“Ứng dụng các công cụ thanh toán điện tử trong giao dịch thương mại điện tử giữa doanh nghiệp và người tiêu dùng (B2C)”

HỌC VIỆN CƠNG NGHỆ BƯU CHÍNH VIỄN THƠNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO NGHIÊN CỨU KHOA HỌC SINH VIÊN Đề tài: “Ứng dụng cơng cụ tốn điện tử giao dịch thương mại điện tử doanh nghiệp người tiêu dùng (B2C)” GVHD : Ths Lê Thị Ngọc Diệp Thực : Hồ Thị Liên Nguyễn Ngọc Huyền Nguyễn Thị Hiên Hà Nội - 2014 Đề tài NCKH sinh viên LỜI MỞ ĐẦU Ngày nay, với phát triển khoa học kỹ thuật, thương mại điện tử đời kết hợp thành “ kinh tế số hóa” “ xã hội thơng tin” Thương mại điện tử bao trùm phạm vi rộng lớn hoạt động kinh tế xã hội, mang lại lợi ích tiềm đồng thời thách thức cho người sử dụng Thương mại điện tử phát triển nhanh bình diện tồn cầu, áp dụng chủ yếu nước công nghiệp phát triển nước phát triển Việt Nam bắt đầu tham gia Chính vậy, toán điện tử yêu cầu cấp thiết nghiên cứu ứng dụng để phát triển hoàn thiện hoạt động Thương mại điện tử Tuy sở hạ tầng phục vụ cho Thương mại điện tử Việt Nam cịn chưa hồn thiện, song với xu hướng hội nhập quốc tế, Việt Nam bước đầu tham gia bước thử nghiệm cơng cụ tốn điện tử Theo đánh giá lãnh đạo Bộ Công thương, năm gần đây, Thương mại điện tửđã ứng dụng rộng rãi doanh nghiệp, tỷ lệ doanh nghiệp có website tăng từ 31% năm 2005 lên 45% năm 2008, tỷ lệ doanh nghiệp xây dựng mạng nội năm 2008 đạt 88% so với 84% năm trước Cùng với đó, hoạt động mua bán hàng hóa, dịch vụ trực tuyến internet bước phát triển dần trở nên quen thuộc Nhờ đó, hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt (TTKDTM) có bước phát triển đáng kể ngày thể vai trò lợi vượt trội so với phương thức toán truyền thống trước Từ năm 2008 đến nay, dịch vụ, phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt phát triển mạnh mẽ đa dạng dựa tảng ứng dụng cơng nghệ thơng tin internet banking, mobile banking, ví điện tử,… dần vào sống, phù hợp với xu toán nước khu vực giới Và tất giao dịch giao dịch B2C có lẽ thành công việc áp dụng công cụ toán điện tử vào việc trao đổi, toán Để tìm hiểu sâu cơng cụ tốn này, chúng em định lựa chọn đề tài nghiên cứa là: “Ứng dụng cơng cụ tốn điện tử giao dịch thương mại điện tử doanh nghiệp người tiêu dùng (B2C)” Do thời lượng khả có hạn nên việc tìm hiểu, nghiên cứu dừng lại bước đầu Chúng em hi vọng nhận dẫn, góp ý thầy đóng góp bạn để nghiên cứu hồn chỉnh Nhóm nghiên cứu khoa học lớp D11QT5 Trang Đề tài NCKH sinh viên Mục Lục LỜI MỞ ĐẦU DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT .5 DANH MỤC BẢNG, HÌNH VẼ PHẦN KHÁI QUÁT VỀ CÁC CÔNG CỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TRONG GIAO DỊCH THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ 1.1 Khái quát giao dịch thương mại điện tử 1.1.1 Khái niệm thương mại điện tử 1.1.2 Các hình thức giao dịch thương mại điện tử 10 1.2 Giới thiệu chung toán điện tử 11 1.2.1 Khái niệm toán điện tử 11 1.2.2 Lợi ích chung toán điện tử .12 a Hoàn thiện phát triển thương mại điện tử 12 b Tăng q trình lưu thơng tiền tệ hàng hóa 12 c Hiện đại hoá hệ thống toán 12 1.2.3 Rủi ro hoạt động toán điện tử 13 a Rủi ro từ phía ngân hàng cung cấp dịch vụ .13 b Rủi ro từ phía người sử dụng dịch vụ 14 1.2.4 Yêu cầu toán điện tử 15 1.3 Các cơng cụ tốn điện tử 17 1.3.1 Thẻ toán điện tử 17 a Khái niệm thẻ toán 17 b Phân loại thẻ toán điện tử .18 c , Ưu, nhược điểm thẻ toán 23 1.3.2 Tiền điện tử, tiền số hóa (E-CASH, DIGITAL CASH) 25 a Khái niệm 25 b Các phương pháp giữ tiền .26 c Ưu, nhược điểm tiền mặt điện tử .26 d Ảnh hưởng tiền mặt điện tử tới xã hội 27 e Dự đoán tương lai tiền điện tử 28 1.3.3 Ví điện tử (E- Wallet) .29 a Khái niệm chung 29 b Ưu, nhược điểm ví điện tử 29 c Các tiêu chuẩn cho ví tiền điện tử 30 d Các loại ví tiền điện tử 31 e Ví tiền cá nhân 31 f Remote Wallets (ví tiền từ xa) 32 1.3.4 Séc điện tử 32 a Khái niệm 32 b Ưu, nhược điểm séc điện tử 33 c Hoạt động séc điện tử .34 Nhóm nghiên cứu khoa học lớp D11QT5 Trang Đề tài NCKH sinh viên d Quy trình tốn .34 g Tình hình sử dụng séc điện tử 36 1.3.5 Chuyển tiền điện tử (Electronic Funds Transfer) .36 a Khái niệm 36 b Ưu, nhược điểm hệ thống EFT 37 c Yêu cầu cho chuyển tiền điện tử 37 d Công cụ cho chuyển tiền điện tử .37 e Cách thức chuyển tiền điện tử 38 PHẦN THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG CÁC CƠNG CỤ THANH TỐN ĐIỆN TỬ TRONG GIAO DỊCH B2C .39 2.1 Quy mô thị trường thương mại điện tử B2C số nước giới .39 2.2 Các cơng cụ tốn điện tử giao dịch TMĐT B2C Việt Nam 43 2.2.1 Thẻ toán điện tử 44 a Sự đời phát triển thẻ toán Việt Nam 44 b Ngân hàng cung cấp dịch vụ toán thẻ 47 c Số người sử dụng thẻ .48 d Số sở chấp nhận thẻ 48 2.2.2 Ví điện tử 50 a Sự đời phát triển ví điện tử Việt Nam 50 b Số người sử dụng ví điện tử .52 c Số sở chấp nhận ví điện tử 53 d Số ngân hàng tham gia cung cấp ví điện tử 54 2.2.3 Dịch vụ chuyển tiền qua ngân hàng 54 a, Dịch vụ chuyển tiền qua thẻ liên ngân hàng 54 b, Dịch vụ chuyển tiền 56 c, Chuyển tiền khơng cần có tài khoản ngân hàng 58 2.3 Một số yếu tố ảnh hưởng tới việc ứng dụng cơng cụ toán điện tử giao dịch điện tử B2C 59 2.3.1 Môi trường pháp lý 59 2.3.2 Môi trường thương mại 59 2.3.3 Hạ tầng công nghệ 60 2.3.4 An tồn bảo mật tốn điện tử 62 2.4 Đánh giá chung việc ứng dụng công cụ toán điện tử giao dịch TMĐT B2C .63 2.4.1 Thành tựu đạt 63 2.4.2 Hạn chế .65 2.4.3 Các nguyên nhân chủ yếu 67 2.4.4 Một số đề xuất 68 KẾT LUẬN 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 Nhóm nghiên cứu khoa học lớp D11QT5 Trang Đề tài NCKH sinh viên DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Chữ viết tắt ATM Automated teller machine BC2 Business-to-customer C2C Consumer-to-Consumer CSCNT Cơ sở chấp nhận thẻ CMND Chứng minh nhân dân CNTT Công nghệ thông tin ECML Electronic Commerce Modeling Language EDI Electronic Data Interchange EFT Exchange Traded Fund 10 NHNN ngân hàng nhà nước 11 NHNT Ngân hàng ngoại thương 12 NHTM Ngân hàng thương mại 13 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 14 PDA personal Digital Assitant 15 POS Point of Sale 16 SET Secure Electronic Transaction 17 SSL Secure Socket Layer 18 TMĐT Thương mại điện tử 19 TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 20 W3C world wide web consortium Nhóm nghiên cứu khoa học lớp D11QT5 Trang Đề tài NCKH sinh viên DANH MỤC BẢNG, HÌNH VẼ Danh mục Bảng Bảng 1.1 Các loại hình TMĐT………………………………………………… Bảng 2.1 Danh sách số Ngân Hàng cung cấp toán thẻ năm 41 2014 Bảng 2.2 Danh sách số website tiêu biểu chấp nhận tốn qua ví điện 48 tử năm 2014……………………………………………………………………… Bảng 2.3 Danh sách số Ngân Hàng tham gia cung cấp ví điện tử năm 49 2014……………………………………………………………………………… Danh mục hình vẽ Hình 1.1 Một số hình ảnh thẻ băng từ………………………………………… 17 Hình 1.2 Một số hình ảnh thẻ thơng minh…………………………………… 17 Hình 1.3 Một số hình dụng……………………………………… ảnh thẻ tín 19 Hình 1.4 Một số hình nợ………………………………………… ảnh thẻ ghi 20 Hình 1.5 Một số hình ảnh thẻ rút tiền mặt…………………………………… 21 Hình 1.6 Quy trình tốn séc điện tử………………………………… 30 Hình 2.1 Biểu đồ so sánh tổng phương tiện tốn năm 2012 – 2013 37 Hình 2.2 Tỷ trọng tiền mặt lưu thông tổng phương tiện tốn………… 37 Hình 2.3 Biểu đồ số lượng thẻ Ngân hàng……………………………………… 41 Hình 2.4 Số Ngân hàng tham gia dịch vụ tốn thẻ………………… 41 Hình 2.5 Biểu đồ số lượng ATM POS……………………………………… 44 Nhóm nghiên cứu khoa học lớp D11QT5 Trang Đề tài NCKH sinh viên Phần – Khái quát cơng cụ tốn điện tử… PHẦN KHÁI QT VỀ CÁC CƠNG CỤ THANH TỐN ĐIỆN TỬ TRONG GIAO DỊCH THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ 1.1 Khái quát giao dịch thương mại điện tử 1.1.1 Khái niệm thương mại điện tử Cho đến có nhiều định nghĩa khác thương mại điện tử Các định nghĩa xem xét theo quan điểm, khía cạnh khác  Theo quan điểm giao tiếp: thương mại điện tử liên quan đến nhiều hình thức trao đổi thơng tin doanh nghiệp với nhau, khách hàng với doanh nghiệp khách hàng với khách hàng  Theo quan điểm trình kinh doanh: thương mại điện tử bao gồm hoạt động hỗ trợ trực tiếp liên kết mạng  Theo quan điểm môi trường kinh doanh: thương mại điện tử môi trường cho phép mua bán sản phẩm, dịch vụ thơng tin Internet Sản phẩm hữu hình hay vơ hình  Theo quan điểm cấu trúc: thương mại điện tử liên quan đến phương tiện thông tin để truyền: văn bản, trang web, điện thoại Internet, video Internet Sau số định nghĩa khác thương mại điện tử:  Thương mại điện tử tất hình thức giao dịch thực thơng qua mạng máy tính có liện quan đến chuyển quyền sở hữu sản phẩm hay dịch vụ  Theo Diễn đàn đối thoại xuyên Đại tây dương, thương mại điện tử giao dịch thương mại hàng hoá dịch vụ thực thông qua phương tiện điện tử  Cục Thống kê Hoa kỳ định nghĩa thương mại điện tử việc hoàn thành giao dịch thơng qua mạng máy tính làm trung gian mà bao gồm việc chuyển giao quyền sở hữu hay quyền sử dụng hàng hoá dịch vụ  Theo nghĩa rộng có nhiều định nghĩa khác thương mại điện tử thương mại điện tử toàn chu trình hoạt động kinh doanh liên quan đến tổ chức hay cá nhân hay thương mại điện tử việc tiến hành hoạt động thương mại sử dụng phương tiện điện tử công nghệ xử lý thơng tin số hố  UNCITAD định nghĩa thương mại điện tử bao gồm việc sản xuất, phân phối, marketing, bán hay giao hàng hoá dịch vụ phương tiện điện tử  Liên minh châu Âu định nghĩa thương mại điện tử bao gồm giao dịch thương mại thông qua mạng viễn thơng sử dụng phương tiện điện tử Nó bao gồm thương mại điện tử gián tiếp (trao đổi hàng hố hữu hình) thương mại điện tử trực tiếp (trao đổi hàng hố vơ hình) Nhóm nghiên cứu khoa học lớp D11QT5 Trang Đề tài NCKH sinh viên Phần – Khái quát công cụ toán điện tử…  Thương mại điện tử hiểu hoạt động kinh doanh điện tử, bao gồm: mua bán điện tử hàng hoá, dịch vụ, giao hàng trực tiếp mạng với nội dung số hoá được; chuyển tiền điện tử - EFT (electronic fund transfer); mua bán cổ phiếu điện tử - EST (electronic share trading); vận đơn điện tử - E B/L (electronic bill of lading); đấu giá thương mại - Commercial auction; hợp tác thiết kế sản xuất; tìm kiếm nguồn lực trực tuyến; mua sắm trực tuyến - Online procurement; marketing trực tiếp, dịch vụ khách hàng sau bán  UN đưa định nghĩa đầy đủ để nước tham khảo làm chuẩn, tạo sở xây dựng chiến lược phát triển thương mại điện tử phù hợp Định nghĩa phản ánh bước thương mại điện tử , theo chiều ngang: “thương mại điện tử việc thực toàn hoạt động kinh doanh bao gồm marketing, bán hàng, phân phối tốn (MSDP) thơng qua phương tiện điện tử”  Định nghĩa WTO Thương mại điện tử bao gồm việc sản xuất, quảng cáo, bán hàng phân phối sản phẩm mua bán tốn mạng Internet, giao nhận hữu hình giao nhận qua Internet dạng số hoá  Định nghĩa OECD (Tổ chức Hợp tác Phát triển Kinh tế): Thương mại điện tử việc làm kinh doanh thông qua mạng Internet, bán hàng hố dịch vụ phân phối khơng thơng qua mạng hàng hố mã hoá kỹ thuật số phân phối thông qua mạng không thông qua mạng  Định nghĩa AEC (Hiệp hội thương mại điện tử): Thương mại điện tử làm kinh doanh có sử dụng công cụ điện tử Định nghĩa rộng, coi hầu hết hoạt động kinh doanh từ đơn giản cú điện thoại giao dịch đến trao đổi thông tin EDI phức tạp thương mại điện tử  Trong Luật mẫu thương mại điện tử, UNCITRAL (Ủy ban LHQ thương mại quốc tế) nêu định nghĩa để nước tham khảo: Thương mại điện tử việc trao đổi thông tin thương mại thông qua phương tiện điện tử, không cần phải in giấy công đoạn tồn q trình giao dịch Theo luật Giao dịch điện tử nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam: “Giao dịch điện tử giao dịch có sử dụng thông điệp liệu thực phương tiện điện tử” Giao dịch điện tử cần tuân theo luật định luật Giao dịch điện tử, cụ thể Điều 5, Điều 6, Điều 7, Điều 8, Điều Điều Nguyên tắc chung tiến hành giao dịch điện tử Tự nguyện lựa chọn sử dụng phương tiện điện tử để thực giao dịch Tự thỏa thuận việc lựa chọn loại công nghệ để thực giao dịch điện tử Không loại công nghệ xem giao dịch điện tử Bảo đảm bình đẳng an tồn giao dịch điện tử Bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp quan, tổ chức, cá nhân, lợi ích Nhà nước, lợi ích cơng cộng Nhóm nghiên cứu khoa học lớp D11QT5 Trang Đề tài NCKH sinh viên Phần – Khái qt cơng cụ tốn điện tử… Giao dịch điện tử quan nhà nước phải tuân thủ nguyên tắc quy định Điều 40 Luật Điều Chính sách phát triển ứng dụng giao dịch điện tử Ưu tiên đầu tư phát triển hạ tầng công nghệ đào tạo nguồn nhân lực liên quan đến giao dịch điện tử Khuyến khích quan, tổ chức, cá nhân đầu tư ứng dụng giao dịch điện tử theo quy định Luật Hỗ trợ giao dịch điện tử dịch vụ công Đẩy mạnh việc triển khai thương mại điện tử, giao dịch phương tiện điện tử tin học hóa hoạt động quan nhà nước Điều Nội dung quản lý nhà nước hoạt động giao dịch điện tử Ban hành, tổ chức thực chiến lược, quy hoạch, kế hoạch sách phát triển, ứng dụng giao dịch điện tử lĩnh vực kinh tế - xã hội, quốc phòng, an ninh Ban hành, tuyên truyền tổ chức thực văn quy phạm pháp luật giao dịch điện tử Ban hành, công nhận tiêu chuẩn giao dịch điện tử Quản lý tổ chức cung cấp dịch vụ liên quan đến giao dịch điện tử Quản lý phát triển hạ tầng công nghệ cho hoạt động giao dịch điện tử Tổ chức, quản lý công tác đào tạo, bồi dưỡng, xây dựng đội ngũ cán bộ, chuyên gia lĩnh vực giao dịch điện tử Thanh tra, kiểm tra việc thực pháp luật giao dịch điện tử; giải khiếu nại, tố cáo xử lý vi phạm pháp luật giao dịch điện tử Quản lý thực hoạt động hợp tác quốc tế giao dịch điện tử Điều Trách nhiệm quản lý nhà nước hoạt động giao dịch điện tử Chính phủ thống quản lý nhà nước hoạt động giao dịch điện tử Bộ Bưu chính, Viễn thơng chịu trách nhiệm trước Chính phủ việc chủ trì, phối hợp với bộ, ngành có liên quan thực quản lý nhà nước hoạt động giao dịch điện tử Bộ, quan ngang phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn có trách nhiệm thực quản lý nhà nước hoạt động giao dịch điện tử Uỷ ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn thực quản lý nhà nước hoạt động giao dịch điện tử địa phương Điều Các hành vi bị nghiêm cấm giao dịch điện tử Cản trở việc lựa chọn sử dụng giao dịch điện tử Cản trở ngăn chặn trái phép q trình truyền, gửi, nhận thơng điệp liệu Nhóm nghiên cứu khoa học lớp D11QT5 Trang ... qt cơng cụ tốn điện tử? ?? PHẦN KHÁI QUÁT VỀ CÁC CÔNG CỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TRONG GIAO DỊCH THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ 1.1 Khái quát giao dịch thương mại điện tử 1.1.1 Khái niệm thương mại điện tử Cho đến... giao dịch điện tử Khuyến khích quan, tổ chức, cá nhân đầu tư ứng dụng giao dịch điện tử theo quy định Luật Hỗ trợ giao dịch điện tử dịch vụ công Đẩy mạnh việc triển khai thương mại điện tử, giao. .. tốn điện tử vào việc trao đổi, tốn Để tìm hiểu sâu cơng cụ tốn này, chúng em định lựa chọn đề tài nghiên cứa là: “Ứng dụng cơng cụ tốn điện tử giao dịch thương mại điện tử doanh nghiệp người tiêu