Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh phú thọ

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM ĐẶNG TIẾN DŨNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ Ngành: Quản lý kinh tế Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Thị Minh Hiền Mã số : 8340410 NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực, khách quan chưa dùng để bảo vệ lấy học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn, thông tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày … tháng năm 2018 Tác giả luận văn Đặng Tiến Dũng i LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu hoàn thành luận văn, nhận hướng dẫn, bảo tận tình thầy giáo, giúp đỡ, động viên bạn bè, đồng nghiệp gia đình Nhân dịp hồn thành luận văn, cho phép tơi bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc PGS.TS Nguyễn Thị Minh Hiền tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian tạo điều kiện cho tơi suốt q trình học tập thực đề tài Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Khoa Kinh tế Phát triển nông thôn - Học viện Nông nghiệp Việt Nam tận tình giúp đỡ tơi q trình học tập, thực đề tài hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán viên chức NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ giúp đỡ tạo điều kiện cho suốt trình thực đề tài Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ mặt, động viên khuyến khích tơi hồn thành luận văn./ Hà Nội, ngày … tháng năm 2018 Tác giả luận văn Đặng Tiến Dũng ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt v Danh mục bảng vi Danh mục hình, sơ đồ viii Trích yếu luận văn ix Thesis abstract xi Phần Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Các đóng góp luận văn Phần Cơ sở lý luận thực tiễn hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 2.1 Cở cở lý luận 2.1.1 Các khái niệm có liên quan 2.1.2 Vai trò huy động vốn ngân hàng thương mại 2.1.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 11 2.1.4 Nội dung đánh giá hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 14 2.1.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn 16 2.2 Cơ sở thực tiễn 23 2.2.1 Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng thương mại 23 2.2.2 Bài học rút Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Phú Thọ 26 Phần Phương pháp nghiên cứu 28 iii 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 28 3.1.1 Khái quát đặc điểm tỉnh Phú Thọ 28 3.1.2 Một số nét khái quát ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ 32 3.2 Phương pháp nghiên cứu 42 3.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 42 3.2.2 Xử lý số liệu 44 3.2.3 Phương pháp phân tích 44 3.2.4 Hệ thống tiêu phân tích 44 Phần Kết nghiên cứu thảo luận 47 4.1 Thực trạng hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 47 4.1.1 Thực trạng huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 47 4.1.2 Hiệu huy động vốn theo đối tượng huy động 56 4.1.3 Sự cân đối huy động vốn sử dụng vốn 57 4.1.4 Hiệu huy động vốn theo chi phí huy động vốn 60 4.1.5 Đánh giá chung hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 65 4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hệu huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 67 4.2.1 Các yếu tố khách quan 67 4.2.2 Các yếu tố chủ quan 73 4.3 Định hướng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 82 4.3.1 Định hướng nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng 82 4.3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng 84 Phần Kết luận kiến nghị 91 5.1 Kết luận 91 5.2 Kiến nghị 92 5.2.1 Kiến nghị với nhà nước 92 5.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn việt Nam 93 Tài liệu tham khảo 94 Phụ lục 96 iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam ABbank Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình CN Chi nhánh DPRR Dự phòng rủi ro DN, TC Doanh nghiệp, tổ chức ĐCTC Định chế tài HĐV Huy động vốn HSC Hội sở MBbank Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NVHĐ Nguồn vốn huy động SXKD Sản xuất kinh doanh SMS Dịch vụ tin nhắn qua điện thoại QLVTT Quản lý vốn tập trung TCTD Tổ chức tín dụng TG TCKT Tiền gửi tổ chức kinh tế TDH Trung dài hạn VHĐ Vốn huy động Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt nam Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam v DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 41 Bảng 3.2 Kết phát phiếu khảo sát 44 Bảng 4.1 Quy mô nguồn vốn huy động Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2015 – 2017 47 Bảng 4.2 Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2015 -2017 49 Bảng 4.3 Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn 2015 - 2017 51 Bảng 4.4 Cơ cấu vốn huy động theo hình thức huy động vốn giai đoạn 2015 - 2017 53 Bảng 4.5 Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền giai đoạn 2015 - 2017 55 Bảng 4.6 Huy động vốn bình quân theo loại hình doanh nghiệp Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 57 Bảng 4.7 Cân đối huy động vốn sử dụng vốn Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 2015 - 2017 58 Bảng 4.8 Cân đối huy động cho vay theo kỳ hạn 59 Bảng 4.9 Cân đối huy động cho vay theo loại tiền tệ Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 60 Bảng 4.10 Bảng lãi suất tiết kiệm hạn trả lãi cuối kỳ VND số ngân hàng địa bàn tỉnh Phú Thọ cập nhật ngày 25/10/2017 61 Bảng 4.11 Bảng lãi suất tiết kiệm hạn trả lãi cuối kỳ USD số ngân hàng địa bàn tỉnh Phú Thọ cập nhật ngày 25/10/207 62 Bảng 4.12 Doanh thu, chi phí lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 64 Bảng 4.13 Mục đích lựa chọn gửi tiền vào Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ khách hàng 70 Bảng 4.14 Lý khách hàng lựa chọn gửi tiền vào Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 71 Bảng 4.15 Ý kiến đánh giá khách hàng lãi suất huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 74 Bảng 4.16 Danh mục sản phẩm tiền gửi ngân hàng địa bàn tỉnh Phú Thọ 75 Bảng 4.17 Đánh giá khách hàng sản phẩm huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 76 vi Bảng 4.18 Đánh giá khách hàng đội ngũ cán bộ, nhân viên Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 78 Bảng 4.19 Đánh giá khách hàng quy trình, thời gian giao dịch Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 79 Bảng 4.20 Đánh giá khách hàng sở vật phòng giao dịch Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 81 vii DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ Hình 3.1 Trụ sở hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 32 Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 35 viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Đặng Tiến Dũng Tên luận văn: “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Phú Thọ” Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 Cơ sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Trên sở đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ từ đề xuất hệ thống giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Phú Thọ đến năm 2020 Tương ứng với mục tiêu cụ thể bao gồm: (1) Hệ thống vấn đề lý luận thực tiễn huy động vốn hiệu huy động vốn tín dụng ngân hàng; (2) Đánh giá thực trạng phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn tín dụng Agribank CN tỉnh Phú Thọ; (3) Đề xuất giải pháp để tăng cường hiệu huy động vốn Agribank CN tỉnh Phú Thọ Số liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh nhiệm vụ trọng tâm… ngân hàng giai đoạn 2015 - 2017 Số liệu thống kê diễn đàn, thông tin báo chí website điện tử Số liệu sơ cấp khóa luận tơi sử dụng phương pháp điều tra khách hàng thông qua phiếu điều tra, vấn trực tiếp, gửi mail thông qua mẫu phiếu điều tra phát Đây thông tin quan trọng giúp cho việc tìm hiểu vấn đề huy động vốn ngân hàng có thực tế Để đảm bảo tính đại diện mẫu, chúng tơi tiến hành chọn mẫu điều tra 120 phiếu chia thành nhóm đối tượng bao gồm: 95 phiếu điều tra khách hàng cá nhân 25 phiếu điều tra khách hàng doanh nghiệp Phương pháp mô tả liệu dựa liệu đồ hoạ đồ thị mô tả liệu so sánh; biểu liệu thành bảng số liệu tóm tắt So sánh tiêu huy động vốn nội tệ ngoại tệ, huy động vốn kỳ hạn khác bao gồm: KKH, ngắn hạn trung dài hạn, thu nhập chi phí thời điểm, thời kì khác để thấy thay đổi mức độ đạt tượng, tiêu cần phân tích So sánh mức lãi suất huy động NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ với ngân hàng khác địa bàn Qua đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ cho thấy: Quy mô vốn tiền gửi Chi nhánh tăng dần qua năm với mức độ tăng trưởng tốt Năm 2017, nguồn vốn huy động Chi nhánh lại tiếp tục tăng đạt 1.871,3 tỷ đồng, tăng 17,21% so với năm 2016 Nguồn vốn dân cư năm 2016 Chi nhánh đạt 780,69 tỷ đồng tăng 16,6% so với năm 2015, bước sang năm 2017, ix phát triển chung toàn ngành nhu cầu chi nhánh, đảm bảo không tụt hậu Đơn giản hóa thủ tục giấy tờ cách vi tính hóa, điều khơng tăng hài lịng khách hàng mà rút ngắn thời gian giao dịch mà tăng suất lao động cán Tuy nhiên việc áp dụng phương pháp phải đảm bảo với quy định chế độ chứng từ kế tốn Bộ tài Đẩy mạnh ứng dụng khoa học kỹ thuật vào quy trình nghiệp vụ, cải tiến nghiệp vụ toán truyền thống, thực tốt quy trình giao dịch cửa để tạo thuận lợi cho khách hàng Tăng cường hệ thống thông tin ngân hàng đảm bảo tính an tồn bảo mật hoạt động tốn: Đảm bảo tính an tồn, bảo mật hoạt động dịch vụ dịch vụ ngân hàng điện tử: Internetbanking; Homebanking xây dựng môi trường mạng viễn thông công cộng nên chứa đựng nhiều rủi ro nguy xâm phạm vấn đề kỹ thuật, gây thiệt hại nghiêm trọng vật chất, hệ thống phải đảm bảo tính bảo mật cao đường truyền, liệu, xác nhận khách hàng 4.3.2.6 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán đổi công tác quản lý Con người nhân tố quan trọng đóng vai trị định thành cơng hoạt động sản xuất kinh doanh tổ chức mà người thành viên Đặc biệt hoạt động kinh doanh ngân hàng, lĩnh vực chứa đựng nhiều rủi ro Do việc nâng cao trình độ cán nhân viên ngân hàng đóng vai trị quan trọng Chi nhánh cần thường xuyên tổ chức khóa đào tạo bồi dưỡng chuyên mơn nghiệp vụ cho cán bộ, bên cạnh cần trọng đào tạo kỹ mềm để giúp cán linh hoạt xử lý tình huống, có phong cách làm việc chun nghiệp, lịch sự, phấn đấu đào tạo lớp cán trẻ vững vàng tư tưởng đạo đức giỏi chuyên môn nghiệp vụ Nhân viên huy động vốn người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, có trách nhiệm giải thích thắc mắc khách hàng, thuyết phục khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng việc nâng cao trình độ nhân viên trực tiếp làm công tác huy động vốn cần thiết Chi nhánh cần xây dựng đội ngũ nhân viên có trình độ chun mơn nghiệp vụ vững vàng để tác nghiệp nhanh chóng, an tồn khơng gây thời gian cho khách hàng Bên cạnh thái độ phục vụ phải tận tình, chu đáo để lại ấn tượng tốt cho 89 khách hàng Nếu lãi suất huy động có hấp dẫn đến đâu mà nhân viên ngân hàng không ghi điểm mắt khách hàng khơng thể thu hút khách hàng đến gửi tiền Muốn chi nhánh thường xuyên tổ chức đào tạo kiểm tra chuyên môn nghiệp vụ, lớp đào tạo giao tiếp ứng xử với khách hàng Tổ chức đợt thăm dò ý kiến khách hàng để nâng cao thái độ phục vụ, lấy tiêu chí để đánh giá hiệu cơng việc Cần bố trí cán vào vị trí, người việc vừa tăng tính hiệu vừa đảm bảo khơng làm lãng phí lực cán Cần có sách động viên khuyến khích cán tự nâng cao nghiệp vụ, tạo điều kiện cho cán tìm hiểu nghiên cứu, học tập hay tiếp cận với mơ hình hoạt động, quy trình nghiệp vụ nước có hệ thống ngân hàng phát triển đại Chi nhánh cần đặc biệt quan tâm trọng chọn lọc từ khâu tuyển dụng cán đến khâu đào tạo quản lý Đồng thời kiện tồn máy quản lý, bố trí xếp nhân lực hợp lý, ổn định theo hướng người có trình độ khả phù hợp với cơng việc Tổ chức máy hoạt động theo hướng gọn nhẹ, hiệu 90 PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 KẾT LUẬN Làm rõ sở lý luận thực tiễn nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Thơng qua nắm bắt khái niệm có liên quan đến hiệu huy động vốn, khẳng định rõ vai trò của vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng, hình thức huy động vốn Thực tiễn kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng thương mại Bài học kinh nghiệm ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Phú Thọ Về thực trạng hiệu huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ cho thấy: Quy mô vốn tiền gửi Chi nhánh tăng dần qua năm với mức độ tăng trưởng tốt Năm 2017, nguồn vốn huy động Chi nhánh lại tiếp tục tăng đạt 1.871,3 tỷ đồng, tăng 17,21% so với năm 2016 Nguồn vốn dân cư năm 2016 Chi nhánh đạt 780,69 tỷ đồng tăng 16,6% so với năm 2015, bước sang năm 2017, nguồn vốn huy động từ dân cư đạt 941,26 tỷ đồng tăng 17,21% so với năm 2016 Đây mức huy động cao từ trước đến NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ góp phần gia tăng vốn theo mục tiêu tái cấu xây dựng Phân tích hiệu huy động vốn theo đối tượng huy động cho thấy với mức chi phí đối tượng khách hàng công ty cổ phần cơng ty TNHH Chi nhánh ln có số dư huy động bình quân tương đối lớn tăng trưởng qua năm Từ năm 2015 -2017, vốn huy động ngắn hạn bình qn Cơng ty TNHH tăng trưởng đều: năm 2015 13,8 tỷ đồng, năm 2017 19,8 tỷ đồng Tương tự với khách hàng công ty cổ phần có tăng trưởng ổn định, 8,8 tỷ đồng năm 2015 năm 2017 12,6 tỷ đồng Phân tích hiệu huy động vốn qua phân tích cân đối huy động vốn sử dụng vốn cho thấy nguồn vốn tăng trưởng đáp ứng đủ nhu cầu cho vay ngắn, trung dài hạn Nguồn vốn nội tệ đáp ứng đủ nhu cầu cho vay nội tệ, nhiên nguồn vốn ngoại tệ không đáp ứng nhu cầu cho vay ngoại tệ Lãi suất huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ áp dụng thống toàn hệ thống Hội sở NHNo&PTNT cơng bố dựa biểu lãi suất NHNo&PTNT thời kỳ tuân thủ theo quy định Ngân hàng Nhà nước việc áp dụng lãi suất Biểu lãi suất bao gồm lãi suất tiền VND, USD, ngoại tệ khác USD 91 NHNo&PTNT nghiên cứu điều chỉnh cho mang tính cạnh tranh, phù hợp với tình hình biến động lãi suất chung thị trường tuân thủ theo quy định Ngân hàng Nhà nước ban hành Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ là: xây dựng sách khách hàng phù hợp, xây dựng kế hoạch huy động vốn, cấu vốn sử dụng vốn hợp lý, mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, vận dụng linh hoạt chế độ lãi suất linh hoạt, đẩy mạnh cơng tác tiếp thị, nâng cao uy tín ngân hàng, đổi đại hố cơng nghệ ngân hàng nâng cao trình độ nghiệp vụ cán đổi công tác quản lý 5.2 KIẾN NGHỊ 5.2.1 Kiến nghị với nhà nước Thứ nhất: Kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, ổn định giá trị đồng nội tệ Trong giai đoạn vừa qua, người dân dần lòng tin vào phủ, vào đồng nội tệ, điều gây nguy hại cho kinh tế trước mắt lâu dài Do NHNN với chức đưa sách tiền tệ cần tham mưa cho phủ có bước để thực mục tiêu đề Thứ hai: Cần tiếp tục sửa đổi hồn thiện sách lãi suất cho phù hợp với tình hình kinh tế xã hội Có thể nói NHTM chưa tìm tiếng nói chung việc đưa mức lãi suất ổn định, thơng thường ngân hàng nhỏ có mức lãi suất huy động cao ngân hàng lớn, điều khiến cho ngân hàng lớn gặp nhiều khó khăn việc giữ vững vốn huy động thêm nguồn vốn Ngân hàng nhà nước đưa mức lãi suất huy động trần cho NHTM số NHTMCP huy động vượt mức trần hình thức khuyến mại lãi suất như: tặng thêm tiền mặt, tặng quà khuyến mại, đẩy lãi suất huy động thực tế lên mức cao Việc khơng quản lý tốt tình hình huy động khiến cho thị trường huy động vốn gặp nhiều khó khăn, người dân ln tâm lý nghe ngóng để chuyển nguồn sang nơi có lãi suất cao hơn, gây tâm lý bất ổn cho người dân NHNN cần quản lý tốt nữa, có chế tài xử phạt cụ thể với trường hợp vi phạm quy định Thứ ba: Phát triển nghiệp vụ thị trường mở, thị trường mở kênh tốt làm tăng tính khoản giấy tờ có giá ngân hàng nhà nước nắm giữ Nếu thị trường phát triển tạo điều kiện cho 92 NHTM sử dụng kênh đầu tư vào trái phiếu, tín phiếu phủ, tín phiếu kho bạc nhằm tăng khả sinh lời Đây hình thức đầu tư an tồn hiệu quả, cung cấp cho ngân hàng nguồn dự trữ khoản, bên cạnh nghiệp vụ phát triển định hướng tốt cho ngân hàng thương mại việc chủ động cấu lại danh mục tài sản, danh mục đầu tư để giảm thiểu rủi ro NHNN cần đa dạng hàng hóa thị trường việc phối hợp với Bộ tài để phát hành loại giấy tờ có tín phiếu Ngân hàng trung ương, tín phiếu kho bạc với kỳ hạn đa dạng nhằm tăng tính đa dạng hàng hóa thị trường để tăng tính hấp dẫn với NHTM Bên cạnh cần hồn thiện trang thiết bị, phần mềm để thuận lợi cho giao dịch thị trường 5.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn việt Nam Thứ nhất: Hoàn thiện chế điều hành lãi suất huy động vốn dân cư Trong thời gian tới, với mục tiêu giữ vững vốn dân cư, tạo lập khách hàng bền vững tăng trưởng mạnh mẽ quy mô vốn đáp ứng yêu cầu phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng, hội sở cần tiếp tục tạo linh hoạt tối đa cho chi nhánh việc tăng cường lực cạnh tranh địa bàn sở lãi suất hội sở Lãi suất cần sát với diễn biến thị trường để tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh đẩy mạnh hoạt động huy động vốn dân cư Đối với khoản tiền gửi lớn, chi nhánh cần có đồng ý hội sở sách lãi suất ưu đãi hội sở cần nhanh chóng đưa định, tránh việc khách hàng bỏ đi, hội kinh doanh chi nhánh Thứ hai: Hội sở cần tạo lập vốn khách hàng dân cư ổn định, vững mục tiêu lâu dài hoạt động nhằm cấu lại nguồn vốn NHNo&PTNT theo hướng phát triển bền vững Theo hội sở cần hướng dẫn chi nhánh xác định rõ vai trò đơn vị, cá nhân công tác HĐV dân cư cách hợp lý tùy vị trí cơng tác, cụ thể Trong đó: Thứ ba: Phát triển sản phẩm dịch vụ liên quan đến công tác huy động vốn Các dịch vụ có liên quan đến hoạt động huy động vốn triển khai đồng tạo tài khoản hỗn hợp đáp ứng nhu cầu đa dạng nhóm đối tượng khách hàng Các dịch vụ cung cấp với chất lượng tốt làm tăng khả huy động vốn ngân hàng, tạo khác biệt với ngân hàng khác 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO Cục Thống kê tỉnh Phú Thọ (2017) Đặc điểm tự nhiên, kinh tế xã hội tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2015 – 2017 Ngân hàng Nhà nước (2006) Quyết định số 47/2006/QĐ-NHNN sửa đổi, bổ sung theo Quyết định số 1160/2004/QĐ-NHNN quy chế tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Nhà nước (2014) Thông tư số 36/2014/TT-NHNN việc Quy định giới hạn tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thôn chi nhánh tỉnh Phú Thọ (2015) Báo cáo kết hoạt động kinh doanh từ năm 2015, Phú Thọ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Phú Thọ (2016) Báo cáo kết hoạt động kinh doanh từ năm 2016, Phú Thọ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Phú Thọ (2017) Báo cáo kết hoạt động kinh doanh từ năm 2017, Phú Thọ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Phú Thọ (2017) Cơ chế quản lý vốn tập trung NHNo&PTNT, Tài liệu đào tạo nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2017) Báo cáo thường niên, Truy cập ngày 22/12/2017 từ http://vietinbank.vn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (2017) Báo cáo thường niên, Truy cập ngày 22/12/2017 từ http://vietcombank.vn 10 Ngân hàng TMCP Quân đội (2017) Báo cáo thường niên, Truy cập ngày 22/12/2017 từ http://MBbank.vn 11 Nguyễn Đăng Đờn (2010) Tín dụng Ngân hàng NXB Thống kê, Hà Nội 12 Nguyễn Duệ (2015) Giáo trình Ngân hàng thương mại NXB Thống kê, Hà Nội 13 Nguyễn Minh Kiều (2012) Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại NXB Thống kê, Hà Nội 14 Nguyễn Thị Mùi (2011) Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại NXB Tài Chính, Hà Nội 15 Nguyễn Thị Thu Hằng (2014) Hiệu huy động vốn NHTM cổ phần Việt Nam Tạp chí ngân hàng (12) 94 16 Nguyễn Văn Tân (2015) Kinh nghiệm hoạt động huy động vốn số ngân hàng Việt Nam thời kỳ hội nhập.Tạp chí ngân hàng (02) 17 Phạm Ngọc Dũng (2013) Lý thuyết tài - tiền tệ NXB Tài chính, Hà Nội 18 Phan Thị Thu Hà (2012) Ngân hàng thương mại NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 19 Quốc hội (2010) Luật tổ chức tín dụng NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội 20 Tô Ngọc Hưng (2012) Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 21 Trần Thị Diệu Hằng (2014) Tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gịn Thương tín Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 22 Trang điện tử: http://www.agribank.com.vn/default.aspx ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 23 Võ Thị Thúy Anh (2015) Tăng cường huy động vốn điều kiện kinh tế số ngân hàng Việt Nam Nhà xuất tài chính, Hà Nội 95 PHỤ LỤC 01 PHIẾU THU THẬP THÔNG TIN VỀ DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNN&PTNT CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ (Dành cho khách hàng doanh nghiệp) LỜI GIỚI THIỆU Xin chào, tên Đặng Tiến Dũng học viên cao học, thực luận văn nghiên cứu giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn NHNN&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ Tôi cảm ơn Anh (Chị) dành thời gian để trả lời số câu hỏi liên quan đến đề tài Mong giúp đỡ anh (chị) Thông tin Anh (Chị) giúp tơi hồn thành luận văn tiến độ Một lần xin cảm ơn! Phần 1: Thông tin chung doanh nghiệp Họ tên người trả lời:…………………………………………………… Vị trí cơng tác:…………………………………………………………… Tên doanh nghiệp:……………… Loại hình doanh nghiệp: □ Doanh nghiệp TNHH 2□ Doanh nghiệp tư nhân 3□ Doanh nghiệp cổ phần 4□ Khác Phần 2: Ý kiến doanh nghiệp dịch vụ huy động vốn NHNN&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ Mục đích khách hàng lựa chọn gửi tiền vào NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ? 1□ Cất giữ an toàn 2□ Hưởng lãi 3□ Thanh toán 4□ Khác Lý khách hàng lựa chọn gửi tiền vào NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ? 1□ Là ngân hàng có uy tín 2□ Có nhiều chương trình khuyến mại 96 3□ Lãi suất hấp dẫn 4□ Thái độ phục vụ giao dịch viên 5□ Khác Ý kiến đánh giá khách hàng lãi suất huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ? 1□ Rất phù hợp 2□ Phù hợp 3□ Bình thường 4□ Chưa phù hợp Ý kiến đánh giá khách hàng sản phẩm huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ? 4.1 Tính tiện ích sản phẩm 1□ Tiện ích 2□ Bình thường 3□ Chưa tiện ích 4.2 Tính đa dạng sản phẩm 1□ Đa dạng 2□ Bình thường 3□ Chưa đa dạng 4.2 Chất lượng sản phẩm 1□ Tốt 2□ Bình thường 3□ Chưa tốt Ý kiến đánh giá khách hàng đội ngũ cán bộ, nhân viên NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ? 5.1 Nhân viên ngân hàng nắm vững quy trình nghiệp vụ 1□ Hài lịng 2□ Bình thường 3□ Khơng hài lịng 5.2 Nhân viên ngân hàng ln sẵn sàng giới thiệu, giải đáp, tư vấn cho khách hàng 1□ Hài lịng 97 2□ Bình thường 3□ Khơng hài lịng 5.3 Nhân viên ngân hàng hướng dẫn khách hàng đầy đủ thơng tin cần thiết 1□ Hài lịng 2□ Bình thường 3□ Khơng hài lịng 5.4 Nhân viên ngân hàng ln lắng nghe, tận tình giải đáp thắc mắc khách hàng 1□ Hài lịng 2□ Bình thường 3□ Khơng hài lịng 5.5 Nhân viên ngân hàng ln vui vẻ, niềm nở thực giao dịch với khách hàng 1□ Hài lịng 2□ Bình thường 3□ Khơng hài lòng 5.6 Trang phục nhân viên gọn gàng, lịch 1□ Hài lịng 2□ Bình thường 3□ Khơng hài lịng Đánh giá khách hàng quy trình, thời gian giao dịch ngân hàng NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ? 6.1 Quy trình giao dịch 1□ Phù hợp 2□ Bình thường 3□ Chưa phù hợp 6.2 Thời gian giao dịch 1□ Phù hợp 2□ Bình thường 3□ Chưa phù hợp Đánh giá khách hàng sở vật phòng giao dịch NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ? 7.1 Nơi bố trí quầy giao dịch 98 1□ Hợp lý 2□ Chưa hợp lý 7.2 Chất lượng phòng giao dịch 1□ Khang trang, 2□ Bình thường 7.3 Chất lượng phịng giao dịch 1□ Đáp ứng tốt 2□ Đáp ứng chưa tốt Doanh nghiệp bạn cho điểm vui lịng đóng góp ý kiến (nếu có) XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA QUÝ KHÁCH HÀNG! 99 PHỤ LỤC 02 PHIẾU THU THẬP THÔNG TIN VỀ DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNN&PTNT CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ (Dành cho khách hàng cá nhân) LỜI GIỚI THIỆU Xin chào, tên Đặng Tiến Dũng học viên cao học, thực luận văn nghiên cứu giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn NHNN&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ Tôi cảm ơn Anh (Chị) dành thời gian để trả lời số câu hỏi liên quan đến đề tài Mong giúp đỡ anh (chị) Thông tin Anh (Chị) giúp tơi hồn thành luận văn tiến độ Một lần xin cảm ơn! Phần 1: Thông tin chung khách hàng Họ tên:……………………………………………………………… Địa chỉ: ………………………………………………………………… Nghề nghiệp: Phần 2: Ý kiến khách hàng dịch vụ huy động vốn NHNN&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ Mục đích khách hàng lựa chọn gửi tiền vào NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ? 1□ Cất giữ an tồn 2□ Hưởng lãi 3□ Thanh tốn 4□ Khác Lý khách hàng lựa chọn gửi tiền vào NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ? 1□ Là ngân hàng có uy tín 2□ Có nhiều chương trình khuyến mại 3□ Lãi suất hấp dẫn 4□ Thái độ phục vụ giao dịch viên 5□ Khác 100 Ý kiến đánh giá khách hàng lãi suất huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ? 1□ Rất phù hợp 2□ Phù hợp 3□ Bình thường 4□ Chưa phù hợp Ý kiến đánh giá khách hàng sản phẩm huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ? 4.1 Tính tiện ích sản phẩm 1□ Tiện ích 2□ Bình thường 3□ Chưa tiện ích 4.2 Tính đa dạng sản phẩm 1□ Đa dạng 2□ Bình thường 3□ Chưa đa dạng 4.2 Chất lượng sản phẩm 1□ Tốt 2□ Bình thường 3□ Chưa tốt Ý kiến đánh giá khách hàng đội ngũ cán bộ, nhân viên NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ? 5.1 Nhân viên ngân hàng nắm vững quy trình nghiệp vụ 1□ Hài lịng 2□ Bình thường 3□ Khơng hài lịng 5.2 Nhân viên ngân hàng sẵn sàng giới thiệu, giải đáp, tư vấn cho khách hàng 1□ Hài lịng 2□ Bình thường 3□ Khơng hài lịng 5.3 Nhân viên ngân hàng ln hướng dẫn khách hàng đầy đủ thông tin cần thiết 101 1□ Hài lịng 2□ Bình thường 3□ Khơng hài lịng 5.4 Nhân viên ngân hàng ln lắng nghe, tận tình giải đáp thắc mắc khách hàng 1□ Hài lịng 2□ Bình thường 3□ Khơng hài lịng 5.5 Nhân viên ngân hàng vui vẻ, niềm nở thực giao dịch với khách hàng 1□ Hài lòng 2□ Bình thường 3□ Khơng hài lịng 5.6 Trang phục nhân viên gọn gàng, lịch 1□ Hài lòng 2□ Bình thường 3□ Khơng hài lịng Đánh giá khách hàng quy trình, thời gian giao dịch ngân hàng NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ? 6.1 Quy trình giao dịch 1□ Phù hợp 2□ Bình thường 3□ Chưa phù hợp 6.2 Thời gian giao dịch 1□ Phù hợp 2□ Bình thường 3□ Chưa phù hợp Đánh giá khách hàng sở vật phòng giao dịch NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ? 7.1 Nơi bố trí quầy giao dịch 1□ Hợp lý 2□ Chưa hợp lý 7.2 Chất lượng phòng giao dịch 102 1□ Khang trang, 2□ Bình thường 7.3 Chất lượng phòng giao dịch 1□ Đáp ứng tốt 2□ Đáp ứng chưa tốt Doanh nghiệp bạn cho điểm vui lịng đóng góp ý kiến (nếu có) XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA QUÝ KHÁCH HÀNG! 103 ... phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Phú Thọ nói riêng, tác giả chọn đề tài: ? ?Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Phú. .. hướng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ 82 4.3.1 Định hướng nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng 82 4.3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân. .. hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại - Đánh giá thực trạng phân tích yếu tố ảnh hưởng đến nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Phú Thọ