan hoạt động kinh doanh thẻ toán 1.1.1 Tổng quan thẻ tốn Thẻ ngân hàng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt tổ chức phát hành thẻ phát hành để thực giao dịch rút tiền mặt, tốn hàng hóa, dịch vụ, sử dụng dịch vụ khác tổ chức phát hành thẻ, tổ chức toán thẻ cung ứng theo điều kiện, điều khoản bên thỏa thuận Các chủ thể tham gia vào dịch vụ thẻ ngân hàng bao gồm: Ngân hàng/tổ chức phát hành , Ngân hàng/tổ chức toán thẻ, Chủ thẻ, Đơn vị chấp nhận thẻ chủ thể trung gian khác Tổ chức chuyển mạch thẻ, Tổ chức thẻ quốc tế 1.1.2.Tổng quan hoạt động kinh doanh thẻ toán Để kinh doanh lĩnh vực thẻ đòi hỏi điều kiện định công nghệ, sở hạ tầng, nhân lực, hành lang pháp lý, liên minh, liên kết… Các tổ chức kinh doanh lĩnh vực thẻ thường có đặc trưng bản: sản phẩm vừa mang tính hữu hình vừa mang tính vơ hình, khách hàng trung tâm hoạt động, tính chun mơn hố khơng cao, tính liên kết chặt chẽ Các hoạt động nghiệp vụ thẻ bao gồm: phát hành thẻ, toán thẻ hoạt động bổ trợ khác 1.2 Quản trị kinh doanh tổ chức cung ứng dịch vụ thẻ toán 1.2.1 Những lý luận quản trị kinh doanh Quản trị kinh doanh q trình tác động liên tục, có tổ chức, có hướng đích chủ doanh nghiệp/ban lãnh đạo lên tập thể người lao động, sử dụng cách tốt tiềm hội để thực hoạt động sản xuất – kinh doanh nhằm đạt mục tiêu đề theo luật định thông lệ xã hội Chức quản trị kinh doanh bao gồm: Chức hoạch định, chức tổ chức, chức lãnh đạo,chức kiểm tra Các phương pháp quản trị kinh doanh bao gồm: Các phương pháp quản trị nội doanh nghiệp, phương pháp tác động lên khách hàng, phương pháp quan hệ với quan quản lý vĩ mô, phương pháp cạnh tranh với đối thủ, phương pháp quan hệ với bạn hàng, phương pháp lơi kéo người ngồi doanh nghiệp 1.2.2 Quản trị kinh doanh tổ chức cung ứng dịch vụ thẻ toán Quản trị kinh doanh q trình hoạch định, tổ chức thực hiện, lãnh đạo, kiểm tra, giám sát điều chỉnh hoạt động nghiệp vụ thẻ phát hành thẻ, tốn thẻ, phát triển cơng nghệ, quản trị rủi ro, quản trị nhân lực Hoạt động quản trị kinh doanh chịu ảnh hưởng nhân tố sau: môi trường pháp lý, môi trường công nghệ, môi trường kinh tế - xã hội, đối thủ cạnh tranh, vốn, quy mơ phạm vi hoạt động ngân hàng, trình độ, lực cán ngân hàng Các yếu tố tạo điều kiện thuận lợi gây khó khăn cho q trình quản trị kinh doanh ngân hàng 1.3 Kinh nghiệm quản trị kinh doanh số NHTM Vietcombank ACB không ngân hàng tiên phong mà cịn ln dẫn đầu thị trường lĩnh vực kinh doanh thẻ Việt Nam Từ việc tìm hiểu hoạt động quản trị kinh doanh ngân hàng này, rút học kinh nghiệm Trung tâm Thẻ NHNo: Ban lãnh đạo cần có nhận thức tầm nhìn đắn hoạt động quản trị kinh doanh; không ngừng đầu tư công nghệ, kỹ thuật sở hạ tầng cho hoạt động kinh doanh thẻ; tăng cường liên kết, hợp tác kinh doanh thẻ; sử dụng linh hoạt chiến lược kinh doanh phù hợp với tiềm lực tài để khẳng định vị thương hiệu; khơng ngừng hồn thiện máy tổ chức nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ, nhân viên CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ KINH DOANH CỦA TRUNG TÂM THẺ NGÂN HÀNG No&PTNT VN 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh Trung tâm Thẻ Ngân hàng No&PTNT Việt Nam giai đoạn 2007 - 2011 Trung tâm Thẻ NHNo&PTNT Việt Nam thức thành lập ngày 18/7/2003 theo Quyết định số 201/QĐ-HĐQT Chủ tịch Hội đồng quản trị Tháng 8/2004, chấp thuận Thống đốc NHNN Việt Nam, Trung tâm Thẻ chuyển đổi mơ hình hoạt động thành Đơn vị nghiệp có thu Trải qua q trình phát triển, hoạt động kinh doanh trung tâm Thẻ đạt kết khả quan dẫn đầu thị trường số lượng thẻ phát hành, số máy ATM, mạng lưới toán mở rộng, doanh số sử dụng tốn thẻ khơng ngừng gia tăng thuộc top ngân hàng dẫn đầu, nguồn thu từ hoạt động kinh doanh thẻ tăng mạnh mẽ Tuy nhiên, kinh doanh thẻ chưa thực có lãi, lợi nhuận năm âm 2.2 Thực trạng hoạt động quản trị kinh doanh Trung tâm Thẻ Ngân hàng No&PTNT Việt Nam 2.2.1 Khái qt mơ hình tổ chức hoạt động dịch vụ thẻ NHNo Hiện nay, tổ chức hoạt động dịch vụ thẻ NHNo thực theo mơ hình: Trung tâm Thẻ đầu mối việc hoạch định, xây dựng, tổ chức triển khai, kiểm tra, giám sát điều chỉnh hoạt động kinh doanh thẻ tồn hệ thống Cịn chi nhánh, phòng Dịch vụ Marketing đơn vị trực tiếp triển khai chương trình, hoạt động kinh doanh cụ thể 2.2.2 Thực trạng hoạt động quản trị kinh doanh Trung tâm Thẻ NHNo 2.2.2.1 Nghiên cứu thị trường lựa chọn thị trường mục tiêu Hoạt động nghiên cứu thị trường Trung tâm Thẻ chủ yếu dựa vào nguồn thơng tin sẵn có, dừng lại mức độ phân tích chưa đưa dự báo tương lai Vì mà việc xác định lựa chọn thị trường mục tiêu gặp lúng túng Các hoạt động kinh doanh thẻ chủ yếu mang tính bao phủ, dàn trải thị trường 2.2.2.2 Lập chiến lược kế hoạch kinh doanh thẻ Trung tâm Thẻ xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng năm dựa kết đạt kỳ trước tính tới tác động nhân tố mơi trường Đồng thời xây dựng chiến lược kinh doanh thẻ đến năm 2015 tầm nhìn đến năm 2020, nhiên nội dung chưa thực có chiều sâu mang tính tổng quát Các kế hoạch, chiến lược kinh doanh cịn mang tính chất báo cáo, chưa thực phát huy hiệu trình tổ chức triển khai 2.2.2.3 Quản trị hoạt động phát hành thẻ Trung tâm Thẻ đạt kết quản trị hoạt động phát hành: nghiên cứu triển khai 13 sản phẩm thẻ ( sản phẩm thẻ nội địa, sản phẩm thẻ quốc tế) với nhiều chức năng, tiện ích mới; xây dựng quy trình chuẩn phát hành thẻ cho toàn hệ thống Quyết định số 955/QĐ-HĐTV-TTT ngày 06/06/2012; thực tốt hoạt động phát hành thẻ tập trung cho chi nhánh; xây dựng triển khai chương trình nhằm khuyến khích chi nhánh hoạt động phát hành thẻ; thực tốt cơng tác chăm sóc khách hàng Bên cạnh kết đạt được, hoạt động quản trị phát hành thẻ cịn số hạn chế: thẻ khơng hoạt động cịn nhiều, chương trình khuyến khích khách hàng phát hành sử dụng thẻ chưa bản, trọng điểm; việc phát triển tiện ích chưa hiệu quả, cơng tác dự báo nhu cầu biến động thị trường chưa thực cách sát sao, việc xây dựng kế hoạch tiêu cho chi nhánh, cán phát hành thẻ chưa thực 2.2.2.4 Quản trị hoạt động toán thẻ Trung tâm Thẻ đạt kết quản trị hoạt động toán thẻ: xây dựng quy trình chuẩn hoạt động tốn quy định Quyết định số 955/QĐ-HĐTV-TTT ngày 06/06/2012; không ngừng mở rộng mạng lưới Đến ATM/POS NHNo chấp nhận toán loại thẻ quốc tế Visa, MasterCard, JCB, CUP thẻ 44 ngân hàng thành viên thuộc liên minh Banknetvn/Smartlink/VNBC Đồng thời thẻ NHNo phát hành thực giao dịch tất thiết bị ngân hàng thuộc nhóm liên kết Có thể nói nỗ lực Trung tâm Thẻ quản trị hoạt động toán thẻ mang đến kết đáng mong đợi: nguồn thu từ hoạt động thẻ không ngừng gia tăng: năm 2007 đạt 23,015 triệu đồng, đến năm 2011 tăng lên 164,095 triệu đồng Trong cấu thu nhập thu nhập từ hoạt động tốn (bao gồm thu phí giao dịch thẻ, thu phí chiết khấu từ ĐVCNT) chiếm khoảng 37% 2.2.2.5 Tổ chức cung ứng dịch vụ thẻ Việc tổ chức cung ứng dịch vụ thẻ Trung tâm thực qua kênh: mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch hệ thống ATM/POS, mobile, internet Mỗi kênh có ưu, nhược điểm định Trung tâm Thẻ đóng vai trị tổ chức triển khai, kiểm tra, giám sát điều chỉnh khơng tham gia trực tiếp vào q trình cung ứng dịch vụ Điều khiến cho việc tiếp nhận thông tin phản hồi, nắm bắt tình hình kinh doanh chưa hiệu 2.2.2.6 Quản trị hoạt động bổ trợ khác Để hỗ trợ hiệu cho hoạt động kinh doanh, Trung tâm Thẻ tích cực thực biện pháp quản trị khác quản trị hoạt động Marketing, quản trị rủi ro thẻ, quản trị phát triển công nghệ sở hạ tầng, quản trị nguồn nhân lực…Nhờ thực giải pháp quản trị mà thẻ NHNo đến gần với khách hàng khách hàng chấp nhận, giao dịch thẻ an tồn hơn, cơng nghệ thẻ ngày đại, chất lượng cán nâng cao… Tuy nhiên việc quản trị hoạt động bổ trợ số hạn chế 2.2.2.7 Quản trị hoạt động kiểm tra, giám sát Trung tâm Thẻ thực tốt công tác kiểm tra, giám sát hoạt động kinh doanh thẻ bao gồm kiếm tra, giám sát hoạt động hệ thống thẻ, hoạt động nghiệp vụ Trung tâm tình hình thực hoạt động kinh doanh thẻ chi nhánh Trên sở đó, Trung tâm Thẻ có điều chỉnh phù hợp 2.2.3 Đánh giá chung Với nỗ lực đội ngũ cán bộ, nhân viên Trung tâm Thẻ, hoạt đông quản trị kinh doanh thời gian qua đạt kết đáng khích lệ: xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng năm đưa giải pháp thực hiện; trình tổ chức nhận hợp tác đơn vị liên quan nên mang tính thống nhất, hiệu quả; ban lãnh đạo tạo bầu khơng khí làm việc thuận lợi cho nhân viên, nguyên tắc lãnh đạo quán triệt; việc kiểm tra, giám sát thực nghiêm túc; công cụ, phương tiện trị khơng ngừng hồn thiện Bên cạnh kết đạt được, hoạt động quản trị kinh doanh Trung tâm Thẻ số hạn chế: chưa xây dựng chiến lược kinh doanh tổng thể, cơng tác xây dựng kế hoạch chưa xác, kịp thời; việc triển khai lúng túng; kiểm tra, giám sát chưa sát sao; mơ hình tổ chức cịn mang nặng tính hành Ngun nhân hạn chế là: Mơi trường kinh doanh thẻ không thuận lợi; hệ thống pháp luật chậm đổi mới, hoàn thiện so với yêu cầu phát triển khoa học kỹ thuật công nghệ đại triển khai rộng rãi dịch vụ thẻ; lực điều hành NHNN nhiều hạn chế, khái niệm quản trị kinh doanh cịn mẻ Việt Nam… Ngồi số nguyên nhân chủ quan nhận thức hoạt động kinh doanh thẻ chưa mức; mơ hình tổ chức hoạt động cịn mang nặng tính hành chính; chưa xây dựng hệ thống quản lý kinh doanh hữu hiệu; tính độc lập, tự chủ kinh doanh cịn hạn chế; tảng cơng nghệ hạn chế; công tác Marketing chưa thực hiệu quả; chất lượng cán quản trị… CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ KINH DOANH CỦA TRUNG TÂM THẺ NHNo&PTNT VN 3.1 Định hướng chiến lược mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng No&PTNT VN 3.1.1 Bối cảnh chung 3.1.2Định hướng chiến lược Phấn đấu trở thành ngân hàng hàng đầu lĩnh vực thẻ, cung cấp sản phẩm, dịch vụ thẻ hướng đến khách hàng với chất lượng cao dựa nguồn lực có để tạo giá trị lớn cho người sử dụng NHNo 3.1.3 Mục tiêu đến năm 2015 Trở thành ngân hàng dẫn đầu sản phẩm, dịch vụ thẻ, hướng sản phẩm, dịch vụ thẻ theo định hướng khách hàng, chuyển từ mục tiêu thị phần sang mục tiêu lợi nhuận 3.2 Giải pháp hoàn thiện quản trị kinh doanh Trung tâm Thẻ Ngân hàng No&PTNT Việt Nam 3.2.1 Hoàn thiện công tác xây dựng chiến lược tổng thể kinh doanh thẻ Để xây dựng chiến lược tổng thẻ kinh doanh thẻ, trước hết Trung tâm Thẻ cần làm tốt cơng tác nghiên cứu, phân tích dự báo môi trường kinh doanh: mở rộng kênh thông tin thu thâp, đầu tư nhân lực kinh phí hợp lý cho cơng tác nghiên cứu thị trường, mở rộng liên kết hợp tác để tìm hiểu thơng tin Trên sở kết nghiên cứu môi trường kinh doanh, đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, Trung tâm đề phương án chiến lược từ lựa chọn phương án tối ưu Đồng thời cần giải pháp cụ thể nhằm triển khai chiến lược kinh doanh đó: giải pháp công nghệ, sản phẩm, giải pháp Marketing, nhân sự… 3.2.2 Hồn thiện cơng tác tổ chức hoạt động kinh doanh thẻ Trước hết cần chuyển đổi mơ hình tổ chức Trung tâm Thẻ thành đơn vị hạch toán độc lập nhằm tăng tính chủ động, linh hoạt việc thực hoạt động kinh doanh thành lập thêm phòng Kinh doanh Thứ hai cần phối hợp đồng chặt chẽ phòng ban nghiệp vụ Trung tâm Trung tâm chi nhánh việc triển khai thực kế hoạch kinh doanh; Thứ ba cần xây dựng giao tiêu phát triển sản phẩm, dịch vụ thẻ cho chi nhánh toàn thể cán bộ, nhân viên Trung tâm Thẻ 3.2.3 Tăng cường vai trò lãnh đạo, huy kinh doanh thẻ Các giải pháp nhằm tăng cường vai trò lãnh đạo, huy kinh doanh thẻ: Ban lãnh đạo cần đoán định, mệnh lệnh hoạt động kinh doanh thẻ; tạo bầu khơng khí làm việc đoàn kết, phối hợp để thực hoàn thành tốt nhiệm vụ giao; thực giải pháp nhằm kích thích người lao động làm việc với suất chất lượng cao; thường xuyên đôn đốc việc thi hành nhiệm vụ đề 3.2.4 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động kinh doanh thẻ Tăng cường kiểm tra, giám sát nội dung: hoạt động hệ thống thẻ, hệ thống ATM/POS; hoạt động nghiệp vụ Trung tâm Thẻ hoạt động kinh doanh thẻ chi nhánh Trên sở đó, đưa điều chỉnh thích hợp 3.2.5 Hồn thiện giải pháp quản trị hoạt động nghiệp vụ Giải pháp quản trị hoạt động nghiệp vụ bao gồm: Tăng cường đầu tư cho hoạt động nghiên cứu, phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ; cải tiến đổi hoạt động phát hành thẻ; hồn thiện cơng tác chăm sóc khách hàng; xây dựng tổ chức triển khai mạng lưới chấp nhận toán thẻ; quản trị hoạt động kết nối toán thẻ nhằm đảm bảo giao dịch thẻ thực cách thơng suốt an tồn 3.2.6 Hồn thiện giải pháp quản trị nhằm tăng thu nhập từ kinh doanh thẻ Trước tiên, Trung tâm Thẻ cần xây dựng kế hoạch tài cụ thể sát thực: lập báo cáo tài chi tiết, xác; tham khảo ý kiến đơn vị liên quan xây dựng kế hoạch tài chính, th chun gia bên ngồi thực hiện, kế hoạch xây dựng cho ngắn hạn, trung hạn dài hạn… Thứ hai thực giải pháp quản trị nhằm tăng thu từ hoạt động kinh doanh thẻ: xây dựng sách phí đảm bảo hải hồ lợi ích khách hàng ngân hàng, tuân thủ quy định Nhà nước; phát triển ĐVCNT, khuyến khích tốn qua thẻ; thực hoạt động liên kết, hợp tác kinh doanh thẻ Thứ ba thực giải pháp quản trị nhằm giảm chi phí phân bổ nguồn đầu tư cách hợp lý, tránh tính trạng đầu tư dàn trải, khơng hiệu quả; dự báo tình hình kinh doanh cách sát thực, xác; đẩy nhanh tiến độ thực dự án/đề án; thực tốt cơng tác phịng ngừa rủi ro để hạn chế thấp rủi ro xảy gây tổn thất cho ngân hàng; bố trí lao động hợp lý 3.2.7 Hoàn thiện quản trị hoạt động bổ trợ khác Thứ hoạt động Marketing: tập trung nghiên cứu thị trường phân loại khách hàng, xây dựng triển khai chương trình Marketing cách thống nhất, bản; phối hợp với đơn vị liên quan nhằm bán chéo sản phẩm Thứ hai công nghệ, sở hạ tầng đầu tư phải đảm bảo tiêu chuẩn quốc tế phù hợp với thực tế Việt Nam, xây dựng hệ thống thẻ dự phịng, phát huy sáng kiến cải tiến cơng nghệ, đẩy nhanh tiến độ dự án thẻ Thứ ba quản trị rủi ro: ứng dụng công nghệ vào quản lý rủi ro; thường xuyên cập nhật thông tin; đào tạo cho ĐVCNT, chi nhánh, cán rủi ro thẻ; phối hợp với đơn vị liên quan việc ngăn chặn gian lận thẻ Thứ tư quản trị nhân lực: xếp lại máy quản trị theo hướng đại hoá; đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; đổi chế tuyển dụng sử dụng lao động; hỗ trợ chi nhánh công tác đào tạo, phát triển nhân lực 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Với Chính phủ Để xây dựng hành lang pháp lý vững tạo điều kiện, môi trường thuận lợi cho hoạt động kinh doanh thẻ, Chính phủ cần nhanh chóng điều chỉnh ban hành văn mang tính pháp lý cao, khả thi thống Song song với điều này, Chính phủ cần thực sách khuyến khích hoạt động kinh doanh thẻ thực chi trả lương, ngân sách qua tài khoản thẻ, đãi ngộ thuế hàng hoá, dịch vụ toán qua thẻ, ưu đãi thuế nhập trang thiết bị, nguyên vật liệu cho hoạt động thẻ mà nước chưa sản xuất được;đầu tư cho phát triển sở hạ tầng… 3.3.2 Với Ngân hàng Nhà nước NHNN cần đưa định hướng lộ trình phát triển hội nhập chung hoạt động kinh doanh thẻ làm đầu mối chuẩn hóa hoạt động tốn thẻ; thực sách nhằm thúc đẩy hoạt động thẻ phát triển; tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động kinh doanh thẻ NHTM phối với với đơn vị liên quan phòng chống tội phạm thẻ 3.3.3 Với NHNo&PTNT VN Trong thời gian tới, NHNo cần nghiên cứu chuyển đổi mơ hình hoạt động Trung tâm Thẻ từ đơn vị nghiệp có thu sang đơn vị hạch tốn độc lập nhằm tăng tính chủ động, linh hoạt hoạt động quản trị kinh doanh, đồng thời bổ sung sửa đổi Quy chế tổ chức, hoạt động chi nhánh theo hướng thành lập Phòng kinh doanh thẻ riêng chi nhánh Bên cạnh cần nhanh chóng phê duyệt đề án, dự án liên quan đến hoạt động nghiệp vụ thẻ, đặc biệt dự án phát hành toán thẻ Chip theo chuẩn EVM  ... quản trị kinh doanh nhằm góp phần phát triển dịch vụ thẻ, tác giả lựa chọn đề tài cho luận văn tốt nghiệp ? ?Hoàn thiện quản trị kinh doanh Trung tâm Thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn. .. TRẠNG QUẢN TRỊ KINH DOANH CỦA TRUNG TÂM THẺ NGÂN HÀNG No&PTNT VN 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh Trung tâm Thẻ Ngân hàng No&PTNT Việt Nam giai đoạn 2007 - 2011 Trung tâm Thẻ NHNo&PTNT Việt Nam. .. doanh Trung tâm Thẻ Ngân hàng No&PTNT Việt Nam 3.2.1 Hồn thiện cơng tác xây dựng chiến lược tổng thể kinh doanh thẻ Để xây dựng chiến lược tổng thẻ kinh doanh thẻ, trước hết Trung tâm Thẻ cần