Khóa luận tốt nghiệp mở rộng cho vay đối với làng nghề tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu chi nhánh bắc ninh

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI LÀNG NGHỀ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH BẮC NINH SINH VIÊN THỰC HIỆN : TRẦN THỊ QUÝ MÃ SINH VIÊN : A18654 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀ NỘI – 2014 BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI LÀNG NGHỀ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH BẮC NINH Giáo viên hƣớng dẫn : TS Nguyễn Thị Thúy Sinh viên thực : Trần Thị Quý Mã sinh viên : A18654 Chuyên ngành : Ngân hàng HÀ NỘI – 2014 Thang Long University Library LỜI CẢM ƠN Lời em xin gửi lời cảm ơn đến tồn thể giáo viên Khoa Kinh tế - Quản lí Trường Đại học Thăng Long giảng dạy, giúp em tích lũy kiến thức bổ ích ngồi ghế nhà trường, giúp em có kiến thức tảng kinh tế, tài ngân hàng để hồn thành khóa luận Em xin đặc biệt gửi tới TS Nguyễn Thị Thúy, giáo viên hướng dẫn em hồn thành khóa luận lời cảm ơn sâu sắc Cảm ơn tận tình hướng dẫn, sửa chữa để em thực khóa luận tốt nghiệp cách tốt Tiếp đến em xin cảm ơn Ban lãnh đạo cô chú, anh chị nhân viên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Chi nhánh Bắc Ninh tạo điều kiện tốt cho em trình thực tập, giúp em học hỏi nhiều kinh nghiệm đáng quý, cịn giúp em thu thập thơng tin cho khóa luận phân tích số liệu dễ dàng Cuối em xin cảm ơn thành viên gia đình ln bên cạnh, cổ vũ động viên em suốt q trình làm khóa luận, để em hồn thành tốt Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 26 tháng 10 năm 2014 Sinh viên Trần Thị Quý LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp tự thân thực có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn không chép công trình nghiên cứu người khác Các liệu thơng tin thứ cấp sử dụng khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm lời cam đoan này! Sinh viên Thang Long University Library MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI LÀNG NGHỀ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan làng nghề .1 1.1.1 Khái niệm làng nghề 1.1.2 Đặc trưng làng nghề 1.1.3 Phân loại làng nghề 1.1.4 Vai trò làng nghề phát triển kinh tế .5 1.1.5 Các yếu tố định đến tồn phát triển làng nghề Cho vay làng nghề ngân hàng thƣơng mại 10 1.2 1.2.1 Khái niệm cho vay làng nghề 10 1.2.2 Nguyên tắc cho vay làng nghề 11 1.2.3 Quy trình cho vay làng nghề 11 1.2.4 Các loại hình cho vay làng nghề 13 1.2.4.1 Căn vào phương thức cho vay .14 1.2.4.2 Căn vào thời hạn cho vay 15 1.2.4.3 Căn vào hình thức đảm bảo khoản vay 15 1.2.5 Vai trò cho vay phát triển kinh tế làng nghề .16 Mở rộng cho vay làng nghề ngân hàng thƣơng mại 17 1.3 1.3.1 Khái niệm mở rộng cho vay làng nghề 17 1.3.2 Sự cần thiết phải mở rộng cho vay làng nghề 17 1.3.3 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay ngân hàng thương .18 mại 1.3.3.1 Các tiêu định tính 18 1.3.3.2 Các tiêu định lượng 18 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay làng nghề ngân hàng thương mại 21 1.3.4.1 Nhân tố kiểm sốt 21 1.3.4.2 Nhân tố khơng thể kiểm sốt .24 CHƢƠNG THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI LÀNG NGHỀ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CHÂU CHI NH NH ẮC NINH 26 Khái quát Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu 26 2.1 2.1.1 Sơ lược Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu 26 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần hâu hi nhánh Bắc Ninh 26 2.1.3 cấu tổ chức Ngân hàng Thương mại Cổ phần hâu hi nhánh ắc Ninh 27 2.1.4 Chức năng, nhiệm vụ phận .28 2.1.4.1 Ban Giám đốc .28 2.1.4.2 Phòng Kinh doanh 28 2.1.4.3 Phòng Giao dịch Ngân quỹ 28 2.1.4.4 Phịng Hành – Kế Tốn 29 2.1.5 Kết kinh doanh Ngân hàng Thương mại ổ hần hâu Chi nhánh Bắc Ninh 31 2.1.5.1 Hoạt động huy động vốn 31 2.1.5.2 Hoạt động cho vay 33 2.1.5.3 Hoạt động kinh doanh khác 37 2.1.5.4 Kết tài 38 Đôi nét làng nghề Bắc Ninh 40 2.2 2.2.1 Giới thiệu chung làng nghề 40 2.2.2 Hoạt động sản xuất kinh doanh làng nghề .41 2.2.2.1 Về thị trường .41 2.2.2.2 Hoạt động tổ chức sản xuất 42 2.2.2.3 Công nghệ trang thiết bị .42 2.2.2.4 Các vấn đề môi trường 43 2.2.2.5 Ninh Phương hướng sản xuất kinh doanh làng nghề Bắc 43 2.3 Thực trạng cho vay làng nghề Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Châu Chi nhánh ắc Ninh 44 2.3.1 ác văn pháp lý điều chỉnh hoạt động cho vay làng nghề Ngân hàng Thương mại Cổ phần hâu hi nhánh ắc Ninh .44 2.3.2 Một số quy định sách cho vay làng nghề Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Chi nhánh Bắc Ninh .44 2.3.2.1 Nguyên tắc cho vay làng nghề .44 Thang Long University Library 2.3.2.2 Điều kiện cho vay làng nghề 44 2.3.2.3 Thời hạn cho vay làng nghề 45 2.3.2.4 Mức cho vay làng nghề 45 2.3.2.5 Các phương thức cho vay làng nghề .46 2.3.2.6 Lãi suất cho vay làng nghề 47 2.3.2.7 Quy trình cho vay làng nghề 47 2.3.3 Các tiêu đánh giá mở rộng cho vay làng nghề Ngân hàng Thương mại Cổ phần hâu hi nhánh ắc Ninh .49 2.3.3.1 Các tiêu định tính 49 2.3.3.2 Các tiêu định lượng 50 2.4 Đánh giá mở rộng cho vay làng nghề Ngân hàng Thƣơng mại Cổ Phần Á Châu Chi nhánh Bắc Ninh 63 2.4.1 Kết đạt 63 2.3.4 Hạn chế 64 2.3.5 Nguyên nhân 65 CHƢƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI LÀNG NGHỀ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH BẮC NINH 67 3.1 phần Định hƣớng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ Châu Chi nhánh ắc Ninh 67 3.2 Định hƣớng mở rộng cho vay àng nghề Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Châu Chi nhánh ắc Ninh 67 3.3 Giải pháp mở rộng cho vay làng làng nghề Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu Chi nhánh Bắc Ninh 68 3.3.1 Tăng cư ng hoạt động huy động vốn 68 3.3.2 ổ sung nguồn nhân lực, h ng ngừng nâng cao tr nh độ đội ng nhân .70 3.3.3 ch nh sách ưu đ i l i suất hu vực làng nghề 72 3.3.4 hát huy tối đa c ng tác marketing hu vực làng nghề 72 3.3.5 rộng mạng lưới hoạt động .73 3.3.6 Thực chế bảo đảm tiền vay linh hoạt .74 3.3.7 hối hợp chặt ch n a với ch nh quyền địa phương 74 3.3.8 dịch vụ tư vấn cho hách hàng làng nghề 75 3.3.9 Đa dạng h a phương thức cho vay làng nghề .75 3.3.10 ần đảm bảo b nh đ ng quan hệ cho vay gi a đối tượng hách hàng làng nghề 76 3.4 Một số kiến nghị 76 3.4.1 Kiến nghị Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu 76 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 77 3.4.3 Kiến nghị Nhà nước quyền địa phương 77 3.4.4 iến nghị làng nghề 78 KẾT LUẬN Thang Long University Library DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ ATM Máy rút tiền tự động CN Cá nhân GTCG Giấy tờ có giá HĐTD Hợp đồng tín dụng HMTD Hạn mức tín dụng KH Kỳ hạn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCKT Tổ chức kinh tế TG Tiền gửi DANH MỤC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ, HÌNH VẼ Bảng 2.1 Tình hình nguồn vốn huy động Ngân hàng Châu Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2011-2013 31 Bảng 2.2 Tình hình cho vay Ngân hàng Châu Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2011-2013 34 Bảng 2.3 Tình hình hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại hối Ngân hàng Châu Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2011 - 2013 37 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Châu Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2011 – 2013 38 Bảng 2.5 Doanh số cho vay làng nghề Ngân hàng Châu Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2011 - 2013 51 Bảng 2.6 Dư nợ cho vay làng nghề Ngân hàng Á Châu Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2011 - 2013 54 Bảng 2.7 Doanh số thu nợ làng nghề Ngân hàng Châu Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2011 – 2013 57 Bảng 2.8 Số lượng khách hàng vay vốn làng nghề Chi nhánh ACB Bắc Ninh giai đoạn 2011 – 2013 59 Bảng 2.9 T lệ nợ hạn làng nghề Ngân hàng Á Châu Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2011 – 2013 60 Bảng 2.10 T lệ nợ xấu làng nghề Ngân hàng Châu Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2011 – 2013 61 Bảng 2.11 T lệ thu nhập từ hoạt động cho vay làng nghề Ngân hàng Châu Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2011 – 2013 62 Biểu đồ 2.1 Biểu đồ thể t trọng dư nợ cho vay làng nghề tổng dư nợ Ngân hàng Á Châu Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2011 – 2013 54 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Châu Chi nhánh Bắc Ninh 27 Thang Long University Library tín dụng Nhiều khách hàng cịn khơng thể tự lập phương án sản xuất kinh doanh, dẫn đến việc vay vốn Chi nhánh Hoạt động sản xuất kinh doanh làng nghề thường không ổn định, phụ thuộc vào nguyên liệu đầu vào đơn đặt hàng, sản xuất nhỏ lẻ, phân tán Do nhu cầu vốn khách hàng làng nghề giai đoạn lại khác nhau, dẫn đến việc Chi nhánh khó dự đốn nhu cầu vốn để có sách hỗ trợ vốn kịp thời b Nguyên nhân kiểm soát Việc thực cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất doanh nghiệp diễn tương đối chậm, hộ giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cấp cho hộ nên việc hoàn tất thủ tục pháp lý tài sản đảm bảo tương đối phức tạp Nhiều khách hàng sau Chi nhánh phê duyệt cho vay việc giải ngân không thực vướng thủ tục pháp lý tài sản đảm bảo, mức cho vay không đáp ứng nhu cầu nhận điều kiện ưu đãi từ ngân hàng khác Việc thực công tác kiểm tra, kiểm sốt chương trình tín dụng ưu đãi Nhà nước hộ sản xuất hạn chế mặc d chương trình ưu đãi nhiều áp dụng vào thực tế lại chưa hiệu quả, nhiều tổ chức cá nhân mưu lợi cá nhân gây thất vốn Một số quan quyền địa phương lơ tinh thần trách nhiệm, e ngại việc ký xác nhận, chưa có cộng tác nhiệt tình với tổ chức tín dụng Người lãnh đạo làng nghề hàng xóm, có họ hàng với khách hàng nên nhân viên tín dụng thẩm định thơng tin nhiều khơng xác, họ nói tốt cho khách hàng làng nghề cung cấp thông tin khơng hồn tồn Điều gây bất lợi cho Chi nhánh trình định cho vay làng nghề KẾT LUẬN CHƢƠNG Chương khóa luận tập trung phân tích tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Á Châu Chi nhánh Bắc Ninh, thực trạng mở rộng cho vay làng nghề giai đoạn 2011-2013 Đồng thời khóa luận nêu nhận xét đánh giá kết mà Chi nhánh đạt được, hạn chế, nguyên nhân gây nên hạn chế trình mở rộng cho vay làng nghề Chi nhánh 66 Thang Long University Library CHƢƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI LÀNG NGHỀ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH BẮC NINH 3.1 Định hƣớng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Châu Chi nhánh Bắc Ninh Tập trung đạo thực tốt công tác huy động vốn Coi “Huy động vốn nhiệm vụ sống cịn tồn Chi nhánh định vị Chi nhánh địa bàn hoạt động Việc thực cách đa dạng hóa hình thức huy động vốn, mở rộng hệ thống mạng lưới, có sách lãi suất hợp lí cho nhóm khách hàng, có ưu đãi đặc biệt cho khách hàng có số dư tiền gửi lớn thường xun Về cơng tác tín dụng, thực theo phương châm “Tăng trưởng tín dụng phải gắn chặt với kết huy động vốn, đồng thời phải kiểm tra, kiểm sốt, bảo đảm an tồn vốn nâng cao chất lượng tín dụng Phân tích loại nợ, kể nợ ngoại bảng, nợ xử lý rủi ro để đưa biện pháp xử lý nợ hiệu ặt khác, đa dạng hóa phương thức cho vay để đáp ứng đặc th riêng đối tượng vay vốn Tiếp tục coi nhân viên tuyên truyền viên trực tiếp quảng bá thương hiệu Ngân hàng Châu đến khách hàng Sự tiếp đón chu đáo, hướng dẫn tận tình c ng với thái độ quan tâm, biết lắng nghe ý kiến khách hàng nhân viên Chi nhánh yếu tố vô c ng quan trọng để thu hút khách hàng đến với Chi nhánh Quan tâm thường xuyên đến việc tu sửa, bảo dưỡng trang thiết bị, máy móc, sở vật chất, cập nhật cơng nghệ ngân hàng để phục vụ khách hàng cách tốt Bồi dưỡng nghiệp vụ văn pháp luật cần thiết theo chuyên đề Chi nhánh cho nhân viên nhằm củng cố, cập nhật kiến thức chun mơn để tư vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng, ngày phục vụ khách hàng tốt Cải tiến quy trình, giảm bớt thủ tục hành khơng cần thiết giúp khách hàng thuận lợi giao dịch 3.2 Định hƣớng mở rộng cho vay àng nghề Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Châu Chi nhánh ắc Ninh Quan điểm mở rộng cho vay làng nghề dựa nguyên tắc: rộng cho vay làng nghề phải đôi với bảo đảm chất lượng cho vay, phát triển cho vay làng nghề phạm vị kiểm soát quản lý nợ 67 Mở rộng cho vay làng nghề phải gắn liền với định hướng phát triển làng nghề Nhà nước phải góp phần nâng cao chất lượng, hiệu sản xuất kinh doanh làng nghề Tăng trưởng dư nợ cho vay làng nghề theo nguyên tắc cân đối t lệ tăng trưởng nguồn vốn, đảm bảo an tồn sử dụng vốn, sử dụng vốn có hiệu kinh doanh Không ngừng gia tăng số khách hàng làng nghề vay vốn, đa dạng hóa phương thức cho vay làng nghề Đảm bảo t lệ nợ hạn, t lệ nợ xấu làng nghề thấp thấp t lệ nợ xấu tồn Chi nhánh Đảm bảo mức trích lập dự phịng rủi ro thấp, cơng tác thu nợ thực tốt, khoản nợ gốc lãi thu hạn Chuẩn hóa quy trình cho vay làng nghề, tuân thủ cam kết khách hàng (thời gian, thủ tục, giấy tờ ) theo tiêu chuẩn SO nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng làng nghề Tổ chức xếp loại khách hàng làng nghề theo quy định để làm sở xét duyệt cho vay hợp lý nhằm khuyến khích khách hàng làng nghề mạnh dạn đến vay vốn ngân hàng Đẩy mạnh chiến lược marketing, quảng bá hình ảnh nhằm tạo tin tưởng khách hàng làng nghề dành cho Chi nhánh, giới thiệu sản phẩm cho vay làng nghề Chi nhánh đến nhiều khách hàng làng nghề 3.3 Giải pháp mở rộng cho vay làng làng nghề Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu Chi nhánh Bắc Ninh 3.3.1 Tăng cư ng hoạt động huy động vốn Như phân tích trên, lượng tiền huy động thấp nhu cầu cho vay địa bàn dẫn đến việc Ngân hàng Châu Chi nhánh Bắc Ninh phải điều chuyển vốn từ Hội sở Chi nhánh ngân hàng khách c ng hệ thống Hơn nữa, Chi nhánh thiếu nguồn vốn trung, dài hạn nên gây cân đối cấu cho vay làng nghề ặc d , nhu cầu vay vốn trung dài hạn nhằm đầu tư trang thiết bị, máy móc, đổi cơng nghệ sản xuất, xây dựng nhà xưởng khách hàng làng nghề lớn Chi nhánh cho khách hàng làng nghề vay trung, dài hạn hẳn cho vay ngắn hạn Để khắc phục điều này, trước hết Chi nhánh cần tăng cường hoạt động huy động vốn hi có nguồn vốn lớn, Ngân hàng Châu Chi nhánh Bắc Ninh đáp ứng nhu cầu vay vốn ngắn hạn trung, dài hạn khách hàng làng nghề mà lo sợ thiếu vốn hay bỏ lỡ khách hàng tốt thiếu vốn Để tăng cường công 68 Thang Long University Library tác huy động vốn, Ngân hàng biện pháp sau đây: Châu Chi nhánh Bắc Ninh cần thực đồng Thứ nhất, Chi nhánh cần nâng cao chất lượng dịch vụ huy động tiền gửi Ngân hàng huy động vốn chủ yếu từ tiền gửi dân cư, lẽ nên chất lượng dịch vụ huy động tiền gửi ảnh hưởng trực tiếp đến quy mô vốn ngân hàng Trước đưa sản phẩm dịch vụ để huy động tiền gửi, ngân hàng cần cân nhắc kĩ lưỡng Bởi tung sản phẩm thị trường đồng nghĩa với việc ngân hàng khó rút lui, ngân hàng phải chịu tổn thất lớn chi phí Tăng cường tiện ích sản phẩm dịch vụ tiền gửi giúp nâng cao chất lượng huy động tiền gửi Đối với khách hàng, gửi tiền không để nhận lãi suất mà cịn để hưởng những tiện ích mà sản phẩm mang lại Chính vậy, tiện ích dịch vụ kèm vô c ng cần thiết nhằm làm tăng hài lòng khách hàng Chi nhánh cần có chế độ chăm sóc đặc biệt dành riêng cho khách hàng quan trọng như: Gửi thiệp, tặng quà cho khách hàng vào dịp lễ, tặng thẻ V P cho khách hàng có số dư tài khoản gửi tiền lớn thời gian dài Chất lượng dịch vụ huy động tiền gửi tốt thể việc nhân viên tư vấn tận tình cho khách hàng, giải đáp thắc mắc khách hàng sản phẩm dịch vụ tiền gửi, thái độ tiếp đón nồng hậu, thân thiện, phục vụ khách hàng chu đáo Qua hành động, cử làm khách hàng cảm thấy gắn bó với Ngân hàng, tăng tin tưởng họ dành cho Ngân hàng hi khách hàng tin tưởng Ngân hàng, họ gửi tiền nhiều hơn, Ngân hàng gia tăng nguồn vốn huy động từ tiền gửi Hơn nữa, khách hàng lực lượng marketing không chuyên, quảng bá cho khách hàng khác ngân hàng c ng sản phẩm tiền gửi Điều làm nguồn vốn huy động Chi nhánh tăng Thứ hai, Chi nhánh cần đưa sản phẩm dịch vụ đa dạng, hấp dẫn, thu hút khách hàng Cần đa dạng hóa biểu lãi suất, kì hạn, phương thức phát hành, gia tăng khuyến mại huy động vốn chương trình rút thăm trúng thưởng p dụng mức lãi suất bậc thang cho khách hàng gửi tiền toán, áp dụng rộng rãi tài khoản cá nhân thực chế độ tốn linh hoạt để người gửi rút thuận lợi Với xu hướng mua sắm điện tử ngày trở nên phổ biến, Chi nhánh cần đa dạng tiện ích thẻ tốn giúp khách hàng toán dễ dàng, đồng thời gia tăng nguồn vốn huy động cho Chi nhánh Ngoài ra, Chi nhánh cần phát hành thêm loại thẻ để đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Thứ ba, Chi nhánh cần tăng cường huy động vốn vàng ngoại tệ Hiện nay, phận dân cư chưa thật tin tưởng vào ổn định giá đồng Việt Nam nên khơng gửi tiền tiết kiệm, mà tích trữ vàng ngoại tệ Chi nhánh cần mở rộng hoạt động ngoại hối nhằm thu hút tiền gửi toán ngoại tệ 69 từ phận dân cư nước gửi về, tiền thu từ bán, xuất hàng hố Các hình thức huy động vốn đa dạng tạo niềm tin người dân ngồi nước, giúp Chi nhánh có thêm nguồn vốn huy động Ngoài ra, để tăng nguồn vốn trung, dài hạn, Chi nhánh phát hành thêm giấy tờ có giá trung, dài hạn, phát triển khoản vay trung, dài hạn từ tổ chức tài khác 3.3.2 ổ sung nguồn nhân lực, h ng ngừng nâng cao tr nh độ đội ng nhân Nguồn nhân lực chất lượng cao yếu tố quan trọng định tới thành công ngân hàng Với phát triển đồng công nghệ ngân hàng, sản phẩm thường giống sản phẩm ngân hàng dễ bắt chước, yếu tố người yếu tố then chốt, định thành công hay thất bại ngân hàng Ngân hàng Châu Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn gần thiếu nguồn nhân lực dẫn đến hoạt động Chi nhánh chưa thực hiệu Để thu hút nhân tài tuyển dụng vào làm việc Chi nhánh Chi nhánh cần xây dựng quy trình tuyển dụng chuyên nghiệp Ngân hàng cần đầu tư việc thiết kế, trình bày thơng tin tuyển dụng, lập kế hoạch đăng tin tuyển dụng chi tiết, hấp dẫn website tuyển dụng Các tiêu thức tuyển dụng tiêu thức sức khỏe, lực chuyên môn, lực quản lý, kinh nghiệm làm việc, phải đưa rõ ràng, cụ thể Các ứng viên dễ dàng so sánh khả với tiêu thức đó, định có nộp hồ sơ ứng tuyển hay không Điều giúp Ngân hàng giảm số hồ sơ không đạt yêu cầu, nâng cao chất lượng ứng viên Bên cạnh đó, Ngân hàng cần xây dựng văn hóa tuyển dụng Văn hóa tuyển dụng thể phong cách nhà quản lý tuyển dụng nhân viên Đây cách mà Chi nhánh để lại ấn tượng tốt đẹp lòng ứng viên, tạo niềm tin tiền đề cho hợp tác, gắn bó lâu dài với Chi nhánh Chi nhánh nên thiết kế mẫu vấn riêng cho vị trí, tránh bỏ sót thơng tin quan trọng ứng viên, giảm tính chủ quan vấn Công tác tuyển dụng cần thực với quy mơ lớn Chi nhánh liên kết với trường đại học chuyên ngành kinh tế nước tổ chức buổi hội thảo ngân hàng, giải đáp cung cấp thêm thông tin ngân hàng, quy trình tuyển dụng, kinh nghiệm vấn, thi tuyển cho sinh viên Tạo ấn tượng cho sinh viên ghế nhà trường chiến lược đắn Với đam mê mong muốn gắn bó với ngành ngân hàng, sinh viên trở thành nhân viên Ngân hàng tương lai Ngân hàng tuyển dụng thực tập sinh sinh viên năm cuối trường đại học chuyên ngành kinh tế nước Sinh viên người hưởng lợi nhiều chương trình thực tập hi lựa chọn, sinh viên vừa có hội đào tạo, làm việc trả thù lao 70 Thang Long University Library xứng đáng Đây hội để Ngân hàng phát hiện, bồi dưỡng sinh viên có tố chất lực trở thành cán nhân viên thức sau kết thúc q trình thực tập Ngoài ra, Chi nhánh cần xây dựng sách, chế độ đãi ngộ tốt nhân viên Ví dụ trả mức lương cạnh tranh so với ngân hàng khác, tương xứng với vị trí cơng việc, trình độ, kinh nghiệm cơng tác, đóng góp nhân viên, thưởng thêm vào dịp lễ, nhận quà kỉ niệm, thưởng lương tháng 13, Số lượng nhân viên bổ sung thêm có lực đóng góp phần cho phát triển ngân hàng đồng thời giảm thiểu rủi ro, tăng khả cạnh tranh cho Ngân hàng Bên cạnh đó, đội ngũ nhân viên mặt Chi nhánh Họ người làm việc trực tiếp với khách hàng khách hàng thường đánh giá Ngân hàng thông qua tác phong, kĩ việc nhân viên Điều ảnh hưởng trực tiếp đến việc khách hàng có quay lại ngân hàng giao dịch Chính vậy, Ngân hàng Châu Chi nhánh Bắc Ninh cần phải nâng cao trình độ đội ngũ nhân Đây yếu tố chiến lược phát triển thương hiệu cho Chi nhánh Để làm điều đó, Chi nhánh cần phải có kế hoạch đào tạo đáp ứng tiêu chuẩn lực cho vị trí, kết hợp loại đào tạo lớp, e-learning đào tạo chỗ, kịp thời đào tạo sản phẩm mới, quy trình mới, công nghệ sau ban hành, Đối với nhân viên tuyển, Chi nhánh cho tham gia lớp học “Hội nhập môi trường làm việc Lớp học trang bị cho nhân viên kiến thức môi trường làm việc, điều kiện làm việc thông tin cần thiết liên quan đến họat động ngân hàng Chi nhánh tạo điều kiện cho học viên tiếp thu kiến thức thực tế thông qua việc học hỏi kinh nghiệm nhân viên trước Cuối năm, tất nhân viên đánh giá thành tích cơng việc Những mục tiêu phát triển nghề nghiệp mà nhân viên đăng ký từ đầu năm thảo luận nhân viên với trưởng đơn vị nhằm xác định điểm cần cải thiện điểm bật Nhân viên cải thiện điểm yếu thông qua nhiều hình thức đào tạo Chi nhánh nên tổ chức lớp bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ cho nhân viên nhằm trang bị kiến thức chuyên sâu như: Nghiệp vụ tín dụng, nghiệp vụ tốn quốc tế, giảng viên có kinh nghiệm nghiệp vụ chuyên môn cao ngân hàng trực tiếp giảng dạy Các lớp học có hai hình thức đào tạo: Tại trung tâm đào tạo ACB e-learning Việc học trực tuyến (e-learning) tạo thuận tiện nhiều cho học viên, giúp họ tiết kiệm chi phí, linh hoạt thời gian, khơng bị giới hạn khoảng cách địa lý Ngoài ra, Chi nhánh cần tiến hành kiểm tra, thi sát hạch nghiệp vụ để biết chất lượng nhân viên Qua việc kiểm tra, sát hạch, Chi nhánh mặt khen thưởng, khích lệ với nhân viên có thành tích tốt ặt khác rút yếu để có kế hoạch điều chỉnh cho ph hợp Đồng thời, gia tăng trò chuyện chia sẻ 71 kinh nghiệm nhân viên cấp quản lí nhân viên khác nhằm xử lý khủng hoảng truyền thông cách hiệu 3.3.3 ch nh sách ưu đ i l i suất hu vực làng nghề Lãi suất cho vay làng nghề Ngân hàng Châu Chi nhánh Bắc Ninh liên quan trực tiếp đến chi phí mà khách hàng làng nghề phải bỏ để vay vốn Nó ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh khách hàng làng nghề Chính thế, họ thường xem xét mức lãi suất ngân hàng, chọn ngân hàng có mức lãi suất thấp, có lợi để vay vốn Để thu hút khách hàng làng nghề vay vốn, Chi nhánh cần có sách ưu đãi lãi suất khu vực làng nghề Hiện nay, sách lãi suất Chi nhánh cứng nhắc Chi nhánh áp dụng mức lãi suất làng nghề mức lãi suất chung cho đối tượng Ngân hàng Châu Chi nhánh Bắc Ninh nên giảm lãi suất cho khách hàng làng nghề cách: Hạ lãi suất theo hạn mức cho vay: Đối với khoản vay làng nghề có giá trị >=500 triệu, Chi nhánh giảm 0,25 lãi suất so với mức lãi suất hành Hạ lãi suất theo đối tượng cho vay: Đối với khách hàng doanh nghiệp, nhu cầu vay vốn lớn, Chi nhánh giảm 0,5 lãi suất so với lãi suất hành, hay hộ gia đình có quan hệ tín dụng tốt, lâu năm với ngân hàng vay