Một số giải pháp chủ yếu đẩy mạnh tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại cổ phần á chấu acb chi nhánh quảng ninh

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH -oOo NGUYỄN TRỌNG HÂN MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU ĐẨY MẠNH TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) – CHI NHÁNH QUẢNG NINH Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: GS.TS BÙI MINH VŨ Thái Nguyên, 2012 i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài tơi thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài khoa học Thái Nguyên, ngày 01 tháng 05 năm 2012 Sinh viên thực NGUYỄN TRỌNG HÂN ii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập trường Đại học kinh tế quản trị kinh doanh – Đại học Thái Nguyên em dạy ân tình q thầy Trong q trình làm việc Ngân hàng Á Châu chi nhánh Quảng Ninh, em định hướng thực đề tài tâm đắc Đề tài hồn thành với giúp đỡ nhiệt tình anh chị quan ý kiến hướng dẫn quý báu thầy cô trường Đại học kinh tế quản trị kinh doanh – Đại học Thái Nguyên Em xin chân thành cảm ơn: Quý thầy cô trường Đại học kinh tế quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên nói chung quý thầy Khoa quản lý kinh tế nói riêng tận tình giảng dạy truyền đạt kiến thức quý báu cho em suốt thời gian qua Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn GS.TS Bùi Minh Vũ tận tình hướng dẫn em hồn thành luận văn tốt nghiệp Kính chúc q thầy dồi sức khỏe để tiếp tục thực trọng trách vinh quang nhà khoa học, nhà giáo góp phần phát triển nghiệp giáo dục nước nhà Ban lãnh đạo Ngân hàng Á Châu chi nhánh Quảng Ninh, anh, chị, phịng tín dụng, tốn quốc tế, đặc biệt anh Vũ Quang Tùng – Giám đốc chi nhánh nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành tốt đề tài Chúc ban lãnh đạo, anh chị ngân hàng dồi sức khỏe công tác tốt Sau em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến quý thầy cô trường Đại học kinh tế quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên anh chị Ngân hàng Ngày 01 tháng 05 năm 2012 Sinh viên thực NGUYỄN TRỌNG HÂN iii MỤC LỤC Trang Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục từ viết tắt xii Danh mục bảng xiii Danh mục hình ix Mở đầu 1.Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Mục tiêu nghiên cứu Phạm vi & đối tượng nghiên cứu Ý nghĩa khoa học đề tài nghiên cứu Bố cục luận văn Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN 1.1 Giới thiệu hoạt động tài trợ xuất nhập 1.1.1 Sự cần thiết hoạt động tài trợ xuất nhập 1.1.2 Nhu cầu tài trợ xuất nhập 1.1.3 Các nguồn tài trợ cho hoạt động xuất nhập 10 1.2 Tín dụng ngân hàng hoạt động xuất nhập 12 1.2.1 Khái niệm, vai trò tín dụng ngân hàng 12 1.2.2 Các hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại 14 1.2.3 Rủi ro tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại 23 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng hoạt động tài trợ xuất nhập Việt Nam 24 1.3.1 Chủ trương sách phát triển kinh tế xã hội Nhà nước 24 1.3.2 Mơi trường kinh tế trị, xã hội nước 25 1.3.3 Khả ý thức toán doanh nghiệp xuất nhập 26 iv 1.3.4 Năng lực cho vay ngân hàng 26 1.3.5 Các nhân tố khác 26 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 28 2.1 Các câu hỏi đặt mà đề tài cần giải 28 2.2 Phương pháp nghiên cứu 28 2.2.1 Phương pháp chọn vùng nghiên cứu 28 2.2.2 Phương pháp thu thập số liệu 28 2.2.3 Phương pháp phân tích số liệu 29 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 29 2.3.1 Ma trận đánh giá nội (IFE) 29 2.3.2 Ma trận đánh giá yếu tố bên (EFE) 30 2.3.3 Ma trận SWOT 31 2.3.4 Ma trận định chiến lược định lượng QSPM 32 Chƣơng 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 33 3.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 33 3.2 Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Chi nhánh Quảng Ninh 34 3.2.1 Quá trình thành lập 34 3.2.2 Cơ cấu tổ chức 35 3.3 Tình hình hoạt động kinh doanh ACB Quảng Ninh 39 3.3.1 Kết hoạt động kinh doanh 39 3.3.2 Tình hình tài trợ xuất nhập ACB Quảng Ninh 41 3.4 Mục tiêu chi nhánh năm 2012 44 3.5 Môi trường cạnh tranh Quảng Ninh 44 3.6 Phân tích mơi trường tác nghiệp 46 3.6.1 Phân tích hành vi tiêu dùng khách hàng 46 3.6.2 Phân tích đối thủ cạnh tranh 48 3.6.3 Những hội thách thức 55 3.7 Phân tích mơi trường bên 57 3.7.1 Sản phẩm 57 v 3.7.2 Marketing 67 3.7.3 Nguồn nhân lực 71 3.7.4 Kênh phân phối 74 3.7.5 Nguồn lực tài 75 3.7.6 Nghiên cứu phát triển 76 3.7.7 Những điểm mạnh điểm yếu 79 Chƣơng 4: CHIẾN LƢỢC VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU 81 4.1 Xây dựng chiến lược 81 4.1.1 Ma trận SWOT 81 4.1.2 Phân tích chiến lược 81 4.1.3 Lựa chọn chiến lược 82 4.2 Mục tiêu giải pháp phát triển dịch vụ tài trợ xuất nhập 83 4.2.1 Mục tiêu 83 4.2.2 Giải pháp phát triển dịch vụ tài trợ xuất nhập 84 4.3 Kiến nghị 95 4.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 95 4.3.2 Đối với Hội sở ACB 96 4.3.3 Đối với chi nhánh ACB Quảng Ninh 96 KẾT LUẬN 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT XNK Xuất nhập TP Thành phố TTXNK Tài trợ xuất nhập NH Ngân hàng CN Chi nhánh KH Khách hàng DN Doanh nghiệp HĐKD Hoạt động kinh doanh NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTMNN Ngân hàng Thương mại Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần EXB Ngân hàng Eximbank ACB Ngân hàng Á Châu VIB Ngân hàng quốc tế VCB Ngân hàng Ngoại thương MSB Ngân hàng Hàng hải CB-CNV Cán - công nhân viên TSTC Tài sản chấp IFE Ma trận đánh giá nội EFE Ma trận đánh giá yếu tố bên QSPM Ma trận hoạch định chiến lược định lượng vii DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Kết hoạt động kinh doanh năm 39 Bảng 3.2: Doanh số chiết khấu cho vay tài trợ xuất nhập 42 Bảng 3.3:Tình hình thu phí bảo lãnh ngân hàng 43 Bảng 3.4: Mục tiêu hoạt động chi nhánh năm 2012 44 Bảng 3.5: Tình hình huy động vốn cho vay ACB Quảng Ninh so với tổ chức tín dụng địa bàn năm 2011 45 Bảng 3.6: Mối quan hệ đối tượng khách hàng & nhu cầu TTXK 46 Bảng 3.7: Mong đợi khách hàng tài trợ xuất nhập 47 Bảng 3.8: Số khách hàng giao dịch tài trợ xuất nhập chi nhánh 48 Bảng 3.9: Đánh giá khách hàng ACB Quảng Ninh đối thủ cạnh tranh 53 Bảng 3.10: Các sản phẩm tài trợ xuất nhập ngân hàng 53 Bảng 3.11: Tình hình mạng lưới phân phối ngân hàng 53 Bảng 3.12: Ma trận đánh giá yếu tố bên ACB Quảng Ninh 56 Bảng 3.13 Biểu phí bảo lãnh 59 Bảng 3.14 Điều kiện doanh số xuát bình quân 61 Bảng 3.15 Điều kiện lực thị trường đơn vị xuất 61 Bảng 3.16 :Lãi suất cho vay theo hạn mức thấu chi 65 Bảng 3.17: Lãi suất cho vay USD có tài sản đảm bảo 66 Bảng 3.18: Lãi suất cho vay USD không tài sản đảm bảo 66 Bảng 3.19: Lãi suất cho vay loại ngoại tệ khác 67 Bảng 3.20: Chi phí dành cho quảng cáo chi nhánh 68 Bảng 3.21 :Tình hình nhận biết ACB Quảng Ninh khách hàng 69 Bảng 3.22: Phương tiện truyền thơng u thích 70 Bảng 3.23: Thống kê trình độ cán bộ-cơng nhân viên năm 2010 71 Bảng 3.24: Đánh giá số tiêu tài chi nhánh 75 Bảng 3.25: Ma trận đánh giá yếu tố bên ACB Quảng Ninh 80 Bảng 3.26: Ma trận SWOT 81 Bảng 3.27: Ma trận hoạch định chiến lược QSPM 82 viii DANH MỤC HÌNH Hình 1.1: Sơ đồ hình thức TTXK 22 Hình 2.1: Mơ hình SWOT 31 Hình 3.1 Sơ đồ cấu tổ chức ACB Quảng Ninh 35 Hình 3.2 Biểu đồ mạng lưới phân phối ngân hàng 54 Hình 3.3: Biểu đồ chi phí Marketing năm 2009-2011 ACB Quảng Ninh 68 MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA VIỆC NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI Đúng 19h ngày 11/01/2007, Việt Nam thức cầm vé để trở thành thành viên non trẻ Tổ chức Thương mại giới WTO, khép lại gian nan mười năm nỗ lực Trong bối cảnh kinh tế phát triển lên cấp độ mới, kinh tế hội nhập, chủ thể kinh doanh kinh tế nước ta, kẻ vốn chưa quen với việc "ra biển lớn", phải đối mặt với thách thức Đó làm để tồn tại, đứng vững phát triển điều kiện cạnh tranh gay gắt hội nhập quốc tế, làm để nâng cao tính cạnh tranh khai thác tối đa hội thị trường mở? Thị trường Quảng Ninh, nước xa thị trường khu vực giới, mức độ cạnh tranh ngày khốc liệt Đơn cử riêng lĩnh vực ngân hàng (NH)-một phận vốn coi mạch máu ni sống kinh tế, thúc đẩy q trình tuần hồn ln chuyển vốn xã hội-cũng có nhiều thay đổi Với sức ép trình hội nhập, hệ thống NH Việt Nam phải mở cửa theo lộ trình, chấp nhận gia tăng nhanh chóng Ngân hàng thương mại (NHTM) nước ngồi có kinh nghiệm, điều kiện tài hiểu rõ pháp luật Việt Nam Các NHTM nước thực sách nhau, khơng phân biệt đối xử Thực tế dẫn đến cạnh tranh lĩnh vực NH ngày trở nên gay gắt đua đáp ứng nhu cầu ngày cao kinh tế Chưa khách hàng (KH) Việt Nam lại có hội chọn lựa Mối quan tâm hàng đầu NH lúc để KH biết đến diện mình, đặt niềm tin mình, có tình cảm u thích sản phẩm dịch vụ mang thương hiệu mình, lựa chọn mua cảm thấy tin tưởng, tự hào sử dụng sản phẩm dịch vụ Tuy nhiên, với tất điều NH lớn, có tiềm lực mạnh bề dày lịch sử NH Á Châu (ACB) phải nổ lực nhiều có mong muốn đạt trì lâu dài Tỷ giá hối đoái làm hạn chế giao dịch ngoại hối (mặc dù nhập khuyến khích 0,038 0,038 0,036 0,072 0,048 0,096 0,044 0,044 0,069 0,207 0,063 0,189 0,032 0,032 0,049 0,147 sức chiếm lĩnh thị trường, mở rộng quy mô hoạt 0,061 0,183 động dựa sức mạnh vốn, công nghệ 0,066 0,198 không bù lại sụt giảm xuất khẩu) Chính sách kiềm hãm tốc độ tăng trưởng tín dụng ngắn hạn Chính phủ Lãi suất mức nóng, gây khó khăn cho công tác huy động cho vay Sự phát triển mạnh mẽ thị trường chứng khoán, bất động sản, vàng làm chia sẻ nguồn tiền, gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Chính sách thắt chặt tiền tệ nhằm kiềm hãm lạm phát Chính phủ Sự đời ngày nhiều đối thủ cửa nước Cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng tất hoạt động Nhà nước có sách ưu đãi định hỗ trợ cho ngân hàng quốc doanh để tăng khả cạnh tranh Việt Nam thực lộ trình mở cửa linh vực ngân hàng theo cam kết ký Các ngân hàng nước riết chuẩn bị tiền đề cần thiết để “đổ bộ” vào thị trường Việt Nam, quản trị điều hành Còn yếu so với đối thủ nước ngồi nhiều mặt Sự địi hỏi chat lượng dịch vụ ngày cao khách hàng Tổng 1,000 2,537 PHỤ LỤC BIỂU PHÍ BẢO LÃNH Giao dịch TT I BẢO LÃNH TRONG NƢỚC Phát hành thư bảo lãnh (phí tính trọn Mức phí Mức phí tối thiểu tháng) - Ký quỹ 100% 0,035%/tháng 150.000đ - Đảm bảo sổ tiết kiệm ACB 0,08%/tháng 200.000đ - Đảm bảo tài khoản khác 0,12%/tháng 300.000đ Tu chỉnh thư bảo lãnh - Tu chỉnh tăng số tiền bảo lãnh Như phát hành thư bảo lãnh - Tu chỉnh thời hạn bảo lãnh Như phát hành thư bảo lãnh - Tu chỉnh khác 100.000đ/lần Phát hành thư bảo lãnh dựa vào bảo 0,10%/tháng 300.000đ lãnh đối ứng Xác nhận thư bảo lãnh Phát hành thư bảo lãnh ngôn Như phát hành thư bảo ngữ (Việt + Anh) 0,10%/tháng 300.000đ lãnh + 100.000đ Phát hành thư bảo lãnh theo mẫu Như phát hành thư bảo khách hàng (được ACB chấp nhận) lãnh + 100.000đ Phát hành thư bảo lãnh nhận hàng II BẢO LÃNH NGOÀI NƢỚC Phát hành thư bảo lãnh Standby 50 USD L/C (phí tính trọn quý) - Ký quỹ 100% 0,15%/quý 20 USD - Ký quỹ 100% 0,25%/quý 20 USD Tu chỉnh thư bảo lãnh Standby L/C - Tu chỉnh tăng số tiền Như phát hành thư bảo lãnh - Tu chỉnh khác Bảo lãnh toán hối phiếu trả Như phát hành thư bảo chậm (Aval) Hủy bảo lãnh Thông báo thư bảo lãnh ngân hàng khác 10 USD Thông báo tu chỉnh thư bảo lãnh ngân hàng khác Xác nhận thư bảo lãnh Phát hành thư bảo lãnh dựa vào bảo lãnh đối ứng lãnh 15 USD 12 USD USD 2%/năm 0,25%/quý (Nguồn: Bản quy định lưu hành nội ngân hàng ACB) 50 USD 50 USD PHỤ LỤC ĐIỀU KIỆN VỀ NĂNG LỰC VÀ THỊ TRƢỜNG CỦA ĐƠN VỊ XUẤT KHẨU Điều kiện - Tình hình sản xuất kinh doanh: hoạt động kinh doanh ổn định 03 năm có lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE) tối thiểu 10%/năm năm gần - Có chứng quản lý chat lượng (Ví dụ: ISO 9001, 2000, …) DỆT MAY, DA GIÀY, - Xuất sang thị trường khác THỦY SẢN, ĐỒ GỖ - Kinh nghiệm xuất đơn vị xuất tối thiểu 03 năm - Có uy tín ngành xuất khẩu, có 03 khách hàng truyền thống - Có nguồn cung cấp nguyên liệu ổn định - Tình hình sản xuất kinh doanh: THỦ CƠNG MỸ * Đối với ngành thủ cơng mỹ nghệ: hoạt động kinh doanh NGHỆ, GẠO, CAO ổn định 03 năm có lợi nhuận vốn chủ sở hữu SU (ROE) tối thiểu 10%/năm năm gần * Đối với ngành gạo, cao su: hoạt động kinh doanh ổn định 03 năm có lãi 01 năm gần - Ưu tiên đơn vị xuất có chứng quản lý chat lượng (Ví dụ: ISO 9001, 2000, …) - Kinh nghiệm xuất đơn vị xuất tối thiểu 03 năm - Có uy tín ngành xuất khẩu, có 03 khách hàng truyền thống - Có nhà xưởng thuộc sở hữu đơn vị xuất mua sắm dầu tư mà có - Ngoài ra, đơn vị xuất xuất ngành gạo, cao su phải thỏa mãn thêm điều kiện sau: * Đối với ngành gạo: diễn biến tồn kho năm trước cho thấy đơn vị xuất có khả đảm bảo sản lượng sản xuất * Đối với ngành cao su: có nơng trường cao su đảm bảo sản lượng tối thiểu 60% sản lượng xuất đơn vị xuất (khơng tính phần nhập để xuất sang nước thứ 03) (Nguồn: Bản quy định lưu hành nội ngân hàng ACB) Ngành PHỤ LỤC MA TRẬN ĐÁNH GIÁ CÁC YẾU TỐ BÊN TRONG CỦA ACB QUẢNG NINH Mức độ Các nhân tố bên quan trọng Dưới áp lực thị trường Việt Nam trờ thành Phân loại Số điểm quan trọng 0,024 0,096 0,028 0,112 0,073 0,292 0,071 0,284 0,070 0,280 0,030 0,120 0,033 0,099 0,065 0,260 0,060 0,240 0,047 0,141 0,055 0,220 0,040 0,120 0,021 0,048 thành viên WTO, ngân hàng đổi mới, nâng cấp chất lượng hoạt động chiến lược lẫn quản trị Là ngân hàng thương mại đời sớm thị trường Quảng Ninh Có quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng lớn giới Năng lực tài Hiệu kinh doanh tăng trưởng ổn định nhiều năm, chất lượng tín dụng tốt Sản phẩm dịch vụ chất lượng, biểu phí hợp lý Các dịch vụ hỗ trợ tiện ích đại so với mặt ngân hàng khác nước Ngân hàng tạo uy tín, lòng tin với phận đáng kể khách hàng lâu năm Các nhà lãnh đạo có chun mơn cao, kinh nghiệm vũng vàng Đội ngũ công nhân viên tận tụy, nhiệt tình Cơ cấu tổ chức khoa học, gọn nhẹ, phân công, phân nhiệm rõ ràng, tạo nên linh hoạt chun mơn hóa cơng việc Có nỗ lực nghiên cứu phát triển loại hình sản phẩm dịch vụ Chú trọng đổi công nghệ, đầu ứng dụng công nghệ vào sản phẩm, dịch vụ 0,026 0,052 0,052 0,052 chế Ngân hàng có chi nhất hai 0,056 0,112 phòng giao dịch nên chưa thể thâm nhập tốt vào thị 0,020 0,020 trường 0,062 0,124 0,035 0,035 0,048 0,096 0,040 0,080 0,044 0,088 ngân hàng Các sản phẩm gói dịch vụ TTXNK chưa thật đa dạng, phong phú Quy mô, phạm vi hoạt động địa phương cịn hạn Chi nhánh chưa có phịng Marketing riêng Chưa có chiến lược quản bá, chiêu thị hấp dẫn Ngân hàng tập trung khai thác dịch vụ truyền thống Thủ tục xét duyệt rườm rà, chưa linh hoạt, gây nhiều thời gian chi phí Quá cẩn trọng hoạt động cho vay, chưa khai thác hết tiềm thị trường, bỏ qua nhiều hội kinh doanh Doanh số tài trợ XNK tăng mạnh khiêm tốn tổng doanh số tài trợ XNK thị trường, chưa khai thác hết tiềm Khối lượng công việc lớn, nhân viên phải kiêm nhiệm nhiều việc Đơi có thay đổi nhân viên Tổng 1,000 3,007 PHỤ LỤC MA TRẬN SWOT Điểm mạnh Điểm yếu S1 Dưới áp lực mở cửa thị trường W1 Các sản phẩm gói dịch Việt Nam trở thành thành viên WTO, vụ TTXNK chưa thật đa dạng, ngân hàng đổi mới, nâng cấp chất phong phú lượng hoạt động, chiến lược lẫn W2 Quy mô, phạm vi hoạt động quản trị taị địa phương cịn hạn chế NH có S2 Là ngân hàng chi nhánh hai thương mại đời sớm thị phòng giao dịch nên chưa thể thâm trường Quảng Ninh nhập tốt vào thị trường S3 Có quan hệ đại lý với nhiều ngân W3 Chi nhánh chưa có phịng hàng lớn giới Marketing riêng S4 Năng lực tài W4 Chưa có chiến lược quảng bá, S5 Hiệu kinh doanh tăng trưởng ổn chiêu thị hấp dẫn định nhiều năm, chất lượng tín dụng W5 Ngân hàng tập trung tốt khai thác dịch vụ truyền S6 Sản phẩm dịch vụ chất lượng, biểu thống phí hợp lý W6 Thủ tục xét duyệt cịn rườm S7 Các dịch vụ hổ trợ tiện ích đại rà, chưa linh hoạt, gây nhiều so với mặt NH khác thời gian chi phí nước W7 Quá cẩn trọng hoạt động S8 Ngân hàng tạo uy tín, lịng cho vay, chưa khai thác hết tiềm tin với phận đáng kể khách thị trường, bỏ qua nhiều hàng lâu năm hội kinh doanh S9 Các nhà lãnh đạo có chun mơn W8 Doanh số tài trợ XNK tăng cao, kinh nghiệm vững vàng mạnh cịn khiêm tốn S10 Đội ngũ cơng nhân viên tận tụy, tổng doanh số tài trợ XNK nhiệt tình thị trường, chưa khai thác hết S11 Cơ cấu tổ chức khoa học, gọn tiềm nhẹ, phân công, phân nhiệm rõ ràng, W9 Khối lượng công việc lớn, tạo nên linh hoạt chun mơn hóa nhân viên phải kiêm nhiệm cơng việc nhiều việc Đơi có thay đổi S12 Có nổ lực nghiên cứu phát triển nhân viên loại hình sản phẩm dich vụ S13 Chú trọng đổi công nghệ, đầu ứng dụng công nghệ vào sản phẩm, dịch vụ NH Cơ hội O1 Có tình hình an ninh trị ổn định O2 Tốc độ tăng trưởng kinh tế cao, ổn định O3 Hội nhập kinh tế quốc tế làm tăng hội tiếp cận với công nghệ đại giới , học hỏi phương pháp quản trị, điều hành hiệu O4 Các đối thủ nước chưa kịp Chiến lược tập trung khai thác thị trường bành trướng lực rào cản pháp lý theo lộ trình O5 Hội sở có sách đẩy mạnh dịch vụ TTXNK thời gian tới O6 Chính sách mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng, hội tăng cường, phát triển hệ thống tài O7 Sự quan tâm đạo liệt Đảng Chính phủ q trình xây dựng thành phố Quảng mở rộng thị trường Nâng cao chất lượng dịch vụ đa dạng hóa sản phẩm để thu hút thêm nhiều khách hàng Đào tạo đội ngũ nhân viên có trình độ cao phong cách chuyên nghiệp, thu hút nhân tài Đầu tư đổi cơng nghệ, đại hố ngân hàng Ninh trở thành trung tâm kinh tế toàn vùng O8 Thành phố Quảng Ninh có nhiều sách mở cửa thu hút vốn đầu tư nước tạo điều kiện thuận lợi để phát triển hoạt động ngoại thương, làm tăng nhu cầu TTXNK O9 Công nghệ ngân hàng ngày phát triển đại, tạo điều kiện thuận lợi cho việc ứng dụng công nghệ vào dịch vụ ngân hàng, tăng khả cạnh tranh Thách thức T1 Tình hình lạm phát mức cao đẩy chi phí đầu vào doanh nghiệp XNK tăng lên, gây khó khăn cho việc mở rộng quy mơ T2 Tỉ giá hối đối làm hạn chế giao dịch ngoại hối ( nhập khuyến khích Thực chiến lược liên kết với ngân hàng thương mại nước để tạo sức mạnh tổng hợp Thực chiến lược dựa vào khách hàng để cạnh tranh với đối thủ mạnh cạnh tranh Hợp tác với ngân hàng nước để tranh thủ vốn công nghệ quản lý đại không bù lại sụt giảm xuất khẩu) T3 Chính sách kiềm hãm tốc độ tăng trưởng tín dụng ngắn hạn Chính phủ T4 Lãi suất mức nóng, gây khó khăn cho công tác huy động cho vay T5 Sự phát triển mạnh mẽ thị trường chứng khoán, bất động sản, vàng làm chia sẻ nguồn tiền, gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh NH T6 Chính sách thắt chặt tiền tệ nhằm kiềm hãm lạm phát Chính phủ T7 Sự đời ngày nhiều đối thủ nước T8 Cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng tất hoạt động T9 Nhà nước có sách ưu đãi định hỗ trợ cho ngân hàng quốc doanh để tăng khả cạnh tranh T10 Việt Nam thực lộ trình mở cửa lĩnh vực ngân hàng theo cam kết ký kết Các ngân hàng nước riết chuẩn bị tiền đề cần thiết để “đổ bộ” vào thị trường Việt Nam, sức chiếm lĩnh thị trường, mở rộng quy mô hoạt dộng dựa sức mạnh vốn, công nghệ quản trị điều hành T11 Còn yếu so với đối thủ nước ngồi nhiều mặt T12 Sự địi hỏi chất lượng dịch vụ ngày cao khách hàng PHỤ LỤC MA TRẬN HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƢỢC QSPM YẾU TỐ THÀNH CÔNG CHỦ YẾU I Cơ hội Có tình hình an ninh trị ổn định Hội nhập kinh tế quốc tế làm tăng hội tiếp cận với công nghệ đại giới , học hỏi phương pháp quản trị, điều hành hiệu Tốc độ tăng trưởng kinh tế cao, ổn định Các đối thủ nước chưa kịp bành trướng lực rào cản pháp lý theo lộ trình Hội sở có sách đẩy mạnh dịch vụ TTXNK thời gian tới Chính sách mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng, hội tăng cường, phát triển hệ thống tài Sự Sự quan tâm đạo liệt Đảng Chính phủ trình xây dựng thành phố Quảng Ninh trở thành trung tâm kinh tế toàn vùng Thành phố Quảng Ninh có nhiều sách mở cửa thu hút vốn đầu tư nước tạo điều kiện thuận lợi để phát triển hoạt động ngoại thương, làm tăng nhu cầu TTXNK Công nghệ ngân hàng ngày phát triển đại, tạo điều kiện thuận lợi cho việc ứng dụng công nghệ vào dịch vụ ngân hàng, tăng khả cạnh tranh CÁC CHIẾN LƢỢC LỰA CHỌN Cạnh Phát Phát tranh XẾP triển triển dựa Chống Phòng HẠ thị sản vào đối thủ NG trƣờng phẩm khách hàng AS TAS AS TAS AS TAS AS TAS AS TAS 12 12 9 3 9 12 6 12 6 6 4 16 16 16 4 4 2 4 2 8 4 12 16 16 16 12 II Đe dọa Tình hình lạm phát mức cao đẩy chi phí đầu vào doanh nghiệp XNK tăng lên, gây khó khăn cho việc mở rộng quy mơ 1 1 2 3 4 2 4 6 2 1 2 3 4 2 6 2 4 8 6 Chính sách thắt chặt tiền tệ nhằm kiềm hãm lạm phát Chính phủ Sự đời ngày nhiều đối thủ nước 1 1 2 3 4 3 12 12 Cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng tất hoạt động Nhà nước có sách ưu đãi định hỗ trợ cho ngân hàng quốc doanh để tăng khả cạnh tranh 12 12 3 3 4 2 1 12 12 3 12 12 12 12 12 4 16 16 12 4 4 16 12 16 4 12 16 12 Tỉ giá hối đoái làm hạn chế giao dịch ngoại hối ( nhập khuyến khích không bù lại sụt giảm xuất khẩu) Chính sách kiềm hãm tốc độ tăng trưởng tín dụng ngắn hạn Chính phủ Lãi suất mức nóng, gây khó khăn cho công tác huy động cho vay Sự phát triển mạnh mẽ thị trường chứng khoán, bất động sản, vàng làm chia sẻ nguồn tiền, gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh NH 10 Việt Nam thực lộ trình mở cửa lĩnh vực ngân hàng theo cam kết ký kết Các ngân hàng nước riết chuẩn bị tiền đề cần thiết để “đổ bộ” vào thị trường Việt Nam, sức chiếm lĩnh thị trường, mở rộng quy mô hoạt dộng dựa sức mạnh vốn, cơng nghệ quản trị điều hành 11 Cịn yếu so với đối thủ nước nhiều mặt 12 Sự đòi hỏi chất lượng dịch vụ ngày cao khách hàng III Điểm mạnh 1.Dưới áp lực mở cửa thị trường Việt Nam trở thành thành viên WTO, ngân hàng đổi mới, nâng cấp chất lượng hoạt động, chiến lược lẫn quản trị Là ngân hàng thương mại đời sớm thị trường Quảng Ninh Có quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng lớn giới Năng lực tài Hiệu kinh doanh tăng trưởng ổn định nhiều năm, chất lượng tín dụng tốt Sản phẩm dịch vụ chất lượng, biểu phí hợp lý Các dịch vụ hổ trợ tiện ích đại so với mặt NH khác nước Ngân hàng tạo uy tín, lịng tin với phận đáng kể khách hàng lâu năm Các nhà lãnh đạo có chun mơn cao, kinh nghiệm vững vàng 10 Đội ngũ công nhân viên tận tụy, nhiệt tình 11 Cơ cấu tổ chức khoa học, gọn nhẹ, phân công, phân nhiệm rõ ràng, tạo nên linh hoạt chun mơn hóa cơng việc 12 Có nổ lực nghiên cứu phát triển loại hình sản phẩm dich vụ 13 Chú trọng đổi công nghệ, đầu ứng dụng công nghệ vào sản phẩm, dịch vụ NH IV Điểm yếu Các sản phẩm gói dịch vụ TTXNK chưa thật đa dạng, phong phú Quy mô, phạm vi hoạt động taị địa phương hạn chế NH có chi nhánh hai phịng giao dịch nên chưa thể thâm nhập tốt vào thị trường Chi nhánh chưa có phịng Marketing riêng Chưa có chiến lược quảng bá, chiêu thị hấp dẫn Ngân hàng tập trung khai thác dịch vụ truyền thống Thủ tục xét duyệt rườm rà, chưa linh hoạt, gây nhiều thời gian chi phí Quá cẩn trọng hoạt động cho vay, chưa khai thác hết tiềm thị trường, bỏ qua nhiều hội kinh doanh Doanh số tài trợ XNK tăng mạnh khiêm tốn tổng doanh số tài trợ XNK thị trường, chưa khai thác hết tiềm Khối lượng công việc lớn, nhân viên phải kiêm nhiệm nhiều việc Đơi có thay đổi nhân viên Tổng cộng 4 4 4 4 16 12 16 16 16 3 4 3 12 12 16 12 12 12 12 3 12 12 16 16 12 12 2 2 8 16 1 2 1 4 4 16 16 12 3 12 12 3 12 16 12 4 2 6 4 2 2 2 1 2 2 2 4 2 1 3 6 3 6 4 3 6 6 2 2 6 347 393 365 280 229 ... đưa giải pháp để phát huy tác dụng cao Với nhận thức cần thiết ấy, chọn đề tài: “MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU ĐẨY MẠNH TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) – CHI NHÁNH QUẢNG NINH? ??... vấn đề lý luận tài trợ xuất nhập vai trò ngân hàng thương mại hoạt động tài trợ xuất nhập đề xuất giải pháp hữu hiệu nhằm đẩy mạnh tài trợ xuất nhập ngân hàng ACB chi nhánh Quảng Ninh  Mục tiêu... xuất nhập ngân hàng ACB chi nhánh Quảng Ninh, giai đoạn 2009-2011 - Chƣơng 4: Một số giải pháp chủ yếu đẩy mạnh tài trợ xuất ACB chi nhánh Quảng Ninh 5 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÀI