Khóa luận tốt nghiệp giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện vân đồn tỉnh quảng ninh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - khóa luận tốt nghiệp đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN VÂN ĐỒN, TỈNH QUẢNG NINH SINH VIÊN THỰC HIỆN MÃ SINH VIÊN CHUYÊN NGÀNH : BÙI THỊ HƢƠNG THẢO : A16454 : TÀI CHÍNH Hµ NéI – 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - khóa luận tốt nghiệp đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN VÂN ĐỒN, TỈNH QUẢNG NINH Giáo viên hƣớng dẫn : Nguyễn Thị Lan Anh Sinh Viên Thực Hiện Mã Sinh Viên Chuyên Ngành : Bùi Thị Hƣơng Thảo : A16454 : Tài Chính Hµ NéI – 2014 Thang Long University Library LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp tự thân thực có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn khơng chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thông tin thứ cấp sử dụng Khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan này! Hà Nội, ngày 19 tháng năm 2014 Sinh viên Bùi Thị Hƣơng Thảo LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp này, lời em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc tới cô giáo hướng dẫn: Thạc sĩ Nguyễn Thị Lan Anh tận tình hướng dẫn em suốt trình nghiên cứu thực đề tài Em xin gửi lời cảm ơn đến thầy cô giáo khoa Kinh Tế - Quản Lý, thầy cô giáo trường Đại học Thăng Long, trang bị cho em kiến thức kinh nghiệm quý giá trình học tập trường nhiệt tình giúp đỡ em thực đề tài Em xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo, phòng Kế hoạch kinh doanh, cán công nhân viên công ty cổ phần Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Vân Đồn cung cấp tài liệu tạo điều kiện thuận lợi để em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Mặc dù có nhiều cố gắng, thời gian có hạn, trình độ, kỹ thân cịn nhiều hạn chế nên chắn đề tài khóa luận tốt nghiệp em khơng tránh khỏi thiếu sót Rất mong đóng góp, bảo, bổ sung thêm thầy cô bạn Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 19 tháng năm 2014 Sinh viên Bùi Thị Hƣơng Thảo Thang Long University Library DANH MỤC KÝ HIỆU, CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu NHNN&PTNT KKH NH NHTM Diễn giải Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Không kỳ hạn Ngân hàng Ngân hàng thương mại NHTMCP NHNN NHTW NHNo&PTNT TCKT KBNN Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Trung ương Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Tổ chức kinh tế Kho bạc nhà nước TTKDTM TG TGTT TCTD TGTK TGDC Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Tiền gửi Tiền gửi tốn Tổ chức tín dụng Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi dân cư VTG Vốn tiền gửi MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG .1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .1 1.1.Khái quát chung Ngân hàng thương mại 1.1.1.Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2.Chức NHTM 1.1.2.1 Chức làm thủ quĩ cho xã hội làm trung gian toán 1.1.2.2 Chức làm trung gian tài 1.1.2.3 Chức tạo tiền 1.1.3.Vai trò NHTM 1.1.3.1 NHTM kênh huy động vốn dẫn vốn cho kinh tế 1.1.3.2 NHTM công cụ để nhà nước điều tiết kinh tế vĩ mô .3 1.1.3.4.NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế 1.2 Huy động vốn với hoạt động kinh doanh NHTM 1.2.1 Khái niệm vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.2.2 Các loại vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.2.2.1 Vốn tự có 1.2.2.2 Vốn huy động .6 1.2.2.3 ốn vay 1.2.2.4 ốn khác .9 V i tr vốn ối với ho t ng inh o nh Ng n hàng 10 1.2.3.1 ốn s để t chức m i hoạt động kinh doanh Ngân hàng .10 1.2.3.2 ốn đ nh quy mô hoạt động tín dụng hoạt động khác Ngân hàng .10 1.2.3.3 ốn đ nh lực tốn đảm ảo uy tín Ngân hàng thương trư ng .10 1.2.3.4 ốn đ nh lực cạnh tranh Ngân hàng 11 1.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 11 1.3.1.Huy động vốn tiền g i 11 1.3.1.1 Huy động tiền g i không k hạn .11 1.3.1.2 Huy động tiền g i có k hạn 12 1.3.2 Huy động vốn t tiền g i ti t kiệm dân cư 13 1.3.2.1 Tiết ki m không k hạn .13 1.3.2.2 Tiết ki m có k hạn 13 1.3.3 Huy động vốn th ng qua việc phát hành gi y t c giá .14 Thang Long University Library 1.3.3.1 Huy động vốn qua phát hành chứng ch tiền g i có m nh giá lớn 14 1.3.3.2 Huy động vốn thông qua vi c phát hành k phiếu, trái phiếu NHTM 14 1.3.4 Huy động vốn qua vay TCTD NHT 15 1.3.4.1 ay T T khác th trư ng tiền t liên Ngân hàng 15 1.3.4.2 ay Ngân hàng Trung ương .15 1.3.5 Các hình thức huy động vốn khác 15 1.4 Hiệu hoạt động huy động vốn 16 1.4.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 16 1.4.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 17 1.4.2.1 Khối lượng vốn, mức tăng trư ng tính ền vững 17 1.4.2.2 hi phí huy động vốn 17 1.5 Các nhân tố ảnh hư ng đ n hoạt động huy động vốn 18 1.5.1 Các nhân tố khách quan 18 1.5.1.1 Môi trư ng T-XH 18 1.5.1.2 Môi trư ng pháp l 19 1.5.1.3 Môi trư ng phát triển ông ngh thông tin 19 1.5.1.4 Môi trư ng cạch tranh Ngân hàng 19 1.5.2 Các nhân tố chủ quan 19 1.5.2.1 Nghiên cứu khách hàng mục tiêu .20 1.5.2.2 1.5.2.3 1.5.2.4 1.5.2.5 1.5.2.6 hiến lược phát triển sản ph m .20 hính sách lãi su t 20 hát triển s v t ch t mạng lưới chi nhánh 20 hong cách giao d ch .20 ác nhân tố khác 21 CHƢƠNG 22 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN VÂN ĐỒN – TỈNH QUẢNG NINH 22 2.1 Khái quát chung Ngân hàng No&PTNT chi nhánh huyện Vân Đồn – tỉnh Quảng Ninh 22 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng No&PTNT chi nhánh huyện Vân Đồn – tỉnh Quảng Ninh 22 2.1.2 Vai trò Chi nhánh phát triển địa bàn .23 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ chung Ngân hàng No&PTNT chi nhánh huyện Vân Đồn 24 2.1.4 Cơ c u tổ chức Ngân hàng No&PTNT chi nhánh huyện Vân Đồn – tỉnh Quảng Ninh .24 2.1.4.1 c u t chức .24 2.1.4.2 Chức năng, nhi m vụ mối quan h phòng an 26 2.1.5 Đặc điểm hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Huyện Vân Đồn 27 2.1.5.1 Đặc điểm lao động .28 2.1.5.2 Đặc điểm th trư ng 29 2.1.5.4 Đặc điểm hoạt động toán 30 2.1.5.5 Đặc điểm vốn 31 2.2 Thưc trạng hoạt động kinh doanh NHNo Chi nhánh Huyện Vân Đồn 32 2.2.1 K t hoạt động tài 32 2.2.2 K t đa dạng sản phẩm dịch vụ 33 2.2.3 Tình hình huy động vốn Chi nhánh 34 2.3 Thực trạng hiệu huy động vốn NHNo chi nhánh Huyện Vân Đồn 37 2.3.1 Quy m huy động vốn 37 Bảng 2.4 K t hoạt động huy động vốn giai đoạn 2011- 2013 37 2.3.2.1 c u nguồn vốn theo thành phần kinh tế .38 2.3.2.2 c u nguồn vốn theo th i gian 40 2.3.2.3 c u nguồn vốn theo loại tiền 42 2.4 Hiệu huy động vốn 43 2.4.1 Chi phí huy động vốn 43 2.4.3 Quan hệ s dụng vốn nguồn vốn huy động 46 2.4.4 Chỉ tiêu lợi nhuận 48 2.5 Hoạt động cho vay 48 2.6.2 Tồn chủ y u hoạt động huy động vốn NHNo Chi nhánh Huyện Vân Đồn 52 2.6.3 Nguyên nhân chủ y u nh ng tồn 53 2.6.3.1.Nguyên nhân khách quan 53 2.6.3.2 Nguyên nhân chủ quan 54 CHƢƠNG 56 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN VÂN ĐỒN 56 3.1.Định hướng phát triển kinh t - hội Vân Đồn t đ n năm 14 56 3.1.1.Các mục tiêu phát triển đ n 2014 56 3.1.2.Định hướng phát triển nguồn vốn NHNo chi nhánh Huyện Vân Đồn 56 3.2 iải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo chi nhánh Huyện Vân Đồn 57 Thang Long University Library 3.2.1 Phát triển tín dụng đ u tư sinh l i s an toàn vốn, hiệu cao tiền đề huy động vốn ng y cao 57 3.2.2 Đa dạng h a hình thức huy động đối tượng g i tiền 60 3.2.2.1 Đa dạng hóa đối tượng khách hàng g i tiền 60 3.2.2.2 Đa dạng hóa h nh thức huy động vốn 61 3.2.3 dụng c ng cụ l i su t để tăng cư ng qui m nguồn vốn điều chỉnh c u nguồn vốn 62 3.2.4 Hiện đại h a c ng nghệ Ngân hàng 62 3.2.5 Thư ng uyên đào tạo nâng cao trình độ đội ng cán .63 3.2.6 Giải pháp m rộng mạng lưới tăng th i gian giao dịch với khách hàng 64 3.2.7 Tăng cư ng c ng tác tuyên truyền th ng tin, quảng cáo .64 3.3 Một số ki n nghị 65 3.3.1 Ki n nghị với Chi nhánh .65 3.3.2 Ki n nghị Ngân hàng N ng nghiệp c p 66 3.3.3 Ki n nghị với c p, ngành liên quan khác 66 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ VÀ HÌNH Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng No&PTNT huyện Vân Đồn 25 Bảng 2.1 Bảng tiêu lao động NHNo&PTNT huyện Vân Đồn năm 2013 28 Bảng 2.2: Kết hoạt động tài ngân hàng giai đoạn 2011-2013 32 Bảng 2.3 Bảng so sánh tổng nguồn vốn huy động tổng dư nợ cho vay giai đoạn 2011- 2013 35 Biểu đồ 2.3 So sánh tổng nguồn vốn huy động tổng dư nợ cho vay giai đoạn 20112013 36 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn giai đoạn 2011-2013 theo thành phần kinh tế .38 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu nguồn vốn giai đoạn 2011-2013 theo thành phần kinh tế 39 Bảng 2.6: Kết huy động vốn giai đoạn 2011 - 2013 theo thời gian 40 Biểu đồ 2.6 Cơ cấu nguồn vốn giai đoạn 2011 - 2013 theo thời gian 41 Bảng 2.8 Chi phí huy động vốn giai đoạn 2011- 2013 44 Bảng 2.9: Lãi suất huy động vốn NHNo Vân Đồn giai đoạn 2011 -2013 45 Bảng 2.10 Kết huy động vốn tiền gửi có kỳ hạn giai đoạn 2011-2013 46 Bảng 2.11 Tình hình dư nợ giai đoạn 2011- 2013 47 Biểu đồ 2.11 Tình hình dư nợ giai đoạn 2011, 2012 năm 2013 47 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng giai đoạn 2011-2013 48 Thang Long University Library doanh nghiệp chủ yếu Và cịn có mảng lớn tiện ích ngân hàng dành cho cá nhân bị bỏ chống Mà nguốn vốn huy động chủ yếu ngân hàng thương mại từ cá nhân +Tâm l lo sợ trượt giá đồng tiền: Đồng tiền ta gần ổn định song có trượt giá định Điều biểu qua tăng lên giá hàng hoá hay sụt giảm đồng Dolla Mỹ Chính điều làm cho người dân dè dặt việc chuyển đổi nội tệ USD Mà họ dần chuyển sang việc tích trữ tài sản việc tích trữ vàng… Điều làm cho cơng tác huy động vốn ngân hàng gặp khó khăn +Thói quen tiêu dùng tiết ki m: Tiết kiệm tiêu dùng hai yếu tố đối nghịch Một điều hiển nhiên năm gần đây, với sách mở cửa kinh tế phát triển kinh tế thị trường, áp lực chủ nghĩa tiêu dùng ngày tăng Trái lại với phần tiết kiệm dân chúng bị giảm bớt +Thói quen giữ tiền nhà để ti n s dụng: Thói quen người dân xuất phát từ sản xuất phát triển, kinh tế nông nghiệp lạc hậu hạn chế giao lưu sản phẩm hàng hoá, giao lưu thương mại….Họ muốn có sẵn nhà, cần sử dụng Chính thế, việc rút gửi tiền ngân hàng phức tạp, tốn thời gian Hơn để tiền nhà họ có nhiều thuận lợi cho tiêu dùng hàng ngày, lại nhanh chóng chuyền tiền mặt thành tài sản khác đồng tiền có nguy giá Chính thói quen làm cho cơng tác huy động vốn ngân hàng gặp khó khăn thêm 2.6.3.2 Nguyên nhân chủ quan Công tác huy động vốn chưa thực quan tâm công tác đầu tư, tín dụng Thực tế hoạt động kinh doanh việc đạo cho vay thường sâu sát, cụ thể thường xuyên liên tục đạo huy động vốn Điều thấy rõ tất cấp Ngân hàng, Ngân hàng Trung ương việc ban hành hướng dẫn hình thức huy động vốn mới, hấp dẫn, tiện ích, kích thích lợi ích người gửi chưa kịp thời, chi nhánh có cố gắng huy động vốn để tự cân đối chưa xứng với tiềm Cho đến NHNo Quảng Ninh chưa có phận chuyên nghiên cứu, nắm bất khả tiềm tàng nguồn vốn địa bàn, thói quen, tập quán tiêu dùng, tiết kiệm, đầu tư để từ đề xuất sản phẩm - dịch vụ huy động vốn phù hợp mang lại hiệu cao, sách khuyến khích người gửi tiền cịn hạn chế, chưa quan tâm nhiều đến việc tiếp cận với khách hàng gửi tiền Ngân hàng chưa sử dụng hết lợi mạng lưới Hầu hết mạng lưới huy động vốn đặt trung tâm huyện, thị trấn, chưa có bàn tiết kiệm xã, chưa khai thác hết tiềm vốn dân cư Trong ngành bưu điện có nhà bưu Thang Long University Library điện văn hóa xã Việc sử dụng công nghệ đẩy mạnh cơng tác huy động vốn cịn hạn chế, ch ng hạn tiền gửi loại chủ yếu để sử dụng dịch vụ Ngân hàng Hoạt động marketing hạn chế, khơng có biện pháp tun truyền, quảng cáo, thường xuyên sâu rộng dịch vụ Ngân hàng tiện ích việc tốn qua Ngân hàng Nhiều người dân chưa biết dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng chưa vào đời sống người dân yếu tố thiếu Trên thực tế NHNo Vân Đồn thông báo phương tiện thông tin đại chúng tăng lãi suất huy động áp dụng hình thức huy động Đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng chưa đào tạo chuyên sâu lĩnh vực huy động vốn, thiếu kinh nghiệm kinh doanh theo chế thị trường Kiến thức marketing cán cịn yếu, chưa có phong cách giao tiếp phù hợp với nhu cầu khách hàng Thời gian làm việc Ngân hàng bó hẹp hành chính, ngày nghỉ lễ, nghỉ cuối tuần Ngân hàng đóng cửa không giao dịch làm nhiều hội kinh doanh nói chung huy động vốn nói riêng T m lại Vốn cho cơng nghiệp hóa đại hóa ln vấn đề then chốt xúc Trong nguồn vốn phục vụ cho công nghiệp hóa, đại hóa nguồn vốn huy động qua kênh Ngân hàng để đầu tư phát triển kinh tế nguồn vốn có tỷ trọng lớn đóng vai trị quan trọng Thơng qua hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng góp phần không nhỏ vào phát triển kinh tế đất nước Qua nghiên cứu điều kiện tự nhiên KT-XH Vân Đồn thấy rõ tiềm mạnh Huyện khó khăn, thách thức Quá trình lựa chọn đường để phát triển, để khỏi đói nghèo, lạc hậu, xây dựng Huyện Vân Đồn giàu mạnh cho thấy khơng cịn đường khác phải nhanh chóng chuyển dịch cấu kinh tế, phát huy tiềm mạnh Huyện để phát triển kinh tế nông, lâm ngư nghiệp vững mạnh, thực cơng nghiệp hóa đại hóa nơng nghiệp, nơng thơn Nền kinh tế Vân Đồn có xuất phát điểm thấp, thân kinh tế Vân Đồn cần có đầu tư lớn nguồn vốn có vốn tín dụng Ngân hàng để thực cơng nghiệp hóa, đại hóa nơng nghiệp nơng thơn Do đó, giai đoạn NHNo Vân Đồn cần có giải pháp, bước đi, cách thức, huy động vốn phù hợp để khai thác đến mức tối đa tiềm vốn nhàn rỗi xã hội , đầu tư trở lại phục vụ cho kinh tế phát triển CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN VÂN ĐỒN 3.1 Định hƣớng phát triển inh tế - ã h i ủ V n Đồn từ n y ến năm 2014 Kinh tế Vân Đồn phận kinh tế nước Sự phát triển KT-XH Huyện tách khỏi tiến trình phát triển chung hướng mục tiêu phát triển kinh tế Vân Đồn giai đoạn 2011-2015 là: “ hát huy cao độ sức mạnh t ng hợp Bộ nhân dân huy n, tiếp tục đ i toàn di n, đ y mạnh cơng nghi p hố, hi n đại hố nơng nghi p nông thôn phát triển kinh tế đạt tốc độ tăng trư ng cao ền vững hát huy tối đa nội lực, khai thác cao nh t nguồn lực từ ên ngồi, s dụng có hi u m i nguồn vốn cho đầu tư phát triển ” 3.1.1 Các mục tiêu phát triển đ n 14 Từ kết đạt năm 2011, 2012; năm 2013 NHNo&PTNT Chi nhánh Huyện Vân Đồn tiếp tục phấn đấu để đạt thành tích cao tiêu cụ thể sau:  Công tác huy động vốn -Huy động vốn VNĐ đạt 320 tỷ, tăng 20% so với năm 2013 Trong huy động từ dân cư đạt 278 tỷ, tăng 20% so với năm 2013 -Huy động USD đạt 522 ngàn USD, tăng 20% so với năm 2013 Trong huy động từ dân cư 522 ngàn USD , tăng 20% so với năm 2013  Tổng dư nợ cho vay đạt 285 tỷ, tăng 20% so với năm 2013 Trong dư nợ thơng thường đạt 285 tỷ, tăng 20% so với năm 2013  Chất lượng tín dụng: Tỷ lệ nợ xâu đảm bảo mức quy định ngành Mục tiêu 1%  Phát triển sản phẩm dịch vụ: Tăng trưởng 20% so với năm 2013 -Phát hành thẻ ATM tăng them 700 thẻ -Sản phẩm tin nhắn SMS tăng thêm 700 sản phẩm  Cơng tác tài chính: Phấn đấu đảm bảo kinh doanh có lãi, có quỹ thu nhập đủ tiền lương cho CBCNV có tiền lương suất Quỹ thu nhập tăng 10% trở lên so với năm 2013 Để đạt mục tiêu NH đề phương hướng số giải pháp cho hoạt động 3.1.2 Định hướng phát triển nguồn vốn NHNo chi nhánh Huyện Vân Đồn Tại đề án chiến lược nguồn vốn NHNo Tỉnh Quảng Ninh giai đoạn 2010 2015 đề mục tiêu tổng quát: “Tiếp tục trì phương thức huy động vốn đa dạng, phong phú, đại Phấn đấu đạt mức tăng trưởng nguồn vốn với Thang Long University Library nhịp độ cao bền vững, cân nhịp độ tăng trưởng dư nợ hoạt động kinh doanh khác, điều chỉnh trì cân đối cấu nguồn vốn, thời hạn, lãi suất nhằm đưa NHNo Quảng Ninh phát triển không ngừng” Quán triệt định hướng hoạt động kinh doanh NHNo Tỉnh mục tiêu, nhiệm vụ phát triển KT-XH đến năm 2015 địa phương, NHNo Huyện Vân Đồn xây dựng chiến lược hoạt động từ đến năm 2015 năm tiếp theo, nhằm góp phần thực thành công định hướng phát triển KT-XH Huyện nhiệm vụ NHNo Tỉnh giao, cụ thể sau: - Giữ vững, tiếp tục phát triển củng cố thị trường nông thôn coi thị trường chiến lược lâu dài, mở rộng hoạt động thị trường xã, thị trấn tạo lập thị trường bền vững vùng có điều kiện phát triển sản xuất hàng hóa - Tích cực huy động nguồn vốn địa phương, mở rộng, đa dạng hóa hình thức huy động vốn coi trọng việc khai thác nguồn vốn nhỏ, lẻ dân cư, thu hút vốn ngắn hạn, vốn gửi góp thơng qua buổi rải ngân liên doanh, tăng cường thực chiến lược khách hàng Thực quan hệ cung cầu vốn địa bàn với lãi suất thực dương, đảm bảo đủ chi phí cho hoạt động Ngân hàng có lãi - Mở rộng sản phẩm toán, tiền gửi sản phẩm tín dụng Mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn huy động bình quân giai đoạn 2010 - 2015 là: 20%/ năm, đến 31/12/2014 tổng nguồn vốn huy động địa bàn phấn đấu đạt: 320 tỷ đồng chiếm: 80% tổng nguồn vốn, đảm bảo tự cân đối nguồn vốn cho vay trung dài hạn thành phần kinh tế Mục tiêu tăng trưởng dư nợ bình quân giai đoạn 2010 - 2015 là: 20% đến 31/12/2014 dư nợ tín dụng thương mại đạt: 285 tỷ đồng Giải pháp n ng o hiệu huy ng vốn t i NHNo hi nhánh Huyện V n Đồn Để phát triển kinh doanh đa chế thị trường, sở phân tích đánh giá thực trạng nguồn vồn NHNo Vân Đồn, đưa giải pháp mở rộng nguồn vốn kinh doanh địa bàn Huyện Vân Đồn 3.2.1 Phát triển tín dụng đ u tư sinh l i s an toàn vốn, hiệu cao tiền đề huy động vốn ngµy cao Mục đích huy động vốn Ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế để phát triển sản xuất kinh doanh thơng qua tín dụng cho vay đầu tư Ngân hàng ản thân tín dụng đầu tư tạo nhu cầu vốn, phát triển tín dụng đầu tư an toàn nhân tố định khối lượng, cấu nguồn vốn cần huy động Huy động vốn đầu vào sử dụng vốn vay, đầu tư đầu hai mảng hoạt động nghiệp vụ thể thống trình hoạt động kinh doanh NHTM, chúng tác động lẫn hỗ trợ lẫn định phát triển Huy động vốn phải gắn chặt với yêu cầu sử dụng có hiệu nguồn vốn khơng gây áp lực lạm phát huy động tiếp Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vốn cách chắn đồng vốn đầu tư, cho vay kinh tế tích lũy ngày nhiều Ngân hàng có sở để thu hút nguồn vốn ngày lớn Do đó, với chiến lược huy động vốn cần có chiến lược sử dụng vốn có hiệu cho thời gian trước mắt lâu dài Tại NHNo Huyện Vân Đồn cần đặc biệt quan tâm làm tốt công tác định hướng hoạt động giai đoạn 2011 - 2014 NHNo Vân Đồn, nêu rõ: "Tiếp tục mở rộng tín dụng biện pháp hàng đầu nhằm thực tốt kế hoạch kinh doanh" Để mở rộng tín dụng sử dụng vốn có hiệu cơng tác điều hành cần đổi theo hướng: Một là: Trên sở thu nhập thơng tin, tín hiệu thị trường từ Ngân hàng sở để thường xuyên phân tích nhu cầu khả tăng trưởng tín dụng, khả đáp ứng nguồn vốn tự huy động để cân đối nguồn vốn toàn chi nhánh NHNo huyện đơn vị nhận khoán với NHNo tỉnh giao khoán tiếp cho NHNo sở, vào tiêu kế hoạch tỉnh giao điều kiện thực tế địa bàn NHNo huyện phải phân loại thị trường theo thị phần khác phù hợp với mạnh Ngân hàng nơi nhằm phát huy nội lực, chủ động lợi so sánh Ngân hàng sở, theo Ngân hàng có lợi tăng trưởng dư nợ khơng hạn chế huy động vốn mà giao tiêu dư nợ thấp khả mở rộng cho vay ngược lại Hai là: Tiếp tục thực sách khách hàng cho vay vốn kết hợp với dịch vụ Ngân hàng Chọn lọc, phân loại khách hàng dựa tiêu thức khác sở kết sản xuất kinh doanh năm liền kề để có sách tín dụng hợp lý Có thể phân loại sau: Khách hàng loại A: khách hàng có tín nhiệm, Ngân hàng n tâm đầu tư áp dụng sách ưu đãi lãi xuất Khách hàng loại : Ngân hàng cần hỗ trợ, tư vấn số vấn đề sả n xuất kinh doanh trước đầu tư khách hàng chưa tín nhiệm Khách hàng loại C: Ngân hàng cần kiểm tra thẩm định chặt chẽ trước đầu tư không tăng dư nợ khách hàng khơng có tín nhiệm a là: Tăng cường cho vay qua tổ để giảm tải công việc cho cán tín dụng Có định hướng cụ thể mục tiêu, thị trường để đầu tư vốn trung dài hạn Về lâu dài nên tập trung vốn để đầu tư vào dự án phát triển kinh tế khu vực nơng nghiệp nơng thơn kiên cố hóa kênh mương, phát triển sở hạ tầng nông thôn, phát triển dịch vụ chế biến từ cói, dịch vụ sau thu hoạch, đầu tư sở hạ tầng, nuôi trồng Thang Long University Library đánh bắt hải sản cải tạo đất cói vừa phù hợp với thị phần NHNo vừa tạo điều kiện mở rộng tín dụng ngắn hạn ốn là: Đổi trang thiết bị công nghệ Ngân hàng, đại hóa hệ thống thơng tin, nâng cao chất lượng thông tin quản lý cho khả cung cấp kịp thời, xác tín hiệu thị trường để từ phịng kinh doanh tham mưu cho an Giám đốc chiến lược huy động vốn sử dụng vốn đáng ứng mục tiêu kinh doanh Các mục tiêu kinh doanh phải cụ thể hóa tiêu cụ thể, tiêu phải trả lời câu hỏi: - Để chi nhánh có quỹ nhập đủ chi lương tối đa theo chế độ cho phép kết kinh doanh chênh lệch thu nhập - chi phí phải đạt bao nhiêu? Từ quỹ lương kế hoạch xác định quỹ thu nhập chênh lệch thu nhập trừ chi phí chưa có lương cơng thức Quỹ lương kế hoạch x hệ số lương kinh doanh Đơn giá giao - Để đạt chênh lệch trên, qui mô, cấu tài sản sinh lời lãi suất bao nhiêu? Giả sử thu nhập hoạt động tín dụng, đầu tư chi phí quản lý không đổi - Qui mô, cấu nguồn vốn để tài trợ cho danh mục tài sản tổng chi phí phải trả cho đạt quỹ thu nhập cần có Quỹ thu nhập = ng với cấu nguồn vốn sử dụng vốn có lãi suất đầu vào, đầu khác Do đó, để đạt thu nhập lãi rịng cần có với mức chênh lệch lãi suất qui định qui mô tài sản sinh lời nguồn vốn tương ứng: Thu nhập lãi rịng cần có Qui mơ tài sản sinh lời bình quân = Chênh lệch lãi suất Nghiên cứu mối quan hệ thu nhập lãi ròng, tài sản sinh lời chênh lệch lãi suất cho phép Ngân hàng hoạch định chiến lược kinh doanh, lựa chọn trọng tâm để tập trung khai thác lợi thời kỳ thực tế có giai đoạn việc mở rộng tín dụng dễ dàng việc nới rộng khoảng cách lãi suất, ngược lại có thời kỳ việc nới rộng chênh lệch lãi suất thực dễ dàng việc mở rộng tín dụng Qua phân tích, nghiên cứu mối quan hệ vốn tài sản qui mô, cấu tài sản sinh lời thiết lập danh mục nguồn vốn phù hợp làm mục tiêu phấn đấu Vì vậy, giải pháp cần quan tâm hàng đầu - Tập trung xử lý nợ hạn nợ tồn đọng nhằm lành mạnh hóa tài chính, nâng cao chất lượng tín dụng, thường xuyên phân tích ba loại nợ đến hạn; q hạn; khó địi để có biện pháp thích hợp để thu hồi nợ tạo nguồn vốn để tiếp tục quay vòng tái đầu tư - Thực khốn đến phận tổ nhóm người lao động lấy lợi ích vật chất để khuyến khích thành viên nâng cao chất lượng công tác Căn quy định khốn tài Ngân hàng Nơng nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam, Ngân hàng liên xã trực thuộc thông qua tiêu: nguồn vốn huy động, dư nợ cho vay lợi nhuận Nếu phương pháp giao nhận khốn phù hợp có tác động tích cực đến kết kinh doanh đơn vị từ tạo động lực thúc đẩy tăng trưởng qui mơ hoạt động hồn chi nhánh 3.2.2 Đa dạng h a hình thức huy động đối tượng g i tiền ên cạnh hình thức huy động vốn truyền thống, để không ngừng mở rộng qui mô, nâng cao hiệu kinh doanh, nâng cao uy tín thị trường, NHNo huyện Vân Đồn cần đa dạng nguồn vốn ên cạnh nguồn vốn huy động vay cần sử dụng tốt nguồn vốn ủy thác đầu tư UTĐT có lãi suất thấp Chiến lược cần huy động nguồn vốn đa dạng bao gồm việc đa dạng hóa khách hàng gửi tiền đa dạng hóa hình thức gửi tiền, nguồn vốn tốn 3.2.2.1 Đa dạng hóa đối tượng khách hàng g i tiền Để khai thác tốt tiền gửi tầng lớp dân cư Ngân hàng làm tốt việc tuyên truyền vận động phương pháp tiếp xúc trực tiếp thông qua phương tiện thông tin đại chúng, hội nghị khách hàng Cần phân loại theo nhóm đối tượng để có cách thức thu hút nguồn vốn phù hợp xuất phát từ khác thói quen sử dụng tiền Cụ thể: - Đối với hộ kinh doanh với doanh số lớn có tiền nhàn rỗi dài công việc kinh doanh thường xuyên bận rộn, điều kiện để thường xuyên giao dịch với Ngân hàng họ quan tâm đến tiện lợi dịch vụ Ngân hàng, việc gửi lĩnh tiền từ Ngân hàng dàng thuận lợi hay không không quan tâm nhiều đến lãi suất Đối với khách hàng Ngân hàng nên bố trí tổ nhóm cơng tác lưu động để thu nhận chi trả kịp thời quầy bán hàng họ nhận thông tin yêu cầu Việc làm tăng chi phí mức độ định đổi lại Ngân hàng thu hút lượng vốn rẻ tiền gửi giao dịch Cùng với thời gian công việc trở nên phổ biến số lượng khách hàng tăng kết số dư tiền gửi giảm dần Việc làm đồng thời giúp Ngân hàng tiến cận, làm quen với dịch vụ Ngân hàng nhà - Đối với khách hàng có thu nhập đặn gửi tiền tích lũy dần cho cơng việc thời điểm xác định tương lai ngân hàng nên hướng dẫn họ chuyển đổi kỳ hạn thời điểm thích hợp đem lại lợi ích cao cho khách hàng Việc làm thể tận tình người cách thức hấp dẫn khách hàng quan trọng Đại phận cán bộ, cơng chức đối tượng khách hàng họ có nhiều dự định tương lai thu nhập tức thời mở tài khoản không lớn Thang Long University Library Đẩy mạnh dịch vụ mở tài khoản toán, tài khoản tiền gửi phục vụ toán tiền gửi cho sinh viên, cho gia đình có người thân nước ngồi chuyển tiền Thơng qua đa dạng hóa đối tượng khách hàng mặt tăng khả huy động vốn đồng thời nắm bắt thêm nhu cầu dịch vụ vốn đa dạng khách hàng mà trước có họ chưa biết tổ chức cung ứng 3.2.2.2 Đa dạng hóa h nh thức huy động vốn Đối với huy động vốn từ dân cư mà chủ yếu hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm Một nguyên nhân tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ lệ thấp tổng nguồn vốn hình thức huy động chưa đa dạng, phong phú Huy động tiền gửi với nhiều loại kỳ hạn thỏa mãn nhu cầu tài khác cơng chúng, nên u cầu đặt việc đa dạng kỳ hạn gửi tiền cần thiết Ngoài việc bổ sung loại tiền gửi kỳ hạn tháng, thá ng, tháng 24 tháng v.v cịn khuyến khích khách hàng hình thức trả lãi gửi giấy tờ có giá trị: Kỳ phiếu, trái phiếu nghiên cứu hình thức huy động vốn theo Quyết định 404/HĐQT - KHTH Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo Việt Nam Trước mắt nên áp dụng số hình thức: - Huy động tiết kiệm gửi góp với kỳ hạn dài 2,3,5 năm, thực hiên tiếp thị quảng cáo thường xuyên liên tục hình thức tiết kiệm gửi góp đối tượng có hưởng lương Để sử dụng dịch vụ tiết kiệm tích lũy khách hàng yêu cầu Ngân hàng mở tài khoản tiết kiệm tích lũy tuỳ thuộc vào đa dạng thời hạn huy động tiết kiệm tích lũy mà Ngân hàng cung cấp, với lãi suất thích hợp cao lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn thấp lãi suất tiền gửi có kỳ hạn tương đương Khách hàng thỏa thuận với Ngân hàng việc gửi tiền vào tài khoản định kỳ tháng, tháng, tháng hàng năm Trên sở số tiền gửi hàng kỳ thời hạn tích lũy Ngân hàng tính gộp gốc lãi ghi rõ số tiền khách hàng hưởng lần đến hạn - Tiền gửi tiết kiệm trả lãi bậc thang: áp dụng hình thức huy động vốn Ngân hàng tăng hệ số vốn khả dụng loại huy động tiền gửi tiết kiệm dài hạn từ 12 tháng trở lên Ngân hàng sử dụng 100% vay đầu tư Về phía khách hàng chủ động, có quyền rút vốn gốc lãi lúc thời hạn gửi hưởng khoản tiền lãi với bậc lãi suất tiền phù hợp với thời gian gửi vốn Đối với doanh nghiệp: Nguồn vốn huy động qua tổ chức doanh nghiệp có lãi suất đầu vào tương đối thấp, việc đẩy mạnh huy động vốn từ TCKT có tác dụng lớn đến tăng trưởng nguồn vốn có lợi cho kinh doanh Ngân hàng Với đối tượng an lãnh đạo Ngân hàng cần trực tiếp tiếp xúc với doanh nghiệp để giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng kèm theo phục vụ cho trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Cần theo dõi, tiếp cận để thu hút thêm doanh nghiệp mở tài khoản giao dịch với Ngân hàng Nông nghiệp; nghiên cứu để cung cấp sản phẩm cho doanh nghiệp: - Trong thời gian tiếp theo, sau thương mại địa bàn phát triển cần thiết trang bị số máy rút tiền tự động ATM để chủ doanh nghiệp thương gia sử dụng dịch vụ 3.2.3 dụng c ng cụ l i su t để tăng cư ng qui m nguồn vốn điều chỉnh c u nguồn vốn Lãi suất công cụ quan trọng để Ngân hàng huy động nguồn vốn có tầng lớp dân cư, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác Trong thời gian vừa qua Ngân hàng sử dụng thành công sách lãi suất thu hút số vốn đáng kể vào Ngân hàng Tuy nhiên, việc sử dụng sách lãi suất để chống lạm phát giải pháp tình lãi suất đầu vào cao làm cho Ngân hàng kinh doanh (cho vay Do đó, cần phải sử dụng lãi suất hợp lý để vừa đẩy mạnh thu hút ngày nhiều nguồn vốn xã hội, vừa kích thích đơn vị TCKT sử dụng vốn có hiệu sản xuất - kinh doanh Muốn tạo hội tăng doanh lợi hạn chế rủi ro lãi suất trước tiên Ngân hàng phải tiến hành phân tích cấu trúc kỳ hạn nguồn vốn, dự báo xu hướng biến động lãi suất để chủ động tạo khoảng cách tài sản nhạy cảm nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất cách thích hợp Qua phân tích thực trạng nguồn vốn Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Vân Đồn, giai đoạn 2011 - 2014 nguồn vốn có đặc điểm mang tính ngắn hạn so với tài sản, biểu khối lượng lớn dư nợ trung dài hạn tài trợ nguồn vốn ngắn hạn nên trường hợp lãi suất tăng lên, chi nhánh gặp rủi ro lãi suất lớn Căn lãi suất áp dụng khả lãi suất tăng lên năm 2011 có nhiều khả xảy chủ trưởng "kích cầu” Chính phủ 3.2.4 Hiện đại h a c ng nghệ Ngân hàng Sự thắng lợi cạnh tranh tương lai thuộc Ngân hàng có trình độ công nghệ cao đối thủ cạnh tranh Công nghệ Ngân hàng có tác động trực tiếp đến chất lượng kết hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động nguồn vốn nói riêng Trong lĩnh vực tốn tốc độ tốn nhanh góp phần thúc đẩy tốc độ chu chuyển vốn, vật tư hàng hóa, dịch vụ, tăng hiệu sản xuất kinh doanh NHNo Vân Đồn đối tượng toán qua Ngân hàng hạn hẹp, giới hạn đơn vị kinh tế quốc doanh, quan Nhà Nước phần kinh tế ngồi quốc doanh, hộ kinh doanh lớn cịn tầng lớp dân cư, cán Thang Long University Library viên chức hầu hết chưa mở tài khoản toán tỷ trọng thấp tổng lượng toán, Ngân hàng không huy động triệt để nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế Để khắc phục tình trạng này, đồng thời tập trung ngày nhiều nguồn vốn tiền gửi TCKT dân cư vào Ngân hàng cần ứng dụng nhanh thành tựu kỹ thuật tiên tiến để tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng vốn nhanh chóng, xác, an tồn tiện lợi, tăng nhanh vịng quay đồng vốn từ tạo niềm tin với khách hàng 3.2.5 Thư ng uyên đào tạo nâng cao trình độ đội ng cán Muốn cho nghiệp kinh doanh Ngân hàng ngày phát triển phục vụ ngày tốt cầu kinh tế cần thiết phải có đội ngũ cán Ngân hàng có tâm huyết, nhiệt tình với cơng việc phải có trình độ chun mơn cao, có tinh thần trách nhiệm với cơng việc Vì vậy, phải thường xuyên đào tạo đào tạo lại cách có hiệu để cung cấp cho Ngân hàng đội ngũ cán quản lý, có chất lượng cao thực thành công chiến lược kinh doanh Ngân hàng Công tác đào tạo phải thực nhiều cấp độ khác tùy theo phân nhiệm qui hoạch tương lai Nhưng dù lĩnh vực nghiệp vụ cần quán triệt sâu sắc tinh thần tận tụy, chu đáo với nghiệp đơn vị Mọi nhân viên cần hiểu rõ khách hàng người bạn đồng hành Ngân hàng, chiến lược phải trì thường xuyên lâu dài Với thực trạng trình độ cán so sánh với u cầu cơng việc việc đào tạo đội ngũ cán Ngân hàng nói chung NHNo Vân Đồn nói riêng địi hỏi xúc cấp bách nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ mặt, trình độ quản lý điều hành, kiến thức kinh tế thị trường - cạnh tranh, trình độ kỹ giao tiếp với khách hàng, kiến thức Ngân hàng đại, thị trường chứng khoán Để thực giải pháp NHNo Vân Đồn trước hết cần phân loại đội ngũ cán theo trình độ cấp, theo trình độ thực cơng việc, theo trình độ nghề nghiệp cán cơng nhân viên Thông qua việc phân loại cán cho phép thấy rõ thực chất lực lượng cán Ngân hàng, từ có đối sách thích hợp việc đào tạo, đào tạo lại xếp cán khoa học sở phát huy mạnh, khiếu người, kích thích động viên sáng kiến cá nhân, kết hợp sức mạnh trí tuệ tập thể để thống tập trung hoàn thành mục tiêu kinh doanh định hướng phát triển Đào tạo đào tạo lại phải thực người việc: Ngoài việc học tập chuyên môn nghiệp vụ ngày học tập ngoại ngữ vận hành máy vi tính mạng thiết bị công nghệ Ngân hàng khác trách nhiệm tất cán nhân viên Ngân hàng Ngoài chương trình đào tạo quan cán Ngân hàng cần tự học để nâng cao trình độ chuyên môn kiến thức xã hội khác 3.2.6 iải pháp m rộng mạng lưới tăng th i gian giao dịch với khách hàng Ngày thời gian trở thành "vàng bạc" thật Với hệ thống tổ chức huy động vốn, hệ thống lãi suất định người gửi gửi tiền vào nơi gần nhất, tiết kiệm thời gian quan trọng Để khuyến khích cơng chúng gửi tiền, thời gian lại, chờ đợi Do đó, mạng lưới Ngân hàng đặc biệt quầy nhận tiền tiết kiệm cần mở rộng đến cấp xã, vừa tạo tiện dụng vừa gần gũi với người dân Mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh hàng giải pháp quan trọng để phát triển hoạt động kinh doanh thực dịch vụ Ngân hàng ên cạnh việc mở rộng mạng lưới cần nghiên cứu thời gian giao dịch Ngân hàng cho phù hợp với điều kiện, hoàn cảnh KT-XH khách hàng khu vực Lâu thời gian làm việc Ngân hàng tính theo hành giờ/ngày hạn chế lớn chế thị trường nay, NHTM doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ lĩnh vực tiền tệ - tín dụng - tốn, đối tượng phục vụ NHTM rộng lớn bao gồm thành phần kinh tế, tầng lớp dân cư xã hội Trước mắt NHNo Vân Đồn cần tăng thời gian giao dịch với khách hàng để huy động vốn tiền gửi dân cư thực dịch vụ Ngân hàng khác nhận gửi, lĩnh tiết kiệm chiều tối phận phục vụ tài khoản cá nhân mở cửa sớm làm việc muộn hơn, tài khoản cá nhân mở hoạt động nhiều phận chia cơng tác làm việc từ đến 19 3.2.7 Tăng cư ng c ng tác tuyên truyền th ng tin, quảng cáo Thời gian vừa qua NHNo Vân Đồn thực tuyên truyền quảng cáo báo, đài, phương tiện thông tin đại chúng Về lĩnh vực huy động vốn chưa làm thường xuyên, hiệu tuyên truyền mở tài khoản cá nhân toán qua Ngân hàng Vì vậy, thời gian tới Ngân hàng không nên tiếp tục thực quảng cáo "vì mối quan hệ", vừa tốn tiền vừa khơng mang lại hiệu quả, mà tập trung quảng cáo số dịch vụ định như: Lãi suất tiền gửi, hình thức gửi, tiện ích việc mở tài khoản cá nhân, việc phục vụ Ngân hàng Nội dung tuyên truyền quảng cáo phải cho người gửi tiền thấy gửi tiền vào Ngân hàng đảm bảo tuyệt đối an tồn, bí mật bảo quản tốt nhà , thuận tiện có tiền muốn gửi cần sử dụng đồng thời lại có lợi ích rõ ràng Mọi người thấy Ngân hàng người thủ quỹ khách hàng, nắm giữ tài sản tiền khách hàng để mưu cầu lợi ích cho kinh tế, cho người vay, cho Ngân hàng cho người gửi tiền Muốn tạo lịng tin nơi khách hàng tun truyền quảng cáo chưa đủ, Ngân hàng cần phải chứng minh thực tế khách hàng ưu điểm Ngân hàng, dịch vụ Ngân hàng cách thí điểm việc mở tài khoản cá nhân cho cán Thang Long University Library số quan xí nghiệp, từ tạo niềm tin dân chúng mà người tham gia thí điểm người quảng cáo viên tốt cho Ngân hàng Công tác tuyên truyền quảng cáo phải quan tâm đặt cách thường xuyên Đừng nghĩ rằng: "biết , nói mãi" NHNo Vân Đồn cần biến thành tổ chức mang tính quần chúng nhân dân cao Cần tổ chức buổi nói chuyện thuyết trình giới thiệu hoạt động Ngân hàng quan, buổi phát tiền vay liên doanh xã, họp tổ dân phố, họp thơn, họp làng cần có tham gia gửi tiền vào Ngân hàng, phân phát tờ rơi với thể lệ gửi tiền ngắn gọn, dễ hiểu Đối với huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức tài chính, tổ chức hành chính: khảo sát nghiên cứu nhu cầu TCKT xã hội để lập đề án huy động vốn mở thêm chi nhánh, dịch vụ phục vụ trực tiếp nhu cầu khách hàng như: toán, chi trả lương, thu chi tiền mặt trực tiếp, chuyển tiền nhanh 3 M t số iến nghị 3.3.1 Ki n nghị với Chi nhánh Thực tích cực giải pháp theo đạo phủ, NHNN góp phần ngăn chặn suy giảm kinh tế, thúc đẩy tăng trưởng bền vững, ngăn ngừa lạm phát Duy trì tốc độ tăng trưởng mức hợp lý, đảm bảo cân đối, an toàn khả sinh lời Ban đạo huy động vốn tăng cường sở kiểm tra đôn đốc cán thực hiện, nghiêm túc rút kinh nghiệm đạo điều hành làm tốt phong cách giao dịch, tiếp thị để thu hút khách hàng Coi công tác huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm, xuyên suốt trình hoạt động kinh doanh, tảng, sở để mở rộng kinh doanh phát triển bền vững Đáp ứng vốn theo yêu cầu chuyển dịch cấu, sản xuất nông ngiệp, nông dân nông thôn theo chủ trương tam nông Đảng Chính phủ Mở rộng nâng cao chất lượng dich vụ NH để tăng nguồn thu dịch vụ ngồi tín dụng Tập trung đầu tư đào tạo nguồn nhân lực, đổi công nghệ NH theo hướng đại hóa đủ lực cạnh tranh hội nhập Tập trung đạo thu hồi dóc lãi kế hoạch lãi tồn đọng, tăng cường biện pháp thu hồi nợ đọng, nợ xử lý rủi ro, tận thu khoản thu dịch vụ, thực hành tiết kiệm chi tài đảm bảo chế độ, chống lãng phí để đảm bảo hồn thành tiêu kế hoạch tài giao năm 2014 3.3.2 Ki n nghị Ngân hàng N ng nghiệp c p - Ngân hàng Nông nghiệp Tỉnh Quảng Ninh cần phải có phận phịng, tổ, nhóm , Huyện có cán chun nghiên cứu tìm hiểu thị trường, phân loại chọn lọc thị trường từ nắm bắt nhu cầu dân cư việc gửi tiền sử dụng dịch vụ Ngân hàng - NHNo Việt Nam cần tăng cường trang bị sở vật chất kỹ thuật cho Ngân hàng sở, đặc biệt cơng nghệ thơng tin Chính sách tỷ giá ảnh hưởng trực tiếp đến việc huy động vốn Tỷ giá thị trường tăng không phù hợp tạo nên ổn định người dùng đầu ngoại tệ gửi tiền vào Ngân hàng NHNN phải có biện pháp để tránh tỷ giá biến động lớn gây ổn định NHNN rà soát lại định thể chế có liên quan đến hoạt động tiền gửi NHNN từ bổ xung hồn thiện hai luật Ngân hàng cho thật phù hợp với chế thị trường Việt Nam xu hội nhập 3.3.3 Ki n nghị với c p, ngành liên quan khác Để tháo gỡ vướng mắc khơi thông dịng vốn cần phải có giải pháp để giải mẫu thuẫn nhu cầu vốn lớn sức hấp thụ vốn lại bị hạn chế Cần có nhiều biện pháp khả thi tìm kiếm thị trường ổn định cho việc tiêu thụ sản phẩm; Giảm bớt rủi ro kinh doanh để tăng niềm tin cho nhà đầu tư; triển khai tốt luật doanh nghiệp để mở hướng kinh doanh nhằm có nhiều dự án khả thi hấp thụ vốn hiệu quả; giải kịp thời vướng mắc chấp quyền sử dụng đất để tạo điều kiện cho vốn Ngân hàng đến với người có nhu cầu vay Đối với công tác huy động vốn: Nếu Ngân hàng đạo cấp ủy, quyền địa phương quan tâm đến công tác huy động vốn cơng tác đầu tư vốn chắn kết đạt cao nhiều so với biện pháp mà thân ngành Ngân hàng tự khai thác vận động Tâm lý người dân vùng nơng thơn khơng muốn người khác biết có tiền Nếu U ND, đồn thể từ cấp xã thường xuyên sâu sát giáo dục tuyên truyền cho người dân thấu hiểu việc Nhà Nước cần đồng tiền " nhàn rỗi" họ với truyền thống tiết kiệm, yêu nước, yêu Chủ nghĩa xã hội, chắn người dân gửi tiền tiết kiệm tạm thời nhàn rỗi vào Ngân hàng Thang Long University Library KẾT LUẬN Qua phân tích ta nhận thấy tầm quan trọng vốn, vốn có tầm quan trọng lơn hoạt động kinh doanh NH Về mặt lý thuyết, NHTM có tương đối nhiều hình thức huy động vốn đáp ứng nhu càu tín dụng đầu tư NH ên cạnh đó, từ đất nước đổi mới, kinh tế chuyển sang chế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, thành phần kinh tế tự kinh doanh khuôn khổ pháp luật đạt kết to lớn Trong thành cơng có đóng góp khơng nhỏ nguồn vốn phương châm phát huy tảng nội lực chính, đồng thời khơng bỏ qua ngoại lực Với vai trò trung gian tài chính, cầu nối dẫn dắt vốn kinh tế, NHTM làm tốt sứ mạng lịch sử cơng cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước, thực huy động vốn tạm thời nhàn rỗi để tiến hành cho vay đầu tư, để đồng vốn thể tốt giá trị Là chi nhánh NHNo&PTNT VN – số NHTM quốc doanh, NHNo&PTNT Chi nhánh Huyện Vân Đồn – Quảng Ninh thời gian qua không ngừng vươn lên để kh ng định vai trị nghiệp phát triển kinh tế đất nước, NH ln tiến hành đổi tự hồn thiện để trở thành chi nhánh hoạt động hiệu hệ thống NHNo&PTNT Với thành rõ nét kinh doanh, NH trì quỹ thu nhập tốt, nâng cao đời sống cán NH, đặc biệt huy động vốn đáp ứng nhu cầu kinh doanh cho NH Với thời gian thực tập ngắn, hiểu biết khả có hạn nên vấn đề em đưa có phần thiếu xót chưa hồn chỉnh, song em hi vọng giải pháp đề xuất em khóa luận góp phần nhỏ tổng thể giải pháp hiệu huy động vốn NH 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO áo cáo kết kinh doanh Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Vân Đồn tỉnh Quảng Ninh giai đoạn 2011-2013 áo cáo tổng kết Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Vân Đồn tỉnh Quảng Ninh giai đoạn 2011-2013 PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, “Giáo trình tín dụng – ngân hàng”, NX Thống Kê, 2005 PGS.TS Phan Thị Thu Hà, Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, 2004 Nguyễn Thị Hiền, Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, Tạp chí ngân hàng số 5, Hà Nội, 2007 Ngô Hướng - Tô Kim Ngọc, “Giáo trình Lý thuyết Tiền tệ Ngân hàng”, NX Thống Kê, Hà Nội, 2001 Nguyễn Thị Minh Kiều, “Nghiệp vụ Ngân hàng”, NX Thống Kê, 2005 Đỗ Thị Lan (2011), luận văn “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội” TS Nguyễn Văn Lương, PGS.TS Nguyễn Thị Nhung, Hệ thống ngân hàng Việt Nam trước thềm hội nhập, Tạp chí ngân hàng số 1, Hà Nội, 2004 Hà Thị Kim Nga, “Các loại rủi ro quản í rủi ro hoạt động ngân hàng”, Tạp chí ngân hàng số chuyên đề, Hà Nội, 2006 PGS.TS Lê Hoàng Nga, “Nghiệp vụ thị trường tiền tệ”, NX Tài Chính, Hà Nội, 2008 ThS Đàm Hồng Phương, Một số vấn đề phát triển dịch vụ ngân hàng địa bàn hà Nội, Tạp chí ngân hàng số 5, Hà Nội, 2007 TS.Nguyễn Thị Thu Thảo, TS.Phan Thị Thu Hà, Ngân hàng thương mại: quản trị nghiệp vụ, Nhà xuất Thống kê-2002 TS Nguyễn Văn Tiến, “Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng”, NX Tài Chính, 2002 Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, Lê Nam Hải, “Tiền Tệ - Ngân hàng - Thị Trường Tài Chính”, NX Thống Kê, Hà Nội, 2001 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010 , NX Tài Chính, Hà Nội Nghị định số 59/2009/NĐ-CP, ngày 16/07/2009: tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại, Hà Nội Quyết định số 666/QĐ – HĐQT –TDHo Ngân hàng No&PTNT Việt Nam ngày 15/06/2010 việc ban hành quy định cho vay khách hàng hệ thống Ngân hàng No&PTNT Việt Nam http://quangninh.gov.vn - Cổng thông tin điện tử tỉnh Quảng Ninh www.vneconomy.com.vn http://luanvan.net.vn/luan-van/ly-luan-chung-ve-huy-dong-von-cho-su-phot-trienkinh-te-o-viet-nam-hien-nay-42376/ Thang Long University Library ... TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUY? ??N VÂN ĐỒN – TỈNH QUẢNG NINH 22 2.1 Khái quát chung Ngân hàng No&PTNT chi nhánh huy? ??n Vân Đồn – tỉnh Quảng. .. VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - khóa luận tốt nghiệp đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUY? ??N VÂN ĐỒN, TỈNH... động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huy? ??n Vân Đồn – tỉnh Quảng Ninh nên em lựa chọn đề tài: ? ?Giải pháp n ng o hiệu huy ng vốn t i NHNo PTNT Chi nhánh Huy? ??n V n Đồn, Tỉnh