BTL-VPB (1)

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG ******** BÀI TẬP LỚN MÔN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI: XU HƯỚNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ HIỆN ĐẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK) Giảng viên hướng dẫn: Ths Tạ Thanh Huyền Nhóm lớp: 08 Nhóm sinh viên thực hiện: Bùi Thị Việt Anh : 21A4010004 Lê Hà Mai Anh : 21A4010022 Lê Thị Khánh Linh : 21A4010848 Nguyễn Đức Quang : 21A4010472 Hà Nội, tháng 12 năm 2020 MỤC LỤC: LỜI NÓI ĐẦU: Phần 1: Tổng quan VPBank: Phần 2: Xu hướng ứng dụng công nghệ phát triển sản phẩm dịch vụ đại NHTM: Giải thích thuật ngữ: Chủ trương, sách NHNN: .6 Xu hướng áp dụng NHTM: Xu hướng áp dụng VPBank: 12 Phần 3: Đánh giá tính hiệu quả, ưu điểm, nhược điểm việc áp dụng công nghệ phát triển sản phẩm dịch vụ đại NHTM: 23 KẾT LUẬN: 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO: 26 LỜI NÓI ĐẦU: Lý chọn đề tài: Sự phát triển công nghệ thông tin hạ tầng kỹ thuật, cơng nghệ nhân tố chính- cụ thể mạng Internet lan tỏa sản phẩm dịch vụ kỹ thuật số đến khắp nơi giới - thúc đẩy thay đổi nhanh chóng nhiều lĩnh vực Cơng nghệ số gắn với ứng dụng ngày tăng cơng nghệ robot tự động, trí tuệ nhân tạo (AI) Internet vạn vật (IoT), điện toán đám mây (Cloud computing), phân tích liệu lớn (Big data analytic) công nghệ in 3D Lĩnh vực ngân hàng, tài lĩnh vực chịu nhiều hội rủi ro tiềm ẩn xu hướng Tốc độ phát triển thị trường công nghệ đặt thách thức lớn Chính phủ nói chung Ngân hàng Nhà nước (NHNN) nói riêng yêu cầu xây dựng sách định hướng thị trường ngân hàng, tài nhằm mục tiêu tận dụng, khai thác triệt để hội, đồng thời phòng ngừa, khắc phục rủi ro, nguy tiềm tàng Mục đích: Thứ nhất, cung cấp kiến thức chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng ( VPBank) Thứ hai, hiểu thuật ngữ công nghệ, đại, ứng dụng công nghệ sản phẩm đại NHTM Thứ ba, nắm bắt xu hướng ứng dụng công nghê đại phát triển sản phẩm đại NHTM điển hình VPBank Thứ tư, đánh giá tính hiệu quả, nêu ưu điểm, nhược điểm việc áp dụng cơng nghệ vào hoạt động NHTM Phần 1: Tổng quan VPBank: Ngân hàng VPBank có tên đầy đủ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, thành lập vào ngày 12/8/1993 Với 27 năm thành lập phát triển, VPBank trở thành ngân hàng uy tín chất lượng thị trường Việt Nam Hiện mạng lưới ngân hàng phủ sóng khắp nước với 227 điểm giao dịch 27.000 nhân viên làm việc VPBank Với lức tài vượt trội Vp bank khơng ngừng khẳng định uy tín lịng khách hàng Nhằm phục vụ khách hàng cách tốt VPBank không ngừng thay đổi từ nội thất điểm giao dịch đến sản phẩm dịch vụ phục vụ khách hàng Ngoài ngân hàng liên kết với nhiều đối tác lớn lĩnh vực Vinmec, Be Group, Bestlife, FTU, Flywire, Opes… VPBank đưa khách hàng bắt kịp xu thế, trải nghiệm tiện ích đại, đẳng cấp Tất góp phần làm hài lịng khách hàng thu hút thêm khách hàng mới, mở rộng tập khách hàng VPBank độ lớn thời gian gắn bó với tốc độ nhanh chóng VPBank ln hướng đến phương chấm phát triển "Hành động ước mơ" dựa yếu tố Chuyên nghiệp, Tận tuỵ, Khác biệt, Đơn giản để không ngừng đổi bắt kịp xu hướng Là ngân hàng TMCP thành lập sớm Việt Nam, VPBank không ngừng phát triển mạnh mẽ Với tầm nhìn chiến lược đề VPBank đặt mục tiêu giai đoạn từ 2018 - 2022 VPBank trở thành Ngân hàng thân thiện với người tiêu dùng nhờ ứng dụng cơng nghệ lọt vào nhóm Ngân hàng giá trị Việt Nam Năm 2020, VPBank đặt mục tiêu nằm Top Ngân hàng TMCP tư nhân Top Ngân hàng TMCP tư nhân bán lẻ hàng đầu quy mô cho vay khách hàng, huy động khách hàng lợi nhuận Để đạt mục tiêu VPBank cần việc tăng trưởng chất lượng song song với tăng trưởng quy mơ cách có chọn lọc Trong Việc tăng trưởng chất lượng cần trọng chủ trương sau : - Các tiêu quy mô hiệu trì tốc độ tăng trưởng cao mức trung bình tồn ngành - Nâng cao suất bán chất lượng đội ngũ bán nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng huy động - Củng cố nấng cấp hệ thống tảng hỗ trợ kinh doanh với mục tiêu: tập trung hóa, tự động hóa, số hóa đơn giản hóa Trong suất 27 năm phát triển ngân hàng , VPBank theo đường lối dựa giá trị cốt lõi đề là: - Khách hàng trọng tâm - Hiệu - Tham vọng - Phát triển người - Tin cậy - Tạo khác biệt Với Tầm nhìn, chiến lược giá trị cốt lõi đề ngân hàng VPBank luôn nỗ lực để hồn thành sứ mệnh mang lại lợi ích cao cho khách hàng , ln quan tâm đến quyền lợi nhân viên cổ đơng, xây dựng văn hóa VPBank ngày cảng vững mạnh Trải qua 27 năm phát triển với nhiều giai đoạn thăng trầm , Ngân hàng VPBank không ngừng thay đổi nỗ lực phát triển để đạt thành công Dưới thành tưu tiêu biết mà ngân hàng VPBank đạt Thành tựu ngân hàng VPBank: - Năm 2019 : VPBank đạt Top 10 Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín 2019, Top 10 Ngân hàng TMCP tư nhân uy tín - Năm 2019, Tạp chí The Asian Banker cơng bố VPBank “Ngân hàng tốt dành cho SME” Việt Nam - VPBank ngân hàng có giá trị thương hiệu cao Việt Nam đánh giá Brand Finance, công ty tư vấn định giá thương hiệu hàng đầu giới - Năm 2018: VPBank nhận liên tiếp 12 giải thưởng sản phẩm, dịch vụ, thương hiệu,…Được Vietnam Report bình chọn Top 10 doanh nghiệp tư nhân lớn Việt Nam Phần 2: Xu hướng ứng dụng công nghệ phát triển sản phẩm dịch vụ đại NHTM: Giải thích thuật ngữ: - Xu hướng thiên hướng, số đông, đại đa số thiên hướng q trình hoạt động - Cơng nghệ phát minh, thay đổi, việc sử dụng, kiến thức cơng cụ, máy móc, kỹ thuật, kỹ nghề nghiệp, hệ thống, phương pháp tổ chức, nhằm giải vấn đề, cải tiến giải pháp tồn tại, đạt mục đích, hay thực chức cụ thể Công nghệ ảnh hưởng đáng kể lên khả kiểm sốt thích nghi người động vật khác vào mơi trường tự nhiên Nói cách đơn giản, công nghệ ứng dụng phát minh khoa học vào mục tiêu sản phẩm thực tiễn cụ thể phục vụ đời sống người, đặc biệt lĩnh vực công nghiệp thương mại Thuật ngữ cơng nghệ dùng theo nghĩa chung hay cho lĩnh vực cụ thể - Hiện đại tân tiến, mẻ, có áp dụng phát minh, thành tựu khoa học, kĩ thuật ➔ Do đó, xu hướng ứng dụng công nghệ phát triển sản phẩm dịch vụ đại NHTM việc NHTM có thiên hướng áp dụng mẻ, tối tân thừa hưởng từ phát triển khoa học kỹ thuật để nâng cao hiệu kinh doanh, đem lại thuận tiện cho khách hàng tăng doanh thu Chủ trương, sách NHNN: NHNN ban hành nhiều định pháp lý tạo thuận lợi cho phát triển toán điện tử, cụ thể tham mưu, trình ban hành Nghị định 101/2012/NĐ-CP Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt, loạt Thông tư hướng dẫn nghiệp vụ thẻ ngân hàng, hoạt động trung gian tốn (ví điện tử, cổng tốn…); Thơng tư đảm bảo an toàn, bảo mật giao dịch ngân hàng điện tử, tốn điện tử, có quy định quản lý sử dụng dịch vụ điện toán đám mây (Cloud computing) ngành ngân hàng Bên cạnh đó, NHNN tích cực hỗ trợ thúc đẩy hệ sinh thái khởi nghiệp, hỗ trợ phát triển cơng ty cơng nghệ tài (Fintech); từ năm 2017 NHNN ban hành Quyết định thành lập Ban đạo Tổ giúp việc lĩnh vực Fintech (Quyết định 328/QĐ-NHNN ngày 16/3/2019; Hiện nay, NHNN trình Thủ tướng Chính phủ Đề án chế quản lý thử nghiệm hoạt động Fintech lĩnh vực ngân hàng (Regulatory Sandbox) NHNN nâng cấp hoàn thiện Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng, đạo xây dựng Hệ thống toán bù trừ tự động phục vụ cho giao dịch bán lẻ (ACH) hoạt động 24x7, xử lý toán tức thời (real-time), ban hành tiêu chuẩn toán QR code, tiêu chuẩn thẻ chíp nhằm tăng cường tính kết nối, xử lý liên thông tổ chức cung ứng dịch vụ toán, trung gian toán phục vụ tốn an tồn, thuận tiện, tích hợp chặt chẽ với ngành, lĩnh vực khác thương mại, giao thông, dịch vụ công (Y tế, Giáo dục, Điện - Nước ) Thời gian tới, NHNN tiếp tục tập trung xử lý vướng mắc mặt quy định, chế nhằm tạo thuận lợi cho phát triển ngân hàng số thông qua giải số rào cản nhận biệt khách hàng điện tử (e-KYC), chia sẻ liệu mở qua giao diện chương trình ứng dụng (open API), tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện khung khổ pháp lý cho hoạt động ngân hàng số Xu hướng áp dụng NHTM: Trong xu kinh tế nước ta bước thực Cách mạng công nghiệp 4.0, việc đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại yêu cầu cấp thiết, cần có bước kịp thời, phù hợp giai đoạn Việc ứng dụng công nghệ thơng tin góp phần tạo sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, ngân hàng kinh tế nhờ tính tiện ích, tiện lợi, nhanh chóng, xác bảo mật Bài viết nghiên cứu thực trạng đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại Việt Nam bối cảnh Cách mạng công nghiệp 4.0 hội nhập quốc tế lĩnh vực tài ngân hàng ngày đẩy mạnh Cùng với việc ưu tiên nguồn lực đầu tư phát triển, ứng dụng công nghệ thông tin (CNTT), thời gian qua, hệ thống ngân hàng Việt Nam xây dựng hạ tầng kỹ thuật CNTT tương đối đại đồng bộ, kết nối hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng (TCTD) với hoạt động quản lý điều hành Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Trong xu Cách mạng công nghiệp 4.0 (CMCN 4.0), việc đẩy mạnh ứng dụng CNTT hệ thống ngân hàng Việt Nam yêu cầu cấp thiết Cùng với Cách mạng công nghiệp 4.0, xu hướng ứng dụng công nghệ lĩnh vực tài (Fintech) diễn mạnh mẽ mang lại nhiều hội thách thức cho hoạt động kinh doanh nói chung, hoạt động phát triển dịch vụ tốn dựa cơng nghệ ngân hàng số nói riêng ngân hàng thương mại Bài viết tập trung làm rõ thực trạng chuyển động Fintech Việt Nam đưa khuyến nghị việc phát triển ngân hàng số Xu phát triển công nghệ tài chính: Fintech hiểu cơng nghệ tài chính, với ứng dụng cơng nghệ lĩnh vực ngân hàng – tài Nằm xu hướng Cách mạng công nghiệp lần thứ 4, Fintech mang tới đổi mới, sáng tạo làm thay đổi mặt hệ thống ngân hàng - tài truyền thống chuyển sang cơng nghệ ngân hàng số Fintech giúp ngân hàng giải tính thiếu hiệu sản phẩm, dịch vụ tài truyền thống vốn bị giới hạn thời gian, khơng gian quy trình, thủ tục giao dịch phức tạp Bên cạnh đó, Fintech đóng vai trị quan trọng việc thúc đẩy phổ cập tài quốc gia thơng qua tăng cường khả tiếp cận dịch vụ tài tới phận người dân chưa có tài khoản ngân hàng khó khăn việc tiếp cận dịch vụ tài – ngân hàng truyền thống; hỗ trợ quốc gia nhanh chóng đạt mục tiêu phổ cập tài qua thúc đẩy phát triển công xã hội Nắm bắt, hợp tác ứng dụng hiệu Fintech hội giải pháp hữu hiệu để ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam đẩy nhanh trình tái cấu, nâng cao sức mạnh cạnh tranh tổ chức tín dụng (TCTD) giai đoạn đến năm 2020, đặc biệt thực thành cơng Đề án Chính phủ Kế hoạch Ngân hàng Nhà nước (NHNN) phát triển toán khơng dùng tiền mặt (TTKDTM) Trong đó, phấn đấu đến cuối năm 2020, tỷ trọng tiền mặt tổng phương tiện toán mức 10%; đến cuối năm 2025, mức 8% Những hội ứng dụng công nghệ giao dịch quản lý ngân hàng: Xu hướng ứng dụng Fintech làm thay đổi hoạt động ngân hàng, đặc biệt thay đổi giao dịch quản lý Một là, tốn điện tử qua ngân hàng nhanh chóng thay phương tiện toán truyền thống (như tiền mặt, séc, thẻ tín dụng ATM) số năm tới Thời gian qua, có nhiều tiến vượt bậc lĩnh vực tài – công nghệ, đặc biệt ứng dụng cho hoạt động toán ngày Hiện nay, khách hàng thực thao tác cho giao dịch với ngân hàng thông qua điện thoại thông minh - smartphone, hay ipad, laptop, chí tích hợp tốn đồng hồ đeo tay, nhẫn phương tiện di chuyển Điều tạo điều kiện cho đối tượng khách hàng, dù cá nhân hay chủ doanh nghiệp thời gian chi phí đến điểm giao dịch ngân hàng mà thứ tầm tay, online tức chỗ Do đó, khơng có giao dịch tốn tiền mặt mà loại thẻ, kể séc bị quên lãng tương lai Thực tế không diễn kinh tế phát triển giới, mà nước phát triển như: Trung Quốc, Malaysia, Thái Lan… Tại Việt Nam, xu hướng thay đổi rõ nét Một số nghiên cứu rằng, nay, Việt Nam tỷ trọng tiền mặt tổng phương tiện tốn kinh tế cịn chiếm khoảng 12,5-13,5% so với tỷ trọng khoảng 30% cách 10 năm Theo báo cáo thiết bị di động hãng Ericsson, ước tính có tới 70% dân số tồn cầu sử dụng điện thoại thơng minh vào năm 2020 Đồng thời, mạng liệu di động bao phủ 90% dân số toàn giới Việt Nam số quốc gia có tốc độ người dân sử dụng thiết bị di động tăng nhanh giới Hiện nay, với 64 triệu người sử dụng mạng internet, chiếm gần 70% dân số; 72% người dân sử dụng điện thoại thông minh, Việt Nam thị trường tiềm cho phát triển ngân hàng số, phát triển TTKDTM Hai là, hợp đồng văn giấy bị thay tác động lớn đến quản lý rủi ro quản lý hồ sơ ngân hàng Sự đời chữ ký số hình thành giải pháp cho doanh nghiệp nói chung, có cộng đồng ngân hàng – tài chính, ký kết hợp đồng thơng qua cơng nghệ điện tốn đám mây Hợp đồng lưu “đám mây” bao gồm thông tin định danh bên có liên quan, khả tốn theo hợp đồng mà khơng cần phải in, scan hay fax Đồng thời, hình thức cịn có ưu điểm chủ động phân phối khoản toán theo nội dung hợp đồng đến hạn Hình thức hợp đồng lưu trữ đám mây kỳ vọng nâng cao hiệu làm việc, cắt giảm chi phí thời gian cho doanh nghiệp, có ngân hàng Trong tương lai, hình thức hợp đồng phổ biến, quy trình quản lý hợp đồng có thay đổi ngoạn mục giúp thúc đẩy hiệu suất làm việc tốt phương thức ký kết hợp đồng truyền thống giấy in, tác động lớn đến doanh nghiệp, NHTM Tuy nhiên, vấn đề đặt cho NHTM việc quản lý hợp đồng tín dụng, quản lý rủi ro, quản lý khách hàng Các quy trình quản lý nội bị thay đổi, trình độ tác nghiệp trình độ chun mơn cán tín dụng phải nâng lên, cán làm cơng việc tốn ngân hàng phải đào tạo lại thường xuyên Kết ứng dụng ngân hàng số Việt Nam: Theo NHNN, nay, 94% NHTM bước đầu triển khai nghiên cứu, xây dựng chiến lược chuyển đổi số; đó, 59% NHTM bắt đầu triển khai chuyển đổi số thực tế Chỉ có 6% NHTM chưa tính đến việc xây dựng chiến lược chuyển đổi số tổng thể Phần lớn NHTM Việt Nam triển khai ngân hàng số cấp độ chuyển đổi kênh giao tiếp quy trình, chuyển đổi tảng liệu nghiên cứu, triển khai số NHTM tiên phong Trong bối cảnh Cách mạng cơng nghiệp 4.0, việc Chính phủ số hóa, doanh nghiệp số hóa ngân hàng số hóa tạo điều kiện cho người dân Việt Nam làm quen dần với việc toán TTKDTM chấp nhận sử dụng dịch vụ tốn điện tử tiện ích, dịch vụ toán thiết bị di động Số lượng giao dịch tài qua kênh internet Việt Nam năm 2019 đạt 200 triệu lượt, với doanh số trị giá 10 triệu tỷ đồng; Trong tháng đầu năm 2020 đạt 104 triệu lượt giao dịch, với doanh số đạt 5,2 triệu tỷ đồng Đến nay, Việt Nam có 78 tổ chức cung ứng dịch vụ toán qua internet 45 tổ chức cung ứng dịch vụ toán di động, với số lượng giao dịch lên đến vài trăm triệu lượt doanh số 10 triệu tỷ đồng năm Số liệu cho thấy, TTKDTM phát triển mạnh mẽ phổ biến nước ta Bên cạnh đó, có 26 tổ chức ngân hàng NHNN cấp phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian tốn, có 23 tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử, tập trung tính nạp tiền điện thoại, toán qua mã QR, tốn hóa đơn dịch vụ cước điện thoại di 10 Nam Á Bank; ngân hàng MB, Việt Á, Nam Á ứng dụng trí tuệ nhân tạo, cơng nghệ học máy, ChatBot, vào hoạt động hỗ trợ giao dịch, tư vấn khách hàng 24x7) Các ngân hàng xây dựng kho liệu, hạ tầng số tập trung, chuẩn hóa, cho phép chia sẻ, tích hợp tạo hệ sinh thái số trải rộng nhiều ngành, lĩnh vực như: Hệ sinh thái mobile banking kết nối với dịch vụ cơng, tài chính, viễn thơng, điện lực, giao thơng, y tế nhờ điện thoại di động khách hàng sử dụng nhiều tiện ích so với giao dịch trực tiếp ngân hàng Các tổ chức toán ứng dụng tất công nghệ giới (ATM, POS, Internet Banking, Mobile Banking, QR Code, Tokenization ), phục vụ hầu hết ngành kinh tế trọng điểm thu kết ấn tượng Xu hướng áp dụng VPBank: Những thách thức hội CMCN 4.0 buộc ngân hàng phải nhanh chóng đổi mới, tiếp tục thích ứng với thay đổi; thay đổi văn hóa kinh doanh; nghiên cứu xây dựng thương hiệu nâng cao uy tín; khẳng định vị trí quan trọng ngân hàng việc phát triển dịch vụ ngân hàng để tồn phát triển bền vững… Ngân hàng VPBank đầu thị trường việc ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến sản phẩm, dịch vụ hệ thống vận hành Ban lãnh đạo VPBank thể tâm cao lựa chọn tư vấn McKinsey cho lộ trình chuyển đổi VPBank đánh giá năm 2017, VPBank thành công việc xây dựng tảng vận hành vững chắc, tạo sức bật cho tăng trưởng mạnh 12 mẽ Ngân hàng Thành cơng có nhờ Ngân hàng ln trọng vào ba trụ cột chính: - Luôn hướng tới việc cung cấp trải nghiệm khách hàng xuất sắc, sáng tạo, đáng tin cậy - Ứng dụng công nghệ trọng đến việc cải thiện suất - Đẩy mạnh cơng tác kiểm sốt vận hành quản lý rủi ro chi nhánh, phận hỗ trợ Nhìn vào chiến lược sản phẩm đem lại tăng trưởng mới, thấy VPBank vô coi trọng phân khúc bán lẻ, thị trường 'unbanked' dịch vụ chưa phổ biến Việt Nam 'educate' thị trường Về phần phân khúc khách hàng cá nhân, VPBank triển khai chiến lược Alphabet (ABCDE), Affluent: tập trung khai thác tập khách hàng ưu tiên; Bancassurance: đẩy mạnh tăng trưởng sản phẩm bảo hiểm độc quyền; Cards: tăng trưởng mạnh thẻ tín dụng, Digital: tiếp tục đẩy mạnh quy trình số hóa, Ecosystem: phát triển hệ sinh thái đối tác đa dạng 4.1 Digital Lab: Số hóa ngân hàng chiến lược quan trọng VPBank, thể tầm nhìn Ban lãnh đạo Ngân hàng tương lai ngành ngân hàng thay đổi hành vi khách hàng Thành lập Trung tâm Số hóa Ngân hàng “Digital Lab” - mơ hình tiên tiến tư vấn McKinsey, bao gồm nhân viên từ nhiều phòng ban khác nhau, để ươm mầm phát triển trải nghiệm số hóa cho khách hàng; thiết kế lại quy trình VPBank theo hướng tự động số hóa; số hóa kênh phục vụ khách hàng Với chiến lược này, việc đăng ký dịch vụ triển khai Internet khách hàng tự thực số giao dịch mà trước phải tới chi nhánh Tiếp tục đẩy mạnh số hóa sản phẩm, quy trình, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng qua máy tính thiết bị di động Khách hàng VPBank cung cấp dịch vụ số hoá phong phú ngành ngân hàng Việt Nam, bao gồm hầu hết dịch vụ tài 13 trực tuyến: Chuyển khoản, tốn (hơn 300 loại hóa đơn), gửi tiết kiệm, vay, mở thẻ tín dụng 4.2 Website: Ngày 24/04/2006: VPBank ký hợp đồng mua phần mềm hệ thống ngân hàng cốt lõi (core banking) T24 Temenos – Thụy Sỹ Hệ thống tảng công nghệ để VPBank phát triển sản phẩm, dịch vụ có hàm lượng công nghệ cao thời gian tới Ngày 17/7/2020, VPBank thức mắt website địa www.vpbank.com.vn đậm dấu ấn thương mại điện tử, đồng thời tích hợp cơng nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) đại bậc thị trường Tài - Ngân hàng Việt Nam Khi ghé thăm website VPBank thiết bị, hệ điều hành, khách hàng trải nghiệm cảm giác mua sắm thoải mái sàn thương mại điện tử tiếng, ngập tràn giới ưu đãi, khuyến VPBank tất loại hình dịch vụ từ sản phẩm ngân hàng tới ẩm thực, thời trang, giải trí, du lịch… Các yếu tố đồ họa đại, nội dung phong phú, gọn gàng website giúp người dùng dễ dàng tra cứu thông tin khuyến mãi, văn VPBank trải nghiệm dịch vụ ngân hàng tiện dụng theo phong cách mua sắm thương mại điện tử lần xuất website ngành Tài Ngân hàng Nhờ tích hợp tảng trí tuệ nhân tạo (AI) tiên tiến bố cục khoa học, website VPBank tự động tư vấn cho khách hàng sản phẩm phù hợp theo sở thích, mức thu nhập, theo nhu cầu cụ thể Với sản phẩm ngành hàng, website 14 tiếp tục cung cấp chi tiết thông tin đặc điểm, tính năng, điều kiện đăng ký, đánh giá từ khách hàng khác… để người dùng so sánh, tìm sản phẩm phù hợp Cuối cùng, website lưu lại tồn thơng tin để lần truy cập tiếp theo, khách hàng dễ dàng tìm sản phẩm, dịch vụ quan tâm chạm Đặc biệt hơn, từ khách hàng tự đăng ký sử dụng dịch vụ, mở yêu cầu hỗ trợ để VPBank xử lý website mà không cần quầy giao dịch gọi điện lên Tổng đài Sau tạo yêu cầu, khách hàng hồn tồn chủ động tra cứu tình trạng phiếu yêu cầu bước xử lý VPBank thơng báo tình trạng hỗ trợ kèm thời gian giải dự kiến để khách hàng yên tâm Đây bước đột phá VPBank nhằm hướng tới mục tiêu ngân hàng thân thiện với khách hàng thông qua công nghệ 4.3 Ngân hàng điện tử (Electronic Banking , E-Banking): Để phục vụ tốt mang lại lợi ích cao cho khách hàng, VPBank coi Ngân hàng điện tử phần quan trọng chiến lược phát triển Giải thưởng Ngân hàng Điện tử Tốt Việt Nam năm 2015 Tạp chí Global Banking and Finance Review trao tặng ghi nhận nỗ lực thành công VPBank Trong năm 2016, VPBank có 160.000 lượt đăng ký E-banking, nâng tổng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ E-banking VPBank lên gần 300.000 người, tăng 157% so với cuối năm 2015 Không phát triển cho khách hàng cá nhân, hệ thống E-banking dành cho khách hàng doanh nghiệp quan tâm đầu tư xứng đáng Hiện nay, VPBank có khoảng 15.000 khách hàng doanh nghiệp thực giao dịch qua kênh VPBank Online, với 400.000 giao dịch tài thực qua VPBank Online khách hàng doanh nghiệp năm tổng giá trị giao dịch đạt gần 40.000 tỷ đồng VPBank tích cực chuyển đổi, xây dựng tảng Công nghệ thông tin vững đáp ứng nhu cầu phát triển VPBank 15 Phân loại dịch vụ NHĐT theo phương thức tiếp cận: a Internet Banking: Năm 2009, VPBank triển khai dịch vụ Internet Banking Internet Banking VPBank dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng VPBank, hay cịn gọi VPBank Online với nhiều tiện ích tính giúp khách hàng giao dịch đơn giản thuận lợi với thao tác thực hoàn tồn qua online Một số tiện ích bật khách hàng nhận sử dụng Internet Banking VPBank gồm: - Tài khoản: Khách hàng tra cứu thơng tin tài khoản, truy vấn giao dịch, quản lý tài khoản thụ hưởng - Dịch vụ thẻ: Mở thẻ trực tuyến, kích hoạt báo thẻ, đăng ký hủy toán trực tuyến, tra cứu danh sách thẻ, truy vấn giao dịch thẻ - Dịch vụ vay: Đăng ký khoản vay trực tuyến, tra cứu thông tin khoản vay, giao dịch khoản vay, in kê - Chuyển khoản: Khách hàng dễ dàng chuyển khoản ngồi hệ thống VPBank, lựa chọn khuyển khoản theo lô chuyển khoản định kỳ, tra cứu giao dịch thực - Thanh toán: Thanh tốn nhanh chóng hóa đơn điện, nước, điện thoại cố định, di động, truyền hình, bảo hiểm, internet, vé máy bay, dịch vụ thương mại điện tử Ngoài khách hàng cịn nạp tiền điện thoại, mua mã thẻ điện thoại, game, toán thuế thu nhập cá nhân, tốn dư nợ thẻ tín dụng, tra cứu giao dịch toán cũ - Western Union: Nhận tiền Western Union Transfer Service; Tra cứu lịch sử giao dịch Thực mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến, tra cứu, chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm, tất tốn sổ tiết kiệm trực tuyến Các tiện ích khác: Thay đổi thông tin cá nhân, đổi mật khẩu, đổi phương thức nhận OTP b Call Center: Đây loại hình dịch vụ linh hoạt, giúp cung cấp thông tin trả lời thắc mắc khách hàng Với mục tiêu không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, mang đến trải nghiệm thuận tiện chuyên nghiệp tới với Khách hàng, VPBank 16 mắt hệ thống Tổng đài Chăm sóc khách hàng với nhiều dịch vụ tự động tiện ích tới Khách hàng Điểm bật hệ thống Tổng đài Chăm sóc khách hàng VPBank thiết lập riêng cho khách hàng mã số bảo mật (TPIN), tương tự mật để sử dụng dịch vụ tự động Tổng đài Hệ thống Tổng đài Chăm sóc khách hàng kỳ vọng dịch vụ hỗ trợ đa kênh, linh hoạt toàn diện, mang tới trải nghiệm thú vị, nhiều tiện ích, thuận tiện cho Khách hàng c Phone Banking: Tương tự loại hình Call Banking, thơng qua loại hình dịch vụ khách hàng cung cấp thông tin theo yêu cầu d Mobile Banking: Mobile Banking VPBank ứng dụng ngân hàng VPBank, giúp cho khách hàng thực giao dịch ngân hàng tra cứu thông tin, nạp tiền, rút tiền, tốn hóa đơn… đơn giản vào lúc nơi đâu Khách hàng cần sử dụng điện thoại di động thơng minh có kết nối internet (3G, GPRS, wifi) sử dụng dịch vụ e Home Banking: Để tiết kiệm thời gian cho khách hàng, cần máy vi tính thơng qua việc kết nối mạng với hệ thống mạng Ngân hàng, khách hàng giao dịch trực tuyến mạng mà không cần phải đến ngân hàng f Dịch vụ thẻ: Thẻ ngân hàng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt Có thể sử dụng để rút tiền ATM, toán dịch vụ,… Phân loại dịch vụ NHĐT theo nội dung dịch vụ: - Dịch vụ cung cấp thông tin tài khoản cho khách hàng (Account Information) - Dịch vụ ngân hàng điện toán (Computer banking) 17 - Thẻ ghi nợ (Debit Card) - Thanh toán trực tiếp (Direct payment) - Gửi toán hóa đơn điện tử (Electronic bill presentment and payment EBPP) - Thẻ lương (Payroll card) - “Ghi nợ” ủy quyền trước (Preauthorized debit) - Dịch vụ đầu tư (Investment Services) - Dịch vụ cho vay tự động - Dịch vụ ngân hàng tự phục vụ 4.4 eKYC – Định danh khách hàng trực tuyến: Giải pháp eKYC VPBank phát triển cho phép ngân hàng vượt qua rào cản địa lý thời gian để định danh khách hàng 100% online dựa vào thông tin sinh trắc học (biometrics) mà không cần gặp mặt trực tiếp quy trình Với bước đột phá này, VPBank ngân hàng Việt Nam cho phép khách hàng mở tài khoản toán 100% online để thực giao dịch mà không cần chờ đợi, có hội trải nghiệm sản phẩm/dịch vụ ngân hàng số VPBank chuyển khoản, tốn hóa đơn, nạp tiền dịch vụ, liên kết ví điện tử… với hạn mức nộp tiền tối đa 10 triệu/ngày hết hạn tổng hạn mức nộp tiền đạt 300 triệu Chỉ phút để đăng ký xác thực trang https://taikhoan.vpbank.com.vn, khách hàng cấp tài khoản toán & Internet Banking sử dụng mà hồn tồn khơng cần đến ngân hàng Để tạo trải nghiệm khách hàng trơn tru này, VPBank xây dựng tảng cơng nghệ sinh trắc học (biometrics) tồn diện, kết hợp với cơng nghệ trí tuệ nhận tạo (AI) chữ ký điện tử (eSignature) Những tiến công nghệ ứng dụng vào nhiều sản phẩm tương lai quy trình bán thẻ tín dụng cho vay 18 Giải pháp eKYC có tiềm tiết kiệm tối đa chi phí vận hành cho ngân hàng, quan trọng tạo động lực thúc đẩy tăng trưởng khách hàng mới, khai mở khả sáng tạo sức cạnh tranh toàn hoạt động ngành ngân hàng Với ủng hộ cho phép thử nghiệm Ngân hàng Nhà nước (NHNN) lần này, VPBank ngân hàng triển khai bước eKYC từ bước nhận diện khách hàng lần đầu 4.5 Thấu chi (Sm@rt OD): a Thấu chi tài khoản lương: Là sản phẩm dành cho khách hàng có tài khoản trả lương VPBank, phê duyệt trước hạn mức thấu chi tín chấp online Tính đặc biệt sản phẩm cho phép khách hàng cần đăng ký online nhận tiền hoàn toàn online Ví dụ: Cuối tháng cần gấp 10 triệu mà chưa tới kỳ trả lương? Khi đăng ký thấu chi tín chấp online, tiền chuyển khoản qua tài khoản khách hàng sau vài phút thao tác VPBank Online Nếu không tiêu tiền, trả lãi, dùng tiền cần trả lãi cho số ngày số tiền thực tế sử dụng Ví dụ dùng 10 triệu trả lại số tiền vào tài khoản sau ngày Số tiền lãi cần phải trả cuối tháng khoảng 42.000đ cho ngày mượn tiền Chỉ cần bỏ số tiền lãi nhỏ mà khách hàng giúp giải vấn đề lớn cần gấp b Thấu chi tài khoản tốn: Là sản phẩm dành cho khách hàng có tài khoản toán VPBank, phê duyệt trước hạn mức thấu chi tín chấp online Tính đặc biệt sản phẩm cho phép khách hàng cần đăng ký online nhận tiền hồn tồn online Ví dụ: Với hội đầu tư tới chớp mắt thiếu tiền? Đăng ký thấu chi tín chấp VPBank Online vài phút online, khách hàng nhận tới 100 triệu tạm ứng nhanh qua chuyển khoản online Nếu không sử dụng số tiền này, khơng phải trả khoản phí Nếu khách hàng sử dụng tiền trả lãi số tiền số ngày thực tế dùng Ví dụ dùng 100 triệu, ngày sau trả lại số tiền vào tài khoản, số tiền lãi cần trả 460.000đ 19 4.6 Timo: VPBank mắt dịch vụ ngân hàng số mang tên gọi Timo với cách thức trải nghiệm mẻ Với vai trò tài khoản ngân hàng kèm thẻ debit (ATM), Timo muốn đem lại cách thức tiếp cận hướng đến giới trẻ, người sử dụng thiết bị di động (smartphone, tablet) yêu thích lối sống phong cách Thông thường mở tài khoản ngân hàng, thường đến ngồi chờ quầy ngân hàng nhàm chán Timo cho phép người dùng đăng ký dịch vụ web nhận thẻ Timo Hangouts với không gian quán cà phê Tại bạn uống cà phê, xài Wi-Fi, giảm giá dùng thẻ Timo Timo hướng người dùng sử dụng ứng dụng di động với giao diện đơn giản, giao dịch chyển tiền, toán nhanh cách vuốt ngón tay Phần mềm hỗ trợ người dùng lên kế hoạch dành dụm tiền để mua đồ tương lai, mở nhanh tài khoản tiết kiệm Việc nạp tiền vào Timo thực qua chuyển khoản từ VPBank ngân hàng khác Tại trụ sở Timo có máy ATM hỗ trợ khả nộp tiền miễn phí Thẻ liên kết với tài khoản Timo dạng debit (ATM), có khả tốn, mua sắm nội địa khơng hỗ trợ VISA/MasterCard Trong tương lai Timo mở dịch vụ thẻ tín dụng cho việc tốn quốc tế Về cước phí, Timo khơng thu phí chuyển tiền ATM thuộc hệ thống SmartLink/Banknetvn, khơng phí trì tài khoản số dư tối thiểu, miễn phí mở/khố thẻ/tài khoản từ ứng dụng, miễn phí tra sốt giao dịch Một vài phí khác thu phí cấp lại thẻ, cấp lại PIN Như Timo hướng đến người dùng vào thao tác giao dịch mobile internet banking nhằm tối ưu hoạt động, trải nghiệm sử dụng Timo Hangouts quán cafe, tham gia số chương trình ưu đãi giảm giá ăn uống, vui chơi… sử dụng toán qua thẻ Timo 20 Tuy nhiên, vào ngày 23/7/2020, VPBank cho biết thỏa thuận hợp tác VPBank đối tác GOFS hết hiệu lực vào ngày 8/9/2020 Sau ngày toàn dịch vụ sản phẩm mà khách hàng sử dụng qua kênh Timo tự động chuyển đổi tiếp tục VPBank phục vụ thông qua tảng ứng dụng điện tử, ứng dụng số hệ thống đa kênh dịch vụ VPBank 4.7 Ứng dụng YOLO: Ngày 14/08/2018, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) thức mắt ngân hàng số tích hợp tích hợp tiện ích sành điệu cho hệ với tên gọi phá cách "YOLO" Theo nghiên cứu thị trường, ngành tài ngân hàng Việt Nam nhiều khoảng trống với gần 70% người dân chưa tiếp cận dịch vụ ngân hàng phân bố chủ yếu giới trẻ động, dám nghĩ dám làm Xuất phát từ thực tế đó, Ngân hàng VPBank phát triển YOLO - Ngân hàng số tích hợp tiện ích sành điệu cho hệ Với YOLO, khách hàng trải nghiệm hệ sinh thái độc đáo, nhất, sản phẩm dịch vụ phục vụ cho nhu cầu hàng ngày, từ đặt thức ăn, taxi, du lịch ẩm thực giải trí ngân hàng, tất thỏa mãn tảng YOLO cung cấp khả tốn tồn cầu cho khách hàng mà không cần phải cung cấp nhiều thông tin thông qua thẻ ảo sành điệu YOLO MasterCard Khách hàng cần cung cấp họ tên, số điện thoại email sở hữu thẻ mở hội mua sắm khơng giới hạn Với khả tốn tất cửa hàng online, trang thương mại điện tử chấp nhận toán qua thẻ MasterCard, khách hàng mua sắm đâu, thời điểm Bên cạnh đó, tính ngân hàng thơng minh góp phần giúp cho ngân hàng số YOLO trở nên khác biệt, điển hình sản phẩm tiết kiệm YOLO Super Đây sản phẩm thực khác biệt cho phép quản lý chi tiêu tối ưu hóa số tiền nhàn rỗi khách hàng cách thực hiệu YOLO "làn gió mới" đem đến trải nghiệm mẻ cho người dùng gây ấn tượng với tính trội Nhờ vào tảng công nghệ thông 21 minh, kết nối thông suốt với đối tác, YOLO cung cấp khả toán hàng trăm loại dịch vụ hóa đơn khác nhau, phục vụ sống bận rộn người dùng, từ hóa đơn điện, nước, điện thoại, máy bay, truyền hình cáp Hơn nữa, khách hàng cịn đặt lịch tốn tự động tận hưởng tính chia sẻ hóa đơn tốn cho bạn bè Tất giao dịch mã hóa bảo mật với tiêu chuẩn bảo mật cao từ ngân hàng Với tính độc đáo riêng có hệ sinh thái đa dạng, YOLO hướng đến hình ảnh ngân hàng số trẻ trung động thực dành cho hệ Sự đời thương hiệu ngân hàng số YOLO lần khẳng định tham vọng chiếm lĩnh công nghệ đầu việc ứng dụng phát triển tảng công nghệ ngân hàng VPBANK 4.8 Máy gửi tiền tự động (Cash Deposit Machine - CDM): Máy gửi tiền tự động (CDM) mẫu cải tiến cao cấp máy ATM, có đầy đủ chức ngân hàng điện tử Điều nghĩa khách hàng dễ dàng thực tất giao dịch tài máy thay cho việc ngồi đợi làm việc với giao dịch viên, từ tiết kiệm nhiều thời gian “vàng bạc” Theo chuyên gia kỹ thuật, máy CDM VPBank tiếp nhận tối đa 200 tờ tiền/lần nộp tiền (tương đương 100 triệu đồng), nộp tiền nhiều lần phiên giao dịch Ngoài ra, máy bổ sung tính tự động phân loại mệnh giá tiền khác mà người dùng không cần tự phân loại trước Điều giúp loại bỏ nguy sai sót xảy việc đếm tiền thủ cơng Bên cạnh đó, khách hàng sử dụng máy CDM dễ dàng quản lý tài khoản tiết kiệm giảm thiểu rủi ro thất lạc sổ tiết kiệm vật lý thông thường nhờ thông tin số hóa hệ thống lưu trữ ngân hàng điện tử Việc sử dụng máy CDM giao dịch viên “điện tử” Việt Nam dần trở nên phổ biến Cách làm giúp khách hàng có trải nghiệm phong 22 phú với cơng nghệ tiên tiến mà cịn giúp nhà băng cắt giảm chi phí vận hành; tối ưu hóa nguồn nhân lực; số hóa giấy tờ thời đại 4.0 Hiện nay, VPBank triển khai 150 máy tồn quốc, 53 máy Hà Nội 49 máy thành phố Hồ Chí Minh rải rác địa phương khác Trong thời gian tới, nhà băng tiếp tục mở rộng lắp đặt thêm hệ máy CDM để đáp ứng nhu cầu tài ngày đông đảo người dân tạo kênh giao tiếp đại, gần gũi với khách hàng Phần 3: Đánh giá tính hiệu quả, ưu điểm, nhược điểm việc áp dụng công nghệ phát triển sản phẩm dịch vụ đại NHTM: Ưu điểm: Ngành Ngân hàng ngành đầu việc ứng dụng công nghệ thông tin vận hành, quản lý Trước thay đổi nhanh chóng phát triển vượt bậc sóng công nghệ mới, ngân hàng Việt Nam giới, đứng trước lựa chọn không dễ dàng định đầu tư hệ thống công nghệ nhằm đáp ứng thay đổi xu hướng mua sắm, tiêu dùng dịch vụ Việc đầu tư đem lại khơng lợi ích bất ngờ cho khách hàng đặc biệt giúp ích cho công việc quản lý ngân hàng - Việc gia tăng sử dụng công nghệ đám mây dịch vụ cốt lõi để thay cho công nghệ lưu trữ truyền thống Xu hướng trở nên rõ ràng ngành ngân hàng giới năm gần đây, giúp NHTM tiết kiệm nhiều chi phí, mặt bằng, tăng cường tính bảo mật việc lưu trữ quản lý liệu - Công nghệ sổ (General Ledger - GL) data mining phân tích chuyên sâu việc xây dựng kế hoạch kinh doanh, chiến lược phát triển dài hạn xu hướng hệ thống ngân hàng giới Đầu tư theo hướng giúp NHTM ghi nhận cách chi tiết, đầy đủ liệu mà NHTM muốn có giao dịch, thói quen, hành vi khách hàng…để qua biến liệu trở thành nguồn thơng tin hữu ích cho ngân hàng việc đánh giá, phân tích hành vi khách hàng nhằm đưa kế hoạch, chiến lược kinh doanh cách thích hợp, hiệu - Sự đầu tư vào hệ thống CNTT ngân hàng không kể đến mục tiêu gia tăng tiện ích để nâng cao sức cạnh tranh, thúc đẩy công nghệ số để gia tăng trải nghiệm khách hàng thúc đẩy chương trình tiếp cận khách hàng 23 cách sâu rộng Nhờ đó, NHTM ngày đa dạng hóa dịch vụ theo hướng mang lại cho khách hàng trải nghiệm ngày mẻ, tiện ích đại - Đặc biệt đại dịch COVID-19 xảy ra, Chính phủ thực giãn cách xã hội, việc ứng dụng cơng nghệ khiến cho giao dịch khách hàng với ngân hàng trở nên vơ hiệu quả, thuận tiện, nhanh chóng Nhược điểm: Bên cạnh ưu điểm vô đáng khích lệ cịn tồn nhược điểm làm cho khách hàng cảm thấy bất tiện, không thoải mái - Lỗi hệ thống: lỗi mà 80% khách hàng sử dụng dịch vụ online ngân hàng như: chuyển tiền, gửi tiền, gặp phải - Các nguồn lực người hạ tầng chưa đáp ứng cho việc cải tiến Đầu tư cho hệ thống CNTT cần có lộ trình dựa sở hạ tầng, người nguồn lực hữu Tuy nhiên, nhiều ngân hàng có hạ tầng CNTT lạc hậu (hầu hết tất số liệu cần thiết cho việc báo cáo, quản trị, điều hành hàng ngày phải tập hợp, tính tốn thủ cơng), trở thành thách thức muốn tận dụng tiến bộ, thành tựu công nghệ giới - Thiếu hụt khung pháp lý cho việc ứng dụng CNTT hệ thống ngân hàng Ứng dụng điện toán đám mây lưu trữ quản lý liệu trở thành xu hướng từ lâu Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chưa có hướng dẫn riêng, cụ thể việc cho phép ngân hàng sử dụng công nghệ Đến tháng 8/2018 NHNN ban hành Thơng tư 18/2018/TT-NHNN quy định an tồn hệ thống thơng tin hoạt động ngân hàng, phần nhỏ đề cập điện toán đám mây Kết nay, tồn hệ thống ngân hàng có VietABank, ngân hàng nhỏ, triển khai dịch vụ điện toán đám mây họ tự xây dựng (private cloud) 24 KẾT LUẬN: Đón đầu xu hướng phát triển cách mạng công nghiệp lần thứ 4, ngân hàng Việt Nam nghiên cứu, đầu tư mạnh mẽ công nghệ vào sản phẩm, dịch vụ, hoạt động quản trị Nổi bật việc triển khai thực tế công nghệ số tảng điện tốn đám mây, phân tích liệu lớn, trí tuệ nhân tạo nhằm nâng cao hiệu hoạt động, gia tăng trải nghiệm khách hàng Hiện nay, công nghệ số không giúp chuyển dịch kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ ngân hàng truyền thống từ chi nhánh, quầy giao dịch, ATM vật lý sang kênh số hóa, giúp tương tác khách hàng nhiều hiệu mà cịn thay đổi mơ hình kinh doanh, quy trình nghiệp vụ cấu trúc sản phẩm, dịch vụ theo hướng số hóa Hệ thống NHTM Việt Nam thời gian qua phát triển nhanh Nhiều ngân hàng sau trình tái cấu cho thấy thay đổi tích hiệu hoạt động Cùng với sóng cơng nghệ lan tỏa, việc đầu tư công nghệ cải thiện suất lao động, mở rộng dịch vụ, rút ngắn thời gian giao dịch, gia tăng trải nghiệm khách hàng… xu hướng trở nên rõ rệt Tuy nhiên, tùy theo tình hình tài chính, lực hạ tầng mức độ đáp ứng người, NHTM lựa chọn cho mục tiêu cụ thể Sự lựa chọn tạo phân cấp NHTM Việt Nam Sự phân hóa tương lai khơng phụ thuộc vào mạng lưới ngân hàng nhiều hay ít, quy mơ lớn hay nhỏ mà phụ thuộc vào hàm lượng công nghệ sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp 25