Hoàn thiện công tác phòng chống rửa tiền tại ngân hàng TMCP bưu điện liên việt (tt)

TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Hội nhập quốc tế, phát triển khoa học công nghệ mang lại nhiều hội đồng thời mở nhiều nguy cơ, thách thức kinh tế nói chung, ngành ngân hàng nói riêng Trong đó, thách thức hàng đầu thu hút quan tâm quan chức có thẩm quyền ngân hàng vấn đề AML & CFT Đứng trước thực trạng với tác hại rửa tiền kinh tế, với vấn đề an ninh hồ bình giới nói chung quốc gia nói riêng, phủ nước, Ngân hàng tồn giới nỗ lực khơng ngừng chiến chống rửa tiền chống tài trợ khủng bố Đứng trước xu chung hệ thống ngân hàng giới bối cảnh hội nhập kinh tế Việt Nam Ngân hàng Việt Nam khơng thể đứng ngồi chiến muốn tồn phát triển Tuy nhiên, vấn đề triển khai PCRT hiệu đáp ứng tiêu chuẩn quốc tế vấn đề nan giải đòi hỏi đầu tư lớn người, thời gian vật chất từ Ngân hàng Việt Nam Với mong muốn góp phần hỗ trợ ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt phát triển ổn định, an toàn bền vững thị trường, tác giả lựa chọn đề tài “ Hồn thiện cơng tác Phòng, chống rửa tiền Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt” để nghiên cứu cho luận văn thạc sỹ Trên sở nghiên cứu lý thuyết, văn quy định pháp luật, tiêu chuẩn thông lệ quốc tế thực tế triển khai số Ngân hàng giới kết hợp với việc phân tích, đánh giá thực trạng triển khai công tác PCRT định hướng Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, tác giả đưa số vấn đề tồn tại, điểm chưa hồn thiện cơng tác PCRT, đồng thời đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác PCRT Ngân hàng, hỗ trợ LienVietPostBank phát triển an toàn theo chiến lược kinh doanh mà Ban lãnh đạo ngân hàng đề CHƢƠNG 1: PHÒNG, CHỐNG RỬA TIỀN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động rửa tiền - Khái niệm: Rửa tiền hoạt động chuyển lợi nhuận thu từ hoạt động bất hợp pháp sang thành hợp pháp - Quy trình rửa tiền điển hình gồm giai đoạn: Sắp đặt, Sắp lớp, Hoà nhập - Các phương thức rửa tiền: + Về mặt không gian, rửa tiền thể phương thức + Về lĩnh vực hành vi thực phương thức rửa tiền đối tượng tội phạm ngày tinh vi đa dạng Tuy nhiên, đúc kết qua phương thức - Ảnh hưởng rửa tiền đến hoạt động kinh tế, xã hội: Các ảnh hưởng chủ yếu bao gồm: (1) Làm tăng tội phạm tham nhũng; (2) Làm suy yếu hệ thống tài chính; (3) Làm giảm khả tiếp cận thị trường tăng chi phí cho hoạt động kinh doanh quốc tế đầu tư nước ngoài; (4) Gây tổn thương kinh tế khu vực kinh tế tư nhân, (5) Giảm hiệu tư nhân hố 1.2 Phòng chớng rƣ̉a tiề n Ngân hàng thƣơng mại - Khái niệm: PCRT NHTM trình sử dụng biện pháp, chiến lược phương tiện, nguồn lực cần thiết nhằm phòng ngừa ngăn chặn hành vi lợi dụng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng để phục vụ cho mục đích rửa tiền - Nội dung PCRT NHTM + Nhận biết KH: quy trình khép kín, liên tục với giai đoạn chính: Thu thập thông tin KH, xác minh KH cập nhật thông tin KH + Sàng lọc KH theo danh sách đen, danh sách cảnh báo cấm vận: Là hoạt động nhằm đảm bảo Ngân hàng phát xử lý kịp thời KH bên liên quan đến GD thuộc danh sách đen, danh sách cảnh báo thuộc chương trình cấm vận + Phân loại KH theo mức độ rủi ro: Là hoạt động phân loại mức độ rủi ro rửa tiền KH để làm sở định phạm vi cung ứng sản phẩm, dịch vụ mức độ giám sát KH GD KH + Giám sát KH GD: Là hoạt động theo dõi, phân tích hoạt động biến động thơng tin GD KH nhằm phát dấu hiệu bất thường cho thấy nguy Ngân hàng bị KH lợi dụng để rửa tiền + Báo cáo hoạt động PCRT: Là hoạt động quan trọng công tác PCRT chống TTKB quốc gia đưa vào 40 khuyến nghị FATF PCRT - Các tiêu chí đánh giá cơng tác PCRT NHTM: đánh giá tính hồn thiện hiệu công tác PCRT NHTM tiêu chí sau: + Tính đầy đủ hệ thống văn quy định PCRT; + Tính hồn thiện văn quy định PCRT, văn nội bộ; + Tính hồn thiện mơ hình tổ chức, quản trị PCRT; + Tính đầy đủ chặt chẽ công tác nhận biết KH, chủ sở hữu hưởng lợi; + Tính đầy đủ cơng tác đánh giá mức độ rủi ro; + Tính phù hợp, đầy đủ hệ thống giám sát KH, GD; + Tính hồn thiện cơng tác quản lý thơng tin; + Tính đầy đủ, kịp thời, hiệu cơng tác báo cáo PCRT; + Tính hồn thiện cơng tác tun truyền đào tạo; + Tính hồn thiện hệ thống CNTT hỗ trợ công tác PCRT + Tính hồn thiện biện pháp PCRT triển khai đơn vị thuê thực chức Ngân hàng (Tiêu chí áp dụng Ngân hàng có thuê đơn vị bên ngồi thực chức mình) (Mỗi tiêu chí liệt kê có bảng thang đo chi tiết cấu thành từ nhiều nhân tố Tại nghiên cứu này, tác giả trình bày thang đo phổ biến các Ngân hàng giới áp dụng trình đánh giá công tác PCRT) 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến cơng tác Phịng, chớng rửa tiền Ngân hàng - Nhân tố khách quan, gồm: (1) Đặc điểm kinh tế - xã hội quốc gia; (2) Hệ thống văn pháp luật, (3) Hệ thống sở liệu quốc gia - Nhân tố chủ quan: + Chiến lược kinh doanh quản trị nội bộ: Đây yếu tố mang tính định hướng định khung PCRT Ngân hàng + Nguồn nhân lực: Là yếu tố trọng yếu hàng đầu + Công nghệ thông tin: Đã trở thành yếu tố sử dụng làm thang đo để đánh giá mức độ an toàn Ngân hàng công tác PCRT, đặc biệt thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý + Tiềm lực tài chính: Là yếu tố định mức độ đầu tư cho hoạt động PCRT Ngân hàng 1.4 Kinh nghiệm phịng, chớng rửa tiền sớ ngân hàng thƣơng mại giới học cho ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Từ kinh nghiệm triển khai PCRT Wells Fargo HSBC cho thấy để triển khai hiệu công tác PCRT cần: - Xây dựng hệ thống văn quy định nội PCRT sở quy định pháp luật tiêu chuẩn quốc tế - Lựa chọn mơ hình quản trị phù hợp cơng tác PCRT - Tăng cường hoạt động đào tạo tuyên truyền cơng tác PCRT - Có hệ thống giám sát KH, GD phù hợp với quy mô, hoạt động kinh doanh rủi ro hữu phải thiết lập hoạt động giám sát tăng cường KH GD có mức độ rủi ro cao - Đầu tư hệ thống Ngân hàng lõi giải pháp PCRT tự động từ nhà cung cấp chuyên nghiệp để hỗ trợ hiệu cho công tác PCRT - Chú trọng đầu tư cho lực lượng nhân thực công tác PCRT CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CƠNG TÁC PHỊNG, CHỐNG RỬA TIỀN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Bƣu điêṇ Liên Viêṭ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt thành lập vào hoạt động từ năm 2008 theo Giấy phép thành lập hoạt động số 91/GP-NHNN ngày 28/03/2008 Thống đốc NHNN Việt Nam Sau năm phát triển ngân hàng không ngừng phát triển lớn mạnh, vốn điều lệ tăng từ 3.300 tỷ đồng lên 6.460 tỷ đồng (2015); Tổng tài sản tăng từ 7.453 tỷ đồng lên 105.587 tỷ đồng (2015); Mạng lưới Ngân hàng mở rộng tới 131 Chi nhánh/Phòng giao dịch 2.2 Thực trạng cơng tác phịng, chớng rửa tiền Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt - Cơ sở pháp lý cho công tác PCRT LienVietPostBank văn pháp quy Việt Nam tiêu chuẩn quốc tế ban hành FATF, Ủy ban Basel, Liên Hợp Quốc, Hoa Kỳ (OFAC), Liên minh Châu Âu (EU),.v.v - Mơ hình cơng tác PCRT LienVietPostBank áp dụng mơ hình tuyến phịng vệ với cấu tổ chức có 01 Bộ phận Trụ sở phụ trách cơng tác PCRT hệ thống mạng lưới điều phối viên đơn vị - LienVietPostBank áp dụng thống biện pháp PCRT theo Quy chế Phòng, chống rửa tiền số 244/2016/QC-HĐQT ban hành ngày 04/05/2016 2.3 Đánh giá thƣc̣ tra ̣ng công tác phòng , chống rửa tiền Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt 2.3.1 Kết đạt đƣợc: Là ngân hàng trẻ Việt Nam số năm chặng đường nỗ lực khơng ngừng LienVietPostBank, đó, hoạt động PCRT Ngân hàng đạt số kết đáng ghi nhận, cụ thể sau: - Đã xây dựng phận chuyên trách PCRT Trụ sở chính, đội ngũ mạng lưới nhân đơn vị áp dụng mơ hình vịng kiểm sốt - mơ hình ngân hàng đại áp dụng - Đến năm 2016, LienVietPostBank sở hữu hệ thống văn nội PCRT tương đối hồn chỉnh rà sốt cập nhật thường xuyên - Để phục vụ hiệu công tác PCRT, LienVietPostBank nghiên cứu xây dựng phần mềm PCRT, đồng thời triển khai áp dụng nhiều ứng dụng PCRT mua từ nhà cung ứng giải pháp PCRT chuyên nghiệp - Công tác triể n khai biện pháp PCRT ta ̣i Ngân hàng đạt nhiều kết tích cực như: (1) Thực áp dụng biện pháp nhận biết KH tất KH đến giao dịch ngân hàng; (2) Tăng cường mức độ nhận biết thông tin KH thông qua việc chủ động thu thập thêm thông tin KH ngồi thơng tin theo quy định NHNN; (3) Đã phân loại KH GD sở rủi ro để làm giám sát định cung ứng sản phẩm/dịch vụ cho KH; (4) Thực rà soát theo kịch rủi ro GD thuộc danh mục báo cáo NHNN; (5) Bước đầu tiến hành rà soát GD có dấu hiệu bất thường có mức độ rủi ro cao, đặc biệt GD có liên quan đến quốc gia bị cấm vận; (6) Tiến hành thẩm định đánh giá mức độ rủi ro Ngân hàng thực trao đổi mã khoá RMA GD toán quốc tế đánh giá định kỳ hàng năm ngân hàng nước ngồi có quan hệ đại lý; (7) Đã thực quét lọc danh sách đen, danh sách cảnh báo; (8) Đã có danh sách cảnh báo riêng áp dụng công tác PCRT Ngân hàng; (9) Xây dựng công tác quản lý bảo mật thông tin chặt chẽ hoạt động PCRT (10) Thực tự động hoá hệ thống báo cáo PCRT - Đã thực đào tạo PCRT tất ĐVKD thành lập, triển khai đào tạo kênh đào tạo trực tuyến, mở rộng quy mô đào tạo cho PCRT đặc biệt, từ năm 2016 áp dụng hình thức đào tạo thi sát hạch bắt buộc PCRT tất GD viên tân tuyển Ngân hàng - Đã triển khai công tác nhận diện KH hoạt động báo cáo sản phẩm, dịch vụ thuê Tổng công ty Bưu điện Việt Nam cung ứng đáp ứng đầy đủ quy định pháp luật Việt Nam Thực tế triển khai công tác PCRT LienVietPostBank tác giả đo lường đánh giá chi tiết theo thang đo tương ứng tiêu chí đánh giá trình bày mục 1.2, Chương I Theo đó, kết đo lường cho thấy: Cơng tác PCRT LienVietPostBank đáp ứng đầy đủ quy định Pháp luật Việt Nam xét theo tiêu chuẩn quốc tế cơng tác PCRT Ngân hàng mức hoàn thiện phần 2.3.2 Hạn chế Nguyên nhân: 2.3.2.1 Hạn chế: - Về hệ thống văn nội bộ: (1) Thiếu văn hướng dẫn chuyên sâu cấm vận hàng hoá nhị dụng; (2) Khuyết thiếu văn hướng dẫn xử lý STR; (3) Các văn hướng dẫn liên quan đến hoạt động cung cấp thông tin có liên quan đến PCRT khơng tập trung, nằm rải rác nhiều văn khác nhau, gây khó khăn cho đơn vị tham chiếu áp dụng; (4) Chưa có văn tun bố sách chấp nhận KH, GD - Về mơ hình tổ chức quản trị công tác PCRT: Mạng lưới điều phối viên PCRT nhiều đơn vị mang tính hình thức, chưa phát huy vai trị cơng tác PCRT - Về công tác nhận biết KH, chủ sở hữu hưởng lợi: (1) Công tác nhận biết KH chưa thực đầy đủ chặt chẽ; (2) Việc áp dụng thu thập thêm thông tin chi tiết KH ngồi thơng tin bắt buộc theo quy định NHNN áp dụng cho KH mở tài khoản toán KH vay vốn Ngân hàng (3) Việc thu thập thông tin liên quan đến hoạt động kinh doanh nguồn gốc tài sản GD áp dụng KH mở tài khoản tốn, KH có Mức độ rủi ro cao; (4) LienVietPostBank áp dụng với KH Ngân hàng, quỹ đầu tư, cịn cơng ty bảo hiểm, cơng ty chứng khốn, hoàn toàn chưa thực hiện; (5) Chưa thực áp dụng yêu cầu nhận biết đặc biệt hoạt động mua bán công cụ tài chuyển tiền; (6) Chưa áp dụng sàng lọc sở KH, GD danh sách đen danh sách cảnh báo cho tất KH loại hình GD; (7) Các biện pháp xác minh thơng tin KH cịn hạn chế - Về cơng tác phân loại KH theo mức độ rủi ro: (1) Việc phân loại KH GD theo mức độ rủi ro lần đầu định kỳ chưa đơn vị nghiêm túc tuân thủ, công tác kiểm tra giám sát Bộ phận PCRT Trụ sở lại bị bỏ ngỏ; (2) Chưa thực đánh giá sở KH nhằm nắm rõ GD thông thường bất thường KH định kỳ; (3) Thang điểm tiêu chí đo lường mức độ rủi ro chưa sát với mức độ rủi ro rửa tiền thực tế KH chưa đầy đủ xây dựng sở liệu lịch sử ý kiến chuyên gia; (4) Cơ sở liệu hồ sơ KH dùng để đo lường mức độ rủi ro rửa tiền định kỳ hàng năm hệ thống corebanking Ngân hàng khơng có đầy đủ thơng tin theo tiêu chí đo lường; (5) Việc đo lường mức độ rủi ro rửa tiền KH GD phải thực thủ công; (6) Công tác nhận diện GD KH thuộc diện đặc biệt (được mặc định xếp loại vào mức độ rủi ro cao cần giám sát đặc biệt) cán phận GD hạn chế - Về hệ thống giám sát KH, GD: (1) Công tác giám sát GD khoanh vùng phạm vi GD có giá trị lớn; (2) Việc giám sát GD thực thủ công; (3) Ngân hàng chưa triển khai hình thức đánh giá kiểm tra thực địa trực tiếp GD phát sinh dấu hiệu đáng ngờ; (4) Các kịch để phát STR cho thấy có dấu hiệu rửa tiền mà Ngân hàng áp dụng giới hạn dấu hiệu đáng ngờ điển hình NHNN đưa (LienVietPostBank áp dụng 8/12 dấu hiệu) chưa có ý kiến tư vấn chuyên gia - Về công tác tuyên truyền đạo tạo PCRT: (1) Chưa thực đào tạo PCRT tất nhân viên tuyển dụng vòng tháng kể từ thời điểm tuyển dụng; (2) Việc đào tạo định kỳ hàng năm PCRT cho tất cán nhân viên chưa thực đầy đủ mà giới hạn cán nguồn; (3) Phần mềm đào tạo Elearning Ngân hàng nhiều hạn chế, gây thời gian cho cán giảng dạy, khó mở rộng quy mơ đào tạo khơng thân thiện với người dùng; (4) Chưa đưa PCRT vào nội dung bắt buộc sát hạch hàng năm tất cán nhân viên; (5) Chưa thực thuê tổ chức thứ ba (đơn vị đào tạo chuyên nghiệp, ngân hàng lớn, quan chức có thẩm quyền, ) thực đào tạo chuyên sâu PCRT cho đội ngũ cán chuyên trách Hội sở điều phối viên PCRT đơn vị - Về hệ thống CNTT hỗ trợ công tác PCRT: (1) Ngân hàng chưa có phần mềm PCRT chuyên dụng mua từ nhà cung cấp chuyên nghiệp xây dựng, có tất chức theo khung cơng tác PCRT tích hợp trực tiếp với hệ thống ngân hàng lõi để đưa cảnh báo kịp thời cho cán q trình hạch tốn, xử lý GD; (2) Cơ sở liệu danh sách đen danh sách cảnh báo hạn chế; (3) Phần mềm PCRT vận hành chậm thường xuyên bị lỗi; (4) Cơ sở liệu phục vụ cho hoạt động ứng dụng PCRT chưa đầy đủ - Công tác PCRT dịch vụ cung ứng qua VNPost: chưa thực đầy đủ bị bỏ ngỏ 2.3.2.2 Nguyên nhân - Nguyên nhân Khách quan: + Về đặc điểm kinh tế - xã hội quốc gia thói quen người dân: Thói quen tiêu dùng tiền mặt tư tưởng không muốn công khai thông tin thu nhập, nguồn gốc tài sản người dân nguyên nhân gây khó khăn cho hoạt động PCRT LienVietPostBank + Về hệ thống văn pháp luật: (1) Luật PCRT chưa có quy định việc phân loại rủi ro GD, bên cạnh đó, quy định đưa tên nhóm tiêu chí phải sử dụng để phân loại mức độ rủi ro KH (loại KH, loại sản phẩm, loại dịch vụ KH sử dụng yếu tố mặt địa lý) mà chưa có hướng dẫn cụ thể; (2) Các quy định pháp luật yêu cầu nhận biết KH số loại GD định giới hạn thông tin nhận biết thông tin KH (tên đầy đủ, địa chỉ, thơng tin giấy tờ pháp lý); (3) Nhiều tiêu chí xác định chủ sở hữu hưởng lợi thu thập thơng tin chủ sở hữu hưởng lợi khó khăn triển khai thực tế khuyết thiếu sở liệu tra cứu tập trung phủ; (4) Văn pháp luật Việt Nam quy định việc áp dụng biện pháp PCRT cá nhân nước ngồi có ảnh hưởng trị khơng áp dụng tất loại hình PEP (bao gồm PEP nội địa PEP tổ chức phi phủ, ); (5) NHNN chưa có quy định bắt buộc khai báo mục đích GD nguồn gốc tài sản liên quan đến GD; (6) Cơ chế giám sát NHNN công tác PCRT chưa chặt chẽ không thường xuyên liên tục; (7) Các quy định việc cung cấp thông tin liên quan đến KH, GD tài sản KH nằm rải rác nhiều văn khác không thống + Về sở liệu quốc gia: Việt Nam chưa áp dụng mã số nhận dạng cá nhân cho tất hoạt động chưa có sở liệu tập trung lưu trữ thơng tin thống nên gây khó khăn cho NHTM q trình xác minh thơng tin KH - Nguyên nhân chủ quan:  Về nguồn nhân lực: + Khuyết thiếu nhân sự: tình trạng khuyết thiếu nhân Bộ phận PCRT biến động nhân thường xuyên mạng lưới điều phối viên PCRT rào cản lớn cho công tác triển khai PCRT LienVietPostBank + Chất lượng nguồn nhân hạn chế: Một nguyên nhân dẫn tới tình trạng khơng nhận biết đo lường xác mức độ rủi ro rửa tiền KH GD trình độ hiểu biết kinh nghiệm PCRT cán tác nghiệp hạn chế + Ý thức phòng, chống rửa tiền cịn hạn chế: Các hạn chế cơng tác đào tạo công tác PCRT dẫn đến hệ nhận thức nên ý thức PCRT ĐVKD chưa cao + Công tác tuyên truyền đào tạo PCRT chưa tích cực: khiến cho việc nắm bắt thông tin cán tác nghiệp toàn hệ thống trường hợp cảnh báo PCRT thay đổi/ban hành văn quy định bị chậm trễ + Khuyết thiếu chế tài xử lý vi phạm phòng, chống rửa tiền: Khiến cho ý thức tuân thủ cán tác nghiệp lỏng lẻo nhiều biện pháp PCRT bị cán tác nghiệp bỏ qua trình cung ứng sản phẩm/dịch vụ  Hệ thống CNTT phục vụ công tác PCRT thiếu đồng bộ, chưa hiệu quả: Việc không sử dụng phần mềm chuyên nghiệp hỗ trợ công tác PCRT mà lại thực tự đầu tư nghiên cứu xây dựng phần mềm khiến cho công tác PCRT LienVietPostBank gặp nhiều hạn chế, thiếu tính đồng bộ, đặc biệt nhiều biện pháp PCRT phải thực thủ công bán tự động nguyên nhân làm giảm hiểu công tác PCRT LienVietPostBank  Về chiến lược kinh doanh, quản trị nội tiềm lực tài chính: Ngân hàng chưa ưu tiên đầu tư cho lĩnh vực PCRT  PCRT dịch vụ cung ứng qua VNPost chưa trọng CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC PCRT TẠI NGÂN HÀNG BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT 3.1 Định hƣớng công tác phịng, chớng rửa tiền Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt giai đoạn 2016- 2020 3.1.1 Định hƣớng hoạt động chung phát triển Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt Với định hướng chiến lược dài hạn trở thành Ngân hàng “Bán buôn - Bán lẻ Dịch vụ - Kinh doanh đa năng” sở điều hướng tâm Ngân hàng, định hướng hoạt động chung LienVietPostBank giai đoạn 2016 - 2020 cụ thể sau: - Không ngừng củng cố, đổi mới, nâng cao lực quản trị điều hành - Hoàn thiện máy điều hành theo hướng phân cấp trách nhiệm rõ ràng kịp thời phát hiện, xử lý vấn đề bất cập - Thực tăng vốn cấp 1, cấp - Đối với hoạt động bán lẻ, tập trung phát triển đối tượng KH hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ & vừa - Đối với hoạt động bán buôn, tập trung trì phát triển KH lớn truyền thống dự án lớn trọng điểm - Củng cố hoạt động công nghệ thông tin theo hướng đại, theo kịp nhu cầu phát triển mới, đơn giản hoá quy trình tác nghiệp đảm bảo an tồn hệ thống - Kiện toàn hệ thống quản trị rủi ro theo tiêu chuẩn quốc tế, đặc biệt mảng bán lẻ - Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân - Tiếp tục xây dựng hồn thiện văn hố LienVietPostBank theo hướng kỷ cương, sáng tạo nhân - Nâng cao chất lượng dịch vụ, khả cạnh tranh Ngân hàng 3.1.2 Định hƣớng công tác phịng, chớng rửa tiền Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt giai đoạn 2016 - 2020 LienVietPostBank xây dựng định hướng cụ thể cho công tác PCRT tương ứng cho giai đoạn 2016 – 2020 sau: - Hoàn thiện hệ thống văn quy định nội PCRT - Phát triển hệ thống công nghệ hỗ trợ cơng tác PCRT theo hướng đồng bộ, tiện ích hiệu - Triển khai đầy đủ hiệu biện pháp PCRT - Nâng cao nhận thức PCRT cho toàn cán nhân viên Ngân hàng nói chung, trình độ chun mơn đội ngũ nhân thực cơng tác PCRT nói riêng - Củng cố phát triển mạng lưới điều phối viên PCRT tồn hệ thống, phát huy vai trị điều phối viên hỗ trợ cho công tác PCRT hiệu đơn vị - Xây dựng văn hố rủi ro, ý thức PCRT tới tồn cán nhân viên Ngân hàng 3.2 Giải pháp hoàn thiện cơng tác phịng, chớng rửa tiền Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt Trên sở phân tích thực trạng cơng tác PCRT, khó khăn, hạn chế ngun nhân Mục 2.3, Chương II định hướng công tác phòng, chống rửa tiền Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt giai đoạn 2016 - 2020, giải pháp để hồn thiện cơng tác PCRT LienVietPostBank sau: 3.2.1 Hồn thiện mơ hình tổ chức quản trị cơng tác phịng, chống rửa tiền Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - Bộ phận PCRT Trụ sở cần bổ sung thêm chức kiểm tra, giám sát công tác triển khai PCRT đơn vị hình thức tự triển khai phối hợp với đơn vị kiểm tra trực tiếp nhằm phát kịp thời vấn đề bất cập, lỗ hổng quy trình để chỉnh sửa, bổ sung văn quy định nội có phương án điều chỉnh phù hợp - Trách nhiệm điều phối viên PCRT cần phải quy định rõ ràng chức năng, nhiệm vụ tiêu chuẩn mặt trình độ, kinh nghiệm nhân Bộ phận PCRT Trụ sở cần phối hợp với Khối Nhân xây dựng mô tả cơng việc, thực tuyển dụng (nếu có) đào tạo điều phối viên PCRT đơn vị 3.2.2 Hoàn thiện hệ thống văn nội phòng chống rửa tiền - Đối với văn quy định PCRT + Nhanh chóng hồn thiện quy trình xử lý STR + Quy trình hố văn hướng dẫn có liên quan đến cơng tác rà sốt giám sát GD + Xây dựng văn hướng dẫn chuyên sâu liên quan đến chương trình cấm vận, phương thức rà sốt hàng hố nhị dụng cơng tác PCRT + Hướng dẫn chi tiết tập trung cho vấn đề liên quan đến hoạt động cung cấp thông tin có liên quan đến PCRT văn thay 03 văn hướng dẫn tạm thời hành + Xây dựng sách chấp nhận KH, GD cụ thể + Liên tục cập nhật kịp thời quy chế PCRT văn nội Ngân hàng Bộ phận PCRT Trụ sở cần thực rà soát định kỳ văn nội PCRT 06 tháng/lần thay cho định kỳ hàng năm - Đối với văn tác nghiệp Ngân hàng: Các đơn vị cần phối hợp với Bộ phận PCRT Trụ sở thực rà soát sửa đổi văn tác nghiệp đảm bảo phù hợp với quy định Pháp luật PCRT chống TTKB 3.2.3 Tăng cường thu hút nguồn lực, nâng cao chất lượng ý thức phòng chống rửa tiền nguồn nhân lực Để đạt mục tiêu LienVietPostBank cần thực nhóm giải pháp có mối quan hệ chặt chẽ, tương hỗ Trong nhóm thành nhóm giải pháp sau: - Tăng cường thu hút giữ nhân có trình độ, kinh nghiệm LienVietPostBank cần thực đồng thời nhiều biện pháp khác nhằm giữ chân nhân lâu năm, có trình độ, có kinh nghiệm, hiểu biết sâu sắc hệ thống đồng thời, thu hút nhân có kinh nghiệm triển khai cơng tác PCRT từ Ngân hàng khác Cụ thể: + Chính sách tuyển dụng nhân phải đảm bảo nguồn cán có chất lượng từ đầu vào không giới hạn khía cạnh chun mơn nghiệp vụ mà cịn khía cạnh phẩm chất đạo đức, tính kỷ luật, tuân thủ, trung thực + Cải thiện chất lượng công tác tuyển dụng + Cải thiện chế độ lương thưởng phù hợp người lao động gắn bó lâu năm với Ngân hàng + Xây dựng chế độ lương thưởng theo hình thức trọng điểm theo nguyên tắc 70:30 + Nâng cao trung bình lương Ngân hàng - Mở rộng quy mô nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động đào tạo: + Mở rộng quy mơ đào tạo PCRT cho tồn cán nhân viên tân tuyển Ngân hàng + Triển khai đào tạo PCRT định kỳ bắt buộc hàng năm cho tất cán nhân viên toàn hệ thống + Đưa PCRT thành nội dung bắt buộc chương trình thi tuân thủ hàng năm Ngân hàng song hành với nội dung quản trị rủi ro + Tăng hiệu đào tạo thông qua việc cải tiến phần mềm đào tạo trực tuyến Elearning + Tăng cường hoạt động hội thảo, chia sẻ kinh nghiệm PCRT Ngân hàng + Thực khoá đào tạo chuyên sâu PCRT (thuê ngoài) + Tổ chức buổi đào tạo, thảo luận chia sẻ kinh nghiệm xử lý tình phát sinh thực tế tác nghiệp nghiệp vụ PCRT + Bộ phận PCRT Trụ sở cần liên tục cải tiến, cập nhật tài liệu giáo trình đào tạo PCRT + Bộ phận PCRT thường xuyên cập nhật tình thực tế xây dựng câu hỏi trả lời (Q&A) đưa phương thức xử lý tình thường gặp để học viên tham khảo trình học trình tác nghiệp hàng ngày + Phịng Đào tạo Trụ sở cần xây dựng cơng khai minh bạch hình thức khuyến khích học viên tham gia học tập tích cực - Tăng cường công tác cảnh báo tuyên truyền PCRT Ngân hàng + Thường xuyên cập nhật, phân tích vụ việc liên quan rửa tiền + Liên tục đưa nội dung hướng dẫn liên quan đến việc triển khai biện pháp PCRT tới đơn vị + Tăng cường cảnh báo biến động liên quan đến chương trình cấm vận, danh sách đen, danh sách cảnh báo, đối tượng cần lưu ý + Gia tăng mức độ cảnh báo thường xuyên PCRT - Phát động phong trào thi đua nội - Xây dựng chế khen thưởng xử phạt minh bạch, rõ ràng + Quy định rõ phạm vi khen thưởng, tiêu chí khen thưởng thành tích trội cơng tác PCRT + Đưa PCRT thành tiêu chí tuân thủ tiêu đánh giá hiệu suất hoạt động (KPIs) Ngân hàng + Quy định mức độ hình thức xử phạt vi phạm công tác PCRT 3.2.4 Hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin đồng ngắn hạn đầu tư phần mềm phòng, chống rửa tiền chuyên nghiệp dài hạn - Hoàn thiện hệ thống CNTT đồng ngắn hạn + Tiếp tục nghiên cứu phát triển hệ thống xếp hạng KH theo Mức độ rủi ro hệ thống giám sát GD phần mềm PCRT Ngân hàng hành + Xây dựng công cụ hỗ trợ báo cáo STR cho đơn vị Ngân hàng dạng file điện tử mã hố có phân cấp khai báo, phê duyệt rõ ràng + Liên tục hoàn thiện hệ thống báo cáo PCRT hàng ngày gửi NHNN, đảm bảo báo cáo cập nhật kịp thời sản phẩm + Thực tích hợp nội dung hỗ trợ PCRT kênh cổng hỗ trợ nghiệp vụ SLAHelpdesk với phần mềm PCRT + Nghiên cứu, kiểm thử triển khai ứng dụng quét lọc danh sách cảnh báo chức AML, KYC tích hợp sẵn hệ thống ngân hàng lõi - Trong dài hạn, đầu tư phần mềm PCRT chuyên nghiệp nhà cung cấp giải pháp PCRT chuyên nghiệp giới cung ứng 3.2.5 Nâng cao hiệu công tác nhận biết, phân loại KH hệ thống giám sát GD Ngồi biện pháp nhân sự, cơng nghệ thơng tin, giám sát nêu Ngân hàng cần thực đồng thời biện pháp sau: - Về nhận biết KH, chủ sở hữu hưởng lợi: + Triển khai áp dụng yêu cầu nhận biết đặc biệt hoạt động mua bán công cụ tài chuyển tiền + Áp dụng sàng lọc sở KH, GD danh sách đen danh sách cảnh báo cho tất KH loại hình GD + Tăng cường áp dụng biện pháp xác minh thực địa KH có mức độ rủi ro cao thường xuyên thực GD có mức độ rủi ro cao KH xuất dấu hiệu bất thường - Về phân loại KH theo mức độ rủi ro: + Thực đánh giá sở KH nhằm nắm rõ GD thông thường bất thường KH định kỳ + Thuê chuyên gia xây dựng tiêu chí thang đo lường mức độ rủi ro chưa sát với mức độ rủi ro rửa tiền thực tế KH sở liệu lịch sử KH GD KH - Về hệ thống giám sát KH GD: + Thực giám sát sát tất GD + Kết hợp đồng thời biện pháp liên quan đến nhận biết xác minh thơng tin KH q trình giám sát KH GD + Tham khảo ý kiến chuyên gia kịch STR áp dụng công tác giám sát KH GD KH 3.2.6 Tăng cường giám sát việc triển khai biện pháp PCRT - Bộ phận PCRT Trụ sở cần xây dựng chế giám sát từ xa thơng qua hình thức hậu kiểm chứng từ GD ĐVKD - Định kỳ tháng năm, Bộ phận PCRT trụ sở cần xây dựng chương trình khảo sát PCRT tồn hệ thống nhằm xác định vấn đề bất cập, hạn chế trình triển khai biện pháp PCRT đơn vị - Bộ phận PCRT Trụ sở cần tự xây dựng chương trình phối hợp với đơn vị có chức kiểm tra, kiểm soát Khối Kiểm toán nội bộ, đơn vị kiểm soát nội thực kiểm tra trực tiếp PCRT đơn vị - Khối Kiểm toán nội cần tăng cường công tác kiểm tra đánh giá công tác triển khai PCRT đơn vị toàn hệ thống thường xuyên, liên tục 3.2.7 Đẩy mạnh việc triển khai biện pháp phòng, chống rửa tiền hệ thống Phòng GD Bưu điện - Quy định chi tiết nội dung khung công tác PCRT tiêu chuẩn cần phải đáp ứng trình triển khai biện pháp PCRT sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng triển khai hệ thống PGDBĐ Phụ lục hợp đồng hợp tác LienVietPostBank Tổng công ty Bưu điện Việt Nam (VNPost) - Phía Ngân hàng cần tích cực thúc đẩy phối hợp với VNPost xây dựng công cụ hỗ trợ công tác PCRT hệ thống PGDBĐ - Phối hợp với VNPost xây dựng văn quy định, hướng dẫn cụ thể PCRT trình cung ứng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng cung ứng hệ thống PGDBĐ - Liên kết chặt chẽ với VNPost để tăng cường hoạt động đào tạo PCRT - Thực đào tạo chuyên sâu cho cán giám sát kênh PGDBĐ Chi nhánh quản lý PGDBĐ Ngân hàng - Phối hợp với Khối Kiểm toán nội Bưu điện tỉnh triển khai thêm nội dung kiểm tra tn thủ PCRT q trình kiểm tốn PGDBĐ 3.3 Một số Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị đới với Chính phủ ngành có liên quan - Về hệ thống văn quy định PCRT văn pháp luật khác: + Bổ sung văn quy định bắt buộc khai báo mục đích GD nguồn gốc tài sản liên quan đến GD + Mở rộng khái niệm quy định cá nhân có ảnh hưởng trị thay giới hạn cho cá nhân nước + Sửa đổi, bổ sung thống nội dung liên quan đến PCRT văn luật quy định hoạt động toán + Tập trung thống văn quy định liên quan đến hoạt động cung cấp thông tin liên quan đến KH, GD KH, tài sản KH Tổ chức tín dụng văn Ngân hàng việc triển khai tuân thủ - Xây dựng sở liệu tập trung lưu trữ thông tin thống cá nhân, tổ chức hoạt động Việt Nam - Nhanh chóng đẩy nhanh q trình triển khai áp dụng mã số nhận dạng cá nhân - Đối với Bộ công an: + Kiến nghị Bộ công an nhanh chóng ban hành danh sách đen + Đưa thơng tin đối tượng bị khởi tố, đối tượng bị truy nã tập trung sở liệu tập trung + Thường xuyên thông tin cho Ngân hàng diễn biến hoạt động rửa tiền 3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nƣớc - Xây dựng ban hành văn hướng dẫn chi tiết cho nội dung liên quan đến việc phân loại KH GD sở rủi ro lĩnh vực PCRT - Mở rộng phạm vi yêu cầu nhận biết tất KH - Xây dựng chế kiểm tra, giám sát công tác triển khai PCRT Ngân hàng có kèm theo chế tài xử phạt rõ ràng - Thiết lập sở liệu tập trung đăng tải văn hướng dẫn, thông tin PCRT - Xây dựng hệ thống truyền dẫn tất báo cáo GD theo file điện tử - Cần đẩy mạnh công tác tuyên truyền đào tạo PCRT cho Ngân hàng, thường xuyên tổ chức buổi hội thảo, chia sẻ kinh nghiệm thực tế triển khai công tác PCRT Ngân hàng Đồng thời, NHNN cần tăng cường công tác tuyên truyền đào tạo cho người dân 3.3.3 Kiến nghị với Hiệp hội Ngân hàng Ngân hàng thƣơng mại cổ phần - Hiệp hội Ngân hàng cần thường xuyên tổ chức buổi hội thảo, khóa học vấn đề có liên quan đến lĩnh vực PCRT Đồng thời cầu nối chia sẻ liên kết thông tin, kinh nghiệm ngân hàng Việt Nam - Bên cạnh đó, NHTM cần thường xuyên trao đổi chia sẻ kinh nghiệm, khó khăn q trình triển khai cơng tác PCRT 3.3.4 Kiến nghị với KH - Nghiêm túc tuân thủ khai báo đầy đủ, xác tất thơng tin nhận diện theo yêu cầu ngân hàng; - Sử dụng loại giấy tờ pháp lý hiệu lực quan chức có thẩm quyền cấp thực GD ngân hàng; - Khi có thay đổi thơng tin, KH cần đến điểm GD gần Ngân hàng để thực khai báo điều chỉnh thông tin; - Thay đổi mật đăng nhập tài khoản internet banking định kỳ tháng/lần phát dấu hiệu nghi ngờ - Cẩn trọng thực GD tốn qua mạng; - Thực đóng tài khoản khơng có nhu cầu sử dụng; - Không thực bán, cho thuê lại tài khoản không sử dụng; - Không thực dùng thông tin cá nhân để mở tài khoản theo yêu cầu từ bên thứ ba; - Báo cho Ngân hàng phát hoạt động bất thường tài khoản thân; - Khi nhận yêu cầu cung cấp thông tin chi tiết GD, KH cần cẩn trọng kiểm tra đầy đủ tính pháp lý văn yêu cầu cung cấp thông tin  ... TRẠNG CƠNG TÁC PHỊNG, CHỐNG RỬA TIỀN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Bƣu điêṇ Liên Viêṭ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt thành lập vào hoạt... 3.1 Định hƣớng cơng tác phịng, chớng rửa tiền Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt giai đoạn 2016- 2020 3.1.1 Định hƣớng hoạt động chung phát triển Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt Với định hướng... cơng tác phịng, chống rửa tiền Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt giai đoạn 2016 - 2020, giải pháp để hồn thiện cơng tác PCRT LienVietPostBank sau: 3.2.1 Hồn thiện mơ hình tổ chức quản trị cơng tác