Kế hoạch bảo hiểm đề cập ở đây là một chương trình bảo hiểm toàn diện cho doanh nghiệp liên quan đến việc xác định các loại hình bảo hiểm cần tham gia, tiến hành thu xếp hợp đồng bảo hiể[r]
(1)v1.0015101206
BÀI 5
CHƯƠNG TRÌNH BẢO HIỂM TRONG DOANH NGHIỆP
TS Nguyễn Thị Hải Đường
Trường Đại học Kinh tế Quốc dân
(2)v1.0015101206
TÌNH HUỐNG KHỞI ĐỘNG: Hỏa hoạn cụm công nghiệp Phong Khê – Bắc Ninh
Hồi 19 ngày 4/5, cụm công nghiệp Phong Khê - thành phố Bắc Ninh (Bắc Ninh) xảy vụ hỏa hoạn công ty Cổ phần giấy Thành Đạt Đám cháy bùng phát dội gây thiệt hại nhà xưởng, kho chứa hàng nhiều máy móc thiết bị để sản xuất
2
(3)v1.0015101206
MỤC TIÊU
• Hiểu cần thiết phải xây dựng quản lý chương trình bảo hiểm doanh nghiệp;
• Xác định loại hình bảo hiểm doanh nghiệp cần phải tham gia (mua) vào qui định Nhà nước, nhu cầu khả doanh nghiệp;
• Hiểu rõ ý nghĩa nắm vững việc thu xếp bảo hiểm cho doanh nghiệp; • Nắm công việc cần thiết quản lý chương trình bảo hiểm
doanh nghiệp
(4)v1.0015101206
NỘI DUNG
4
Xác định nhu cầu bảo hiểm doanh nghiệp
Lập kế hoạch bảo hiểm
(5)v1.0015101206
1 XÁC ĐỊNH NHU CẦU BẢO HIỂM CỦA DOANH NGHIỆP
5
(6)v1.0015101206
1.1 RỦI RO TRONG DOANH NGHIỆP
• Các rủi ro doanh nghiệp gặp:
Rủi ro túy;
Rủi to kinh tế;
Rủi ro trị;
Rủi ro mơi trường pháp lý
• Về bản, chương trình bảo hiểm đối phó với rủi ro túy
(7)v1.0015101206
1.1 RỦI RO TRONG DOANH NGHIỆP (tiếp theo)
7
• Các rủi ro túy mà doanh nghiệp phải đương đầu bảo vệ qua chương trình bảo hiểm:
Rủi ro thiên tai: bão, lũ, lốc…;
Rủi ro tai nạn: tai nạn giao thông, tai nạn lao động;
Hỏa hoạn;
Rủi ro trách nhiệm pháp lý…;
(8)v1.0015101206
1.1 RỦI RO TRONG DOANH NGHIỆP (tiếp theo)
8
• Các loại tổn thất tiềm mà rủi ro gây ra:
Tổn thất tiềm tài sản;
Tổn thất tiềm trách nhiệm pháp lý;
Tổn thất tiềm người
• Các tổn thất tiềm xác định sở:
Báo cáo tổn thất khứ;
Số liệu tổn thất ngành;
Giá trị tài sản doanh nghiệp;
Giá trị phục hồi tài sản;
Chi phí đào tạo tìm kiếm lao động thay thế…
(9)v1.0015101206
1.2 XÁC ĐỊNH PHẠM VI BẢO HIỂM
• Để bảo vệ cho rủi ro tổn thất tiềm mà doanh nghiệp phải đương đầu thông qua bảo hiểm, cần liệt kê tối đa nguy rủi ro: phạm vi bảo hiểm ban đầu
• Phạm vi bảo hiểm ban đầu: liệt kê tất đối tượng cần bảo hiểm, rủi ro gặp phải
• Mỗi doanh nghiệp, tùy thuộc ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh phạm vi hoạt động, phạm vi bảo hiểm ban đầu khác
(10)v1.0015101206
1.2 XÁC ĐỊNH PHẠM VI BẢO HIỂM (tiếp theo)
10
• Các đối tượng cần bảo vệ:
Tài sản: nhà xưởng, máy móc thiết bị, văn phịng, hàng hóa ngun vật liệu, bán thành phầm, thành phẩm…
Trách nhiệm pháp lý: trách nhiệm chủ sản phẩm, trách nhiệm người thứ ba, trách nhiệm chung, trách nhiệm chủ lao động…
(11)v1.0015101206
1.2 XÁC ĐỊNH PHẠM VI BẢO HIỂM (tiếp theo)
11
• Các rủi ro phạm vi bảo hiểm:
BHXH, BHYT, BHTN: bảo hiểm cho rủi ro, chi phí liên quan đến biến cố xảy trình lao động nghỉ hưu người lao động
Bảo hiểm thương mại:
Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc;
Bảo hiểm rủi ro tài sản;
Bảo hiểm kĩ thuật: bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm kho lạnh, bảo hiểm máy móc đổ vỡ, bảo hiểm thiết bị điện tử…;
Bảo hiểm trách nhiệm: trách nhiệm chủ sản phẩm, trách nhiệm chủ phương tiện…;
Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm tai nạn…;
(12)v1.0015101206
2 LẬP KẾ HOẠCH BẢO HIỂM
12
2.2 Lựa chọn sản phẩm bảo hiểm cho doanh nghiệp 2.1 Khái niệm kế hoạch bảo hiểm
(13)v1.0015101206
2.1 KHÁI NIỆM KẾ HOẠCH BẢO HIỂM
Kế hoạch bảo hiểm đề cập chương trình bảo hiểm tồn diện cho doanh nghiệp liên quan đến việc xác định loại hình bảo hiểm cần tham gia, tiến hành thu xếp hợp đồng bảo hiểm, quản lý hợp đồng bảo hiểm loại hình bảo hiểm thuộc BHXH
(14)v1.0015101206
2.1 KHÁI NIỆM KẾ HOẠCH BẢO HIỂM (tiếp theo)
14
• Lập kế hoạch bảo hiểm bao gồm công việc sau:
Lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp;
Thu xếp bảo hiểm
• Cơ sở lập kế hoạch bảo hiểm:
Các qui định quan Nhà nước;
Chiến lược mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp;
Năng lực tài ngân sách dành cho bảo hiểm;
(15)v1.0015101206
2.2 LỰA CHỌN SẢN PHẨM BẢO HIỂM CHO DOANH NGHIỆP
• Sản phẩm bảo hiểm lựa chọn theo thứ tự ưu tiên:
1 Chắc chắn phải có loại hình bắt buộc: BHXH, BHYT, BHTN; Các loại hình bảo hiểm thương mại bắt buộc;
3 Các loại hình bảo hiểm bảo vệ cho tài sản, hoạt động định đến sống doanh nghiệp, bảo vệ giữ chân lao động chủ chốt;
4 Các loại hình bảo hiểm khác
15
• Các loại hình bảo hiểm chương trình bảo hiểm thường bao gồm:
BHXH, BHYT, BHTN;
Bảo hiểm Thương mại:
Bảo hiểm bắt buộc: bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, bảo hiểm trách nhiệm của phương tiện, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp…;
Bảo hiểm rủi ro tài sản, bảo hiểm xây dựng, lắp đặt, bảo hiểm hàng hóa q trình vận chuyển, bảo hiểm tàu…;
Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm tai nạn người;
(16)v1.0015101206
2.3 THU XẾP BẢO HIỂM
2.3.1 Lựa chọn phương thức tham gia bảo hiểm 2.3.2 Lựa chọn công ty bảo hiểm
2.3.3 Đàm phán thu xếp bảo hiểm
(17)v1.0015101206
2.3.1 LỰA CHỌN PHƯƠNG THỨC THAM GIA BẢO HIỂM
• Tham gia bảo hiểm trực tiếp:
Tại công ty bảo hiểm;
Trực tuyến
• Tham gia bảo hiểm qua trung gian:
Qua môi giới bảo hiểm;
Qua đại lý bảo hiểm: đại lý truyền thống, qua ngân hàng
(18)v1.0015101206
2.3.2 LỰA CHỌN CÔNG TY BẢO HIỂM
• Lựa chọn cơng ty bảo hiểm phù hợp định thành cơng chương trình bảo hiểm • Các tiêu chí để lựa chọn cơng ty bảo hiểm (bên cung cấp dịch vụ bảo hiểm):
Xếp hạng công ty;
Địa bàn hoạt động công ty;
Các dịch vụ giá dịch vụ mà công ty cung cấp
(19)v1.0015101206
2.3.3 ĐÀM PHÁN THU XẾP BẢO HIỂM
• Đàm phán phạm vi bảo hiểm đơn bảo hiểm; • Đàm phán điều kiện, điều khoản bổ sung;
• Đàm phán phí; • Các vấn đề khác
(20)v1.0015101206
3 QUẢN LÝ CHƯƠNG TRÌNH BẢO HIỂM
20
3.2 Quản lý hợp đồng BHTM
(21)v1.0015101206
3.1 QUẢN LÝ BHXH, BHYT, BHTN TRONG DOANH NGHIỆP
• BHXH, BHYT, BHTN ba hình thức bắt buộc theo Luật BHXH, Luật BHYT
• Nội dung quản lý:
Quản lý đối tượng tham gia bảo hiểm;
Quản lý việc toán với quan BHXH;
Quản lý vấn đề thay đổi lao động, sổ BHXH
(22)v1.0015101206
3.2 QUẢN LÝ CÁC HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI
• Bộ phận chịu trách nhiệm quản lý:
Bộ phận kinh doanh;
Bộ phận kế hoạch;
Bộ phận kế tốn tài • Nội dung quản lý:
Quản lý hợp đồng;
Quản lý việc yêu cầu bồi thường có tổn thất
(23)v1.0015101206
QUẢN LÝ HỢP ĐỒNG
• Chủng loại hợp đồng, danh sách nhà bảo hiểm tham gia bảo hiểm cho hợp đồng;
• Phạm vi bảo hiểm hợp đồng;
• Theo dõi điều kiện, điều khoản hợp đồng; • Theo dõi thời hạn bảo hiểm, thời hạn đóng phí
(24)v1.0015101206
QUẢN LÝ VIỆC YÊU CẦU BỒI THƯỜNG KHI CÓ TỔN THẤT
Quản lý việc yêu cầu bồi thường có tổn thất: cơng việc phát sinh có rủi ro xảy
• Xác định mối liên hệ rủi ro với trách nhiệm bảo hiểm;
• Thơng báo cho bảo hiểm rủi ro xảy ra, thông báo lại văn rủi ro sau thời gian qui định;
• Chuẩn bị hồ sơ yêu cầu bồi thường; • Làm thủ tục yêu cầu bồi thường;
• Theo dõi, hỗ trợ trình giám định, bồi thường bảo hiểm
(25)v1.0015101206
GIẢI QUYẾT TÌNH HUỐNG
Hướng dẫn nghiên cứu giải tình huống:
• Xác định Doanh nghiệp có tham gia bảo hiểm khơng?
• Nếu có, bảo hiểm phạm vi (cho đối tượng rủi ro nào) có bảo vệ cho thiệt hại hỏa hoạn gây khơng?
• Khi xảy cháy, hợp đồng bảo hiểm có thuộc phạm vi bảo hiểm khơng? • u cầu bồi thường từ phía cơng ty bảo hiểm?
(26)v1.0015101206
CÂU HỎI MỞ
Câu hỏi: Sau học xong này, anh (chị) cho biết doanh nghiệp nên tham gia và quản lý hợp đồng bảo hiểm nào?
Trả lời:
• Xác định doanh nghiệp nên tham gia (mua) loại hình bảo hiểm nào? (căn vào qui định Nhà nước, Nhu cầu khả tài doanh nghiệp)
• Thu xếp hợp đồng bảo hiểm: lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm với mức phí phạm vi bảo hiểm phù hợp
• Quản lý theo dõi yêu cầu bồi thường có tổn thất Theo dõi tái tục hết hạn hợp đồng
(27)v1.0015101206
CÂU HỎI TRẮC NGHIỆM 1
Mua bảo hiểm qua trung gian bảo hiểm việc:
A mua bảo hiểm trực tiếp văn phòng doanh nghiệp bảo hiểm B mua bảo hiểm trực tuyến qua mạng
C mua bảo hiểm hội sở công ty bảo hiểm
D mua bảo hiểm thông qua đại lý môi giới bảo hiểm
Trả lời:
• Đáp án là: D mua bảo hiểm thông qua đại lý môi giới bảo hiểm • Giải thích: Xem 5, mục 5.2.3 phần a Thu xếp bảo hiểm
(28)v1.0015101206
CÂU HỎI TRẮC NGHIỆM 2
Thu xếp bảo hiểm q trình doanh nghiệp đàm phán với cơng ty bảo hiểm để có được hợp đồng bảo hiểm Thu xếp bảo hiểm gồm công việc sau:
A liên hệ với công ty bảo hiểm B liên hệ đàm phán phí bảo hiểm
C gửi yêu cầu bảo hiểm, đàm phán phạm vi bảo hiểm, phí bảo hiểm, điều kiện điều khoản hợp đồng bảo hiểm
D mua bảo hiểm thông qua đại lý môi giới bảo hiểm
Trả lời:
• Đáp án là: C gửi yêu cầu bảo hiểm, đàm phán phạm vi bảo hiểm, phí bảo hiểm, điều kiện điều khoản hợp đồng bảo hiểm
• Giải thích: Xem 5, mục 5.2.3 phần a Thu xếp bảo hiểm
(29)v1.0015101206
CÂU HỎI TỰ LUẬN
Câu hỏi: Xây dựng quản lý chương trình bảo hiểm hiệu có ý nghĩa đối với doanh nghiệp?
Trả lời:
• Giúp doanh nghiệp đối phó với tổn thất tiềm mà nguy rủi ro gây • Đem lại tâm lý yên tâm cho doanh nghiệp trước nguy tổn thất
• Bảo vệ tài cho doanh nghiệp tổn thất rủi ro bảo hiểm gây
(30)v1.0015101206
TÓM LƯỢC CUỐI BÀI
• Doanh nghiệp xác định rủi ro túy gặp phải trình hoạt động Nhận dạng rủi ro tổn thất tiềm bước việc xây dựng quản lý chương trình bảo hiểm hiệu
• Doanh nghiệp cần xác định tham gia loại hình bảo hiểm sở cân nhắc đến hạn chế nguồn lực thân doanh nghiệp qui định Nhà nước
• Vấn đề thu xếp bảo hiểm cần tìm hiểu rõ điểm mạnh, yếu doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp dịch vụ thị trường để lựa chọn nhà bảo hiểm phù hợp với doanh nghiệp
• Các hợp đồng cần quản lý theo dõi nhằm đảm bảo tính hiệu lực hợp đồng phát huy tác dụng có tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm phát sinh