Bảo hiểm liên kết đầu tư trên thị trường bảo hiểm nhân thọ việt nam (tt)

Trong bối cảnh kinh tế suy thoái nay, cá nhân phải cân nhắc nhiều đến vấn đề chi tiêu tài Các cá nhân xem xét việc chọn kênh bảo hiểm nhân thọ hay gửi tiền vào ngân hàng, đầu tư chứng khoán…; chọn bảo hiểm nhân thọ sản phẩm Trên thực tế, kênh đầu tư khác chứng khoán, bất động sản… rủi ro, sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư lại ưa chuộng Số lượng hợp đồng, số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm khai thác nhóm sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư thị trường Việt Nam đạt tăng trưởng nhiều năm gần Trong giai đoạn 2010 – 2014, tốc độ tăng trưởng bình quân số tiền bảo hiểm khai thác phí bảo hiểm khai thác bảo hiểm liên kết đầu tư đạt 30.08% 22.57% Vừa bảo hiểm vừa thực mục tiêu đầu tư, người tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư chủ động lựa chọn quỹ đầu tư phân bổ phần phí bảo hiểm dành cho đầu tư tương ứng với mức độ chấp nhận rủi ro Với số phí bảo hiểm nhỏ, hưởng dịch vụ đầu tư chuyên nghiệp công ty quản lý quỹ, bên mua bảo hiểm đầu tư vào nhiều danh mục đầu tư khác nhau, qua thực phân tán rủi ro tối đa hóa lợi nhuận Điều thực bên mua bảo hiểm tự thực đầu tư Bên cạnh đó, theo dịng chảy thị trường, số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống nghiêng tính chất tiết kiệm dần nhường chỗ cho sản phẩm mang yếu tố đầu tư, có tính linh hoạt cao, bảo hiểm liên kết đầu tư xem loại hình bảo hiểm hồn hảo tiêu chí này, mặt đáp ứng nhu cầu bảo vệ, mặt đáp ứng nhu cầu “kênh đầu tư” cho khách hàng Mặc dù kể từ thời điểm thức vào hoạt động đến chưa lâu, bảo hiểm liên kết đầu tư khẳng định vị trí quan trọng phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có nghiên cứu (bao gồm báo cáo, đề tài, luận văn thạc sỹ) đề cập tới bảo hiểm liên kết đầu tư Tuy nhiên, nghiên cứu thường đề cập đến khía cạnh nhỏ đó, ví dụ “Thời bảo hiểm liên kết đầu tư” (Minh Đức – Thời báo Kinh tế Việt Nam) [31] giới thiệu sở cho việc triển khai tác động mà bảo hiểm liên kết đầu tư đem lại cho thị trường , “Bảo hiểm nhân thọ “phủ sóng” bảo hiểm liên kết đầu tư” (Ngọc Lan – Báo Đầu tư Chứng khoán) [33] lại đề cập đến tiềm phát triển sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư… Đáng ý, luận văn thạc sỹ “Giải pháp phát triển sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư Việt Nam” (Nguyễn Hoàng Yến) [34] đề cập đến bảo hiểm liên kết đầu tư cách hệ thống, thời điểm hoàn thành luận văn năm 2008 – thời gian Bộ Tài vừa cấp phép cho sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư chưa lâu, nên làm rõ nhân tố cho việc triển khai sản phẩm bảo hiểm, kinh nghiệm phát triển nhóm sản phẩm nước giới giải pháp để phát triển sản phẩm, mà chưa đủ đánh giá thực trạng hoạt động, bước phát triển, hạn chế sản phẩm Xuất phát từ lý trên, tác giả lựa chọn đề tài “Bảo hiểm liên kết đầu tư thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam” làm đề tài luận văn thạc sỹ Về phương pháp nghiên cứu, luận văn sử dụng phương pháp thơng dụng như: phân tích, tổng hợp, so sánh, đánh giá lập bảng thống kê… Ngoài ra, luận văn đề cập đến vấn đề theo quan điểm phát triển, toàn diện, lịch sử cụ thể nhằm phân tích thực trạng hoạt động bảo hiểm liên kết đầu tư thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam thời gian qua Về nguồn số liệu, luận văn sử dụng số liệu thứ cấp thu thập từ nguồn Báo cáo Thị trường Bảo hiểm Việt Nam năm 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014 Nhà xuất Tài chính, số liệu Cục Quản lý Giám sát Bảo hiểm – Bộ Tài chính, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, báo cáo ngành, tạp chí, internet… Về phần nội dung, kết cấu luận văn gồm ba chương: Chương I: Tổng quan bảo hiểm liên kết đầu tư Chương II: Thực trạng triển khai bảo hiểm liên kết đầu tư thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Chương III: Giải pháp phát triển bảo hiểm liên kết đầu tư thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Trong chương I, luận văn hệ thống hóa chi tiết đầy đủ vấn đề có tính chất tổng quan bảo hiểm liên kết đầu tư Mở đầu, khái quát chung bảo hiểm nhân thọ đề cập đến, tất cả, bảo hiểm liên kết đầu tư loại hình bảo hiểm nhân thọ Tiếp đó, luận văn trình bày khái niệm phân tích đặc điểm bảo hiểm liên kết đầu tư, từ cho thấy vai trị, lợi ích bảo hiểm liên kết đầu tư người tham gia bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ xã hội Bên cạnh đó, phần tổng quan nêu lên loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư, đặc điểm loại hình này, khác biệt bảo hiểm liên kết đầu tư so với loại hình bảo hiểm nhân thọ truyền thống Cuối chương này, nhân tố ảnh hưởng đến việc triển khai bảo hiểm liên kết đầu tư đề cập đến, bao gồm: mục tiêu doanh nghiệp; lực vốn lực tổ chức hoạt động đầu tư; lực thiết kế sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư; marketing mạng lưới kinh doanh; ứng dụng công nghệ thông tin vào quản lý hoạt động bảo hiểm; môi trường pháp lý; phát triển thị trường tài chính, đặc biệt thị trường chứng khoán; điều kiện kinh tế nhận thức người dân; phát triển hội nhập kinh tế quốc tế Cùng với đó, số vấn đề số doanh nghiệp triển khai bảo hiểm liên kết chung bảo hiểm liên kết đơn vị, lại có doanh nghiệp triển khai bảo hiểm liên kết chung hay tham gia cơng ty nước ngồi mang lại lợi ích việc triển khai bảo hiểm liên kết đầu tư tập trung làm rõ Trong chương II, thực trạng triển khai bảo hiểm liên kết đầu tư thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam trình bày cách cụ thể Đầu tiên, khái quát thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đề cập đến lịch sử hình thành đặc điểm thị trường, tạo nên cách nhìn tổng quát trước tập trung phân tích bảo hiểm liên kết đầu tư Ngay sau đó, luận văn giới thiệu chi tiết trình triển khai bảo hiểm liên kết đầu tư, cần thiết phải triển khai, doanh nghiệp triển khai kết bước đầu đạt khung pháp lý áp dụng cho bảo hiểm liên kết đầu tư Đáng ý, sở phân tích văn pháp lý có liên quan, luận văn tìm hiểu số vấn đề, doanh nghiệp triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết chung cần sửa đổi cho phù hợp với quy định ban hành sau đó, hay điểm khác biệt văn hành doanh nghiệp thực sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị văn quan chức ban hành buổi đầu triển khai sản phẩm Sau nghiên cứu trình triển khai bảo hiểm liên kết đầu tư, nhân tố ảnh hưởng đến việc triển khai loại hình bảo hiểm thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam tiếp tục đề cập Nếu chương I, nhân tố thể phân tích giác độ tổng quát, chương II, chúng gắn liền với thực tế Việt Nam lập luận phần đặt bối cảnh Việt Nam Cuối chương II, kết triển khai bảo hiểm liên kết đầu tư thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam trình bày chi tiết cụ thể, bao gồm vấn đề sau: Thứ nhất, sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, tác giả thống kê đầy đủ doanh nghiệp bảo hiểm triển khai, mốc thời gian triển khai, sản phẩm doanh nghiệp phân tích điểm đáng ý sản phẩm bảo hiểm số doanh nghiệp Thứ hai, hợp đồng khai thác mới, luận văn biến động số lượng hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư khai thác mới, số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm liên kết đầu tư khai thác góc độ tồn thị trường Bên cạnh đó, phân tích bảo hiểm liên kết đầu tư phần đặt mối tương quan so sánh với loại hình bảo hiểm nhân thọ khác, doanh nghiệp triển khai bảo hiểm liên kết đầu tư Thứ ba, hợp đồng bị hủy bỏ, tác giả đề cập đến số điểm liên quan đến tình hình hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư, tốc độ tăng số lượng hợp đồng bị hủy bỏ, tỷ lệ hợp đồng bị hủy bỏ tổng số hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, qua cho thấy diễn biến xu hướng việc hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư Thứ tư, hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, luận văn tập trung nghiên cứu số lượng hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư có hiệu lực, số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư có hiệu lực tồn thị trường tăng trưởng chúng, có liên hệ với loại hình bảo hiểm khác so sánh công ty triển khai loại hình bảo hiểm Thứ năm, chi trả tiền bảo hiểm, tình hình trả tiền bảo hiểm gốc trả giá trị hoàn lại bảo hiểm liên kết đầu tư luận văn khai thác góc độ tồn thị trường, bên cạnh phân tích liên quan đến doanh nghiệp so sánh với loại hình bảo hiểm nhân thọ khác Sau cùng, chương II khép lại với phần đánh giá chung, bao gồm thành tựu, hạn chế nguyên nhân việc triển khai bảo hiểm liên kết đầu tư thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, tiền đề cho giải pháp kiến nghị giới thiệu chương III Trong chương cuối, dựa kết thu việc triển khai bảo hiểm liên kết đầu tư chương II sở phân tích định hướng phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam gắn với bảo hiểm liên kết đầu tư, tác giả đưa giải pháp phát triển loại hình bảo hiểm Việt Nam, bao gồm: Thứ nhất, hoàn thiện hành lang pháp lý liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung, bảo hiểm liên kết đầu tư nói riêng Thứ hai, nâng cao lực tài doanh nghiệp triển khai loại hình bảo hiểm Thứ ba, phát triển sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm phù hợp với điều kiện thực tế doanh nghiệp nhu cầu khách hàng Thứ tư, nâng cao lực tổ chức hoạt động đầu tư đầu tư có hiệu doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Thứ năm, nâng cao lực quản trị trình độ chun mơn cán nhân viên bảo hiểm Thứ sáu, đào tạo bồi dưỡng lực lượng đại lý phù hợp, đáp ứng nhu cầu loại hình bảo hiểm Thứ bảy, tăng cường hoạt động kênh bancassurance, tận dụng lợi nhân lực khách hàng ngân hàng Ngoài ra, số kiến nghị Bộ Tài chính, Hiệp hội Bảo hiểm quan, ban ngành khác tác giả đề xuất, với niềm tin thời gian tới, sản phẩm ngày hoàn thiện, đem lại lợi ích cho người tham gia bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm xã hội Bên cạnh đóng góp luận văn trình bày sơ lược trên, tồn số điểm hạn chế luận văn (liên quan đến trình phân tích) như: khơng có đầy đủ số liệu chi tiết số tiền bảo hiểm khai thác cho bảo hiểm liên kết chung, bảo hiểm liên kết đơn vị…; trình thu thập liệu, đề cập đến tiền chi trả bảo hiểm gốc trả giá trị hồn lại nhóm sản phẩm bảo hiểm, khoản chi khác khơng tính đến (do khơng có số liệu thống kê doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ chi dự phòng nghiệp vụ, chi hoa hồng bảo hiểm) ... Thực trạng triển khai bảo hiểm liên kết đầu tư thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Chương III: Giải pháp phát triển bảo hiểm liên kết đầu tư thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Trong chương I,... hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư khai thác mới, số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm liên kết đầu tư khai thác góc độ tồn thị trường Bên cạnh đó, phân tích bảo hiểm liên kết đầu tư phần đặt mối tư? ?ng... đầu tư tập trung làm rõ Trong chương II, thực trạng triển khai bảo hiểm liên kết đầu tư thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam trình bày cách cụ thể Đầu tiên, khái quát thị trường bảo hiểm nhân thọ