Tóm tắt luận văn thạc sĩ ngân hàng nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP sài gòn công thương

i LỜI MỞ ĐẦU Cạnh tranh vấn đề đề cập thường xuyên diễn đàn kinh tế thời gian gần Đặc biệt từ Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới WTO năm 2006, theo cam kết Việt Nam nước thành viên, đến năm 2010 ngân hàng nước thực hầu hết dịch vụ ngân hàng ngân hàng nước Để bắt kịp với trình độ phát triển tốc độ phát triển định chế tài quốc tế, hịa vào xu hướng đại hóa ngày sâu rộng, đòi hỏi hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam phải có giải pháp, hướng nỗ lực nhiều để nâng cao lực cạnh tranh, đặc biệt hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần non trẻ, kinh nghiệm chưa nhiều Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương ngân hàng TMCP nước thành lập năm 1987 với trụ sở thành phố Hồ Chí Minh Qua 20 năm hoạt động, Saigonbank vượt qua thời kỳ khó khăn, chuyển đối kinh tế đất nước ngành tài ngân hàng, bước tăng trưởng so với mức bình quân chung Ngành nhiều năm liền Ngân hàng Nhà nước xếp loại A Tuy nhiên bối cảnh Saigonbank phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt từ lớn mạnh ngân hàng nước ngân hàng nước hoạt động thị trường Việt Nam Do đó, để tiếp tục phát triển bền vững, Saigonbank đặt mục tiêu nâng cao lực cạnh tranh việc hướng tới tiêu chí cụ thể như: tăng cường khả huy động sử dụng vốn; triển khai sản phẩm dịch vụ mới; nâng cao tỷ suất sinh lời, bảo đảm khả phòng chống rủi ro ii Xuất phát từ tầm quan trọng việc nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương, tơi chọn đề tài “Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương” làm đề tài nghiên cứu Luận văn gồm chương: Chương 1: Lý luận chung lực cạnh tranh NHTM Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh NHTMCP Sài Gịn Cơng thương Chương 3: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương iii Chƣơng LÝ LUẬN CHUNG VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Có nhiều cách để định nghĩa ngân hàng thương mại, định nghĩa ngân hàng thương mại phương diện loại hình dịch vụ cung cấp: “Ngân hàng thương mại tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng - đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế” 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Huy động vốn * Tiền gửi nghiệp vụ tiền gửi: tiền gửi doanh nghiệp, tổ chức dân cư * Tiền vay nghiệp vụ tiền vay: Vay NHTW, vay thị trường vốn, vay TCTD khác 1.1.2.2 Sử dụng vốn * Hoạt động tín dụng: Đây hoạt động sử dụng nguồn tiền mà ngân hàng quản lý tổ chức, cá nhân để tài trợ cho kinh tế theo phương thức tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu nhiều đối tượng tạo lợi nhuận cho ngân hàng * Hoạt động đầu tư: đầu tư vào tổ chức kinh tế góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp TCTD khác; đầu tư vào chứng khốn Chính phủ, ngân hàng, cơng ty tài iv 1.1.2.3 Hoạt động khác - Dịch vụ toán, dịch vụ quản lý ngân quỹ, kinh doanh ngoại hối thị trường nước quốc tế, dịch vụ ủy thác, tư vấn lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, dịch vụ mơi giới đầu tư chứng khốn, dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ đại lý 1.2 Năng lực cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm - Cạnh tranh ngân hàng thương mại Cạnh tranh hoạt động ngân hàng ganh đua chủ thể ngân hàng cách sử dụng tổng hợp thủ pháp, yếu tố bên bên ngân hàng nhằm dành phần thắng thị trường, đạt mục tiêu kinh doanh cao đối thủ khác - Năng lực cạnh tranh NHTM Năng lực cạnh tranh ngân hàng khả ngân hàng tạo ra, trì phát triển lợi nhằm trì mở rộng thị phần, đạt mức lợi nhuận cao mức trung bình ngành liên tục tăng đồng thời đảm bảo hoạt động an toàn lành mạnh, có khả chống đỡ vượt qua biến động bất lợi môi trường kinh doanh - Đặc trưng lực cạnh tranh ngân hàng o Các NHTM cạnh tranh gay gắt hợp tác với để mở rộng thị trường thu hút khách hàng nhằm tối đa hóa lợi nhuận o Cạnh tranh ngân hàng phải hướng tới thị trường lành mạnh, tránh khả xảy rủi ro hệ thống o Hoạt động ngân hàng dựa sở tín nhiệm cao ảnh hưởng phạm vi rộng lớn v o Cạnh tranh ngân hàng thông qua thị trường chịu giám sát thường xuyên NHTW o Cạnh tranh ngân hàng chịu tác động mơi trường bên ngồi o Cạnh tranh ngân hàng chịu ảnh hưởng thường xuyên thị trường tài quốc tế 1.2.2 Các phương thức cạnh tranh NHTM - Cạnh tranh lãi suất phí - Cạnh tranh chất lượng dịch vụ - Cạnh tranh hệ thống phân phối 1.2.3 Các tiêu chí phản ánh lực cạnh tranh NHTM - Khả sinh lời Khả sinh lời phân tích thơng qua tiêu cụ thể như: Tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản (ROA); tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE), tiêu khả huy động vốn, khả sử dụng vốn, khả phát triển sản phẩm dịch vụ - Khả phòng ngừa chống đỡ rủi ro Được thể qui mô vốn chủ sở hữu lớn, trích lập dự phịng phịng rủi ro đầy đủ, rủi ro (về tín dụng, hối đoái, khoản,…) thấp kiểm soát tốt Quy mô vốn chủ sở hữu xác định sau: Quy mô vốn chủ sở hữu = Tổng vốn chủ sở hữu Tổng nguồn vốn * 100% Qui mô vốn chủ sở hữu lớn an tồn ngân hàng cao Tuy nhiên giới hạn tối thiểu vốn chủ sở hữu phải tuân thủ theo qui định Hiệp định Basel: vi Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) = Vốn tự có Tổng tài sản "Có" rủi ro x 100% Theo qui định thông lệ quốc tế hành, hoạt động kinh doanh ngân hàng coi an toàn tỷ lệ CAR đạt tối thiểu 8% Việc trích lập dự phịng rủi ro đầy đủ thể qui mơ quĩ dự phòng phải đảm bảo bù đắp tổn thất đo lường sau: Qui mô quỹ dự phòng rủi ro = Quỹ dự phòng rủi ro Tổn thất Mức dự phịng rủi ro trích lập theo mức độ rủi ro khoản đầu tư, tỷ lệ rủi ro khoản đầu tư tăng, mức trích lập dự phịng phải tăng theo xác định sau: Mức độ dự phòng rủi ro = Tổng mức dự phòng rủi ro Tổng dư nợ Rủi ro nợ xấu, ngoại hối, khả khoản… mức thấp kiểm soát: o Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng o Để tránh rủi ro tỷ giá ngoại hối ngân hàng thường sử dụng sản phẩm phái sinh như: hợp đồng mua bán ngoại tệ kỳ hạn, hợp đồng mua bán ngoại tệ tương lai, hợp đồng mua bán ngoại tệ quyền chọn… - Khả khoản: Khả khoản ngân hàng thể thông qua tiêu tỷ lệ khả chi trả (tài sản có toán /tài sản nợ phải vii toán ngay), khả tốn tức thì, khả tốn nhanh, đánh giá định tính lực quản lý khoản ngân hàng thương mại, đặc biệt khả quản lý rủi ro khoản ngân hàng thương mại 1.2.4 mơ hình SWOT ỏnh giỏ nng lc cnh tranh ca NHTM Các hội (O) Các điểm mạnh Các điểm yếu (S) (W) Phân tích S - O Phân tích W- O Phát huy điểm mạnh Khắc phục điểm yếu nh- để tận dụng nh- để tận dụng tốt tốt hội Các Thách thức (T) Phân tích S- T hội Phân tích W-T Sử dụng điểm mạnh nh- Khắc phục điểm yếu nhthế để chống lại để chống lại thách thức việc thách thức việc thực thực mục tiêu để mục tiêu theo đuổi theo đuổi hội c¬ héi 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng tới lực cạnh tranh NHTM - Môi trường vi mô: Môi trường vi mô gồm: Bản thân ngân hàng thương mại, ngân hàng tại, ngân hàng mới, khách hàng, dịch vụ thay trung gian tài khác - Mơi trường vĩ mơ: Mơi trường vĩ mô bao gồm: môi trường kinh tế, văn hố – xã hội, mơi trường tự nhiên, vai trị Chính phủ, hệ thống pháp luật trị viii Chƣơng THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHTMCP SÀI GỊN CƠNG THƢƠNG 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thƣơng 2.1.1 Q trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương (gọi tắt Sài Gịn Cơng thương ngân hàng) ngân hàng TMCP nước có trụ sở Thành phố Hồ Chí Minh, đời ngày 16/10/1987, trước có Luật cơng ty Pháp lệnh ngân hàng, với thời gian hoạt động 50 năm 2.1.2 Cơ cấu tổ chức - Hội đồng quản trị: Đến 31/12/2007, số thành viên HĐQT ngân hàng gồm 01 Chủ tịch 05 Ủy viên - Ban kiểm sốt: Thành viên Ban kiểm sốt gồm có 01 trưởng ban 02 ủy viên - Ban Tổng giám đốc: quan đạo, điều hành hoạt động kinh doanh ngân hàng; đồng thời kiểm tra, đánh giá việc thực chi nhánh tiêu, công việc Hội đồng quản trị giao - Các phòng ban: Gồm 02 khối, khối hỗ trợ điều hành tổng hợp có 05 phịng, khối giao dịch khách hàng gồm phịng 2.1.3 Tình hình hoạt động năm 2007 Năm 2007, Saigonbank không ngừng tăng trưởng phát triển hoạt động nghiệp vụ, ngân hàng Nhà nước xếp loại A, kết hoạt động kinh doanh hoàn thành đạt vượt tiêu chủ yếu nguồn vốn huy động, dư nợ cho vay, lợi nhuận Đại hội đồng cổ đông giao với mức tăng trưởng bình quân 35-40% ix 2.2 Thực trạng lực cạnh tranh 2.2.1 Lãi suất phí Về lãi suất huy động vốn, Saigonbank thường áp dụng mức lãi suất cao so với NHTM khác Về lãi suất cho vay, Saigonbank áp dụng mức lãi suất cho vay tương đối cạnh tranh so với mặt số NHTMCP khác Do mức chênh lệch lãi suất đầu so với đầu vào Saigonbank thấp nhiều so với ngân hàng lại, điều nhiều ảnh hưởng đến lợi nhuận Ngân hàng thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch 2.2.2 Chất lượng dịch vụ Giai đoạn 2003-2007, Saigonbank trọng nâng cao chất lượng dịch vụ cách phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ phát hành thẻ Saigon Bankcard, dịch vụ ngân hàng điện tử, kết nối Online chi nhánh toàn hệ thống Đến 31/12/2007, Saigonbank lắp đặt 73 máy toán điểm bán hàng (EFTPOS), 250 máy rút tiền tự động ATM, triển khai dịch vụ ngân hàng qua điện thoại (Tel Banking), dịch vụ home banking, internet banking 2.2.3 Hệ thống kênh phân phối Từ năm 2003-2007, Mạng lưới hoạt động ngân hàng mở rộng từ chỗ 18 chi nhánh/phòng giao dịch (cuối năm 2003) lên đến 50 Chi nhánh/ phòng giao dịch (cuối năm 2007) có mặt hầu hết tỉnh thành phố trọng điểm kinh tế nước, 01 trung tâm thẻ, 01 Công ty quản lý nợ khai thác tài sản 2.2.4 Khả sinh lời - Tỷ suất lợi nhuận: x Tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản có (ROA) mức đồng qua năm từ 2003-2007 cho thấy việc sử dụng tài sản bao gồm tài sản sinh lời tài sản không sinh lời mang lại hiệu quả, tốc độ mở rộng qui mô hoạt động thời gian qua phù hợp, đánh dấu giai đoạn Ngân hàng hoạt động ổn định Tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE) tăng 48% so với năm 2006, tăng 3,6 lần so với năm 2003, tiêu ROE giảm 21% so với năm 2006, giảm 15% so với năm 2003 Chỉ tiêu tỷ suất lợi nhuận Saigonbank so với số NHTMCP mức thấp - Huy động sử dụng vốn: Chỉ tiêu dư nợ cho vay hoàn thành vượt mức kế hoạch với tốc độ tăng trưởng bình quân 30-40%/năm Chất lượng tín dụng đảm bảo, nợ xấu chiếm 0,47% tổng dư nợ cho vay, đạt kế hoạch đại hội đồng cổ đông đề (dưới 2%) thấp tiêu đặt Ngân hàng Nhà nước Tuy nhiên, so sánh với số NHTMCP khác Á Châu, Sacombank,v.v…nguồn vốn huy động Saigonbank xét mặt huy động toàn hệ thống, bình quân chi nhánh, bình quân cán nhân viên thấp - Khả phát triển sản phẩm dịch vụ: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công thương hoạt động chủ yếu nghiệp vụ ngân hàng truyền thống toán nội địa, toán quốc tế Ngân hàng bước đầu triển khai sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại thẻ toán, dịch vụ ngân hàng qua mạng điện thoại, mạng Internet… 2.2.5 Khả phòng ngừa chống đỡ rủi ro - Quy mô vốn chủ sở hữu: xi o Năm 2007 tổng vốn chủ sở hữu Ngân hàng đạt 1.261 tỷ đồng, thấp hầu hết NHTMCP khác o Tốc độ tăng vốn chủ sở hữu qua năm có tăng bình qn cịn mức thấp o Khơng có nhiều cổ đơng lớn nước nước ngồi nguyên nhân làm cho Ngân hàng gặp khó khăn việc tăng vốn điều lệ o khả cung ứng vốn cho khách hàng Saigonbank thấp, dự án đầu tư, xây dựng, mở rộng kinh doanh đòi hỏi mức vốn đầu tư lớn o Vấn đề hợp tác kinh doanh cho vay hợp vốn, đồng tài trợ điểm yếu Ngân hàng o Hệ số an toàn vốn Ngân hàng tăng dần qua năm phù hợp với mức tối thiểu 8% theo tiêu chuẩn Basle Năm 2007, tỷ lệ an toàn vốn (CAR) Saigonbank đạt 15.53% o Nợ xấu Ngân hàng khống chế mức thấp 1% từ năm 20032007 tốc độ tăng trưởng tín dụng cao qua năm, số liệu tỷ lệ nợ xấu qua năm thể chất lượng tín dụng đảm bảo, tỷ lệ nợ xấu đạt kế hoạch Đại hội đồng cổ đông đề (dưới 2%) Tuy nhiên, hầu hết ngân hàng khác, Saigonbank chưa lập phòng Nghiên cứu rủi ro, hoạt động mang tính độc lập, hệ thống thơng tin khách hàng nhìn chung cịn yếu - Khả khoản: Đến thời điểm cuối năm 2007, khả khoản Saigonbank mức an toàn tầm kiểm sốt Ngân hàng xii 2.3 Bằng mơ hình SWOT đánh giá lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Sài gịn Cơng thƣơng 2.3.1 Cơ hội Một là, Chính phủ NHNN nới lỏng dần số sách quản lý mục đích trao quyền tự chủ ngân hàng thương mại Hai là, hội phát triển dịch vụ tài Việt Nam Ba là, cổ đơng có tỷ lệ sở hữu cổ phần lớn Saigonbank Văn phòng Thành ủy Thành phố Hồ Chí Minh Nhờ lợi này, Saigonbank có hội tiếp cận với khách hàng lớn Tổng công ty, dự án trọng điểm thành phố Bốn là, hội mở rộng chi nhánh, mở rộng thị phần đến tỉnh thành nước Năm là, hội trao đổi, hợp tác quốc tế với ngân hàng nước Sáu là, hội sáp nhập với ngân hàng TMCP khác để khắc phục điểm yếu, bổ sung mạnh, chiếm lĩnh thị trường rộng 2.3.2 Thách thức Một là, áp lực cạnh tranh ngân hàng thương mại TCTD khác có mặt thị trường ngày lớn Hai là, áp lực cạnh tranh gia nhập ngân hàng nước vào thị trường Việt Nam thời gian tới Ba là, hội nhập kinh tế quốc tế làm tăng giao dịch vốn rủi ro cho ngân hàng Bốn là, rời bỏ cán bộ, nhân viên ngân hàng trước sách thu hút nhân tài ngân hàng đối thủ xiii 2.3.3 Điểm mạnh Một là, Saigonbank NHTMCP thành lập Việt Nam (từ năm 1987) nên có nhiều năm kinh nghiệm hoạt động kinh doanh ngân hàng Việt Nam Hai là, trụ sở Saigonbank đặt địa bàn thành phố Hồ Chí Minh, trung tâm kinh tế-tài chính-ngân hàng lớn nước Ba là, Saigonbank tạo chữ tín với khách hàng có lượng khách hàng ổn định nhiều năm qua, nhiều khách hàng truyền thống có lực tài tốt Tổng công ty Điện lực VN, Công ty TNHH thành viên Du lịch – thương mại Kỳ Hịa, Cơng ty TNHH thành viên Dầu khí Thành phố Hồ Chí Minh Bốn là, quy trình nghiệp vụ thủ tục cho vay ngân hàng tương đối chặt chẽ Năm là, Saigonbank thành lập Công ty quản lý khai thác tài sản từ năm 2002, công ty thành lập hệ thống NHTMCP Việt Nam mục đích để tập trung đầu mối khai thác, quản lý xử lý tài sản xiết nợ 2.3.4 Điểm yếu Một là, lực tài Saigonbank cịn thấp Hai là, vốn huy động thấp Điều hạn chế việc cung ứng vốn cho hoạt động tín dụng hoạt động kinh doanh khác Ba là, mạng lưới chi nhánh ngân hàng mỏng, thị phần nhỏ bé Bốn là, chiến lược kinh doanh Saigonbank chung chung, mang tính thụ động, đối phó, chưa thực mang tính chiến lược dài hạn Năm là, chưa áp dụng tiêu chuẩn quốc tế vào hoạt động Sáu là, cơng tác tổ chức, quản lý nguồn nhân lực cịn nhiều hạn chế Bảy là, hoạt động Marketing ngân hàng chưa ngân hàng trọng xiv Chƣơng GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHTMCP SÀI GỊN CƠNG THƢƠNG 3.1 Xu hƣớng phát triển hệ thống NHTM Việt Nam đến năm 2010 3.1.1 Mục tiêu tổng quát Đến năm 2010, hoàn thành cấu lại NHTM VN; NHTM VN phải khẳng định khả cạnh tranh bình đẳng với ngân hàng nước Các hệ số an toàn tiêu chuẩn quản trị hoạt động ngân hàng đáp ứng chuẩn mực quốc tế 3.1.2 Mục tiêu cụ thể Tăng lực tài chính, lực quản trị điều hành ngân hàng, lực cung cấp dịch vụ ngân hàng, lực công nghệ ngân hàng 3.2 Định hƣớng phát triển NHTMCP Sài gịn Cơng thƣơng đến năm 2010 Từ đến năm 2010, phát triển Saigonbank theo hướng đại, phấn đấu trở thành NHTMCP mạnh VN dựa sở cơng nghệ trình độ quản lý tiên tiến, áp dụng thông lệ, chuẩn mực quốc tế hoạt động ngân hàng, cụ thể: - Xây dựng đề án, chiến lược phát triển Saigonbank đến năm 2010 tầm nhìn 2020 - Sắp xếp lại mơ hình, cấu tổ chức hoạt động cho phù hợp với yêu cầu đại hóa cơng nghệ áp dụng chuẩn mực quản trị tốt - Củng cố mạng lưới hoạt động có, phát triển mạng lưới chi nhánh tỉnh, thành phố lớn nước xv - Tăng quy mơ vốn tự có theo tiêu an toàn vốn tối thiểu theo tiêu chuẩn quốc tế, chuẩn mực NHNN phủ quy định thời kỳ Phấn đấu tăng vốn điều lệ đạt mức tối thiểu 1.500 tỷ đồng vào năm 2008 3.000 tỷ đồng vào năm 2010 - Tuyển dụng, đào tạo nguồn nhân lực đủ lực vận hành công nghệ tiên tiến quản trị ngân hàng theo chuẩn quốc tế - Xây dựng hạ tầng công nghệ thông tin hệ thống toán để hỗ trợ quản trị ngân hàng đại phát triển dịch vụ ngân hàng - Nghiên cứu triển khai dịch vụ dựa tảng công nghệ tiên tiến để đa dạng hóa nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 3.3 Nhóm giải pháp nâng cao lực cạnh tranh - Nhóm giải pháp tăng khả sinh lời o Tăng quy mô vốn chủ sở hữu o Quản lý rủi ro o Đẩy mạnh huy động vốn o Sử dụng vốn hiệu o Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ - Giải pháp giảm thiểu rủi ro - Giải pháp mở rộng mạng lưới chi nhánh - Giải pháp đầu tư phát triển công nghệ - Giải pháp quản trị nguồn nhân lực - Giải pháp xây dựng văn hóa ngân hàng - Giải pháp trọng công tác Marketing: - Giải pháp tăng cường hợp tác 4.3 Một số kiến nghị - Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước - Kiến nghị Chính phủ Cơ quan quản lý có liên quan xvi KẾT LUẬN Trong phạm vi đối tượng mục đích nghiên cứu đề tài, luận văn hoàn thiện bước việc nghiên cứu để làm sáng tỏ vấn đề lý luận thực tiễn lực cạnh tranh NHTMCP Sài Gịn Cơng thương, qua đưa giải pháp tăng cường lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương giai đoạn từ đến năm 2010 Những kết mà luận văn đạt tóm tắt sau: 1- Luận văn nghiên cứu vấn đề cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng, lực cạnh tranh NHTM, đồng thời đưa mơ hình để đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng 2- Luận văn trình bày cách khái quát NHTMCP Sài Gịn Cơng thương, phân tích đánh giá thực trạng lực cạnh tranh, nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh NHTMCP Sài Gịn Cơng thương điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức NHTMCP Sài Gịn Cơng thương 3- Trên sở định hướng chiến lược phát triển ngành ngân hàng NHTMCP Sài Gịn Cơng thương đến năm 2010, luận văn đề số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương Với thời gian, kinh nghiệm điều kiện nghiên cứu tác giả nhiều hạn chế Nhưng hướng dẫn tận tình PGS TS Phan Thị Thu Hà tập thể thầy, cô giáo Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội đồng nghiệp nên Luận văn mang lại kết định Tuy nhiên, trình nghiên cứu thực Luận văn chắn khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong tham gia đóng góp nhà khoa học, nhà quản lý, thầy, cô giáo đồng nghiệp để Luận văn hoàn thiện  ... quan trọng việc nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương, tơi chọn đề tài ? ?Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương? ?? làm đề tài nghiên cứu Luận văn gồm chương:... Lý luận chung lực cạnh tranh NHTM Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh NHTMCP Sài Gịn Cơng thương Chương 3: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương iii Chƣơng LÝ LUẬN... VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Có nhiều cách để định nghĩa ngân hàng thương mại, định nghĩa ngân hàng thương