Luận văn được xây dựng gồm 03 chương: Chương 1 - Những vấn đề cơ bản về năng lực hoạt động của Ngân hàng thương mại, chương 2 - Thực trạng năng lực hoạt động của các Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, chương 3 - Giải pháp nâng cao năng lực hoạt động của các Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam. Mời các bạn tham khảo!
i MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau gần 20 năm đời hoạt động NHTMCP VN khẳng định vai trị, vị trí hệ thống ngân hàng Việt Nam, góp phần tích cực thúc đẩy phát triển kinh tế Tuy nhiên, hoạt động NHTMCP VN nhiều hạn chế về lực hoạt động (huy động cho vay, cung ứng đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng …) nên sức cạnh tranh yếu, thị phần hoạt động nhỏ, khó có khả phân tán chống đỡ rủi ro hoạt động kinh doanh, dễ bị tổn thương, gây đổ vỡ khơng riêng thân NHTMCP VN mà tạo tác động xấu có tính dây chuyền tới tồn hệ thống ngân hàng kinh tế Vì vậy, địi hỏi NHTMCP VN phải nâng cao lực hoạt động để tồn tại, phát triển đáp ứng yêu cầu ngày cao kinh tế thị trường Việt Nam trình hội nhập kinh tế quốc tế Xuất phát từ vấn đề nêu trên, học viên lựa chọn đề tài “Nâng cao lực hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam” với mong muốn đưa số giải pháp có khoa học thực tiễn, góp phần giải vấn đề quan tâm nêu Kết cấu luận văn Luận văn xây dựng gồm 03 chương: Chương Những vấn đề lực hoạt động Ngân hàng thương mại Chương Thực trạng lực hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Chương Giải pháp nâng cao lực hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam ii Chƣơng NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NĂNG LỰC HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Một số vấn đề ngân hàng thƣơng mại Trong mục luận văn trình bày khái niệm NHTM, NHTMCP hoạt động NHTM, gồm: - NHTM tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với doanh nghiệp kinh tế NHTM thành lập hình thức công ty cổ phần, thuộc sở hữu cổ đông, vốn chủ sở hữu hình thành góp vốn cổ đông gọi NHTMCP - Các hoạt động NHTM, gồm: (1) Hoạt động huy động vốn; (2) Hoạt động tín dụng đầu tư; (3) Hoạt động toán; (4) Các hoạt động phép khác 1.2 Năng lực hoạt động NHTM Để có sở xem xét, đánh gia lực hoạt động NHTM, luận văn xem xét khái niệm lực khái niệm lực hoạt động NHTM; đồng thời trình bày yếu tố tiêu chí phản ánh lực hoạt động NHTM, gồm: - Khả huy động vốn; - Khả cấp tín dụng đầu tư, - Khả cung ứng dịch vụ toá;, - Khả đa dạng hóa liên kết việc cung sản phẩm dịch vụ ngân hàng dịch vụ khác có liên quan hoạt động ngân hàng; - Khả quản lý hoạt động ngân hàng iii - Khả sinh lời; 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng tới lực hoạt động ngân hàng Tại mục này, luận văn trình bày nhóm nhân tố ảnh hưởng tới lực hoạt động NHTM, gồm: Nhóm nhân tố chủ quan, gồm: - Vốn chủ sở hữu ngân hàng ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh ngân hàng mặt: (1) Khả mở rộng tín dụng dịch vụ; (2) Khả huy động vốn; (3) Khả đầu tư tài chính; (4) Trang bị công nghệ; (5) Xử lý tổn thất đảm bảo an tồn hoạt động ngân hàng - Cơng nghệ tin học cơng nghệ quản trị, kiểm sốt, điều hành Công nghệ tin học sở để ngân hàng: (1) Tăng khả lưu trữ, đẩy nhanh tốc độ xử lý liệu; (2) Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ liên kết cung ứng sản phẩm dịch vụ; (3) Thiết lập hệ thống giao dịch trực tuyến, xóa bỏ giới hạn địa giới hành thời gian hoạt động ngân hàng; (4) Thiết lập hệ thống thông tin quản lý trực tuyến phục vụ hữu hiệu cho công tác quản lý điều hành, kiểm soát rủi ro hoạt động ngân hàng Cơng nghệ quản trị, kiểm sốt, điều hành giúp ngân hàng nâng cao lực hoạt động, khả cạnh tranh thơng qua: (1) Nâng cao tính khả thi việc xây dựng thực chiến lược phát triển kinh doanh ngân hàng; (2) Quản trị, kiểm soát, điều hành theo mơ hình tập trung; (3) Thiết lập gắn bó chặt chẽ phát triển hoạt động ngân hàng với quản lý, kiểm soát rủi ro nhằm xác định, đo lường, kiểm soát rủi ro - Chất lượng nguồn nhân lực sách đào tạo, sử dụng nhân lực hợp lý nhân tố định tới chất lượng tính khả thi việc xây dựng thực chiến lược hoạt động kinh doanh sách quản lý, kiểm sốt rủi ro ngân hàng; ảnh hướng lớn tới chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng chất lượng công tác quản lý, kiểm soát rủi ro; giữ iv cán có trình độ, lực tận tâm phục vụ cho nghiệp ngân hàng, đồng thời xây dựng đội ngũ cán bộ, nhân viên có trình độ, thu hút người có trình độ cao đến với ngân hàng Nhóm nhân tố khách quan, gồm: - Mơi trường hoạt động (Mơi trường trị, kinh tế nước quốc tế, sách kinh tế quy định pháp luật Nhà nước) Chính trị ổn định kinh tế phát triển môi trường thuận lợi cho hoạt động ngân hàng ngược lại Sự phát triển kinh tế phụ thuộc lớn vào sách kinh tế Nhà nước Ngồi ra, quy định pháp luật thiết lập đầy đủ, đồng bộ, giảm thiểu thủ tục hành chế xin - cho tạo môi trường pháp lý minh bạch giúp cho hoạt động tổ chức, cá nhân nói chung ngân hàng nói riêng thuận lợi an toàn - Sự gia tăng cạnh tranh ngân hàng không phạm vi dịch vụ ngân hàng truyền thống đơn giá (lãi suất) mà phụ thuộc chủ yếu chất lượng đa dạng, tiện ích sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp Để tồn phát triển, đòi hỏi NHTM phải nâng cao lực hoạt động nhằm nâng cao khả cạnh tranh, đáp ứng nhu cầu ngày cao kinh tế trình hội nhập kinh tế quốc tế - Sự phát triển khoa học công nghệ tạo hội để ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, mở rộng khả cung cấp dịch vụ ngân hàng phạm vi, không gian thời gian, giúp ngân hàng phát triển sản phẩm mới, dạng hoá liên kết việc cung ứng sản phẩm dịch vụ, bán chép sản phẩm; đồng thời, cho phép thiết lập hệ thống thông tin quản lý nhằm nâng cao hiệu điều hành tăng cường khả kiểm soát, xử lý rủi ro v Chƣơng THỰC TRẠNG NĂNG LỰC HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM 2.1 Thực trạng lực hoạt động NHTMCP VN Trong mục này, luận văn trình bày nhận xét thực trạng lực hoạt động NHTMCP VN; có số vấn đề bật: - Về khả huy động vốn: Các NHTMCP VN có tốc độ tăng trưởng huy động vốn bình quân năm cao nhiều so hệ thống TCTD, sở để NHTMCP VN mở rộng hoạt động cho vay phát triển hoạt động khác ngân hàng Tuy nhiên, nguồn vốn huy động từ TCKT dân cư chủ yếu có thời hạn ngắn nên hạn chế khả cho vay trung, dài hạn chứa đựng nhiều rủi ro sử dụng vốn ngắn hạn vay trung, dài hạn Ngoài ra, việc NHTMCP VN sử dụng hình thức gửi tiền nhận tiền gửi với với số lượng lớn có khả làm sai lệch việc đánh giá khả đáp ứng an toàn hoạt động ngân hàng - Khả cho vay đầu tƣ: Tăng trưởng cho vay năm NHTMCP VN cao mức tăng trưởng chung hệ thống TCTD tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm đáng kể Tuy nhiên, nguyên nhân chủ yếu dẫn đến giảm tỷ lệ nợ xấu NHTMCP VN gia tăng dư nợ cho vay với mức tăng trưởng cho vay năm cao Mặt khác, xét số tuyệt đối nợ xấu NHTMCP VN gia tăng với mức tăng trưởng nợ xấu cao 37% vào cuối năm 2006 so năm 2005 Lĩnh vực NHTMCP VN quan tâm góp vốn đầu tư là: Cơng ty chứng khốn, cơng ty bảo hiểm, cơng ty cho th tài chính, công ty kiều hối, công ty mua bán nợ tài sản tồn đọng, … - Khả cung ứng dịch vụ: vi Ngoại trừ vài NHTMCP VN (Á Châu, Đông Á, Kỹ Thương, Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, Sài Gịn Thương Tín) bước xây dựng uy tín việc tốn quốc tế, phát hành thẻ ngân hàng bước đầu triển khai cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến, phần lớn NHTMCP VN lại hạn chế lĩnh vực Việc kết nối toán thẻ ngân hàng cịn hạn chế thiếu tương thích kỹ thuật công nghệ, thiếu nguồn lực để đầu tư cơng nghệ tính hợp tác ngân hàng cịn hạn chế - Khả quản trị, kiểm sốt, điều hành nguồn nhân lực Khơng thành viên HĐQT thiếu trình độ chun mơn, kinh nghiệm lĩnh vực tài ngân hàng và/hoặc thường làm việc có tính kiêm nhiệm nên ảnh hưởng nhiều tới việc định chiến lược kinh doanh,chính sách quản lý hoạt động, đặc biệt sách quản lý, kiểm sốt rủi ro Nhiệm vụ giám sát tính tuân thủ quy định pháp luật Điều lệ ngân hàng công tác quản trị, điều hành hoạt động NHTMCP VN chưa quy định cụ thể thuộc chức Ban kiểm soát Những năm qua hoạt động Ban kiểm sốt cịn hạn chế, đặc biệt cơng tác kiểm soát rủi ro hoạt động động ngân hàng Ban kiểm sốt cịn yếu Cơng tác điều hành hoạt động hầu hết NHTMCP VN theo địa giới hành chính, khơng thích hợp với mơ hình quản lý, điều hành, kiểm sốt tập trung sở hệ thống thông tin báo cáo trực tuyến thiết lập trụ sở với sở giao dịch, chi nhánh nhằm bảo đảm số liệu báo cáo kịp thời, xác để phục vụ cơng tác quản lý, kiểm soát rủi ro Nguồn nhân lực NHTMCP VN số hạn chế, như: Thiếu chuyên gia hàng đầu lĩnh vực hoạt động ngân hàng, có lực tiếp nhận cơng nghệ đại chuyển giao Công tác đào tạo nguồn nhân lực chưa NHTMCP VN quan tâm thích đáng chưa đáp ứng yêu cầu thực tiễn vii - Khả sinh lời Nếu so sánh tiêu ROE NHTMCP VN với ngân hàng nước khu vực chênh lệch khơng nhiều (mức trung bình NHTM số nước 15-20%), tiêu ROA chênh lệch lớn (mức trung bình NHTM số nước 2-3) Khả sinh lời tổng tài sản Có thấp cho thấy hiệu sử dụng tài sản NHTMCP VN thấp Các NHTMCP VN có thu nhập từ hoạt động cho vay chiếm từ 70% đến 80% tổng thu nhập, cho thấy chủ yếu dựa vào hoạt động truyền thống (tín dụng), hoạt động phải đối đầu với nhiều rủi ro 2.2 Đánh giá lực hoạt động NHTMCP VN Căn thực trạng lực hoạt động NHTMCP VN trình bày mục 2.1 nêu trên, luận văn có đánh giá kết đạt hạn chế, nguyên nhân, sau: - Những kết đạt đƣợc Thị phần hoạt động NHTMCP VN có gia tăng đáng kể nguồn vốn chủ sở hữu, nguồn vốn huy động từ bên dư nợ cho vay Đến 80% nghiệp vụ ngân hàng xử lý máy tính huy động vốn, tốn, cho vay, kinh doanh ngoại hối, … bước đầu chuẩn hoá phù hợp với điều kiện NHTMCP VN Các NHTMCP VN hoạt động kinh doanh có lãi, số NHTMCP VN có tỷ suất sinh lợi cao Nhiều NHTMCP VN bước đầu Phát triển mạnh sản phẩm dịch vụ ngân hàng Một số NHTMCP VN quan tâm tới chất lượng nguồn nhân lực, bước tiếp cận, xây dựng mơ hình quản trị ngân hàng đại theo thông lệ quốc tế - Những hạn chế hoạt động NHTMCP VN Hoạt động NHTMCP VN tiềm ẩn nhiều rủi ro, thể hiện: Tốc độ tăng trưởng nợ xấu cao (năm 2006 tăng 37% so năm 2005) Tăng viii trưởng huy động vốn nhanh tốc độ tăng trưởng tín dụng dẫn đến lãng phí, hiệu thấp Việc sử dụng hình thức gửi tiền nhận tiền gửi với với số lượng lớn làm sai lệch đánh giá khả đáp ứng an toàn hoạt động ngân hàng làm gia tăng “ảo” quy mơ nguồn vốn ngân hàng vay, bao gồm cho vay trung, dài hạn Hầu hết ngân hàng chưa thể quản lý theo mơ hình trực tuyến, để sau ngày biết mức thừa, mức thiếu vốn toàn hệ thống ngân hàng Nhiều NHTMCP VN chưa xây dựng hệ thống dự phịng quản lý thơng tin số liệu giao dịch để kịp thời xử lý có cố phát sinh Các NHTMCP VN chưa thực việc trích lập dự phịng rủi ro loại hình dịch vụ tín dụng.Thu nhập từ tín dụng chiếm tỷ trọng lớn, thu nhập từ hoạt động phi tín dụng hạn chế, đặc biệt thu nhập từ phí chiếm tỷ trọng thấp, cho thấy NHTMCP VN phải đối mặt với rủi ro tín dụng lớn Thị trường sản phẩm dịch vụ manh mún, chưa có liên kết rộng rãi ngân hàng để tiết giảm chi phí đầu tư dịch vụ thể rõ ngân hàng chưa bắt tay với nên việc triển khai dịch vụ thẻ số ngân hàng chưa đạt kết mong đợi Sự canh tranh phổ biến canh tranh giá như: tăng lãi suất huy động, giảm phí phát hành thẻ ngân hàng, tích cực khuyến … vấn đề chất lượng dịch vụ tiện ích gia tăng sản phẩm chưa trở thành vũ khí cạnh tranh ngân hàng Nhiều NHTMCP VN chưa thiết lập mơ hình quản trị, kiểm sốt, điều hành tập trung phù hợp với thông lệ quốc tế nhằm góp phần nâng cao khả hoạt động cạnh tranh ngân hàng Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát chưa thực đầy đủ chức năng, nhiệm vụ thuộc trách nhiệm thẩm quyền mình, đặc biệt lĩnh vực xây dựng, hồn thiện hệ thống quản lý, kiểm soát rủi ro ix - Nguyên nhân hạn chế Từ hạn chế lực hoạt động NHTMCP VN nêu trên, luận văn nêu nguyên nhân chủ quan khách quan sau: Nhóm nguyên nhân chủ quan, gồm: Vốn chủ sở hữu thấp dẫn tới: Hạn chế khả cho vay, bảo lãnh tối đa với 01 khách hàng nhóm khách hàng có liên quan Hạn chế khả đầu tư góp vốn bên ngân hàng Hạn chế khả đầu tư tài sản cố định, đặc biệt đầu tư, đổi hệ thống công nghệ tin học Việc hạn chế khả mở rộng tài sản có nên kéo theo hạn chế khả huy động vốn Hạn chế khả phòng ngừa, chống đỡ rủi ro hoạt động Công nghệ tin học hệ thống thơng tin quản lý cịn bất cập thiếu đồng dẫn tới: Hạn chế chất lượng dịch vụ, hạn chế khả phát triển sản phẩm khả đa dạng hóa, liên kết việc bán chéo sản phẩm Hạn chế việc đảm bảo hệ thống thông tin báo cáo trực tuyến phục vụ công tác điều hành linh hoạt, hiệu quản lý, xử lý rủi ro kịp thời Nhân lực quản trị, kiểm sốt, điều hành cịn bất cập trình độ chun mơn đội ngũ cán nhân viên có trình độ cao cịn thiếu làm hạn chế chất lượng xây dựng, triển khai chiến lược hoạt động kinh doanh nhiều NHTMCP VN Hạn chế khả quản lý, kiểm soát rủi ro hoạt động Chưa xây dựng áp dụng hệ thống xếp loại tín dụng để phục vụ cơng tác phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro chưa trích lập dự phịng rủi ro hoạt động khác Việc tính tốn tỷ lệ an tồn hoạt động ngân hàng chưa thực sở báo cáo tài hợp ngân hàng với cơng ty ngân hàng Vì vậy, chưa phản ánh đầy đủ thực trạng chất lượng mức độ an tồn quản trị rủi ro Có nhiều cổ đơnđược giao ngân hàng lũng đoạn làm ảnh hưởng tới uy tín chất lượng hoạt động ngân hàng x Nhúm nguyờn nhõn khỏch quan Hệ thống văn pháp quy không đồng bộ, không đầy đủ không kịp thời (kể đà ban hành luật ngân hàng) làm cho NHTMCP VN khó triển khai nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng Vấn đề thể không ăn khớp luật ngân hàng với luật doanh nghiệp, Luật kinh tế với Luật hình Sự không thống nhất, không kịp thời việc ban hành soạn thảo văn pháp quy d-ới luật Bộ, ngành chức (vấn đề đ-ợc nêu cụ thể phần sau - Giải pháp kiến nghị) Môi tr-ờng kinh doanh đà có nhiều cải thiện đáng kể nh-ng quy định bất bình đẳng loại hình ngân hàng mà NHTMCP VN loại hình ngân hàng chịu nhiều thiệt thòi tổ chức tín dụng Nhà n-ớc Điều đà gây ảnh h-ởng không tốt đến tâm lý nhà đầu t- thân NHTMCP VN Thị tr-ờng chứng khoán ch-a phát triển ảnh hưởng nhiều đến việc di chuyển luồng vốn, làm cho việc phát hành loại giấy tờ có giá có cổ phiếu NHTMCP VN việc chuyển nh-ợng loại giấy tờ có giá trở nên khó khăn, không làm hấp dẫn nhà đầu t- Điều đặc biệt ảnh h-ởng đến việc tăng vốn c¸c NHTMCP VN xi Thị trường mua bán nợ, bảo hiểm rủi ro tín dụng thị trường bất động sản chưa phát triển nguyên nhân dẫn đến khó khăn cho ngân hàng việc xử lý chuyển đẩy rủi ro nhằm đảm bảo trì phạm vi khả ngân hàng Các nguyên nhân khác hệ thống sở hạ tầng viễn thông hạn chế, thu nhập dân cư chưa cao làm hạn chế tích lũy tiêu dùng, hiểu biết phận dân chúng hoạt động ngân hàng hạn chế xii Chƣơng GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO NĂNG LỰC HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM Trên sở phân tích thực trạng, đánh giá hạn chế nguyên nhân lực hoạt động NHTMCP VN, đồng thời định hướng phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam đến 2010 tầm nhìn đến 2020, luận văn có số đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm góp phần nâng cao lực hoạt động NHTMCP VN sau: 3.1 Giải pháp nâng cao lực hoạt động NHTMCP VN - Nhóm giải pháp tăng vốn chủ sở hữu, gồm: Tăng vốn chủ sở hữu từ nguồn bên nguồn bên ngồi sở: Có sách cổ tức tối ưu ngân hàng Tiết giảm chi phí để tăng thu nhập, tăng tích lũy Phát hành cổ phiếu, trái phiếu chuyển đổi thành cổ phiếu Thu hút, lựa chọn nhà đầu tư chiến lược tham gia góp vốn mua cổ phần Thực hợp nhất, sáp nhập ngân hàng để tạo thành ngân hàng có quy mơ lớn - Nhóm giải pháp nâng cao khả quản trị, kiểm soát, điều hành, gồm: Nâng cao lực máy quản trị, kiểm soát, điều hành thơng qua việc tăng cường chun mơn hóa cơng tác quản trị, kiểm sốt, điều hành (thành viên HĐQT không thiết phải cổ đông ngân hàng, có tỷ lệ tối thiểu thành viên HĐQT có trình độ đại học trở lên thành viên HĐQT chuyên trách, có thành viên HĐQT độc lập để tăng tính độc lập, khách quan việc thơng qua định HĐQT) Công tác điều hành, kiểm tra, kiểm sốt nội quản lý thống nhất, có phân cấp song chịu điều hành tập trung Ban điều hành ngân hàng Thiết lập tiêu chí phân tích đánh giá rủi ro loại dịch xiii vụ, khách hàng, ngành hàng, khu vực, dự án; Phòng ngừa, xử lý cố mạng viễn thông, tin học bị công, hoả hoạn, khủng bố - Giải pháp phát triển công nghệ tin học thông tin quản lý, gồm: Phát triển hạ tầng cơng nghệ thơng tin theo hướng: Đầu tư có trọng tâm, trọng điểm, như: Cơng nghệ tốn để nâng cao tốc độ, độ xác, an tồn; Cơng nghệ cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử; Công nghệ phục vụ quản trị ngân hàng quản trị rủi ro, quản trị vốn khả dụng, quản trị tài chính; hệ thống dự phịng bảo đảm cho hoạt động kinh doanh ngân hàng an tồn tình Xây dựng hệ thống thông tin quản lý theo hướng: kịp thời cập nhật thông tin quản trị tài sản Nợ để định kinh doanh; thiết kế kênh thông tin cảnh báo sớm rủi ro; đảm bảo tương thích hệ thống thơng tin đáp ứng việc triển khai giao dịch ngân hàng đại - Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng, gồm: Xây dựng thực thi chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng sở đánh giá thực lực khả đối tác tham gia cạnh tranh thị trường, có mục tiêu tổng quát mục tiêu cho lĩnh vực; đồng thời xác định mục tiêu, chương trình trọng tâm, trọng điểm cho lộ trình thực hiện, cần quan tâm lĩnh vực, loại dịch vụ mà phát triển có ý nghĩa thực mục tiêu hội nhập Việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng gắn với yêu cầu kiểm soát, quản lý rủi ro, đồng thời đa dạng hoá phương thức hình thức cung cấp dịch vụ, lấy chất lượng dịch vụ , tính tiện ích, cơng nghệ hiệu dịch vụ làm sở cạnh tranh thay cho hình thức cạnh tranh chủ yếu dựa vào lãi suất Tăng cường đa dạng hóa liên kết việc cung ứng sản phẩm - Giải pháp phát triển nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực Từng NHTMCP VN cần xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực phù hợp thực trạng, khả phát triển chiến lược phát triển kinh doanh xiv Việc đào tạo nguồn nhân lực ngân hàng phải kết hợp nhiều hình thức, đào tạo lại, bồi dưỡng nâng cao, kết hợp đào tạo kỹ nghiệp vụ, nâng cao đạo đức phẩm chất nghề nghiệp cán nhân viên ngân hàng, kết hợp đào tạo với sàng lọc cấu lại máy, mạng lưới giao dịch Đào tạo kiến thức quản trị ngân hàng đáp ứng yêu cầu quản trị ngân hàng theo thông lệ quốc tế 3.2- Một số kiến nghị : Với số giải pháp nêu trên, để đảm bảo tính khả thi q trình thực hiện, luận văn có số kiến nghị sau : - Kiến nghị với Ủy ban thƣờng vụ Quốc hội Chính phủ Bổ sung khái niệm người có liên quan Luật TCTD nhằm tạo sở pháp lý để hạn chế người thâu tóm, chi phối, kiểm sốt hoạt động ngân hàng dùng ảnh hưởng vay người liên quan Bổ sung số tiêu chí thành viên HĐQT Luật TCTD Nghị định số 49/2000/NĐ-CP ngày 12/9/2000 tổ chức hoạt động NHTM (Nghị định 49) nhằm tăng cường trình độ chun mơn, tính độc lập khách quan thành viên HĐQT công tác quản trị ngân hàng Bổ sung quy định khái niệm công ty trực thuộc TCTD Luật TCTD theo nội hàm khái niệm công ty mẹ Luật Doanh nghiệp 2005 để tạo sở pháp lý hướng dẫn quản lý loại hình cơng ty thực báo cáo tài hợp TCTD Bổ sung quy định giới hạn sở hữu cổ phần tối đa NHTMCP VN Luật TCTD để hoàn thiện sở pháp lý Luật TCTD Luật Doanh nghiệp 2005 không quy định vấn đề văn hướng dẫn Luật (Quyết định số 1122/2001/QĐ-NHNN ngày 04/9/2001 Thống đốc) có quy định giới hạn sở hữu cổ phần tối đa xv Bỉ sung, sưa ®ỉi quy ®Þnh NghÞ ®Þnh 49 vỊ viƯc cho phép NHTMCP VN đ-ợc phép phát hành loại cổ phiÕu -u ®·i biĨu qut, -u ®·i cỉ tøc theo quy định Luật doanh nghiệp 2005 Luật TCTD không quy định vấn đề nh-ng Luật Doanh nghiệp 2005 cho phép doanh nghiệp đ-ợc thực - Kiến nghị NHNN Việt Nam Sớm ban hành quy định trích lập dự phịng rủi ro hoạt động phi tín dụng ngân hàng Hiện nay, có quy định phân loại nợ, trích lập dự phịng xử lý rủi ro hoạt động tín dụng Sửa đổi Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/4/2005 để việc tính tốn tỷ lệ an toàn hoạt động ngân hàng thực sở báo cáo tài hợp ngân hàng với công ty ngân hàng nhằm phản ánh xác, đầy đủ thực trạng an toàn ngân hàng Hiện nay, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu áp dụng thống cho tất ngân hàng mà khơng tính đến khác biệt phạm vi, quy mô rủi ro ngân hàng Vì vậy, đề nghị NHNN VN có quy định rõ việc áp dụng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu ngân hàng sở phù hợp chất lượng hoạt động mức độ rủi ro - Kiến nghị quan chức có liên quan Cơ chế tài liên quan tới việc bổ sung vốn điều lệ từ lợi nhuận NHTMCP quy định Nghị định số 146/2005/NĐ-CP ngày 23/11/2005 bất cập Để tạo thuận lợi cho ngân hàng tăng vốn chủ sở hữu xin kiến nghị sửa đổi quy định chế tài hành với nội dung sau: Không khống chế mức tối đa quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, cho phép bổ sung tối đa quỹ theo khả sinh lời NHTMCP VN xvi Khơng khống chế mức trích 5% từ lợi nhuận sau thuế hàng năm để bổ sung quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ mà cho phép NHTMCP VN tuỳ thuộc mức sinh lời hàng năm để tự định tỷ lệ bổ sung tối thiểu 5% Như vậy, năm có lợi nhuận cao, NHTMCP VN tăng tỷ lệ trích quỹ, làm cho vốn điều lệ tăng nhanh Kết luận Nâng cao lực hoạt động NHTMCP VN sở giúp ngân hàng hoạt động kinh doanh hiệu quả, an toàn phát triển bền vững, từ nâng cao khả cạnh tranh hoạt động kinh doanh Vì vậy, việc nghiên cứu nhằm nâng cao lực hoạt động NHTMCP VN trình bày luận văn với mong muốn đóng góp phần ý nghĩa lý luận thực tiễn việc phát triển hoạt động NHTMCP VN ... cao làm hạn chế tích lũy tiêu dùng, hiểu biết phận dân chúng hoạt động ngân hàng hạn chế xii Chƣơng GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO NĂNG LỰC HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM. .. quản lý nhằm nâng cao hiệu điều hành tăng cường khả kiểm soát, xử lý rủi ro v Chƣơng THỰC TRẠNG NĂNG LỰC HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM 2.1 Thực trạng lực hoạt động NHTMCP... quan hoạt động ngân hàng; - Khả quản lý hoạt động ngân hàng iii - Khả sinh lời; 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng tới lực hoạt động ngân hàng Tại mục này, luận văn trình bày nhóm nhân tố ảnh hưởng tới lực