Luận văn kinh tế Nâng cao chất lượng cho vay tín dụng Khối tiểu thương tại Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- Chi nhánh Huế

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ in h tê ́H uê ́ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH ̣c K KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ho NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TÍN DỤNG KHỐI TIỂU THƯƠNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM NGUYỄN THỊ XUÂN QUỲNH Tr ươ ̀ng Đ ại THỊNH VƯỢNG- CHI NHÁNH HUẾ Niên khóa: 2016- 2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ in h tê ́H uê ́ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH ̣c K KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ho NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TÍN DỤNG KHỐI TIỂU THƯƠNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM ̀ng Đ ại THỊNH VƯỢNG- CHI NHÁNH HUẾ Giảng viên hướng dẫn: Lớp: K50A- QTKD PGS.Ts Nguyễn Tài Phúc ươ SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh Tr Niên khóa: 2016-2020 Huế, 12/2019 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc Lời Cảm Ơn uê ́ Sau ba tháng thực tập phòng Kinh doanh HH Phú Hội 1, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- Chi nhánh Huế với đề tài “Nâng cao chất lượng cho tê ́H vay tín dụng Khối tiểu thương Ngân hàn TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- Chi nhánh Huế ” em hồn thành Để hồn thành khóa luận này, ngồi phấn đấu thân em nhận quan tâm, giúp đỡ, động viên chia sẻ nhiều cá nhân tập thể Ngân hàng h Trước hết, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy cô giáo trường in Đại học Kinh tế Huế, đặc biệt quý thầy cô giáo khoa Quản trị kinh doanh trang bị ̣c K cho em kiến thức sở, kinh nghiệm thực tiễn trình học tập trường để em hồn thành khóa luận Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy giáo PGS.TS Nguyễn Tài Phúc người trực tiếp hướng dẫn, bảo tận ho tình đưa lời khuyên quý giá cho em trình hồn thành khóa luận Em chân thành cảm ơn ban lãnh đạo Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- Chi nhánh Huế tạo điều kiện cho em thực tập Ngân Đ ại hàng Chân thành cảm ơn phòng phòng Kinh Doanh nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ cung cấp tài liệu cần thiết trình tìm hiểu, thu thập thơng tin Ngân hàng để em hoàn thành báo cáo hạn, yêu cầu ̀ng Trong q trình thực tập hồn thành khóa luận khó tránh khỏi thiếu sót, hạn chế mặt thời gian, trình độ lý luận kinh nghiệm thực tiễn hạn ươ chế, em mong nhận ý kiến đóng góp quý thầy, để báo cáo hồn Tr thiện Em xin chân thành cảm ơn ! Thừa Thiên Huế, Tháng 12 năm 2019 Sinh viên thực Nguyễn Thị Xuân Quỳnh SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh i Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii uê ́ DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ viii tê ́H PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Lí chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu: 2.1 Mục tiêu chung: h 2.2 Mục tiêu cụ thể in Đối tượng phạm vi nghiên cứu: 3.1 Đối tượng nghiên cứu: ̣c K 3.2 Phạm vi nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu ho 4.1 Phương pháp thu thập số liệu thông tin 4.2 Phương pháp phân tích số liệu Kết cấu khóa luận: Đ ại PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG, TIỂU THƯƠNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TIỂU THƯƠNG ̀ng 1.1 Tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm tín dụng ươ 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.1.3 Vai trị hoạt động tín dụng cho vay Ngân hàng Tr 1.2 Khối tiểu thương vai trị tín dụng khối tiểu thương: 1.2.1 Khổi tiểu thương 1.2.2.Vai trị tín dụng khối tiểu thương 1.2.3 Quy trình cho vay tín chấp khối tiểu thương ngân hàng 1.3 Chất lượng cho vay tín chấp khối tiểu thương 10 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng: 10 SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh ii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lương tín dụng khối tiểu thương 11 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng khối tiểu thương 12 1.3.3.1 Tiêu chí định lượng: 12 1.3.3.2 Tiêu chí định tính: 15 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay tín dụng khối tiểu thương 16 uê ́ 1.3.4.1 Nhân tố chủ quan: 16 tê ́H 1.3.4.2 Nhân tố khách quan 18 CHƯƠNG 22 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÍN DỤNG KHỐI TIỂU THƯƠNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG- h VPBANK HUẾ 22 in 2.1 Tổng quan NH TMCP việt Nam Thịnh Vượng- VPBank Huế 22 2.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 22 ̣c K 2.1.2 Tổng quan Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- Chi nhánh Huế: 26 2.1.2.1 Quá trình hình thành phát triển 26 ho 2.1.2.2 Các hoạt động NH VPBank Huế 26 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng VPBank Huế 28 2.1.4 Tình hình nhân NH VPBank Huế 29 Đ ại 2.1.5 Tình hình hoạt động NH Việt Nam Thịnh Vượng VPBank Huế giai đoạn 2016-2018: 31 2.1.5.1 Tình hình huy động vốn: 31 ̀ng 2.1.5.2 Hoạt động cho vay 33 2.1.5.3: Kết hoạt động kinh doanh 35 ươ 2.2.1 Tình hình thực quy trình tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam ThịnhVượng chi nhánh Huế 37 Tr 2.2.1.1 Quy định cho vay Khối tiểu thương VpBank- Huế 38 2.2.1.2 Quy trình xét duyệt cho vay Khối tiểu thương VpBank- Huế39 2.2.2 Phân tích hiệu cho vay Khối tiểu thương Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Huế giai đoạn 2016-2018 40 2.2.2.1 Hiệu cho vay Khối tiểu thương: 40 SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh iii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc 2.3 Đánh giá khách hàng chất lượng cho vay tín dụng Khối tiểu thương Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- Chi nhánh Huế 47 2.3.1 Thông tin chung khách hàng vấn; 47 2.3.2 Kiểm địn độ tin cậy biến quan sát phân tích: 49 2.3.3 Phân tich nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 52 ́ 2.3.4 Mơ hình nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng 55 tê ́H 2.4 Đánh giá chung chất lượng tín dụng khối tiểu thương Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Huế 57 2.4.1 Những kết đạt được: 57 2.4.2 Những mặt hạn chế: 58 h 2.4.3 Nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Khối tiểu thương in Ngân hàng VpBank Huế: 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TÍN DỤNG ̣c K KHỐI TIỂU THƯƠNG TẠI NGÂN HÀNG TMCO VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG- CHI NHÁNH HUẾ 62 ho 3.1 Định hướng mục tiêu nâng cao chất lượng cho vay tín dụng Khối tiểu thương Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Huế 62 3.1.1 Định hướng nâng cao chất lượngcho vay tín dụng Khối tiểu thương Đ ại Ngân hàng VpBank Huế 62 3.1.2 Mục tiêu phát triển hoạt động cho vay tín dụng Ngân hàng VpBank Huế 63 ̀ng 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tín dụng Khối tiểu thương Ngân hàng VpBank Huế: 64 ươ 3.2.1 Xây dựng, thực quán sách tín dụng 64 3.2.2 Nâng cao công tắc quản lý nguồn nhân lực: 64 Tr 3.2.3 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định 67 3.2.4 Giải pháp kiểm soát xử lý nợ hạn 68 3.2.5 Giải pháp chất lượng dịch vụ tín dụng khách hàng 70 3.2.6 Các giải pháp khác 71 PHẦM III: KẾT LUẬN VỀ ĐỀ NGHỊ 73 Kết luận 73 SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh iv Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc Kiến nghị 74 2.1 Đối với Chính phủ , ngành chức 74 2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 74 2.3 Đối với Uỷ ban Nhân dân Tỉnh Thừa Thiên Huế 75 2.4 Đối với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 75 uê ́ TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h tê ́H PHỤ LỤC 77 SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh v Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng CN Chi nhánh DSTN Doanh số thu nợ DSCV Doang số cho vay CVKTT Cho vay Khối tiểu thương NHTM Ngân hàng thương mại TSĐB Tài sản đảm bảo TMCP Thương mại cổ phầm NQ Nghị KMO Kaiser- Meyer- Olkin CBTD Cán tín dụng A/O Chuyên viên quan hệ khách hàng Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h tê ́H uê ́ VpBank SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh vi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình nhân VpBank Huế giai đoạn 2016-2017 30 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn VpBank Huế giai đọn 2016- 2018 .31 Bảng 2.3: Tình hình Cho vay VPBank Huế giai đoạn 2016-2018 33 Bảng 2.4: Kết kinh doanh VpBank Huế giai đoạn 2016- 2018 35 Bảng 2.6: Tăng trưởng Cho vay hộ kinh doanh VPBank Huế giai đoạn 2016-2018 40 uê ́ Bảng 2.7: Vòng vay vốn tín dụng CVKTT VpBank Huế giai đoạn 2016- 2018 44 Bảng 2.8: Tỷ suất lợi nhuận CVKTT VPBank Huế giai đoạn 2016-2018 45 tê ́H Bảng 2.9: Bảng thông tin chung giới tính khách hàng 47 Bảng 2.10: Bảng thông tin chung trình độ học vấn khách hàng .48 Bảng 2.11: Bảng thông tin chung lĩnh vực kinh doanh khách hàng 48 Bảng 2.11: Bảng thông tin chung độ tuổi khách hàng 49 h Bảng 2.12: Bảng độ tin cậy biếu điều tra khách hàng .49 in Bảng 2.13:Kết đánh giá độ tin cậy thang tiêu chí nghiên cứu .50 Bảng 2.14: Kiểm định số lượng mẫu thích hợp KMO ( KMO and Bartlett’s Test) 52 ̣c K Bảng 2.14: Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Tiểu thương Vpbank Huế 52 Bảng 2.15: Kết kiểm định phù hợp mơ hình hồi quy 55 Tr ươ ̀ng Đ ại ho Bảng 2.16: Kết phân tích hồi quy đa biến nhân tố 56 SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh vii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biêu đồ 2.1: Tỷ trọng TGKH/Tổng NVHĐ VPBank Huế giai đoạn 2016-2018 32 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng nợ hạn CVKTT VpBank Huế giai đoanh 2016- 2018 .41 Biểu đồ 2.4: Tỷ lệ nợ xấu CVKTT VpBank Huế giai đoạn 2016-2018 42 Biểu đồ 2.4: Tỷ lệ cho vay có TSĐB VpBank Huế gisi đoạn 2016- 2018 43 tê ́H uê ́ Biểu đồ 2.5: Tỷ trọng Lợi nhuận CVHKD VPBank Huế 2016-2018 .46 Sơ dồ 2.1 : Cơ cấu tổ chức VPBank Huế 28 Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h Sơ đồ 2.2: Quy trình xét duyệt cho vay Khối tiểu thương VpBank Huế 39 SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh viii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc vay ngắn hạn có nhu cầu vay vốn thường xuyên tạc vốn quay vòng nhiều kinh doanh ổn định có uy tín quan hệ với ngân hàng có quan hệ tín dụng với Chi nhánh từ năm trở lên Chi nhánh nên phát triển thời gian hoàn vốn lâu  Áp dụng linh hoạt lãi suất cho vay uê ́ Lãi suất nhân tố quan trọng để thu hút khách hàng Trong điều tê ́H kiện cạnh tranh , việc xác định mức lãi suất hợp lý cho đối tượng khách hàng giúp ngân hàng tăng khả cạnh tranh lôi lượng khách hàng đông đảo đến giao dịch ngân hàng - Qua thực tế cho thấy , đối tượng khách hàng vay Khối tiểu thương h quan tâm đến lãi suất Đây vấn đề chi nhánh cần quan tâm để đưa in sách lãi suất hợp lý Với khách hàng truyền thống , có uy tín , thực tốt hợp đồng tín dụng hưởng mức lãi suất ưu đãi thấp ̣c K Điều góp phần cố mối quan hệ lâu dài với tiểu thương , vừa khuyến khích cho Tiểu thương tăng cường mối quan hệ với Chi nhánh , vừa ho tích cực làm ăn có hiệu , trả nợ gốc lại hạn cho ngân hàng Có ưu đãi lãi suất tiểu thương, kinh doanh ngành nghề nhà nước khuyến khích phát triển Đ ại - Áp dụng ưu đãi lãi suất cho vay Khối tiểu thương hiệp hội , tô chức ngành nghề giới thiệu, bao lành Nếu khách hàng khởi có nhu cầu vay vốn trung dài hạn, ngân hàng có bậc lãi suất ̀ng ưu đãi khác hợp đồng vay vốn nhằm tạo điều kiện cho hộ có điều kiện thuận lợi giai đoạn đầu hoạt động sản xuất, kinh doanh ươ - Đa dạng hố loại hình lãi suất để tạo điều kiện phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh tiểu thương Áp dụng lãi suất thấp với kỳ hạn ngăn , Tr khách hàng có nguồn thiên dồi , quay vòng vốn nhanh , doanh số chuyên nên lớn 3.2.6 Các giải pháp khác - Nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động marketing ngân hàng thông qua chiến lược đa dạng hóa sản phẩm, chất lượng dịch vụ, chiến lược giá (lãi suất cho vay phí; tăng cường công tác tuyên truyền, quảng bá thương SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh 71 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc hiệu, sản phẩm ngành Chi nhánh; đẩy mạnh công tác tiếp thị, tiếp cận trực tiếp đến hộ kinh doanh; nâng cao kỹ giao tiếp chăm sóc khách hàng - Thực mở rộng gắn liền với nâng cao chất lượng tín dụng cho vay hộ kinh doanh, đảm bảo tăng trưởng doanh số cho vay sở nguồn vốn vay đảm bảo an toàn, hạn chế đến mức thấp rủi ro tín dụng, uê ́ mục tiêu tối đa hóa nguồn lợi nhuận cho ngân hàng tê ́H - Tăng cường khai thác, ứng dụng hiệu cơng nghệ tin học vào hoạt động tín dụng Khối tiểu thương Ngân hàng lĩnh vực ứng dụng nhiều công nghệ tin học, q trình hoạt động ngân hàng phải khơng ngừng nâng cao mức độ h đại hóa cơng nghệ Một phần để phù hợp chung với lĩnh vực tài chính, phù hợp in với mặt chung hệ thống ngân hàng nước đảm bảo xu phát triển quốc tế Không phụ thuộc cán tín dụng giỏi, chất lượng dịch ̣c K vụ ngân hàng phụ thuộc vào yếu tố cơng nghệ Máy móc thiết bị đại, trình độ cơng nghệ tiến tiến giúp nâng cao chất lượng, đa dạng hóa sản ho phẩm dịch vụ cho ngân hàng, giảm thiểu đáng kể chi phí nhân viên mà cịn đem lại độ xác cao, an toàn theo quy định pháp luật Khi triển khai giải pháp ứng dụng ngân hàng điện tử, ngân hàng Đ ại cần phải trọng vấn dề an ninh mạng, dự tính kiện bất ngờ bao gồm cơng nội cơng từ bên ngồi làm ảnh hưởng đến hoạt động hệ thống e-banking, mục tiêu đảm bảo tính an tồn, bảo mật Tr ươ ̀ng thông tin cho ngân hàng khách hàng SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh 72 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc PHẦM III: KẾT LUẬN VỀ ĐỀ NGHỊ Kết luận Chất lượng hoạt động tín dụng vấn đề cấp thiết quan tâm hàng đầu NHTM nói chung Ngân hàn TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- Chi nhánh Huế nói riêng , đặc biệt chất lượng cho vay tín dụng Khối uê ́ tiểu thương Việc nghiên cứu đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng , cầu cấp thiết bối cảnh hội nhập quốc tế tê ́H đảm bảo an toàn , hiệu hoạt động tín dụng Khối tiểu thương u Thơng qua việc nghiên cứu chất lượng tín dụng VpBank Huế giải số vấn đề sau : - Tiểu luận hệ thống hóa vấn đề lý luận tín dụng , in h chất lượng tín dụng, ảnh hưởng chất lượng tín dụng Khối tiểu thương tới phát triển kinh tế xã hội tồn phát triển ngân hàng , từ kinh doanh - ̣c K khẳng định tính tất yếu khách quan việc nâng cao chất lượng tín dụng hộ Nguyên cứu phân tích , đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng nói ho chung tín dụng hộ kinh doanh nói riêng VpBank Huế Kết nguyên cứu cho thấy tốc độ tăng trưởng tín dụng Khối tiểu thương qua năm đạt kết Đ ại cao phần đáp ứng yêu cầu vốn cho kinh tế tinh nha Tuy nhiên bên cạnh kết đạt hoạt động tín dụng Chi nhánh cịn tồn số mặt hạn chế , thể nợ xấu , nợ hạn không cao có xu hướng tăng ̀ng Thơng qua q trình tiếp xúc khách hàng Khối tiểu thương vay vốn ươ quan sát thăm dò, nhằm đánh giá chất lượng tín dụng phương diện khách hàng Chi nhánh VpBank Huế Khách hàng đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng mức hài lịng tiêu chí liên quan đến mức Tr độ đáp ứng nhu cầu vốn vay quy trình thủ tục vay vốn khách hàng đánh giá với điểm số cao Ngược lại tiêu chí có liên quan đến lực thái độ phục vụ khách hàng , sản phẩm lài suất , mức độ tiếp cận khách hàng lại có điểm số đánh giá chưa cao Tất yếu tố có ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng ngân hàng Vì , Chi nhánh VpBank Huế cần phải nghiên cứu kỹ chất lượng tín dụng sách khách hàng SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh 73 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc để có biện pháp xử lý phù hợp , nhằm không ngừng cố nâng cao chất lượng tín dụng - Qua việc nghiên cứu thực trạng tình hình tín dụng Khối tiêu thương Tôi đề xuất số nhóm giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Khối tiểu thương thời gian tới Các nhóm giải pháp đề xuất uê ́ giải pháp nâng cao lực cán tín dụng, giải pháp hoạt động tín dụng ngân hàng , giải pháp giải xử lý nợ xấu , giải pháp định tín dụng Kiến nghị 2.1 Đối với Chính phủ , ngành chức tê ́H chất lượng dịch vụ tín dụng khách hàng giải pháp thông tin thẩm h Nền kinh tế hội nhập đòi hỏi hệ thống pháp luật phải điều chỉnh phù in hợp với cam kết thông lệ quốc tế Luật pháp sở pháp lý cần thiết , vững ̣c K để tổ chức tín dụng yên tâm hoạt động kinh doanh Do để tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng thực hoạt động kinh doanh mình, cần hồn thiện quy trình thực hiện, quy định rõ chức năng, nhiệm vụ ho quan, đơn vị, tranh thủ tục phiền hà, cản trở hoạt động kinh doanh TCTD Khối tiểu thương Chính phủ cần phải có giải pháp Đ ại nhằm hạn chế tình trạng đầu , việc đầu dễ dẫn đến tình trạng giá ảo, khác xa với thực tế giá bất động sản Khi tình trang đầu xảy thi gây khó khăn cho ngân hàng công tác thẩm định gia, gia thực tế khác so với khung giá nhà nước Đối với ngân hàng, thẩm định giá cán theo giá thị ̀ng trường thi dế cản đến nâu có gia khoản nợ ban tâm Bán để thu hồi nợ cho thị trường bất động sản nành láng không ổn định ươ 2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thường xuyên có chế tra kiểm tra, đảm bảo NHTM thực Tr nghiêm túc quy định hoạt động tín dụng NHNN tiến hành xem xét, đánh giá mức độ rủi ro, lực quản trị rủi ro tình hình tài ngân hàng Cùng với đó, hoạt động giám sát ngân hàng tiến hành thường xuyên, liên tục thông qua giám sát an tồn vĩ mơ, giám sát an tồn vi mô sử dụng phương pháp, tiêu chuẩn, công cụ giám sát hệ thống thông tin, báo cáo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh 74 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc 2.3 Đối với Uỷ ban Nhân dân Tỉnh Thừa Thiên Huế - Khuyến khích việc thành lập Hiệp hội nghề nghiệp địa bàn, để phát huy vai trò người đại diện cho tiếng nói tồn thể, nâng cao hiệu hoạt động làm cầu nối giúp hộ kinh doanh - Chỉ đạo ban ngành chức năng, quyền sở giúp đỡ tạo uê ́ thuận lợi để tiểu thương phát triển - Chỉ đạo ngành thủy sản, nông nghiệp, thủ công mỹ nghệ tổ chức kinh nghiệm ngành nghề chuyên môn tê ́H tập huấn cho tiểu thương kiến thức khoa học kỹ thuật - Lắng nghe ý kiến doanh nghiệp, tiểu thương trước ban hành sách liên quan đến phát triển kinh tế h 2.4 Đối với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng in - Ngân hàng cần nghiên cứu thu gọn, đơn giản hóa thủ tục, hồ sơ vay ̣c K vốn, tạo ưu cạnh tranh so với ngân hàng khác địa bàn - Xây dựng chiến lược thị trường khách hàng hộ kinh doanh, hộ kinh doanh ho hoàn thiện hệ thống chấm điểm, xếp hạng tín dụng phù hợp với đặc điểm - Xây dựng quy trình riêng cho vay cung cấp dịch vụ cho Đ ại hộ kinh doanh , tạo điều kiện thuận lợi cho hộ kinh doanh nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn tín dụng khuyến khích sử dụng tối đa dịch vụ ngân hàng Hoàn chỉnh , tăng cường hiệu lực hệ thống thông tin tín dụng nội , kết nối với hệ thống thơng tin tín dụng ngân hàng Nhà nước , cung cấp cho chi ̀ng nhánh khai thác sử dụng cách hiệu - Tạo điều kiện sở vật chất để bước đại hoá công nghệ , nâng cao vị ngân hàng bán lẻ hàng ươ đầu Việt Nam - Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt để sai sót , yếu Tr phát chỉnh sửa kịp thời sở - Cần nâng mức phán cho vay giảm lãi suất phí hộ kinh I doanh cho chi nhánh - Có chương trình đào tạo nhân viên phù hợp , kèm với sách đãi ngộ , khen thưởng xác kịp thời Xây dựng văn hóa mơi trường làm việc , tạo điều kiện để nhân viên phát huy hết khả SVTH: Nguyễn Thị Xn Quỳnh 75 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Chính phủ (1999), Nghị định số 178/1999/NĐ-CP đảm bảo tiền vay tổ chức tín dụng [2] Nguyến Minh Kiều (2008), tín dụng thẩm định, Nhà xuất Tài ́ [3] Hồng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích liệu tê ́H nghiên cứi với SPSS- tập 1- Tập 2, NXB Hồng Đức, Thanh Hóa [4] Các quy trình, quy chế hoạt động tín dụng vủa Ngân hàng TMCP [5] Ngân hàng TMCP Việt nam Thịnh Vượng- VpBank, Tài liệu nội h [6] Các Website: ̣c K Trang tìm kiếm, www.google.com in Ngân hàng TMCP VpBank Việt Nam thịnh Vượng, www.vpbank.com.vn Tr ươ ̀ng Đ ại ho [7] Một số tài liệu liên quan khác SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh 76 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: PHIẾU ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG TIỂU THƯƠNG Xin chào Ơng/Bà: Tơi Nguyễn Thị Xuân Quỳnh, sinh viên lớp K50A- Quản Trị Kinh uê ́ Doanh, trường Đại học Kinh Tế Huế Hiện nay, tiến hành nghiên cứu đề tài “ Nâng cao chất lượng tê ́H cho vay tín dụng Khối tiểu thương ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh VượngVPBank Huế” Để thực nghiên này, cần thu thập thơng tin đánh giá Ơng/Bà vấn đề lên quan đến cơng tác tín dụng Khối tiểu thương h bao gồm nội dung chi tiết trình bày Rất mong nhận in giúp đỡ quý ông/bà cách trả lời câu hỏi Những thông tin mà Quý Ông/Bà cung cấp sử dụng với mục đích nghiên cứu, khơng sử Phần A: Thơng tin cá nhân: ̣c K dụng mục đích thương mại hay cá nhân ho Xin Quý ông/bà cho biết vài nội dụng sau: □ Nam Đ ại Câu 1: Giới tính Q Ơng/Bà là: □ Nữ Câu 2: Độ tuổi Quý Ông/Bà là: □ Từ 31- 40 tuổi □ Từ 41- 50 tuổi □ Trên 50 tuổi ươ ̀ng □ Từ 18- 30 tuổi Câu 3: Trình độ học vấn Q Ơng/Bà là: □ Trung cấp- Cao đẳng □ Đại học □ Khác Tr □ Trung học phổ thông Câu 4: Lĩnh vực kinh doanh Q Ơng/Bà là: □ Nơng- Lâm- Ngư nghiệp □ Chế biến- Sản xuất □ Vận tải- Xây dựng □ Thương mai- Dịch vụ SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh 77 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc Phần B: Nội dung đánh giá: Xin Quý Ông/Bà cho biết mức độ đánh giá tiêu chí liên quan đến chất lượng tín dụng Khối tiểu thương Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượngchi nhánh Huế, theo mức lựa chọn tương ứng với ý kiến đánh sau: uê ́ ( Xin đánh dấu √ vào ô thích hợp cho phát biểu) tê ́H Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Trung lập Đồng ý Tiêu chí in STT h Hoàn toàn đồng ý ̣c K Chính sách tín dụng Ngân hàng Xét duyệt hồ sơ vay tín dụng nhanh chóng Lãi suất cạnh tranh với Ngân hàng khác Thông tin lãi suất rõ ràng không điều chỉnh sau NH giải vấn đề có phát sinh nhanh Đ ại ho chóng Sản phẩm quy trình cho vay Sản phẩm cho vay đa dạng phong phú ̀ng Thời gian xết duyệt hồ sơ- giải ngân nhanh ươ chóng Hồ sơ, thủ tục cho vay đơn giản, dể hiểu Các quy định quy trình vay cơng khái Tr rõ ràng Chất lượng cán bộ, nhân viên NH Cán tín dụng tạo tin tưởng khách hàng 10 Cán tín dụng ln sẵn sàng giúp đỡ KH SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh 78 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc cần thết 11 Cán tín dụng có đạo đức nghề nghiệp chuyên nghiệp 12 Khả hiểu biết tư vấn sản phẩm tốt 13 NH tuyệt đối bảo mật thơng tin KH 14 Có khoản vay thêm ( Top-up) phù hợp với nhu cầu khách hàng 15 NH luôn đáp ứng đủ nhu cầu Thương hiệu, uy tín NH ngày vững in 16 h tài KH tê ́H uê ́ Năng lực tài & Uy tín NH ̣c K mạnh thị trường Mạng lưới giao dịch & Cơ sở vật chất NH Vị trí điểm giao dịch NH thuận lợi rộng khắp ho 17 Trang thiết bị NH đầy đủ đại 19 Cơ sở vật chất NH đại tiện nghi Đ ại 18 Quyết định sử dụng tín dụng NH 20 Sẽ giới thiệu người thân, bạn bè dịch vụ ̀ng vay tín dụng Khối tiểu thương NH Các yếu tố tác động đến định sử ươ 21 dụng dịch vụ cho vay tín dụng Khổi tiểu Tr thương NH 22 Tối tiếp tục sử dụng dịch vụ vay tín chấp Khối tiểu thương NH thời gian tới Một lần xin cảm ơn đóng góp quý giá Q Ơng/Bà SVTH: Nguyễn Thị Xn Quỳnh 79 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU VỚI SPSS Hệ số Cronbach’s Alpha Reliability Statistics N of Items uê ́ Cronbach's Alpha tê ́H 839 Item-Total Statistics Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted 3.728 CS2 11.78 3.606 CS3 11.80 3.694 CS4 11.86 3.441 Cronbach's 643 809 699 785 700 783 807 ho Reliability Statistics 646 in 11.74 ̣c K CS1 h Scale Mean if N of Items Đ ại Alpha 884 Item-Total Statistics Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted ươ ̀ng Scale Mean if 11.96 4.490 696 870 SP2 11.98 4.145 794 833 SP3 12.07 4.358 754 849 SP4 11.94 4.383 746 852 Tr SP1 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 903 SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh 80 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted 11.95 4.998 737 891 CLNV2 12.02 4.653 794 871 CLNV3 12.09 4.758 815 864 CLNV4 12.01 4.863 788 874 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha Item-Total Statistics h in 884 tê ́H CLNV1 Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted ̣c K Scale Mean if NLTC1 11.96 4.490 696 870 NLTC2 11.98 4.145 794 833 NLTC3 12.07 4.358 754 849 NLTC4 11.94 4.383 746 852 Tr ươ ̀ng Đ ại ho uê ́ Item-Total Statistics SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh 81 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha uê ́ 705 CSVC1 7.48 1.752 486 tê ́H Item-Total Statistics CSVC2 7.53 1.558 635 460 CSVC3 7.74 2.063 458 Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted 663 h Scale Mean if Cronbach's ho Reliability Statistics ̣c K in 688 N of Items Alpha Đ ại 854 Item-Total Statistics Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted ̀ng Scale Mean if 7.90 2.184 690 829 QDSD2 7.94 1.996 754 768 QDSD3 8.05 2.127 734 788 Tr ươ QDSD1 SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh 82 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc Phân tích nhân tố khám phá EFA KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .729 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 1256.841 df 171 Sig .000 Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings t % of Cumulativ Varianc e% Total e 8 2.73 2.00 1.67 784 22.532 22.532 16.570 39.102 14.369 53.471 10.569 64.040 8.832 4.129 72.873 2.866 79.868 509 2.681 82.548 470 2.472 85.020 461 2.426 87.446 11 414 2.180 89.626 12 369 1.942 91.569 13 331 1.740 93.309 14 292 1.537 94.846 15 254 1.339 96.185 16 238 1.250 97.435 17 194 1.023 98.459 18 167 881 99.339 19 126 661 100.000 ươ 10 Tr 4.28 3.14 22.532 2.73 2.00 1.67 Total % of Cumulativ Varianc e% e 22.532 3.12 16.570 39.102 14.369 53.471 10.569 64.040 8.832 72.873 3.05 3.01 2.73 1.92 16.442 16.442 16.079 32.521 15.841 48.362 14.371 62.733 10.140 72.873 77.001 545 ̀ng 3.14 e% ̣c K Varianc e ho 4.28 Cumulativ Đ ại % of h Total tê ́H Initial Eigenvalues in Componen uê ́ Total Variance Explained SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh 83 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrix a Component CLNV2 873 CLNV1 859 CLNV4 852 SP2 878 SP3 855 SP4 854 SP1 818 NLTC2 879 NLTC3 846 NLTC4 845 NLTC1 827 840 ̣c K CS3 tê ́H 880 h CLNV3 uê ́ in CS4 828 CS2 804 CS1 789 ho CSVC2 CSVC1 CSVC3 846 793 716 Đ ại Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Tr ươ ̀ng a Rotation converged in iterations SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh 84 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc Phân tích mơ hình hồi quy Variables Entered/Removed Model Variables Variables Entered Removed a Method CLNV, CS, SP, NLTC uê ́ CSVC, Enter b tê ́H a Dependent Variable: QDSD b All requested variables entered ANOVAa df Mean Squares Square 6.444 Residual 54.290 119 Total 60.734 9.289 ho a Standardized Coefficients Coefficients Std Error Đ ại (Constant) 000 124 Unstandardized B 62.825 456 Coefficients Model Sig ̣c K Regression F h Sum of in Model -.082 234 150 057 248 CLNV t Sig Collinearity Statistics Beta Tolerance VIF -.349 728 159 2.649 009 556 1.798 035 330 7.047 000 913 1.095 239 052 297 4.631 000 488 2.051 NLTC 197 095 194 3.363 001 600 1.668 CSVC 190 048 199 4.005 000 810 1.235 CS SP Tr ươ ̀ng SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh 85 ... nâng cao chất lượng cho vay tín dụng Khối tiểu thương Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Huế 62 3.1.1 Định hướng nâng cao chất lượngcho vay tín dụng Khối tiểu thương Đ ại Ngân hàng. .. tiểu thương Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- Chi nhánh Huế Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tín dụng Khối tiểu thương Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- Chi nhánh Huế SVTH:... phòng Kinh doanh HH Phú Hội 1, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- Chi nhánh Huế với đề tài ? ?Nâng cao chất lượng cho tê ́H vay tín dụng Khối tiểu thương Ngân hàn TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- Chi nhánh