Giải pháp thúc đẩy huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh kinh bắc

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM LƯU THỊ THẢO GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH KINH BẮC Ngành: Quản trị kinh doanh ứng dụ ng Mã số: 8340102 Người hướng dẫn khoa học: PSG.TS Trà n Hữu Cường NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NƠNG NGHIỆP - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan Đề tài Luận văn thạc sỹ: “Giải pháp thúc đẩy huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Số liệu sử dụng, kết nghiên cứu nêu luận văn phản ánh trung thực, xác, rõ ràng Hà nội, ngày tháng năm 2019 Tác giả luận văn Lƣu Thị Thảo i LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, tác giả luận văn xin gửi lời trân trọng cảm ơn đến quý Thầy, quý Cô Trường Học viện Nơng nghiệp Việt Nam tận tình giảng dạy, truyền đạt hướng dẫn cho học viên nhiều kiến thức bổ ích quý báu suốt thời gian theo học trường Tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc PGS.TS Trần Hữu Cường Trường Học viện nông nghiệp Việt Nam nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Xin trân thành cảm ơn Ban Giám đốc toàn thể cán Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Kinh Bắc hỗ trợ việc cung cấp thông tin kiến thức q báu để tơi hồn thành luận văn Với tất tình cảm yêu thương xin chân thành cảm ơn thành viên gia đình, bạn bè ln bên cạnh động viên khích lệ giúp đỡ để tơi hồn thành luận văn Hà nội, ngày tháng năm 2019 Tác giả luận văn Lƣu Thị Thảo ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng vii Danh mục hình vẽ, sơ đồ, đồ thị viii Trích yếu luận văn ix Thesis abstracts xi Phần Đặt vấn đề 1.1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Bố cục luận văn Phần Cơ sở lý luận thực tiễn giải pháp thúc đẩy huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 2.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại 2.1.3 Vai trò, ý nghĩa huy động vốn số tiêu đánh giá chất lượng hoạt động huy động vốn 2.1.4 Nội dung huy động vốn NHTM 10 2.1.5 Một số nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM 21 2.1.6 Cơ sở thực tiễn công tác huy động vốn NHTM 25 Phần Giới thiệu ngân hàng tmcp đầu tƣ phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc phƣơng pháp nghiên cứu 32 iii 3.1 Giới thiệu ngân hàng tmcp đầu tư phát triển Việt Nam chi nhành Kinh Bắc 32 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc 32 3.1.2 Cơ cấu tổ chức chức phòng, ban 32 3.1.3 Đặc điểm nguồn lao động BIDV Kinh Bắc 35 3.1.4 Đặc điểm hoạt động kinh doanh BIDV Chi nhánh Kinh Bắc 36 3.1.5 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc giai đoạn 2016-2018 38 3.2 Phương pháp nghiên cứu 49 3.2.1 Các câu hỏi cần nghiên cứu 49 3.2.2 Các phương pháp nghiên cứu 49 3.2.3 Phương pháp thu thập thông tin 49 3.2.4 Phương pháp tổng hợp xử lý thông tin 51 3.2.5 Hệ thống tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 51 Phần Kết nghiên cứu 58 4.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng tmcp đầu tư phát triển Việt Nam, chi nhánh Kinh Bắc 58 4.1.1 Huy động vốn từ vốn sở hữu 58 4.1.2 Huy động từ tiền gửi 60 4.1.3 Huy động từ vay 74 4.1.4 Huy động từ nguồn khác 72 4.1.5 Đánh giá kết hiệu huy động vốn 73 4.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn BIDV Kinh Bắc 82 4.2.1 Những nhân tố khách quan 82 4.2.2 Những nhân tố chủ quan 88 4.3 Đánh giá chung 92 4.3.1 Thành công 92 4.3.2 Một số hạn chế 95 4.4 Các giải pháp thúc đẩy huy động vốn nh tmcp đầu tư phát triển Việt Nam, chi nhánh kinh bắc thời gian tới 97 iv 4.4.1 Định hướng hoạt động kinh doanh huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển chi nhánh Kinh Bắc 97 4.4.2 Một số giải pháp thúc đẩy huy động vốn BIDV Kinh Bắc 102 Phần Kết luận kiến nghị 109 5.1 Kết luận 109 5.2 Kiến nghị 110 5.2.1 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 110 5.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) 111 Danh mục tài liệu tham khảo 114 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Kinh Bắc Ngân hàng thương mại cổ phầnViệt Nam chi nhánh Kinh Bắc BQ Bình quân CK Cuối kỳ CN Chi nhánh DN Doanh nghiệp ĐCTC Định chế tài GTCG Giấy tờ có giá NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương PGD Phòng giao dịch TCKT Tổ chức kinh tế TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần VHĐ Vốn huy động VND Việt Nam đồng vi DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Tình hình nhân BIDV Kinh Bắc 2016-2018 36 Bảng 3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động giai đoạn từ năm 2016-2018 39 Bảng 3.3 Một số tiêu dư nợ BIDV Kinh Bắc 41 Bảng 3.4 Bảng chất lượng tín dụng BIDV Kinh Bắc 43 Bảng 3.5 Kết thu dịch vụ ròng chi tiết theo sản phẩm BIDV Kinh Bắc 45 Bảng 3.6 Kết kinh doanh BIDV Kinh Bắc (2016-2018) 48 Bảng 3.7 Bảng kết phát phiếu khảo sát 50 Bảng 4.1 Tổng tài sản vốn sở hữu BIDV Kinh Bắc (2016-2018) 57 Bảng 4.2 Kết huy động theo phương thức huy động BIDV Kinh Bắc 62 Bảng 4.3 Huy động vốn theo đối tượng khách hàng 63 Bảng 4.4 Kết huy động vốn theo loại tiền ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc 712 Bảng 4.5: Doanh số huy động sử dụng vốn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển chi nhánh Kinh Bắc (2016-2018) 75 Bảng 4.6 Khả đáp ứng nhu cầu vốn theo kỳ hạn 76 Bảng 4.7 Thị phần huy động vốn số chi nhánh ngân hàng Bắc Ninh 77 Bảng 4.8 Tình hình huy động vốn qua năm ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc 78 Bảng 4.9 Quy mô tốc độ tăng trưởng VHĐ chi nhánh BIDV Kinh Bắc so với toàn hệ thống 80 Bảng 4.10 Chi phí huy động vốn 81 Bảng 4.11 Lãi suất số NHTM địa bàn tháng 12/2018 89 Bảng 4.12 Mạng lưới NHTM tỉnh Bắc Ninh Năm 2018 103 vii DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức BIDV Kinh Bắc 33 Biểu đồ 4.1 Mức trích lập quỹ 59 Biểu đồ 4.2 Mô tả Kết huy động vốn theo đối tượng khách hàng 63 Biểu đồ 4.3 Cơ cấu thị phần huy động vốn từ TCKT NHTM 69 Biểu đồ 4.4 Cơ cấu thị phần huy động vốn từ khách hàng cá nhân NHTM 70 Biểu đồ 4.5 Đánh giá khách hàng lãi suất tiền gửi NHTM 69 Biểu đồ 4.6 Đánh giá khách hàng mức độ hài lòng giao dịch NHTM 70 Biểu đồ 4.7 Huy động vốn theo loại tiền BIDV Kinh Bắc 71 Biểu đồ 4.8 Quy mô tốc độ tăng trưởng vốn huy động BIDV Kinh Bắc giai đoạn 2016-2018 79 viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Lưu Thị Thảo Tên Luận Văn: Giải pháp thúc đẩy huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc Ngành: Quản trị kinh doanh ứng dụng Mã số: 8340102 Tên sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Đề tài nghiên cứu sở đánh giá thực trạng từ đề xuất giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Kinh Bắc thời gian tới -Về lý luận: Nghiên cứu tổng quan góp phần xây dựng sở lý luận thực tiễn huy động vốn NHTM; - Về thực tiễn: Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn BIDV Chi nhánh Kinh Bắc, từ đưa mặt đạt mặt hạn chế huy động vốn Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn BIDV Kinh Bắc Đề xuất giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động huy động vốn BIDV Kinh Bắc năm Phƣơng pháp nghiên cứu Phƣơng pháp điều tra thu thập số liệu Phương pháp dựa nguồn thông tin sơ cấp thứ cấp Nguồn thông tin thứ cấp thu thập từ tài liệu văn bản, báo cáo có sẵn bên bên ngồi ngân hàng Nguồn thông tin sơ cấp thu thập từ phương pháp quan sát vấn Phƣơng pháp phân tích số liệu Sử dụng mơ hình SWOT để phân tích thơng tin Trên sở phân tích nhận diện điểm mạnh, điểm yếu môi trường nội BIDV Chi nhánh Kinh Bắc hội mối đe dọa, nguy thách thức từ môi trường bên ngoài, ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh BIDV Kinh Bắc, từ đưa phương án chiến lược lựa chọn chiến lược từ mục tiêu xác định, đồng thời thời tăng mặt mạnh tận dụng hội để đạt mục tiêu đề Phương pháp thống kê: Là phương pháp dùng số để phân tích, đánh giá mức độ biến động tiêu qua năm Phương pháp giúp cho việc tổng hợp số liệu, tính tốn tiêu cách đắn, khách quan, có tính suy rộng cho nội dung nghiên cứu ix trực tiếp Để có hài lòng khách hàng, vấn đề mấu chốt phải có đội ngũ nhân viên giỏi chun mơn, nghiệp vụ, có nhận thức đắn truyền thống ngân hàng công tác khách hàng Thứ nhất; cần đầu tư vào công tác tuyển dụng Thành lập Hội đồng tuyển dụng kỳ tuyển dụng nhằm lựa chọn ứng viên có trình độ đạo đức tốt Chi nhánh cần có kế hoạch phát triển nguồn nhânlực theo hướng bao gồm nhân lực chung nhân lực chất lượng cao Do vào đợt tuyển dụng Chi nhánh cần ý đến việc tuyển số nhân chất lượng cao công tác Chi nhánh Ngân hàng khác địa bàn để bổ sung vào đội ngũ Một lý để ngân hàng nước ngồi có đội ngũ nhân chất lượng cao họ có chiến lược thu hút giữ chân nhân tài Chiến lược thể qua nhiều khía cạnh cụ thể như: chế độ lương, thưởng, phúc lợi dành cho nhân lực chất lượng cao, lộ trình phát triển nghề nghiệp, hội thăng tiến, tham dự khóa đào tạo nước ngồi Thực tế cho thấy, nhiều người có lực chun mơn khơng có hội thể hiện, khơng nhìn thấy đường thăng tiến thân nên chuyển từ NHTM làm việc sang NHTM thành lập, quy mơ khiêm tốn có nhiều hội phát triển Sang NHTM họ nhìn nhận cao hơn, đặt vị trí cao quy hoạch để làm vị trí lãnh đạo, hội thăng tiến mở rộng Thứ hai; cần coi đào tạo khoản đầu tư, chi phí Hiện hầu hết NHTM coi nguồn lực dành cho đào tạo chi phí khó lượng hóa hiệu cơng tác đào tạo Chính quan niệm sai lầm mà nhiều NHTM không tổ chức khóa đào tạo, cắt giảm kinh phí cho đào tạo dẫn đến khó giữ nhân viên có lực họ khơng nhận thấy hội phát triển thân Nhân tài người khát khao phát triển, thể Các NHTM cần sớm phát nhân tài, người có khả chun mơn để có chiến lược huấn luyện kèm cặp phát triển thành nhân lực có chất lượng cao, đảm trách cơng việc quan trọng Việc huấn luyện kèm cặp nhân tài, người có khả đem lại nhiều lợi ích cho Ngân hàng Thứ nhất, điều tạo nên gắn bó doanh nghiệp nhân tài, hạn chế nguy “chảy máu chất xám” Thứ hai, hội đào tạo huấn luyện coi phần thưởng đặc biệt dành cho nhân viên có lực, góp phần tăng động lực làm việc 105 Thứ ba; Ban Giám đốc Chi nhánh cần mạnh dạn giao cơng việc mang tính thách thức cao cho nhân viên Người có lực dễ rơi vào tình trạng chán nản cơng việc họ dễ dàng hồn tất cơng việc thơng thường giao Họ muốn thử thách lĩnh vực với thách thức cao Khi nhân viên tuyển dụng, họ thường đượng bố trí làm việc phịng giao dịch, phận giao dịch với khách hàng hay phận không địi hỏi chun mơn cao Sau thời gian quen nắm vững công việc, họ cần giao công việc với trọng trách cao Hoặc trưởng phòng giao dịch NHTM sau thành công nơi đảm nhận, muốn thăng tiến lên trưởng phịng nghiệp vụ hay phó giám đốc chi nhánh Do Ban Giám đốc Chi nhánh nên mạnh dạn luân chuyển công việc để tạo hội cho nhân viên có lực thử sức vị trí cơng việc khác Việc làm cịn góp phần giúp phịng ngừa rủi ro đạo đức, thực chiến lược phát triển mạng lưới Khi mở chi nhánh hay phịng giao dịch cần có cấu cán nhân viên hợp lý, cán cũ cho khung cán tuyển dụng Thứ tư, cần trọng đào tạo không kiến thức chun mơn nghiệp vụ mà cịn đào kỹ thái độ nhân viên Bởi kiến thức giúp đội ngũ nhân biết “cái gì” (what – kiến thức) chưa biết “bằng cách nào” (how – kỹ năng) (why – thái độ) Kiến thức, kỹ thái độ tổng hợp lại “năng lực” người Do đó, đào tạo kiến thức bỏ qua hai thành phần quan trọng khác lực kỹ thái độ Một người khơng coi có lực khơng hội tụ đủ ba yếu tố Ở BIDV điều thể “Bộ tiêu chuẩn phục vụ khách hàng” Chi nhánh cần tổ chức phận thực đánh giá nhân viên theo “Bộ tiêu chuẩn’’ thường xuyên định kỳ Bộ phận có nhiệm vụ giám sát công tác khách hàng Chi nhánh Một biện pháp triển khai xây dựng câu hỏi để xin ý kiến đánh giá khách hàng chất lượng phục vụ cán giao dịch khách hàng Việc lấy ý kiến đánh giá thực thường xuyên thông qua lựa chọn ngẫu nhiên giao dịch để chọn toán viên cần đánh giá liên hệ với khách hàng giao dịch để thực Bộ phận thực công tác giám sát phải độc lập phận thực giao dịch để đảm bảo tính khách quan (có thể trực thuộc Quản lý nội bộ) Hàng tháng, phận báo cáo lên 106 Ban Giám đốc kết khảo sát để có chế độ thưởng, phạt kịp thời nhằm động viên khuyến khích nhân viên thực Thứ năm, quan tâm đến xây dựng văn hóa doanh nghiệp Yêu cầu nhân viên phải thực “Văn hóa BIDV” lúc, nơi Chất keo gắn kết thành viên tổ chức văn hóa doanh nghiệp Văn hóa doanh nghiệp tồn giá trị văn hóa gây dựng nên suốt trình tồn phát triển doanh nghiệp, trở thành giá trị, quan niệm tập quán, truyền thống ăn sâu hoạt động doanh nghiệp chi phối tình cảm, nếp suy nghĩ hành vi thành viên doanh nghiệp việc theo đuổi thực mục đích Văn hóa doanh nghiệp phần hồn doanh nghiệp có tác động tích cực tới hoạt động kinh doanh mơi trường làm việc chung Chính văn hóa doanh nghiệp góp phần đắc lực tạo nên sắc, tạo môi trường làm việc thân thiện, hiệu quả, nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp, NHTM mạng lại hiệu cho hoạt động kinh doanh Do văn hóa doanh nghiệp giúp doanh nghiệp xây dựng tập thể đoàn kết, cộng tác tốt với nhau, hướng tới mục tiêu chung Đó lợi ích khơng doanh nghiệp nói chung mà mong muốn tất người lao động có lao động chất lượng cao Thứ sáu, để tăng cường công tác huy động vốn cần phát động tổ chức học tập nghiệp vụ chéo, cán không nắm vững nghiệp vụ phận mà cịn nắm vững quy trình nghiệp vụ sản phẩm, dịch vụ BIDV cung cấp để cán tư vấn cho khách hàng, giới thiệu lôi kéo người thân sử dụng dịch vụ BIDV - kỹ bán chéo sản phẩm Kết hợp chặt chẽ tổ chức cơng đồn, tổ chức Đảng chun mơn để phát động phong trào hưởng ứng tích cực vận động “Người Việt Nam dùng hàng Việt Nam” “Cán BIDV người thân sử dụng sản phẩm, dịch vụ BIDV” Phát động phong trào huy động vốn toàn thể cán bộ, nhân viên Chi nhánh Kể từ năm 2018, Chi nhánh phát động phong trào thu kết khả quan, chương trình cần trì hàng năm Đầu năm, Cơng đoàn cần phát động quy định rõ mức huy động vốn phải hoàn thành với chế độ khen thưởng xử phạt Hàng tháng, có tổng kết phong trào cơng khai đến tồn thể cán để tiếp tục phấn đấu 107 Thứ bảy, áp dụng phương pháp trả lương theo mức độ hồn thành cơng việc Hiện tiêu chuẩn chấm điểm hàng tháng để tính lương cán quy định cụ thể chung cho toàn hệ thống Tại Chi nhánh, tiêu huy động vốn phân đến cán bộ, vào kết huy động hàng tháng, Ban Giám đốc đồng chí trưởng phịng đánh giá vào tiêu chí “Mức độ hồn thành cơng việc nhân viên” để làm cộng điểm trừ điểm Như gắn kết tiêu huy động vốn lương cán giúp cán có động lực cơng tác huy động vốn 108 PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 KẾT LUẬN Với vai trị trung gian tài chính, NHTM kênh dẫn vốn chủ yếu quan trọng kinh tế, cầu nối người có nhu cầu sử dụng vốn người có vốn tạm thời nhàn rỗi, khơng thể có kinh tế mạnh với hệ thống ngân hàng yếu kém, mà tồn phát triển ngân hàng lại phụ thuộc lớn vào khả huy động điều hành vốn ngân hàng Đứng trước thực trạng cạnh tranh gay gắt công tác huy động vốn địa bàn, vấn đề làm để giữ vững thị phần huy động vốn tăng trưởng nguồn vốn huy động vấn đề cấp thiết đặt cần nghiên cứu có phương án cụ thể, hiệu để thực mục tiêu Do đó, việc nghiên cứu thực trạng cơng tác huy động vốn BIDV Kinh Bắc để từ đưa giải pháp thúc đẩy huy động vốn thời điểm đặc biệt có ý nghĩa Với nội dung này, luận văn hoàn thành nhiệm vụ: Một là, hệ thống hoá lý luận chung vốn, huy động vốn việc nâng cao hiệu huy động vốn, tiêu đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM Hai là, luận văn sâu phân tích đánh giá thực trạng nguồn vốn huy động từ kinh tế BIDV Kinh Bắc thông qua qui mô, cấu, mối quan hệ với công tác sử dụng vốn, hạn chế nguyên nhân công tác huy động vốn BIDV Kinh Bắc Ba là, sở lý luận thực tiễn, luận văn đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm khắc phục hạn chế, đẩy mạnh huy động vốn BIDV Kinh Bắc Với giải pháp đưa ra, tác giả hy vọng hoạt động huy động vốn BIDV Kinh Bắc ngày phát triển, góp phần khẳng định vị công tác huy động vốn toàn hệ thống BIDV Kinh Bắc, giữ vững gia tăng thị phần địa bàn tỉnh Bắc Ninh Tuy nhiên, nội dung nghiên cứu phức tạp, với tầm nhìn, hiểu biết khả tác giả lĩnh vực nghiên cứu cịn có phần hạn chế, nên luận văn khơng tránh khỏi khiếm khuyết Tác giả mong nhận quan tâm đóng góp ý kiến nhà khoa học, Thầy 109 giáo, Cô giáo, chuyên gia, đồng nghiệp để tiếp tục hồn thiện đề tài nghiên cứu có hiệu thực tiễn 5.2 KIẾN NGHỊ Qua đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn chi nhánh, thấy kết quả, tổn công tác huy động vốn thời gian qua Từ tìm nguyên nhân đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Để giải pháp mang lại kết cao, khuôn khổ luận văn này, tác giả xin đưa số kiến nghị nhằm thúc đẩy hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển chi nhánh Kinh Bắc 5.2.1 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nƣớc -Xây dựng sách tiền tệ linh hoạt, thích hợp với thời kỳ Nên tăng cường sử dụng cơng cụ tác động gián tiếp thay tác động trực tiếp đến thị trường Cần nghiên cứu tăng cường loại hàng hoá thị trường mở, tiến hành hướng dẫn cán nhân viên NHTM tổ chức tín dụng khác nghiệp vụ thị trường mở -Đối với cơng cụ có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động NHTM lãi suất tái triết khấu hay tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHNN cần có biện pháp để điều chỉnh hợp lý, tránh tình trạng tăng đột ngột đẩy nhiều ngân hàng có mức dự trữ vượt mức thấp vào tình cảnh thiếu vốntrầm trọng Ngân hàng nhà nước cần hoàn thiện văn luật, tạo môi trường hành lang pháp lý thuận lợi, linh hoạt, thực phải rõ ràng, xác Cần điều hành lãi suất linh hoạt theo thời kỳ, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng người gửi tiền Cùng với phủ, Ngân hàng nhà nước cần kiện toàn hệ thống pháp lý tốn khơng dùng tiền mặt nhằm thúc đẩy hoạt động ngày phát triển, tạo điều kiện cho ngân hàng thu hút nhiều nguồn vốn lớn, chi phí thấp tốn từ nâng cao huy động vốn NHNN cần tăng cường công tác tra kiểm soát, xây dựng hệ thống tra đủ mạnh số lượng chất lượng nhằm phát chấn chỉnh kịp thời sai phạm Thông qua tra giám sát nhằm công khai minh bạch hoạt động Ngân hàng đem lại niềm tin cho người dân Tiếp tục đổi nâng cao công nghệ Ngân hàng tạo tiền đề cho NHTM chiến lược huy động vốn sử dụng vốn 110 Ngân hàng nhà nước cần nâng cao hiệu quả, chất lượng hoạt động tra, giám sát ngân hàng Cần xử lý nghiêm ngân hàng lách luật để thực huy động với lãi suất cao mua bán ngoại tệ với tỷ giá cao quy định NHNN, hay thu loại phí hoạt động cho vay để đưa lãi suất thực đầu lên cao, gây nên cạnh tranh khơng bình đẳng làm ảnh hưởng đến việc thực sách tiền tệ NHNN Chính phủ Đẩy nhanh đại hoá hệ thống ngân hàng để tạo cạnh tranh lành mạnh, ổn định hoạt động, nâng cao sức mạnh uy tín hệ thống ngân hàng dân chúng địi hỏi NHNN phải sớm thực dự án cải cách hệ thống ngân hàng Việt Nam đẩy nhanh tiến độ cấu lại NH, nội dung quan trọng Trên sở xếp lại hoạt động TCTD theo hướng hợp nhất, cấu lại quy mô chất lượng, làm bảng cân đối tài sản, áp dụng biện pháp ngăn ngừa nợ xấu phát sinh… Hiện đại hố cơng nghệ coi chìa khố để ngành ngân hàng bước vào hội nhập kinh tế giới đặc biệt giai đoạn đầu nhập WTO, việc mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt dân cư cịn gặp khơng khó khăn Do NHNN cần phải nâng cao chất lượng phương tiện cơng cụ tốn, biện pháp thúc đẩy như: Sử dụng hình thức trả lương thơng qua tài khoản, chế phát hành sử dụng phương tiện toán điện tử, chế tốn liên ngân hàng mang tính đồng bộ, bắt buộc qua hệ thống điện tử Tham gia ý kiến với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam xem xét vấn đề bảo hiểm tiền gửi Theo quy định nay, hàng năm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phảinộp cho bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tỷ lệ phí tính số dư tiền gửi bình qn loại tiền gửi bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Tuy nhiên, đối tượng tiền gửi bảo hiểm cịn bó hẹp phạm vi tiền gửi cá nhân, dân cư nội tệ Như vậy, tiền gửi tổ chức kinh tế xã hội nội tệ toàn tiền gửi ngoại tệ không thuộc đối tượng tiền gửi bảo hiểm 5.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Ngân hàng BIDV Hội sở cần hồn thiện văn bản, quy định, quy chế tạo môi trường hành lang pháp lý thuận lợi, linh hoạt cho chi nhánh Hội sở nên chỉnh sửa bổ sung văn ban hành cho 111 phù hợp với thực tế, tạo điều kiện cho chi nhánh áp dụng phù hợp hiệu Huy động vốn ngày khó khăn chịu cạnh tranh gay gắt, chi phí huy động vốn ngày cao phải tăng chi phí khuyến mãi, quảng cáo, giới thiệu sản phẩm thương hiệu Để khuyến khích hoạt động huy động vốn BIDV nên cho chi nhánh chủ động việc áp dụng lãi suất linh hoạt để cạnh tranh Ngoài BIDV cần tăng cường cơng tác kiểm tra giám sát để từ giúp chi nhánh giải kịp thời khó khăn, vướng mắc tuân thủ quy định NHNN Để chất lượng sản phẩm dịch vụ huy động vốn đáp ứng yêu cầu ngày phức tạp khách hàng, địi hỏi cơng nghệ phải tiếp tục đổi mới, không ngừng cải tiến nâng cấp đại, thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng BIDV cần giải vấn đề sau: Thứ nhất: Đa dạng hóa hình thức huy động Nhạy bén với diễn biến lãi suất thị trường đảm bảo tính cạnh tranh, hài hịa lợi ích Ngân hàngvà khách hàng Phát triển sản phẩm tiền gửi phù hợp với phân đoạn khách hàng (quan trọng, thất thiết, tiềm ) sở có chế sách lãi suất phù hợp với nhóm khách hàng nhằm trì ổn định khách hàng thu hút gia tăng nhóm khách hàng Thiết kế xây dựng dòng sản phẩm tiết kiệm có tinh linh hoạt cao kỳ hạn, cho phép rút trước hạn mà đảm bảo lãi suất cho phép gửi tích lũy với lãi suất cao theo kỳ hạn tích lũy,… triển khai sản phẩm tiết kiệm tiền gửi với kỳ hạn ngày với loại hình khuyến khích Tổ chức kinh tế đặc biệt Tập đoàn kinh tế lớn/Định chế tài chính/các doanh nghiệp sản xuất có nguồn tiền toán với doanh số cao gia tăng lợi ích từ lãi suất tiền gửi mức lãi suất kỳ hạn ngày cao lãi suất không kỳ hạn Đồng bộ, dễ triển khai, không chồng chéo tránh nhầm lẫn sản phẩm tiền gửi với Có chế khuyến khích rõ ràng đảm bảo thu nhập cho Chi nhánh Thứ hai: Thực tốt công tác truyền thông, quảng bá, tiếp thị triển khai sản phẩm tiền gửi kênh thơng tin đại chúng 112 Thứ ba: Hồn thiện chế giá điều chuyển vốn FTP phân cấp uỷ quyền định lãi suất huy động vốn Trong điều kiện lãi suất thị trường tăng cao, tiệm cận chí vượt lãi suất cho vay nay, đề nghị BIDV thực chế cấp bù để hỗ trợ chi nhánh thực khoản tiền gửi lớn Đồng thời triển khai chế giá vốn FTP riêng cho nhóm khách hàng quan trọng theo hướng giá cao giá vốn FTP thông thường để từ Chi nhánh có điều kiện thuận lợi việc cạnh tranh giữ chân khách hàng Thứ tư: Tiếp tục thực triển khai ứng dụng khoa học công nghệ tiên iến mở rộng kênh phân phối cho sản phẩm tiền gửi (qua Internet Banking/MobileBanking) Tập trung cải tiến công nghệ, đẩy mạnh nghiên cứu, đổi ứng dụng chương trình phần mềm hỗ trợ công tác phát triển sản phẩm huy động vốn mới, khai thác số liệu đánh giá hiệu sản phẩm tiền gửi Nghiên cứu nâng cấp hệ thống SIBS mở rộng, gia tăng tiện ích sản phẩm tiền gửi Thứ năm: Tăng cường hỗ trợ Chi nhánh công tác đào tạo cán bộ, đào tạo trình độ, chun mơn nghiệp vụ bản, đào tạo sản phẩm huy động vốn, quy trình tác nghiệp cho cán quan hệ khách hàng; Định kỳ, tổ chức đào tạo kỹ bán hàng theo cấp độ: cán Quan hệ khách hàng CRM, cán đón tiếp khách hàng CSR, cán dịch vụ khách hàng Teller, bao gồm: kỹ giao tiếp với khách hàng, giới thiệu, bán sản phẩm, phát triển trì quan hệ với khách hàng, thu thập thơng tin khách hàng… Thứ sáu: Xây dựng cẩm nang sản phẩm tiền gửi cá nhân dành cho cánbộ Khách hàng thường xuyên cập nhật nội dung cẩm nang này, có đánh giá, so sánh sản phẩm BIDV với đối thủ cạnh tranh để cán khách hàng dễ dàng nắm đặc tính, vị trí sản phẩm BIDV để giới thiệu cho khách hàng Đổi chế tiền lương, không để thu nhập chênh lệch lớn so với NHTM cổ phần tránh “chảy máu chất xám, làm thiếu hụt lao động quản lý xảy thời gian qua 113 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tiếng Việt: BIDV Kinh Bắc (2016, 2017, 2018) Báo cáo tổng kết chi nhánh BIDV Kinh Bắc BIDV Kinh Bắc, Báo cáo tài (2016-2018) Bộ tài (2010) Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Luật Tổ chức tín dụng Hướng dẫn quản lý sách tiền tệ đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu Nhà xuất tài chính, Hà Nội Cục thống kê Bắc Ninh (2016; 2017; 2018) Tình hình kinh tế xã hội tỉnh Bắc Ninh, Bắc Ninh Đào Thị Hồng (2016) Tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á- chi nhánh Bắc Giang Hoàng Xuân Quế (2005) Nghiệp vụ Ngân hàng trung ương Nhà xuất thống kê, TP Hồ Chí Minh Mai Văn Bạn (2009) Ngiệp vụ Ngân hàng thương mại NXB Đại học kinh doanh công nghệ, Hà Nội Nguyễn Xuân Thủy (2013) Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn NH Nông Nghiệp PT nông thôn Việt Nam Nguyễn Thị Kim Nhung (2012) Tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2005, 2006, 2007) Nghiệp vụ ngân hàng nhà xuất thông kê, TP Hồ Chí Minh 10 Nguyễn Minh Kiều (2008) Bài tập giảng nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhà xuất lao động xã hội, Hà Nội 11 Nguyễn Thị Mùi (2008) Giáo trình Ngiệp vụ Ngân hàng thương mại Nhà xuất tài chính, Hà Nội 12 Ngân hàng nhà nước chi nhánh Bắc Ninh (2016 - 2018) Báo cáo tổng kết năm 2016-2018, Bắc Ninh 13 Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương - chi nhánh Bắc Ninh, Báo cáo kết hoạt động năm 2018, Bắc Ninh 14 Ngân hàng Agribank- chi nhánh Bắc Ninh, Báo cáo kết kinh doanh năm 2018, Bắc Ninh 114 15 Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương - chi nhánh Bắc Ninh, Báo cáo kết hoạt động năm 2018, Bắc Ninh 16 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc, kế hoạch kinh doanh năm 2019 17 Phạm Ngọc Dũng Đinh Xn Hạng (2011) Giáo trình tài – tiền tệ Nhà xuất tài chính, Hà Nội 18 Phan Thị Thu Hà Nguyễn Thị Thu Thảo (2002) Ngân hàng thương mại NXB Thống kê, Hà Nội 19 Phan Thị Thu Hà (2006) Ngân hàng thương mại NXB Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội 20 Quốc hội nước cộng hòa XHCN Việt Nam (2010) Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 17/06/2010 21 Quốc hội nước cộng hòa XHCN Việt Nam (2010) Luật ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16/06/2010 22 Trương Khánh Linh (2012) Giải pháp huy động vốn NHTM Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam, Chi Nhánh Bắc Ninh 23 Tạp chí Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 24 Tạp chí Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 25 Trần Thị Xuân Hương, Hoàng Thị Minh Ngọc (2011) giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại NXB Kinh tế TP Hồ Chí Minh, Hồ Chí Minh II Tài liệu Website: http://www.bidv.com.vn/ http://www.sbv.gov.vn/wps/portal/vn http://vi.wikipedia.org/wiki/Bắc_Ninh http://chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/bonganh/nganhangnhanuoc http://www.bacninh.gov.vn http://tailieu.vn/ http://www.ebank.vnexpress.net http://www.vietcombank http://www.vietinbank 10 http://www.vneconomy.vn 115 III Các định thông tƣ hƣớng dẫn: Quyết định số 1158/QĐ-NHNN ngày 29 tháng 05 năm 2018 (Về tỷ lệ dự trữ bắt buộc tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước Quyết định số 717/QĐ-BIDV-KB ngày 22 tháng 10 năm 2018 (Về lãi suất tiền gửi Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Kinh Bắc) Thông tư 36/TT-NHNN ngày 20 tháng 11 năm 2014 (Quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước ngồi) Thơng tư số 13/2018/TT-NHNN ngày 18 tháng 05 năm 2018 (Quy định hệ thống kiểm soát nội Ngân hàng Thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngồi) Thơng tư số 41/2016/TT-NHNN (Quy định tỷ lệ an toàn vốn Ngân hàng, chi nhánh Ngân hàng nước ngồi) Thơng tư số 14/2017/TT-NHNN ngày 29 tháng năm 2017 (Quy định phương pháp tính lãi hoạt động nhận tiền gửi, cấp tín dụng tổ chức tín dụng với Ngân hàng) Thông tư số 06, 07, 08, 09/TT/2014-NHNN Quyết định số 498/QĐ-NHNN ngày 17 tháng 03 năm 2014 (về mức lãi suất tối đa tiền gửi VNĐ tổ chức, cá nhân); Quyết định số 2589/QĐ-NHNN ngày 17 tháng 12 năm 2015 (về mức lãi suất tối đa tiền gửi Đô la mỹ tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi) 116 PHIẾU THU THẬP THÔNG TIN VỀ NGÂN HÀNG (Dành cho khách hàng) Mục đích phiếu thu thập thơng tin thu thập thông tin chất lượng dịch vụ Ngân hàng BIDV Chi nhánh Kinh Bắc Tôi cam kết thông tin Quý Anh (Chị) sử dụng với mục đích nghiên cứu, khơng nhằm mục đích thương mại Tất thông tin giữ bí mật Bảng câu hỏi bao gồm 04 trang Xin trân thành cảm ơn giúp đỡ Quý Anh (Chị) PHẦN 1: THÔNG TIN CÁ NHÂN Họ tên: …………… ……………… Giới tính:Nam,  Nữ - Địa chỉ: ……………………………………………………………………… Tuổi:  Dưới 25 tuổi  26 – 40 tuổi  41 – 55 tuổi  56 tuổi Tình trạng nhân:  Độc thân  Có gia đình Vị trí cơng tác:  Quản lý  Nhân viên/cán  Công nhân  Cán hưu Nghề nghiệp:  Cán nhà nước  Cán bộ, NViên D.Nghiệp  Cán hưu  Giáo viên  Công nhân  Nghề tự  Nơng dân  Sinh viên  Khác Trình độ học vấn:  Đại học đại học Cao đẳng/công nhân kỹ thuật  LĐ phổ thông Thâm niên công tác:  Dưới năm  6-10 năm  11 – 15 năm  16 năm Thu nhập bình quân/tháng:  Dưới triệu  5– triệu  7.5 – 10 triệu  10 triệu Thời gian giao dịch với Ngân hàng BIDV:  Dưới năm  1-3 năm  3-5 năm Trên năm 10 Anh chị thường giao dịch với Ngân hàng khác địa bàn khơng?  Có  Không 11.Tại anh chị lại thường giao dịch với Ngân hàng khác địa bàn?  Uy tín Sản phẩm dịch vụ hấp dẫn  Khuyến mại hấp dẫn  Chăm sóc khách hàng tốt  Phí giao dịch hợp lý  Nhiều điểm giao dịch 117 PHẦN 2: PHIẾU THĂM DÒ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Nhằm phục vụ đáp ứng ngày tốt nhu cầu Quý khách hàng Xin vui lòng cho biết ý kiến đánh giá Anh (Chị) mức độ đồng ý phát biểu Ngân hàng BIDV qua câu hỏi đây: Ngân hàng mà khách hàng giao dịch BIDV VCB AGRIBANK Sản phẩm tiền gửi lựa chọn Hợp đồng tiền gửi Tiền gửi tích lũy Vietinbank NH khác Tiền gửi khơng kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn Mức tiền gửi giao dịch Dưới 100 triệu đồng Từ 100 triệu đồng đến 300 triệu đồng Từ 300 triệu đồng đến 500 triệu đồng Từ 500 triệu đồng đến tỷ đồng Trên tỷ đồng Lãi suất tiền gửi áp dụng Tiền gửi ngắn hạn Cao Bình thường Thấp Tiền gửi trung dài hạn Cao Bình thường Thấp Thời gian xử lý giao dịch Nhanh Bình Thường Chậm Thái độ phục vụ cán ngân hàng + Nhân viên Nhiệt tình Bình thường Chưa tốt + Lãnh đạo Nhiệt tình Bình thường Chưa tốt Mức độ hài lòng Quý khách hàng Rất hài lịng Hài lịng Bình thường Chưa hài lịng Bình thường Chưa hài lịng Bình thường Chưa hài lịng Cung cấp dịch vụ hẹn Rất hài lòng Hài lòng Năng lực nhân viên Rất hài lòng Hài lòng 118 10 Xin vui lòng cho ý kiến đóng góp quý khách hàng ……………………………………………………………………………… …… ………………………………………………………………………… ………… …………………………………………………………………… ……………… ……………………………………………………………… …………………… ………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn hợp tác Quý khách! 119 ... giải pháp nhằm thúc đẩy huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Kinh Bắc? Để làm rõ vấn đề này, tác giả định chọn đề tài ? ?Giải pháp thúc đẩy huy động vốn. .. giải pháp thúc đẩy huy động vốn nh tmcp đầu tư phát triển Việt Nam, chi nhánh kinh bắc thời gian tới 97 iv 4.4.1 Định hướng hoạt động kinh doanh huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển. .. cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.3.2.1 Phạm vi không gian Đề tài nghiên cứu ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh